工银纯债定开债券(真的适用于所有基金吗)
专栏
2024-02-19 08:36
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目录- 工银纯债定开债券,真的适用于所有基金吗?
- 普通人稳定理财的方法有哪些?
- 工银纯债债券基金a一万元一天收益多少?
- 同样的钱放在不同的理财APP收益为什么不一样?
- 有什么好的理财方案推荐吗?
- 打新股的债券基金持有新股的时间有限制吗?
- 工商银行哪些基金不收手续费?
工银纯债定开债券,真的适用于所有基金吗?
一句话只要说的提到了“所有”、“绝对”之类的词汇,那大概率下是有问题的。正所谓天底下没有包治百病的药,自然也不会有一种投资方式适合所有的基金。
01基金越跌越买可行吗?对于大多数基金来说,只要你有足够的资金以及足够的耐心,越跌越买是可行的。
注意我这里有三个前提:大多数基金、足够的资金、足够的耐心。
至于为什么是大多数基金而不是所有基金,我们在下一段说明,先来谈一下足够的资金和耐心。从历史数据来看,股市是具有周期性的,牛市和熊市都是轮换着来的,大多数情况下,在熊市中大多数股票下跌会带着基金净值也一起下降,在牛市中股价上涨则会让基金净值也上涨。
所以只要在熊市的下跌过程中,基金净值下跌的时候有足够的资金投入进去,并且有足够的耐心等待市场由熊转牛,在熊市末期的时候持仓成本已经相当低了,而牛市的到来会让我们迅速扭亏为盈。
实际上基金定投和这个就是相似的,“微笑曲线”就是通过分批建仓的方式来摊低持仓成本,一旦市场反转就能够快速获得盈利。
从这个角度来说,基金越跌越买是可行的,但是如果你手中的资金量不够或者耐心不够,很可能还没有等来反转就坚持不下去了,这样一来就会越亏越多。
02为什么不是所有基金上一段中我提到了是大多数基金,而不是所有的基金,这是因为市场上有些基金真的很垃圾。
对于大多数基金来说,只要你愿意等,市场总是会给机会的;但是也有极少数的基金,等不到市场给的机会,就已经清盘了。近五年的时间一共有1092只基金清盘,其中:2017年108只、2018年430只、2019年132只、2020年173只、2021年249只,而到目前为止2022年才仅第四个交易日,已经有1只基金进入了财产清算程序。
从数据就可以看出来基金清盘并非只是极个别情况,而是占有不小的比例。
基金清盘的原因有很多,其中一个很重要的原因就是基金规模达不到要求,也就是基金亏损严重、投资者不买账撤资导致,熬不过寒冬(熊市)就消逝了,对于这些基金越跌越买只能是亏损的更多。
除开基金可能会清盘意外,还有些基金表现也很迷,即使在2019年、2020年两年的大行情中,还是有部分基金没有盈利,甚至还有部分基金仍然处于亏损之中,而这些基金越跌越买同样是无法带回回报。
03基金投资如何对待下跌在买基金的过程中,我一直持有一个观点:你投资不能把所有的希望都寄托在别人身上吗,自己还是要有点底才行。虽然大多数基金都可以越跌越买,但是资金的使用效率不高,同样的行情别人挣50%,你挣5%,这不是浪费行情吗?
如果看到基金不断的下跌,不妨通过下面三步有针对性的做出应对:
①分析下跌原因
可以简单的将下跌原因归结给市场和基金管理团队:
如果说同类型的基金都在下跌那么大概率下就是市场因素导致的下跌;
如果说同类型的基金都有不错的表现那么大概率就是基金管理团队不行导致的下跌。
②市场行情导致
市场行情导致的下跌分为两种情况:
a:短期回调。如果说是短期回调,越跌越买肯定是不错的应对方式,后期也能快速涨起来。
b:行情转换。如果说是市场行情已经走的很高了,有牛转熊的迹象,这个时候越跌越买只会越套越多。
当然,市场行情的变化对大多数人来说是比较难判断是短期回调还是牛转熊。其实可以参考一下大盘指数,如果大盘指数已经涨得非常高了,这个时候就可能是牛转熊了;如果大盘指数在低位,没有特别重大的经济变故,正常情况下来说就是短期回调。
如果实在分析不出来原因,建议按仓不动或者减仓观望。如果是牛转熊,虽然越跌越买在未来行情再次转换的时候应能回本,但是这个时间周期过长,不建议这么操作。
③基金团队能力欠缺
明明其他同类型的基金都走势不错,即使没有盈利至少基金净值也能稳定在一个区间,而你持有的基金确是跌跌不休,那么最好的方式就是直接赎回基金,换其他基金投资。或许这只基金在未来也能回本,但是没必要,选择其他基金投资回本的时间更快,甚至盈利能拿的更多,让资金的使用效率更高。
综上:越跌越买对大多数基金来说都是实用的,但是如果你能够分析下跌原因之后再去应对,可以让资金风险更低,使用效率更高。
挣钱不易,将本求利。我是@易将学财,欢迎转发关注一起学习更多通俗财经理财知识吧!
普通人稳定理财的方法有哪些?
普通人的资金有限,每一笔钱都来之不易,因此,对于普通人而言,理财的安全性及收益的稳定性非常重要,这是涉及到身家之命,结合普通人、安全和稳定三要素,我个人认为可以从以下几种方式中进行选择。
国债+国债逆回购这个是当前社会上最为安全的产品,即使是银行定期都没有这个安全;那什么是国债呢?由于国债宣传的力度并不大,导致不少人并不知道什么是国债。
国债,简单的来说,就是国家以其信用为基础,按照债券的一般原则,通过向社会筹集资金所形成的债权债务关系。因为是政府发行的,所以安全性毋庸置疑。国债一般在每年的3/uploads/title/20231207/6571510cc0fcd.jpg11月发行,大家可以通过代理销售的银行网点或者网银购买,收益率根据发行时的市场行情调整,目前3年期的是4%,5年期的是4.27%。
那国债逆回购又是什么呢?国债逆回购,本质就是一种短期贷款。简单的来说,就是你把钱借给别人,获得固定利息;而别人用国债作抵押,到期还本付息。逆回购的安全性超强,等同于国债。逆回购的利率很高,不过大部分都是短期的,且起购点较高。
定期存款这个是除国债之外,第二安全的产品,和国债一样也是保本保息的,利率多少,到期就是多少,绝对的安全稳定。不过目前很多人瞧不起定期存款,感觉就是送钱给银行用,但是不可否认的是部分银行的5年期的定期存款利率,其实并不低,如下图的天府银行,5年期利率5.35%,并不输银行理财产品。所以资产长期不使用了,银行定期也算是一个不错的选择。
保险说到这个,或许很多人会感觉可笑,确实保险在我国因为理赔难及各类陷阱,导致了声誉不是很好,但是谈理财如果不说保险,其实是瘸腿的。理财并不一定是要赚钱的,保障身心安全其实也是一种理财,它可以减少你未来可能发生的支出。只要在购买保险前,熟读所有条款,并一一问清理解透彻,那么你会发现其实保险并没有那么恐怖。特别对于我们普通人而言,医院就是一台烧钱的机器,所以保险尤为重要。
其他上述三款,我认为是普通人理财所必须考虑的三个投资方向,真真正正的安全稳定;当然除此之外,货币基金及银行理财产品也可以适当选择,这两个属于低风险的产品,安全性还是有的,只是说理论上存在亏损的可能性,且收益率并不是固定的,所以可以适当投部分,但是没必要全部投在这两个里面。
工银纯债债券基金a一万元一天收益多少?
最近的市场行情总体都不是很理想,盈亏都是根据单位净值来计算的。每天的单位净值都是浮动的,我建议你可以以长期的角度去看待这只基金,你这一天亏8元,没准第二天就盈利16元呢,而且你实际的盈亏,还得根据你赎回当天的单位净值来计算,而赎回的时候,都是未知价的原则。
同样的钱放在不同的理财APP收益为什么不一样?
同样的钱放在不同的APP里,收益肯定不一样呀,如果一样,那些APP们怎么留得住客户呢?既然朋友只是说拿微信和支付宝做比较,那我就来比较一下。
比如微信里,它的钱包对接的是南方货币基金,它的近期七日年化收益是3.03%,而如果我们用余额+买的话,它近期的年化收益就是
3.128%了。如果朋友仔细看,即便是零钱通里面,我们也是可以更换其他的货币基金的。因为每家基金公司,他们虽然都是货币基金,投资也大都是那些低风险的短期金融债券,国债等,但是因为他们各自重仓的比例不大一样,所以就造成了同样品种的基金,它们的年化收益不一样。
假如朋友同样的钱,在微信理财通里面买其他的产品,如短期债劵,因为它属于纯债类,收益浮动自然要比货币基金要高。还有定期,大家也看的到,它的收益也是比那前两款货币基金要高。
这还是在理财通里做的比较,也就是说对接不同的基金公司,不同的理财产品,它们的收益也是不一样的。
如果我们来看支付宝,大家都知道,支付宝余额宝目前也是对接了几只基金供选择了,我随便拿了一个基金过来,它的收益是2.597%,明显要比南方现金E的年化收益低,这样,同样是一万块钱,收益差别就出来了。
同样,支付宝里也有其他的货币基金和短债,以及定期,它们因为各自的基金公司不一样,对接的产品不一样,每只产品在债券,逆回购,短期金融债券之间的重仓比例不一样,也造成了每万份收益的差别了。
因此不要说微信理财通和支付宝财富的差异了,就是它们各自的基金对接也是有差异和区别的,这样也就让大家的财富分散了,不至于出现昔年余额宝一家独大的局面,也利于各大基金公司为了客户,提供更优质的理财服务呀。
有什么好的理财方案推荐吗?
每个人的风险承受能力和投资经验存在差异,资产配置必然存在差异。那么有什么好的理财方案呢?没有,或者说要根据具体情况具体分析,并不存在某种理财方案适合所有的投资者。
投资理财应当讲究适当性的同时进行多样化分散式投资,即所谓的方案,不能把鸡蛋放在一个篮子里。
何为适当性呢?资管类理财产品按照投资标的和投资比例,将理财产品的风险分为5个等级,分别是低风险、中低风险、中风险、中高风险和高风险。而与此同时,投资者通过风险承受能力评测,同样将投资准备金分为5个等级,分别是保守型投资者、谨慎型投资者、稳健型投资者、积极型投资者和激进型投资者。
即理财产品风险与投资者风险承受能力一一对应,如果投资者投资的对象不超出对应关系,那么便是投资理财的适当性,如下图。
但是与此同时,为了分散非系统性风险,投资理财还应当讲究多样化分散式投资,不把鸡蛋放在一个篮子里,即对资产配置有所规划,从而产生有效的理财方案。
而风险承受能力等级评测是基于投资者的财务状况、投资知识、投资目标和投资经验,以及年龄、学历、婚姻和风险偏好等各方面的评测结果。如果有100万资金,且有5年的投资规划,那么风险承受能力等级测评结果起码为谨慎型投资者。如果稍有投资经验,那么基本可以达到稳健型投资者及以上投资者。
假设评测结果为谨慎型投资者,那么应当注重中低风险及以下风险类型的理财产品配置,占比最好在80%以上,比如银行存款、国债、货币基金、债券基金和中低风险的定期理财产品(包括银行支付宝微信等平台销售的定期理财产品)。
那么为什么不建议把全部资产投资中风险及以下风险类型的理财产品?主要是因为投资理财注重适当性的同时也要注重多样化分散投资,多样化分散投资可以降低非系统性风险的同时,提高相应的投资收益率,特别是有5年规划的资金,比如投资混合基金股票基金等中风险及以上风险理财产品长期可获得远高于中低风险理财产品的收益。
假设评测结果为稳健型投资者,那么配置方案可以是无风险(例如银行存款)或低风险(例如货币基金):中低风险(例如支付宝提供的定期理财产品):中风险或中高风险(例如混合基金):高风险(股票基金或股票)=2:3:3:2。
假设评测结果为积极型或激进型投资者,那么配置方案可以将主要资产(80%)配置中风险及以上风险类型理财产品,而将次要资产(20%)配置中低风险及以下风险类型理财产品,以此来保证资金的流动性,以备可在资产快速下跌时进行操作,比如遇熊市可适当加仓。
如果投资基金或股票存在定投的投资模式,那么主要资产:次要资产最好不要超过6:4,以免后期定投无力,特别是在熊市采取定投策略。
打新股的债券基金持有新股的时间有限制吗?
打新股的债券型基金虽然股票等权益类资产的仓位不超过20%,根据申购的新股卖出时间的不同也呈现出不同的风险收益特征。
风险最低的三只基金是国泰金龙债券、大成债券与鹏华普天债券。其中,国泰金龙债券与大成债券采取新股上市当日卖出的原则,风险控制相对较好。鹏华普天债券通过大幅降低一级市场申购股票的仓位达到降低风险的目的,这三只基金逐渐向纯债类基金靠拢。风险表现偏低的基金如银河银信添利和中信稳定双利,两只基金在新股上市的10个交易日后全部卖出。新股持有时间较长,理论上呈现出相对较高的风险特征。华夏债券和诺安优化收益则在新股上市的60个交易日内卖出;国投瑞银稳定增利和南方多利增强在90个交易日内卖出。嘉实债券所投资的新股上市流通后持有期不超过6个月,宝康债券则不超过1年;工银瑞银增强收益债券则根据市场价格与内在价值高低的对比,择机卖出。对于普通投资者,债券基金持有上市新股的时间越长,投资者可能获得的收益与承受的风险越高。
工商银行哪些基金不收手续费?
纯债基金(短债基金)没有手续费。货币基金申购、赎回不收手续费。
一般来说,债券基金费率要低一些。纯债基金(短债基金)没有手续费。 货币基金申购、赎回不收手续费,但是要收一定的托管费。
债券型基金是指专门投资于债券的基金,风险高于货币型基金,低于股票型基金。在国内,债券基金的投资对象主要是国债、金融债和企业债。在我国债券基金的发展刚刚处于起步阶段。目前已经设立并公布净值的债券基金仅有几家。例如华夏债券基金、招商债券基金、嘉实理财债券基金、华宝宝康债券基金、大成债券基金等。投资债券基金时,需要考虑的两个基本要素是利率敏感程度与信用素质。债券价格的涨跌与利率的升降成反向关系,利率上升的时候,债券价格便下滑。债券基金的信用素质取决于其所投资债券的信用等级。
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- 工银纯债定开债券,真的适用于所有基金吗?
- 普通人稳定理财的方法有哪些?
- 工银纯债债券基金a一万元一天收益多少?
- 同样的钱放在不同的理财APP收益为什么不一样?
- 有什么好的理财方案推荐吗?
- 打新股的债券基金持有新股的时间有限制吗?
- 工商银行哪些基金不收手续费?
工银纯债定开债券,真的适用于所有基金吗?
一句话只要说的提到了“所有”、“绝对”之类的词汇,那大概率下是有问题的。正所谓天底下没有包治百病的药,自然也不会有一种投资方式适合所有的基金。
01基金越跌越买可行吗?
对于大多数基金来说,只要你有足够的资金以及足够的耐心,越跌越买是可行的。
注意我这里有三个前提:大多数基金、足够的资金、足够的耐心。
至于为什么是大多数基金而不是所有基金,我们在下一段说明,先来谈一下足够的资金和耐心。从历史数据来看,股市是具有周期性的,牛市和熊市都是轮换着来的,大多数情况下,在熊市中大多数股票下跌会带着基金净值也一起下降,在牛市中股价上涨则会让基金净值也上涨。
所以只要在熊市的下跌过程中,基金净值下跌的时候有足够的资金投入进去,并且有足够的耐心等待市场由熊转牛,在熊市末期的时候持仓成本已经相当低了,而牛市的到来会让我们迅速扭亏为盈。
实际上基金定投和这个就是相似的,“微笑曲线”就是通过分批建仓的方式来摊低持仓成本,一旦市场反转就能够快速获得盈利。
从这个角度来说,基金越跌越买是可行的,但是如果你手中的资金量不够或者耐心不够,很可能还没有等来反转就坚持不下去了,这样一来就会越亏越多。
02为什么不是所有基金
上一段中我提到了是大多数基金,而不是所有的基金,这是因为市场上有些基金真的很垃圾。
对于大多数基金来说,只要你愿意等,市场总是会给机会的;但是也有极少数的基金,等不到市场给的机会,就已经清盘了。近五年的时间一共有1092只基金清盘,其中:2017年108只、2018年430只、2019年132只、2020年173只、2021年249只,而到目前为止2022年才仅第四个交易日,已经有1只基金进入了财产清算程序。
从数据就可以看出来基金清盘并非只是极个别情况,而是占有不小的比例。
基金清盘的原因有很多,其中一个很重要的原因就是基金规模达不到要求,也就是基金亏损严重、投资者不买账撤资导致,熬不过寒冬(熊市)就消逝了,对于这些基金越跌越买只能是亏损的更多。
除开基金可能会清盘意外,还有些基金表现也很迷,即使在2019年、2020年两年的大行情中,还是有部分基金没有盈利,甚至还有部分基金仍然处于亏损之中,而这些基金越跌越买同样是无法带回回报。
03基金投资如何对待下跌
在买基金的过程中,我一直持有一个观点:你投资不能把所有的希望都寄托在别人身上吗,自己还是要有点底才行。虽然大多数基金都可以越跌越买,但是资金的使用效率不高,同样的行情别人挣50%,你挣5%,这不是浪费行情吗?
如果看到基金不断的下跌,不妨通过下面三步有针对性的做出应对:
①分析下跌原因
可以简单的将下跌原因归结给市场和基金管理团队:
如果说同类型的基金都在下跌那么大概率下就是市场因素导致的下跌;
如果说同类型的基金都有不错的表现那么大概率就是基金管理团队不行导致的下跌。
②市场行情导致
市场行情导致的下跌分为两种情况:
a:短期回调。如果说是短期回调,越跌越买肯定是不错的应对方式,后期也能快速涨起来。
b:行情转换。如果说是市场行情已经走的很高了,有牛转熊的迹象,这个时候越跌越买只会越套越多。
当然,市场行情的变化对大多数人来说是比较难判断是短期回调还是牛转熊。其实可以参考一下大盘指数,如果大盘指数已经涨得非常高了,这个时候就可能是牛转熊了;如果大盘指数在低位,没有特别重大的经济变故,正常情况下来说就是短期回调。
如果实在分析不出来原因,建议按仓不动或者减仓观望。如果是牛转熊,虽然越跌越买在未来行情再次转换的时候应能回本,但是这个时间周期过长,不建议这么操作。
③基金团队能力欠缺
明明其他同类型的基金都走势不错,即使没有盈利至少基金净值也能稳定在一个区间,而你持有的基金确是跌跌不休,那么最好的方式就是直接赎回基金,换其他基金投资。或许这只基金在未来也能回本,但是没必要,选择其他基金投资回本的时间更快,甚至盈利能拿的更多,让资金的使用效率更高。
综上:越跌越买对大多数基金来说都是实用的,但是如果你能够分析下跌原因之后再去应对,可以让资金风险更低,使用效率更高。
挣钱不易,将本求利。我是@易将学财,欢迎转发关注一起学习更多通俗财经理财知识吧!
普通人稳定理财的方法有哪些?
普通人的资金有限,每一笔钱都来之不易,因此,对于普通人而言,理财的安全性及收益的稳定性非常重要,这是涉及到身家之命,结合普通人、安全和稳定三要素,我个人认为可以从以下几种方式中进行选择。
国债+国债逆回购
这个是当前社会上最为安全的产品,即使是银行定期都没有这个安全;那什么是国债呢?由于国债宣传的力度并不大,导致不少人并不知道什么是国债。
国债,简单的来说,就是国家以其信用为基础,按照债券的一般原则,通过向社会筹集资金所形成的债权债务关系。因为是政府发行的,所以安全性毋庸置疑。国债一般在每年的3/uploads/title/20231207/6571510cc0fcd.jpg11月发行,大家可以通过代理销售的银行网点或者网银购买,收益率根据发行时的市场行情调整,目前3年期的是4%,5年期的是4.27%。
那国债逆回购又是什么呢?国债逆回购,本质就是一种短期贷款。简单的来说,就是你把钱借给别人,获得固定利息;而别人用国债作抵押,到期还本付息。逆回购的安全性超强,等同于国债。逆回购的利率很高,不过大部分都是短期的,且起购点较高。
定期存款
这个是除国债之外,第二安全的产品,和国债一样也是保本保息的,利率多少,到期就是多少,绝对的安全稳定。不过目前很多人瞧不起定期存款,感觉就是送钱给银行用,但是不可否认的是部分银行的5年期的定期存款利率,其实并不低,如下图的天府银行,5年期利率5.35%,并不输银行理财产品。所以资产长期不使用了,银行定期也算是一个不错的选择。
保险
说到这个,或许很多人会感觉可笑,确实保险在我国因为理赔难及各类陷阱,导致了声誉不是很好,但是谈理财如果不说保险,其实是瘸腿的。理财并不一定是要赚钱的,保障身心安全其实也是一种理财,它可以减少你未来可能发生的支出。只要在购买保险前,熟读所有条款,并一一问清理解透彻,那么你会发现其实保险并没有那么恐怖。特别对于我们普通人而言,医院就是一台烧钱的机器,所以保险尤为重要。
其他
上述三款,我认为是普通人理财所必须考虑的三个投资方向,真真正正的安全稳定;当然除此之外,货币基金及银行理财产品也可以适当选择,这两个属于低风险的产品,安全性还是有的,只是说理论上存在亏损的可能性,且收益率并不是固定的,所以可以适当投部分,但是没必要全部投在这两个里面。
工银纯债债券基金a一万元一天收益多少?
最近的市场行情总体都不是很理想,盈亏都是根据单位净值来计算的。每天的单位净值都是浮动的,我建议你可以以长期的角度去看待这只基金,你这一天亏8元,没准第二天就盈利16元呢,而且你实际的盈亏,还得根据你赎回当天的单位净值来计算,而赎回的时候,都是未知价的原则。
同样的钱放在不同的理财APP收益为什么不一样?
同样的钱放在不同的APP里,收益肯定不一样呀,如果一样,那些APP们怎么留得住客户呢?既然朋友只是说拿微信和支付宝做比较,那我就来比较一下。
比如微信里,它的钱包对接的是南方货币基金,它的近期七日年化收益是3.03%,而如果我们用余额+买的话,它近期的年化收益就是
3.128%了。如果朋友仔细看,即便是零钱通里面,我们也是可以更换其他的货币基金的。因为每家基金公司,他们虽然都是货币基金,投资也大都是那些低风险的短期金融债券,国债等,但是因为他们各自重仓的比例不大一样,所以就造成了同样品种的基金,它们的年化收益不一样。
假如朋友同样的钱,在微信理财通里面买其他的产品,如短期债劵,因为它属于纯债类,收益浮动自然要比货币基金要高。还有定期,大家也看的到,它的收益也是比那前两款货币基金要高。
这还是在理财通里做的比较,也就是说对接不同的基金公司,不同的理财产品,它们的收益也是不一样的。
如果我们来看支付宝,大家都知道,支付宝余额宝目前也是对接了几只基金供选择了,我随便拿了一个基金过来,它的收益是2.597%,明显要比南方现金E的年化收益低,这样,同样是一万块钱,收益差别就出来了。
同样,支付宝里也有其他的货币基金和短债,以及定期,它们因为各自的基金公司不一样,对接的产品不一样,每只产品在债券,逆回购,短期金融债券之间的重仓比例不一样,也造成了每万份收益的差别了。
因此不要说微信理财通和支付宝财富的差异了,就是它们各自的基金对接也是有差异和区别的,这样也就让大家的财富分散了,不至于出现昔年余额宝一家独大的局面,也利于各大基金公司为了客户,提供更优质的理财服务呀。
有什么好的理财方案推荐吗?
每个人的风险承受能力和投资经验存在差异,资产配置必然存在差异。那么有什么好的理财方案呢?没有,或者说要根据具体情况具体分析,并不存在某种理财方案适合所有的投资者。
投资理财应当讲究适当性的同时进行多样化分散式投资,即所谓的方案,不能把鸡蛋放在一个篮子里。
何为适当性呢?
资管类理财产品按照投资标的和投资比例,将理财产品的风险分为5个等级,分别是低风险、中低风险、中风险、中高风险和高风险。而与此同时,投资者通过风险承受能力评测,同样将投资准备金分为5个等级,分别是保守型投资者、谨慎型投资者、稳健型投资者、积极型投资者和激进型投资者。
即理财产品风险与投资者风险承受能力一一对应,如果投资者投资的对象不超出对应关系,那么便是投资理财的适当性,如下图。
但是与此同时,为了分散非系统性风险,投资理财还应当讲究多样化分散式投资,不把鸡蛋放在一个篮子里,即对资产配置有所规划,从而产生有效的理财方案。
而风险承受能力等级评测是基于投资者的财务状况、投资知识、投资目标和投资经验,以及年龄、学历、婚姻和风险偏好等各方面的评测结果。如果有100万资金,且有5年的投资规划,那么风险承受能力等级测评结果起码为谨慎型投资者。如果稍有投资经验,那么基本可以达到稳健型投资者及以上投资者。
假设评测结果为谨慎型投资者,那么应当注重中低风险及以下风险类型的理财产品配置,占比最好在80%以上,比如银行存款、国债、货币基金、债券基金和中低风险的定期理财产品(包括银行支付宝微信等平台销售的定期理财产品)。
那么为什么不建议把全部资产投资中风险及以下风险类型的理财产品?
主要是因为投资理财注重适当性的同时也要注重多样化分散投资,多样化分散投资可以降低非系统性风险的同时,提高相应的投资收益率,特别是有5年规划的资金,比如投资混合基金股票基金等中风险及以上风险理财产品长期可获得远高于中低风险理财产品的收益。
假设评测结果为稳健型投资者,那么配置方案可以是无风险(例如银行存款)或低风险(例如货币基金):中低风险(例如支付宝提供的定期理财产品):中风险或中高风险(例如混合基金):高风险(股票基金或股票)=2:3:3:2。
假设评测结果为积极型或激进型投资者,那么配置方案可以将主要资产(80%)配置中风险及以上风险类型理财产品,而将次要资产(20%)配置中低风险及以下风险类型理财产品,以此来保证资金的流动性,以备可在资产快速下跌时进行操作,比如遇熊市可适当加仓。
如果投资基金或股票存在定投的投资模式,那么主要资产:次要资产最好不要超过6:4,以免后期定投无力,特别是在熊市采取定投策略。
打新股的债券基金持有新股的时间有限制吗?
打新股的债券型基金虽然股票等权益类资产的仓位不超过20%,根据申购的新股卖出时间的不同也呈现出不同的风险收益特征。
风险最低的三只基金是国泰金龙债券、大成债券与鹏华普天债券。其中,国泰金龙债券与大成债券采取新股上市当日卖出的原则,风险控制相对较好。鹏华普天债券通过大幅降低一级市场申购股票的仓位达到降低风险的目的,这三只基金逐渐向纯债类基金靠拢。风险表现偏低的基金如银河银信添利和中信稳定双利,两只基金在新股上市的10个交易日后全部卖出。新股持有时间较长,理论上呈现出相对较高的风险特征。华夏债券和诺安优化收益则在新股上市的60个交易日内卖出;国投瑞银稳定增利和南方多利增强在90个交易日内卖出。嘉实债券所投资的新股上市流通后持有期不超过6个月,宝康债券则不超过1年;工银瑞银增强收益债券则根据市场价格与内在价值高低的对比,择机卖出。对于普通投资者,债券基金持有上市新股的时间越长,投资者可能获得的收益与承受的风险越高。
工商银行哪些基金不收手续费?
纯债基金(短债基金)没有手续费。货币基金申购、赎回不收手续费。
一般来说,债券基金费率要低一些。纯债基金(短债基金)没有手续费。 货币基金申购、赎回不收手续费,但是要收一定的托管费。
债券型基金是指专门投资于债券的基金,风险高于货币型基金,低于股票型基金。在国内,债券基金的投资对象主要是国债、金融债和企业债。在我国债券基金的发展刚刚处于起步阶段。目前已经设立并公布净值的债券基金仅有几家。例如华夏债券基金、招商债券基金、嘉实理财债券基金、华宝宝康债券基金、大成债券基金等。投资债券基金时,需要考虑的两个基本要素是利率敏感程度与信用素质。债券价格的涨跌与利率的升降成反向关系,利率上升的时候,债券价格便下滑。债券基金的信用素质取决于其所投资债券的信用等级。
本站涵盖的内容、图片等数据系网络收集,部分未能与原作者取得联系。若涉及版权问题,请联系ynstorm@foxmail.com进行删除!