什么是准备金率(为什么发行国债减少银行准备金)
专栏
2024-03-12 08:06
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目录什么是准备金率,为什么发行国债减少银行准备金?
因为在该过程中,中央银行动用的货币政策工具是公开市场业务。商业银行买证券是用超额准备金,所以中央银行卖出债券时,商业银行超额准备金减少.货币供应量减少了,相当于供给少了,由于很多人要借钱,银行按照利率高低将钱贷给出价高者(即愿意付出高利息的人),市场均衡利率就提高了。
即中央银行提高或降低再贴现率来影响金融机构向中央银行借款的成本,从而影响基础货币投放量,进而影响货币供应量和其它经济变量。
比如,中央银行认为货币供应量过多时可提高再贴现率,这首先影响到商业银行减少向中央银行借款,中央银行基础货币投放减少,若货币乘数不变,则货币供应量相应减少;其次影响到商业银行相应提高贷款利率,从而抑制客户对信贷的需求,收缩货币供应量。
2021银行存贷款准备金率?
金融机构一年期贷款基准利率下调0.25个百分点至4.35%;一年期存款基准利率下调0.25个百分点至1.5%。
银行储备金率是什么意思?
本来不想回答的,因为还是相对比较简单的,但是老是跳出来这个问题,可能大家比较关心,而且看了一下,楼上的回答好像都不是很充分,所以简单回答以下;
为了回答这个问题,得先说一下存款准备金制度的由来:
存款准备金,是指金融机构为保证客户提取存款和资金清算需要而准备的在中央银行的存款,中央银行要求的存款准备金占其存款总额的比例就是存款准备金率。
由于1929~1933年世界经济危机,各国普遍认识到限制商业银行信用扩张的重要性,我们假设以下没有存款准备金制度,会发生什么?特别是在金融监管不够的情况下:
A 存到银行100元,然后银行把这个钱借出去给B 100元,然后借出去的这个B用来付款,然后这100元最后还是回到了银行,银行又把这100元借出去;周而复始,理论上,银行可放贷的金额是无限大的。这就涉及到金融泡沫的问题了,如果银行不加节制的任意发放贷款,有可能会导致信用风险和金融危机,造成过度消费和过度信贷,最后有可能将这个金融系统搞崩溃。
但是一旦有了存款准备金,那么就可以限制货币乘数,限制银行可用的最大货币乘数,将会有效地限制银行的信用扩张,防止发生金融风险。也就是说,银行存款准备金率是一个货币的紧箍咒,钱多了就收紧一点,提高一点,钱少了,就放松一点。
央行决定下调存款准备金率05个百分点?
央行在2020新年第一天就宣布下调存款准备金率0.5个百分点,这对银行来讲是一个利好消息,因为下调存款准备金率,就相当于向商业银行释放长期资金,增强了流动性,增加了可用于发放贷款的资金。所谓的存款准备金,就是指金融机构为保证客户提取存款和资金准备并存放在中央银行的存款,该部分存款占其存款总额的比例就是存款准备金率。
调整后的存款准备金率是多少?目前我国的存款准备金率是分类设定的,如下表,尚未调整的存款准备金率为:大型金融机构为13.00%,中小金融机构为12.00%,按照从1月6日下调0.5个百分点的幅度,下调后的存款准备金率分别是,大型金融机构为12.50%、中小金融机构为11.50%。
据统计,从2007年至今,我国共进行了45次的存款准备金率调整(含1月6日这次),具体如下图:
此次存款准备金率下调能给银行带来什么利好?按照0.5个百分点计算,预计可释放8000亿的资金,用于落实信贷投放,支持实体经济发展。
1.有利于商业银行增加信贷资金规模。按照现行的大型商业银行存款准备金率13.00%计算,即每吸收100万的存款,要向央行缴存13万元的存款准备金,剩下87万元才能用来发放贷款。下调0.5个百分点,则向央行缴存的准备金减少了5万元,相应的可用于贷款的资金增加了5万元。通过下调存款准备金,增加资金流动性,就是增加商业银行等向实体经济发放贷款的资金规模,以解决企业融资紧张困难,支持实体经济更加稳健的发展 实现信贷资金良性循环。
2.有利于商业银行降低筹资成本。当前法定存款准备金利率为1.62%,而商业银行的存款筹资成本约在2%左右,因此降准释放了用于备付的资金,相当于增加了这部分的低成本资金,降低银行负债成本,提高净利差收益。
3.有利于商业银行拓宽服务能力。下调存款准备金后,商业银行自营资金增加,而且筹资成本降低,就进一步增加了信贷利率下降空间,加大对重点项目、小微企业、民营企业等的支持力度,拓宽商业银行经营服务能力,增加银行发展后劲。
央行此次下调存款准备金率是根据货币政策走向、整体经济发展形势、社会融资状况、银行经营情况等做出的积极应对,有助于整体货币政策、信贷政策的落实,有利于社会融资结构的改善和能力的增强。
变动法定准备率解释?
法定准备率 商业银行吸收存款后,必须按照法定的比率保留规定数额的准备金(法定准备金),其余部分才能用作放款。法定准备率是指以法律规定的商业银行对于存款所必须保持的准备金的比例。准备率的高低因银行类型、存款种类、存款期限和数额等不同而有所区别,如城市银行的准备率高于农村银行的准备率、活期存款的准备率高于定期存款的准备率。
法定准备率有最高限和最低限。商业银行为了获取最大利润,一般都愿意尽可能按最低准备率留准备金。
中央银行可以在法定的范围内改变商业银行活期存款的准备率来调节货币和信用供给。
如果要突破法定准备率的最高限或最低限,就必须请求立法机构授予这项权力。
改变法定准备率被认为是一项强有力的调节货币供给的手段,但这种手段由于影响太强烈而不常使用。
什么是存款准备金?
重大利好:央行降准0.5个百分点,释放长期资金1.2万亿
上周的时候,管理层说要适时降准,今天央妈出来喊话了,决定于今年12月15号下调金融机构存款准备金率0.5个百分点,下调之后,金融机构平均的存款准备金率为8.4%;这次降准预计能释放长期资金1.2万亿;
央行是怎么通过存款准备金来调节流动性的?
简单说一下什么是存款准备金,以及为什么存款准备金率对于流动性那么重要。
比如你有一万款钱,你把他存在银行里面,这个时候,是不是你就有1万款钱存款,银行里面有1万块钱现金,这个时候小李要做生意,来银行贷款,比如说银行把你这一万贷给小李,小李拿着现金也没用啊,又把钱存回了银行;这个时候又来一个小王,也贷了1万块钱做生意,然后小王拿着现金也没用,也把钱存到银行里面;这样往复下去的话,是不是就变成了了很多存款和很多贷款?你这1万块钱可以变成很多很多钱,可以说可以变成无数的钱,这个过程在金融学里面叫做货币创造的过程;
但是,一旦出点什么事情,比如快过年了,大家要手里面拿现金,那银行岂不是没有钱往外放贷款了。另外,一旦出现点什么意外,银行也没有应急手段了是吧。
所以,为了防范这种有可能使银行应付不过来的突发情况,央行规定,储户的存款中,得有一部分得放在央行,也叫中央银行存款。这部分占所有存款的比例就叫做存款准备金率。
在之前说的那个例子中,实际上是存款准备金率是0。也就是说,在那样的情况下,市场的流动性是可以做到无限大的。所以,存款准备金率越低,市场上流通的钱就越多。存款准备金率越高,市场上流通的钱就越少。
流动性和股市之间的关系,这个就不多说了。
这次降准也说不搞大水漫灌。
首先要明确一点,有钱总比没钱好,所以,对于整个资本市场来说,有额外的钱进来,肯定对股市是利好的。
其次,就是要看这个钱可能朝着哪个方向流动了。
按照央行网站的消息,这次主要是支持中小企业、绿色发展、科技创新,为高质量发展和供给侧结构性改革营造适宜的货币金融环境。
所以,肯定这些方向都会很不错。
每次降准股市都会涨嘛?
也不全是,从2011年到2020年的21次降准中,也有8次,第二天上证是跌的。
但其实这些也不那么重要,总之,钱来了,是好事。
什么是可转债?
可转债是可以转换成公司股票的债券。既有债权和期权的双重属性。可转债在熊市里可以做到百分之百保底。牛市里上不封顶。所以,可转债非常适合散户购买。
理由如下:
可转债投资基本上不需要预测股价和市场。无论股市怎么跌,可转债到期以后,发行可转债的上市公司必须把本金加利息。还给可转债持有者。
如果投资者持有的时间足够长,可转债做的就是一件事:低于100元以下,越跌越买。如果可转债价格高于130块钱以上,可以转股变现也可以继续持有。
中国股市的内在性质决定了可转债有极高的投资价值可转债的利息是特别低的,每年是0.5%至1.5%.这对于可转债持有者来说,看起来没多少收益。
虽然上市公司发行可转债每年以超低利息借到钱,但是到期限以后,这个是要还本金的。
借来的钱迟早要还的,但是上市公司对着到嘴的肥肉。又有几个上市公司心甘情愿乖乖的还呢?
唯一的办法就是把债权人变成股东,这样就可以把钱永远的借下去。可转债的转股性赋予了上市公司的这个合法权利。
在可转债发行之初,上市公司在发行条款里面就有可转债正股在任意30个交易日内连续20个交易日收盘价达到在转股价的130%以上,上市公司可以发布公告要求强制转股或者以极低(一般是103%的价格,不同的可转债不同的赎回价格)价格赎回。很多的股民肯定选择转股,这样上市公司债主变成股东,不用还钱了。
本来可转债的条款有约定利息承诺、到期还本、回售保护、向下修正股价乃至上市公司发债资格严格受到证监会的审查。
但是很多投资者犯了贪婪和恐惧的毛病。在100元面值以下他不买,总是想买到更低的价格。当可转债疯狂上涨的时候,明明已经到了强制转股时间,生怕后面的好事没有自己的份,不计后果的在高价买入可转债造成巨大亏损。
所以,投资可转债一定要确立目标,在100元附近买入,在130元以上选择转股。切不可因为小利而追涨杀跌。积小利,小利为大利,以时间换起暴利。
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什么是准备金率,为什么发行国债减少银行准备金?
因为在该过程中,中央银行动用的货币政策工具是公开市场业务。商业银行买证券是用超额准备金,所以中央银行卖出债券时,商业银行超额准备金减少.货币供应量减少了,相当于供给少了,由于很多人要借钱,银行按照利率高低将钱贷给出价高者(即愿意付出高利息的人),市场均衡利率就提高了。
即中央银行提高或降低再贴现率来影响金融机构向中央银行借款的成本,从而影响基础货币投放量,进而影响货币供应量和其它经济变量。
比如,中央银行认为货币供应量过多时可提高再贴现率,这首先影响到商业银行减少向中央银行借款,中央银行基础货币投放减少,若货币乘数不变,则货币供应量相应减少;其次影响到商业银行相应提高贷款利率,从而抑制客户对信贷的需求,收缩货币供应量。
2021银行存贷款准备金率?
金融机构一年期贷款基准利率下调0.25个百分点至4.35%;一年期存款基准利率下调0.25个百分点至1.5%。银行储备金率是什么意思?
本来不想回答的,因为还是相对比较简单的,但是老是跳出来这个问题,可能大家比较关心,而且看了一下,楼上的回答好像都不是很充分,所以简单回答以下;
为了回答这个问题,得先说一下存款准备金制度的由来:
存款准备金,是指金融机构为保证客户提取存款和资金清算需要而准备的在中央银行的存款,中央银行要求的存款准备金占其存款总额的比例就是存款准备金率。
由于1929~1933年世界经济危机,各国普遍认识到限制商业银行信用扩张的重要性,我们假设以下没有存款准备金制度,会发生什么?特别是在金融监管不够的情况下:
A 存到银行100元,然后银行把这个钱借出去给B 100元,然后借出去的这个B用来付款,然后这100元最后还是回到了银行,银行又把这100元借出去;周而复始,理论上,银行可放贷的金额是无限大的。这就涉及到金融泡沫的问题了,如果银行不加节制的任意发放贷款,有可能会导致信用风险和金融危机,造成过度消费和过度信贷,最后有可能将这个金融系统搞崩溃。
但是一旦有了存款准备金,那么就可以限制货币乘数,限制银行可用的最大货币乘数,将会有效地限制银行的信用扩张,防止发生金融风险。也就是说,银行存款准备金率是一个货币的紧箍咒,钱多了就收紧一点,提高一点,钱少了,就放松一点。
央行决定下调存款准备金率05个百分点?
央行在2020新年第一天就宣布下调存款准备金率0.5个百分点,这对银行来讲是一个利好消息,因为下调存款准备金率,就相当于向商业银行释放长期资金,增强了流动性,增加了可用于发放贷款的资金。所谓的存款准备金,就是指金融机构为保证客户提取存款和资金准备并存放在中央银行的存款,该部分存款占其存款总额的比例就是存款准备金率。
调整后的存款准备金率是多少?
目前我国的存款准备金率是分类设定的,如下表,尚未调整的存款准备金率为:大型金融机构为13.00%,中小金融机构为12.00%,按照从1月6日下调0.5个百分点的幅度,下调后的存款准备金率分别是,大型金融机构为12.50%、中小金融机构为11.50%。
据统计,从2007年至今,我国共进行了45次的存款准备金率调整(含1月6日这次),具体如下图:
此次存款准备金率下调能给银行带来什么利好?
按照0.5个百分点计算,预计可释放8000亿的资金,用于落实信贷投放,支持实体经济发展。
1.有利于商业银行增加信贷资金规模。按照现行的大型商业银行存款准备金率13.00%计算,即每吸收100万的存款,要向央行缴存13万元的存款准备金,剩下87万元才能用来发放贷款。下调0.5个百分点,则向央行缴存的准备金减少了5万元,相应的可用于贷款的资金增加了5万元。通过下调存款准备金,增加资金流动性,就是增加商业银行等向实体经济发放贷款的资金规模,以解决企业融资紧张困难,支持实体经济更加稳健的发展 实现信贷资金良性循环。
2.有利于商业银行降低筹资成本。当前法定存款准备金利率为1.62%,而商业银行的存款筹资成本约在2%左右,因此降准释放了用于备付的资金,相当于增加了这部分的低成本资金,降低银行负债成本,提高净利差收益。
3.有利于商业银行拓宽服务能力。下调存款准备金后,商业银行自营资金增加,而且筹资成本降低,就进一步增加了信贷利率下降空间,加大对重点项目、小微企业、民营企业等的支持力度,拓宽商业银行经营服务能力,增加银行发展后劲。
央行此次下调存款准备金率是根据货币政策走向、整体经济发展形势、社会融资状况、银行经营情况等做出的积极应对,有助于整体货币政策、信贷政策的落实,有利于社会融资结构的改善和能力的增强。
变动法定准备率解释?
法定准备率 商业银行吸收存款后,必须按照法定的比率保留规定数额的准备金(法定准备金),其余部分才能用作放款。法定准备率是指以法律规定的商业银行对于存款所必须保持的准备金的比例。准备率的高低因银行类型、存款种类、存款期限和数额等不同而有所区别,如城市银行的准备率高于农村银行的准备率、活期存款的准备率高于定期存款的准备率。
法定准备率有最高限和最低限。商业银行为了获取最大利润,一般都愿意尽可能按最低准备率留准备金。
中央银行可以在法定的范围内改变商业银行活期存款的准备率来调节货币和信用供给。
如果要突破法定准备率的最高限或最低限,就必须请求立法机构授予这项权力。
改变法定准备率被认为是一项强有力的调节货币供给的手段,但这种手段由于影响太强烈而不常使用。
什么是存款准备金?
重大利好:央行降准0.5个百分点,释放长期资金1.2万亿
上周的时候,管理层说要适时降准,今天央妈出来喊话了,决定于今年12月15号下调金融机构存款准备金率0.5个百分点,下调之后,金融机构平均的存款准备金率为8.4%;这次降准预计能释放长期资金1.2万亿;
央行是怎么通过存款准备金来调节流动性的?
简单说一下什么是存款准备金,以及为什么存款准备金率对于流动性那么重要。
比如你有一万款钱,你把他存在银行里面,这个时候,是不是你就有1万款钱存款,银行里面有1万块钱现金,这个时候小李要做生意,来银行贷款,比如说银行把你这一万贷给小李,小李拿着现金也没用啊,又把钱存回了银行;这个时候又来一个小王,也贷了1万块钱做生意,然后小王拿着现金也没用,也把钱存到银行里面;这样往复下去的话,是不是就变成了了很多存款和很多贷款?你这1万块钱可以变成很多很多钱,可以说可以变成无数的钱,这个过程在金融学里面叫做货币创造的过程;
但是,一旦出点什么事情,比如快过年了,大家要手里面拿现金,那银行岂不是没有钱往外放贷款了。另外,一旦出现点什么意外,银行也没有应急手段了是吧。
所以,为了防范这种有可能使银行应付不过来的突发情况,央行规定,储户的存款中,得有一部分得放在央行,也叫中央银行存款。这部分占所有存款的比例就叫做存款准备金率。
在之前说的那个例子中,实际上是存款准备金率是0。也就是说,在那样的情况下,市场的流动性是可以做到无限大的。所以,存款准备金率越低,市场上流通的钱就越多。存款准备金率越高,市场上流通的钱就越少。
流动性和股市之间的关系,这个就不多说了。
这次降准也说不搞大水漫灌。
首先要明确一点,有钱总比没钱好,所以,对于整个资本市场来说,有额外的钱进来,肯定对股市是利好的。
其次,就是要看这个钱可能朝着哪个方向流动了。
按照央行网站的消息,这次主要是支持中小企业、绿色发展、科技创新,为高质量发展和供给侧结构性改革营造适宜的货币金融环境。
所以,肯定这些方向都会很不错。
每次降准股市都会涨嘛?
也不全是,从2011年到2020年的21次降准中,也有8次,第二天上证是跌的。
但其实这些也不那么重要,总之,钱来了,是好事。
什么是可转债?
可转债是可以转换成公司股票的债券。既有债权和期权的双重属性。可转债在熊市里可以做到百分之百保底。牛市里上不封顶。所以,可转债非常适合散户购买。
理由如下:
可转债投资基本上不需要预测股价和市场。
无论股市怎么跌,可转债到期以后,发行可转债的上市公司必须把本金加利息。还给可转债持有者。
如果投资者持有的时间足够长,可转债做的就是一件事:低于100元以下,越跌越买。如果可转债价格高于130块钱以上,可以转股变现也可以继续持有。
中国股市的内在性质决定了可转债有极高的投资价值
可转债的利息是特别低的,每年是0.5%至1.5%.这对于可转债持有者来说,看起来没多少收益。
虽然上市公司发行可转债每年以超低利息借到钱,但是到期限以后,这个是要还本金的。
借来的钱迟早要还的,但是上市公司对着到嘴的肥肉。又有几个上市公司心甘情愿乖乖的还呢?
唯一的办法就是把债权人变成股东,这样就可以把钱永远的借下去。可转债的转股性赋予了上市公司的这个合法权利。
在可转债发行之初,上市公司在发行条款里面就有可转债正股在任意30个交易日内连续20个交易日收盘价达到在转股价的130%以上,上市公司可以发布公告要求强制转股或者以极低(一般是103%的价格,不同的可转债不同的赎回价格)价格赎回。很多的股民肯定选择转股,这样上市公司债主变成股东,不用还钱了。
本来可转债的条款有约定利息承诺、到期还本、回售保护、向下修正股价乃至上市公司发债资格严格受到证监会的审查。
但是很多投资者犯了贪婪和恐惧的毛病。在100元面值以下他不买,总是想买到更低的价格。当可转债疯狂上涨的时候,明明已经到了强制转股时间,生怕后面的好事没有自己的份,不计后果的在高价买入可转债造成巨大亏损。
所以,投资可转债一定要确立目标,在100元附近买入,在130元以上选择转股。切不可因为小利而追涨杀跌。积小利,小利为大利,以时间换起暴利。
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