降低存款准备金率(存款准备金是为了预防挤兑风险吗)
专栏
2024-01-21 09:51
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目录- 降低存款准备金率，存款准备金是为了预防挤兑风险吗？
- 存款利率下调意味着什么？
- 哪种投资更安全而且获利最好？
- 央行降准是什么意思？
- 2021年央行降准存款利率会降低吗？
- A股为什么不降低印花税？
- 为什么银行准备金减少货币供给量也减少？
降低存款准备金率，存款准备金是为了预防挤兑风险吗？
是的，实行存款准备金的目的就是为了确保商业银行在遇到突然大量提取银行存款时，能有相当充足的清偿能力，但是现在存款准备金的功能可不止于此。
目前，存款准备金已成为中央银行货币政策的重要工具，是传统的三大货币政策工具之一，央行通过上调或下调金融机构人民币存款准备金率以保持金融体系流动性合理充裕，引导货币信贷平稳适度增长，为供给侧结构性改革营造适宜的货币金融环境。
“升准”or“降准”当经济过热时，央行通过提高存款准备金率来回收市场上流通的货币，钱回到银行，市面上的钱就少了，比如2008年的多次升准。
然而，当央行降准的时候，银行上缴的钱就少了，有多余的钱拿去放贷，市面上的资金也就多了，每次降准，可以释放万亿的增量资金。
“存款准备金”是典型的规模可测、可控资金，只要 “机构专业”，“规模合理”，“科学运营”，就会发挥既能控制“ 热钱”、“准热钱”，又能促进可持续发展的独特作用。
如今，存款准备金在市场上发挥着它独特的作用。
存款利率下调意味着什么？
存款利率下調意味着什么？存款利率的向下調整就意味着社会可用资金充余，需求资金减少这就导至银行存款利率的下調，另一方靣的因素，那就是中央银行的調控，其中包括指导利率的高低，及存款准备金下調等因素的作用下，致使银行利率的下調。
哪种投资更安全而且获利最好？
央行1月4日宣布将分两次共降低1个百分点的存款准备金率，这是针对银行业金融机构的上缴法定准备金的，不是针对居民存款利率的，也就是说此次央行降准与居民存款利率没有关系，不必担心。
所谓存款准备金就是指金融机构为保证客户提取存款和资金清算需要而准备的存入中央银行的存款，又分为法定存款准备金和超额存款准备金。央行要求的存款准备金与银行存款总额的比例就叫做存款准备金率，目前我国银行存款准备金率大致在13%左右。举例，银行吸收存款100元，按照监管，不能全部用于放贷，而是只能最多放贷87元，剩下13元就是法定存款准备金，且必须存放于央行，以保证银行有充足的支付能力。
大额存单几年最合算？其实，各家商业银行的大额存单利率都是以普通定期存款利率为基础，再执行不同幅度的上浮。虽然大额存单起存金额高达20万（小银行可能更低），期限品种也多达9种，但是从目前各家银行执行情况看，2年及以下期限的大额存单在利率上并无优势，也不合算。比如，目前国有银行和股份制银行的2年期以及以下期限的，最高利率也就3%多一点，一年期以下的不超过2%，还赶不上余额宝的收益率（2.6%左右），肯定不合算。
其实大额存单的高利率品种主要是3年期和5年期。目前国有银行和股份制银行的3年期大额存单利率在同期普通定期存款利率基础上浮48%……50%，达到4.1%，而城商行和农商行大额存单利率上浮55%，最高达到4.26%。但是，不论国有银行、股份制银行还是地方性小银行的大额存单，在3年期与5年期利率上一般没有差异，即使有也非常小。所以，大额存单最理想的是3年期，而不是5年期。3年期大额存单不仅利率高，而且期限较短，可适当增强流动性，5年期毕竟期限太长，影响资金流动性，也不能获取更高利息。
按照央行《大额存单管理暂行办法》规定，大额存单属于一般性存款，吸收存款的银行必须为其投保，所以受到存款保险条例保护，零风险。对于最高偿付50万的规定，如果金额超过了50万，可以分成几份以不同家庭成员身份存入，也可以分别存入不同银行，完全可以受到全额保护，所以大额存单的安全都很高。
央行降准是什么意思？
我们先了解一下降准的概念，降准全称为“降低法定存款准备金率”。
存款准备金指的是银行系统需要缴纳一定比例人民币，上交中国人民银行，以保证在风险来临时，这部分钱可以作为急救。降准是央行货币政策之一。
央行通过降准，影响银行增大信贷规模，释放流动性，刺激经济增长。
我拿最近一次降准来说明一下对房价和老百姓的影响。
中国人民银行于2019年9月16日全面下调金融机构存款准备金率0.5个百分点（不含财务公司、金融租赁公司和汽车金融公司）。
此次降准，主要是为了支持实体经济特别是小微企业的发展，降低社会融资成本，增加市场的流动性。
一、 对房价的影响
降准在一定程度上，会刺激房价攀升。但由于在本次降准前，监管部门已经多次针对房地产收紧政策，避免资金违规流入房地产。所以这次降准对房价没有造成很大的影响。
这次的降准对房贷利率也没有影响。
二、对老百姓的影响
降准对银行理财产品有一定影响，很可能使银行理财收益率下降。
降准在一定程度上，会刺激股市。随着融资成本的降低，流入市场的钱会更多，一些资金会流向股市，促进股票上涨。
对于个人投资者来说，有利有弊，好的方面是，随着行情上涨，股票、基金通常上涨，增加收益率。不好的一面是，随着行情看涨，投资机会变少，低估品种也变少。
不过对于短期的利好，我们也不用太在意，市场永远是涨涨跌跌，我们坚持低估买入，高估卖出的原则，就能获得不错的收益。
总结一下，央行降准，导致流动性增大，市场上的钱变多。可能会刺激股市和房价等诸多方面发生变化，不过也要结合当前的形势来看。
2021年央行降准存款利率会降低吗？
2021年央行降准，存款利率不会降低的。
准备金率和存、贷款利率，都属于金融政策工具，一般情况下，都是独立使用。央行降准是为了释放一定数量的贷款，支持社会经济发展。而存款利率上浮还是下降，取决于它的杠杠作用和商品零售价格指数变动。所以，降准不会降息。
A股为什么不降低印花税？
你好，很高兴能回答问题！
A股降低印花税，或者降低准备金利率不能振兴股市。最多让股市兴奋一下而已。
为什么这样说呢？有以下几点原因:
一.A股犹如一个重症患者，任何利好只能兴奋一下，药效过期又是看样子每年上层会出很多利好，但是每次利好出来的时候，A股如同吃了兴奋剂一样，亢奋的。
而劲头过去了，又回到最初的样子，要死不活的，如同一个重症患者用了激素一样的效果。
所以，降低印花税等，只能让A股兴奋几天，之后还是回到原来的样子。上面也知道会是这个样子，所以就不用了。
二.投机多于投资，不管很乱，一管就死大家都知道A股是投机多于投资。
炒概念，炒预期，炒信息，炒合并，炒垃圾……能炒的都会吵。
监管部门不管，就随意爆炒，就说这次炒作天山生物，就这这样的。
最后上面实在看不下去了，就开始患了，而各种监管开始后，就是最近这样的行情了。
典型的不管就乱，一管就死。
三.不从根本上解决问题，啥利好都没用降低印花税，算是一个利好，但是炒作过去就没多大作用了。
振兴股市，需要从根本上解决问题，欧美股市的制度等有很好的借鉴学习作用。
让股市回归本质，就是投资，而不是融资。如果都去价值投资了，不用多说，金融市场都会很繁华的。
所以，用印花税或者其他手段，对股市只是短暂的利好而已，不从根本上解决问题，哪怕是降息，也只是一阵而已，过去之后，还是一地鸡毛！
个人观点，仅供参考！
为什么银行准备金减少货币供给量也减少？
该观点有问题。
商业银行在央行的准备金减少，货币供给量未必减少
货币供给量应理解为广义货币。
假设基础货币不变，降低法定存款准备金率，可能会使准备金减少(存款增加幅度不够大)。但广义货币未必减少，因为降低法定存款准备金率增加了货币乘数，基础货币不变，广义货币会增加。
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- 存款利率下调意味着什么？
- 哪种投资更安全而且获利最好？
- 央行降准是什么意思？
- 2021年央行降准存款利率会降低吗？
- A股为什么不降低印花税？
- 为什么银行准备金减少货币供给量也减少？
降低存款准备金率，存款准备金是为了预防挤兑风险吗？
是的，实行存款准备金的目的就是为了确保商业银行在遇到突然大量提取银行存款时，能有相当充足的清偿能力，但是现在存款准备金的功能可不止于此。
目前，存款准备金已成为中央银行货币政策的重要工具，是传统的三大货币政策工具之一，央行通过上调或下调金融机构人民币存款准备金率以保持金融体系流动性合理充裕，引导货币信贷平稳适度增长，为供给侧结构性改革营造适宜的货币金融环境。
“升准”or“降准”
当经济过热时，央行通过提高存款准备金率来回收市场上流通的货币，钱回到银行，市面上的钱就少了，比如2008年的多次升准。
然而，当央行降准的时候，银行上缴的钱就少了，有多余的钱拿去放贷，市面上的资金也就多了，每次降准，可以释放万亿的增量资金。
“存款准备金”是典型的规模可测、可控资金，只要 “机构专业”，“规模合理”，“科学运营”，就会发挥既能控制“ 热钱”、“准热钱”，又能促进可持续发展的独特作用。
如今，存款准备金在市场上发挥着它独特的作用。
存款利率下调意味着什么？
存款利率下調意味着什么？存款利率的向下調整就意味着社会可用资金充余，需求资金减少这就导至银行存款利率的下調，另一方靣的因素，那就是中央银行的調控，其中包括指导利率的高低，及存款准备金下調等因素的作用下，致使银行利率的下調。
哪种投资更安全而且获利最好？
央行1月4日宣布将分两次共降低1个百分点的存款准备金率，这是针对银行业金融机构的上缴法定准备金的，不是针对居民存款利率的，也就是说此次央行降准与居民存款利率没有关系，不必担心。
所谓存款准备金就是指金融机构为保证客户提取存款和资金清算需要而准备的存入中央银行的存款，又分为法定存款准备金和超额存款准备金。央行要求的存款准备金与银行存款总额的比例就叫做存款准备金率，目前我国银行存款准备金率大致在13%左右。举例，银行吸收存款100元，按照监管，不能全部用于放贷，而是只能最多放贷87元，剩下13元就是法定存款准备金，且必须存放于央行，以保证银行有充足的支付能力。
大额存单几年最合算？其实，各家商业银行的大额存单利率都是以普通定期存款利率为基础，再执行不同幅度的上浮。虽然大额存单起存金额高达20万（小银行可能更低），期限品种也多达9种，但是从目前各家银行执行情况看，2年及以下期限的大额存单在利率上并无优势，也不合算。比如，目前国有银行和股份制银行的2年期以及以下期限的，最高利率也就3%多一点，一年期以下的不超过2%，还赶不上余额宝的收益率（2.6%左右），肯定不合算。
其实大额存单的高利率品种主要是3年期和5年期。目前国有银行和股份制银行的3年期大额存单利率在同期普通定期存款利率基础上浮48%……50%，达到4.1%，而城商行和农商行大额存单利率上浮55%，最高达到4.26%。但是，不论国有银行、股份制银行还是地方性小银行的大额存单，在3年期与5年期利率上一般没有差异，即使有也非常小。所以，大额存单最理想的是3年期，而不是5年期。3年期大额存单不仅利率高，而且期限较短，可适当增强流动性，5年期毕竟期限太长，影响资金流动性，也不能获取更高利息。
按照央行《大额存单管理暂行办法》规定，大额存单属于一般性存款，吸收存款的银行必须为其投保，所以受到存款保险条例保护，零风险。对于最高偿付50万的规定，如果金额超过了50万，可以分成几份以不同家庭成员身份存入，也可以分别存入不同银行，完全可以受到全额保护，所以大额存单的安全都很高。
央行降准是什么意思？
我们先了解一下降准的概念，降准全称为“降低法定存款准备金率”。
存款准备金指的是银行系统需要缴纳一定比例人民币，上交中国人民银行，以保证在风险来临时，这部分钱可以作为急救。降准是央行货币政策之一。
央行通过降准，影响银行增大信贷规模，释放流动性，刺激经济增长。
我拿最近一次降准来说明一下对房价和老百姓的影响。
中国人民银行于2019年9月16日全面下调金融机构存款准备金率0.5个百分点（不含财务公司、金融租赁公司和汽车金融公司）。
此次降准，主要是为了支持实体经济特别是小微企业的发展，降低社会融资成本，增加市场的流动性。
一、 对房价的影响
降准在一定程度上，会刺激房价攀升。但由于在本次降准前，监管部门已经多次针对房地产收紧政策，避免资金违规流入房地产。所以这次降准对房价没有造成很大的影响。
这次的降准对房贷利率也没有影响。
二、对老百姓的影响
降准对银行理财产品有一定影响，很可能使银行理财收益率下降。
降准在一定程度上，会刺激股市。随着融资成本的降低，流入市场的钱会更多，一些资金会流向股市，促进股票上涨。
对于个人投资者来说，有利有弊，好的方面是，随着行情上涨，股票、基金通常上涨，增加收益率。不好的一面是，随着行情看涨，投资机会变少，低估品种也变少。
不过对于短期的利好，我们也不用太在意，市场永远是涨涨跌跌，我们坚持低估买入，高估卖出的原则，就能获得不错的收益。
总结一下，央行降准，导致流动性增大，市场上的钱变多。可能会刺激股市和房价等诸多方面发生变化，不过也要结合当前的形势来看。
2021年央行降准存款利率会降低吗？
2021年央行降准，存款利率不会降低的。
准备金率和存、贷款利率，都属于金融政策工具，一般情况下，都是独立使用。央行降准是为了释放一定数量的贷款，支持社会经济发展。而存款利率上浮还是下降，取决于它的杠杠作用和商品零售价格指数变动。所以，降准不会降息。
A股为什么不降低印花税？
你好，很高兴能回答问题！
A股降低印花税，或者降低准备金利率不能振兴股市。最多让股市兴奋一下而已。
为什么这样说呢？有以下几点原因:
一.A股犹如一个重症患者，任何利好只能兴奋一下，药效过期又是看样子
每年上层会出很多利好，但是每次利好出来的时候，A股如同吃了兴奋剂一样，亢奋的。
而劲头过去了，又回到最初的样子，要死不活的，如同一个重症患者用了激素一样的效果。
所以，降低印花税等，只能让A股兴奋几天，之后还是回到原来的样子。上面也知道会是这个样子，所以就不用了。
二.投机多于投资，不管很乱，一管就死
大家都知道A股是投机多于投资。
炒概念，炒预期，炒信息，炒合并，炒垃圾……能炒的都会吵。
监管部门不管，就随意爆炒，就说这次炒作天山生物，就这这样的。
最后上面实在看不下去了，就开始患了，而各种监管开始后，就是最近这样的行情了。
典型的不管就乱，一管就死。
三.不从根本上解决问题，啥利好都没用
降低印花税，算是一个利好，但是炒作过去就没多大作用了。
振兴股市，需要从根本上解决问题，欧美股市的制度等有很好的借鉴学习作用。
让股市回归本质，就是投资，而不是融资。如果都去价值投资了，不用多说，金融市场都会很繁华的。
所以，用印花税或者其他手段，对股市只是短暂的利好而已，不从根本上解决问题，哪怕是降息，也只是一阵而已，过去之后，还是一地鸡毛！
个人观点，仅供参考！
为什么银行准备金减少货币供给量也减少？
该观点有问题。
商业银行在央行的准备金减少，货币供给量未必减少
货币供给量应理解为广义货币。
假设基础货币不变，降低法定存款准备金率，可能会使准备金减少(存款增加幅度不够大)。但广义货币未必减少，因为降低法定存款准备金率增加了货币乘数，基础货币不变，广义货币会增加。
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