供应链金融贷款(供应链究竟是个什么东西)
专栏
2024-03-01 09:54
484
目录供应链金融贷款,供应链究竟是个什么东西?
白话解读供应链和供应链金融是什么?
从定义上分析,供应链金融,现在各行各业,无论建筑、餐饮、旅游等等,都不是一家企业能够独立完成整个闭环,需要各类商家协同合作,其中总有实力雄厚、资源广泛而又被大多数人所认同的商家,能联系整个供应链生产过程最核心的重要作用,而供应链金融就是利用货币以及供求关系,围绕整个供需闭环核心地位企业,对其上下游企业,供应商、分销商、零售商等,进行资金支持,保证其流通速度与效率的一个过程。
1.应收账款融资,指供应链核心企业承诺兑付的前提下,上下游的中小型企业可用未到期的应收账款向金融机构进行贷款的一种融资模式。
举例来看,A是供应链核心企业,B为其下游供应商,A向B拿货未给钱但开出了一张承诺XX日结款的收据/uploads/title/20231207/6570d6c450b65.jpg/uploads/title/20231207/6570d6c450b65.jpg应收账款,但B同时又需要资金周转业务,那么B就可以拿着这个应收账款去C保理或其他担保公司进行审核担保,再到D P2P平台或者银行进行相应的贷款,账款到期后,B收到A的款项再向D 偿还。很明显,这类的劣势企业是B供应商,为了迁就优势企业A,才有了这类应收账款业务。
2.未来货权融资,指下游进货商向平台申请贷款,用于支付上游核心供应商在未来一段时期内交付货物的款项,同时供应商承诺对未被提取的货物进行回购,并将提货权交由金融机构控制的一种融资模式。
A为进货商,B为核心供应商,A向B拿货,但B是核心供应商,要求高,需要全款放货,A钱不够,于是让B公司开具了未来货权的相应协议,申明由A进行回购,再到C保理或其他担保公司进行审核担保,然后去P2P平台或银行进行贷款,B拿钱放货,A拿货进行之后业务,获利后向P2P平台、银行回购货权。这类的劣势企业是A,优势企业是B供应商,A没钱,所以需要借助B的名气与担保进行贷款买货,获利后再偿还。
3.质押仓储(融通仓)融资,物流与金融相结合的业务类型,物流在进行货物流通的同时还能代理监管流动资产,是国内外企业都比较钟爱的一种融资方法。
A为供应商,手上有一批货物在B物流公司,A急需现金周转,让B物流公司出具证明授信且协同监管,再到C保理或其他担保公司进行审核担保确认,然后去D P2P平台或银行进行贷款,D对A存于B的货物进行估值,然后按60%左右的比例放款,到期后A进行偿还回购货物,或者逾期D直接对货物进行售卖变现。这里面的优势性企业是物流公司D,他能掌控整个过程中的全局,D公司的能力与定位直接影响了这种融资方式的安全性。一直以来都是银行的主打业务,但随着供应链融资需求的不断扩大,目前已经发展成为数十万亿级的蓝海阵地。
如何说服核心企业参与供应链金融?
核心企业是供应链金融的关键
供应链金融,简单来说就是金融机构围绕供应链上的核心企业,基于真实的交易背景,向其上下游相关企业提供的综合金融服务。
在这条供应链上,核心企业到底处于什么位置?核心企业能起到怎样的作用?金融机构又该如何选择核心企业?
关于核心企业的诸多问题,在这里,我们用简单易懂的语言进行解答。
1、核心企业在供应链中的地位
一般来说,供应链金融的参与主体有:核心企业、融资企业(包括上游供应商和下游分销商、零售商)、金融机构等。
在这其中,核心企业往往在供应链中扮演着重要角色,是整个链条的管理者、组织者与协调者。
核心企业几乎掌握了上下游融资企业的交易数据,掌握着链条上的所有应收、应付账款。
它对上下游具有绝对的掌控能力,并具有非常强势的行业话语权,是整个供应链金融发展和壮大的支柱。
2、核心企业在供应链中的具体作用
核心企业向上游供应商购买原料,要求赊销,由于核心企业的强势,供应商同意赊销形成应收账款,这样它在备货过程中就需要垫资,资金流动性受到较大影响。
出于对核心企业的信任,并基于真实的贸易订单,金融机构通过应收账款质押的方式向上游供应商提供融资服务,从而解决其资金流动性问题。
下游经销商向核心企业购买产成品,由于核心企业的强势,所以不准备向其赊销。往往要求经销商货到付款,更有甚者,要求经销商提前支付付款,方能发货。这就使得经销商在销售的旺季常常会出现资金链紧张的情况。
这时候由于核心企业授信充足,金融机构可以通过占用核心企业的授信向经销商发放贷款用于支付核心企业的贷款。
3、金融机构如何正确选择核心企业
核心企业是链条中至关重要的一环,也是金融机构向整个供应链条提供金融服务的关键因素。一旦核心企业违约,就将会导致整个供应链金融的崩塌。
所以,关于核心企业的风险控制,金融机构应当慎之又慎。
首先,要考虑的是核心企业的综合实力。
如股权结构、主营业务、信用记录、行业地位、市场份额、发展前景等因素,按照往年采购成本或销售收入的一定比例,对核心企业设定供应链金融授信限额。
其次,要考察核心企业对上下游客户的管理能力。
对供应商、经销商,是否有准入和退出管理;是否提供排他性优惠政策,比如排产优先、订单保障、销售返点、价差补偿等;是否有激励和约束机制。
供应链金融工具?
供应链金融(Supply Chain Finance),SCF,是商业银行信贷业务的一个专业领域(银行层面),也是企业尤其是中小企业的一种融资渠道(企业层面)。
指银行向客户(核心企业)提供融资和其他结算、理财服务,同时向这些客户的供应商提供贷款及时收达的便利,或者向其分销商提供预付款代付及存货融资服务。
供应链金融三大类业务?
供应链金融中三种主要业务模式有应收账款融资、存货质押融资和预付账款融资。
应收账款融资、存货质押融资、预付账款融资分别以应收账款、存货、预付账款为质押物,从金融机构获得相应的贷款,供应链上的各企业都可以根据其上下游交易行为、交易周期、付款方式特点等来选择适合融资模式,以切实解决企业融资难的问题。
供应链金融如何良币驱逐劣币?
在近期承兴控股引发的供应链融资风波中,一些金融机构在风控流程上的漏洞被集中暴露——主要看重应收账款凭证、采购合同、发票等资料是否齐全,但忽视了核心企业最终确权甚至供应链贸易买家卖家间的关联关系。
在防堵上述漏洞中,区块链技术和多方协作网络的模式可能成为重要突破口。蚂蚁金服副总裁蒋国飞在接受《中国经营报》记者采访时透露:其目前针对中小企业供应链金融的区块链融资已经跑通,在杜绝欺诈、降低操作风险方面优势明确,机构、核心企业都可以更高效地掌握并运用这些能力开展现有业务,有望弥补以央企国企为核心企业的传统市场空白。
中小企业保函融资首次上链
近年来,“萝卜章、假合同”现象正在形成供应链金融的怪圈——银行等金融机构因识别风险困难而止步不前、不敢放款,直接导致这一融资模式难以普及。数据表明,目前有98.5%的供应链融资需求未被满足。信息无法打通、授信无依据、数据不能验真等均是业务难题。
据记者了解,此前虽然也有一批机构尝试将区块链应用于供应链金融领域,但落地场景仍是传统大型企业的上游供应链。成都银行总行中小企业部总经理谭志慧透露:做普惠金融支持小微企业,说起来容易做起来难。往往上供应链金融是非常高大上的,不是央企就是国企,和小微企业没什么关系,甚至中型企业都没关系。
中科大旗是主业景区智慧系统科技的企业,年销售超亿元,但仍然无法从银行直接贷款。其创始人杨陈告诉记者:“公司没有厂房设备,只有厚厚一沓知识产权证书,我们靠技术生存,但这些技术都不算动产用抵押物,十几年来,每次去银行基本都吃闭门羹。”
“此前,中小企业进行供应链融资,首先需要找担保公司进行增信服务,再向银行申请。虽然担保公司会一般收取一定比例的担保费,但一旦坏账,担保公司就要100%赔付银行全部损失。因此担保公司也面临痛点。”成都中小企业融资担保有限责任公司副总经理舒兰表示。
上述问题在一个月前有所松动。包括成都银行、成都中小担保及中小企业成都慧景区系统提供商“中科大旗”及其末端供应商“冠勇”等四方在蚂蚁“双链通”上完成第一单融资。据了解,这是全球首个“中小核心企业区块链付款保函”全程上链。上述落地实践中,中科大旗的技术资质和应付账款为依托,以产业链上各参与方间的真实贸易为背景,让中科大旗的信用可以在区块链上逐级流转。
供应链融资的目标?
供应链融资
基于货权及现金流控制的整体金融解决方案的融资模式
供应链融资『Supply Chain Finance』是把供应链上的核心企业及其相关的上下游配套企业作为一个整体,根据供应链中企业的交易关系和行业特点制定基于货权及现金流控制的整体金融解决方案的一种融资模式。供应链融资解决了上下游企业融资难、担保难的问题,而且通过打通上下游融资瓶颈,还可以降低供应链条融资成本,提高核心企业及配套企业的竞争力。
分为国际供应链融资、国内供应链融资、省内供应链融资、市内供应链融资。详见孙天宏主编的《贸易金融产品设计》、《贸易金融商业模式及营销》。
基本信息
中文名
供应链融资
外文名
Supply Chain Finance
所属领域
金融
综述
供应链融资
供应链融资和“物流银行”、“融通仓”相似,围绕“1”家核心企业,通过现货质押和未来货权质押的结合,打通了从原材料采购,中间及制成品,到最后经由销售网络把产品送到消费者手中这一供应链链条,将供应商、制造 商、分销商、零售商、直到最终用户连成一个整体,全方位地为链条上的“n”个企业提供融资服务,通过相关企业的职能分工与合作,实现整个供应链的不断增值。
供应链融资服务不同于传统的银行融资产品,其创新点是抓住大型优质企业稳定的供应链,围绕供应链上下游经营规范、资信良好、有稳定销售渠道和回款资金来源的企业进行产品设计,以大型核心企业为中心,选择资质良好的上下游企业作为商业银行的融资对象,这种业务既突破了商业银行传统的评级授信要求,也无须另行提供抵押质押担保,切实解决了中小企业融资难的问题。
供应链融资与供应链管理密切相关。供应链管理是针对核心企业供应链网络而进行的一种管理模式,供应链融资则是银行或金融机构针对核心企业供应链中各个节点企业而提供金融服务的一种业务模式。
供应链是围绕核心企业,通过对信息流,物流,资金流的控制,从采购原材料开始,制成中间产品以及最终产品,最后由销售网络把产品送到消费者手中的将供应商,制造商,分销商,零售商,直到最终用户连成一个整体的功能网链结构。它不仅是一条连接供应商到用户的物流链、信息链、资金链,而且是一条增值链,物料在供应链上因加工、包装、运输等过程而增加其价值,给相关企业带来收益。
供应链的核心企业通常为制造商。一方面,供应链表现为以核心企业为主导的网络结构,这就决定了供应链中配套企业的资金实力与核心企业的资金实力不匹配,配套企业处于资金链中弱势地位;并且,由于核心企业的强势导致配套企业在信息和谈判地位上处于劣势,这反过来又导致其资金需求的进一步加强。
另一方面,固定资产只占配套企业资产很少的一部分,流动资金、库存、原料等是其资产的主要表现形式,且配套企业的信用等级评级普遍较低,这些情况使得配套企业很难获得以固定资产抵押担保方式提供的银行或金融机构贷款服务。物流、资金流和信息流是供应链运作的三个要素,配套企业资金流的缺口将很难保持供应链的连续性,更会造成资源的损失和浪费。
“供应链融资”就是在供应链中找出一个大的核心企业,以核心企业为出发点,为供应链上的节点企业提供金融支持。一方面,将资金有效注入处于相对弱势的上、下游配套中小企业,解决配套企业融资难和供应链失衡的问题;另一方面,将银行或金融机构信用融入上、下游配套企业的购销行为,增强其商业信用,促进配套企业与核心企业建立起长期战略协同关系,从而提升整个供应链的竞争能力。
团贷网是做什么的?
团贷网是一家互联网金融公司,主要提供P2P网络借贷服务。
具体地说,这个网站将有资金需要和想要投资的个人和企业联系在一起,资金方提供资金以获取一定的回报,借款方则获得资金来满足其经济需求。
这种做法就叫P2P网络借贷,它可以方便、快速地为有资金需求的人提供资金,同时也让有闲钱的人能够参与到金融市场中,获取更高的收益。
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供应链金融贷款,供应链究竟是个什么东西?
白话解读供应链和供应链金融是什么?
从定义上分析,供应链金融,现在各行各业,无论建筑、餐饮、旅游等等,都不是一家企业能够独立完成整个闭环,需要各类商家协同合作,其中总有实力雄厚、资源广泛而又被大多数人所认同的商家,能联系整个供应链生产过程最核心的重要作用,而供应链金融就是利用货币以及供求关系,围绕整个供需闭环核心地位企业,对其上下游企业,供应商、分销商、零售商等,进行资金支持,保证其流通速度与效率的一个过程。
1.应收账款融资,指供应链核心企业承诺兑付的前提下,上下游的中小型企业可用未到期的应收账款向金融机构进行贷款的一种融资模式。
举例来看,A是供应链核心企业,B为其下游供应商,A向B拿货未给钱但开出了一张承诺XX日结款的收据/uploads/title/20231207/6570d6c450b65.jpg/uploads/title/20231207/6570d6c450b65.jpg应收账款,但B同时又需要资金周转业务,那么B就可以拿着这个应收账款去C保理或其他担保公司进行审核担保,再到D P2P平台或者银行进行相应的贷款,账款到期后,B收到A的款项再向D 偿还。很明显,这类的劣势企业是B供应商,为了迁就优势企业A,才有了这类应收账款业务。
2.未来货权融资,指下游进货商向平台申请贷款,用于支付上游核心供应商在未来一段时期内交付货物的款项,同时供应商承诺对未被提取的货物进行回购,并将提货权交由金融机构控制的一种融资模式。
A为进货商,B为核心供应商,A向B拿货,但B是核心供应商,要求高,需要全款放货,A钱不够,于是让B公司开具了未来货权的相应协议,申明由A进行回购,再到C保理或其他担保公司进行审核担保,然后去P2P平台或银行进行贷款,B拿钱放货,A拿货进行之后业务,获利后向P2P平台、银行回购货权。这类的劣势企业是A,优势企业是B供应商,A没钱,所以需要借助B的名气与担保进行贷款买货,获利后再偿还。
3.质押仓储(融通仓)融资,物流与金融相结合的业务类型,物流在进行货物流通的同时还能代理监管流动资产,是国内外企业都比较钟爱的一种融资方法。
A为供应商,手上有一批货物在B物流公司,A急需现金周转,让B物流公司出具证明授信且协同监管,再到C保理或其他担保公司进行审核担保确认,然后去D P2P平台或银行进行贷款,D对A存于B的货物进行估值,然后按60%左右的比例放款,到期后A进行偿还回购货物,或者逾期D直接对货物进行售卖变现。这里面的优势性企业是物流公司D,他能掌控整个过程中的全局,D公司的能力与定位直接影响了这种融资方式的安全性。一直以来都是银行的主打业务,但随着供应链融资需求的不断扩大,目前已经发展成为数十万亿级的蓝海阵地。
如何说服核心企业参与供应链金融?
核心企业是供应链金融的关键
供应链金融,简单来说就是金融机构围绕供应链上的核心企业,基于真实的交易背景,向其上下游相关企业提供的综合金融服务。
在这条供应链上,核心企业到底处于什么位置?核心企业能起到怎样的作用?金融机构又该如何选择核心企业?
关于核心企业的诸多问题,在这里,我们用简单易懂的语言进行解答。
1、核心企业在供应链中的地位
一般来说,供应链金融的参与主体有:核心企业、融资企业(包括上游供应商和下游分销商、零售商)、金融机构等。
在这其中,核心企业往往在供应链中扮演着重要角色,是整个链条的管理者、组织者与协调者。
核心企业几乎掌握了上下游融资企业的交易数据,掌握着链条上的所有应收、应付账款。
它对上下游具有绝对的掌控能力,并具有非常强势的行业话语权,是整个供应链金融发展和壮大的支柱。
2、核心企业在供应链中的具体作用
核心企业向上游供应商购买原料,要求赊销,由于核心企业的强势,供应商同意赊销形成应收账款,这样它在备货过程中就需要垫资,资金流动性受到较大影响。
出于对核心企业的信任,并基于真实的贸易订单,金融机构通过应收账款质押的方式向上游供应商提供融资服务,从而解决其资金流动性问题。
下游经销商向核心企业购买产成品,由于核心企业的强势,所以不准备向其赊销。往往要求经销商货到付款,更有甚者,要求经销商提前支付付款,方能发货。这就使得经销商在销售的旺季常常会出现资金链紧张的情况。
这时候由于核心企业授信充足,金融机构可以通过占用核心企业的授信向经销商发放贷款用于支付核心企业的贷款。
3、金融机构如何正确选择核心企业
核心企业是链条中至关重要的一环,也是金融机构向整个供应链条提供金融服务的关键因素。一旦核心企业违约,就将会导致整个供应链金融的崩塌。
所以,关于核心企业的风险控制,金融机构应当慎之又慎。
首先,要考虑的是核心企业的综合实力。
如股权结构、主营业务、信用记录、行业地位、市场份额、发展前景等因素,按照往年采购成本或销售收入的一定比例,对核心企业设定供应链金融授信限额。
其次,要考察核心企业对上下游客户的管理能力。
对供应商、经销商,是否有准入和退出管理;是否提供排他性优惠政策,比如排产优先、订单保障、销售返点、价差补偿等;是否有激励和约束机制。
供应链金融工具?
供应链金融(Supply Chain Finance),SCF,是商业银行信贷业务的一个专业领域(银行层面),也是企业尤其是中小企业的一种融资渠道(企业层面)。
指银行向客户(核心企业)提供融资和其他结算、理财服务,同时向这些客户的供应商提供贷款及时收达的便利,或者向其分销商提供预付款代付及存货融资服务。
供应链金融三大类业务?
供应链金融中三种主要业务模式有应收账款融资、存货质押融资和预付账款融资。应收账款融资、存货质押融资、预付账款融资分别以应收账款、存货、预付账款为质押物,从金融机构获得相应的贷款,供应链上的各企业都可以根据其上下游交易行为、交易周期、付款方式特点等来选择适合融资模式,以切实解决企业融资难的问题。
供应链金融如何良币驱逐劣币?
在近期承兴控股引发的供应链融资风波中,一些金融机构在风控流程上的漏洞被集中暴露——主要看重应收账款凭证、采购合同、发票等资料是否齐全,但忽视了核心企业最终确权甚至供应链贸易买家卖家间的关联关系。
在防堵上述漏洞中,区块链技术和多方协作网络的模式可能成为重要突破口。蚂蚁金服副总裁蒋国飞在接受《中国经营报》记者采访时透露:其目前针对中小企业供应链金融的区块链融资已经跑通,在杜绝欺诈、降低操作风险方面优势明确,机构、核心企业都可以更高效地掌握并运用这些能力开展现有业务,有望弥补以央企国企为核心企业的传统市场空白。
中小企业保函融资首次上链
近年来,“萝卜章、假合同”现象正在形成供应链金融的怪圈——银行等金融机构因识别风险困难而止步不前、不敢放款,直接导致这一融资模式难以普及。数据表明,目前有98.5%的供应链融资需求未被满足。信息无法打通、授信无依据、数据不能验真等均是业务难题。
据记者了解,此前虽然也有一批机构尝试将区块链应用于供应链金融领域,但落地场景仍是传统大型企业的上游供应链。成都银行总行中小企业部总经理谭志慧透露:做普惠金融支持小微企业,说起来容易做起来难。往往上供应链金融是非常高大上的,不是央企就是国企,和小微企业没什么关系,甚至中型企业都没关系。
中科大旗是主业景区智慧系统科技的企业,年销售超亿元,但仍然无法从银行直接贷款。其创始人杨陈告诉记者:“公司没有厂房设备,只有厚厚一沓知识产权证书,我们靠技术生存,但这些技术都不算动产用抵押物,十几年来,每次去银行基本都吃闭门羹。”
“此前,中小企业进行供应链融资,首先需要找担保公司进行增信服务,再向银行申请。虽然担保公司会一般收取一定比例的担保费,但一旦坏账,担保公司就要100%赔付银行全部损失。因此担保公司也面临痛点。”成都中小企业融资担保有限责任公司副总经理舒兰表示。
上述问题在一个月前有所松动。包括成都银行、成都中小担保及中小企业成都慧景区系统提供商“中科大旗”及其末端供应商“冠勇”等四方在蚂蚁“双链通”上完成第一单融资。据了解,这是全球首个“中小核心企业区块链付款保函”全程上链。上述落地实践中,中科大旗的技术资质和应付账款为依托,以产业链上各参与方间的真实贸易为背景,让中科大旗的信用可以在区块链上逐级流转。
供应链融资的目标?
供应链融资
基于货权及现金流控制的整体金融解决方案的融资模式
供应链融资『Supply Chain Finance』是把供应链上的核心企业及其相关的上下游配套企业作为一个整体,根据供应链中企业的交易关系和行业特点制定基于货权及现金流控制的整体金融解决方案的一种融资模式。供应链融资解决了上下游企业融资难、担保难的问题,而且通过打通上下游融资瓶颈,还可以降低供应链条融资成本,提高核心企业及配套企业的竞争力。
分为国际供应链融资、国内供应链融资、省内供应链融资、市内供应链融资。详见孙天宏主编的《贸易金融产品设计》、《贸易金融商业模式及营销》。
基本信息
中文名
供应链融资
外文名
Supply Chain Finance
所属领域
金融
综述
供应链融资
供应链融资和“物流银行”、“融通仓”相似,围绕“1”家核心企业,通过现货质押和未来货权质押的结合,打通了从原材料采购,中间及制成品,到最后经由销售网络把产品送到消费者手中这一供应链链条,将供应商、制造 商、分销商、零售商、直到最终用户连成一个整体,全方位地为链条上的“n”个企业提供融资服务,通过相关企业的职能分工与合作,实现整个供应链的不断增值。
供应链融资服务不同于传统的银行融资产品,其创新点是抓住大型优质企业稳定的供应链,围绕供应链上下游经营规范、资信良好、有稳定销售渠道和回款资金来源的企业进行产品设计,以大型核心企业为中心,选择资质良好的上下游企业作为商业银行的融资对象,这种业务既突破了商业银行传统的评级授信要求,也无须另行提供抵押质押担保,切实解决了中小企业融资难的问题。
供应链融资与供应链管理密切相关。供应链管理是针对核心企业供应链网络而进行的一种管理模式,供应链融资则是银行或金融机构针对核心企业供应链中各个节点企业而提供金融服务的一种业务模式。
供应链是围绕核心企业,通过对信息流,物流,资金流的控制,从采购原材料开始,制成中间产品以及最终产品,最后由销售网络把产品送到消费者手中的将供应商,制造商,分销商,零售商,直到最终用户连成一个整体的功能网链结构。它不仅是一条连接供应商到用户的物流链、信息链、资金链,而且是一条增值链,物料在供应链上因加工、包装、运输等过程而增加其价值,给相关企业带来收益。
供应链的核心企业通常为制造商。一方面,供应链表现为以核心企业为主导的网络结构,这就决定了供应链中配套企业的资金实力与核心企业的资金实力不匹配,配套企业处于资金链中弱势地位;并且,由于核心企业的强势导致配套企业在信息和谈判地位上处于劣势,这反过来又导致其资金需求的进一步加强。
另一方面,固定资产只占配套企业资产很少的一部分,流动资金、库存、原料等是其资产的主要表现形式,且配套企业的信用等级评级普遍较低,这些情况使得配套企业很难获得以固定资产抵押担保方式提供的银行或金融机构贷款服务。物流、资金流和信息流是供应链运作的三个要素,配套企业资金流的缺口将很难保持供应链的连续性,更会造成资源的损失和浪费。
“供应链融资”就是在供应链中找出一个大的核心企业,以核心企业为出发点,为供应链上的节点企业提供金融支持。一方面,将资金有效注入处于相对弱势的上、下游配套中小企业,解决配套企业融资难和供应链失衡的问题;另一方面,将银行或金融机构信用融入上、下游配套企业的购销行为,增强其商业信用,促进配套企业与核心企业建立起长期战略协同关系,从而提升整个供应链的竞争能力。
团贷网是做什么的?
团贷网是一家互联网金融公司,主要提供P2P网络借贷服务。
具体地说,这个网站将有资金需要和想要投资的个人和企业联系在一起,资金方提供资金以获取一定的回报,借款方则获得资金来满足其经济需求。
这种做法就叫P2P网络借贷,它可以方便、快速地为有资金需求的人提供资金,同时也让有闲钱的人能够参与到金融市场中,获取更高的收益。
本站涵盖的内容、图片等数据系网络收集,部分未能与原作者取得联系。若涉及版权问题,请联系ynstorm@foxmail.com进行删除!