交银增利c(融券组合如何实现收益)
专栏
2024-03-11 02:18
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目录交银增利c，融券组合如何实现收益？
债性：可转债本质上还是债券，不过一般利息比普通债券较低，你可以持有债券到期，获取固定利息。
转换性：虽然利息稍逊于普通债券，但它拥有一项普通债券难以企及的“超能力”——转换功能，你可以在约定时间内选择是否把它转换成股票。因为现在市场上的可转债真的很多，不仅需要消耗大量时间、精力来一一甄别，还需要非常专业的知识，比如信用风险、当期收益率、正股基本面……交给基金经理，让专业人士代你选择，省心省力！
比如交银增利增强A（004427），虽说该基金法律文件约定该基金投资债券的比例不低于基金资产的80%，但仍为权益类投资留下20% 的“窗口”，有博取更高收益的机会。在此次可转债行情上，该基金布局较为前瞻，据该基金2018年四季报披露，交银增利增强A去年四季度投资16只债券，其中可转债就有10只。
村镇银行一年期存款利率41？
一年定期利率4.1%，相当于基准上浮173%，还是蛮高的，目前来说也就极个别的中小银行以及民营银行能达到如此高！还是很靠谱的！
村镇银行在我国银行体系当中，村镇银行的规模应该算是最小的，且网点多数分布于经济相对发展较慢的乡镇地区，主要服务于当地“三农”、以及小微企业为主，目前全国大约有1900多家，属于金融体系中比较末端的存在，网点少、规模小、实力弱，就是村镇银行比较典型的特征！
而正是由于村镇银行的市场竞争能力较弱，因此，其揽储的力度一直都很大，基准上浮50%的存款利率很是普遍，甚至还能更高！
一年期存款利率4.10%我们都知道的是，目前一年定期存款利率也就1.50%，一般地方中小银行，存款利率上浮也就在40%~50%之间，也就是说一年期利率大概在2.1%~2.25%之间波动，很少有能超过3%以上的！
而4.10%的年利率，相当于基准利率上浮173%，应该算是目前比较高的了！当然，相比于民营银行而言，还是有一些差距的！比如，在京东金融上展示推广的某民营银行360天储蓄产品，期满综合利率可达到5.20%，也就是基准上浮超过240%，还是蛮厉害的！
村镇银行的存款也是很安全的很多人面对一年期高达4.10%、甚至5%的利率，感到犹豫，担心存款出现风险，甚至银行倒闭！我要说到是，只要是正规渠道办理的银行存款，还是很安全的！
银行存款，皆会受到《存款保险条例》的保障，50万元（含本息）都是很安全的，即使银行破产倒闭，也能获得足额赔付的！
只要是银行，想倒闭可不是件容易的事情！我们经常听到企业破产倒闭，但是国内银行还没有破产倒闭的先例，究其原因，首先，银行是赚存贷剪刀差收益的，出行经营性亏损的可能性比较低；其次，即便出现风险，银行也会被收购、兼并、重组的，想倒闭，可不容易啊！
总之，村镇银行一年期存款利率4.10%，的确是偏高的，但却很靠谱，有资金当然值得购买了！欢迎大家在评论区留言交流！财经问题就请点击关注【财经者思】，记得多多点赞哦！！！
买债券基金好还是直接买企业债好？
不同基金类属资产配置比重的差异，体现了基金经理对市场和各券种类属资产的风险收益特征认识的差异。
在国债、企业债、金融债等数个子市场上，各券种风险收益特征差异较大，基金经理各券种的最优化配置和调整，对基金净值影响较大。 好买基金研究中心庄正指出，在债券市场整体向好环境下，债券基金的高息企业债机会值得关注。虽然企业债发展依然面临着评级不完善、市场分割、流动性不高等硬伤，但是随着企业融资规模扩大，机构投资者对无担保公司债券市场投资的准入，个人和基金投资债券市场的参与度提高，企业债发展面临较好的环境。 投资高息企业债的理由，最基本的是信用利差下降。在目前情况下，由于企业盈利状况不确定性较大，投资者需要的风险补偿较高，信用利差较大，无银行担保企业债和国债的利差有250个基点，有银行担保的企业债利差也达到150个基点，但是随着信用良好的高级别企业债发行，比如中石油等将发行超过1400亿的公司债，企业债的需求量也将增加，高信用级别及需求量增加将导致一级市场信用利差缩窄，带动二级市场信用利差下降。建议关注以信用类债券为主要投资方向的纯债型基金，比如交银施罗德增利基金
国有银行养老储蓄存款？
11月20日开始，特定养老储蓄正式在5个城市四大国有银行试点开售了，前往银行办理和咨询的人不少，但因不了解该款产品而持观望态度的人也不在少数。
所谓“养老储蓄”，字面意思也能看出，该款产品区别于一般的存款，有补充养老的作用。
根据现行法定退休年龄，女性职工50岁退休、男性60岁退休，而广大70后，当前年龄介于43岁/uploads/title/20231207/6571acac60b47.jpg52岁之间，正是即将面临退休的那批人。
对于面临退休的70后而言，养老储蓄存款究竟值不值得购买呢？这款产品推出的意义是什么呢？我们不妨看一下该款产品的优缺点：
首先，为什么要推出特定养老储蓄存款？其作用和意义是什么？大家都知道，我国养老金有三大支柱：
第一支柱是基本养老保险，带有强制性，同时也是养老金的主要支柱。按照《社保法》的规定，养老保险累计缴费满最低15年的要求之后，达到法定退休年龄并办理退休手续后的次月开始，便可按月领取养老金。
第二支柱是职业养老金计划，这是“补充养老金”，或者说是“雇员福利”，比如有些企业或单位为职工缴纳企业年金、职业年金或者公积金，这些都可以作为基本养老金之外的养老补充。
在以往，第一支柱为主、第二支柱为辅，这两项保障老年人退休之后的基本生活。
然而，其实单靠第一和第二支柱，并不能完全解决问题，比如根据人社部的数据，2021年全国企退人员，月平均养老金2987元；再就是第二支柱中的企业或者职业年金，因为不具有强制性，所以覆盖率仍然很低，比如2020年企业年金的覆盖率仅为6.8%，这就意味着9成以上的职工是没有企业年金的。
一是基本养老金水平不高、二是补充养老金的覆盖率不高，而随着经济的发展和生活水平的提高，支出也在增长，同时我国老龄化也逐渐趋重，单依靠第一和第二支柱，包括老人自身在内，全社会面临的养老压力都比较重。
意识到这一问题之后，第三支柱就应运而生了，所谓第三支柱就是“个人或家庭自主自愿安排参与的养老储蓄计划”，近期试点开售的特定养老储蓄就是其中之一。
以第三支柱作为第一和第二支柱的支撑，那么退休后的基本生活就更有保障，子女、家庭承担的负担也就会有所降低。
然而，根据人社部数据，第三支柱的占比并不高，甚至少得可怜。比如根据统计，截至2021年末，第三支柱的占比仅为0.01%，而第一和第二支柱的占比则分别达到了65.76%和34.23%，仍发挥着主要作用。
如何引导第三支柱的参与，就成了一个亟待解决的问题。
据此，今年7月份，银保监会、央行联合下发了《关于开展特定养老储蓄试点工作的通知》，通过开展特定养老储蓄试点，来丰富第三支柱养老金融产品供给、满足大家多样化的养老需求。
根据“通知”的要求，11月20日开始，中农工建四大国有银行在合肥、广州、成都、西安、青岛5个城市开展为期1年的试点，单价规模控制在100亿之内，试点发售特定养老储蓄存款。
与此同时，在上个月4日，人社部、财政部、银保监会等5部门又联合发布了《个人养老金实施办法》，对“个人养老金”参加流程、账户管理、产品管理等各个环节都做出了规定。
无论是“通知”还是《个人养老金实施办法》的发布，其作用和意义都是为了“补充养老金”，通过这种方式来提高退休后生活来源、保障生活水平。
二，这次试点发售的特定养老储蓄存款，有哪些特点？是否值得购买？时间来到11月份，按照“通知”的要求，以上5个试点城市的四大国有银行，如期发售特定养老储蓄存款。
那么该特定存款，相较于普通银行存款，有哪些特点呢？归结起来，有以下几个优势：
1，利率高：
相较于普通存款产品，养老储蓄存款最大优势在于利率高，利率水平最高可达4%，而且以5年为周期调整一次，不排除5年后利率继续上调的可能性。
利率高达4%，单这一点，就较普通存款有很大的吸引力，毕竟如今存款利率存在下行通道中，即便是5年期的定存，利率也只在2.7%左右。而且相较于国债3.05%/uploads/title/20231207/6571acac60b47.jpg3.22%的收益率，养老储蓄存款也有优势。
当然，最高4%并不意味着所有产品都是4%，有的可能是3.5%，甚至2.25%、2.05%，关键还要看存取方式、起存金额、存款期限和地区差异。但总体来说，养老储蓄存款较同期限普通存款和国债都有优势，收益更高。
2，安全性高：
虽然是“特定存款”产品，但本质上养老储蓄存款也属于“存款”的范畴。
既然是存款，那么就受《存款保险条例》的约束，50万以下本息在任何情况下都有绝对的安全保障。
而且从规定来看，储户在单家试点银行特定养老储蓄产品存款本金上限就以50万为限额，不能超出，这就能确保本息安全近乎100%。
3，更灵活：
养老储蓄存款也体现出了灵活的一面，具体表现在存取方式和存款周期上：
以存取方式为例，有整存整取、零存整取、整存零取这三种类型，购买者可以根据自身条件和需求自由选择。且虽然是封闭式管理，但遇到突发状况时，允许提前支取，而且前5年是根据存入当日的银行挂牌利率计息，而不是根据活期利率。
举个例子讲，比如购买了10年期的养老储蓄存款，到第8年时取出，那么前5年按照挂牌利率计息，利息有很大保障，后面的3年才按照较低的活期存款利率计息。
存取方式上另一个灵活体现就是可以按月、按次、一次性存入，次次累计，起存金额最低5元。
再就是体现在存款周期上，涵盖5年、10年、15年、20年四个期限，客户可以根据未来的资金支取和使用安排，自行选择存款期限。
4，可以抵扣个税：
大家都知道，此前在个税抵扣项目上，只有子女教育、继续教育、大病医疗、住房贷款利息或者住房租金、赡养老人这5大项。
而根据今年9月份的税收优惠要求，个人养老金也可以抵扣个税了，购买个人养老金产品的纳税人，在个税APP上导入个人养老金扣除信息，预扣预缴或者年度汇算清缴时，可享受优惠。
目前可以按照每年1.2万元的限额予以税前扣除，相当于又享受了一次个税优惠。
从以上4点来看，特定养老储蓄存款相较于普通存款的优势还是很大的，值得推荐和购买。
不过，既然是具有补充养老性质的储蓄存款，那么在购买时就有一些特定的条件，表现为以下几方面：
一是现在尚处于试点阶段，在地域上有所限制，除了上述5个试点城市之外，其他地区的人暂时还不能存。当然，也可以尝试线上购买，这是突破地域限制的一个有效办法。
再就是最低35岁以上才能购买，且“年龄+存款期限”原则上需要达到55周岁；如果想要购买更短期限的产品，则意味着对年龄的要求会更高。
三是有最低和最高限额的限制，虽然有些产品只要求5元起存，但个别产品的起存点则是1000元或者其他更高的金额；当然也有最高额限制，除了个人在一家银行最高不能超过50万之外，每个年度的上限暂定为1.2万元。
也就是说，对于特定养老储蓄存款，并非人人都符合购买条件的，年龄上的限制就“淘汰”了一批人。
另外对于有较高购买需求的人来说，也不能像普通存款那样，想存多少就存多少，目前上限为1.2万元/年，当然不排除以后根据需求或经济发展，提高限额的可能性。
三，作为70后，你会购买吗？综合考量来说，对于即将面临退休的70后，养老储蓄还是非常值得购买的，尤其是对于那些养老保险缴费基数低、缴费年限短、没有企业年金等补充养老金的70后来说，倘若预期退休后的养老金水平较低，那么养老储蓄存款可以作为很好的补充。
当然，话虽如此，最终是否购买还取决于个人的收入水平、支出计划，以及是否有其他更高收益的投资渠道，个体之间自然是有差异的。
但退一步讲，可以根据自身的经济能力，适当地购买，比如每年能存下1万元的闲置资金，那么完全可以只购买1万元或者5000元，反正上限是1.2万元，少买一些也是可以的，毕竟对比普通存款产品来说，利率水平要高一个档次。
综上，特定养老储蓄存款属于养老金第三支柱的一部分，可以作为退休后的养老补充，在利率、安全性、灵活性、抵税方面都具有明显的优势。
个人建议，在条件允许的情况下，可以适当购买一些，这也相当于一种被动储蓄，到退休之后，效果就显现出来了。
对此，大家怎么看？欢迎留言交流；
码字不易，给点个赞、点个关注吧。
买银行股真的能挣钱吗？
买银行股是不是能够赚钱。我是觉得可以赚钱，买银行股我就亏过两次，一次亏损几个点吧忘记了，现在没有卖出，也亏几个点，但不会卖出。
下面是笔者前天写的一篇短文，来不及上传到博客，就作为回答吧。
中国股市有一个板块估值最低，股息率最高，但是股价走势长期以来总是不尽如人意，其投资价值争议也最多，那就是银行，后市有没有投资机会。今年以来银行指数冲高回落，下跌4.8%，但从高点2230.44点算起，截止今天收盘1755.57点，下跌474.87点，下跌21.29%，高点跌幅远远大于上证综指跌幅，上证综指从最高3314点跌倒3120下跌5.85%，从调整空间看，下跌21.29%已经是中级以上调整，理论上是进入熊市状态，但从好的方面来说，调整空间较大也较为充分，存在补涨的要求，这就是一千个人心中有一千个哈姆莱特吧。有专家表示银行股中期都不被看好，因为金融去杠杆下，银行净利差难以有效上行，未来利润增长难以为继，在经济转型过程中，银行股估值都长时间处于5至6倍市盈率，市净率也长期运行在1倍以下，尤其是资产在2000亿元以下的城商行。但是笔者觉得银行股经历调整以后，风险已经得到有效释放，现在是一个逢低布局的机会，长期低于市净率未必很合理。银行股目前整体市盈率只有6.02倍，市净率方面，很多个股已经破净，截至 5月28日，26家上市银行中，已有15家银行股破净。在这近六成的破净上市银行中，华夏银行、交通银行、民生银行、光大银行和浦发银行的市净率均达到0.8倍以下。股份制银行是破净队伍中最为庞大的一类，除招行外的其余7家A股上市的股份制银行均处于破净状态，同时，在10家次新银行股中，江苏银行、上海银行与杭州银行也已处于破净状态。四大行农行、工行、建行和中行市净率分别是0.85，0.98、1.02、0.80，只有建行勉强在1以上没有破净。本次调整，一些次新银行股触发了大股东稳定股价的机制，采取了股价稳定机制，那就是增持，上海银行公告，为稳定股价，自公告披露之日起6个月内，公司持股5%以上的股东联和投资拟增持不少于5990万元，上港集团拟增持不少于2919万元，桑坦德银行拟增持不少于2919万元。江苏银行，公司第一大股东江苏信托增持公司股份3129万股，占总股本的0.271%,公司大股东江苏凤凰出版传媒集团有限公司增持了公司股份12,092,701股，占公司总股本的0.105%。笔者于01年入市，历经了股市的风风雨雨，大起大落。拥有自己的一套盈利战法，可以做到短线操作的高胜率，积小胜为大胜。曾获得上海选股冠军达人，后又担任新浪财经投资顾问。银龙现在每天在【微信公众号：2607093122】讲解，继来反馈粉丝朋友对我的支持。
目前已经有很多粉丝都已经学会，近期都抓住了不少短线牛股。如果你也是操作短线的新股民，希望你发3分钟看完，之前选的牛股很多，就比如：
对于底部反弹个股一波拉升后的回踩，本人给大家讲过要注意回踩阶段的量与势，量能持续萎缩，趋势在回踩至支撑企稳，那么此股后期定有一波反弹主胜浪，上面的摩恩电气不是如此，12号盘中选出，随后一路大涨，目前连拉三个涨停，你有没有抓住？恭喜本人的粉丝及时进场布局！
目前这种行情，很多底部个股都是走出类似行情，就如股价在回踩至5日时，本人选出讲解的新日股份，目前已经成功上涨36%，这就是本人粉丝能够把握到的利润，你想不想抓！
本人一直在讲思路，讲技巧，就是为了提高朋友们的选股和操作能力，更好的适应股市！像摩恩电气、新日股份这样的短期爆发牛股，本人在选股文章会持续讲解，又到了每日竞猜时刻，看下面这只股能不能如上面一样走出短线行情：
该股走势非常明显，上升回档形态，本周经过连续阴跌回调，主力洗盘彻底，吸筹完毕，回调结束转强，量价齐升，该股后期走势和买卖时机将另行发布，想抓机会的股友留意。
思路很多，牛股更多，银龙希望下一个学会此种思路抓住牛股的，就是正在阅读本文的你！当然，如果大家手中持有股票已经被套，不懂解套，不懂走势，不懂操作，都可以一同探讨，银龙看到定当鼎力相助，为大家答疑解惑。
【银龙点股微信公众号：2607093122】
什么是纯债基金一级债基和二级债基？
1、纯债基金是专门投资债券的基金。而债券有企业发行的，也有国家发行的，它们都有一个特点：就是有一定的期限，到期就会返本还息，利息比银行存款的利息高。因此购买纯债基金的风险不是很大，它最大的风险是跟不上通货澎涨的速度。 2、一级债基是指投资股票一级市场的非纯债型债券基金,即一般的打新股基金。通俗地讲，也就是以投资债券为主，不参与二级市场炒股的债券型基金。可以参照基金合同判断该基金是否为一级债基。该类债基风险高于纯债基，低于二级债基；收益预计高于纯债基，低于二级债基。 比如：富国天利、中信稳定双利、交银施罗德增利、易方达增强回报、广发增强、国泰金龙债券、大成债券等债基。 3、二级债基是一种债券型基金。 投资标的:除固定收益类金融工具以外，适当参与二级市场股票买卖，也参与一级市场新股投资。可以参照基金合同判断该基金是否为二级债基。 资产配置:高收益债组合打新股精选添收益 产品特点:纯债+新股+精选个股 风险特征:中低风险 其预期风险与收益高于一级债基。总体上属于证券投资基金中的低风险品种。
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交银增利c，融券组合如何实现收益？
债性：可转债本质上还是债券，不过一般利息比普通债券较低，你可以持有债券到期，获取固定利息。
转换性：虽然利息稍逊于普通债券，但它拥有一项普通债券难以企及的“超能力”——转换功能，你可以在约定时间内选择是否把它转换成股票。因为现在市场上的可转债真的很多，不仅需要消耗大量时间、精力来一一甄别，还需要非常专业的知识，比如信用风险、当期收益率、正股基本面……交给基金经理，让专业人士代你选择，省心省力！
比如交银增利增强A（004427），虽说该基金法律文件约定该基金投资债券的比例不低于基金资产的80%，但仍为权益类投资留下20% 的“窗口”，有博取更高收益的机会。在此次可转债行情上，该基金布局较为前瞻，据该基金2018年四季报披露，交银增利增强A去年四季度投资16只债券，其中可转债就有10只。
村镇银行一年期存款利率41？
一年定期利率4.1%，相当于基准上浮173%，还是蛮高的，目前来说也就极个别的中小银行以及民营银行能达到如此高！还是很靠谱的！
村镇银行
在我国银行体系当中，村镇银行的规模应该算是最小的，且网点多数分布于经济相对发展较慢的乡镇地区，主要服务于当地“三农”、以及小微企业为主，目前全国大约有1900多家，属于金融体系中比较末端的存在，网点少、规模小、实力弱，就是村镇银行比较典型的特征！
而正是由于村镇银行的市场竞争能力较弱，因此，其揽储的力度一直都很大，基准上浮50%的存款利率很是普遍，甚至还能更高！
一年期存款利率4.10%
我们都知道的是，目前一年定期存款利率也就1.50%，一般地方中小银行，存款利率上浮也就在40%~50%之间，也就是说一年期利率大概在2.1%~2.25%之间波动，很少有能超过3%以上的！
而4.10%的年利率，相当于基准利率上浮173%，应该算是目前比较高的了！当然，相比于民营银行而言，还是有一些差距的！比如，在京东金融上展示推广的某民营银行360天储蓄产品，期满综合利率可达到5.20%，也就是基准上浮超过240%，还是蛮厉害的！
村镇银行的存款也是很安全的
很多人面对一年期高达4.10%、甚至5%的利率，感到犹豫，担心存款出现风险，甚至银行倒闭！我要说到是，只要是正规渠道办理的银行存款，还是很安全的！
银行存款，皆会受到《存款保险条例》的保障，50万元（含本息）都是很安全的，即使银行破产倒闭，也能获得足额赔付的！
只要是银行，想倒闭可不是件容易的事情！我们经常听到企业破产倒闭，但是国内银行还没有破产倒闭的先例，究其原因，首先，银行是赚存贷剪刀差收益的，出行经营性亏损的可能性比较低；其次，即便出现风险，银行也会被收购、兼并、重组的，想倒闭，可不容易啊！
总之，村镇银行一年期存款利率4.10%，的确是偏高的，但却很靠谱，有资金当然值得购买了！
欢迎大家在评论区留言交流！财经问题就请点击关注【财经者思】，记得多多点赞哦！！！
买债券基金好还是直接买企业债好？
不同基金类属资产配置比重的差异，体现了基金经理对市场和各券种类属资产的风险收益特征认识的差异。
在国债、企业债、金融债等数个子市场上，各券种风险收益特征差异较大，基金经理各券种的最优化配置和调整，对基金净值影响较大。 好买基金研究中心庄正指出，在债券市场整体向好环境下，债券基金的高息企业债机会值得关注。虽然企业债发展依然面临着评级不完善、市场分割、流动性不高等硬伤，但是随着企业融资规模扩大，机构投资者对无担保公司债券市场投资的准入，个人和基金投资债券市场的参与度提高，企业债发展面临较好的环境。 投资高息企业债的理由，最基本的是信用利差下降。在目前情况下，由于企业盈利状况不确定性较大，投资者需要的风险补偿较高，信用利差较大，无银行担保企业债和国债的利差有250个基点，有银行担保的企业债利差也达到150个基点，但是随着信用良好的高级别企业债发行，比如中石油等将发行超过1400亿的公司债，企业债的需求量也将增加，高信用级别及需求量增加将导致一级市场信用利差缩窄，带动二级市场信用利差下降。建议关注以信用类债券为主要投资方向的纯债型基金，比如交银施罗德增利基金
国有银行养老储蓄存款？
11月20日开始，特定养老储蓄正式在5个城市四大国有银行试点开售了，前往银行办理和咨询的人不少，但因不了解该款产品而持观望态度的人也不在少数。
所谓“养老储蓄”，字面意思也能看出，该款产品区别于一般的存款，有补充养老的作用。
根据现行法定退休年龄，女性职工50岁退休、男性60岁退休，而广大70后，当前年龄介于43岁/uploads/title/20231207/6571acac60b47.jpg52岁之间，正是即将面临退休的那批人。
对于面临退休的70后而言，养老储蓄存款究竟值不值得购买呢？这款产品推出的意义是什么呢？我们不妨看一下该款产品的优缺点：
首先，为什么要推出特定养老储蓄存款？其作用和意义是什么？
大家都知道，我国养老金有三大支柱：
第一支柱是基本养老保险，带有强制性，同时也是养老金的主要支柱。按照《社保法》的规定，养老保险累计缴费满最低15年的要求之后，达到法定退休年龄并办理退休手续后的次月开始，便可按月领取养老金。
第二支柱是职业养老金计划，这是“补充养老金”，或者说是“雇员福利”，比如有些企业或单位为职工缴纳企业年金、职业年金或者公积金，这些都可以作为基本养老金之外的养老补充。
在以往，第一支柱为主、第二支柱为辅，这两项保障老年人退休之后的基本生活。
然而，其实单靠第一和第二支柱，并不能完全解决问题，比如根据人社部的数据，2021年全国企退人员，月平均养老金2987元；再就是第二支柱中的企业或者职业年金，因为不具有强制性，所以覆盖率仍然很低，比如2020年企业年金的覆盖率仅为6.8%，这就意味着9成以上的职工是没有企业年金的。
一是基本养老金水平不高、二是补充养老金的覆盖率不高，而随着经济的发展和生活水平的提高，支出也在增长，同时我国老龄化也逐渐趋重，单依靠第一和第二支柱，包括老人自身在内，全社会面临的养老压力都比较重。
意识到这一问题之后，第三支柱就应运而生了，所谓第三支柱就是“个人或家庭自主自愿安排参与的养老储蓄计划”，近期试点开售的特定养老储蓄就是其中之一。
以第三支柱作为第一和第二支柱的支撑，那么退休后的基本生活就更有保障，子女、家庭承担的负担也就会有所降低。
然而，根据人社部数据，第三支柱的占比并不高，甚至少得可怜。比如根据统计，截至2021年末，第三支柱的占比仅为0.01%，而第一和第二支柱的占比则分别达到了65.76%和34.23%，仍发挥着主要作用。
如何引导第三支柱的参与，就成了一个亟待解决的问题。
据此，今年7月份，银保监会、央行联合下发了《关于开展特定养老储蓄试点工作的通知》，通过开展特定养老储蓄试点，来丰富第三支柱养老金融产品供给、满足大家多样化的养老需求。
根据“通知”的要求，11月20日开始，中农工建四大国有银行在合肥、广州、成都、西安、青岛5个城市开展为期1年的试点，单价规模控制在100亿之内，试点发售特定养老储蓄存款。
与此同时，在上个月4日，人社部、财政部、银保监会等5部门又联合发布了《个人养老金实施办法》，对“个人养老金”参加流程、账户管理、产品管理等各个环节都做出了规定。
无论是“通知”还是《个人养老金实施办法》的发布，其作用和意义都是为了“补充养老金”，通过这种方式来提高退休后生活来源、保障生活水平。
二，这次试点发售的特定养老储蓄存款，有哪些特点？是否值得购买？
时间来到11月份，按照“通知”的要求，以上5个试点城市的四大国有银行，如期发售特定养老储蓄存款。
那么该特定存款，相较于普通银行存款，有哪些特点呢？归结起来，有以下几个优势：
1，利率高：
相较于普通存款产品，养老储蓄存款最大优势在于利率高，利率水平最高可达4%，而且以5年为周期调整一次，不排除5年后利率继续上调的可能性。
利率高达4%，单这一点，就较普通存款有很大的吸引力，毕竟如今存款利率存在下行通道中，即便是5年期的定存，利率也只在2.7%左右。而且相较于国债3.05%/uploads/title/20231207/6571acac60b47.jpg3.22%的收益率，养老储蓄存款也有优势。
当然，最高4%并不意味着所有产品都是4%，有的可能是3.5%，甚至2.25%、2.05%，关键还要看存取方式、起存金额、存款期限和地区差异。但总体来说，养老储蓄存款较同期限普通存款和国债都有优势，收益更高。
2，安全性高：
虽然是“特定存款”产品，但本质上养老储蓄存款也属于“存款”的范畴。
既然是存款，那么就受《存款保险条例》的约束，50万以下本息在任何情况下都有绝对的安全保障。
而且从规定来看，储户在单家试点银行特定养老储蓄产品存款本金上限就以50万为限额，不能超出，这就能确保本息安全近乎100%。
3，更灵活：
养老储蓄存款也体现出了灵活的一面，具体表现在存取方式和存款周期上：
以存取方式为例，有整存整取、零存整取、整存零取这三种类型，购买者可以根据自身条件和需求自由选择。且虽然是封闭式管理，但遇到突发状况时，允许提前支取，而且前5年是根据存入当日的银行挂牌利率计息，而不是根据活期利率。
举个例子讲，比如购买了10年期的养老储蓄存款，到第8年时取出，那么前5年按照挂牌利率计息，利息有很大保障，后面的3年才按照较低的活期存款利率计息。
存取方式上另一个灵活体现就是可以按月、按次、一次性存入，次次累计，起存金额最低5元。
再就是体现在存款周期上，涵盖5年、10年、15年、20年四个期限，客户可以根据未来的资金支取和使用安排，自行选择存款期限。
4，可以抵扣个税：
大家都知道，此前在个税抵扣项目上，只有子女教育、继续教育、大病医疗、住房贷款利息或者住房租金、赡养老人这5大项。
而根据今年9月份的税收优惠要求，个人养老金也可以抵扣个税了，购买个人养老金产品的纳税人，在个税APP上导入个人养老金扣除信息，预扣预缴或者年度汇算清缴时，可享受优惠。
目前可以按照每年1.2万元的限额予以税前扣除，相当于又享受了一次个税优惠。
从以上4点来看，特定养老储蓄存款相较于普通存款的优势还是很大的，值得推荐和购买。
不过，既然是具有补充养老性质的储蓄存款，那么在购买时就有一些特定的条件，表现为以下几方面：
一是现在尚处于试点阶段，在地域上有所限制，除了上述5个试点城市之外，其他地区的人暂时还不能存。当然，也可以尝试线上购买，这是突破地域限制的一个有效办法。
再就是最低35岁以上才能购买，且“年龄+存款期限”原则上需要达到55周岁；如果想要购买更短期限的产品，则意味着对年龄的要求会更高。
三是有最低和最高限额的限制，虽然有些产品只要求5元起存，但个别产品的起存点则是1000元或者其他更高的金额；当然也有最高额限制，除了个人在一家银行最高不能超过50万之外，每个年度的上限暂定为1.2万元。
也就是说，对于特定养老储蓄存款，并非人人都符合购买条件的，年龄上的限制就“淘汰”了一批人。
另外对于有较高购买需求的人来说，也不能像普通存款那样，想存多少就存多少，目前上限为1.2万元/年，当然不排除以后根据需求或经济发展，提高限额的可能性。
三，作为70后，你会购买吗？
综合考量来说，对于即将面临退休的70后，养老储蓄还是非常值得购买的，尤其是对于那些养老保险缴费基数低、缴费年限短、没有企业年金等补充养老金的70后来说，倘若预期退休后的养老金水平较低，那么养老储蓄存款可以作为很好的补充。
当然，话虽如此，最终是否购买还取决于个人的收入水平、支出计划，以及是否有其他更高收益的投资渠道，个体之间自然是有差异的。
但退一步讲，可以根据自身的经济能力，适当地购买，比如每年能存下1万元的闲置资金，那么完全可以只购买1万元或者5000元，反正上限是1.2万元，少买一些也是可以的，毕竟对比普通存款产品来说，利率水平要高一个档次。
综上，特定养老储蓄存款属于养老金第三支柱的一部分，可以作为退休后的养老补充，在利率、安全性、灵活性、抵税方面都具有明显的优势。
个人建议，在条件允许的情况下，可以适当购买一些，这也相当于一种被动储蓄，到退休之后，效果就显现出来了。
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买银行股真的能挣钱吗？
买银行股是不是能够赚钱。我是觉得可以赚钱，买银行股我就亏过两次，一次亏损几个点吧忘记了，现在没有卖出，也亏几个点，但不会卖出。
下面是笔者前天写的一篇短文，来不及上传到博客，就作为回答吧。
中国股市有一个板块估值最低，股息率最高，但是股价走势长期以来总是不尽如人意，其投资价值争议也最多，那就是银行，后市有没有投资机会。今年以来银行指数冲高回落，下跌4.8%，但从高点2230.44点算起，截止今天收盘1755.57点，下跌474.87点，下跌21.29%，高点跌幅远远大于上证综指跌幅，上证综指从最高3314点跌倒3120下跌5.85%，从调整空间看，下跌21.29%已经是中级以上调整，理论上是进入熊市状态，但从好的方面来说，调整空间较大也较为充分，存在补涨的要求，这就是一千个人心中有一千个哈姆莱特吧。有专家表示银行股中期都不被看好，因为金融去杠杆下，银行净利差难以有效上行，未来利润增长难以为继，在经济转型过程中，银行股估值都长时间处于5至6倍市盈率，市净率也长期运行在1倍以下，尤其是资产在2000亿元以下的城商行。但是笔者觉得银行股经历调整以后，风险已经得到有效释放，现在是一个逢低布局的机会，长期低于市净率未必很合理。银行股目前整体市盈率只有6.02倍，市净率方面，很多个股已经破净，截至 5月28日，26家上市银行中，已有15家银行股破净。在这近六成的破净上市银行中，华夏银行、交通银行、民生银行、光大银行和浦发银行的市净率均达到0.8倍以下。股份制银行是破净队伍中最为庞大的一类，除招行外的其余7家A股上市的股份制银行均处于破净状态，同时，在10家次新银行股中，江苏银行、上海银行与杭州银行也已处于破净状态。四大行农行、工行、建行和中行市净率分别是0.85，0.98、1.02、0.80，只有建行勉强在1以上没有破净。本次调整，一些次新银行股触发了大股东稳定股价的机制，采取了股价稳定机制，那就是增持，上海银行公告，为稳定股价，自公告披露之日起6个月内，公司持股5%以上的股东联和投资拟增持不少于5990万元，上港集团拟增持不少于2919万元，桑坦德银行拟增持不少于2919万元。江苏银行，公司第一大股东江苏信托增持公司股份3129万股，占总股本的0.271%,公司大股东江苏凤凰出版传媒集团有限公司增持了公司股份12,092,701股，占公司总股本的0.105%。
笔者于01年入市，历经了股市的风风雨雨，大起大落。拥有自己的一套盈利战法，可以做到短线操作的高胜率，积小胜为大胜。曾获得上海选股冠军达人，后又担任新浪财经投资顾问。银龙现在每天在【微信公众号：2607093122】讲解，继来反馈粉丝朋友对我的支持。
目前已经有很多粉丝都已经学会，近期都抓住了不少短线牛股。如果你也是操作短线的新股民，希望你发3分钟看完，之前选的牛股很多，就比如：
对于底部反弹个股一波拉升后的回踩，本人给大家讲过要注意回踩阶段的量与势，量能持续萎缩，趋势在回踩至支撑企稳，那么此股后期定有一波反弹主胜浪，上面的摩恩电气不是如此，12号盘中选出，随后一路大涨，目前连拉三个涨停，你有没有抓住？恭喜本人的粉丝及时进场布局！
目前这种行情，很多底部个股都是走出类似行情，就如股价在回踩至5日时，本人选出讲解的新日股份，目前已经成功上涨36%，这就是本人粉丝能够把握到的利润，你想不想抓！
本人一直在讲思路，讲技巧，就是为了提高朋友们的选股和操作能力，更好的适应股市！像摩恩电气、新日股份这样的短期爆发牛股，本人在选股文章会持续讲解，又到了每日竞猜时刻，看下面这只股能不能如上面一样走出短线行情：
该股走势非常明显，上升回档形态，本周经过连续阴跌回调，主力洗盘彻底，吸筹完毕，回调结束转强，量价齐升，该股后期走势和买卖时机将另行发布，想抓机会的股友留意。
思路很多，牛股更多，银龙希望下一个学会此种思路抓住牛股的，就是正在阅读本文的你！当然，如果大家手中持有股票已经被套，不懂解套，不懂走势，不懂操作，都可以一同探讨，银龙看到定当鼎力相助，为大家答疑解惑。
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什么是纯债基金一级债基和二级债基？
1、纯债基金是专门投资债券的基金。而债券有企业发行的，也有国家发行的，它们都有一个特点：就是有一定的期限，到期就会返本还息，利息比银行存款的利息高。因此购买纯债基金的风险不是很大，它最大的风险是跟不上通货澎涨的速度。 2、一级债基是指投资股票一级市场的非纯债型债券基金,即一般的打新股基金。通俗地讲，也就是以投资债券为主，不参与二级市场炒股的债券型基金。可以参照基金合同判断该基金是否为一级债基。该类债基风险高于纯债基，低于二级债基；收益预计高于纯债基，低于二级债基。 比如：富国天利、中信稳定双利、交银施罗德增利、易方达增强回报、广发增强、国泰金龙债券、大成债券等债基。 3、二级债基是一种债券型基金。 投资标的:除固定收益类金融工具以外，适当参与二级市场股票买卖，也参与一级市场新股投资。可以参照基金合同判断该基金是否为二级债基。 资产配置:高收益债组合打新股精选添收益 产品特点:纯债+新股+精选个股 风险特征:中低风险 其预期风险与收益高于一级债基。总体上属于证券投资基金中的低风险品种。
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