保理业务(保理是什么意思)
专栏
2024-03-01 04:57
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目录保理业务,保理是什么意思?
国内保理业务指企业将销售商品、提供服务或者其他原因所产生的应收账款转让给银行,由银行为其提供应收账款融资及商业资信调查、应收账款管理等综合性金融服务,从而使企业提前获取货款,加快企业的资金周转。 保理业务银行的审核点主要在对卖方和债务人的还款能力进行审核。
保理业务流程:
① 卖方向银行提交本公司相关资料,提交公司和个人查询信用记录授权书,在银行开立一般户,向银行申请信用额度,同时向担保公司提交相关资料。
② 银行对卖方进行信用评估并核准信用额度;
③ 卖方在与买方完成发货、验货,形成有效的无瑕疵债权后,与银行签署保理业务要件(包括借款申请书、保理合同、应收账款转让清单、应收账款债权转让通知书、委托支付协议、担保函、下游企业确认应付账款及期限的函、承诺函等);提供与下游企业的销货合同、提货单,销货方增值税发票,下游企业确认应付账款及期限的函,下游企业的营业执照年报、月报,入库单等。同时卖方、反担保人与担保公司签署担保要件(包括担保申请书、联保承诺函、企业股东会决议、担保协议书、反担保合同)
④ 担保公司审核通过后,与银行签订担保要件。
⑤ 银行审核通过,同意放款,卖方将银行保证金、担保公司货押保证金汇入指定账号,同时缴纳保理费,担保费,财务顾问费。
⑥ 银行放款给卖方,卖方将款项支付给卖方的上游企业。
⑦ 卖方在获得融资后,按时支付利息,按照承诺函的约定,做好走账及月末存款等工作,同时根据银行要求,提供下游企业的报表等资料。
⑧ 融资到期后,下游企业履行还款义务。若下游企业未按时足额还款,则由卖方履行还款义务。
应收账款保理业务是怎样的?
应收账款保理业务是一种融资方式,主要针对企业的应收账款进行融资。在这种业务中,企业将其尚未收到的应收账款转让给保理公司(或保理商),以换取即时的资金流动,而不必等待客户付款。
以下是应收账款保理业务的一般流程:
卖方企业(通常是供应商或销售商)与保理公司签订保理协议。在协议中,卖方同意将一部分或全部尚未收到的应收账款转让给保理公司。
卖方向保理公司提交应收账款的相关文件,包括发票、合同、确认函等,以证明应收账款的有效性和存在。
保理公司对提交的应收账款进行审核和风险评估。这一步骤是为了确保应收账款是真实有效的,且没有严重的风险问题。
一旦审核通过,保理公司会向卖方提供融资,即向卖方支付相应的款项,通常为应收账款金额的一定比例(例如80%~90%)。
客户在应收账款到期日按约定将款项直接支付给保理公司,而不是卖方企业。
保理公司从客户收到款项后,将剩余的应收账款金额(扣除保理费用和服务费用)返还给卖方企业。
应收账款保理业务的优势包括:
提供流动资金:通过转让应收账款,卖方可以快速获取资金,用于运营资金周转和业务发展。
降低坏账风险:由于保理公司对应收账款进行审核和风险评估,可以降低坏账风险,增加卖方的资金安全性。
减轻财务负担:应收账款转让后,卖方无需担心催收和账期,可以减轻财务管理的负担。
需要注意的是,应收账款保理业务可能涉及一定的费用,包括保理费用和服务费用。同时,应收账款保理业务需要确保卖方的客户愿意将款项直接支付给保理公司,因此需要谨慎处理与客户的关系。
公司账户如何开通保理业务?
你好,公司账户开通保理业务的步骤如下:
1.选择保理服务公司:首先,公司需要选择一家可靠的保理服务公司,根据公司的需求选择适合自己的保理服务。
2.提交申请材料:公司需要向保理服务公司提交申请材料,包括公司的营业执照、税务登记证、财务报表等。
3.评估审核:保理服务公司会对公司的申请材料进行评估审核,包括对公司的信用状况、财务状况、经营状况等进行评估。
4.签订合同:审核通过后,公司需要与保理服务公司签订保理合同,明确双方的权利和义务。
5.开通保理账户:签订合同后,保理服务公司会为公司开通保理账户,公司可以在保理账户中进行资金管理和资金流转。
6.使用保理服务:公司可以在保理账户中选择需要保理的账款,将账款转入保理账户,保理服务公司会对账款进行融资和风险控制。
7.收取服务费:保理服务公司会根据公司使用保理服务的情况收取一定的服务费用。
以上是公司账户开通保理业务的步骤,具体操作可以根据保理服务公司的要求进行。
商业银行担保类业务和保理业务的异同?
区别是债权数量不同。保理业务中,债权只有一项,即基于应收帐款请求买方付款的权利。担保贷款中则存有两项债权,一项为对卖方的贷款债权,一项为卖方(在让与担保中为担保方)对买方的应收帐款债权,二者为主从关系,后者为前者的担保。
共同点:都拥有债权,都是银行推出的业务。
商业保理公司主要做什么?
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保理(Factoring)又称托收保付,卖方将其现在或将来的基于其与买方订立的货物销售/服务合同所产生的应收账款转让给保理商(提供保理服务的金融机构),由保理商向其提供资金融通、买方资信评估、销售账户管理、信用风险担保、账款催收等一系列服务的综合金融服务方式。
它是商业贸易中以托收、赊账方式结算货款时,卖方为了强化应收账款管理、增强流动性而采用的一种委托第三者(保理商)管理应收账款的做法。
国内金融渐进式改革行进至今,已经催生了多种金融或是类金融业态,事实证明随着金融管制的逐渐放开,民间资本进入金融领域不仅可以获得可观的投资回报,也能够刺激传统金融改善自身的业务结构以及提升服务水平。
诸如融资租赁、第三方支付、融资担保等类金融机构或是与金融密切相关的行业,在经历“卧薪尝胆”的十余年之后,逐渐获得市场的认可,预计下一个会是保理行业。实际上,自上海、天津两地对保理公司的管理办法出台后,保理公司就拥有了明确的合法身份。但无论是保理买方还是国内媒体界、金融界、政府部门,对保理的理解都存在较大偏差。
不难发现,国内的保理行业仅刚起步,未来发展还有很大的上升空间。但是作为经营风险的行业,市场上对其的研究都在强调“中国保理业务量世界第一”、“规模大幅增长”、“市场潜力巨大”。这无疑美化了前景,小视了行业风险。一般来说,只要出现1.5%的不良应收账款就能让保理商整年的辛劳付诸东流,到了5%就能使保理商彻底关门。而且保理业务中的应收账款规模也难免有不少水分,其中就充斥着企业所做的假应收账款、无法回收的应收账款池以及拿未来债权冲抵应收账款。
一、电子设备制造细分领域应收账款分析
1、计算机制造领域应收账款分析
图表:2015/uploads/title/20231207/6570ecdbed2ed.jpg2017年中国计算机制造业应收账款累计值
数据来源:中研普华研究院
2、通信设备领域应收账款分析
从资产构成来看,通信设备企业资产以流动资产为主,2017年6月底样本企业平均流动资产占总资产的69.85%。流动资产中,应收账款和存货占比较大,截至2017年6月末,样本企业应收账款和存货平均为56.51亿元、46.14亿元,分别占流动资产的27.45%、22.41%。2014/uploads/title/20231207/6570ecdbed2ed.jpg2016年通信设备企业存货规模变动不大,同期营业收入增长较快,使得存货周转天数逐步下降,存货周转率逐年上升。
应收账款方面,由于我国通信设备企业竞争激烈,电信运营商在产业链中话语权较强,加之通信设备企业提供的技术和服务周期一般较长,在营业收入增长的情况下,账款结算周期延长使得样本企业平均应收账款周转天数逐年增加。整体来看,由于存货周转天数下降较快,通信设备企业平均净营业周期呈下降趋势,资产运营效率有所提升。
3、其他电子设备领域应收账款分析
除了计算机制造和通信设备制造外的其他电子设备制造在2016年的应收账款有9516.85亿元。
二、电子设备制造领域保理商分析
北京云图征信有限公司是供应链金融综合服务商,成立于2013年1月2号,专注于解决中小企业融资难题,构建金融生态,为中小企业提供发展支撑。公司依托创新融合的互联网技术与思维,开创性地利用数据,完成与中小企业间的金融供需连接;基于令人信赖的风控系统,将中小企业的交易数据转化为信用资产,缔结与优秀核心企业、金融机构的强强合作关系,帮助合作伙伴快速建立专业的供应链金融体系。
深圳国投商业保理有限公司是一家注册在深圳前海的商业保理公司,在江苏、四川、江西、山东、河南设有分公司。股东包括深圳国投资本、盈信集团、华英集团、长城长富、中国凯利集团等著名大型企业集团,实力雄厚。
国投保理以风控为核心,以业务为导向,为广大的中、小、微企业提供保理融资服务,解决企业在发展过程中所需的流动资金需求,优化运营资金,大幅减小融资成本,发掘企业核心价值,提高核心竞争力。国投保理以树立行业规范标准,创造健康信用环境为使命,致力于打造应收账款融资、资信评估、信用风险担保、账款催收于一体的专业性金融服务机构。
三、电子设备制造领域保理产品分析
美的供应商融资项目
融资企业是深圳一家开关电源解决方案供应商,主要提供电源解决方案并销售制定的电子元器件。该企业拥有一批国内知名客户,包括美的、格兰仕、格力、苏泊尔、华为等。融资企业2013年仅美的一家的销售就突破一个亿,制冷设备类2014/uploads/title/20231207/6570ecdbed2ed.jpg2015年采购金额2.16亿元,为了进一步扩大与美的的合作,企业向国投保理申请3,800的保理融资,用于补充流动资金、承接大量订单。经综合评审后向该企业提供保理融资,助企业进一步扩大生产。
浩鑫计算机国际保理业务
融资企业成立于1992年,是一家生产手机、无线电话机等电子产品的企业,其中酷派手机、中兴通讯、华为、三元达通讯、CNTV等均为其合作联盟。目前奥维通信、中兴通讯等应收已在多家银行做保理融资。浩鑫计算机是全球第一迷你计算机制造厂商,成立于1983年6月。一直以来始终秉持着创新、质量、诚信、服务 的四大经营原则,浩鑫计算机在全球营销市场的经营布局完善,目前营销网络遍布五大洲30个国家。为企业财务状况较好,发展前景广阔,公司管理规范,并且与浩鑫计算机的合作前景广阔,综合评审后向企业提供保理融资。
深圳LCD高新技术企业融资项目
融资企业是深圳一家致力于汽车导航多媒体主机、家电电子消费品,LCD领域,集产品、生产和销售于一体的民营高新技术企业。与为长虹、国微电子等知名企业建立了良好的合作关系。
经国投保理综合评审,该企业拥有先进的技术水平和专业设备卓越的生产能力,行业发展前景广阔,公司向该企业提供保理融资,在公司的资金支持下,生产能力、科学技术水平不断提高。
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银行保理业务是什么样的业务?
银行保理业务是一项集贸易融资、商业资信调查、应收帐款管理及信用风险担保于一体的新兴综合性金融服务。
银行的保理业务可分为国内保理业务和国外保理业务两类
保理公司应当具备什么资质?
1、商业保理企业主出资人应当为企业法人或其他社会经济组织,且在申请前1年总资产不低于5000万元人民币;
2、商业保理企业的投资者应具备开展保理业务相应的资产规模和资金实力,有健全的公司治理结构和完善的风险内控制度,近三年没有违规处罚记录;
3、商业保理企业在申请设立时,应当拥有两名以上具有三年以上金融领域管理经验且无不良信用记录的高级管理人员;
4、商业保理企业应当以有限责任公司形式设立。注册资本全部为货币资本,且来源真实合法;
5、商业保理企业原则上不得混业经营。经营期限一般不超过30年。
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保理业务,保理是什么意思?
国内保理业务指企业将销售商品、提供服务或者其他原因所产生的应收账款转让给银行,由银行为其提供应收账款融资及商业资信调查、应收账款管理等综合性金融服务,从而使企业提前获取货款,加快企业的资金周转。 保理业务银行的审核点主要在对卖方和债务人的还款能力进行审核。
保理业务流程:
① 卖方向银行提交本公司相关资料,提交公司和个人查询信用记录授权书,在银行开立一般户,向银行申请信用额度,同时向担保公司提交相关资料。
② 银行对卖方进行信用评估并核准信用额度;
③ 卖方在与买方完成发货、验货,形成有效的无瑕疵债权后,与银行签署保理业务要件(包括借款申请书、保理合同、应收账款转让清单、应收账款债权转让通知书、委托支付协议、担保函、下游企业确认应付账款及期限的函、承诺函等);提供与下游企业的销货合同、提货单,销货方增值税发票,下游企业确认应付账款及期限的函,下游企业的营业执照年报、月报,入库单等。同时卖方、反担保人与担保公司签署担保要件(包括担保申请书、联保承诺函、企业股东会决议、担保协议书、反担保合同)
④ 担保公司审核通过后,与银行签订担保要件。
⑤ 银行审核通过,同意放款,卖方将银行保证金、担保公司货押保证金汇入指定账号,同时缴纳保理费,担保费,财务顾问费。
⑥ 银行放款给卖方,卖方将款项支付给卖方的上游企业。
⑦ 卖方在获得融资后,按时支付利息,按照承诺函的约定,做好走账及月末存款等工作,同时根据银行要求,提供下游企业的报表等资料。
⑧ 融资到期后,下游企业履行还款义务。若下游企业未按时足额还款,则由卖方履行还款义务。
应收账款保理业务是怎样的?
应收账款保理业务是一种融资方式,主要针对企业的应收账款进行融资。在这种业务中,企业将其尚未收到的应收账款转让给保理公司(或保理商),以换取即时的资金流动,而不必等待客户付款。
以下是应收账款保理业务的一般流程:
卖方企业(通常是供应商或销售商)与保理公司签订保理协议。在协议中,卖方同意将一部分或全部尚未收到的应收账款转让给保理公司。
卖方向保理公司提交应收账款的相关文件,包括发票、合同、确认函等,以证明应收账款的有效性和存在。
保理公司对提交的应收账款进行审核和风险评估。这一步骤是为了确保应收账款是真实有效的,且没有严重的风险问题。
一旦审核通过,保理公司会向卖方提供融资,即向卖方支付相应的款项,通常为应收账款金额的一定比例(例如80%~90%)。
客户在应收账款到期日按约定将款项直接支付给保理公司,而不是卖方企业。
保理公司从客户收到款项后,将剩余的应收账款金额(扣除保理费用和服务费用)返还给卖方企业。
应收账款保理业务的优势包括:
提供流动资金:通过转让应收账款,卖方可以快速获取资金,用于运营资金周转和业务发展。
降低坏账风险:由于保理公司对应收账款进行审核和风险评估,可以降低坏账风险,增加卖方的资金安全性。
减轻财务负担:应收账款转让后,卖方无需担心催收和账期,可以减轻财务管理的负担。
需要注意的是,应收账款保理业务可能涉及一定的费用,包括保理费用和服务费用。同时,应收账款保理业务需要确保卖方的客户愿意将款项直接支付给保理公司,因此需要谨慎处理与客户的关系。
公司账户如何开通保理业务?
你好,公司账户开通保理业务的步骤如下:
1.选择保理服务公司:首先,公司需要选择一家可靠的保理服务公司,根据公司的需求选择适合自己的保理服务。
2.提交申请材料:公司需要向保理服务公司提交申请材料,包括公司的营业执照、税务登记证、财务报表等。
3.评估审核:保理服务公司会对公司的申请材料进行评估审核,包括对公司的信用状况、财务状况、经营状况等进行评估。
4.签订合同:审核通过后,公司需要与保理服务公司签订保理合同,明确双方的权利和义务。
5.开通保理账户:签订合同后,保理服务公司会为公司开通保理账户,公司可以在保理账户中进行资金管理和资金流转。
6.使用保理服务:公司可以在保理账户中选择需要保理的账款,将账款转入保理账户,保理服务公司会对账款进行融资和风险控制。
7.收取服务费:保理服务公司会根据公司使用保理服务的情况收取一定的服务费用。
以上是公司账户开通保理业务的步骤,具体操作可以根据保理服务公司的要求进行。
商业银行担保类业务和保理业务的异同?
区别是债权数量不同。保理业务中,债权只有一项,即基于应收帐款请求买方付款的权利。担保贷款中则存有两项债权,一项为对卖方的贷款债权,一项为卖方(在让与担保中为担保方)对买方的应收帐款债权,二者为主从关系,后者为前者的担保。
共同点:都拥有债权,都是银行推出的业务。
商业保理公司主要做什么?
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保理(Factoring)又称托收保付,卖方将其现在或将来的基于其与买方订立的货物销售/服务合同所产生的应收账款转让给保理商(提供保理服务的金融机构),由保理商向其提供资金融通、买方资信评估、销售账户管理、信用风险担保、账款催收等一系列服务的综合金融服务方式。
它是商业贸易中以托收、赊账方式结算货款时,卖方为了强化应收账款管理、增强流动性而采用的一种委托第三者(保理商)管理应收账款的做法。
国内金融渐进式改革行进至今,已经催生了多种金融或是类金融业态,事实证明随着金融管制的逐渐放开,民间资本进入金融领域不仅可以获得可观的投资回报,也能够刺激传统金融改善自身的业务结构以及提升服务水平。
诸如融资租赁、第三方支付、融资担保等类金融机构或是与金融密切相关的行业,在经历“卧薪尝胆”的十余年之后,逐渐获得市场的认可,预计下一个会是保理行业。实际上,自上海、天津两地对保理公司的管理办法出台后,保理公司就拥有了明确的合法身份。但无论是保理买方还是国内媒体界、金融界、政府部门,对保理的理解都存在较大偏差。
不难发现,国内的保理行业仅刚起步,未来发展还有很大的上升空间。但是作为经营风险的行业,市场上对其的研究都在强调“中国保理业务量世界第一”、“规模大幅增长”、“市场潜力巨大”。这无疑美化了前景,小视了行业风险。一般来说,只要出现1.5%的不良应收账款就能让保理商整年的辛劳付诸东流,到了5%就能使保理商彻底关门。而且保理业务中的应收账款规模也难免有不少水分,其中就充斥着企业所做的假应收账款、无法回收的应收账款池以及拿未来债权冲抵应收账款。
一、电子设备制造细分领域应收账款分析
1、计算机制造领域应收账款分析
图表:2015/uploads/title/20231207/6570ecdbed2ed.jpg2017年中国计算机制造业应收账款累计值
数据来源:中研普华研究院
2、通信设备领域应收账款分析
从资产构成来看,通信设备企业资产以流动资产为主,2017年6月底样本企业平均流动资产占总资产的69.85%。流动资产中,应收账款和存货占比较大,截至2017年6月末,样本企业应收账款和存货平均为56.51亿元、46.14亿元,分别占流动资产的27.45%、22.41%。2014/uploads/title/20231207/6570ecdbed2ed.jpg2016年通信设备企业存货规模变动不大,同期营业收入增长较快,使得存货周转天数逐步下降,存货周转率逐年上升。
应收账款方面,由于我国通信设备企业竞争激烈,电信运营商在产业链中话语权较强,加之通信设备企业提供的技术和服务周期一般较长,在营业收入增长的情况下,账款结算周期延长使得样本企业平均应收账款周转天数逐年增加。整体来看,由于存货周转天数下降较快,通信设备企业平均净营业周期呈下降趋势,资产运营效率有所提升。
3、其他电子设备领域应收账款分析
除了计算机制造和通信设备制造外的其他电子设备制造在2016年的应收账款有9516.85亿元。
二、电子设备制造领域保理商分析
北京云图征信有限公司是供应链金融综合服务商,成立于2013年1月2号,专注于解决中小企业融资难题,构建金融生态,为中小企业提供发展支撑。公司依托创新融合的互联网技术与思维,开创性地利用数据,完成与中小企业间的金融供需连接;基于令人信赖的风控系统,将中小企业的交易数据转化为信用资产,缔结与优秀核心企业、金融机构的强强合作关系,帮助合作伙伴快速建立专业的供应链金融体系。
深圳国投商业保理有限公司是一家注册在深圳前海的商业保理公司,在江苏、四川、江西、山东、河南设有分公司。股东包括深圳国投资本、盈信集团、华英集团、长城长富、中国凯利集团等著名大型企业集团,实力雄厚。
国投保理以风控为核心,以业务为导向,为广大的中、小、微企业提供保理融资服务,解决企业在发展过程中所需的流动资金需求,优化运营资金,大幅减小融资成本,发掘企业核心价值,提高核心竞争力。国投保理以树立行业规范标准,创造健康信用环境为使命,致力于打造应收账款融资、资信评估、信用风险担保、账款催收于一体的专业性金融服务机构。
三、电子设备制造领域保理产品分析
美的供应商融资项目
融资企业是深圳一家开关电源解决方案供应商,主要提供电源解决方案并销售制定的电子元器件。该企业拥有一批国内知名客户,包括美的、格兰仕、格力、苏泊尔、华为等。融资企业2013年仅美的一家的销售就突破一个亿,制冷设备类2014/uploads/title/20231207/6570ecdbed2ed.jpg2015年采购金额2.16亿元,为了进一步扩大与美的的合作,企业向国投保理申请3,800的保理融资,用于补充流动资金、承接大量订单。经综合评审后向该企业提供保理融资,助企业进一步扩大生产。
浩鑫计算机国际保理业务
融资企业成立于1992年,是一家生产手机、无线电话机等电子产品的企业,其中酷派手机、中兴通讯、华为、三元达通讯、CNTV等均为其合作联盟。目前奥维通信、中兴通讯等应收已在多家银行做保理融资。浩鑫计算机是全球第一迷你计算机制造厂商,成立于1983年6月。一直以来始终秉持着创新、质量、诚信、服务 的四大经营原则,浩鑫计算机在全球营销市场的经营布局完善,目前营销网络遍布五大洲30个国家。为企业财务状况较好,发展前景广阔,公司管理规范,并且与浩鑫计算机的合作前景广阔,综合评审后向企业提供保理融资。
深圳LCD高新技术企业融资项目
融资企业是深圳一家致力于汽车导航多媒体主机、家电电子消费品,LCD领域,集产品、生产和销售于一体的民营高新技术企业。与为长虹、国微电子等知名企业建立了良好的合作关系。
经国投保理综合评审,该企业拥有先进的技术水平和专业设备卓越的生产能力,行业发展前景广阔,公司向该企业提供保理融资,在公司的资金支持下,生产能力、科学技术水平不断提高。
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银行保理业务是什么样的业务?
银行保理业务是一项集贸易融资、商业资信调查、应收帐款管理及信用风险担保于一体的新兴综合性金融服务。
银行的保理业务可分为国内保理业务和国外保理业务两类
保理公司应当具备什么资质?
1、商业保理企业主出资人应当为企业法人或其他社会经济组织,且在申请前1年总资产不低于5000万元人民币;
2、商业保理企业的投资者应具备开展保理业务相应的资产规模和资金实力,有健全的公司治理结构和完善的风险内控制度,近三年没有违规处罚记录;
3、商业保理企业在申请设立时,应当拥有两名以上具有三年以上金融领域管理经验且无不良信用记录的高级管理人员;
4、商业保理企业应当以有限责任公司形式设立。注册资本全部为货币资本,且来源真实合法;
5、商业保理企业原则上不得混业经营。经营期限一般不超过30年。
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