博时创业成长(房子值500万租金仅3500元)
专栏
2024-03-05 13:12
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目录博时创业成长,房子值500万租金仅3500元?
谢谢邀请。
有人问起,如果房子价值500万元,租金每个月3500元,把房子卖了拿利息合算呢还是继续出租房屋合算。这是一道数学题,也是一道简单题。
房子价值500万元,基本上是在一线或者二线城市的公寓房,或者三线四线的大别墅,说明楼主具有的一定的资产哦。
首先我们假设按照租借形式来算
每个月3500元,一年就是12*3500=42000元,随着物价的提高,房租也会随之提高,按照每年租金10%的提高比例来计算,第二年收取的租金就是46200,第三年就是50820,以此类推,10年能收取的总费用为669365元左右。当然这里房主还要支付物业费,家中电器的更换费,中介费等等,到手的话60万上下吧。
其次我们假设把房卖了吃利息
房子卖了价值500万,这可不是一笔小数字,到任何银行,都是与VIP了。2020年最新的存款利率仍然按照2105年10月的基准利率,各大银行在此基准利率上浮动程度有所区别。500万属于大额存款,所以年利率基本上都会超过4%,500*4%=20万,第一年的利息收入是20万,相当于每月17000元。至于第二年,第三年,按照我国目前经济的发展形势,基本上属于经济稳定阶段,10年的利息总收入预计在200万上下。
最后,我们来分析一下到底怎么选择
第一,从数字上来看,卖房拿银行利息的收入比租借出去要多三倍,总体收入肯定是要合算一些。但从房屋的属性来讲,房子是不动产,虽然产权证实只有70年,这是土地使用权,而房子的所有权是永久的;第二,如果把房子卖了,之后想再把房子买回来,不确定因素太多,而且一二线城市的房价目前来说降价的可能性极低,即使不会大涨,也会小步前进;第三,货币会不断地贬值,房价却稳步上涨,两者之间发生的微妙的变化。
综上所述,如果在一线二线城市,租房收租虽然总体收入不高,但非常稳当,如果手中缺钱,或者置换,或者有多套房产那就另当别论,可以考虑高点抛售。
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150万现金?
150万投资理财获得10%以上的收益并不是怎么难,但要实现获得10%以上收益同时保证绝对安全,那可以肯定告诉你,目前市场上没有这样的理财产品。
如果有理财产品既可以获得10%以上收益率,又能够保证绝对安全,那大家都不用工作了。
有钱投资理财这是个好事情,可以让钱生钱,避免通货膨胀带来的贬值。但是大家在投资理财过程当中也要从实际出发,不要去想一些不切实际的事。虽然目前市场上的理财产品有很多,各种理财产品年化收益率也是五花八门,但既想获得10%以上的年化收益,同时又想保证本金和利息的安全,那几乎是不可能的。
要是市场真的存在这样的理财产品,那大家都不用工作了,大家都可以直接通过理财来实现财富的积累了。毕竟目前银行的贷款利率也只不过是6%~8%之间,如果有某一个产品可以获得10%以上的年化收益,而且绝对安全,那大家可以直接从银行里面贷款出来,然后拿去买这种理财产品,获得2%~4%的利差,相当于100万一年就有2万到4万的利息,而且这种利息绝对安全,那大家根本就没必要去辛辛苦苦的工作了。
在现实当中能够获得年化收益率10%以上的理财产品比较多,但能够同时保证本金和利息安全的根本没有。
任何时候投资收益跟风险都是对等的,投资收益越高,对应的风险越大。
因此大家在投资理财的过程当中,不要单纯的去追求收益,任何时候安全永远是第一位的,只有在确保资金安全的前提下追求高收益才有意义,如果连本金都不安全,那所有的高收益都是空谈。
目前真正能够保证本息安全的,只有两类产品,分别是银行存款和国债,但是这两类理财产品的年化收益率都是比较低的。比如目前大部分银行的存款利率都是在4%以内,就算个别银行给到的存款利率比较高,但也不会超过6%。而目前国债的利率最高的是五年期的电子式国债,其利率也只不过4.27%。
银行存款跟国债都是安全等级非常高的理财产品,保本保息,没有出现特殊情况,基本上都可以正常把本金和利息拿回来,但是收益率是相对比较低的,根本不可能达到10%以上。
目前市场上有不少投资理财都可以获得年化收益率10%以上,但是对应的风险也是非常大的,随时有可能出现本金损失的可能,这些理财产品主要有有以下几类:
1、股票
股票是一种高收益高风险的投资产品,遇到行情好的时候,不要说年化10%的收益率,年化100%以上的收益率都有可能达到,但是如果遇到行情不好的时候,也有可能出现本金损失的风险,比如2018年A股的股民人均损失就达到10万块钱以上。
2、基金
目前有一些风险型的基金,收益率也是比较高的,比如2019年在A股整体行情比较好的情况下,有很多基金的年化收益率都达到20%以上。但是在市场行情不好的时候,很多基金的收益率也有可能出现负的收益,甚至亏损20%以上也是很正常。
3、期货
期货这是一种比较刺激的投资产品,可以实现10倍的杠杆投资,相当于1万块钱遇到行情比较好的时候可以获得10倍的收益率,这个是非常恐怖的。但是如果遇到行情不好,或者这自己判断错误了,也有可能出现所有的本金血本无归的情况。
4、私募投资
私募投资是那些有钱的玩法,其门槛比较高,一般都要求至少有300万以上资产才可以。但私募投资如果玩的比较好的,遇到一个好的项目成功融资了或者上市了,那获得几倍甚至几十倍上百倍的收益率也并非不可能。但如果所投资的企业出现意外情况了,也有可能所有的本金都没法拿回。
5、信托
信托是一种中等风险的理财产品,而且信托的种类也有很多,比如房地产项目信托,产业信托等,类似房地产信托这种风险相对比较大的,其年化收益率也有可能达到10%以上,但是当前房地产行情并不太好,很多项目都有可能出现到期无法正常退出的情况,因此其潜在的风险也是比较大的。
6、企业债券
现在有很多企业融资比较困难,因此他们只能不断提高企业债券的利率,有些企业发行债券有可能达到10%以上的年化利率,但真正能够给到10%年化利率的企业,它本身的经营情况就存在一些不确定因素,随时有可能出现债券到期无法正常兑付的情况。
7、黄金贵金属
贵金属价格波动较大,大家赚的就是这个价格差,如果大家判断准确,能够对宏观和微观各方面都有准确的判断,那么投资黄金等贵金属获得年化收益率10%以上也并非不可能,比如进入2019年5月份之后,国际黄金价格不断往上涨,2019年5月末到2019年8月末,黄金的涨幅达到20%以上。但黄金价格波动会面临不很多不确定因素,随时有出现大幅下跌的可能,比如2013年和2014年,很多中国大妈购买黄金就被套牢了。
8、房地产
过去几年要问投资收益最高的行业是什么,毫无疑问是房地产,很多人通过投资房地产都实现了财富几倍甚至几十倍的增加。比如2014年有一个小伙从上海辞职,拿100万到深圳炒房,然后通过不断的加杠杆按揭等操作方式,短短两年时间,个人的资产已经达到了5000万以上,相当于回报率至少达50倍以上。但是最近几年很多地方的房地产发展行情都不太乐观,甚至有些地方的房价已经开始逐渐下跌,因此这个时候盲目投资房地产,其潜在的风险也是非常大的,有可能到最后没有获得收益,反而会亏损。
总之,任何时候风险和收益都是对等的,年化收益率在5%以内,基本上可以保证本息安全;年化收益率在5%~8%之间,那你就要考虑随时可能出现收益损失;年化收益率在8%~12%之间,那你就要考虑随时有可能出现部分本金损失;如果年化收益率在12%以上,那你就要做好所有的本金随时损失的准备。
十大牛市基金排名?
根据最新数据统计,截至2021年8月底,十大牛市基金中,排名前三的分别是南方消费升级混合、汇添富价值精选混合和易方达中小盘混合,年内涨幅均超过40%。
其余基金也表现不俗,如华夏成长混合、招商中证白酒指数、嘉实沪深300ETF联接等,均有不错的业绩表现。需要注意的是,过去业绩不代表未来,投资需谨慎。
定投股票基金和指数基金有什么区别?
首先需要说明的是指数基金也是股票基金的一种,而股票基金按照投资策略可以分为主动型基金和被动型基金。作者应该是想问的是定投主动型基金和被动型基金的区别。两者的区别主要有三个:
第一个区别就是定投主动型基金实际上是投资的是基金经理,而被动型基金投资的是相应的某个股票市场,这个区别也是两种基金最大的区别;
第二个区别就是定投主动型基金的相应认购费用比指数基金要高;
第三个区别是定投主动型基金无具体的参考标准,而定投指数基金有具体的参考标准。
一、主动型基金的投资特点主动型基金是基金经理根据个人或团队的判断而进行的股票投资,其投资的资产不仅仅是股票还会包括一部分债券,而根据债券的占比将有些基金称为股票基金而有些基金称为混合型基金。股票型基金一般要求持股比例在60%至95%之间,而混合型基金一般要求持股比例在30%至95%之间的基金,所以混合型基金的操作灵活度更高。下面以三个例子来说明主动型基金的投资特点和常见的风险:
例如一:易方达中小盘实际并非中小盘
易方达中小盘是一直主动型基金,听起名字应该是专注于中小盘,而通过其持仓来看,实际并非如此。比如在其持有的前十大股票仓位中,显然没有一个是中小盘的。所以,定投主动型基金一定不能仅仅只看其基金名字,重点是基金经理的选择,不然会出现买的不是你想要的。
例如二:同一个基金经理的不同基金相差其实不大
景顺长城新兴成长和景顺长城鼎益是两个不同的主动型的基金,但是基金经理均是刘彦春,而实际上两个基金的差异并不大。
通过两个基金的资产配置和持股情况来看,都十分相似并且业绩也基本相仿。所以投资主动型基金想通过投资不同的基金来进行风险分散,那么一定不要选择同一个基金经理的不同基金,如果选择同一个基金经理的基金,实际上你就选择了同一个基金。
例子三:投资主动型基金不要仅看业绩
投资主动型基金不要仅看一年或一个时期的业绩,主动型基金的业绩有可能会通过某种操作手法做出非常漂亮的业绩,特别是针对小盘基金而言。例如中金瑞祥A在2019年的涨幅达到恐怖的258%。而通过业绩走势来看,在9月份出现了“井喷”式的上涨,单月的上涨幅度达到了250%。
通过该基金的资产规模变化可以发现 ,该基金的资产规模仅有100万元左右,不知什么原因,该基金在三季度出现了大量的申购和赎回,由于申购和赎回费用的影响,其净值由9月17日的1.12元上涨至9月 18日的3.87元,业绩出现了井喷式的上涨。
所以,定投主动型基金一定要慎重,不能只看基金的名字和单个年度的业绩,要综合分析基金经理的风格、特别和历史业绩。
二、被动型基金的投资特点被动型基金主要是指数基金,就是根据市场中已有的指数进行被动投资的基金,指数基金一般可以分为宽基指数基金和窄基指数基金,宽基指数基金主要就是常见的上证50、沪深300和中证500等,而窄基指数基金主要是指某个行业的指数基金,比如常见的消费、医药、金融等指数基金。
定投指数基金主要是选择自己看好的一些指数或行业,可以重点关注其名字即可,不用花费太多精力研究其基金经理和持仓情况。定投指数基金如果长时间坚持的话,基本上都是可以实现盈利的,而如果需要实现更大的收益就需要选择市盈率处于历史低位的指数,通过定投不断摊平成本,等到估值回归。
所以定投主动型基金和被动型基金需要的注意事项有以下几点:一是定投主动型基金实际上是定投的基金经理,需要有一定的基金分析能力;而定投被动型基金实际上是定投的指数市场,需要能够长时间坚持,如果能够选择出更有上涨潜力的指数,就需要投资者有一定的市场分析能力。
二是定投主动型基金波动可能会更大,或定投不多久就会快速达到你的预期,而定投被动型基金则波动相对可能会小一些,上涨也可能会慢一些。
三是定投主动型基金需要有一定的投资知识的人,而定投被动型基金相对对于投资知识要求不高,但要能够做到长期坚持。
总之,做什么投资都是有风险的,投资任何对象不能将自己所有的资本压上,那么会大大降低你的风险承受能力,要学会小额、分散投资,在规避风险的同时需求投资收益。
什么样的基金是好基金?
好基金只有一个标准,就是能帮你赚钱的就是好基金!只是对于好基金的选择,是一件困难的事情,毕竟基金市场发展到现在,已有万余只不同类型的基金,且数量还在不停地增加中。
毋庸讳言,我们投资基金就是为了获得回报,基金的实质用一句话来表述,就是我们请了一位基金经理,来帮我们打理一篮子的股票或债券,通过付费给他们(手续费和管理费)来利用他们的专业投资能力,来实现投资的增值。
那么,什么样的基金是好基金,其实就是看他在单位时间内能够给我们带来的盈利是否足够。
举个简单的例子,如果你在五年前投资了招商中证白酒,那么五年后,这笔投资就已经增值了五倍多,这只基金很显然就是一只好基金。相反的,也有像工银中证传媒指数这样的,五年多了,这只基金的收益还是负的,这显然就不是一只好基金。
那么问题来了,什么样的基金是好基金?我想把这个问题换一个问法,即什么样的基金不要去选择,或许更容易回答一些,以下的判断标准,请你牢记。
1、基金公司规模太小的尽量不要选择目前市场上有100多家的基金管理公司,出色的基金公司,显然运作能力会更强,比如说有更好的管理方法,更好的考核制度,更好的后勤保障和更加严格的风控体系。
前些时候就传出叶飞曝料说某些基金公司会配合上市公司做市值管理,我相信在一些大的基金公司,有着完整且严格的风控体系和管理体系,这些事情就不太容易发生。
成功是可以复制的,如果一家基金公司持续小规模运作,显然无法招来大神,市场号召力也会较差,那么将会导致基金的规模也较小,而小于一定的规模则会面临清盘的风险。
所以选择基金,在同等条件下,尽量选知名基金公司的基金。下表是目前排在前十位的基金公司:
2、基金规模太大或太小的尽量不要选择基金的规模太大,会让基金经理的管理有很多的不方便,比如调仓换股就不如小基金灵活。典型的例子就是张坤的易方达蓝筹,根据一季报显示,易方达蓝筹的规模已超过880亿,这还是在日申购限额2000的情况下取得的。而根据易方达蓝筹最近的申购情况看,也许目前已经无限接近1000亿或超过1000亿。
而春节后易方达蓝筹的表现就令人十分不满意。我就在前一段时间将持有半年多的易方达蓝筹全部出清了。
当然,基金的规模也不能太小,对于基金公司和基金经理来说,管理费是主要的收入来源,而规模过小,则管理费收入少,很难维持正常的运营,更不用说吸引优秀的基金经理来运营。另外,基金规模小,也很可能是因为过往的业绩不理想导致。
基金的规模,我个人理解要尽可能在1亿以上,而如果低于5000万,则有可能出现清盘的风险,尽量不要选择。如果是上限,我选择尽量不要超过200亿的,当然如果是行业类基金,可以适当放宽上限。
3、基金经理的从业年限不要太短一般来说,大家普遍的认知是没有经历过牛熊转换的基金经理,容易出现过于激进或过于保守的情况。A股经历2015年大跌,2016年熔断,2018年贸易战,2019/uploads/title/20231207/6571ca54f1a75.jpg2020则是大牛市,进入到2021年,则是在牛市中的局部熊市。
如果没有经历过熔断,很难想象到什么是股灾,是无法对风险有足够的意识的。
不过这个问题我个人认为得分两面来看:
其一,五年的从业经验固然是很重要的,但由于目前基金数量众多,很多基金经理是新入行的,他们需要经历市场检验。但也不能因为这条硬指标,就将这些年轻有想法有冲劲的基金经理们就全部排除在外。
其二,市场变化越来越快,一些细分行业越来越专业,投资辅助分析或操作手段越来越先进,投资理念也需要与时俱进。而对于原生于互联网时代的年轻基金经理们,有着天生的好奇心与敏锐嗅觉,他们对于新事物的接受度,对于新工具的利用度都会更高。
所以,对于这点,我并不会过于看重基金经理一定要满五年的从业年限,只要是行业比较专业化,那么会放宽这方面的条件。
例如说我注意过一只大健康基金,天弘医药创新的郭相博,从业仅三年半,但基于其出色的专业背景,其执掌的这一只新基金今年就表现很不错。
另外像中泰开阳价值优选的田瑀,从业只有两年多一点的时间,但这只基金的表现就令我眼前一亮。
4、基金投资的行业不能没有前途投资上有两种选股方法,一种叫至上而下,一种叫至下而上。我认为选择基金也是如此。即我们应该先从大势出发,选择未来看好的赛道,然后再来选择专注于这些赛道的基金。这也是选择比努力更重要的一种体现吧。
比如说能力如张坤,但如果摊上一个不理想的市场和细分领域,就算能力出众,估计结果也不会理想。张坤的易方达亚洲精选,就是这样的例子。由于港股表现得疲软,这只基金近一年的增长只有8.31%可谓表现非常难看。
如果了解我的朋友,都知道我最看好的赛道总结出来就是七个字:“喝酒吃药晒太阳”。
喝酒指的是以白酒为代表的大消费赛道,吃药指的是以医药为代表的大健康赛道,晒太阳则是以光伏为代表的新能源赛道。
而我的基金组合,主要分成3+1,其中3即对应上面的三大主流赛道,1则是偏防守和临时性的。感兴趣的可以翻一翻我之前写过的毫无保留地公开我的持仓的文章。
比如,我最喜欢的三只基金是招商中证白酒指数、工银前沿医疗和农银汇理新能源主题。
5、基金经理的持仓风格不能太激进好的基金经理,对于基金中的股票或债券的组合,是有独到理解和控制能力的,这也是基金经理的核心能力。
比如以张坤为代表的基金经理,就是价值投资理念的践行者,他们淡化择时,持仓股票的变化较小,更重于股票的选择,看好了就入手并长期持有。
而如广发多因子的唐晓斌,则是另一种风格,他的基金以高换手著称,基金经理有非常强的择时能力,以量化操作的方式来保持盈利的持续。
几个指标可以看出基金经理的持仓风格:
1、股票占比
股票占比大,则风险相对较高,回撤可能较大,当然上攻也会更有力。
2、重仓股占比
从基金定期报告中我们可以看到基金的重仓股明细,重仓股对于基金的净值影响较大。如果单只股票的占比较高,则基金受单只股票的影响也越高,相对风险也较大。当然如果持仓中重仓股占比小,则股票相对分散,波动是小了,但在行情好的时候,涨幅也会小一些。
3、波动率
波动率越大,说明基金净值越不稳定,呈现上下起伏的状态。
4、夏普比率
夏普比率是描述投资相对分险的一个参数,夏普比率越高,则投入产出比相对较高,说明基金的性价比越高。
5、回撤率
是指基金单位时间从最高点回撤的最大幅度,越小越好。但一般来说,行业性的基金,回撤率控制也相对较差,比如说葛兰的中欧医疗健康,近一年的回撤率高达近30%。
总结:
基金的选择,确实是一门学问,一只基金的核心是基金经理,但基金经理又非唯一要素,也取决于这只基金在成立之初的定位。比如说侯昊的招商中证白酒指数,这是一只被动型基金,主要跟踪中证白酒指数,由于行业的因素,基本上算是躺平的典型样例。
基金选择虽然无法完全量化,没有放之四海皆准的规则,但一些相对的原则还是可以参考的。针对我们上面说的五个方面,即看基金公司的规模、基金经理的从业年限、基金本身的规模、基金所专注的行业、基金经理的风格等等,综合考虑,就可以选出相对靠谱的基金了。
当然,基金的投资魅力,也在于测不准的现实,没有绝对的正确,也没有绝对的错误,但只要用心,多思考多比较,跑赢大势还是可以做到的!
主要投资于中小企业板或创业板的基金有哪些?
博时创业成长、华夏中小板ETF、华安中小盘、易方达中小盘、南方中证500、国泰中小盘成长、鹏华中证500、金鹰中小盘精选、广发小上盘、中欧中小盘、招商中小盘、德盛小盘精选、诺安中小盘、上投中小盘、海富通中小盘、信诚中小盘、信达中小盘
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有人问起,如果房子价值500万元,租金每个月3500元,把房子卖了拿利息合算呢还是继续出租房屋合算。这是一道数学题,也是一道简单题。
房子价值500万元,基本上是在一线或者二线城市的公寓房,或者三线四线的大别墅,说明楼主具有的一定的资产哦。
首先我们假设按照租借形式来算
每个月3500元,一年就是12*3500=42000元,随着物价的提高,房租也会随之提高,按照每年租金10%的提高比例来计算,第二年收取的租金就是46200,第三年就是50820,以此类推,10年能收取的总费用为669365元左右。当然这里房主还要支付物业费,家中电器的更换费,中介费等等,到手的话60万上下吧。
其次我们假设把房卖了吃利息
房子卖了价值500万,这可不是一笔小数字,到任何银行,都是与VIP了。2020年最新的存款利率仍然按照2105年10月的基准利率,各大银行在此基准利率上浮动程度有所区别。500万属于大额存款,所以年利率基本上都会超过4%,500*4%=20万,第一年的利息收入是20万,相当于每月17000元。至于第二年,第三年,按照我国目前经济的发展形势,基本上属于经济稳定阶段,10年的利息总收入预计在200万上下。
最后,我们来分析一下到底怎么选择
第一,从数字上来看,卖房拿银行利息的收入比租借出去要多三倍,总体收入肯定是要合算一些。但从房屋的属性来讲,房子是不动产,虽然产权证实只有70年,这是土地使用权,而房子的所有权是永久的;第二,如果把房子卖了,之后想再把房子买回来,不确定因素太多,而且一二线城市的房价目前来说降价的可能性极低,即使不会大涨,也会小步前进;第三,货币会不断地贬值,房价却稳步上涨,两者之间发生的微妙的变化。
综上所述,如果在一线二线城市,租房收租虽然总体收入不高,但非常稳当,如果手中缺钱,或者置换,或者有多套房产那就另当别论,可以考虑高点抛售。
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150万现金?
150万投资理财获得10%以上的收益并不是怎么难,但要实现获得10%以上收益同时保证绝对安全,那可以肯定告诉你,目前市场上没有这样的理财产品。
如果有理财产品既可以获得10%以上收益率,又能够保证绝对安全,那大家都不用工作了。
有钱投资理财这是个好事情,可以让钱生钱,避免通货膨胀带来的贬值。但是大家在投资理财过程当中也要从实际出发,不要去想一些不切实际的事。虽然目前市场上的理财产品有很多,各种理财产品年化收益率也是五花八门,但既想获得10%以上的年化收益,同时又想保证本金和利息的安全,那几乎是不可能的。
要是市场真的存在这样的理财产品,那大家都不用工作了,大家都可以直接通过理财来实现财富的积累了。毕竟目前银行的贷款利率也只不过是6%~8%之间,如果有某一个产品可以获得10%以上的年化收益,而且绝对安全,那大家可以直接从银行里面贷款出来,然后拿去买这种理财产品,获得2%~4%的利差,相当于100万一年就有2万到4万的利息,而且这种利息绝对安全,那大家根本就没必要去辛辛苦苦的工作了。
在现实当中能够获得年化收益率10%以上的理财产品比较多,但能够同时保证本金和利息安全的根本没有。
任何时候投资收益跟风险都是对等的,投资收益越高,对应的风险越大。
因此大家在投资理财的过程当中,不要单纯的去追求收益,任何时候安全永远是第一位的,只有在确保资金安全的前提下追求高收益才有意义,如果连本金都不安全,那所有的高收益都是空谈。
目前真正能够保证本息安全的,只有两类产品,分别是银行存款和国债,但是这两类理财产品的年化收益率都是比较低的。比如目前大部分银行的存款利率都是在4%以内,就算个别银行给到的存款利率比较高,但也不会超过6%。而目前国债的利率最高的是五年期的电子式国债,其利率也只不过4.27%。
银行存款跟国债都是安全等级非常高的理财产品,保本保息,没有出现特殊情况,基本上都可以正常把本金和利息拿回来,但是收益率是相对比较低的,根本不可能达到10%以上。
目前市场上有不少投资理财都可以获得年化收益率10%以上,但是对应的风险也是非常大的,随时有可能出现本金损失的可能,这些理财产品主要有有以下几类:
1、股票
股票是一种高收益高风险的投资产品,遇到行情好的时候,不要说年化10%的收益率,年化100%以上的收益率都有可能达到,但是如果遇到行情不好的时候,也有可能出现本金损失的风险,比如2018年A股的股民人均损失就达到10万块钱以上。
2、基金
目前有一些风险型的基金,收益率也是比较高的,比如2019年在A股整体行情比较好的情况下,有很多基金的年化收益率都达到20%以上。但是在市场行情不好的时候,很多基金的收益率也有可能出现负的收益,甚至亏损20%以上也是很正常。
3、期货
期货这是一种比较刺激的投资产品,可以实现10倍的杠杆投资,相当于1万块钱遇到行情比较好的时候可以获得10倍的收益率,这个是非常恐怖的。但是如果遇到行情不好,或者这自己判断错误了,也有可能出现所有的本金血本无归的情况。
4、私募投资
私募投资是那些有钱的玩法,其门槛比较高,一般都要求至少有300万以上资产才可以。但私募投资如果玩的比较好的,遇到一个好的项目成功融资了或者上市了,那获得几倍甚至几十倍上百倍的收益率也并非不可能。但如果所投资的企业出现意外情况了,也有可能所有的本金都没法拿回。
5、信托
信托是一种中等风险的理财产品,而且信托的种类也有很多,比如房地产项目信托,产业信托等,类似房地产信托这种风险相对比较大的,其年化收益率也有可能达到10%以上,但是当前房地产行情并不太好,很多项目都有可能出现到期无法正常退出的情况,因此其潜在的风险也是比较大的。
6、企业债券
现在有很多企业融资比较困难,因此他们只能不断提高企业债券的利率,有些企业发行债券有可能达到10%以上的年化利率,但真正能够给到10%年化利率的企业,它本身的经营情况就存在一些不确定因素,随时有可能出现债券到期无法正常兑付的情况。
7、黄金贵金属
贵金属价格波动较大,大家赚的就是这个价格差,如果大家判断准确,能够对宏观和微观各方面都有准确的判断,那么投资黄金等贵金属获得年化收益率10%以上也并非不可能,比如进入2019年5月份之后,国际黄金价格不断往上涨,2019年5月末到2019年8月末,黄金的涨幅达到20%以上。但黄金价格波动会面临不很多不确定因素,随时有出现大幅下跌的可能,比如2013年和2014年,很多中国大妈购买黄金就被套牢了。
8、房地产
过去几年要问投资收益最高的行业是什么,毫无疑问是房地产,很多人通过投资房地产都实现了财富几倍甚至几十倍的增加。比如2014年有一个小伙从上海辞职,拿100万到深圳炒房,然后通过不断的加杠杆按揭等操作方式,短短两年时间,个人的资产已经达到了5000万以上,相当于回报率至少达50倍以上。但是最近几年很多地方的房地产发展行情都不太乐观,甚至有些地方的房价已经开始逐渐下跌,因此这个时候盲目投资房地产,其潜在的风险也是非常大的,有可能到最后没有获得收益,反而会亏损。
总之,任何时候风险和收益都是对等的,年化收益率在5%以内,基本上可以保证本息安全;年化收益率在5%~8%之间,那你就要考虑随时可能出现收益损失;年化收益率在8%~12%之间,那你就要考虑随时有可能出现部分本金损失;如果年化收益率在12%以上,那你就要做好所有的本金随时损失的准备。
十大牛市基金排名?
根据最新数据统计,截至2021年8月底,十大牛市基金中,排名前三的分别是南方消费升级混合、汇添富价值精选混合和易方达中小盘混合,年内涨幅均超过40%。
其余基金也表现不俗,如华夏成长混合、招商中证白酒指数、嘉实沪深300ETF联接等,均有不错的业绩表现。需要注意的是,过去业绩不代表未来,投资需谨慎。
定投股票基金和指数基金有什么区别?
首先需要说明的是指数基金也是股票基金的一种,而股票基金按照投资策略可以分为主动型基金和被动型基金。作者应该是想问的是定投主动型基金和被动型基金的区别。两者的区别主要有三个:
第一个区别就是定投主动型基金实际上是投资的是基金经理,而被动型基金投资的是相应的某个股票市场,这个区别也是两种基金最大的区别;
第二个区别就是定投主动型基金的相应认购费用比指数基金要高;
第三个区别是定投主动型基金无具体的参考标准,而定投指数基金有具体的参考标准。
一、主动型基金的投资特点
主动型基金是基金经理根据个人或团队的判断而进行的股票投资,其投资的资产不仅仅是股票还会包括一部分债券,而根据债券的占比将有些基金称为股票基金而有些基金称为混合型基金。股票型基金一般要求持股比例在60%至95%之间,而混合型基金一般要求持股比例在30%至95%之间的基金,所以混合型基金的操作灵活度更高。下面以三个例子来说明主动型基金的投资特点和常见的风险:
例如一:易方达中小盘实际并非中小盘
易方达中小盘是一直主动型基金,听起名字应该是专注于中小盘,而通过其持仓来看,实际并非如此。比如在其持有的前十大股票仓位中,显然没有一个是中小盘的。所以,定投主动型基金一定不能仅仅只看其基金名字,重点是基金经理的选择,不然会出现买的不是你想要的。
例如二:同一个基金经理的不同基金相差其实不大
景顺长城新兴成长和景顺长城鼎益是两个不同的主动型的基金,但是基金经理均是刘彦春,而实际上两个基金的差异并不大。
通过两个基金的资产配置和持股情况来看,都十分相似并且业绩也基本相仿。所以投资主动型基金想通过投资不同的基金来进行风险分散,那么一定不要选择同一个基金经理的不同基金,如果选择同一个基金经理的基金,实际上你就选择了同一个基金。
例子三:投资主动型基金不要仅看业绩
投资主动型基金不要仅看一年或一个时期的业绩,主动型基金的业绩有可能会通过某种操作手法做出非常漂亮的业绩,特别是针对小盘基金而言。例如中金瑞祥A在2019年的涨幅达到恐怖的258%。而通过业绩走势来看,在9月份出现了“井喷”式的上涨,单月的上涨幅度达到了250%。
通过该基金的资产规模变化可以发现 ,该基金的资产规模仅有100万元左右,不知什么原因,该基金在三季度出现了大量的申购和赎回,由于申购和赎回费用的影响,其净值由9月17日的1.12元上涨至9月 18日的3.87元,业绩出现了井喷式的上涨。
所以,定投主动型基金一定要慎重,不能只看基金的名字和单个年度的业绩,要综合分析基金经理的风格、特别和历史业绩。
二、被动型基金的投资特点
被动型基金主要是指数基金,就是根据市场中已有的指数进行被动投资的基金,指数基金一般可以分为宽基指数基金和窄基指数基金,宽基指数基金主要就是常见的上证50、沪深300和中证500等,而窄基指数基金主要是指某个行业的指数基金,比如常见的消费、医药、金融等指数基金。
定投指数基金主要是选择自己看好的一些指数或行业,可以重点关注其名字即可,不用花费太多精力研究其基金经理和持仓情况。定投指数基金如果长时间坚持的话,基本上都是可以实现盈利的,而如果需要实现更大的收益就需要选择市盈率处于历史低位的指数,通过定投不断摊平成本,等到估值回归。
所以定投主动型基金和被动型基金需要的注意事项有以下几点:
一是定投主动型基金实际上是定投的基金经理,需要有一定的基金分析能力;而定投被动型基金实际上是定投的指数市场,需要能够长时间坚持,如果能够选择出更有上涨潜力的指数,就需要投资者有一定的市场分析能力。
二是定投主动型基金波动可能会更大,或定投不多久就会快速达到你的预期,而定投被动型基金则波动相对可能会小一些,上涨也可能会慢一些。
三是定投主动型基金需要有一定的投资知识的人,而定投被动型基金相对对于投资知识要求不高,但要能够做到长期坚持。
总之,做什么投资都是有风险的,投资任何对象不能将自己所有的资本压上,那么会大大降低你的风险承受能力,要学会小额、分散投资,在规避风险的同时需求投资收益。
什么样的基金是好基金?
好基金只有一个标准,就是能帮你赚钱的就是好基金!只是对于好基金的选择,是一件困难的事情,毕竟基金市场发展到现在,已有万余只不同类型的基金,且数量还在不停地增加中。
毋庸讳言,我们投资基金就是为了获得回报,基金的实质用一句话来表述,就是我们请了一位基金经理,来帮我们打理一篮子的股票或债券,通过付费给他们(手续费和管理费)来利用他们的专业投资能力,来实现投资的增值。
那么,什么样的基金是好基金,其实就是看他在单位时间内能够给我们带来的盈利是否足够。
举个简单的例子,如果你在五年前投资了招商中证白酒,那么五年后,这笔投资就已经增值了五倍多,这只基金很显然就是一只好基金。相反的,也有像工银中证传媒指数这样的,五年多了,这只基金的收益还是负的,这显然就不是一只好基金。
那么问题来了,什么样的基金是好基金?我想把这个问题换一个问法,即什么样的基金不要去选择,或许更容易回答一些,以下的判断标准,请你牢记。
1、基金公司规模太小的尽量不要选择
目前市场上有100多家的基金管理公司,出色的基金公司,显然运作能力会更强,比如说有更好的管理方法,更好的考核制度,更好的后勤保障和更加严格的风控体系。
前些时候就传出叶飞曝料说某些基金公司会配合上市公司做市值管理,我相信在一些大的基金公司,有着完整且严格的风控体系和管理体系,这些事情就不太容易发生。
成功是可以复制的,如果一家基金公司持续小规模运作,显然无法招来大神,市场号召力也会较差,那么将会导致基金的规模也较小,而小于一定的规模则会面临清盘的风险。
所以选择基金,在同等条件下,尽量选知名基金公司的基金。下表是目前排在前十位的基金公司:
2、基金规模太大或太小的尽量不要选择
基金的规模太大,会让基金经理的管理有很多的不方便,比如调仓换股就不如小基金灵活。典型的例子就是张坤的易方达蓝筹,根据一季报显示,易方达蓝筹的规模已超过880亿,这还是在日申购限额2000的情况下取得的。而根据易方达蓝筹最近的申购情况看,也许目前已经无限接近1000亿或超过1000亿。
而春节后易方达蓝筹的表现就令人十分不满意。我就在前一段时间将持有半年多的易方达蓝筹全部出清了。
当然,基金的规模也不能太小,对于基金公司和基金经理来说,管理费是主要的收入来源,而规模过小,则管理费收入少,很难维持正常的运营,更不用说吸引优秀的基金经理来运营。另外,基金规模小,也很可能是因为过往的业绩不理想导致。
基金的规模,我个人理解要尽可能在1亿以上,而如果低于5000万,则有可能出现清盘的风险,尽量不要选择。如果是上限,我选择尽量不要超过200亿的,当然如果是行业类基金,可以适当放宽上限。
3、基金经理的从业年限不要太短
一般来说,大家普遍的认知是没有经历过牛熊转换的基金经理,容易出现过于激进或过于保守的情况。A股经历2015年大跌,2016年熔断,2018年贸易战,2019/uploads/title/20231207/6571ca54f1a75.jpg2020则是大牛市,进入到2021年,则是在牛市中的局部熊市。
如果没有经历过熔断,很难想象到什么是股灾,是无法对风险有足够的意识的。
不过这个问题我个人认为得分两面来看:
其一,五年的从业经验固然是很重要的,但由于目前基金数量众多,很多基金经理是新入行的,他们需要经历市场检验。但也不能因为这条硬指标,就将这些年轻有想法有冲劲的基金经理们就全部排除在外。
其二,市场变化越来越快,一些细分行业越来越专业,投资辅助分析或操作手段越来越先进,投资理念也需要与时俱进。而对于原生于互联网时代的年轻基金经理们,有着天生的好奇心与敏锐嗅觉,他们对于新事物的接受度,对于新工具的利用度都会更高。
所以,对于这点,我并不会过于看重基金经理一定要满五年的从业年限,只要是行业比较专业化,那么会放宽这方面的条件。
例如说我注意过一只大健康基金,天弘医药创新的郭相博,从业仅三年半,但基于其出色的专业背景,其执掌的这一只新基金今年就表现很不错。
另外像中泰开阳价值优选的田瑀,从业只有两年多一点的时间,但这只基金的表现就令我眼前一亮。
4、基金投资的行业不能没有前途
投资上有两种选股方法,一种叫至上而下,一种叫至下而上。我认为选择基金也是如此。即我们应该先从大势出发,选择未来看好的赛道,然后再来选择专注于这些赛道的基金。这也是选择比努力更重要的一种体现吧。
比如说能力如张坤,但如果摊上一个不理想的市场和细分领域,就算能力出众,估计结果也不会理想。张坤的易方达亚洲精选,就是这样的例子。由于港股表现得疲软,这只基金近一年的增长只有8.31%可谓表现非常难看。
如果了解我的朋友,都知道我最看好的赛道总结出来就是七个字:“喝酒吃药晒太阳”。
喝酒指的是以白酒为代表的大消费赛道,吃药指的是以医药为代表的大健康赛道,晒太阳则是以光伏为代表的新能源赛道。
而我的基金组合,主要分成3+1,其中3即对应上面的三大主流赛道,1则是偏防守和临时性的。感兴趣的可以翻一翻我之前写过的毫无保留地公开我的持仓的文章。
比如,我最喜欢的三只基金是招商中证白酒指数、工银前沿医疗和农银汇理新能源主题。
5、基金经理的持仓风格不能太激进
好的基金经理,对于基金中的股票或债券的组合,是有独到理解和控制能力的,这也是基金经理的核心能力。
比如以张坤为代表的基金经理,就是价值投资理念的践行者,他们淡化择时,持仓股票的变化较小,更重于股票的选择,看好了就入手并长期持有。
而如广发多因子的唐晓斌,则是另一种风格,他的基金以高换手著称,基金经理有非常强的择时能力,以量化操作的方式来保持盈利的持续。
几个指标可以看出基金经理的持仓风格:
1、股票占比
股票占比大,则风险相对较高,回撤可能较大,当然上攻也会更有力。
2、重仓股占比
从基金定期报告中我们可以看到基金的重仓股明细,重仓股对于基金的净值影响较大。如果单只股票的占比较高,则基金受单只股票的影响也越高,相对风险也较大。当然如果持仓中重仓股占比小,则股票相对分散,波动是小了,但在行情好的时候,涨幅也会小一些。
3、波动率
波动率越大,说明基金净值越不稳定,呈现上下起伏的状态。
4、夏普比率
夏普比率是描述投资相对分险的一个参数,夏普比率越高,则投入产出比相对较高,说明基金的性价比越高。
5、回撤率
是指基金单位时间从最高点回撤的最大幅度,越小越好。但一般来说,行业性的基金,回撤率控制也相对较差,比如说葛兰的中欧医疗健康,近一年的回撤率高达近30%。
总结:
基金的选择,确实是一门学问,一只基金的核心是基金经理,但基金经理又非唯一要素,也取决于这只基金在成立之初的定位。比如说侯昊的招商中证白酒指数,这是一只被动型基金,主要跟踪中证白酒指数,由于行业的因素,基本上算是躺平的典型样例。
基金选择虽然无法完全量化,没有放之四海皆准的规则,但一些相对的原则还是可以参考的。针对我们上面说的五个方面,即看基金公司的规模、基金经理的从业年限、基金本身的规模、基金所专注的行业、基金经理的风格等等,综合考虑,就可以选出相对靠谱的基金了。
当然,基金的投资魅力,也在于测不准的现实,没有绝对的正确,也没有绝对的错误,但只要用心,多思考多比较,跑赢大势还是可以做到的!
主要投资于中小企业板或创业板的基金有哪些?
博时创业成长、华夏中小板ETF、华安中小盘、易方达中小盘、南方中证500、国泰中小盘成长、鹏华中证500、金鹰中小盘精选、广发小上盘、中欧中小盘、招商中小盘、德盛小盘精选、诺安中小盘、上投中小盘、海富通中小盘、信诚中小盘、信达中小盘
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