存款三年不如存一年(去银行存钱存定期一年)
专栏
2024-02-03 04:12
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目录存款三年不如存一年,去银行存钱存定期一年?
喜欢存定期的储户们都要注意了:定期自动转存,这里面有个很大的坑,稍不注意,就会让你损失大笔的利息收入。
现在银行存定期,如果客户没有明确说明,一般都是默认约定自动转存的。
这本来是好事,但是部分银行,它自动转存的利率政策很奇葩。如果你真的自动转存了,那么就会损失一大笔利息钱。
正常的自动转存比如说,你去年的9月8号,在某银行存了五万块钱的一年期定期。然后到今天,是2021年的9月8号,这笔钱就已经到期了。
你去年存的定期一年的利率是2.1%,这一年里,央行没有降息,那么今天再转存定期一年,利率还是2.1%。
你到柜台转存,利率是2.1%。让它自动转存,那利率也还是2.1%。这两种方式,利率上没有任何的差别。
这个自动存折的利率政策,大部分银行都是这样的。但是也有部分银行,它自动转存的利率,和去柜台转存的利率不一样。
自动转存上的坑:自动转存的利率,远远低于去柜台转存的利率。我们就以邮局为例。
你在去年的9月8号,在某邮局存了一笔五万块钱的定期一年,利率是2.1%。然后到了今天,2021年的9月8号,钱已经到期了。
因为这一年银行的利率没有变动过,所以你去柜台转存,那利率就是2.1%。但是如果你要是没有去银行,让这笔定期自动转存,那利率还是2.1%吗?
回答:不是的!只有1.8%!
央行的基准利率是1.5%,邮局的定期一年的利率,是上浮40%以后的利率。但是自动转存的话,利率只上浮20%,就只有1.8%。
我们可以计算一下:
5万一年期定期,柜台转的利率2.1%,一年的利息就是:
210×5=1050元
如果这5万定期一年,自动转的利率只有1.8%,一年的利息就是:
180×5=900元
这中间就是相差了150块钱。
可能很多人觉得,150块钱不算啥,这是因为你本金不大。如果你是50万或者500万,那利息就少了1500和15000了。
除了一点外,定期自动转存,还有另外的两个缺点。
定期自动转存,另外的两个缺点1 . 自动转存,只转存本金
自动转存,是只转存本金的,利息是不计算在内的。
比如说,你在银行存了50万定期一年,利率2.1%,一年的利息就是:
210×50=10500元
如果是自动转存,那只转存你50万的本金,一万多块钱的利息不计算收益的。
如果去柜台转存,你就可以把这个利息放在本金里,再存定期一年。这个一万多块钱利息存定期一年,满期也有两百多块钱的利息。
2 . 自动转存,不去银行,拿不到银行回馈的礼品
现在很多银行,存定期一年都有回馈客户礼品的活动。
1万块钱送一壶1升的油
2万块钱送一袋2.5千克的米
3送一提纸巾
4万送一袋5千克的米
5万送一壶5升的油
10万以上,可以送各种电器类的产品
20万以上的金额,有些银行还送购物卡。
这些礼品,必须是你去了银行才有的。自动转存,银行是不会把礼品送到你家里的。
像邮局,存定期20万,送600购物卡。这就是真金白银,丢掉就太可惜了。
存定期的时候,一定要先问清楚利率政策定期安全,保本保息,一直都是深受广大中老年客户群体的喜爱。
但是以后在存定期的时候,一定要先问清楚了。这存的定期,是不是约定了自动转存?自动转存的利率,是不是和柜台转存的一样?
我个人建议,最好的情况下,定期到期了,还是抽个时间去趟银行。大金额的定期存款,银行送的礼品,说不定就能把你一年的米、油全包了。
为何银行工作人员都推荐一年?
喜欢存定期的储户们都要注意了:如果你去银行存定期,银行工作人员推荐你存一年。并且告诉你,存定期一年灵活,可以防止因为提前支取损失利息。
如果你真的信以为真,以为银行工作人员是为你考虑,那你就真的是太天真了。
我就在基层银行工作,不妨告诉大家,其实这里面满满的都是套路而已。
为什么银行推荐客户存定期一年?不推荐客户存长期存款?很多人可能就不明白了,银行不都是希望客户,一直把钱存在银行里吗?
是的,没错。
银行是想让客户一直把钱存着,但是,银行是想用最低的成本,让客户一直把钱存着。
别的银行我不是很清楚,我可以给大家说下我工作的银行。
我上班的银行:
揽储定期一年,一万块钱,奖励20元。
揽储定期两年,一万块钱,奖励5元。
揽储定期三年,一万块钱,没有奖励,而且还要倒扣10块钱。
你没看错,你去一个银行存定期三年,这个银行不但没有收入,还是亏本的情况。
为什么?
因为定期一年利息低,银行付出的成本低。定期三年利息高,银行付出的成本大。
这下大家都明白了,银行为啥拼命让你存定期一年。而当你说要存三年期时,就会想尽办法的劝阻你。
有些银行更狠,你去存定期三年,他直接给你说没有。
他直接告诉客户,现在没有定期三年了,只有定期一年。
这个属于严重违规。
如果你去某个银行,也遇见这样的事情时,你只需要拿起手机,然后告诉银行工作人员,你打个电话,问下银保监会。
我保证,银行的工作人员,立马改口说,可以存定期三年。
定期一年和定期三年,哪个更好?像国有银行,现在定期一年,利率2.1%。定期三年,利率3.25%。
定期三年,优点就是利息高。缺点也很明显,就是时间长,一旦中途提前支取,全部按照活期利息计算。
定期一年,优点就是时间短一些,比较灵活一些。缺点就是,利息低。
所以,把全部的钱都存一年,或者都存三年,都不是明智的选择。
存钱是有技巧的,要懂得资产搭配。
1 . 长短搭配
什么是长短搭配?
就是把你的钱分成三份:一份存一年,一份存两年,一份存三年。并且等每一笔钱到期后,都转存三年。
这种存钱方法的好处就是,从第三年开始,每一笔钱都是三年期,拿到的都是三年的较高收益。
并且每一年,都有一笔钱到期。万一当中遇见急事,急需用钱的情况下,就可以拿这笔钱用来应急。
2 . 分多笔存
什么是分多笔存?
假设你有10万块钱,那就可以全部都存3年。但是不是一笔存10万,而是可以分成五笔2万的。
这种好处就是,首先,利息没有降低。其次,万一中途急需用钱,那就用多少,提前支取多少。
用两万就取两万,就四万就取四万。剩下的钱仍然可以放着不动,享受定期利息。
定期一年和三年,都有自己的优缺点。没有更划算,只有更适合。像能确定长期不用的钱,可以长期固定死的,那你就可以存一个期限比较长的。
如果你不能确定这笔钱,未来三五年要不要使用,但是你又想拿到较高的收益。那就建议你,按照我上面说的那两个方法,去合理的打理自己的钱财。
定期一年和三年,没有哪个更好,只有哪个更加的适合你。
适合你的,就是最好、最划算的。
买理财是买一年的合算还是买那种3?
购买理财产品时,到底该选择短期产品,还是更长期的产品呢?这确实是比较困扰的,相信有不少投资者在选择期限时都认为,应该多考虑3年期甚至更长时间的,同时也认为期限越长则收益越高。但实际上,银行理财产品收益“倒挂”现象时常发生。因此,大家不能仅以期限长短作为唯一考虑因素。
那么,购买银行理财产品时,要如何选择产品期限呢?
一般来说,理财产品的收益率确实是与产品期限密切相关,期限越长则收益越高。但由于有收益“倒挂”现象,因而我们不能直接以期限作为唯一考虑因素。
通常情况下,应该考虑以下两方面的因素:
一、资金的流动性需求。主要是解决长周期固定投资理财产品和日常生活开支的矛盾。如果你在短期内没有其他资金用途,那就选择短期理财产品;但若是更长周期内没有很强的流动性需求,不妨选择3/uploads/title/20231206/65707c7436b61.jpg5年的理财产品。
二、除了资金流动性需求外,还得了解一下货币政策取向。比如说,央行是否会在近期内开启降息通道或者是升息通道,如果明确有降息可能性,那就应该选择3年或者以上的产品,提前锁定较高收益。
举个例子,今年1月份央行实施新一轮全面降准之后,包括银行理财产品及货币基金的市场收益率都面临着下行较大压力,这种情况下,银行的五年期定期存款利率以及三年期以上大额存单更为走俏。已经成为各大商业银行的揽储利器。
总之,如何选择理财产品期限,并不能简单的以期限来判断收益。一定要考虑国家货币政策取向,这个对于普通投资者来说有些困难,购买前可以咨询专业人士。另外,就是要结合自身的风险承受能力及偏好来定。
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存款三年不如存一年,去银行存钱存定期一年?
喜欢存定期的储户们都要注意了:定期自动转存,这里面有个很大的坑,稍不注意,就会让你损失大笔的利息收入。
现在银行存定期,如果客户没有明确说明,一般都是默认约定自动转存的。
这本来是好事,但是部分银行,它自动转存的利率政策很奇葩。如果你真的自动转存了,那么就会损失一大笔利息钱。
正常的自动转存
比如说,你去年的9月8号,在某银行存了五万块钱的一年期定期。然后到今天,是2021年的9月8号,这笔钱就已经到期了。
你去年存的定期一年的利率是2.1%,这一年里,央行没有降息,那么今天再转存定期一年,利率还是2.1%。
你到柜台转存,利率是2.1%。让它自动转存,那利率也还是2.1%。这两种方式,利率上没有任何的差别。
这个自动存折的利率政策,大部分银行都是这样的。但是也有部分银行,它自动转存的利率,和去柜台转存的利率不一样。
自动转存上的坑:自动转存的利率,远远低于去柜台转存的利率。
我们就以邮局为例。
你在去年的9月8号,在某邮局存了一笔五万块钱的定期一年,利率是2.1%。然后到了今天,2021年的9月8号,钱已经到期了。
因为这一年银行的利率没有变动过,所以你去柜台转存,那利率就是2.1%。但是如果你要是没有去银行,让这笔定期自动转存,那利率还是2.1%吗?
回答:不是的!只有1.8%!
央行的基准利率是1.5%,邮局的定期一年的利率,是上浮40%以后的利率。但是自动转存的话,利率只上浮20%,就只有1.8%。
我们可以计算一下:
5万一年期定期,柜台转的利率2.1%,一年的利息就是:
210×5=1050元
如果这5万定期一年,自动转的利率只有1.8%,一年的利息就是:
180×5=900元
这中间就是相差了150块钱。
可能很多人觉得,150块钱不算啥,这是因为你本金不大。如果你是50万或者500万,那利息就少了1500和15000了。
除了一点外,定期自动转存,还有另外的两个缺点。
定期自动转存,另外的两个缺点
1 . 自动转存,只转存本金
自动转存,是只转存本金的,利息是不计算在内的。
比如说,你在银行存了50万定期一年,利率2.1%,一年的利息就是:
210×50=10500元
如果是自动转存,那只转存你50万的本金,一万多块钱的利息不计算收益的。
如果去柜台转存,你就可以把这个利息放在本金里,再存定期一年。这个一万多块钱利息存定期一年,满期也有两百多块钱的利息。
2 . 自动转存,不去银行,拿不到银行回馈的礼品
现在很多银行,存定期一年都有回馈客户礼品的活动。
1万块钱送一壶1升的油
2万块钱送一袋2.5千克的米
3送一提纸巾
4万送一袋5千克的米
5万送一壶5升的油
10万以上,可以送各种电器类的产品
20万以上的金额,有些银行还送购物卡。
这些礼品,必须是你去了银行才有的。自动转存,银行是不会把礼品送到你家里的。
像邮局,存定期20万,送600购物卡。这就是真金白银,丢掉就太可惜了。
存定期的时候,一定要先问清楚利率政策
定期安全,保本保息,一直都是深受广大中老年客户群体的喜爱。
但是以后在存定期的时候,一定要先问清楚了。这存的定期,是不是约定了自动转存?自动转存的利率,是不是和柜台转存的一样?
我个人建议,最好的情况下,定期到期了,还是抽个时间去趟银行。大金额的定期存款,银行送的礼品,说不定就能把你一年的米、油全包了。
为何银行工作人员都推荐一年?
喜欢存定期的储户们都要注意了:如果你去银行存定期,银行工作人员推荐你存一年。并且告诉你,存定期一年灵活,可以防止因为提前支取损失利息。
如果你真的信以为真,以为银行工作人员是为你考虑,那你就真的是太天真了。
我就在基层银行工作,不妨告诉大家,其实这里面满满的都是套路而已。
为什么银行推荐客户存定期一年?不推荐客户存长期存款?
很多人可能就不明白了,银行不都是希望客户,一直把钱存在银行里吗?
是的,没错。
银行是想让客户一直把钱存着,但是,银行是想用最低的成本,让客户一直把钱存着。
别的银行我不是很清楚,我可以给大家说下我工作的银行。
我上班的银行:
揽储定期一年,一万块钱,奖励20元。
揽储定期两年,一万块钱,奖励5元。
揽储定期三年,一万块钱,没有奖励,而且还要倒扣10块钱。
你没看错,你去一个银行存定期三年,这个银行不但没有收入,还是亏本的情况。
为什么?
因为定期一年利息低,银行付出的成本低。定期三年利息高,银行付出的成本大。
这下大家都明白了,银行为啥拼命让你存定期一年。而当你说要存三年期时,就会想尽办法的劝阻你。
有些银行更狠,你去存定期三年,他直接给你说没有。
他直接告诉客户,现在没有定期三年了,只有定期一年。
这个属于严重违规。
如果你去某个银行,也遇见这样的事情时,你只需要拿起手机,然后告诉银行工作人员,你打个电话,问下银保监会。
我保证,银行的工作人员,立马改口说,可以存定期三年。
定期一年和定期三年,哪个更好?
像国有银行,现在定期一年,利率2.1%。定期三年,利率3.25%。
定期三年,优点就是利息高。缺点也很明显,就是时间长,一旦中途提前支取,全部按照活期利息计算。
定期一年,优点就是时间短一些,比较灵活一些。缺点就是,利息低。
所以,把全部的钱都存一年,或者都存三年,都不是明智的选择。
存钱是有技巧的,要懂得资产搭配。
1 . 长短搭配
什么是长短搭配?
就是把你的钱分成三份:一份存一年,一份存两年,一份存三年。并且等每一笔钱到期后,都转存三年。
这种存钱方法的好处就是,从第三年开始,每一笔钱都是三年期,拿到的都是三年的较高收益。
并且每一年,都有一笔钱到期。万一当中遇见急事,急需用钱的情况下,就可以拿这笔钱用来应急。
2 . 分多笔存
什么是分多笔存?
假设你有10万块钱,那就可以全部都存3年。但是不是一笔存10万,而是可以分成五笔2万的。
这种好处就是,首先,利息没有降低。其次,万一中途急需用钱,那就用多少,提前支取多少。
用两万就取两万,就四万就取四万。剩下的钱仍然可以放着不动,享受定期利息。
定期一年和三年,都有自己的优缺点。没有更划算,只有更适合。
像能确定长期不用的钱,可以长期固定死的,那你就可以存一个期限比较长的。
如果你不能确定这笔钱,未来三五年要不要使用,但是你又想拿到较高的收益。那就建议你,按照我上面说的那两个方法,去合理的打理自己的钱财。
定期一年和三年,没有哪个更好,只有哪个更加的适合你。
适合你的,就是最好、最划算的。
买理财是买一年的合算还是买那种3?
购买理财产品时,到底该选择短期产品,还是更长期的产品呢?这确实是比较困扰的,相信有不少投资者在选择期限时都认为,应该多考虑3年期甚至更长时间的,同时也认为期限越长则收益越高。但实际上,银行理财产品收益“倒挂”现象时常发生。因此,大家不能仅以期限长短作为唯一考虑因素。
那么,购买银行理财产品时,要如何选择产品期限呢?
一般来说,理财产品的收益率确实是与产品期限密切相关,期限越长则收益越高。但由于有收益“倒挂”现象,因而我们不能直接以期限作为唯一考虑因素。
通常情况下,应该考虑以下两方面的因素:
一、资金的流动性需求。主要是解决长周期固定投资理财产品和日常生活开支的矛盾。如果你在短期内没有其他资金用途,那就选择短期理财产品;但若是更长周期内没有很强的流动性需求,不妨选择3/uploads/title/20231206/65707c7436b61.jpg5年的理财产品。
二、除了资金流动性需求外,还得了解一下货币政策取向。比如说,央行是否会在近期内开启降息通道或者是升息通道,如果明确有降息可能性,那就应该选择3年或者以上的产品,提前锁定较高收益。
举个例子,今年1月份央行实施新一轮全面降准之后,包括银行理财产品及货币基金的市场收益率都面临着下行较大压力,这种情况下,银行的五年期定期存款利率以及三年期以上大额存单更为走俏。已经成为各大商业银行的揽储利器。
总之,如何选择理财产品期限,并不能简单的以期限来判断收益。一定要考虑国家货币政策取向,这个对于普通投资者来说有些困难,购买前可以咨询专业人士。另外,就是要结合自身的风险承受能力及偏好来定。
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