好医保免费医疗金最高能领多少(如果全民免费医疗购买了重大疾病保险的人怎么办)
专栏
2024-02-09 05:00
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目录- 好医保免费医疗金最高能领多少,如果全民免费医疗购买了重大疾病保险的人怎么办?
- 有哪些国家施行全民免费医疗?
- 为何大病不能免费?
- 360补充医疗保险靠谱吗?
- 九种病免费治疗全报销流程?
- 支付宝的好医保靠谱吗?
- 萤火保医疗险领60000元是真的吗?
好医保免费医疗金最高能领多少,如果全民免费医疗购买了重大疾病保险的人怎么办?
你好!这种情况不大可能实现。
第一,全面免费医疗的实现,需要依靠背后巨大的医疗管理部门的财政支出。如果要实现全面免费医疗,在治疗过程中产生的各种技术费用、耗材费用、管理费用、人力物力等各种费用,虽然都不需要患者买单出钱,但是这一笔巨大的费用谁来出?肯定是背后的国家医疗管理部门和财政部门。我们的国家医保局、政府财政就要负担一笔巨大的费用支出,这个数额肯定远远超出各政府部门的财政预算。打个比喻,国家有14亿人,如果每人每天产生1元的医疗费用,国家一天就要支出14个亿,一年产生的财政负担可以造3座以上的港珠澳大桥,这仅仅是“每人每天产生1元的医疗费用”。
其次,因为国家医疗行业不像其他企业一样,是投入后可以产生收益的部门。医疗和教育两大国家民生行业,不像金融、建筑、消费、科技行业一样,找投资商投资后就有产出,反过来是需要国家不断投钱,把自己钱包掏出去的行业。国家政府的钱是来自社会上纳税人的钱,所以国家只能通过医疗政策的改革,来实现患者费用/uploads/title/20231207/6570d46bdc362.jpg医保财政负担/uploads/title/20231207/6570d46bdc362.jpg适当医药收入平衡,这三者关系来平衡医疗行业的支出,尽量让14亿老百姓都看得起病,试问哪个国家有这个魄力和能力,14亿人!
第三,我们看看国外免费医疗的真实面目。全民免费医疗过去做的最好的国家是英国,注意这是过去。为什么?自2年前开始,英国民众已经开始爆发针对英国要缩减全民免费医疗政策的游行。其背后的原因很清楚,就是英国自工业革命高速发展起来后,通过掠夺资源让自己成为世界一哥,强大的金融体系成就了强大的医疗体系,但是随着国家财政的缩紧,全民免费医疗的蛋糕越来越小,甚至影响国家财政赤字,所以英国开始收紧全民免费医疗政策。同时,免费医疗肯定造成医疗资源的紧张,阑尾炎看急诊被晾在走廊2天的新闻造就见怪不怪,怀疑肿瘤排队做CT要等两三个月的新闻也不足为奇了。另一方面,私人医疗却高的离谱,所以外国很民众都会自行购买商业保险,例如香港就是沿用英国的一套模式,有兴趣可以了解一下。
最后,说说个人看法。全民免费医疗对于老百姓肯定是最大的福利,但是要依靠强大的财政支撑,目前还没有实现的条件。或者国家以后会出台其他政策,通过类似第三方的机构或措施,而不是直接简单粗暴给你免单(国外例子也证明没有长期实施的可能性),来解决这个问题。
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有哪些国家施行全民免费医疗?
人民日报“求证”栏目2013年3月26日刊登文章《哪些国家提供免费医疗》,驻外记者对70多个国家医疗体系和医疗保险制度进行调查发现:只有极少数国家完全免费医疗,只有古巴实行真正意义上的全民免费医疗,通常人们提到的免费医疗国家在看病时仍需支付一定的费用如药费等。
具体情况如下:
最近,有专家称“全世界只有20多个国家没有实行免费医疗”,引起社会关注。真实情况是否如此?“求证”栏目约请人民日报驻外记者进行调查了解,并采访了世界银行和国内的有关专家。
疑问一:多少国家实行完全免费医疗? 【调查】 70多个被调查国家,只有极少数国家全民免费医疗 本报驻外记者对全球70多个国家的医疗制度进行调查发现,只有古巴实行真正意义上的全民免费医疗,即患者看病无需花任何费用。通常人们提到的免费医疗国家,如加拿大、英国、西班牙、俄罗斯、南非等国,全体国民确实无需缴纳医疗保险费就可获得基本免费治疗,但实际上看病时仍需支付一定的费用,如药费、挂号费等。 根据《2010中国卫生统计年鉴》的数据,在全世界193个国家的卫生费用支出中,个人卫生支出为零的国家一个也没有,也就是说,没有一个国家个人看病是不花钱的。人们平日认为免费医疗的国家,如英国、日本、美国、印度等,2007年个人卫生支出占卫生总费用比例分别为18.3%、18.7%、54.5%、73.8%。中国的个人占比在2001年时为60%,到2011年下降到35.5%。 北京大学光华管理学院教授、卫生政策与管理研究中心副主任刘国恩说,极少有提供完全免费、无边界无上限医疗服务的国家。在英国和加拿大,保险目录外的医疗服务同样要自己掏钱。这些国家的免费医疗是指基本的医疗服务,政府掏了大头,每个参保的人以税收形式也掏了一部分钱。 世界银行从事公共卫生研究的专家张硕表示,根据世行对世界经济合作组织成员国和东亚国家的统计,看病仍是要花钱的。在经合组织成员国,个人卫生支出约占卫生总费用的20%—30%,主要用于购买高端的医疗服务。
疑问二:大多数国家怎样看病?
【调查】 大多实行医疗保险制度,以不同方式缴纳医保费用,并承担部分看病费用 很多国家实行医疗保险制度,或者医保制度与免费医疗相结合。具体到不同的国家,个人购买(加入)医疗保险的费用高低不一,看病过程中的花费,如挂号费、检查费、药费、住院费等的免费比例也存在较大差异。国务院医改办公室有关负责人近日表示,从世界范围看,目前有130多个国家通过建立医保制度解决居民看病就医问题,大多数发达国家建立了覆盖全民的医保体系;我国已初步实现全民基本医保,“十二五”时期转向提升医保的服务质量。
据华中科技大学同济医学院教授姚岚介绍,目前,发达国家的医疗保障制度有四种类型。第一种:国家(政府)医保模式,如英国、加拿大、澳大利亚、北欧国家等。医保作为社会福利向全民提供,通过高税收方式筹资。个人看病不全免费,但免费程度比较高。第二种:社会保险模式,如德国、日本等。由雇主和雇员双方缴费,政府适当补贴,全社会共同分担风险,相对比较灵活。第三种:私人医疗保险模式,也称为商业保险模式,私人保险占了60%。以美国为代表,主体是纯商业保险模式,看病费用高,但是老年人、退伍军人等拥有国家特殊保障政策。第四种:混合型。
本报驻外记者的调查显示,一些发展中国家,如波兰、拉脱维亚、立陶宛、爱沙尼亚等国,实行强制医疗保险或者复合型医疗保险,医疗保险费由单位替员工缴纳,个人不需缴保费,在公立医院看病时基本医疗免费,特殊病种的手术费、医药费需个人承担。中国、阿根廷、印度尼西亚等国实行医疗保险制度,个人支付部分保费,看病时自付部分费用。南非采取免费医疗和医保相结合的方式,低收入者可免费在公立医院就医,如到医疗条件好的私立医院看病则需自己购买医疗保险。
而在撒哈拉以南的很多非洲国家,医疗卫生水平很低。一些提出全民免费医疗的国家,或因医药工业基础薄弱、药品奇缺无法真正实现免费,或者只是针对疟疾等严重流行性疾病实行免费医疗救助等。
为何大病不能免费?
当然要交。社保只是最低的保障,国家哪有那么多钱包完所有的医疗费,所以国家现在才提倡要买商业保险来补充社保,这样才能更好的解决医疗费用的问题。
社保主要分三类,城镇职工医疗保险、新型农村合作医疗、城镇居民医疗保险。
1)城镇职工基本医疗保险
有工作的,正规单位会去社保部门参保登记,这种叫职工医保。由单位和个人按一定比例分摊,一般单位承担8%,个人承担2%。没有工作的、自由职业者或者失业后的参保者,同样能参加职工医保,不过只能由个人缴纳全部费用。
2)新农合医疗保险
没有工作,户口在农村的,新型农村合作医疗保险,又叫新农合。这种保险,个人每年交几十块钱,各级财政每年补助几百。
3)城镇居民基本医疗保险
没有工作且户口在城镇的话,就可以参加城居医保,全称为城镇居民基本医疗保险。和新农合基本类似。
医保是国家给人民的福利政策,对身体健康状况、职业、年龄没有限制要求,每个人都可以选择适合的类型参保。
商业医疗保险属于盈利性的,承保条件在人身保险里面算是最为严格的。不仅年龄、职业需要符合要求,身体健康状况更是核保的重点。
费用
职工医保的缴费总额=缴费基数x缴费比例(缴费基数为上年度月平均工资,缴费比例个人为2%),拿好哥6000的工资来说,每个月上交120,一年1440;
居民医保跟当地政策有关系,合肥2017年度缴费标准为普通居民150元/年,在校学生和18周岁以下少年儿童为80元/年;
商保的价格跟被保人的年龄有很大关系,中青年比较便宜,婴幼儿和老人价格比较贵,尤其是过了50岁的人,价格上涨特别快,可以参考复兴联合的“定心丸”乐享一生百万医疗险的费率图
报销与用药
医保报销
拿合肥为例
1)起付线:一级、二级、三级医院住院起付标准线分别为200元、400元、600元;
2)起付线至6万元部分:个人承担比例分别为三级医院10%、二级医院8%、一级医院6%;
3)6万元至30万元为大病救助基金报销:个人承担比例为4%;
4)30万元以上费用基金不予支付;
5)自费部分为社保外用药和治疗手段;
6)异地就医报销比例65%
商业医疗险
医院要求:二级及二级以上的公立医院
报销比例:(总费用/uploads/title/20231207/6570d46bdc362.jpg医保报销/uploads/title/20231207/6570d46bdc362.jpg免赔额)x报销比例
免赔额一般为1万块钱,报销比例一般为100%,且不限制社保内用药。
所以说商保是社保很好的补充。
续保
医保
男性交满25年,女性交满20年就可以终身享受医疗报销。
商业医疗险
大部分医疗险都会在合同里面列明不会因为被保人身体健康发生变化而拒绝连续投保,对连续承保影响最大的是产品是否已经停售。一旦停售了就无法购买,如果想买别的产品就需要重新进行健康告知。这对身体健康异常的人而言,无疑是个难关。目前市面上还没有保证长期续保的医疗险,最多的也才6年保证续保,比如好医保长期医疗、e生保(续保版),能否长期续保是考虑一款医疗险的重要因素。
服务
商保除了能够补充社保报销的缺口之外,更重要的体现在服务上面。
1、费用垫付
住过院的朋友都知道,住院必须先缴纳押金。如果是大病,押金金额比较大,一时很难凑到,这时候只有东奔西走、各种筹钱了。很多的商业保险会提供费用垫付服务,先行垫付一部分费用,避免延误病情。
2、就医绿通
有时候,不是有钱就能看病。
好哥之前也介绍过,中国的医疗资源严重匮乏,不管什么时候,医院永远是最忙的。无论是医护人员还是床位,都很稀缺。保险公司可以依靠自己的医疗资源,为客户提供预约门诊、就医、手术等,提供一些特殊医院的治疗服务(如癌症治疗效果显著的上海质子重离子医院)。时间就是生命!
医保是国家给予个人的福利,可以在危难来临之际给我们一份生的希望;而商保除了带来希望之外,还给了我们做人的尊严!
希望每一位身体健康的朋友都给自己及时配置一份商业医疗险。
360补充医疗保险靠谱吗?
360补充医疗保险靠谱。
一、保障方面
360补充医疗保险为用户提供了较为全面的保障。其保障范围包括门急诊医疗、住院医疗、特殊门诊、门诊慢病、恶性肿瘤等。同时,该保险还提供了意外伤害保障和身故保障等附加服务。保障方面相对较为全面,能够满足用户的基本需求。
二、费用方面
360补充医疗保险的费用相对较为合理。该保险的保费按照不同的年龄段进行分级,保费水平相对较低,用户可以根据自身需求和经济状况进行选择。同时,该保险还提供了多种保额可选,用户可以根据自身情况进行选择,比较灵活。
三、理赔方面
360补充医疗保险的理赔流程相对较为简便。用户只需要在出险后提供相应的证明材料,即可进行理赔申请。同时,该保险还提供了线上理赔服务,方便用户进行操作。不过,需要注意的是,该保险的理赔金额比较有限,用户需要根据自身情况进行选择。
四、服务方面
360补充医疗保险的服务相对较为完善。该保险提供了全天候的客服服务,用户可以通过电话、微信、APP等方式进行咨询和投诉。同时,该保险还提供了健康咨询、健康管理等增值服务,为用户提供了更加全面的保障。
综上所述,360补充医疗保险在保障、费用、理赔和服务等方面都表现不俗。不过,需要注意的是,该保险的保障范围相对较为有限,用户需要根据自身情况进行选择。同时,该保险的理赔金额也比较有限,用户需要在购买前进行详细了解。总的来说,360补充医疗保险是一款相对较为优秀的互联网医疗保险产品。
九种病免费治疗全报销流程?
1. 免费治疗全报销的流程是存在的。2. 这是因为政府为了保障人民的健康权益,实施了九种病免费治疗全报销政策。这九种病包括恶性肿瘤、白血病、尘肺病、职业病、重大传染病、艾滋病、肝炎、结核病和精神疾病。3. 在享受免费治疗全报销的流程中,患者首先需要前往医院进行病情诊断和确诊。然后,患者需要携带相关的医疗证明和身份证明等材料,到当地医保部门办理相关手续,申请享受免费治疗全报销的待遇。医保部门会对患者的资格进行审核,并发放相应的医保卡或医疗救助证明。患者在治疗过程中,只需出示医保卡或医疗救助证明,即可享受免费治疗全报销的待遇。4. 值得注意的是,不同地区的具体流程可能会有所不同,患者应该根据当地的政策和规定进行办理。同时,患者在享受免费治疗全报销的待遇时,也应该遵守相关的规定和要求,如按照医生的指导进行治疗、遵守医院的规章制度等。这样才能确保顺利享受免费治疗全报销的权益。
支付宝的好医保靠谱吗?
我的经验是不困难,但看网友的反馈是挺难的
一是因为好医保因为拒赔而接到了大量的投诉;
二是因为好医保去年的退保金额达到了8600多万,
四舍五入一下差不多小一个亿。
甚至拖累了好医保的承保公司,人保健康都成了投诉量的断层C位。
我相信在看文章的各位很多都是买了好医保,看完是不是心里发慌?是不是后脊背发凉?
为什么好医保这么喜欢拒赔呢?是因为保险公司故意不赔,还是支付宝店大欺客?为了解开它背后的秘密,公子在文书网上翻阅了十几个案例,对好医保拒赔的原因进行分类总结,最终得到了这样一份表格:
看完这些案例之后,我终于知道好医保为什么拒赔了。
从上面的表格中我们不难发现,投保人违反健康告知是好医保拒赔的主要原因。
案例1:被保险人未如实告知投保两个月前被检查出2级高血压的事实,保险公司以此拒赔。2018年5月11日,杨先生因为头晕,失眠前往医院求诊,最终确诊为高血压2级。但在诊疗过程中,当值医生没有口头向杨先生告知身患高血压2级。而且杨先生的纸质病历上虽然有“有HBP(高血压)”的记载,但“HBP(高血压)”和“高血压2级”是两个完全不同的医学概念。所以杨先生认为自己是在不知道患有2级高血压的情况下才去投保,最终出险后却遭遇保险公司的拒赔。
保险公司认为,有明确的证据证明杨先生在投保时己患有高血压2级。杨先生在2018年5月11日和18日去医院门诊就诊的电子处方单,明确记载他己被诊断患有“高血压2级”并且开有治疗高血压的药物。而且杨先生关于不知道自己患有高血压2级的这一说法也不成立。因为杨先生需要遵医嘱服用药物,新去药房拿药必然要持医生开具的且打印出来的纸质处方单才可以。纸质处方单上记载有疾病诊断信息和开具药物信息,杨先生完全也应该知道处方单所记载内容。所以杨先生非要说对自己的病情不知情完全没有合理解释。故做出拒赔决定。由于杨先生不满保险公司的决定,故将保险公司告上了法庭。
法院最终判定:保险公司并未举出有效证据证明杨先生对医生系统上的门诊记录信息及电子处方上的记载信息是明知的,也未举出有效证据证明杨健新明知其患有“高血压2级”而故意在投保涉案保险产品时未勾选其患有“2级或以上高血压”的事实。故判处杨先生胜诉,保险公司需按照合同给杨先生理赔。
1、为什么会拒赔?在前7个案例中,出现了一个高频词汇,叫“未如实告知”,比如案例1中杨先生未告知保险公司自己患有2级高血压的事实。不可否认,被保人都犯了一个投保中最常见的低级错误,让保险公司钻了空子。
保险并不是任何人都能买,想买就能买的,首先得过它的核保再说,核保说你能买了,你才能买,核保说你不能买,就算硬买也是白买,不会赔的。核保,主要是对身体健康的评估。你把身体状况如实告知保险公司,保险公司来评估,最终做出是否符合购买要求的结论。保险公司又不傻,明明知道你身体不行还让你买,莫不是钱赔的越多越兴奋?所以,越是身体欠佳的人,买保险越发困难,但是,很多人不知道这个环节,或者是卖保险的人,刻意隐瞒这个环节。因而导致了大量拒赔的情况。根据江苏省保监会的一组数据,52%的拒赔,就是因为被保险人未如实告知既往病史对有既往病史的用户,保险公司会考虑要不要承保,若不如实告知,后续出险大概率会发生拒赔这种情况。很多老百姓,不管这保险能买不能买就买了,最后真到了出险的时候,理赔纠纷就找上了门,能怪谁?当然,错也可能不出在大家身上,从上面案例中我们可以发现,保险业务员销售误导非常严重,什么小病不要紧,保险公司查不出来。什么两年不可抗辩,保险公司一定赔。奉劝大家不要抱有侥幸心里。
2、如何避免被拒赔?避免保险公司拒赔,最好的答案是,认真做好核保,主要是【健康告知】的核保,核保了,能买则买,不能买咱也别强求,要硬买,那你就要做好被拒赔的准备。这也真不是我吓唬你,核保没做好,理赔就会出问题。这个问题在我另一篇文章里,对核保问题做了很详细的解答,可以参考这篇:
肆大财子:在看过上百个拒赔案例后,我终于知道为什么说保险是骗人的了209 赞同 · 81 评论文章209 赞同 · 81 评论文章
那么,究竟该如何做好健康告知的核保呢?公子就拿好医保长期医疗举例,看一下它的“健康告知”:
以上疾病只要问到了,就要如实告知。告知的方式是也简单,发现自己的身体状况哪一样不符合,就进入产品的智能核保系统,选择需要告知的疾病,根据问题如实作答。比如这样:
确认后,就会给出核保结论。有五种核保结果:正常承保、除外责任、加费、延期、拒保。
而好医保通常只有三种:第一种正常承保,最理想;第二种除外责任,是除了该疾病外,其他的病都可以正常承保。
第三种拒保,这是最坏的情况,想买这款保险基本无望。
如果是标准体投保,就代表不影响该病的出险概率,后续即便发展为更严重的病,也不得以此为理由拒赔。也就是说,免责里指的既往症跟健康告知里的对具体既往症的要求是相一致的。如果正常健康告知,正常核保,那么保险公司100%是不能拒赔的。
另外还有一批相对比较多的拒赔,也就是除外责任,而绝大多数除外责任,也是因为既往症。
从这份表格中我们可以发现,上面的拒赔案往往是同一原因,三个字总结——“既往症”。既往症拒赔可以说是因健康告知拒赔的一体两面。健康告知拒赔通常指的是健康告知提及的疾病,既往症通常不仅限于健康告知提到的部分。
1、为什么会拒赔?以上三个案例都涉及到了既往症问题,可以归纳为除外责任。而除外责任,指的是保险不保的内容。还是来自江苏省保监会的数据,39%的拒赔,属于条款约定的除外责任保险公司一开始就会跟你明确约定好,我们只保哪些,哪些情况不赔。那既往症又是什么?既往症官方定义是:指在保险责任生效之前罹患的被保险人已知或应该知道的有关疾病或症状。比如在【医疗险】的免责条款中,一般这三种情况都属既往症范围:(1) 医生已有明确诊断,长期治疗未间断;一般来说,慢性病难以痊愈,需要长期治疗,如高血压、慢性胃炎、哮喘等。(2) 医生已有明确诊断, 治疗后症状未完全消失,有间断治疗情况。像一旦患重大疾病,那就是一场持久战,不仅难以治愈,还可能会留下严重的后遗症;(3)未经医生诊断和治疗,但症状明显且持续存在,以普通人医学常识应当知晓。比如长期头痛且症状明显,该不该理赔就要看当下理赔的疾病和头痛有没有因果关系,有,不赔,没有,赔。这三句话翻译成大白话就是:一直没根治好的疾病;没根治且不断反复的疾病;没去医院看,但症状已经明显到普通人应该了解的疾病。那既往症为什么不赔呢?首先,保险必须保的是“可保风险”,可保风险其中最重要的一条标准是:不确定性即风险必须是偶然的、未知的。而既往症属于切切实实存在的疾病,对保险公司来说就是“确定的风险”,所以不赔。保险公司是盈利公司,总不能让它赔穿做慈善,明明知道有某某疾病还允许投保,莫不是脑子进水了……也只有像社保这种不以盈利为目的的公益性保险才能保障。
2、如何避免被拒赔?一般来说,因为既往症的问题被拒赔可以分为两种情况:一种是既往症包含在健康告知里,如果没有如实告知既往症,最后出险了大概率会被拒赔。另一种是既往症超出了健康告知的范围,也就是说,我们在健康告知里看不到对这种既往症的提醒,如果这时候保险公司因此而拒赔,我们是可以直接去法院上诉的,而且大概率能赢。像是表格里的案例,无论是因为既往症,还是因为健康告知而拒赔,最后基本都是以保险公司败诉而告终。除外责任,是保险合同里常见而重要的条款之一,而既往症是除外责任中很重要的一项。所以在投保之前,一定一定要看,一字一句得看,每个标点都要看。它在保险合同里白纸黑字写得清清楚楚,什么情况能赔,什么情况不能赔,大家心里都有个数。
等待期内出险拒赔的案例其实不少,但这种情况争议性比较少,所以很少有人闹上法庭。
因为即便闹上法庭,这种情况也很难胜诉。
1、为什么会拒赔?等待期,它指的是投保后的疾病观察期。如果等待期内出险了,保险公司不赔,退还已交保费。保险公司会设置这样一个期限,目的性很强,就是为了防止带病投保,被骗保。会存在这样一些人,从目前不正规渠道确诊疾病了,立马着手开始买保险,结果买完就赔。于是乎,这就有了等待期。等待期的设置,保险公司避免了骗保的风险,但是客观上也把一些真在等待期内生病出险的人拒之门外。实属无奈。
2、如何避免被拒赔?若等待期内确实出险了,保险公司拒赔,咱也没话可说,你若真想赔,可能就得走司法程序了。但是吧,等待期一般不会太长,目前医疗险大概30天,重疾险和寿险大概90天、在等待期期间,如果不是紧急问题,尽量减少体检。
从上面的案例来看,好医保拒赔最主要的原因还是健康告知的问题。而造成这一切的原因,大概可归结为两点:一是好医保的问题;很多保险产品对健康告知的提醒几乎可以忽略不计,比如这种:
把健康告知跟各种条款混合在一起,巴不得消费者看都不看就直接投保,为了销量脸都不要了。好医保在这方面做得稍微好一点,点击投保就会进入健康告知的界面:
但我觉得它还能做得更好,比如可以强制消费者观看这个界面30秒,甚至要把每一项既往症都勾选,核实无误后才能进入下一个界面。通过这种方式来加强对消费者的引导,能最大限度地避免消费者日后因为健康告知被拒赔。二是消费者的问题;绝大部分人对保险不够了解。很多时候之所以被拒赔,原因出在我们自己身上,健康未如实告知、不属于理赔范围等等,其实这些东西只要了解一点点,就可以避免拒赔的情况。好医保的拒赔是很专业的,出现拒赔很大程度也不怪好医保。拒赔,基于保险公司故意不赔的情况,几乎寥寥无几。而且很多时候,保险公司其实是弱势的。一旦消费者把保险公司告上法院,法官往往会偏向消费者这边。比如案例1杨先生未进行健康告知,虽然最终还是胜诉了,但这并不意味着大家不用在意健康告知,相反,它很重要。好了,希望以上几点,能带给大家一些启示。把拒赔扼杀在摇篮里。以上。
萤火保医疗险领60000元是真的吗?
不是真的,保险公司也是商业公司,天下没有免费的午餐,萤火虫保险夸大了保障功能,大肆宣扬赔付功能,这本身己表现出以利诱惑的套路。保险公司的生存其实是资本运作,利用投保人的保费,去资本市场操作,从而获取一定的利润,在出现赔付机率时才能不亏付,莹火虫许诺赔付额远大于收入,我以为其中肯定有不少拦路条件,未必能实现有效赔付!
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其次,因为国家医疗行业不像其他企业一样,是投入后可以产生收益的部门。医疗和教育两大国家民生行业,不像金融、建筑、消费、科技行业一样,找投资商投资后就有产出,反过来是需要国家不断投钱,把自己钱包掏出去的行业。国家政府的钱是来自社会上纳税人的钱,所以国家只能通过医疗政策的改革,来实现患者费用/uploads/title/20231207/6570d46bdc362.jpg医保财政负担/uploads/title/20231207/6570d46bdc362.jpg适当医药收入平衡,这三者关系来平衡医疗行业的支出,尽量让14亿老百姓都看得起病,试问哪个国家有这个魄力和能力,14亿人!
第三,我们看看国外免费医疗的真实面目。全民免费医疗过去做的最好的国家是英国,注意这是过去。为什么?自2年前开始,英国民众已经开始爆发针对英国要缩减全民免费医疗政策的游行。其背后的原因很清楚,就是英国自工业革命高速发展起来后,通过掠夺资源让自己成为世界一哥,强大的金融体系成就了强大的医疗体系,但是随着国家财政的缩紧,全民免费医疗的蛋糕越来越小,甚至影响国家财政赤字,所以英国开始收紧全民免费医疗政策。同时,免费医疗肯定造成医疗资源的紧张,阑尾炎看急诊被晾在走廊2天的新闻造就见怪不怪,怀疑肿瘤排队做CT要等两三个月的新闻也不足为奇了。另一方面,私人医疗却高的离谱,所以外国很民众都会自行购买商业保险,例如香港就是沿用英国的一套模式,有兴趣可以了解一下。
最后,说说个人看法。全民免费医疗对于老百姓肯定是最大的福利,但是要依靠强大的财政支撑,目前还没有实现的条件。或者国家以后会出台其他政策,通过类似第三方的机构或措施,而不是直接简单粗暴给你免单(国外例子也证明没有长期实施的可能性),来解决这个问题。
中国加油!
我是钟医生,致力于将优质的医学健康知识,通过通俗易懂的内容传递于大家
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有哪些国家施行全民免费医疗?
人民日报“求证”栏目2013年3月26日刊登文章《哪些国家提供免费医疗》,驻外记者对70多个国家医疗体系和医疗保险制度进行调查发现:只有极少数国家完全免费医疗,只有古巴实行真正意义上的全民免费医疗,通常人们提到的免费医疗国家在看病时仍需支付一定的费用如药费等。
具体情况如下:
最近,有专家称“全世界只有20多个国家没有实行免费医疗”,引起社会关注。真实情况是否如此?“求证”栏目约请人民日报驻外记者进行调查了解,并采访了世界银行和国内的有关专家。
疑问一:多少国家实行完全免费医疗? 【调查】 70多个被调查国家,只有极少数国家全民免费医疗 本报驻外记者对全球70多个国家的医疗制度进行调查发现,只有古巴实行真正意义上的全民免费医疗,即患者看病无需花任何费用。通常人们提到的免费医疗国家,如加拿大、英国、西班牙、俄罗斯、南非等国,全体国民确实无需缴纳医疗保险费就可获得基本免费治疗,但实际上看病时仍需支付一定的费用,如药费、挂号费等。 根据《2010中国卫生统计年鉴》的数据,在全世界193个国家的卫生费用支出中,个人卫生支出为零的国家一个也没有,也就是说,没有一个国家个人看病是不花钱的。人们平日认为免费医疗的国家,如英国、日本、美国、印度等,2007年个人卫生支出占卫生总费用比例分别为18.3%、18.7%、54.5%、73.8%。中国的个人占比在2001年时为60%,到2011年下降到35.5%。 北京大学光华管理学院教授、卫生政策与管理研究中心副主任刘国恩说,极少有提供完全免费、无边界无上限医疗服务的国家。在英国和加拿大,保险目录外的医疗服务同样要自己掏钱。这些国家的免费医疗是指基本的医疗服务,政府掏了大头,每个参保的人以税收形式也掏了一部分钱。 世界银行从事公共卫生研究的专家张硕表示,根据世行对世界经济合作组织成员国和东亚国家的统计,看病仍是要花钱的。在经合组织成员国,个人卫生支出约占卫生总费用的20%—30%,主要用于购买高端的医疗服务。
疑问二:大多数国家怎样看病?
【调查】 大多实行医疗保险制度,以不同方式缴纳医保费用,并承担部分看病费用 很多国家实行医疗保险制度,或者医保制度与免费医疗相结合。具体到不同的国家,个人购买(加入)医疗保险的费用高低不一,看病过程中的花费,如挂号费、检查费、药费、住院费等的免费比例也存在较大差异。国务院医改办公室有关负责人近日表示,从世界范围看,目前有130多个国家通过建立医保制度解决居民看病就医问题,大多数发达国家建立了覆盖全民的医保体系;我国已初步实现全民基本医保,“十二五”时期转向提升医保的服务质量。
据华中科技大学同济医学院教授姚岚介绍,目前,发达国家的医疗保障制度有四种类型。第一种:国家(政府)医保模式,如英国、加拿大、澳大利亚、北欧国家等。医保作为社会福利向全民提供,通过高税收方式筹资。个人看病不全免费,但免费程度比较高。第二种:社会保险模式,如德国、日本等。由雇主和雇员双方缴费,政府适当补贴,全社会共同分担风险,相对比较灵活。第三种:私人医疗保险模式,也称为商业保险模式,私人保险占了60%。以美国为代表,主体是纯商业保险模式,看病费用高,但是老年人、退伍军人等拥有国家特殊保障政策。第四种:混合型。
本报驻外记者的调查显示,一些发展中国家,如波兰、拉脱维亚、立陶宛、爱沙尼亚等国,实行强制医疗保险或者复合型医疗保险,医疗保险费由单位替员工缴纳,个人不需缴保费,在公立医院看病时基本医疗免费,特殊病种的手术费、医药费需个人承担。中国、阿根廷、印度尼西亚等国实行医疗保险制度,个人支付部分保费,看病时自付部分费用。南非采取免费医疗和医保相结合的方式,低收入者可免费在公立医院就医,如到医疗条件好的私立医院看病则需自己购买医疗保险。
而在撒哈拉以南的很多非洲国家,医疗卫生水平很低。一些提出全民免费医疗的国家,或因医药工业基础薄弱、药品奇缺无法真正实现免费,或者只是针对疟疾等严重流行性疾病实行免费医疗救助等。
为何大病不能免费?
当然要交。社保只是最低的保障,国家哪有那么多钱包完所有的医疗费,所以国家现在才提倡要买商业保险来补充社保,这样才能更好的解决医疗费用的问题。
社保主要分三类,城镇职工医疗保险、新型农村合作医疗、城镇居民医疗保险。
1)城镇职工基本医疗保险
有工作的,正规单位会去社保部门参保登记,这种叫职工医保。由单位和个人按一定比例分摊,一般单位承担8%,个人承担2%。没有工作的、自由职业者或者失业后的参保者,同样能参加职工医保,不过只能由个人缴纳全部费用。
2)新农合医疗保险
没有工作,户口在农村的,新型农村合作医疗保险,又叫新农合。这种保险,个人每年交几十块钱,各级财政每年补助几百。
3)城镇居民基本医疗保险
没有工作且户口在城镇的话,就可以参加城居医保,全称为城镇居民基本医疗保险。和新农合基本类似。
医保是国家给人民的福利政策,对身体健康状况、职业、年龄没有限制要求,每个人都可以选择适合的类型参保。
商业医疗保险属于盈利性的,承保条件在人身保险里面算是最为严格的。不仅年龄、职业需要符合要求,身体健康状况更是核保的重点。
费用
职工医保的缴费总额=缴费基数x缴费比例(缴费基数为上年度月平均工资,缴费比例个人为2%),拿好哥6000的工资来说,每个月上交120,一年1440;
居民医保跟当地政策有关系,合肥2017年度缴费标准为普通居民150元/年,在校学生和18周岁以下少年儿童为80元/年;
商保的价格跟被保人的年龄有很大关系,中青年比较便宜,婴幼儿和老人价格比较贵,尤其是过了50岁的人,价格上涨特别快,可以参考复兴联合的“定心丸”乐享一生百万医疗险的费率图
报销与用药
医保报销
拿合肥为例
1)起付线:一级、二级、三级医院住院起付标准线分别为200元、400元、600元;
2)起付线至6万元部分:个人承担比例分别为三级医院10%、二级医院8%、一级医院6%;
3)6万元至30万元为大病救助基金报销:个人承担比例为4%;
4)30万元以上费用基金不予支付;
5)自费部分为社保外用药和治疗手段;
6)异地就医报销比例65%
商业医疗险
医院要求:二级及二级以上的公立医院
报销比例:(总费用/uploads/title/20231207/6570d46bdc362.jpg医保报销/uploads/title/20231207/6570d46bdc362.jpg免赔额)x报销比例
免赔额一般为1万块钱,报销比例一般为100%,且不限制社保内用药。
所以说商保是社保很好的补充。
续保
医保
男性交满25年,女性交满20年就可以终身享受医疗报销。
商业医疗险
大部分医疗险都会在合同里面列明不会因为被保人身体健康发生变化而拒绝连续投保,对连续承保影响最大的是产品是否已经停售。一旦停售了就无法购买,如果想买别的产品就需要重新进行健康告知。这对身体健康异常的人而言,无疑是个难关。目前市面上还没有保证长期续保的医疗险,最多的也才6年保证续保,比如好医保长期医疗、e生保(续保版),能否长期续保是考虑一款医疗险的重要因素。
服务
商保除了能够补充社保报销的缺口之外,更重要的体现在服务上面。
1、费用垫付
住过院的朋友都知道,住院必须先缴纳押金。如果是大病,押金金额比较大,一时很难凑到,这时候只有东奔西走、各种筹钱了。很多的商业保险会提供费用垫付服务,先行垫付一部分费用,避免延误病情。
2、就医绿通
有时候,不是有钱就能看病。
好哥之前也介绍过,中国的医疗资源严重匮乏,不管什么时候,医院永远是最忙的。无论是医护人员还是床位,都很稀缺。保险公司可以依靠自己的医疗资源,为客户提供预约门诊、就医、手术等,提供一些特殊医院的治疗服务(如癌症治疗效果显著的上海质子重离子医院)。时间就是生命!
医保是国家给予个人的福利,可以在危难来临之际给我们一份生的希望;而商保除了带来希望之外,还给了我们做人的尊严!
希望每一位身体健康的朋友都给自己及时配置一份商业医疗险。
360补充医疗保险靠谱吗?
360补充医疗保险靠谱。
一、保障方面
360补充医疗保险为用户提供了较为全面的保障。其保障范围包括门急诊医疗、住院医疗、特殊门诊、门诊慢病、恶性肿瘤等。同时,该保险还提供了意外伤害保障和身故保障等附加服务。保障方面相对较为全面,能够满足用户的基本需求。
二、费用方面
360补充医疗保险的费用相对较为合理。该保险的保费按照不同的年龄段进行分级,保费水平相对较低,用户可以根据自身需求和经济状况进行选择。同时,该保险还提供了多种保额可选,用户可以根据自身情况进行选择,比较灵活。
三、理赔方面
360补充医疗保险的理赔流程相对较为简便。用户只需要在出险后提供相应的证明材料,即可进行理赔申请。同时,该保险还提供了线上理赔服务,方便用户进行操作。不过,需要注意的是,该保险的理赔金额比较有限,用户需要根据自身情况进行选择。
四、服务方面
360补充医疗保险的服务相对较为完善。该保险提供了全天候的客服服务,用户可以通过电话、微信、APP等方式进行咨询和投诉。同时,该保险还提供了健康咨询、健康管理等增值服务,为用户提供了更加全面的保障。
综上所述,360补充医疗保险在保障、费用、理赔和服务等方面都表现不俗。不过,需要注意的是,该保险的保障范围相对较为有限,用户需要根据自身情况进行选择。同时,该保险的理赔金额也比较有限,用户需要在购买前进行详细了解。总的来说,360补充医疗保险是一款相对较为优秀的互联网医疗保险产品。
九种病免费治疗全报销流程?
1. 免费治疗全报销的流程是存在的。2. 这是因为政府为了保障人民的健康权益,实施了九种病免费治疗全报销政策。这九种病包括恶性肿瘤、白血病、尘肺病、职业病、重大传染病、艾滋病、肝炎、结核病和精神疾病。3. 在享受免费治疗全报销的流程中,患者首先需要前往医院进行病情诊断和确诊。然后,患者需要携带相关的医疗证明和身份证明等材料,到当地医保部门办理相关手续,申请享受免费治疗全报销的待遇。医保部门会对患者的资格进行审核,并发放相应的医保卡或医疗救助证明。患者在治疗过程中,只需出示医保卡或医疗救助证明,即可享受免费治疗全报销的待遇。4. 值得注意的是,不同地区的具体流程可能会有所不同,患者应该根据当地的政策和规定进行办理。同时,患者在享受免费治疗全报销的待遇时,也应该遵守相关的规定和要求,如按照医生的指导进行治疗、遵守医院的规章制度等。这样才能确保顺利享受免费治疗全报销的权益。
支付宝的好医保靠谱吗?
我的经验是不困难,但看网友的反馈是挺难的
一是因为好医保因为拒赔而接到了大量的投诉;
二是因为好医保去年的退保金额达到了8600多万,
四舍五入一下差不多小一个亿。
甚至拖累了好医保的承保公司,人保健康都成了投诉量的断层C位。
我相信在看文章的各位很多都是买了好医保,看完是不是心里发慌?是不是后脊背发凉?
为什么好医保这么喜欢拒赔呢?是因为保险公司故意不赔,还是支付宝店大欺客?为了解开它背后的秘密,公子在文书网上翻阅了十几个案例,对好医保拒赔的原因进行分类总结,最终得到了这样一份表格:
看完这些案例之后,我终于知道好医保为什么拒赔了。
从上面的表格中我们不难发现,投保人违反健康告知是好医保拒赔的主要原因。
案例1:被保险人未如实告知投保两个月前被检查出2级高血压的事实,保险公司以此拒赔。2018年5月11日,杨先生因为头晕,失眠前往医院求诊,最终确诊为高血压2级。但在诊疗过程中,当值医生没有口头向杨先生告知身患高血压2级。而且杨先生的纸质病历上虽然有“有HBP(高血压)”的记载,但“HBP(高血压)”和“高血压2级”是两个完全不同的医学概念。所以杨先生认为自己是在不知道患有2级高血压的情况下才去投保,最终出险后却遭遇保险公司的拒赔。
保险公司认为,有明确的证据证明杨先生在投保时己患有高血压2级。杨先生在2018年5月11日和18日去医院门诊就诊的电子处方单,明确记载他己被诊断患有“高血压2级”并且开有治疗高血压的药物。而且杨先生关于不知道自己患有高血压2级的这一说法也不成立。因为杨先生需要遵医嘱服用药物,新去药房拿药必然要持医生开具的且打印出来的纸质处方单才可以。纸质处方单上记载有疾病诊断信息和开具药物信息,杨先生完全也应该知道处方单所记载内容。所以杨先生非要说对自己的病情不知情完全没有合理解释。故做出拒赔决定。由于杨先生不满保险公司的决定,故将保险公司告上了法庭。
法院最终判定:保险公司并未举出有效证据证明杨先生对医生系统上的门诊记录信息及电子处方上的记载信息是明知的,也未举出有效证据证明杨健新明知其患有“高血压2级”而故意在投保涉案保险产品时未勾选其患有“2级或以上高血压”的事实。故判处杨先生胜诉,保险公司需按照合同给杨先生理赔。
1、为什么会拒赔?在前7个案例中,出现了一个高频词汇,叫“未如实告知”,比如案例1中杨先生未告知保险公司自己患有2级高血压的事实。不可否认,被保人都犯了一个投保中最常见的低级错误,让保险公司钻了空子。
保险并不是任何人都能买,想买就能买的,首先得过它的核保再说,核保说你能买了,你才能买,核保说你不能买,就算硬买也是白买,不会赔的。核保,主要是对身体健康的评估。你把身体状况如实告知保险公司,保险公司来评估,最终做出是否符合购买要求的结论。保险公司又不傻,明明知道你身体不行还让你买,莫不是钱赔的越多越兴奋?所以,越是身体欠佳的人,买保险越发困难,但是,很多人不知道这个环节,或者是卖保险的人,刻意隐瞒这个环节。因而导致了大量拒赔的情况。根据江苏省保监会的一组数据,52%的拒赔,就是因为被保险人未如实告知既往病史对有既往病史的用户,保险公司会考虑要不要承保,若不如实告知,后续出险大概率会发生拒赔这种情况。很多老百姓,不管这保险能买不能买就买了,最后真到了出险的时候,理赔纠纷就找上了门,能怪谁?当然,错也可能不出在大家身上,从上面案例中我们可以发现,保险业务员销售误导非常严重,什么小病不要紧,保险公司查不出来。什么两年不可抗辩,保险公司一定赔。奉劝大家不要抱有侥幸心里。
2、如何避免被拒赔?避免保险公司拒赔,最好的答案是,认真做好核保,主要是【健康告知】的核保,核保了,能买则买,不能买咱也别强求,要硬买,那你就要做好被拒赔的准备。这也真不是我吓唬你,核保没做好,理赔就会出问题。这个问题在我另一篇文章里,对核保问题做了很详细的解答,可以参考这篇:
肆大财子:在看过上百个拒赔案例后,我终于知道为什么说保险是骗人的了209 赞同 · 81 评论文章209 赞同 · 81 评论文章
那么,究竟该如何做好健康告知的核保呢?公子就拿好医保长期医疗举例,看一下它的“健康告知”:
以上疾病只要问到了,就要如实告知。告知的方式是也简单,发现自己的身体状况哪一样不符合,就进入产品的智能核保系统,选择需要告知的疾病,根据问题如实作答。比如这样:
确认后,就会给出核保结论。有五种核保结果:正常承保、除外责任、加费、延期、拒保。
而好医保通常只有三种:第一种正常承保,最理想;第二种除外责任,是除了该疾病外,其他的病都可以正常承保。
第三种拒保,这是最坏的情况,想买这款保险基本无望。
如果是标准体投保,就代表不影响该病的出险概率,后续即便发展为更严重的病,也不得以此为理由拒赔。也就是说,免责里指的既往症跟健康告知里的对具体既往症的要求是相一致的。如果正常健康告知,正常核保,那么保险公司100%是不能拒赔的。
另外还有一批相对比较多的拒赔,也就是除外责任,而绝大多数除外责任,也是因为既往症。
从这份表格中我们可以发现,上面的拒赔案往往是同一原因,三个字总结——“既往症”。既往症拒赔可以说是因健康告知拒赔的一体两面。健康告知拒赔通常指的是健康告知提及的疾病,既往症通常不仅限于健康告知提到的部分。
1、为什么会拒赔?以上三个案例都涉及到了既往症问题,可以归纳为除外责任。而除外责任,指的是保险不保的内容。还是来自江苏省保监会的数据,39%的拒赔,属于条款约定的除外责任保险公司一开始就会跟你明确约定好,我们只保哪些,哪些情况不赔。那既往症又是什么?既往症官方定义是:指在保险责任生效之前罹患的被保险人已知或应该知道的有关疾病或症状。比如在【医疗险】的免责条款中,一般这三种情况都属既往症范围:(1) 医生已有明确诊断,长期治疗未间断;一般来说,慢性病难以痊愈,需要长期治疗,如高血压、慢性胃炎、哮喘等。(2) 医生已有明确诊断, 治疗后症状未完全消失,有间断治疗情况。像一旦患重大疾病,那就是一场持久战,不仅难以治愈,还可能会留下严重的后遗症;(3)未经医生诊断和治疗,但症状明显且持续存在,以普通人医学常识应当知晓。比如长期头痛且症状明显,该不该理赔就要看当下理赔的疾病和头痛有没有因果关系,有,不赔,没有,赔。这三句话翻译成大白话就是:一直没根治好的疾病;没根治且不断反复的疾病;没去医院看,但症状已经明显到普通人应该了解的疾病。那既往症为什么不赔呢?首先,保险必须保的是“可保风险”,可保风险其中最重要的一条标准是:不确定性即风险必须是偶然的、未知的。而既往症属于切切实实存在的疾病,对保险公司来说就是“确定的风险”,所以不赔。保险公司是盈利公司,总不能让它赔穿做慈善,明明知道有某某疾病还允许投保,莫不是脑子进水了……也只有像社保这种不以盈利为目的的公益性保险才能保障。
2、如何避免被拒赔?一般来说,因为既往症的问题被拒赔可以分为两种情况:一种是既往症包含在健康告知里,如果没有如实告知既往症,最后出险了大概率会被拒赔。另一种是既往症超出了健康告知的范围,也就是说,我们在健康告知里看不到对这种既往症的提醒,如果这时候保险公司因此而拒赔,我们是可以直接去法院上诉的,而且大概率能赢。像是表格里的案例,无论是因为既往症,还是因为健康告知而拒赔,最后基本都是以保险公司败诉而告终。除外责任,是保险合同里常见而重要的条款之一,而既往症是除外责任中很重要的一项。所以在投保之前,一定一定要看,一字一句得看,每个标点都要看。它在保险合同里白纸黑字写得清清楚楚,什么情况能赔,什么情况不能赔,大家心里都有个数。
等待期内出险拒赔的案例其实不少,但这种情况争议性比较少,所以很少有人闹上法庭。
因为即便闹上法庭,这种情况也很难胜诉。
1、为什么会拒赔?等待期,它指的是投保后的疾病观察期。如果等待期内出险了,保险公司不赔,退还已交保费。保险公司会设置这样一个期限,目的性很强,就是为了防止带病投保,被骗保。会存在这样一些人,从目前不正规渠道确诊疾病了,立马着手开始买保险,结果买完就赔。于是乎,这就有了等待期。等待期的设置,保险公司避免了骗保的风险,但是客观上也把一些真在等待期内生病出险的人拒之门外。实属无奈。
2、如何避免被拒赔?若等待期内确实出险了,保险公司拒赔,咱也没话可说,你若真想赔,可能就得走司法程序了。但是吧,等待期一般不会太长,目前医疗险大概30天,重疾险和寿险大概90天、在等待期期间,如果不是紧急问题,尽量减少体检。
从上面的案例来看,好医保拒赔最主要的原因还是健康告知的问题。而造成这一切的原因,大概可归结为两点:一是好医保的问题;很多保险产品对健康告知的提醒几乎可以忽略不计,比如这种:
把健康告知跟各种条款混合在一起,巴不得消费者看都不看就直接投保,为了销量脸都不要了。好医保在这方面做得稍微好一点,点击投保就会进入健康告知的界面:
但我觉得它还能做得更好,比如可以强制消费者观看这个界面30秒,甚至要把每一项既往症都勾选,核实无误后才能进入下一个界面。通过这种方式来加强对消费者的引导,能最大限度地避免消费者日后因为健康告知被拒赔。二是消费者的问题;绝大部分人对保险不够了解。很多时候之所以被拒赔,原因出在我们自己身上,健康未如实告知、不属于理赔范围等等,其实这些东西只要了解一点点,就可以避免拒赔的情况。好医保的拒赔是很专业的,出现拒赔很大程度也不怪好医保。拒赔,基于保险公司故意不赔的情况,几乎寥寥无几。而且很多时候,保险公司其实是弱势的。一旦消费者把保险公司告上法院,法官往往会偏向消费者这边。比如案例1杨先生未进行健康告知,虽然最终还是胜诉了,但这并不意味着大家不用在意健康告知,相反,它很重要。好了,希望以上几点,能带给大家一些启示。把拒赔扼杀在摇篮里。以上。
萤火保医疗险领60000元是真的吗?
不是真的,保险公司也是商业公司,天下没有免费的午餐,萤火虫保险夸大了保障功能,大肆宣扬赔付功能,这本身己表现出以利诱惑的套路。保险公司的生存其实是资本运作,利用投保人的保费,去资本市场操作,从而获取一定的利润,在出现赔付机率时才能不亏付,莹火虫许诺赔付额远大于收入,我以为其中肯定有不少拦路条件,未必能实现有效赔付!本站涵盖的内容、图片等数据系网络收集,部分未能与原作者取得联系。若涉及版权问题,请联系ynstorm@foxmail.com进行删除!