景顺长城新兴成长混合(中国基金十大排行是哪些)
专栏
2024-02-20 13:39
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目录- 景顺长城新兴成长混合,中国基金十大排行是哪些?
- 中国基民已达6亿?
- 跌了就加仓涨了就减仓这样可以吗?
- 下午收盘后能到券商柜台办理取消账户吗?
- 有哪些基金推荐?
- 新手该怎么做基金定投?
- 景顺长城基金公司基金为啥这么牛?
景顺长城新兴成长混合,中国基金十大排行是哪些?
Wind统计显示,截至2019年6月30日,全国已发公募产品的基金管理公司达135家,管理基金数量共5561只,管理规模总计13.4万亿,规模较去年末增加0.4万亿。其中非货币理财基金资产规模总计5.7万亿,较去年末增加0.86万亿。
按各基金公司管理非货币理财基金资产统计,易方达基金以3221亿元荣获规模榜第一,华夏基金2847亿元、博时基金2736亿元,分列第二、第三名。
不同类型,不同榜单
01基金公司规模(剔除货币和理财基金)不考虑货币和短期理财基金,规模排名第一的是易方达基金,非货基规模为3221亿,华夏基金2847亿,博时基金2736亿,分列第二、第三名。值得注意的是,前海开源基金规模有明显的上升,最新排名第34位。
注:今年4家基金公司首次参与排名:睿远、湘财、蜂巢、朱雀。
02非货币理财基金规模增长TOP20135家基金公司中,我们将较去年末规模增长前20的基金公司列入榜单,其中易方达基金规模增长666亿。受股债市场利好影响,规模增长靠前的基金公司多为老牌公司 。
03非货币理财基金规模排名上升TOP20135家基金公司中,我们将排名增长前20的基金公司列入榜单,其中睿远基金上升最快。另外像湘财、蜂巢、朱雀这些基金公司,今年是首次排名 。
04偏股型基金规模排名TOP20不区分主动被动股票基金,规模排名第一的是华夏基金,2288亿。易方达和嘉实基金分列第二、第三名。从名次来看,前二十名公司排名整体变动不大。
05偏股主动型基金规模TOP20
不考虑指数及偏债混合基金,易方达、汇添富、嘉实基金管理的偏股主动型基金规模较大,都在千亿以上。今年A股行情较好,使得偏股类基金规模较年初有较大增长。
06偏债主动型基金规模TOP20
资管新规后,养老资金入市,货币基金收益走低,使得机构和个人投资者更青睐固收类产品,特别是中短债基金。根据在管的偏债主动型基金规模排名,博时、中银、招商基金旗下偏债主动型基金规模皆超千亿,分别为1822亿、1682亿和1190亿。
07指数基金规模TOP20
指数基金是基金市场的重要投资品种,可以通过指数进行大类资产配置,也可以进行行业轮动投资。巴菲特致股东的信中说“大部分投资者,包括机构投资者和个人投资者,早晚会发现,最好的投资股票方法是购买管理费很低的指数基金。”
08 ETF基金规模TOP20
ETF作为指数基金的一种,购买方便,交易灵活,透明度高。管理ETF的多为大型老牌基金公司,排名第一华夏基金,管理的ETF规模高达1105亿,继续保持千亿。
09主动量化基金规模TOP20
华泰柏瑞基金在量化领域有较深厚底蕴,旗下多只主动量化基金从长期角度看业绩表现优异,备受市场青睐。
数据来自:Wind
不同基金公司的擅长领域并不相同,投资者应该根据自己所偏好的基金类型选择相对应领域排名靠前的基金公司,货比三家自然能选出好基金。
欢迎大家沟通交流。
中国基民已达6亿?
现在的支付宝,已经不仅是一个支付工具,而且也是一个理财工具。尤其是对基金投资者来说,很多人都喜欢在支付宝上买。那么,在支付宝上买基金的人,到底赚没赚到钱呢?
大部分买基金的人在亏钱
近日,支付宝理财平台发布的《一季度基民报告》显示,截至到2018年,自从开始投资以来盈利的投资者仅为41.2%,盈利超过30%的投资者仅为6.5%。这个成绩看起来并不是很好,因为有大部分人都是亏钱的。难道做基金投资想赚钱真的很难吗?
在各类基金中,最容易亏钱的应该就是股票基金了。因为股票基金需要把大部分资金都投向股市,而股市又是一个比较容易亏钱的市场。然而,目前的1400多只开放式股票基金中,从成立以来有盈利的基金却超过1200多只,占了85%以上,亏钱的基金还不到15%。
而在支付宝的报告中也显示,在2006年到2020年,偏股型基金指数涨幅高达1295%,平均年化收益率超19%。
所以,种种证据表明,投资者买基金赚不到钱,主要原因并不在基金身上,而是在自己身上。
怎么做基金投资最容易亏钱?
根据报告显示,那些买了基金后持有不超过3个月的基民,亏钱的比例超过了70%,亏损超过5%的达到了58%。而那些持有超过3年的基民,出现亏钱的比例还不到5%,且有95%以上的盈利超过5%。
通过这一数据比较,相信大家都应该明白做基金投资会亏钱的主要原因了吧?没错,那就是喜欢短线交易,追涨杀跌。为什么做基金的短线交易容易亏钱呢?
首先就是基金的短期涨跌很难判断。一只股票基金,可能会买入很多只股票,所以它的净值涨跌也就完全取决于这些股票价格的涨跌。
如果想要去预判一只基金下一日会涨还是跌,那就得先预测基金所买入的各只股票的涨跌,并且还得分析某些股票上涨、某些股票下跌时对基金净值的影响。这种预测比预测单只股票的涨跌可能难上百倍千倍,可以说基本上是不可能完成的事。
既然没法去预测基金的涨跌,那么短线的追涨杀跌能不能赚钱,就只能靠运气了。
其次,就是短线买卖基金的手续费太高。基金的手续费绝对是一个不可忽视的成本,因为它真的很高。比如股票基金的申购费率就是1.5%,如果持有不到7天就赎回,赎回费率又是1.5%,这一进一出就是3%了,如果一个月买卖四五次,仅手续费就去掉了12%—15%,这还怎么赚钱?
所以,即便是一只基金的净值在短期内涨了,在频繁的短线交易下产生的手续费也可能让投资者亏钱。很多基金之所以能盈利,其中或许就有靠收取手续费的原因。因为基金的申购费和赎回费都会算进基金净值中,成为基金资产的一部分。同时也相当于把这笔钱给了其他持有基金的投资者。
既然做基金投资,短线的追涨杀跌容易让投资者亏钱,那相应的基金投资容易赚钱方法就是长期持有了。这一点其实不需要有太多的辩证,只需要把所有基金的历史收益率翻出来看看就行了。
作为最可能会亏钱的股票基金,自成立以来赚钱的比例都超过了85%,其他类型的基金赚钱的比例肯定会更高。比如混合基金,自成立以来的赚钱比例就超过了90%以上,债券基金的赚钱比例更是超过了95%以上。
所以,做基金投资想要赚钱,还是得靠长期投资。
跌了就加仓涨了就减仓这样可以吗?
基金操作是不是跌了就加仓,涨了就减仓?这是一个很多基金小白都会遇问的问题。在回答这个问题之前,我们先要明白什么是基金,什么是基金投资,你到底希望从基金投资上收获什么?
不要小看这些个问题,有很多人并不了解自己投资基金是为了什么,而只是盲目跟风持续投入,而不知道把钱拿出来。
我很欣赏的一句话是,如果这个钱没有花在自己身上都不叫钱。所以呢,今年投资一定要懂得适可而止,同时一定要知道设置止损和设置止损。
所谓的跌了加仓,涨了减仓,是非常粗放的策略,我们需要更加细化,比如说要跌了多少,加哪些基金,涨了多少,止盈多少合适,以下就详细说明!
选择好的基金进行投资有句话叫:“选择比努力更重要”!如果在一只错误的基金上,做很多的操作,你收获的也许远远没有你付出得多,很难有好的回报。
也就是说我们需要去选择一只好的基金或者是一个好的基金组合,才来考虑我们未来的投资计划。如果我们选错了一只基金,那这个时候不管是他上涨或者是下跌,其实都不是机会,并不是说逢跌就加仓,因为他有可能跌得更加厉害。
这种基金,有涨就要尽快出局,换到更好的基金上。因为它很强能涨不如别人快,那这样子的话持有体验也会非常的差。所以如果选错了基金,你就应该懂得要尽快止损换仓,并不是说跌了就加仓,反而是等它有所反弹就马上出来。
那如果我们选对了一只基金,那自然可以进行一个长期的持有和精化化操作,每次它的大幅下跌可能就是一个加仓的机会,我们可以把握住这个时机去进行加仓以获取未来上涨的利润。
举个例子来说,今年初或者是春节后选了张坤的易方达蓝筹,那你无论怎么努力,都很难获取到超过市场平均线的收益的。
而如果选对了崔宸龙的前海开源公用事业,那么你一直拿着不用操作,也能笑对人生!
什么样的基金才是好基金?今年这样一个变幻莫常莫名的一个的市场里,我们要去找一个靠谱的赛道,其实并不简单。但是随着半年多的行情的演化,吴哥认为整个一个未来的主线其实是慢慢浮上水面的,吴哥也定义了5大主线,也就是光伏、新能源车、稀土、半导体和军工这5个主赛道,我个人认为这5个主赛道是可以长期持有的,也就是说我们在这5个主赛道上去选择相应的基金,来做一个长期持有的策略是相对比较靠谱的。
这5个主赛道我就不一一去说啊,因为大家可以看吴哥之前发布过的一些文章,其实有说得非常多了。就举其中的一个例子来讲吧,比如说新能源车,新能源车是吴哥非常看好的一个方向,我觉得在未来几年内,新能源车的整个的一个成长空间都会非常的大,几十倍或者是上百倍的可能性都会有,所以在这样一个长期上升趋势的一个赛道中,我们其实并不需要去担心整个的一个趋势会发生逆转。
选对基金后的操作要点选对了赛道和赛道中的好基金后,我们的操作策略也很重要。
这只基金涨了是不是就可以出手,或者是涨多少,我们只应该根据自己的实际情况和行情的发展,设定一个止盈线。止盈线的设置其实是一件非常困难的事情,也是非常有技术性的问题,因为在不同的下,我们需要设置不同的止盈线,比如说在去年和前年这样子的一个大牛市下,我们有很多的小伙伴,他其实就是买入就不管了,这种对于整个一个持续上涨的行情来讲,这种这种策略是对的。
但是对于今年来讲,我们都看到今年行情调整幅度非常的巨大,今年如果说是牛市的话,前面必须加一个定义叫作结构性的牛市,也就是说我们在不同的时间必须持有不同的板块,才能够跑赢大势。
在春节那一段的下跌行情中,基本上是泥沙俱下,也就是基金的抱团,基本上都是大幅回撤,那这个时候如果你选对了顺周期的一些基金会获得超额的收益。
到了反弹的一个阶段,我们又看到白酒和医药在四五月份出现了。这个时候如果我们踏准的节奏持有白酒和医药,那这个时候我们的收益就是能够跑赢大势的。但是白酒和医药在最近几个月又出现了大幅的调整,所以说如果我们之前因为白酒和医药上面抢到了甜头,而紧抱不动,那么。那么所有的利润都有可能全部回撤,甚至出现负收益。
因此呢,我们必须要去设置一个合理的止盈线,不过认为今年的行情下,我觉得我们设计一个15%~20%的指令线是比较理性的。
那对于止盈这个操作来讲有几种策略,一种就是说如果你确实看好这个基金,看好基金经理的一个能力,你觉得可以长线的持有,那么这只基金你可以在止盈目标达成后把它的利润赎回。而留下大部队继续持有在手上。
而这部分止盈的基金的资金呢,你可以根据这个基金的一个涨幅情况,如果又出现了大跌,这个时候我们再把之前止盈的资金再打入进去,这种操作的前提就是这支基金有一个好的基金经理,同时处于一个好的赛道。
举例说明举个简单的例子来讲,比如说前海开源公用事业,我们就完全可以根据为以入手的价格为基准,设置20%作为止盈线,当持有一定的时间达到止盈线之后,我们可以把利润部分进行止盈。
那这部分资金也有两个去处,一种就是说拿在手上等待前海开源公用事业遭遇5%以上的回撤的时候,这个时候我们可以把这这部分钱再继续投资进去,因为前海开源公用事业这个基金它的基金经理是比较靠谱的,他是行业专家,而且他对新能源车整个的一个领域有非常还有独特的见解,同时新能源车整个的一个发展又是非常看好的,我们不需要去担心它会有非常大的回撤,所以呢,我们在遇到有5%的回撤的时候,就会认为这是一个好的机会。
那另外一种策略,吴哥也设定了另外一块的投资的方向,就是叫作稳稳的幸福组合,那这个组合是由5只回撤小收益高的基金所组成的,那在这个快速变换的市场中回撤控制是一支基金经理他的一个核心能力,所以呢,一只回撤小的基金在这种震荡市中它能够获得一个稳定的收益,我们不需要太过于担心。
就相当于我们把一笔钱存到了这个基金市场中,那我们也不担心这个基金它会有较大的缩水,能够大概率获得超出平均水平的收益,那这样的话这笔钱就有两个作用,一种就是说稳稳的收益,另外它又可以作为一个备用金,当我们持有的主线基金大幅回撤的时候,我们可以把这部分的备用金取出来投资回去,这就是吴哥的一个整个的一个操作策略。
所以呢,总结一下基金小白一定要去清楚对于一只基金怎么去判断它的好与坏,同时一定要在一个正确的赛道上选择正确的基金,在这个基础上我们才去做正确的规划。在接下来的结构性牛市中,请好好关注五大主线行情和稳稳的幸福基金组合,
祝你获得稳稳的收益!
我就是对场外基金进行极限研究,帮你们找出百里挑一的好基金的吴哥,关注@吴基指谈 @基金实盘手记,基金投资你将收获稳稳的幸福!
下午收盘后能到券商柜台办理取消账户吗?
也可在网银办定投。在工行网银买设定投:
登陆个人网上银行→网上证券→网上基金→基金交易→基金定投设置
→读定投业务须知→我同意→选择你要定投的基金,点“我要设定投”,
填写购买金额→选择定投年限→填写定投金额,点确认。
工行可定投基金有48只:
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博时主题、博时平衡、博时精选、富国天惠、富国天瑞、富国天益、
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鹏华普天收益、鹏华中国50、鹏华行业成长、国投瑞银核心、
景顺长城新兴成长、景顺长城内需增长、华安宝利配置、
东吴嘉禾优势精选、汇添富优势精选、华安中国A、
国联安德盛稳健、国联安德盛小盘精选、宝盈泛沿海、
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有哪些基金推荐?
基金也有不同的类型,代表着不同的风险和收益特征,下面就给大家推荐比较常见的三只不同类型的基金。
货币基金(较低风险类产品)余额宝最大的作用就是让广大投资者认识到了货币基金这个产品,低风险,高流动性,还能获取远超活期利率的收益。一经推出市场就受到了市场的追捧,规模逐年上升。
截止2018年6月30日,余额宝对接的6只货币基金的总规模达1.8万亿元,而中国银行2017年年报的个人活期存款余额仅为17986亿元。
但从收益率来看,余额宝的表现并不如人意,真要推荐货币基金,个人会推荐南方现金增利。这是最早一批成立的货币基金,成立以来业绩一直很优秀,是成立以来累计收益率最高的货币基金,而且很稳定。
南方增利成立于2004年,现在的规模189亿。近1年收益率3.74%,排名中游,但近5年收益率19.54%,排名前列,是一只长期业绩稳定的货币基金,如果真的投得比较多的朋友,这样的规模也不会有赎回风险。
债券型基金(中低风险产品)债务基金其实是一款很好的中低风险的产品,而且中长期业绩也不差,很合适做资产配置,提高收益比。
数据统计显示,从2005年/uploads/title/20231207/6571a5d4a17f4.jpg2018年的13年间,债券基金只有2011年出现了3.12%的亏损,其余年份都实现了平均正收益,其中2017年平均收益率1.59%,2018年前3季度平均收益率2.85%,13年的平均年收益率达7.65%。
个人比较推荐的是博时信用债,成立于2009年,累计收益率141.91%,年均收益率15.76%,相信可以跑赢不少的股票基金。
尤其是在大盘不好的时候,债券基金相对更加的抗跌,能起到比较好的缓冲平滑的作用。比如2018年上证指数跌幅近20%,博时信用债还取得了5.38%的收益率。
而且这只基金一直是由过均来操作的,业绩稳定性相对有保障。
股票型基金(高风险类产品)股票基金是除了余额宝外,大家讨论最多的基金,因为业绩是直接和市场挂勾的,表现好坏也是一目了然,自然也就受到市场更多的关注。
根据中国证券业协会的数据显示,截至2017年底,公募基金中,偏股型基金年化收益率平均为16.5%,超过同期上证综指平均涨幅8.8个百分点。
尤其是过去10年,主动管理型的基金明显跑赢被动管理型的基金,但这里我还是不推荐主动管理型基金,因为主动管理型产品非常依赖基金经理,而近些年来公募人才流失严重,很多都是新晋的经验尚缺的基金经理,业绩难以保证。
而随着股市的对外开放,机构投资者的比重上升,市场错配的机会在渐渐减少,未来被动管理型基金将能发挥优势。
这里推荐富国沪深300增强型指数基金。这只基金成立于2009年,累计收益率62.32%,近5年收益率90.62%,收益率不高,主要是受到了近2年市场表现不佳的影响。
但基金的超额收益能力出色,每年几乎都能跑赢跟踪指数。比如今年沪深300跌幅近20%,但富国只跌了11.3%。
在2011年、2016年的下跌年份中,都明显抗跌,在2012、2014和2017年的上涨年份中又能超越指数,是难得的好基金。
但是指数基金的波动是比较大的,如果我们希望获取长期稳定的收益,也许配置一只债基和一只指基会更稳健。
以上就是对于基金的推荐,希望对你有所启发。
分享不易,谢谢点赞。
新手该怎么做基金定投?
第一、基金定投到底好不好?
可以说,对于绝大多数来说,都很友好,抛开那些随时都是满仓梭哈,而且很能把握时间节点的投资高手以外。
1、 基金定投能分散风险。
相比起其他参与市场投资的途径,投资基金本身就是一种分散风险的最优选择,而定投是分批次买入,基于这个特点那么风险则更加分散。有些时候买在高点,有些时候买到中间,有些时候就买在低点了,这样平均累积之后,你赚的至少是整个市场的平均收益。
2、 其次,基金定投不太需要择时择势,随时都可以开始,并且越早越好。
就像我们经常听到的一句话一样,“种一棵树最好的时间是在十年前,其次就是现在。”相比起一次性投资,基金定投并不太存在“何时上车的烦恼”。毕竟我们本不是职业投资者,不能天天盯着市场,而且没有一定的基础,天天盯着也没多大实际用处。
我们无法保证买在低谷,卖在高峰,而投资最怕选择困难症,所以定投的最大优势就是不用考虑择时择势,坚持定期买入,长期持有。时间越久平摊则成本越低,因而越早定投越好。
在牛市时,自然能赚取到不错的收益,在震荡时不用担心踏空,而在熊市时则摊低成本。等市场周期再进入上升行情时,最终完成一个漂亮的“微笑曲线”(当然,这里的择时和择势是从开始和持续期间的角度讨论的,并不意味着基金定投不需要止盈,这个我们会在后面简单谈论到)。
最后,我们时常会听到说“定投+时间=不错的收益”,可以说,基金定投就是做时间的朋友在投资这件事上最完美的证明。
第二、基金定投这么好,为什么能坚持下来的人这么少
1、 周期太长,得不到及时反馈
不管我们常常听到的“1万小时定律”,还是老师、长辈总告诫我们的“21天养成一个习惯”,我们都可以得出这么一个结论,即只要坚持一段时间,就能做好一件事或者养成一个好的习惯。
基金定投的原理其实是依据牛市、熊市交替出现而设定的投资策略,通过等额投资的方式,在牛市中获取较少的份额,在熊市中获取较多的份额,从而摊低成本,最终在平均收益的目标。
而一般认为市场5年左右为一个周期,哪怕我们正好在市场即将进入新一轮上升行情的时候开始定投,想要在这个行情中兑现不错的收益,那么也至少需要一年以上的耐心等待和坚持,而更多情况则可能是至少需要2~3年,甚至更长。
试想,越来越没有耐心的我们,能坚持这么久吗?
2、没有良好的消费习惯,随时可能都缺钱
房贷、车贷等各种贷款已经让我们每月的可支配收入折了又折,而基金定投则还要实打实的从这里面再划一部分出来,这的确是一件很为难的事。定投给我们带来的效用反馈并不是是及时的,而生活那么累,消费的快感又那么棒。可能一款心爱的包包,一场说走就走的旅行,一双限量版的鞋子,就会将你的定投计划所打断。
说直白一点,你不克制消费,对积累财富没有认知,那么你可能随时都缺钱,那何谈定投这种理财?
其实,面对这样的问题,除了自己坚持和克制,没有其他更好的解决办法。正所谓“喜欢就会放肆,但爱就是克制”,我们必须从认知上了解坚持基金定投会给我们自己、我们的生活所带来的改善,并且对未来有个整体的财务规划甚至是人生规划,才会真正“爱上”定投这件事,进而才能长时间地坚持下去。
当然,如果无法从思想层面去改变,也可以从行动上来约束,即先定投,后消费。将定投的扣款日设置为发工资的当天,先储蓄再消费,一来不用担心钱花光了而没有继续做定投了;二来这样会更加珍惜自己消耗时间和精力去努力工作挣来的钱,而不是轻易就去消费了。
3、少有人对自己的定投的基金有正确的收益预期。
我们常常听到“不是看见了希望才去坚持,而是坚持了才会看到希望”,不过这说起来容易坐起来难。但其实,我们回顾过往数据,是能提前看到基金定投的希望的。
我们以定投市场公认较好的指数型基金(易方达上证50指数A)和主动型股票基金(景顺长城鼎益混合LOF)分别为例。
如果我们在2017年开始,每月15号定投1000元,直至2020年12月31日,指数型基金收益表现如下图。
我们可以看到,哪怕A股常年被人吐槽在3000左右徘徊,哪怕市场涨跌反复,哪怕经历了2018年市场大幅度的回撤,这4年来,我们不仅储蓄了48000元的本金,还赚取了35809.51元的收益,收益率高达74.60%,总资产达83809.51元。
而且这并不需要我们拥有多少对市场的认知,也不需要我们力挽狂澜的操盘。除此之外,如果采取智能定投的方式(现在很多基金交易平台都有智能定投的功能,关于什么是智能定投会在下文中介绍到),收益率甚至可达96.6%,我数学不太好,就勉强认为是几近翻倍了,没毛病吧。
我们再来看看主动型股票基金的表现情况。
同样的,这4年来,我们储蓄了48000元的本金,还赚取了72583.44元的收益,收益率高达151.22%,这次是实打实的本金翻了2.5倍啊!同时,如果采取智能定投的方式,收益率甚至可达213.67%,本金妥妥的翻3倍多!难道它不令人期待,它不香吗?(主动型股票基金需要对于如何进行筛选有一定的了解和认知,后面也会有所介绍。)
因此,我们不难发现,关于基金定投的“希望”,其实我们是可以回顾历史数据进而展望未来的。当然,我们还可以根据自己的实际情况去测算具体指标,进而“预测未来”。
4、关于正确认识合理的收益预期
●首先,短期内想要太高的收益不行。
倒不是说基金定投无法实现高收益高回报,上面的例子就是很好的参考,但与之相对应的是必须坚持一定的投资周期才能达到。它就像是龟兔赛跑的乌龟一样,每天来看收益是缓慢的,也不排除在这一定的周期内会出现收益回撤甚至本金亏损的情况。
但从长期来看,它的收益增长呈持续的并且稳步上升的趋势。如果你对高收益的预期是一个月或者一个季度就要达到,那的确是很难实现的,因而也就难以坚持下去。
●与此同时,太低的、短期就能达到收益预期也不行。
因为市场处于主升浪阶段,即所谓的牛市时,很可能在较短的时间,比如3个月,甚至短至1个月就能达到我们设立的、较低的收益目标。就算是处于熊市或者震荡行情中,如果我们精心选择的基金表现良好,超出预期,也极可能在短期内获得我们预期的收益。
面对这种情况,在获得了预期的收益后,我们往往倾向于清仓基金,将收益落袋为安,这就造成了两个成本。一个是交易成本,即频繁的买卖基金所造成的不必要的手续费;另一个则是机会成本,即所谓的“倒在了黎明前的黑暗”,微笑曲线或许才划了3/4不到就退场了,未能完整享受基金定投后续所带来的超预期收益。
而如何设置合理的定投收益目标呢?这就是我想谈到的基金定投很少有人坚持的第三个原因,即很少有人执行了合适的定投方式。
毕竟,空有“目的地”,没有具体到达远方的恰当途径,我想也是很难坚持走下去的。而一个合适的定投方式包含止损和止盈两个方面,我也将从这两方面来具体详谈。
第三、关于止损
基金定投则要坚持“止盈不止损的原则”。为什么?原因之前也谈到过,即定投的收益主要来源于市场下跌时购买的低成本基金份额,如果在此时停止定投甚至清仓,就可能会错失逢低摊低投资成本的机会。
就像我们之前举的例子一样,如果我们在2018年市场大幅度回撤的时候选择止损,那么大概率与之相伴的就是收益大幅度回撤,甚至实打实的亏损,与此同时也少了“捡便宜筹码”的机会。在这种情况下,仍想最终达成本金翻倍甚至3倍的目标,这必然要打一个大大的问号。
所以,定投并不需要止损,相反应该越跌越买,正所谓“机会是跌出来的”。这也就是之前所谈到的“智能定投”的原理。现在很多定投平台都设置有智能定投的功能,简单来说就是跌幅达到多少的时候,就增加一定的定投量(即我们刚才谈论的“越跌越买”);而同时,涨幅达到多少的时候,就减少一点的,就减少一定的定投量(即我们接下来谈到的止盈)。
4、关于止盈,基金为什么要止盈,用句通俗的话说就是避免“曾经拥有”。
止盈掌握不好甚至不设置止盈指标,就像很多人采取的“需要钱时再赎回”的策略,那么过去再多的收益、达到过的再高的收益率都可能只是“赚了个寂寞”,到头来“全都是泡沫”。
举个例子。假如我们在2012年5月29日开始,采用定期定额的普通定投方式,每月1号固定投资易方达沪深300ETF联接1000元,直到定投到2015年5月29日,也就是最近一次牛市的最高点5178点那天。我们总共定投了本金36000元,到期本金收益共计67991元,总收益31991.33元,定投收益率88.86%。
这个时候如果你没有设置止盈,接着继续坚持定投,到2015年9月30日,这个时候A股已经暴跌了4个月,那么此时你的总收益就只有25.51%了。中间仅仅隔了4个月,就把你辛辛苦苦定投三年的大部分收益给带走了,“不带走一片云彩,徒留下一阵阵伤感,往事浮沉,如过眼云烟”。
或许你会问,不是说越跌越买吗?看来你有好好地认真听讲,先送你一朵小红花!
没错,就算没设置止盈,从长期来看坚持到现在(截止到2020年12月31日)的收益情况依旧十分优秀。但我们对比起峰值时,仍旧有所缩水,与此同时也付出了近5年的时间成本和机会成本。
基金定投的止盈讨论的就是在盈利的前提下怎么把握卖点的问题。正所谓“知进退,明得失”,先人的智慧告诉我们,做人要善于观察和取舍,心中应有“进退之尺”。把这句话放在基金定投上也十分恰当——知道何时开始买入,何时止盈卖出。
在投资界有句老话,“会买的是徒弟,会卖的是师傅。”怎么买决定了你的安全边际的高度,何时卖则决定了收益率的高度。
景顺长城基金公司基金为啥这么牛?
投资的水很深啊,讲究资产配置策略,景顺长城基金也是老牌基金公司了,股票投资方面实力强,同时也很重视多资产配置。
他们是2017年度金牛基金公司,还荣获了公募基金20年“最佳主动权益基金管理人”,有景顺长城量化新动力基金、景顺长城新兴成长基金、景顺长城能源基建基金等这些明星基金。
在固定收益类基金方面,他们荣获了2016年度固定收益投资明星团队,另外景顺长城景颐双利债基被评为三年持续回报积极债券明星基金,景顺长城鑫月薪定期支付债基被评为三年持续回报普通债券型基金。
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- 景顺长城基金公司基金为啥这么牛?
景顺长城新兴成长混合,中国基金十大排行是哪些?
Wind统计显示,截至2019年6月30日,全国已发公募产品的基金管理公司达135家,管理基金数量共5561只,管理规模总计13.4万亿,规模较去年末增加0.4万亿。其中非货币理财基金资产规模总计5.7万亿,较去年末增加0.86万亿。
按各基金公司管理非货币理财基金资产统计,易方达基金以3221亿元荣获规模榜第一,华夏基金2847亿元、博时基金2736亿元,分列第二、第三名。
不同类型,不同榜单
01基金公司规模(剔除货币和理财基金)
不考虑货币和短期理财基金,规模排名第一的是易方达基金,非货基规模为3221亿,华夏基金2847亿,博时基金2736亿,分列第二、第三名。值得注意的是,前海开源基金规模有明显的上升,最新排名第34位。
注:今年4家基金公司首次参与排名:睿远、湘财、蜂巢、朱雀。
02非货币理财基金规模增长TOP20
135家基金公司中,我们将较去年末规模增长前20的基金公司列入榜单,其中易方达基金规模增长666亿。受股债市场利好影响,规模增长靠前的基金公司多为老牌公司 。
03非货币理财基金规模排名上升TOP20
135家基金公司中,我们将排名增长前20的基金公司列入榜单,其中睿远基金上升最快。另外像湘财、蜂巢、朱雀这些基金公司,今年是首次排名 。
04偏股型基金规模排名TOP20
不区分主动被动股票基金,规模排名第一的是华夏基金,2288亿。易方达和嘉实基金分列第二、第三名。从名次来看,前二十名公司排名整体变动不大。
05偏股主动型基金规模TOP20
不考虑指数及偏债混合基金,易方达、汇添富、嘉实基金管理的偏股主动型基金规模较大,都在千亿以上。今年A股行情较好,使得偏股类基金规模较年初有较大增长。
06偏债主动型基金规模TOP20
资管新规后,养老资金入市,货币基金收益走低,使得机构和个人投资者更青睐固收类产品,特别是中短债基金。根据在管的偏债主动型基金规模排名,博时、中银、招商基金旗下偏债主动型基金规模皆超千亿,分别为1822亿、1682亿和1190亿。
07指数基金规模TOP20
指数基金是基金市场的重要投资品种,可以通过指数进行大类资产配置,也可以进行行业轮动投资。巴菲特致股东的信中说“大部分投资者,包括机构投资者和个人投资者,早晚会发现,最好的投资股票方法是购买管理费很低的指数基金。”
08 ETF基金规模TOP20
ETF作为指数基金的一种,购买方便,交易灵活,透明度高。管理ETF的多为大型老牌基金公司,排名第一华夏基金,管理的ETF规模高达1105亿,继续保持千亿。
09主动量化基金规模TOP20
华泰柏瑞基金在量化领域有较深厚底蕴,旗下多只主动量化基金从长期角度看业绩表现优异,备受市场青睐。
数据来自:Wind
不同基金公司的擅长领域并不相同,投资者应该根据自己所偏好的基金类型选择相对应领域排名靠前的基金公司,货比三家自然能选出好基金。
欢迎大家沟通交流。
中国基民已达6亿?
现在的支付宝,已经不仅是一个支付工具,而且也是一个理财工具。尤其是对基金投资者来说,很多人都喜欢在支付宝上买。那么,在支付宝上买基金的人,到底赚没赚到钱呢?
大部分买基金的人在亏钱
近日,支付宝理财平台发布的《一季度基民报告》显示,截至到2018年,自从开始投资以来盈利的投资者仅为41.2%,盈利超过30%的投资者仅为6.5%。这个成绩看起来并不是很好,因为有大部分人都是亏钱的。难道做基金投资想赚钱真的很难吗?
在各类基金中,最容易亏钱的应该就是股票基金了。因为股票基金需要把大部分资金都投向股市,而股市又是一个比较容易亏钱的市场。然而,目前的1400多只开放式股票基金中,从成立以来有盈利的基金却超过1200多只,占了85%以上,亏钱的基金还不到15%。
而在支付宝的报告中也显示,在2006年到2020年,偏股型基金指数涨幅高达1295%,平均年化收益率超19%。
所以,种种证据表明,投资者买基金赚不到钱,主要原因并不在基金身上,而是在自己身上。
怎么做基金投资最容易亏钱?
根据报告显示,那些买了基金后持有不超过3个月的基民,亏钱的比例超过了70%,亏损超过5%的达到了58%。而那些持有超过3年的基民,出现亏钱的比例还不到5%,且有95%以上的盈利超过5%。
通过这一数据比较,相信大家都应该明白做基金投资会亏钱的主要原因了吧?没错,那就是喜欢短线交易,追涨杀跌。为什么做基金的短线交易容易亏钱呢?
首先就是基金的短期涨跌很难判断。一只股票基金,可能会买入很多只股票,所以它的净值涨跌也就完全取决于这些股票价格的涨跌。
如果想要去预判一只基金下一日会涨还是跌,那就得先预测基金所买入的各只股票的涨跌,并且还得分析某些股票上涨、某些股票下跌时对基金净值的影响。这种预测比预测单只股票的涨跌可能难上百倍千倍,可以说基本上是不可能完成的事。
既然没法去预测基金的涨跌,那么短线的追涨杀跌能不能赚钱,就只能靠运气了。
其次,就是短线买卖基金的手续费太高。基金的手续费绝对是一个不可忽视的成本,因为它真的很高。比如股票基金的申购费率就是1.5%,如果持有不到7天就赎回,赎回费率又是1.5%,这一进一出就是3%了,如果一个月买卖四五次,仅手续费就去掉了12%—15%,这还怎么赚钱?
所以,即便是一只基金的净值在短期内涨了,在频繁的短线交易下产生的手续费也可能让投资者亏钱。很多基金之所以能盈利,其中或许就有靠收取手续费的原因。因为基金的申购费和赎回费都会算进基金净值中,成为基金资产的一部分。同时也相当于把这笔钱给了其他持有基金的投资者。
既然做基金投资,短线的追涨杀跌容易让投资者亏钱,那相应的基金投资容易赚钱方法就是长期持有了。这一点其实不需要有太多的辩证,只需要把所有基金的历史收益率翻出来看看就行了。
作为最可能会亏钱的股票基金,自成立以来赚钱的比例都超过了85%,其他类型的基金赚钱的比例肯定会更高。比如混合基金,自成立以来的赚钱比例就超过了90%以上,债券基金的赚钱比例更是超过了95%以上。
所以,做基金投资想要赚钱,还是得靠长期投资。
跌了就加仓涨了就减仓这样可以吗?
基金操作是不是跌了就加仓,涨了就减仓?这是一个很多基金小白都会遇问的问题。在回答这个问题之前,我们先要明白什么是基金,什么是基金投资,你到底希望从基金投资上收获什么?
不要小看这些个问题,有很多人并不了解自己投资基金是为了什么,而只是盲目跟风持续投入,而不知道把钱拿出来。
我很欣赏的一句话是,如果这个钱没有花在自己身上都不叫钱。所以呢,今年投资一定要懂得适可而止,同时一定要知道设置止损和设置止损。
所谓的跌了加仓,涨了减仓,是非常粗放的策略,我们需要更加细化,比如说要跌了多少,加哪些基金,涨了多少,止盈多少合适,以下就详细说明!
选择好的基金进行投资有句话叫:“选择比努力更重要”!如果在一只错误的基金上,做很多的操作,你收获的也许远远没有你付出得多,很难有好的回报。
也就是说我们需要去选择一只好的基金或者是一个好的基金组合,才来考虑我们未来的投资计划。如果我们选错了一只基金,那这个时候不管是他上涨或者是下跌,其实都不是机会,并不是说逢跌就加仓,因为他有可能跌得更加厉害。
这种基金,有涨就要尽快出局,换到更好的基金上。因为它很强能涨不如别人快,那这样子的话持有体验也会非常的差。所以如果选错了基金,你就应该懂得要尽快止损换仓,并不是说跌了就加仓,反而是等它有所反弹就马上出来。
那如果我们选对了一只基金,那自然可以进行一个长期的持有和精化化操作,每次它的大幅下跌可能就是一个加仓的机会,我们可以把握住这个时机去进行加仓以获取未来上涨的利润。
举个例子来说,今年初或者是春节后选了张坤的易方达蓝筹,那你无论怎么努力,都很难获取到超过市场平均线的收益的。
而如果选对了崔宸龙的前海开源公用事业,那么你一直拿着不用操作,也能笑对人生!
什么样的基金才是好基金?今年这样一个变幻莫常莫名的一个的市场里,我们要去找一个靠谱的赛道,其实并不简单。但是随着半年多的行情的演化,吴哥认为整个一个未来的主线其实是慢慢浮上水面的,吴哥也定义了5大主线,也就是光伏、新能源车、稀土、半导体和军工这5个主赛道,我个人认为这5个主赛道是可以长期持有的,也就是说我们在这5个主赛道上去选择相应的基金,来做一个长期持有的策略是相对比较靠谱的。
这5个主赛道我就不一一去说啊,因为大家可以看吴哥之前发布过的一些文章,其实有说得非常多了。就举其中的一个例子来讲吧,比如说新能源车,新能源车是吴哥非常看好的一个方向,我觉得在未来几年内,新能源车的整个的一个成长空间都会非常的大,几十倍或者是上百倍的可能性都会有,所以在这样一个长期上升趋势的一个赛道中,我们其实并不需要去担心整个的一个趋势会发生逆转。
选对基金后的操作要点选对了赛道和赛道中的好基金后,我们的操作策略也很重要。
这只基金涨了是不是就可以出手,或者是涨多少,我们只应该根据自己的实际情况和行情的发展,设定一个止盈线。止盈线的设置其实是一件非常困难的事情,也是非常有技术性的问题,因为在不同的下,我们需要设置不同的止盈线,比如说在去年和前年这样子的一个大牛市下,我们有很多的小伙伴,他其实就是买入就不管了,这种对于整个一个持续上涨的行情来讲,这种这种策略是对的。
但是对于今年来讲,我们都看到今年行情调整幅度非常的巨大,今年如果说是牛市的话,前面必须加一个定义叫作结构性的牛市,也就是说我们在不同的时间必须持有不同的板块,才能够跑赢大势。
在春节那一段的下跌行情中,基本上是泥沙俱下,也就是基金的抱团,基本上都是大幅回撤,那这个时候如果你选对了顺周期的一些基金会获得超额的收益。
到了反弹的一个阶段,我们又看到白酒和医药在四五月份出现了。这个时候如果我们踏准的节奏持有白酒和医药,那这个时候我们的收益就是能够跑赢大势的。但是白酒和医药在最近几个月又出现了大幅的调整,所以说如果我们之前因为白酒和医药上面抢到了甜头,而紧抱不动,那么。那么所有的利润都有可能全部回撤,甚至出现负收益。
因此呢,我们必须要去设置一个合理的止盈线,不过认为今年的行情下,我觉得我们设计一个15%~20%的指令线是比较理性的。
那对于止盈这个操作来讲有几种策略,一种就是说如果你确实看好这个基金,看好基金经理的一个能力,你觉得可以长线的持有,那么这只基金你可以在止盈目标达成后把它的利润赎回。而留下大部队继续持有在手上。
而这部分止盈的基金的资金呢,你可以根据这个基金的一个涨幅情况,如果又出现了大跌,这个时候我们再把之前止盈的资金再打入进去,这种操作的前提就是这支基金有一个好的基金经理,同时处于一个好的赛道。
举例说明举个简单的例子来讲,比如说前海开源公用事业,我们就完全可以根据为以入手的价格为基准,设置20%作为止盈线,当持有一定的时间达到止盈线之后,我们可以把利润部分进行止盈。
那这部分资金也有两个去处,一种就是说拿在手上等待前海开源公用事业遭遇5%以上的回撤的时候,这个时候我们可以把这这部分钱再继续投资进去,因为前海开源公用事业这个基金它的基金经理是比较靠谱的,他是行业专家,而且他对新能源车整个的一个领域有非常还有独特的见解,同时新能源车整个的一个发展又是非常看好的,我们不需要去担心它会有非常大的回撤,所以呢,我们在遇到有5%的回撤的时候,就会认为这是一个好的机会。
那另外一种策略,吴哥也设定了另外一块的投资的方向,就是叫作稳稳的幸福组合,那这个组合是由5只回撤小收益高的基金所组成的,那在这个快速变换的市场中回撤控制是一支基金经理他的一个核心能力,所以呢,一只回撤小的基金在这种震荡市中它能够获得一个稳定的收益,我们不需要太过于担心。
就相当于我们把一笔钱存到了这个基金市场中,那我们也不担心这个基金它会有较大的缩水,能够大概率获得超出平均水平的收益,那这样的话这笔钱就有两个作用,一种就是说稳稳的收益,另外它又可以作为一个备用金,当我们持有的主线基金大幅回撤的时候,我们可以把这部分的备用金取出来投资回去,这就是吴哥的一个整个的一个操作策略。
所以呢,总结一下基金小白一定要去清楚对于一只基金怎么去判断它的好与坏,同时一定要在一个正确的赛道上选择正确的基金,在这个基础上我们才去做正确的规划。在接下来的结构性牛市中,请好好关注五大主线行情和稳稳的幸福基金组合,
祝你获得稳稳的收益!
我就是对场外基金进行极限研究,帮你们找出百里挑一的好基金的吴哥,关注@吴基指谈 @基金实盘手记,基金投资你将收获稳稳的幸福!
下午收盘后能到券商柜台办理取消账户吗?
也可在网银办定投。在工行网银买设定投:
登陆个人网上银行→网上证券→网上基金→基金交易→基金定投设置
→读定投业务须知→我同意→选择你要定投的基金,点“我要设定投”,
填写购买金额→选择定投年限→填写定投金额,点确认。
工行可定投基金有48只:
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博时主题、博时平衡、博时精选、富国天惠、富国天瑞、富国天益、
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景顺长城新兴成长、景顺长城内需增长、华安宝利配置、
东吴嘉禾优势精选、汇添富优势精选、华安中国A、
国联安德盛稳健、国联安德盛小盘精选、宝盈泛沿海、
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有哪些基金推荐?
基金也有不同的类型,代表着不同的风险和收益特征,下面就给大家推荐比较常见的三只不同类型的基金。
货币基金(较低风险类产品)
余额宝最大的作用就是让广大投资者认识到了货币基金这个产品,低风险,高流动性,还能获取远超活期利率的收益。一经推出市场就受到了市场的追捧,规模逐年上升。
截止2018年6月30日,余额宝对接的6只货币基金的总规模达1.8万亿元,而中国银行2017年年报的个人活期存款余额仅为17986亿元。
但从收益率来看,余额宝的表现并不如人意,真要推荐货币基金,个人会推荐南方现金增利。这是最早一批成立的货币基金,成立以来业绩一直很优秀,是成立以来累计收益率最高的货币基金,而且很稳定。
南方增利成立于2004年,现在的规模189亿。近1年收益率3.74%,排名中游,但近5年收益率19.54%,排名前列,是一只长期业绩稳定的货币基金,如果真的投得比较多的朋友,这样的规模也不会有赎回风险。
债券型基金(中低风险产品)
债务基金其实是一款很好的中低风险的产品,而且中长期业绩也不差,很合适做资产配置,提高收益比。
数据统计显示,从2005年/uploads/title/20231207/6571a5d4a17f4.jpg2018年的13年间,债券基金只有2011年出现了3.12%的亏损,其余年份都实现了平均正收益,其中2017年平均收益率1.59%,2018年前3季度平均收益率2.85%,13年的平均年收益率达7.65%。
个人比较推荐的是博时信用债,成立于2009年,累计收益率141.91%,年均收益率15.76%,相信可以跑赢不少的股票基金。
尤其是在大盘不好的时候,债券基金相对更加的抗跌,能起到比较好的缓冲平滑的作用。比如2018年上证指数跌幅近20%,博时信用债还取得了5.38%的收益率。
而且这只基金一直是由过均来操作的,业绩稳定性相对有保障。
股票型基金(高风险类产品)
股票基金是除了余额宝外,大家讨论最多的基金,因为业绩是直接和市场挂勾的,表现好坏也是一目了然,自然也就受到市场更多的关注。
根据中国证券业协会的数据显示,截至2017年底,公募基金中,偏股型基金年化收益率平均为16.5%,超过同期上证综指平均涨幅8.8个百分点。
尤其是过去10年,主动管理型的基金明显跑赢被动管理型的基金,但这里我还是不推荐主动管理型基金,因为主动管理型产品非常依赖基金经理,而近些年来公募人才流失严重,很多都是新晋的经验尚缺的基金经理,业绩难以保证。
而随着股市的对外开放,机构投资者的比重上升,市场错配的机会在渐渐减少,未来被动管理型基金将能发挥优势。
这里推荐富国沪深300增强型指数基金。这只基金成立于2009年,累计收益率62.32%,近5年收益率90.62%,收益率不高,主要是受到了近2年市场表现不佳的影响。
但基金的超额收益能力出色,每年几乎都能跑赢跟踪指数。比如今年沪深300跌幅近20%,但富国只跌了11.3%。
在2011年、2016年的下跌年份中,都明显抗跌,在2012、2014和2017年的上涨年份中又能超越指数,是难得的好基金。
但是指数基金的波动是比较大的,如果我们希望获取长期稳定的收益,也许配置一只债基和一只指基会更稳健。
以上就是对于基金的推荐,希望对你有所启发。
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新手该怎么做基金定投?
第一、基金定投到底好不好?
可以说,对于绝大多数来说,都很友好,抛开那些随时都是满仓梭哈,而且很能把握时间节点的投资高手以外。
1、 基金定投能分散风险。
相比起其他参与市场投资的途径,投资基金本身就是一种分散风险的最优选择,而定投是分批次买入,基于这个特点那么风险则更加分散。有些时候买在高点,有些时候买到中间,有些时候就买在低点了,这样平均累积之后,你赚的至少是整个市场的平均收益。
2、 其次,基金定投不太需要择时择势,随时都可以开始,并且越早越好。
就像我们经常听到的一句话一样,“种一棵树最好的时间是在十年前,其次就是现在。”相比起一次性投资,基金定投并不太存在“何时上车的烦恼”。毕竟我们本不是职业投资者,不能天天盯着市场,而且没有一定的基础,天天盯着也没多大实际用处。
我们无法保证买在低谷,卖在高峰,而投资最怕选择困难症,所以定投的最大优势就是不用考虑择时择势,坚持定期买入,长期持有。时间越久平摊则成本越低,因而越早定投越好。
在牛市时,自然能赚取到不错的收益,在震荡时不用担心踏空,而在熊市时则摊低成本。等市场周期再进入上升行情时,最终完成一个漂亮的“微笑曲线”(当然,这里的择时和择势是从开始和持续期间的角度讨论的,并不意味着基金定投不需要止盈,这个我们会在后面简单谈论到)。
最后,我们时常会听到说“定投+时间=不错的收益”,可以说,基金定投就是做时间的朋友在投资这件事上最完美的证明。
第二、基金定投这么好,为什么能坚持下来的人这么少
1、 周期太长,得不到及时反馈
不管我们常常听到的“1万小时定律”,还是老师、长辈总告诫我们的“21天养成一个习惯”,我们都可以得出这么一个结论,即只要坚持一段时间,就能做好一件事或者养成一个好的习惯。
基金定投的原理其实是依据牛市、熊市交替出现而设定的投资策略,通过等额投资的方式,在牛市中获取较少的份额,在熊市中获取较多的份额,从而摊低成本,最终在平均收益的目标。
而一般认为市场5年左右为一个周期,哪怕我们正好在市场即将进入新一轮上升行情的时候开始定投,想要在这个行情中兑现不错的收益,那么也至少需要一年以上的耐心等待和坚持,而更多情况则可能是至少需要2~3年,甚至更长。
试想,越来越没有耐心的我们,能坚持这么久吗?
2、没有良好的消费习惯,随时可能都缺钱
房贷、车贷等各种贷款已经让我们每月的可支配收入折了又折,而基金定投则还要实打实的从这里面再划一部分出来,这的确是一件很为难的事。定投给我们带来的效用反馈并不是是及时的,而生活那么累,消费的快感又那么棒。可能一款心爱的包包,一场说走就走的旅行,一双限量版的鞋子,就会将你的定投计划所打断。
说直白一点,你不克制消费,对积累财富没有认知,那么你可能随时都缺钱,那何谈定投这种理财?
其实,面对这样的问题,除了自己坚持和克制,没有其他更好的解决办法。正所谓“喜欢就会放肆,但爱就是克制”,我们必须从认知上了解坚持基金定投会给我们自己、我们的生活所带来的改善,并且对未来有个整体的财务规划甚至是人生规划,才会真正“爱上”定投这件事,进而才能长时间地坚持下去。
当然,如果无法从思想层面去改变,也可以从行动上来约束,即先定投,后消费。将定投的扣款日设置为发工资的当天,先储蓄再消费,一来不用担心钱花光了而没有继续做定投了;二来这样会更加珍惜自己消耗时间和精力去努力工作挣来的钱,而不是轻易就去消费了。
3、少有人对自己的定投的基金有正确的收益预期。
我们常常听到“不是看见了希望才去坚持,而是坚持了才会看到希望”,不过这说起来容易坐起来难。但其实,我们回顾过往数据,是能提前看到基金定投的希望的。
我们以定投市场公认较好的指数型基金(易方达上证50指数A)和主动型股票基金(景顺长城鼎益混合LOF)分别为例。
如果我们在2017年开始,每月15号定投1000元,直至2020年12月31日,指数型基金收益表现如下图。
我们可以看到,哪怕A股常年被人吐槽在3000左右徘徊,哪怕市场涨跌反复,哪怕经历了2018年市场大幅度的回撤,这4年来,我们不仅储蓄了48000元的本金,还赚取了35809.51元的收益,收益率高达74.60%,总资产达83809.51元。
而且这并不需要我们拥有多少对市场的认知,也不需要我们力挽狂澜的操盘。除此之外,如果采取智能定投的方式(现在很多基金交易平台都有智能定投的功能,关于什么是智能定投会在下文中介绍到),收益率甚至可达96.6%,我数学不太好,就勉强认为是几近翻倍了,没毛病吧。
我们再来看看主动型股票基金的表现情况。
同样的,这4年来,我们储蓄了48000元的本金,还赚取了72583.44元的收益,收益率高达151.22%,这次是实打实的本金翻了2.5倍啊!同时,如果采取智能定投的方式,收益率甚至可达213.67%,本金妥妥的翻3倍多!难道它不令人期待,它不香吗?(主动型股票基金需要对于如何进行筛选有一定的了解和认知,后面也会有所介绍。)
因此,我们不难发现,关于基金定投的“希望”,其实我们是可以回顾历史数据进而展望未来的。当然,我们还可以根据自己的实际情况去测算具体指标,进而“预测未来”。
4、关于正确认识合理的收益预期
●首先,短期内想要太高的收益不行。
倒不是说基金定投无法实现高收益高回报,上面的例子就是很好的参考,但与之相对应的是必须坚持一定的投资周期才能达到。它就像是龟兔赛跑的乌龟一样,每天来看收益是缓慢的,也不排除在这一定的周期内会出现收益回撤甚至本金亏损的情况。
但从长期来看,它的收益增长呈持续的并且稳步上升的趋势。如果你对高收益的预期是一个月或者一个季度就要达到,那的确是很难实现的,因而也就难以坚持下去。
●与此同时,太低的、短期就能达到收益预期也不行。
因为市场处于主升浪阶段,即所谓的牛市时,很可能在较短的时间,比如3个月,甚至短至1个月就能达到我们设立的、较低的收益目标。就算是处于熊市或者震荡行情中,如果我们精心选择的基金表现良好,超出预期,也极可能在短期内获得我们预期的收益。
面对这种情况,在获得了预期的收益后,我们往往倾向于清仓基金,将收益落袋为安,这就造成了两个成本。一个是交易成本,即频繁的买卖基金所造成的不必要的手续费;另一个则是机会成本,即所谓的“倒在了黎明前的黑暗”,微笑曲线或许才划了3/4不到就退场了,未能完整享受基金定投后续所带来的超预期收益。
而如何设置合理的定投收益目标呢?这就是我想谈到的基金定投很少有人坚持的第三个原因,即很少有人执行了合适的定投方式。
毕竟,空有“目的地”,没有具体到达远方的恰当途径,我想也是很难坚持走下去的。而一个合适的定投方式包含止损和止盈两个方面,我也将从这两方面来具体详谈。
第三、关于止损
基金定投则要坚持“止盈不止损的原则”。为什么?原因之前也谈到过,即定投的收益主要来源于市场下跌时购买的低成本基金份额,如果在此时停止定投甚至清仓,就可能会错失逢低摊低投资成本的机会。
就像我们之前举的例子一样,如果我们在2018年市场大幅度回撤的时候选择止损,那么大概率与之相伴的就是收益大幅度回撤,甚至实打实的亏损,与此同时也少了“捡便宜筹码”的机会。在这种情况下,仍想最终达成本金翻倍甚至3倍的目标,这必然要打一个大大的问号。
所以,定投并不需要止损,相反应该越跌越买,正所谓“机会是跌出来的”。这也就是之前所谈到的“智能定投”的原理。现在很多定投平台都设置有智能定投的功能,简单来说就是跌幅达到多少的时候,就增加一定的定投量(即我们刚才谈论的“越跌越买”);而同时,涨幅达到多少的时候,就减少一点的,就减少一定的定投量(即我们接下来谈到的止盈)。
4、关于止盈,基金为什么要止盈,用句通俗的话说就是避免“曾经拥有”。
止盈掌握不好甚至不设置止盈指标,就像很多人采取的“需要钱时再赎回”的策略,那么过去再多的收益、达到过的再高的收益率都可能只是“赚了个寂寞”,到头来“全都是泡沫”。
举个例子。假如我们在2012年5月29日开始,采用定期定额的普通定投方式,每月1号固定投资易方达沪深300ETF联接1000元,直到定投到2015年5月29日,也就是最近一次牛市的最高点5178点那天。我们总共定投了本金36000元,到期本金收益共计67991元,总收益31991.33元,定投收益率88.86%。
这个时候如果你没有设置止盈,接着继续坚持定投,到2015年9月30日,这个时候A股已经暴跌了4个月,那么此时你的总收益就只有25.51%了。中间仅仅隔了4个月,就把你辛辛苦苦定投三年的大部分收益给带走了,“不带走一片云彩,徒留下一阵阵伤感,往事浮沉,如过眼云烟”。
或许你会问,不是说越跌越买吗?看来你有好好地认真听讲,先送你一朵小红花!
没错,就算没设置止盈,从长期来看坚持到现在(截止到2020年12月31日)的收益情况依旧十分优秀。但我们对比起峰值时,仍旧有所缩水,与此同时也付出了近5年的时间成本和机会成本。
基金定投的止盈讨论的就是在盈利的前提下怎么把握卖点的问题。正所谓“知进退,明得失”,先人的智慧告诉我们,做人要善于观察和取舍,心中应有“进退之尺”。把这句话放在基金定投上也十分恰当——知道何时开始买入,何时止盈卖出。
在投资界有句老话,“会买的是徒弟,会卖的是师傅。”怎么买决定了你的安全边际的高度,何时卖则决定了收益率的高度。
景顺长城基金公司基金为啥这么牛?
投资的水很深啊,讲究资产配置策略,景顺长城基金也是老牌基金公司了,股票投资方面实力强,同时也很重视多资产配置。
他们是2017年度金牛基金公司,还荣获了公募基金20年“最佳主动权益基金管理人”,有景顺长城量化新动力基金、景顺长城新兴成长基金、景顺长城能源基建基金等这些明星基金。
在固定收益类基金方面,他们荣获了2016年度固定收益投资明星团队,另外景顺长城景颐双利债基被评为三年持续回报积极债券明星基金,景顺长城鑫月薪定期支付债基被评为三年持续回报普通债券型基金。
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