投资型保险(投资型保险产品有哪些)
专栏
2024-02-11 09:12
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目录投资型保险,投资型保险产品有哪些?
投资型保险主要有:年金险、分红险、万能险、增额终身寿险。
1、年金险,年金险是从投保人趸交或者分期,把钱交给保险公司。从合同约定的年龄开始持续的、定期的领取保险金的一种保险,根据资金不同用途也被称作教育金、婚嫁金、养老金等等。
2、分红险:分红险一般会和寿险绑在一起,除了能提供保障外,还有存钱养老等作用,加上可以积累复利,但分红险相对而言收益不稳定,公司经营得好,最终的收益就高。
3、万能险。万能险就是一个存钱的万能账户。这个存钱的账户有保底的利率。万能险,基本上是作为年金险的附加险,返的钱进入万能账户,进行二次的增值。
4、增额终身寿险:增额终身寿险虽然也有寿险的保障,部分可以保身故和全残,但是实际的功能远远超过传统寿险。
投资成分保险和储蓄保险有什么区别?
题主说的,投资成分保险,我理解是收益不保证的类型,比如投资连结险、万能型产品等
而储蓄保险,比如年金险、最近两年比较火热的增额终身寿等。
细节先不说了,省的答非所问。说个大概原则和方向,大白话简单说说:
1. 保险行业很特殊,因为是提供保障的特殊机构,投资的范畴受到很大的限制,国内的保险公司,实际投资收益都不高,何况分给消费者的呢
2.所以,如果本人有一定的投资理财能力,是没有必要买保险公司的投资产品的。保险反而有一点很强的优势,那就是收益锁定的能力,银行最多存5年期,但作为养老、子女教育等储蓄,时期很长,我们的钱需要具备长期复利的能力,这是储蓄保险(比如年金险、增额终身寿险等)的强大优势。为什么要舍近求远,而不扬长避短呢?
3.如果本人不具备投资能力,但也想搏一搏更高的收益,那么比较建议的是万能账户这类型的产品,有保底的收益(比如3%,这是最高的,要看清,有些万能账户只有1.75%,那就算了),还有机会获得更高的收益(但也不要报太高期望,5/uploads/title/20231207/657116cdd59bb.jpg6%已经是行业巅峰)
4. 至少可以选择,两种类型产品掺着来。常见的,买年金险+附带着万能账户,或者是增额终身寿险+附带万能账户。
年金险的长期收益更高一点,但好的年金险,往往前期的灵活性比较差,更适合作为中年人的养老储蓄金,同时健康要求也不高。
增额终身寿,比年金险的预定利率要低一点,但是就是按照一定的利率(比如最近3.5%最高,这批下架之后估计在3%),灵活性好一些,更适合各个年龄阶段,作为一笔现金流使用,取现灵活。
属不属于投资型保险?
不属于,属于健康保障类保险。
四种投资理财行为的利弊?
存款,保底有利息,但收益小。
股票,收益大,风险大,不宜大量投资。
保险,特别是银行保险,是机构理财,以投资法人债券为主,长期投资,收益中,但要选太保、国寿等国资公司。
债券,类似保底的股票,短期收益差。
建议分散投资,不操心为上策。如果资金量大,建议投资不动产!
相互宝是投资型保险吗?
相互宝不属于保险,是支付宝上的一个大病互助社区,包含了大病互助计划,老年防癌计划,慢性病人群防癌计划,是全球最大的大病互助社区。
人身保险投资型保险是什么?
人身保险投资型保险是一种将保险与投资相结合的保险产品。它不仅提供人身保险保障,还通过将保费的一部分投资于股票、债券、基金等金融工具,追求投资收益。
这种保险产品能够帮助个人实现财务目标,如教育金、退休金等,并在投保人生存期间享有相应的保障,如意外伤害、疾病等。
投资型保险可根据个人风险承受能力和投资需求,选择不同的投资策略,使保险既能够满足风险保障需求,又能够实现资产增值。
购买保险算是投资吗?
在个人或家庭的财务规划(理财)领域里面,保险是一个很大的门类。
而投资(狭义:指为获得标的价格波动带来的收益的行为)是个人或家庭财务规划(理财)里面的主要需求之一。
所以,买保险是理财,投资也是理财。但,买保险是不是投资?
那些说因为都是用钱生钱,所以买保险就是投资的观点,正是典型的误导。
这也正是为什么监管在市场甚嚣尘上地玩弄万能险后在2017年急刹车的原因。
如果再通俗地讲,大家可以把保险产品主要地分为两类:保人的和保财的。
保人的产品:大家都可以理解,比如医疗险、重疾险、寿险等所谓“保障”型产品。这个很明显,你说这时投资,肯定没几个人会同意。
而另一类“保财”的产品,像大家非常熟悉的万能险之类的,因为它天然地拥有“投钱”+“收益”等和投资相近的特征。所以,在近年部分保险公司基于很多“不纯”动机,不断地以高回报来吸引客户,不断地推高行业泡沫,误导中国本来就不成熟的客户把保险当投资。然后,大家就把保险当投资划等号了……
在这里要强调一点的是:保险公司何德何能,你要求它的产品既长期安全,又要提供超高收益。如果真有这么神的机构,还需要银行、基金公司、证券公司、信托、期货等金融机构干吗?这个市场还能有他们什么事?
作为普通金融消费者必须知道的是,不同金融机构所提供的不同产品一定是在:期限长短、流动变现难易、风险收益高低,等维度间以相对平衡来设计产品,并通过这些产品满足处于不同理财周期的客户的需求。不可能有一款产品所有维度都无敌的。
所以,监管近期对市场的严厉监管正是希望各类型的金融机构能回归本业,别误导客户。
再回来说说那些把年金险、万能险、投连险当成投资的事。确实,你说买这些产品是投资,我也不能完全反对。但,作为一个理智的消费者,一定要明白你为什么要买这类产品。(这里不展开需求分析)也一定要能够明白,处于不同财务周期的你,一定是需要不同金融工具(肯定包括保险这些工具)来解决你和家庭未来财务稳定等需求的。
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投资型保险,投资型保险产品有哪些?
投资型保险主要有:年金险、分红险、万能险、增额终身寿险。
1、年金险,年金险是从投保人趸交或者分期,把钱交给保险公司。从合同约定的年龄开始持续的、定期的领取保险金的一种保险,根据资金不同用途也被称作教育金、婚嫁金、养老金等等。
2、分红险:分红险一般会和寿险绑在一起,除了能提供保障外,还有存钱养老等作用,加上可以积累复利,但分红险相对而言收益不稳定,公司经营得好,最终的收益就高。
3、万能险。万能险就是一个存钱的万能账户。这个存钱的账户有保底的利率。万能险,基本上是作为年金险的附加险,返的钱进入万能账户,进行二次的增值。
4、增额终身寿险:增额终身寿险虽然也有寿险的保障,部分可以保身故和全残,但是实际的功能远远超过传统寿险。
投资成分保险和储蓄保险有什么区别?
题主说的,投资成分保险,我理解是收益不保证的类型,比如投资连结险、万能型产品等
而储蓄保险,比如年金险、最近两年比较火热的增额终身寿等。
细节先不说了,省的答非所问。说个大概原则和方向,大白话简单说说:
1. 保险行业很特殊,因为是提供保障的特殊机构,投资的范畴受到很大的限制,国内的保险公司,实际投资收益都不高,何况分给消费者的呢
2.所以,如果本人有一定的投资理财能力,是没有必要买保险公司的投资产品的。保险反而有一点很强的优势,那就是收益锁定的能力,银行最多存5年期,但作为养老、子女教育等储蓄,时期很长,我们的钱需要具备长期复利的能力,这是储蓄保险(比如年金险、增额终身寿险等)的强大优势。为什么要舍近求远,而不扬长避短呢?
3.如果本人不具备投资能力,但也想搏一搏更高的收益,那么比较建议的是万能账户这类型的产品,有保底的收益(比如3%,这是最高的,要看清,有些万能账户只有1.75%,那就算了),还有机会获得更高的收益(但也不要报太高期望,5/uploads/title/20231207/657116cdd59bb.jpg6%已经是行业巅峰)
4. 至少可以选择,两种类型产品掺着来。常见的,买年金险+附带着万能账户,或者是增额终身寿险+附带万能账户。
年金险的长期收益更高一点,但好的年金险,往往前期的灵活性比较差,更适合作为中年人的养老储蓄金,同时健康要求也不高。
增额终身寿,比年金险的预定利率要低一点,但是就是按照一定的利率(比如最近3.5%最高,这批下架之后估计在3%),灵活性好一些,更适合各个年龄阶段,作为一笔现金流使用,取现灵活。
属不属于投资型保险?
不属于,属于健康保障类保险。
四种投资理财行为的利弊?
存款,保底有利息,但收益小。
股票,收益大,风险大,不宜大量投资。
保险,特别是银行保险,是机构理财,以投资法人债券为主,长期投资,收益中,但要选太保、国寿等国资公司。
债券,类似保底的股票,短期收益差。
建议分散投资,不操心为上策。如果资金量大,建议投资不动产!
相互宝是投资型保险吗?
相互宝不属于保险,是支付宝上的一个大病互助社区,包含了大病互助计划,老年防癌计划,慢性病人群防癌计划,是全球最大的大病互助社区。
人身保险投资型保险是什么?
人身保险投资型保险是一种将保险与投资相结合的保险产品。它不仅提供人身保险保障,还通过将保费的一部分投资于股票、债券、基金等金融工具,追求投资收益。
这种保险产品能够帮助个人实现财务目标,如教育金、退休金等,并在投保人生存期间享有相应的保障,如意外伤害、疾病等。
投资型保险可根据个人风险承受能力和投资需求,选择不同的投资策略,使保险既能够满足风险保障需求,又能够实现资产增值。
购买保险算是投资吗?
在个人或家庭的财务规划(理财)领域里面,保险是一个很大的门类。
而投资(狭义:指为获得标的价格波动带来的收益的行为)是个人或家庭财务规划(理财)里面的主要需求之一。
所以,买保险是理财,投资也是理财。但,买保险是不是投资?
那些说因为都是用钱生钱,所以买保险就是投资的观点,正是典型的误导。
这也正是为什么监管在市场甚嚣尘上地玩弄万能险后在2017年急刹车的原因。
如果再通俗地讲,大家可以把保险产品主要地分为两类:保人的和保财的。
保人的产品:大家都可以理解,比如医疗险、重疾险、寿险等所谓“保障”型产品。这个很明显,你说这时投资,肯定没几个人会同意。
而另一类“保财”的产品,像大家非常熟悉的万能险之类的,因为它天然地拥有“投钱”+“收益”等和投资相近的特征。所以,在近年部分保险公司基于很多“不纯”动机,不断地以高回报来吸引客户,不断地推高行业泡沫,误导中国本来就不成熟的客户把保险当投资。然后,大家就把保险当投资划等号了……
在这里要强调一点的是:保险公司何德何能,你要求它的产品既长期安全,又要提供超高收益。如果真有这么神的机构,还需要银行、基金公司、证券公司、信托、期货等金融机构干吗?这个市场还能有他们什么事?
作为普通金融消费者必须知道的是,不同金融机构所提供的不同产品一定是在:期限长短、流动变现难易、风险收益高低,等维度间以相对平衡来设计产品,并通过这些产品满足处于不同理财周期的客户的需求。不可能有一款产品所有维度都无敌的。
所以,监管近期对市场的严厉监管正是希望各类型的金融机构能回归本业,别误导客户。
再回来说说那些把年金险、万能险、投连险当成投资的事。确实,你说买这些产品是投资,我也不能完全反对。但,作为一个理智的消费者,一定要明白你为什么要买这类产品。(这里不展开需求分析)也一定要能够明白,处于不同财务周期的你,一定是需要不同金融工具(肯定包括保险这些工具)来解决你和家庭未来财务稳定等需求的。
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