花呗利息比银行高吗(为什么会出现这么大的改变)
专栏
2024-02-07 03:27
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目录- 花呗利息比银行高吗,为什么会出现这么大的改变?
- 用花呗和信用卡分期付款?
- 明明一些银行活期理财利率比支付宝的高?
- 银行和支付宝收益差多少钱?
- 网商银行利息怎么突然那么高了?
- 支付宝信用购有利息和手续费吗?
- 支付宝的花呗与借呗的利息有什么不一样?
花呗利息比银行高吗,为什么会出现这么大的改变?
花呗本身就是类似信用卡功能的产品,马云把它包装成了互联网金融。有了高科技的外衣加上互联网的规模效益,导致其普及飞快,快到风险监管都跟不上。当政府监管跟上来后,花呗就被严格监管了。一拆为二也就很好理解了。目的就是要控制金融风险。
1、花呗蕴藏巨大的金融风险,必须要改变了很多人都在用花呗,但是当你尝试问一个年轻人关于花呗的风险时,没有多少人能真正意识到其背后的风险?我曾经问过身边的90后、95后的同事,他们普遍认为花呗、借呗都是好东西,非常方便,没有了它无法完成一些高消费。但关于风险吗,他们认为最大的风险也就是违约还不起帐的问题,但他们都觉得自己这一点点钱根本影响不了什么,最多给他们上个个人征信而已。
其实不然,一个人违约确实不会造成什么影响,但是一群人同时违约就可能造成很大的问题。因为,马云的花呗是一个高风险高回报的的消费小额贷款。它的注册资金仅有38亿,而发放出去的贷款却达到了3000多亿。这近100倍的杠杆率,已经大大超出了《网络小额贷款业务管理暂行办法(征求意见稿)》中提到的4倍。这意味着,只要有超过1%的人违约,花呗就资不抵债。这么大的风险,马云不知道吗?他当然知道,但是花呗背后的债主却是阿里重庆的小额贷款公司。小额贷款公司的钱主要来自自有资金和银行贷款,其中大部分资金还是来自银行。如果真的出现大面积违约,银行承受的风险最大。而银行如果出问题,意味着整个经济金融体系都会面临巨大的风险。这也就是政府为什么要对互联网金融加强监管的原因。
2、花呗一拆为二,是必须要走的第一步花呗拆分为花呗和信用贷,目的有两个。一是要让消费者明白你是找谁借的钱,教育消费者不要过度负债。二是让蚂蚁金服知道互联网金融也是受监管的,你只做好你自己的那一部分。银行贷款部分应该由银行直接面对消费者,花呗只是一个互联网渠道而已。这就是公告说的品牌隔离的大致意思。
品牌隔离只是监管部门做的第一步,蚂蚁金服内部仍然在整改当中。相信下一步,监管部门有可能会对品牌隔离后的两部分贷款都加大力度监管。风险大的小额贷款公司必须逐步退出花呗市场,风险中的大额贷款由银行来做,银行是有严格的风控部门的。风险小的小额信用贷应该由蚂蚁金服自己的金融机构来做,而且必须有更好的风控和监管。
3、对消费者有什么影响花呗一拆为二,是监管部门对互联网金融的监管措施,对普通消费者来说并没有多大影响。只要你有这个还款能力并且按时还款的话,它依然就是一个类似信用卡的产品。只不过是让你知道贷款资金的来源,注意保持理性的消费观念。
总结花呗的一拆为二,是互联网金融走向全面监管、有序发展的开始。是纠正过去小额贷款无序发展的必要措施。对消费者来说,保持理性消费的观念就可以了。
用花呗和信用卡分期付款?
如果是在淘宝天猫上下单最好是使用花呗来支付,因为阿里巴巴创建的这个平台当然是想让你都使用它的产品提高客户粘性,也有利于提高个人的芝麻信用分;
如果是在线下消费建议使用信用卡来支付,银行发放信用卡就是想让你多消费,信用卡只有在线下使用银行才能赚钱钱,如果经常在线上使用信用卡支付银行是赚不到你的钱的;
分清了以上的性质后,如果你还想在线上下单涉及的金额在自己能承受的范围内的话,建议直接用花呗支付,然后用信用卡的钱去还上花呗,不用分期也能处理,自己也赚到了,这样两方都讨好的,算是两全齐美吧;
如果非要分期的,还是按以上方法走,信用卡TX还上花呗,然后做信用卡分期,建议不要分期太久,3、6期就好,当然要看个人的情况来定了。
明明一些银行活期理财利率比支付宝的高?
你好,银行里的随时存取活期理财类似于支付宝的余额宝,风险低几乎没有本金损失的发生,但是银行的此类活期理财七日年化率基本在2/uploads/title/20231205/656ee5bd95a2e.jpg3%左右,而余额宝现在的七日年化率4.17%左右,使用功能(缴费、网上购物、还信用卡等)上又比银行方便很多;银行的活期理财还包括不同期长的理财类似于支付宝的定期理财,但是银行此类理财一般是5万起购,并且银行的理财产品还分为自营银行理财和代销理财产品。而支付宝定期理财产品一般是1000元起购,大部分是养老机构产品相对更安全些。虽然现在余额宝限额10万,但是作为我们日常生活使用及顺便理财还是很方便的,而且属于风险最低的货币基金,相比银行随时存取活期理财来说收益更高点、使用功能更强大。银行的理财产品分为自营银行理财和代销理财产品。所以说银行理财不一定就是银行自己发行的,作为银行代销理财产品来说银行作为一个中介的角色将第三方产品进行介绍、推广以及销售,一旦出了问题银行将不负责后续问题的处理,并且七日年化率越高的理财产品门槛也越高起购资金5万起,还要自己了解清楚到底是银行自营理财产品还是代销理财产品;而支付宝定期相对来说简单一点,基本上都是养老机构理财产品风险更低安全险偏高,而且起购1000元起门槛低。除了以上支付宝活期理财优势外,也不排除现在人们习惯使用网络APP理财,可以更直观、更方便管理及规划,而且可以省去银行排队咨询、了解、办理以及防止被忽悠莫名其妙买了不知道是什么的理财产品。当然,有些小伙伴也更喜欢银行理财,觉得更安全放心。
银行和支付宝收益差多少钱?
随着这些年银行的多次降息,于是很多人就纠结,钱到底是放在银行好,还是直接放在支付宝或微信。而这两者之间的选择,人们更看重的是收益和安全,但是这其中有很多人都不知道的小秘密,一不小心很可能会掉进去。
1万元的闲钱到底是存放在银行还是放在支付宝或微信?哪一个能带来更高的收益?哪一个更加安全?这或许才是我们这些普通人所需要思考的问题,毕竟一分一厘都花了大精力才积攒起来的。
经常去银行存款的人应该就知道,如果只存一年的话,银行定期的年化利率,甚至很多银行都给不到2%。只有在一些地方性商业银行一年定期的存款年化利率才可能给到2%,或者多一点2.1%。
除此之外银行的活期存款利息更低,甚至连通货膨胀都跑不过,按照年化利率0.3%左右的利率计算,一万块钱一年到头都拿不到几块钱利息。
可是如果把钱放在支付宝或微信,虽然也能拿到一些收益,但是经过一段时间后会发现,这些钱又在不知不觉中就没有了。
那我们就来探讨一下1万元存一年到底是放在银行好一些,还是放在支付宝微信更好,他们之间的收益到底有多少?哪一个更加安全可靠?
存放在微信或支付宝微信和支付宝在我们日常生活中使用的频率特别的高,而且两者之间的存钱以及利润来源其实也都是一致,那接下来我们只以支付宝举例来说明。
在早几年前支付宝的余额宝里面,1万元一天就能获得一块钱的利息,七日年化收益率最高的时候甚至能达到6%。
可是后来随着银行的降息,支付宝和微信等方面也同样进行了降息。
如果把钱放在支付宝的余额宝或者余利宝按照现在余额宝和余利宝里面给出的7日年化收益,差不多在2.1%的样子。
有些人可能会疑问,为什么我的支付宝余额宝余利宝里面的收益达不到2.1%,只有1.8%左右,是不是支付宝杀熟?
其实并不是,只要你点开支付宝的余额宝,7日年化收益,你就可以发现,原来我们把钱存在支付宝的余额宝里面并不是普通意义上的存钱,而是支付宝将我们存储的这些钱购买了一些货币基金。
而每一个货币基金的7日年化,收益率都不一样,有的7日年化收益率只有1.6%,1.7%,而里面最高的可能有2.1%,甚至有时候还会有2.2%,而这些货币基金我们都可以灵活的进行选择。
还有一点要提醒的是:余额宝里面的7日年化收益率是隔一段时间会发生变化的,因此可以更换相应的货币基金,但是更换的当天会损失一天的收益。(当然余利宝和微信的零钱通都是同一个道理)
那么我们按照年化收益率2.1%来进行计算,1万元存一年能得到利息:10000×2.1%=210元。
当然余额宝的年化收益率会出现一定的波动,但是随着这几年降息的完成,也都稳定在2%的样子。
存放在银行去银行办理过存款的人都知道如果将1万元存银行定期,那么只有到期后才能将这笔钱取出来。也就是说1万元能拿到最后的利息,必须将这1万元存在里面一整年。
如果出于一些紧急情况要提前支取的话,那么利息就是按当日的活期利率来进行计算,这样将会造成很大的损失,毕竟活期的存款利率只有0.3%,而定期一年可是有2%。
或许有些人又会疑问,我在银行存的一年定期为什么只有1.7%的年化收益?
在我们国家有4000多家银行,而银行的定期存款年化利率是银行可以自主调整的,所以也就有了这些差异,那么怎么样才能在银行获取更高的存款利率呢?
外呼就是这3点:选对存款的银行,选对存款的产品,选对存款的时间。
对于选对银行来讲,一般像这种定期存款,地方性的商业银行所给出的年化利率要比国有六大行以及大型商业银行都要高一些,因为他们根本没有办法竞争过这些大银行啊,只有提高存款的利率才能吸引储户来存款。
第2个选对存款,产品很显然,银行里面的存款产品有多种多样,活期,定期大额存单等等。选择一款适合自己的存款产品,才可能稳定的能拿到最后的收益。
第3个选对存款的时间点,而这主要是因为银行在开展揽存活动的时候会赠送相应的礼物,如果存款金额达到银行方面的要求,不仅可以享受较高的存款年化利率,而且还能额外的获得一些礼物。
我们来计算一下1万元存在银行一年能获得多少收益?礼物一提纸或者一小壶油价值20元左右。
10000×2%=200元
那么银行存一年,最后大概能获得的收益价值在220元左右,具体的可能会有一些差距,这主要在于银行开展存款送礼活动的力度。
存在支付宝的利弊有些人觉得把钱放在支付宝或者是微信并不可怕,毕竟他们不像银行一样有存款保险,支付宝的余额宝,余利宝都是把我们存的钱购买了相应的基金。
其实根本就不需要去担心这些事情,因为支付宝它成立了浙江网商银行,而且按照支付宝的实力和资金来看,至少近些年不可能出现倒闭破产。
而把钱存在支付宝,最大的好处就是能够随时活取活用,因为它的收益是按天进行结算的,根本不需要担心银行,那样提前支取利息就按活期结算。
但是这个优点也是支付宝存钱的弊端,有些自制力较差的人一不小心就会把存放在支付宝里面的钱给花掉。
或许有些人会讲,那我把钱存在支付宝的定期理财产品里面不就行了吗?也存个一年定期的。
这里我们就要说了,因为支付宝里面的理财产品,它的收益只不过是预估收益,而宣传页面上所讲的5% 6%的收益率,很可能是近一年或者是成立以来的收益率。
购买支付宝的理财产品是具有一定风险的,有很多人购买的时候可能赚了一点钱,但是随着市场的波动也会出现亏损的情况。
所以对于支付宝上面的定期理财产品要理性看待,毕竟投资有风险。
存银行的利弊存银行定期一年,基本上可以说这种存钱方式是一种强制存款的方式。
可能你在支付宝年初的时候兴致勃勃的存了5万元,可是等到年末的时候,你会发现支付宝上不仅没有了存款,可能还欠了花呗和借呗。
但是如果你把钱存在银行的定期里面,你会考虑利息的损失,一般不会轻易的将钱取出来用掉,这也就能达到对于一些自制力不强的人进行强制性储蓄。
但是这也是把钱存银行的弊端,由于提前支取只能按活期利率来计算,一旦遇到紧急情况,那么将会损失很大一笔利息。
而现在各个银行也推出了相应的7日年化收益,利息按天结算,这样看起来不错,但是别忘了,这些并不是存款,也是相应的理财基金。它同样存在着亏损的风险,并没有宣传册上所说的,稳赚不赔。因此在选择的时候还是要额外的注意。
还有就是,去银行存款一定要小心,谨防存款变保险。
结束语其实把钱存在支付宝或微信和银行的收益,按照现在的情况来看相差不大。
但是对于我们来讲,并不是每个人都适合把钱存放在支付宝或者余额,宝因为支付宝余额宝里面钱可以随时取用,一旦没控制住,一不小心就可能把这钱给花没了。
但是对于自制力强的人来讲,把钱存放在支付宝或微信是一个不错的选择,一方面如果遇到突发情况可以随时取用,不会造成什么损失。另一方面每天能看到相应的收益,数着钱过日子不也很舒服吗?
而把钱存在银行,只要选对适当的方法,获得的收益其实和支付宝微信也不会相差多少,但是它的取用不是那么方便,对于一些自制力不强的人来讲,把钱存银行或许是最好的办法,这也是一种有效存钱的方式。至少,等过年的时候,把钱取出来还能回家过个好年。
网商银行利息怎么突然那么高了?
个人资信状况发生变化 网商贷是由网商银行联合多家金融机构放款,其放款机构都为正规平台,申请网商贷时是需要查询个人征信报告的,如果用户个人资信发生变化,势必会对贷款的费率造成影响。具体包含以下两个方面: 1)逾期还款 不管是支付宝内部的信贷账户发生逾期,如:花呗、借呗,还是第三方借贷平台发生逾期,都会触发平台的风控机制,降低我们在平台的信用评分。逾期严重者,直接拒贷。轻度逾期,可能会降低贷款额度、提高贷款利率。
2)负债高 负债过高,往往是导致逾期的罪魁祸首。
支付宝信用购有利息和手续费吗?
支付宝信用购没有利息和手续费。但是要按时还款,因为根据支付宝信用购使用管理规定,对支付宝信用购有额度的客户,可以先消费后还款,宽限期为一个月,但是过了一个月就需要支付利息或手续费了。所以,支付宝信用购一个月没有利息。
支付宝的花呗与借呗的利息有什么不一样?
想回答这个问题,我们应该先学会如何判断花呗、借呗、白条的真实利息;
第一、京东白条
白条借款,是用月费率来计息的。当「费率」这两个字出现时,它的意思是,你每个月要还的钱是固定的,每个月需要还的手续费也是不变的。
不管你借几个月。这种计息方法,算实际利率时,就可以按照上面提到的公式来计算:a*n*24/(n+1) a代表月费率,n代表借了几个月。
京东白条的月费率为0.5%,我们按照上面的公式来将其转化成利率。
借3个月的话,实际年利率是0.5%*3*24/(3+1)=9%;借12个月的话,实际年利率是0.5%*12*24/(12+1)=11.07%;借24个月的话,实际年利率是0.5%*24*24/(24+1)=11.52%
可以看出,用「费率」来计息时,实际借钱的成本,跟借款期限有很大关系。同一费率下,你借钱的时间越长,实际利率越高。
第二、花呗
花呗这种情况,适用的公式则是前面提到的公式前半部分,年利率=分期手续费率*24/(分期数+1)借3个月,实际年利率是15%;借6个月,实际年利率是15.4%,借一年,实际年利率是16.2%。花呗的计息方法,和白条一样是以费率的形式,京东白条的月费率是0.5,%,3期的时候费率则是0.5%*3=1.5%,依此类推。
结论是白条分期会比花呗分期便宜。
在了解借呗、花呗和白条的真实利率之后,我们来探讨一下怎么用才划算!
1、套现理财不可取
其实,二者的真实利率都不低。显然,用它们套现进行投资理财就略作死,在这里不提倡大家套现理财。第一、你投资理财的收益不一定抵得过你要交的利息;第二、投资有风险,资金链一断你要付出的代价更高。
2、免息消费不客气
那在什么情况白条和花呗是划算的。那当然是免息期内,如果你算得准的话,掐准时机用花呗享受53天免息期、购买免息商品享受12个月免息期、用信用卡和京东白条拼出80天免息期,甚至乖乖享受常规免息期……无论如何,免息期内的借钱消费都稳赚,因为暂时省下的钱即便存银行活期存余额宝去理财也比提前花出去划算。
3、分期消费适度
在有稳定收入的情况下,网购一些单价较高的商品,用花呗和白条进行分期也是可以的。毕竟有的时候,我们提前使用那件商品的时间价值,是远远高于我们所需要支出的利息的。
结束语:其实,不仅赚钱是一种本领,懂得花钱也是一种本领。
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花呗利息比银行高吗,为什么会出现这么大的改变?
花呗本身就是类似信用卡功能的产品,马云把它包装成了互联网金融。有了高科技的外衣加上互联网的规模效益,导致其普及飞快,快到风险监管都跟不上。当政府监管跟上来后,花呗就被严格监管了。一拆为二也就很好理解了。目的就是要控制金融风险。
1、花呗蕴藏巨大的金融风险,必须要改变了
很多人都在用花呗,但是当你尝试问一个年轻人关于花呗的风险时,没有多少人能真正意识到其背后的风险?我曾经问过身边的90后、95后的同事,他们普遍认为花呗、借呗都是好东西,非常方便,没有了它无法完成一些高消费。但关于风险吗,他们认为最大的风险也就是违约还不起帐的问题,但他们都觉得自己这一点点钱根本影响不了什么,最多给他们上个个人征信而已。
其实不然,一个人违约确实不会造成什么影响,但是一群人同时违约就可能造成很大的问题。因为,马云的花呗是一个高风险高回报的的消费小额贷款。它的注册资金仅有38亿,而发放出去的贷款却达到了3000多亿。这近100倍的杠杆率,已经大大超出了《网络小额贷款业务管理暂行办法(征求意见稿)》中提到的4倍。这意味着,只要有超过1%的人违约,花呗就资不抵债。这么大的风险,马云不知道吗?他当然知道,但是花呗背后的债主却是阿里重庆的小额贷款公司。小额贷款公司的钱主要来自自有资金和银行贷款,其中大部分资金还是来自银行。如果真的出现大面积违约,银行承受的风险最大。而银行如果出问题,意味着整个经济金融体系都会面临巨大的风险。这也就是政府为什么要对互联网金融加强监管的原因。
2、花呗一拆为二,是必须要走的第一步
花呗拆分为花呗和信用贷,目的有两个。一是要让消费者明白你是找谁借的钱,教育消费者不要过度负债。二是让蚂蚁金服知道互联网金融也是受监管的,你只做好你自己的那一部分。银行贷款部分应该由银行直接面对消费者,花呗只是一个互联网渠道而已。这就是公告说的品牌隔离的大致意思。
品牌隔离只是监管部门做的第一步,蚂蚁金服内部仍然在整改当中。相信下一步,监管部门有可能会对品牌隔离后的两部分贷款都加大力度监管。风险大的小额贷款公司必须逐步退出花呗市场,风险中的大额贷款由银行来做,银行是有严格的风控部门的。风险小的小额信用贷应该由蚂蚁金服自己的金融机构来做,而且必须有更好的风控和监管。
3、对消费者有什么影响
花呗一拆为二,是监管部门对互联网金融的监管措施,对普通消费者来说并没有多大影响。只要你有这个还款能力并且按时还款的话,它依然就是一个类似信用卡的产品。只不过是让你知道贷款资金的来源,注意保持理性的消费观念。
总结
花呗的一拆为二,是互联网金融走向全面监管、有序发展的开始。是纠正过去小额贷款无序发展的必要措施。对消费者来说,保持理性消费的观念就可以了。
用花呗和信用卡分期付款?
如果是在淘宝天猫上下单最好是使用花呗来支付,因为阿里巴巴创建的这个平台当然是想让你都使用它的产品提高客户粘性,也有利于提高个人的芝麻信用分;
如果是在线下消费建议使用信用卡来支付,银行发放信用卡就是想让你多消费,信用卡只有在线下使用银行才能赚钱钱,如果经常在线上使用信用卡支付银行是赚不到你的钱的;
分清了以上的性质后,如果你还想在线上下单涉及的金额在自己能承受的范围内的话,建议直接用花呗支付,然后用信用卡的钱去还上花呗,不用分期也能处理,自己也赚到了,这样两方都讨好的,算是两全齐美吧;
如果非要分期的,还是按以上方法走,信用卡TX还上花呗,然后做信用卡分期,建议不要分期太久,3、6期就好,当然要看个人的情况来定了。
明明一些银行活期理财利率比支付宝的高?
你好,银行里的随时存取活期理财类似于支付宝的余额宝,风险低几乎没有本金损失的发生,但是银行的此类活期理财七日年化率基本在2/uploads/title/20231205/656ee5bd95a2e.jpg3%左右,而余额宝现在的七日年化率4.17%左右,使用功能(缴费、网上购物、还信用卡等)上又比银行方便很多;银行的活期理财还包括不同期长的理财类似于支付宝的定期理财,但是银行此类理财一般是5万起购,并且银行的理财产品还分为自营银行理财和代销理财产品。而支付宝定期理财产品一般是1000元起购,大部分是养老机构产品相对更安全些。虽然现在余额宝限额10万,但是作为我们日常生活使用及顺便理财还是很方便的,而且属于风险最低的货币基金,相比银行随时存取活期理财来说收益更高点、使用功能更强大。银行的理财产品分为自营银行理财和代销理财产品。所以说银行理财不一定就是银行自己发行的,作为银行代销理财产品来说银行作为一个中介的角色将第三方产品进行介绍、推广以及销售,一旦出了问题银行将不负责后续问题的处理,并且七日年化率越高的理财产品门槛也越高起购资金5万起,还要自己了解清楚到底是银行自营理财产品还是代销理财产品;而支付宝定期相对来说简单一点,基本上都是养老机构理财产品风险更低安全险偏高,而且起购1000元起门槛低。除了以上支付宝活期理财优势外,也不排除现在人们习惯使用网络APP理财,可以更直观、更方便管理及规划,而且可以省去银行排队咨询、了解、办理以及防止被忽悠莫名其妙买了不知道是什么的理财产品。当然,有些小伙伴也更喜欢银行理财,觉得更安全放心。
银行和支付宝收益差多少钱?
随着这些年银行的多次降息,于是很多人就纠结,钱到底是放在银行好,还是直接放在支付宝或微信。而这两者之间的选择,人们更看重的是收益和安全,但是这其中有很多人都不知道的小秘密,一不小心很可能会掉进去。
1万元的闲钱到底是存放在银行还是放在支付宝或微信?哪一个能带来更高的收益?哪一个更加安全?这或许才是我们这些普通人所需要思考的问题,毕竟一分一厘都花了大精力才积攒起来的。
经常去银行存款的人应该就知道,如果只存一年的话,银行定期的年化利率,甚至很多银行都给不到2%。只有在一些地方性商业银行一年定期的存款年化利率才可能给到2%,或者多一点2.1%。
除此之外银行的活期存款利息更低,甚至连通货膨胀都跑不过,按照年化利率0.3%左右的利率计算,一万块钱一年到头都拿不到几块钱利息。
可是如果把钱放在支付宝或微信,虽然也能拿到一些收益,但是经过一段时间后会发现,这些钱又在不知不觉中就没有了。
那我们就来探讨一下1万元存一年到底是放在银行好一些,还是放在支付宝微信更好,他们之间的收益到底有多少?哪一个更加安全可靠?
存放在微信或支付宝微信和支付宝在我们日常生活中使用的频率特别的高,而且两者之间的存钱以及利润来源其实也都是一致,那接下来我们只以支付宝举例来说明。
在早几年前支付宝的余额宝里面,1万元一天就能获得一块钱的利息,七日年化收益率最高的时候甚至能达到6%。
可是后来随着银行的降息,支付宝和微信等方面也同样进行了降息。
如果把钱放在支付宝的余额宝或者余利宝按照现在余额宝和余利宝里面给出的7日年化收益,差不多在2.1%的样子。
有些人可能会疑问,为什么我的支付宝余额宝余利宝里面的收益达不到2.1%,只有1.8%左右,是不是支付宝杀熟?
其实并不是,只要你点开支付宝的余额宝,7日年化收益,你就可以发现,原来我们把钱存在支付宝的余额宝里面并不是普通意义上的存钱,而是支付宝将我们存储的这些钱购买了一些货币基金。
而每一个货币基金的7日年化,收益率都不一样,有的7日年化收益率只有1.6%,1.7%,而里面最高的可能有2.1%,甚至有时候还会有2.2%,而这些货币基金我们都可以灵活的进行选择。
还有一点要提醒的是:余额宝里面的7日年化收益率是隔一段时间会发生变化的,因此可以更换相应的货币基金,但是更换的当天会损失一天的收益。(当然余利宝和微信的零钱通都是同一个道理)
那么我们按照年化收益率2.1%来进行计算,1万元存一年能得到利息:10000×2.1%=210元。
当然余额宝的年化收益率会出现一定的波动,但是随着这几年降息的完成,也都稳定在2%的样子。
存放在银行去银行办理过存款的人都知道如果将1万元存银行定期,那么只有到期后才能将这笔钱取出来。也就是说1万元能拿到最后的利息,必须将这1万元存在里面一整年。
如果出于一些紧急情况要提前支取的话,那么利息就是按当日的活期利率来进行计算,这样将会造成很大的损失,毕竟活期的存款利率只有0.3%,而定期一年可是有2%。
或许有些人又会疑问,我在银行存的一年定期为什么只有1.7%的年化收益?
在我们国家有4000多家银行,而银行的定期存款年化利率是银行可以自主调整的,所以也就有了这些差异,那么怎么样才能在银行获取更高的存款利率呢?
外呼就是这3点:选对存款的银行,选对存款的产品,选对存款的时间。
对于选对银行来讲,一般像这种定期存款,地方性的商业银行所给出的年化利率要比国有六大行以及大型商业银行都要高一些,因为他们根本没有办法竞争过这些大银行啊,只有提高存款的利率才能吸引储户来存款。
第2个选对存款,产品很显然,银行里面的存款产品有多种多样,活期,定期大额存单等等。选择一款适合自己的存款产品,才可能稳定的能拿到最后的收益。
第3个选对存款的时间点,而这主要是因为银行在开展揽存活动的时候会赠送相应的礼物,如果存款金额达到银行方面的要求,不仅可以享受较高的存款年化利率,而且还能额外的获得一些礼物。
我们来计算一下1万元存在银行一年能获得多少收益?礼物一提纸或者一小壶油价值20元左右。
10000×2%=200元
那么银行存一年,最后大概能获得的收益价值在220元左右,具体的可能会有一些差距,这主要在于银行开展存款送礼活动的力度。
存在支付宝的利弊有些人觉得把钱放在支付宝或者是微信并不可怕,毕竟他们不像银行一样有存款保险,支付宝的余额宝,余利宝都是把我们存的钱购买了相应的基金。
其实根本就不需要去担心这些事情,因为支付宝它成立了浙江网商银行,而且按照支付宝的实力和资金来看,至少近些年不可能出现倒闭破产。
而把钱存在支付宝,最大的好处就是能够随时活取活用,因为它的收益是按天进行结算的,根本不需要担心银行,那样提前支取利息就按活期结算。
但是这个优点也是支付宝存钱的弊端,有些自制力较差的人一不小心就会把存放在支付宝里面的钱给花掉。
或许有些人会讲,那我把钱存在支付宝的定期理财产品里面不就行了吗?也存个一年定期的。
这里我们就要说了,因为支付宝里面的理财产品,它的收益只不过是预估收益,而宣传页面上所讲的5% 6%的收益率,很可能是近一年或者是成立以来的收益率。
购买支付宝的理财产品是具有一定风险的,有很多人购买的时候可能赚了一点钱,但是随着市场的波动也会出现亏损的情况。
所以对于支付宝上面的定期理财产品要理性看待,毕竟投资有风险。
存银行的利弊存银行定期一年,基本上可以说这种存钱方式是一种强制存款的方式。
可能你在支付宝年初的时候兴致勃勃的存了5万元,可是等到年末的时候,你会发现支付宝上不仅没有了存款,可能还欠了花呗和借呗。
但是如果你把钱存在银行的定期里面,你会考虑利息的损失,一般不会轻易的将钱取出来用掉,这也就能达到对于一些自制力不强的人进行强制性储蓄。
但是这也是把钱存银行的弊端,由于提前支取只能按活期利率来计算,一旦遇到紧急情况,那么将会损失很大一笔利息。
而现在各个银行也推出了相应的7日年化收益,利息按天结算,这样看起来不错,但是别忘了,这些并不是存款,也是相应的理财基金。它同样存在着亏损的风险,并没有宣传册上所说的,稳赚不赔。因此在选择的时候还是要额外的注意。
还有就是,去银行存款一定要小心,谨防存款变保险。
结束语其实把钱存在支付宝或微信和银行的收益,按照现在的情况来看相差不大。
但是对于我们来讲,并不是每个人都适合把钱存放在支付宝或者余额,宝因为支付宝余额宝里面钱可以随时取用,一旦没控制住,一不小心就可能把这钱给花没了。
但是对于自制力强的人来讲,把钱存放在支付宝或微信是一个不错的选择,一方面如果遇到突发情况可以随时取用,不会造成什么损失。另一方面每天能看到相应的收益,数着钱过日子不也很舒服吗?
而把钱存在银行,只要选对适当的方法,获得的收益其实和支付宝微信也不会相差多少,但是它的取用不是那么方便,对于一些自制力不强的人来讲,把钱存银行或许是最好的办法,这也是一种有效存钱的方式。至少,等过年的时候,把钱取出来还能回家过个好年。
网商银行利息怎么突然那么高了?
个人资信状况发生变化 网商贷是由网商银行联合多家金融机构放款,其放款机构都为正规平台,申请网商贷时是需要查询个人征信报告的,如果用户个人资信发生变化,势必会对贷款的费率造成影响。具体包含以下两个方面: 1)逾期还款 不管是支付宝内部的信贷账户发生逾期,如:花呗、借呗,还是第三方借贷平台发生逾期,都会触发平台的风控机制,降低我们在平台的信用评分。逾期严重者,直接拒贷。轻度逾期,可能会降低贷款额度、提高贷款利率。
2)负债高 负债过高,往往是导致逾期的罪魁祸首。
支付宝信用购有利息和手续费吗?
支付宝信用购没有利息和手续费。但是要按时还款,因为根据支付宝信用购使用管理规定,对支付宝信用购有额度的客户,可以先消费后还款,宽限期为一个月,但是过了一个月就需要支付利息或手续费了。所以,支付宝信用购一个月没有利息。
支付宝的花呗与借呗的利息有什么不一样?
想回答这个问题,我们应该先学会如何判断花呗、借呗、白条的真实利息;
第一、京东白条
白条借款,是用月费率来计息的。当「费率」这两个字出现时,它的意思是,你每个月要还的钱是固定的,每个月需要还的手续费也是不变的。
不管你借几个月。这种计息方法,算实际利率时,就可以按照上面提到的公式来计算:a*n*24/(n+1) a代表月费率,n代表借了几个月。
京东白条的月费率为0.5%,我们按照上面的公式来将其转化成利率。
借3个月的话,实际年利率是0.5%*3*24/(3+1)=9%;借12个月的话,实际年利率是0.5%*12*24/(12+1)=11.07%;借24个月的话,实际年利率是0.5%*24*24/(24+1)=11.52%
可以看出,用「费率」来计息时,实际借钱的成本,跟借款期限有很大关系。同一费率下,你借钱的时间越长,实际利率越高。
第二、花呗
花呗这种情况,适用的公式则是前面提到的公式前半部分,年利率=分期手续费率*24/(分期数+1)借3个月,实际年利率是15%;借6个月,实际年利率是15.4%,借一年,实际年利率是16.2%。花呗的计息方法,和白条一样是以费率的形式,京东白条的月费率是0.5,%,3期的时候费率则是0.5%*3=1.5%,依此类推。
结论是白条分期会比花呗分期便宜。
在了解借呗、花呗和白条的真实利率之后,我们来探讨一下怎么用才划算!
1、套现理财不可取
其实,二者的真实利率都不低。显然,用它们套现进行投资理财就略作死,在这里不提倡大家套现理财。第一、你投资理财的收益不一定抵得过你要交的利息;第二、投资有风险,资金链一断你要付出的代价更高。
2、免息消费不客气
那在什么情况白条和花呗是划算的。那当然是免息期内,如果你算得准的话,掐准时机用花呗享受53天免息期、购买免息商品享受12个月免息期、用信用卡和京东白条拼出80天免息期,甚至乖乖享受常规免息期……无论如何,免息期内的借钱消费都稳赚,因为暂时省下的钱即便存银行活期存余额宝去理财也比提前花出去划算。
3、分期消费适度
在有稳定收入的情况下,网购一些单价较高的商品,用花呗和白条进行分期也是可以的。毕竟有的时候,我们提前使用那件商品的时间价值,是远远高于我们所需要支出的利息的。
结束语:其实,不仅赚钱是一种本领,懂得花钱也是一种本领。
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