存款准备金率是什么意思(下调存款准备金率有什么意思)
专栏
2024-03-05 00:42
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目录- 存款准备金率是什么意思，下调存款准备金率有什么意思？
- 什么是法定准备金率和超额准备金率？
- 为什么定期存款的准备金率要比活期存款低？
- 存款准备金的计算方法？
- 金融机构存款准备金率下调？
- 什么叫降准备金？
- 法定存款准备金和超额准备金的区别？
存款准备金率是什么意思，下调存款准备金率有什么意思？
中国人民银行为了预防商业银行发生挤兑风险，规定商业银行每收一笔存款就要向央行上交一定比例的存款作为准备金。
这一次中国人民银行决定于2022年12月5日降低金融机构存款准备金率0.25个百分点，就是说商业银行以后就可以少向央行上交0.25个点的存款准备金了，这样商业银行也就有更多的资金可以放贷了。
什么是法定准备金率和超额准备金率？
法定准备金率就是商业银行吸收存款后需要按一定的比例上交人民银行的那个比率，主要目的是限制商业银行放大流通货币倍数。理论上讲，放大倍数为：1/r(r为存款准备金率)。超额准备金是指商业银行在人民银行存款帐户上的资金超过法定存款准备金的部分，与其存款相比，即为超额准备金率，这个人民银行不是法定的，是可以调整的。
这一部分的资金银行之间可以互相拆借，从而形成了同业拆借市场。
为什么定期存款的准备金率要比活期存款低？
定期存款准备金率是中央银行也就是中国人民银行要求商业银行必须存储在央行的存款，这是一笔不允许用于贷款的钱，就是为了保证各商业银行都有一定的存款，不至于没有现金支撑，不至于失去现金支撑，所以存款准备金率高了之后，商业银行就没有办法把这些钱去放贷款了。所以说定期存款准备金率没有办法太高，比活期低。银行、商业银行还是需要指着其他的钱去盈利。
存款准备金的计算方法？
一、存款准备金率乘以本次的存款金额，例如，如果存款准备金率为10%，就意味着金融机构每吸收1000万元存款，要向央行缴存100万元的存款准备金，用于发放贷款的资金为900万元。倘若将存款准备金率提高到20%，那么金融机构的可贷资金将减少到800万元。
二、作为准备金计算基数的存款指金融机构为保证客户提取存款和资金清算需要而准备的在中央银行的存款。
注：存款准备金已成为中央银行货币政策的重要工具，是传统的三大货币政策工具之一。中央银行要求的存款准备金占其存款总额的比例就是存款准备金率。存款准备金的比例通常是由中央银行决定的，被称为存款准备金率。
存款准备金通常分为法定存款准备金和超额存款准备金，其中法定存款准备金是按央行的比例存放，超额存款准备金是金融机构除法定存款准备金以外在央行任意比例存放的资金。
金融机构存款准备金率下调？
中国人民银行降低金融机构存款准备金率，意味着央行释放资金给银行体系。
9月6日，央行宣布对金融机构全面降准0.5个百分点，对仅在省级行政区域内经营的城商行定向降准1个百分点。此举可以释放长期资金约9000亿元，其中全面降准释放资金约8000亿元，定向降准释放资金约1000亿元。
央行此次降准操作，目的是保持市场流动性合理充裕，有效增加金融机构支持实体经济的资金来源。同时，此次降准还将降低银行资金成本每年约150亿元，有利于通过银行传导降低贷款实际利率，有效缓解实体经济尤其是民营企业、小微企业融资难、融资贵问题。
存款准备金，是指金融机构为保证客户提取存款和资金清算需要而准备的，缴存在中央银行的存款。中央银行要求的存款准备金占其存款总额的比例，就是存款准备金率。央行通过调整存款准备金率，可以影响金融机构的信贷扩张能力，从而间接调控货币供应量。
自2018年以来，我国存款准备金率持续调低，目前“三档两优”政策框架已经基本形成。
所谓“三档”是指，将存款准备金率设为三个基准档，即6家大型银行为13.5%；中型银行为11.5%；包括农信社、农合行、村镇银行和服务县域的农商行在内的小型银行为8%。所谓“两优”是指，在“三档”基础上有两项优惠：一是大型银行和中型银行达到普惠金融定向降准政策考核标准的，可享受0.5或1.5个百分点的存款准备金率优惠；二是服务县域的银行达到新增存款一定比例用于当地贷款考核标准的，可享受1个百分点存款准备金率优惠。通过2018年以来的六次降准，央行已净释放长期资金4万多亿。如果商业银行用于发放贷款，按照货币乘数效应，理论上可以创造超过30万亿的信用货币。
在全球经济下滑压力之下，各经济体普遍开始新的一轮降息周期，以刺激经济发展。在当前国际大环境下，中国也难以独善其身。央行实施稳健的货币政策，通过降准、利率并轨改革等举措，以期引导市场利率下行，提高宽货币向宽信用的传导效率，缓解实体经济融资难、融资贵等问题。央行期望通过降准等货币政策逆周期调节，为中国经济高质量发展和供给侧结构性改革营造适宜的货币金融环境。
什么叫降准备金？
首先，下调存款准备金率就意味着银行用来放贷的钱变多了，银行的贷款额度增加了，今后我们申请贷款会更容易。
我们知道，现在银行采取的是紧缩的贷款政策，特别是在房贷方面，很多银行都在缩紧房贷额度，很多人也因此申请不到房贷，影响正常的买房。
而此次下调存款准备金率后，银行的贷款额度增加了，房贷的申请难度应该会有所下降，虽然不保证房贷利率会下降，但至少可以减缓房贷利率上浮的速度。
其次，下调存款准备金率后，银行理财产品的收益率可能会下降。我们知道，之前因为很多银行都出现了额度不够用的情况，所以各大银行都在拉存款，也适当的提高了理财产品的收益率。
而随着央行的降准，银行额度紧张的局面会有所缓解，为了降低资金成本，银行很可能会降低理财产品的收益率。
最后，降低存款准备金率对股市也是重大利好的消息，从历次降准后的表现看，降准后股市第二天一般都以高开回应。
法定存款准备金和超额准备金的区别？
1作用不一样
法定存款准备金的作用主要是为了防范银行经营的风险，同时也作为央行调节经济的工具，如果经济下行压力大，央行就会适当降低法定存款准备金率，以向经济释放更多的资金；如果经济过热，央行就会适当提高法定存款准备金率。而超额存款准备金是金融机构存放在中央银行、超出法定存款准备金的部分，主要用于支付清算、头寸调拨或作为资产运用的备用资金。
2自主性不一样
法定存款准备金是由法律规定收取的，假如法定存款准备金率是20%，商业银行就需要将其存款的20%作为法定准备金存放至中央银行。而超额存款准备金是商业银行等金融机构自行存放的，目地是在满足流动性的前提下，获得更多的利息收入。
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- 存款准备金率是什么意思，下调存款准备金率有什么意思？
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- 为什么定期存款的准备金率要比活期存款低？
- 存款准备金的计算方法？
- 金融机构存款准备金率下调？
- 什么叫降准备金？
- 法定存款准备金和超额准备金的区别？
存款准备金率是什么意思，下调存款准备金率有什么意思？
中国人民银行为了预防商业银行发生挤兑风险，规定商业银行每收一笔存款就要向央行上交一定比例的存款作为准备金。
这一次中国人民银行决定于2022年12月5日降低金融机构存款准备金率0.25个百分点，就是说商业银行以后就可以少向央行上交0.25个点的存款准备金了，这样商业银行也就有更多的资金可以放贷了。
什么是法定准备金率和超额准备金率？
法定准备金率就是商业银行吸收存款后需要按一定的比例上交人民银行的那个比率，主要目的是限制商业银行放大流通货币倍数。理论上讲，放大倍数为：1/r(r为存款准备金率)。超额准备金是指商业银行在人民银行存款帐户上的资金超过法定存款准备金的部分，与其存款相比，即为超额准备金率，这个人民银行不是法定的，是可以调整的。
这一部分的资金银行之间可以互相拆借，从而形成了同业拆借市场。
为什么定期存款的准备金率要比活期存款低？
定期存款准备金率是中央银行也就是中国人民银行要求商业银行必须存储在央行的存款，这是一笔不允许用于贷款的钱，就是为了保证各商业银行都有一定的存款，不至于没有现金支撑，不至于失去现金支撑，所以存款准备金率高了之后，商业银行就没有办法把这些钱去放贷款了。所以说定期存款准备金率没有办法太高，比活期低。银行、商业银行还是需要指着其他的钱去盈利。存款准备金的计算方法？
一、存款准备金率乘以本次的存款金额，例如，如果存款准备金率为10%，就意味着金融机构每吸收1000万元存款，要向央行缴存100万元的存款准备金，用于发放贷款的资金为900万元。倘若将存款准备金率提高到20%，那么金融机构的可贷资金将减少到800万元。
二、作为准备金计算基数的存款指金融机构为保证客户提取存款和资金清算需要而准备的在中央银行的存款。
注：存款准备金已成为中央银行货币政策的重要工具，是传统的三大货币政策工具之一。中央银行要求的存款准备金占其存款总额的比例就是存款准备金率。存款准备金的比例通常是由中央银行决定的，被称为存款准备金率。
存款准备金通常分为法定存款准备金和超额存款准备金，其中法定存款准备金是按央行的比例存放，超额存款准备金是金融机构除法定存款准备金以外在央行任意比例存放的资金。
金融机构存款准备金率下调？
中国人民银行降低金融机构存款准备金率，意味着央行释放资金给银行体系。
9月6日，央行宣布对金融机构全面降准0.5个百分点，对仅在省级行政区域内经营的城商行定向降准1个百分点。此举可以释放长期资金约9000亿元，其中全面降准释放资金约8000亿元，定向降准释放资金约1000亿元。
央行此次降准操作，目的是保持市场流动性合理充裕，有效增加金融机构支持实体经济的资金来源。同时，此次降准还将降低银行资金成本每年约150亿元，有利于通过银行传导降低贷款实际利率，有效缓解实体经济尤其是民营企业、小微企业融资难、融资贵问题。
存款准备金，是指金融机构为保证客户提取存款和资金清算需要而准备的，缴存在中央银行的存款。中央银行要求的存款准备金占其存款总额的比例，就是存款准备金率。央行通过调整存款准备金率，可以影响金融机构的信贷扩张能力，从而间接调控货币供应量。
自2018年以来，我国存款准备金率持续调低，目前“三档两优”政策框架已经基本形成。
所谓“三档”是指，将存款准备金率设为三个基准档，即6家大型银行为13.5%；中型银行为11.5%；包括农信社、农合行、村镇银行和服务县域的农商行在内的小型银行为8%。所谓“两优”是指，在“三档”基础上有两项优惠：一是大型银行和中型银行达到普惠金融定向降准政策考核标准的，可享受0.5或1.5个百分点的存款准备金率优惠；二是服务县域的银行达到新增存款一定比例用于当地贷款考核标准的，可享受1个百分点存款准备金率优惠。
通过2018年以来的六次降准，央行已净释放长期资金4万多亿。如果商业银行用于发放贷款，按照货币乘数效应，理论上可以创造超过30万亿的信用货币。
在全球经济下滑压力之下，各经济体普遍开始新的一轮降息周期，以刺激经济发展。在当前国际大环境下，中国也难以独善其身。央行实施稳健的货币政策，通过降准、利率并轨改革等举措，以期引导市场利率下行，提高宽货币向宽信用的传导效率，缓解实体经济融资难、融资贵等问题。央行期望通过降准等货币政策逆周期调节，为中国经济高质量发展和供给侧结构性改革营造适宜的货币金融环境。
什么叫降准备金？
首先，下调存款准备金率就意味着银行用来放贷的钱变多了，银行的贷款额度增加了，今后我们申请贷款会更容易。
我们知道，现在银行采取的是紧缩的贷款政策，特别是在房贷方面，很多银行都在缩紧房贷额度，很多人也因此申请不到房贷，影响正常的买房。
而此次下调存款准备金率后，银行的贷款额度增加了，房贷的申请难度应该会有所下降，虽然不保证房贷利率会下降，但至少可以减缓房贷利率上浮的速度。
其次，下调存款准备金率后，银行理财产品的收益率可能会下降。我们知道，之前因为很多银行都出现了额度不够用的情况，所以各大银行都在拉存款，也适当的提高了理财产品的收益率。
而随着央行的降准，银行额度紧张的局面会有所缓解，为了降低资金成本，银行很可能会降低理财产品的收益率。
最后，降低存款准备金率对股市也是重大利好的消息，从历次降准后的表现看，降准后股市第二天一般都以高开回应。
法定存款准备金和超额准备金的区别？
1作用不一样
法定存款准备金的作用主要是为了防范银行经营的风险，同时也作为央行调节经济的工具，如果经济下行压力大，央行就会适当降低法定存款准备金率，以向经济释放更多的资金；如果经济过热，央行就会适当提高法定存款准备金率。而超额存款准备金是金融机构存放在中央银行、超出法定存款准备金的部分，主要用于支付清算、头寸调拨或作为资产运用的备用资金。
2自主性不一样
法定存款准备金是由法律规定收取的，假如法定存款准备金率是20%，商业银行就需要将其存款的20%作为法定准备金存放至中央银行。而超额存款准备金是商业银行等金融机构自行存放的，目地是在满足流动性的前提下，获得更多的利息收入。
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