基金计算器(同花顺期货计算器吗)
专栏
2024-02-04 05:18
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目录基金计算器,同花顺期货计算器吗?
不是同花顺期货计算器。1. 同花顺是一家知名的金融科技公司,主要提供股票、基金等证券相关的软件和服务,而期货计算器一般是指用于计算期货交易相关数据的工具,与同花顺的主营业务不太相关。2. 如果你需要使用期货计算器,可以考虑其他专门针对期货交易的计算工具,比如各大期货交易所提供的官方计算器、一些专业的金融软件等等。这些工具通常会提供更全面准确的期货交易计算功能。
物业费用计算器怎么算?
物业费用计算器是根据物业管理公司提供的物业服务内容和费用标准,结合物业面积、物业类型、物业等级、所在区域等因素进行计算。
用户需要输入相关信息,如物业面积、物业类型等,然后根据物业公司提供的费用标准进行计算,最终得出物业费用。
一般来说,物业费用包括基础管理费、公共维修基金、水电费、卫生费等。通过使用物业费用计算器,用户可以更加清晰地了解物业费用的构成,以便做出更明智的决策。
为什么感觉大家都开始买基金了?
在如今的社会当中,人们越来越想通过一些投资方式得到较高的收入,主要集中在以下四种:房地产、银行存款、理财产品以及基金。
在“房住不炒”的大背景下,全国二手房成交量萎缩、价格大幅杀跌,在这样的情况下,谁敢炒房。
银行存款绝对安全,但是收益率却很低。
理财产品一度被认为是稳健低风险投资的首选,但自从资管新规发布以后,“刚性兑付”被打破,传统的定期理财已经逐渐变成了非保本的浮动收益型理财产品,这样理财产品也可能出现短期亏损,甚至危及本金。
那基金有什么优势呢?
一、利润高,特别是长期收益率更高
基金的利润要比传统的理财方式高上去多,而且风险也并不是特别高,所以很多人都会去冒上一些小小的风险来获取一些额外的利润。特别是基金的长期收益率更高,据统计,在过去5年中,混合型基金的年化收益率达到了16%,远远超过了银行存款、货币基金和理财产品。虽然基金也并不是百分百能够获得收益,但是只要自己掌握了相关的方法,那么亏损的情况是非常少见的。
二、能力要求低,有专业的基金经理帮忙打理
购买基金对于投资者来说要求是比较低的,因为基金它其实就是将资金转给基金公司,让基金公司的专门人员去进行打理,只要选择好基金公司,那么就能够得到一个很好的收益。基金经理都是些什么人啊?都是北大清华这些顶尖学府的研究生,个个聪明绝顶,而且在市场中摸爬滚打了十几年,经验丰富。有他们给基金产品保驾护航,能让人放心不少。
三、门槛低,购买方便
首先基金门槛比较低,因为它并不需要多么多的资金投入,只需要几百元就可以参与,而且每个月带来的利润都大概在几十元甚至几百元,它的利率要比银行高上很多倍甚至十几倍。其次基金产品购买方便,足不出户就能通过基金销售平台进行购买,而且选对平台能让你节省大把的费用。
综上,传统的财富管理方式如房地产、银行存款、理财产品等不再适合用于长期投资了,而通过基金来进行投资,既有不错的长期收益率,又有专业的基金经理帮你保驾护航,而且投资起来十分方便,因此越来越多的人开始通过基金投资来实现财富的保值增值。
延伸知识:
基金的种类及风险
常见的基金为股票型基金、混合型基金、债券型基金、货币型基金等,其中风险和收益也依次由高到低
股票基金: 是一种以追求长期的资本增值为目标,比较适合长期投资。股票基金的风险较高,但预期收益也较高。适合风险爱好者。
混合基金:风险低于股票基金,预期收益则要高于债券基金。它为投资者提供了一种在不同资产类别之间进行分散投资的工具,比较适合较为保守的投资者。
债券基金:主要以债券为投资对象,因此对追求稳定收入的投资者具有较强的吸引力。风险中等。
货币基金:货币市场基金具有风险低、流动性好的特点。货币市场基金是厌恶风险、对资产流动性和安全性要求较高的投资者进行短期投资的理想工具,不适合进行长期投资。
近几年,比较赚钱的基金
近三年来,基金市场也越来越火爆。特别是刚刚过去的2020年,不可否认是属于普通股票型基金和偏股混合型基金的大时代。2020年,中证全指(代表整个A股市场的指数指标)上涨24.92%,与此同时,普通股票型基金平均收益率为45.94%,收益率中位数为60.26%,而混合型基金平均收益率为47.47%,其中偏股混合型的收益率中位数更是高达58.25%。
本人认为基金定投是最适合普通人的投资工具之一
没有人能保证每一次的交易都能准确地买在低谷,卖在高峰,而基金投资最怕选择困难症,所以定投的最大优势就是淡化了择时和择势的影响。
坚持定期买入,长期持有,时间越久平摊则成本越低,因而何时买入便不成为所需考虑的问题。在牛市时,自然能赚取到不错的收益,在震荡时不用担心踏空,而在熊市时则摊低成本。等市场周期再进入上升行情时,最终完成一个漂亮的“微笑曲线”。
而定期不定额则是采取“上涨少买、下跌多买”的策略。现在很多定投平台都设置有智能定投的功能,简单来说就是跌幅达到多少的时候,就增加一定的定投量;
而同时,涨幅达到多少的时候,就减少一定的定投量。这样我们既避免了踏空牛市的机会成本,也在市场下行的时候不断买入更多的便宜筹码,摊薄了账面成本,当市场再次进入上升通道的时候,就收获了超额收益。
讲完了如何筛选标的和投资的具体方式,最后想和大家分享一下我特别推荐的策略,即购买3/uploads/title/20231203/656c67e9b5125.jpg5只,由一个业绩长期持续牛比的基金经理所管理着的长期业绩持续牛比的基金,然后定投即可,除了市场极度高估可以灵活止盈和市场极度低估可以灵活加仓,其他大部分时候都坚持正常投资节奏即可。
投资是一场孤独的旅行,任何时候开始都不晚,越早开始,越早开启复利人生。
朋友!我是一个70后专注低风险好收益的投资大叔!如果你觉得这篇回答对你有帮助,点个赞让我知道你人很NICE! ( 所有内容仅供分享交流,不构成任何投资建议! )
基金估算器哪里找?
大家肯定都知道一年下来赚了多少钱,有了存钱现在很多朋友都有投资理财,购买基金的人越来越多,逐渐成为了许多理财小伙伴们的生活习惯。基金的收益计算不像股票买卖那样是直观简单,不过大家可以借助来计算。那么基金收益计算">基金收益计算器">基金收益计算器哪里可以找到呢?
1.U8基金网
U8基金网找到基金收益计算器,输入所购买的基金名称、拼音或代码,选择购买日期、赎回日期、购买金额、购买费率、分红方式、购买方式等,然后点击查看收益。可以查看的有购买汇总、赎回汇总、收益汇总、分红明细等。
2.东方财富网
在东方财富网,找到数据中心下的理财计算器,点击基金收益计算器,输入本金,收回金额、持有期限,然后点击计算即可。计算结果是持有期总收益率和持有期年化收益率。开放式基金收益计算:输入开放式基金名称或代码,开始持有日期、结束持有日期等相关信息,点击计算即可。计算结果有持有天数、赎回总金额、期间总收益金额、期间收益率等。
3.爱基金网
爱基金网找到基金工具,然后点击基金收益计算器,该计算器可以根据历史数据计算在一段时间内投资某只基金取得的收益。只需输入投资的基金、购买金额、购买日期、赎回日期等内容。该计算器会计算出:投资收益及收益率,并显示详细的交易明细、费用明细等内容。
4.招商银行
招商银行也有基金收益计算器,在招商银行网站内找到基金收益计算器,然后输入基金代码、总投资金额、交易类型、申购费率、分红方式、申购日期、收益计算日期等,然后点击计算即可。计算结果为收益计算日当日未赎回前基金持有情况。
5.好买基金网
找到好买基金网的工具一栏,点击收益计算器,然后填写基金名称、购买日期、购买净值、购买金额、方式、购买费率、赎回费率、赎回日期等相关信息即可,出来的结果包括盈亏金额、购买金额、盈亏率、赎回所得金额等等,适用于计算基金投资的盈亏金额和盈亏率。
基金收益计算器哪里可以找到?通过上文介绍大家都可以方便的找到,其实说白了基金收益就是现在净值减去你买进时候的净值,收益率就是相减之后得到的数字除以你投资的本金。更多基金收益计算器的相关信息,可到学习。
如何进行基金投资?
你好!我是@程序员学习很高兴回答你的提问,希望对你有所帮助,谢谢!
错误的基金投资姿势——小A的故事
15年的大牛市,全民热议股票基金,小A听朋友说买基金赚了不少,心痒痒的,在根本不知道基金为何物的时候,盲目跟风,买入了两只股票型基金,其中一只还是新基金。
很快一只基金盈利达到30%,小A激动啊,像发现了新大陆,觉得基金真是好东西,跟提款机一样好,如果当初多买点,现在要达到人生巅峰了。
于是小A大笔资金追加。
结果你可能猜到了,很快股灾到来,几次熔断,先前的盈利全部回吐,甚至亏损一度达到40%。
基金跌了,小A心慌啊,每天忍不住的看盘,几乎没心思工作了。一开始不知所措,装死不动,后来眼瞅着账户上的钱越来越少,小心脏承受不住,割肉出局,发誓再也不碰这“坑人”的基金。
小A在基金投资上犯了基金小白几个非常常见的错误。
1、盲目跟风
2、追涨杀跌
3、装死不动
4、止损不止盈
5年100万——你需要基金定投
这里说的100万,不是指房产等固定资产,而是指现金流,也就是说,在你需要用钱的时候,可以调动支配的现金资产。
对于大城市的高薪人士来说,100万可能一两年就赚到了,或者入职很早,手中持有公司股票,身价百万so easy。
在我眼中,100万比10万,1000万对工薪一族更有吸引力,10万元比较容易,1000万实在太难,100万是个需要动脑筋努把力踮踮脚才能实现的目标。
这里提一个小问题,你认为把每个月多投入2500元,和把收益率提高到15%,对你来说,哪个能难?
认为第一个更难的,请努力提升自己,增加工资收入,如果本职空间有限,考虑通过副业开源,增加现金流流入;
认为第二个更难的,请认真学习基金定投,因为基金定投就是这样一种帮你提升收益率的稳健投资方式。
根据数据测算,长期定投指数基金可以轻松获取13%的年化收益率,如果做好基金配置,采用一定投资策略,15%非常简单。
博多舍费尔在理财经典书《财务自由之路》中写:通往幸福的路有两条,减少欲望或增加财富,如果你聪明过人,就会双管齐下。
对我们来说,想快速实现人生第一个100万,一要努力攒本金,二要提高收益率,并且双管齐下。
基金定投的含义和优势
基金定投,指在固定的时间以固定或者不固定金额投资指定的基金,类似于银行零存整取的一种投资方式,是懒人投资利器。
举个简单的例子。
小A很喜欢吃海鲜,螃蟹刚刚上市50元一斤,他买了2斤回来,一共花了100块。过了一段时间,海鲜大量供应,价格大幅下降,25元一斤了,小A这次花100块买回来4斤。
小A做的一件事就是,越跌越买,从而降低持有成本。
当然,小A买的是螃蟹,回来煮煮就吃掉了,慰劳的是肚子。回到基金的市场上来,我们买入的就是资产了。
比如我今天以2元的价格买了500份基金,投资金额是1000元。很不幸,第二天股市突然暴跌,这支基金的净值跌到了1元,账面上我一下子就损失了500元。
心痛,割肉吗?不,我选择再投资1000元,以1元的价格买入,同样的1000元,这次我可以买到1000份基金,这就是“逢低买入”,以更低的成本买到基金份额。
现在我投入2000元,持有1500份基金,持有一份基金的成本就是2000÷1500=1.33元,第三天这支基金制药从从1元涨回到1.33元,我就解套了,等它涨回到2元时,我就赚翻了。
你看,我如果不采取定投策略,第一天把所有钱一次性都在2元的时候买入,那我就得等到基金重新涨回2块钱的时候才能解套了。天知道,那得等到什么时候。
基金定投的优势就在于,通过分批次小额买入基金,均摊购入成本,平滑投资风险。
定投适合的人群
1、工薪族
每月固定收入,薪水到手,华丽丽的转化为基金份额,在熊市时积累筹码,到牛市时卖出赚取利润。基金定投正适合这类手中资金不多,希望通过长期投资获取较高收益的理财人群。
2、月光族
基金定投有很好的强制储蓄作用,利用定投,每个月强制划走收入的一部分,达到理财公式所说“开支=收入/uploads/title/20231203/656c67e9b5125.jpg储蓄”,无形中存下一笔钱。
3、上班族
平时工作非常忙碌,没有时间去研究股票市场、没有时间去琢磨投资策略,基金定投就显示出“傻瓜”投资的好处了。
哪些基金适合定投?
按照交易场所划分,基金分为场内基金和场外基金。
场内基金需要在券商开户,在证券交易软件当中进行购买,比如ETF和LOF基金,个人并不建议新手购买这种基金。
因为面对股票账户内的涨涨跌跌,我们很难做到心如止水,而且场内基金没有自动定投的设置,必须手动购买,不利定投纪律的遵守。
按照风险类别划分,基金分为以下7种:
下面介绍的7种基金,是普通投资者比较常见的类型。
1、货币基金
风险低、收益一般、流动性好,以余额宝为代表,适合放置备用金或者是基金定投用的资金,适合无法承受风险的投资者。
2、债券基金
风险和收益率都略高于货币基金,适合风险承受能力居中的投资者。其中还有一种特殊的可转债基金,较为复杂,随后会单独说明。
3、混合基金
风险和收益都高于债券基金,种类繁多,有的偏重股票、有的偏重债券,比较灵活,适合风险偏好较高的投资者。
4、股票型基金
顾名思义,投资于股票市场的基金,风险和收益又略高于混合基金,通俗来说就是涨的多、跌的也多,全看基金重仓股票的走势,适合风险偏好较高的投资者。
5、指数型基金
追踪特定指数的基金,以该指数的成分股为投资对象,比如沪深300指数、标普500指数等 ,可以场外购买也可以场内购买。
6、特定行业基金
包括医疗主题基金、军工主题基金、消费主题基金等等,是以某个特定行业的股票作为投资目标的基金,风险较高。
7、QDII基金
投资海外市场的基金,具体还有细分,类似国内的基金分类,包括QDII债基、QDII股基等,风险较高,适合分散资产、进行资产配置。
此外,还有分级基金、对冲基金、量化基金、封闭型基金和定开基金等,较为复杂,也不适合基金小白,此处略去。
找到适合你的“肥鸡”
指数型基金
建议关注银行螺丝钉,选择低估值的指数基金,进行定投。
基本策略为:低估值时定投,正常估值时持有,高估值时卖出。
主动型基金
亭主总结为“三板斧”。逐一进行,基本能帮助你辨别出基金中的肥鸡了。
1、看晨星评级。三星以下的不考虑,连续三年四星、五星的可以考虑列入基金池。
2、看基金过往业绩。看基金近3/uploads/title/20231203/656c67e9b5125.jpg5年的业绩走势,四分位排名靠前,每年收益在15%以上。
3、看基金经理水平。指数型基金不在此列,主动型基金非常考验基金经理的水平,选个老司机更靠谱些。
定投开始的最佳时机——现在!
定投的一大优势在于——不必择时。
我曾经利用定投计算器测算,不同试点开始定投的实际收益率,证明在相对安全的区间内,随时都是开始的最佳时机!
也就是说,在一个相对安全的区间内,你不必在意大盘是3100,还是3200,还是3300,3400。
具体来说——跟着大盘走。
大盘在3500点以下,别犹豫,开始定投;
大盘跌到3000点,增加定投数额,拉低持有成本;
大盘涨到3500点以上,减少定投数额,持续积累份额;
大盘涨到4000点,逐步停止定投,分批止盈。
收益更高的定投策略
1、定时定额定投法
在固定的时间定投固定数额的资金,叫“定时定额定投法”,这是最为基本的定投操作。
2、“定时不定额定投法”
目前,很多基金购买平台都退出了“智能定投”,也就是固定的时间进行定投,但是根据一定的标准,“高了少卖,低了多买”,实现“同样资金积累更多基金份额”的目的,称为“定时不定额定投法”。
举例说明
这是我的基金池中的一只基金,采用的是“定时不定额”的智能定投方法。
可以看到扣款数额不等,实施的“价格均线”是"指数500日日均线",实际定投金额=基础定投金额*当期扣款率,当期扣款率由前一日收盘价和指数500日均线的比值决定。
通俗来说,就是指数处于高位,本期定投少买,指数处于低位,本期定投多买。我设置的基础定投金额是100元,可以从扣款记录看到近几次是170元或160元。
3、“不定时不定额定投法”
主要是指在固定的定投计划之外,遇到暴跌或者基金达到投资者自己设定的“加仓点位”,进行补仓的操作行为。
人的本能是趋利避害的,见到亏损就想赶快逃跑,在定投的领域,这绝不是什么好方法。
巴菲特大神老早就教导我们,“在别人恐慌的时候贪婪,在别人贪婪的时候恐慌”。
很多时候,投资都是一件反人性的事情。
止盈的几种方法
我们知道,定投的收益想要最大化,需要做到三点:便宜的时候多买,贵的时候少买,然后在高点果断止盈。
那这个止盈的时机,如何判断呢?
1、目标收益法
即为自己购买的基金设定一定的收益目标,达到就卖掉收益部分,然后将收益分成若干份,继续定投。
比如,目标收益设定为20%,那账户中的收益率达到这一数字,就要严格执行赎回纪律,避免在下跌时错过获利的机会。
2、大盘点位法
不考虑基金本身的情况和收益,全跟着大盘走,大盘在3000点左右,定心的买,大盘在2000点以下,加倍的买, 大盘达到4000点以上,减少定投数额并逐步卖出。
3、情绪判断法
市场萧条的时候就定心的买,在基金市场持续买入筹码,积累份额,也不看大盘,也不看收益,放任自己的基金账户,直到你身边的人都开始谈论股票了,证券开户数屡创新高了,全民炒股集体疯狂的时刻,你就打开账户果断卖出,然后该干嘛干嘛去。
4、股债平衡法
每半年将自己的基金持仓进行平衡,也就是将债券型基金和股票型基金按照50:50的比例重新平衡。也就是说,将基金中股基和债基按照50:50的比例进行配置,半年后如果股基涨的快,债基涨的慢,笔记变成了60:40,那就卖掉部分股基,买入债基。表面上看,你是卖掉一个上涨快的优良资产,买入下跌或收益不佳的不良资产,实际上,这是高抛低吸的过程,通过纪律性投资实现卖高买低的调整过程。
5、均线偏离法
也就是根据均线调整定投的数额,进而决定卖出的时机。均线是指对应指数过去一段时间收盘价的平均值曲线,包括180日均线、250日均线、500日均线等。选取与基金风格契合的参考指数,比如沪深300指数代表大盘、中证500代表中盘、创业板指数代表小盘。选择长期均线作为参考,指数高于均线,少买,指数低于均线,多买,指数高于均线40%,考虑止盈。
6、相对估值法
巴菲特的老师,格雷厄姆曾提出盈利收益率法,他用这个方法来衡量股票的价值。雪球达人银行螺丝钉据此建议普通人按照估值高低买卖基金,尤其是指数基金。含义是在基金处于低估值状态时买入,正常估值时减少定投直至停止定投,基金处于高估值状态时考虑卖出止盈。
关于止盈的小提醒
1、不要奢求精准逃顶,考虑分批止盈
首先,我们要明白,定投并不能使我们暴富,那种动辄一两年翻番的情况,少之又少,你得非常幸运的踩准市场的节奏,但你知道,幸运这件事从来不公平。因此,在止盈这件事上,我们不能抱有不切实际的幻想,分批止盈是比较靠谱的方法。
2、止盈的最佳阶段是定投的中后期
定投的初期,投入金额少,而且大部分普通投资者选择定投的初衷是强制储蓄,定投的早期止盈回的资金,数额不大,去处又是个问题,一不小心就变成了消费金额。定投的中后期,也就是积累了一定的资金量和基金份额之后,就要考虑止盈了,上文的模拟也可以看出来,资金数额较大的时候盈利多少相差很多。
定投组合更赚钱
选一只基金定投也可以,但我个人不建议。这是典型的“把鸡蛋放到一个篮子里”的做法,除非你有“ 上帝之手”,在庞杂的基金市场中刚刚好挑到那只业绩好、长期收益也好的基金。
因此,选择适合自己的定投组合,分散投资风险,是更好更赚钱的定投之道。
按照现代投资组合理论(MPT),当组合中的资产类别相关性不大时, 可以在风险和收益中取得较高的平均值,也就是求得单位风险的水平上收益最高,或单位收益的水平上风险最小。
分散投资的理想状态是投资在互不相关的投资品种上,比如股市、房产、黄金甚至是古玩等。对普通投资者来说,这种分散并不容易实现。
房产虽然受国人认可,但多为自住,投资性房产的门槛相对较高,需要较多的资金投入。而其他投资品种如黄金、古玩等,则需要相对专业完备的知识储备,否则很容易赚不到钱还会赔钱。
对普通投资者来说,在证券市场上用资产组合进行分散投资,是相对容易实现的资产配置方法。
方法就是寻找互不相关或者相关性很小的证券品种。比如,股票和债券相对独立。大盘股和小盘股相关性较小,价值型基金和成长型基金的相关性也不大。
“晨星九方格”
在股票和债券的比例之外,其他主动型基金进行分散投资的时候,可以参考“晨星九方格”,也就是在基金组合中尽量覆盖“晨星九方格”的全部。
有收益高波动大的基金,有收益低波动小的基金,两者综合,取中等收益和中等波动。
又称晨星投资风格箱方法,旨在帮助投资人分析基金的投资风格,得到机构投资者和个人投资者的广泛认同。
横项是三种投资策略:价值型、平衡型和成长型,纵向是投资股票的种类:大盘股、中盘股和小盘股。
如何便宜的买基金
投资基金时,交易成本也就是申购费用是很多人忽视的问题。
其实申购时付出更少的费用,意味着我们持有投资标的物的成本越低,在理财投资的领域,这就是一场跑步比赛,你的成本更低,你就赢在了起跑线上。
我们来计算一下更明了。假设我要买1万元的基金,申购费用分别如下:
根据证监会统一规定,基金申购费计算采用外扣法,计算公式为:申购费用 = (申购金额×申购费率) /(1+申购费率) 。
1、银行渠道(1.5%申购费):=(10000*1.5%)/(1+1.5%)=147.8元
2、基金公司渠道(0.6%申购费):=(10000*0.6%)/(1+0.6%)=59.6元
3、第三方平台(0.1%申购费):=(10000*0.1%)/(1+0.1%)=9.9元
银行比基金公司贵一倍,基金公司比第三方平台贵5倍。
场外基金降低交易费用的3点提示
1、后端收费比前端收费省钱
后端收费往往伴随持有基金时间的延长而减少,以某基金为例,如果投资者选择前端收费,认购费率为1.0%,而选择了后端收费,只要投资者持有时间超过1年以上,赎回时费率只有0.8%。
持有三年以上认购费率只有0.4%,并且赎回费全免;如果持有期超过5年,则认购费和赎回费全免。这一条适用于长期持有的基金。
2、 红利再投资比现金分红省钱
基金投资者购入基金以后可以选择两种分红方式,现金分红或者红利再投资。
红利再投资购入的基金份额均不收取申购费,这种方式不但能节省再投资的申购费用,还可以发挥复利效应,提高基金投资的实际收益。这一条适合于你持续看好该基金。
3、善用基金转换更省钱
在同一家基金公司中有一些基金是可以免费转换的,可以先买入低费率甚至是零费率的货币基金,再转换为同一家公司的指数基金,这样可以大幅降低申购费用。
还有的提供股票基金和债券基金之间的转换,转换费=转出基金的赎回费+转出与转入基金的申购费补差。
书单推荐
《买基金为自己加薪》萧碧燕
《解读基金——我的投资观与实践》季凯帆
《指数基金投资指南》银行螺丝钉
《财务自由之路》博多·舍费尔
《彼得林奇的成功投资》彼得·林奇
《聪明的投资者》本杰明·格雷厄姆
《穷查理宝典》彼得·考夫曼
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怎样的指数最适合基金定投?
#过去十年定投哪个指数最赚钱?
大家好,我是CC,最近想找找数据,复盘一下历史。
因为有粉丝跟我说,还是宽基指数投资起来放心,那我就扒拉扒拉上证50、沪深300、中证500、创业板指,这几个常见的宽基指数。
假设从十年前(2010年4月28日)开始定投,一般都是月底发工资,发完工资咱就定投,一共120期,每次投资1000块钱,红利选择再投资方式,咱们看看哪个指数的定投收益最好。
先看几个指数基金定投收益回测图:
1. 上证50:用跟踪上证50的ETF华夏上证50(510050)做回测,十年内定投的年化收益率达到7.65%。
2. 沪深300:用跟踪沪深300的ETF 华泰柏瑞沪深300ETF(510300.OF)做回测,8年内定投的年化收益率达到6.97%。
我解释下,沪深300之所以只回测了八年,是因为510300一共就成立了8年时间,再早就没有了,我用的wind基金定投计算器不支持指数回测,只支持基金回测,无奈只能用8年时间回测了。后面的中证500也有这个问题。但总体来说不影响结论。
3. 中证500 :用跟踪沪深300的ETF南方中证500ETF(510500.OF)做回测,7年内定投的年化收益率仅1.75%,
中证500是这几个宽基指数定投表现最差的,原因也很简单,15年那波大牛市,中小公司简直鸡犬升天,按照定投的纪律,涨再高也要继续买,这就才导致了定投的成本很高,但是后面18/uploads/title/20231203/656c67e9b5125.jpg20年这几年,蓝筹白马涨势喜人,但是中小企业是水深火热,根本没啥整体行情,这两点加起来,中证500才这么惨。
4. 创业板指:用跟踪创业板指的ETF易方达创业板ETF(159915.OF)做回测,7年内定投的年化收益率5.97%。
用一个表来总结一下的话:
可以看出,我们不带什么倾向性地回测这几个主要的宽基指数,发现定投的年化收益率真的还不错,虽然不像是每年的主动管理基金动辄50%的回报那么诱人,但也足够跑赢通胀,跑赢大量银行理财了。
最后CC聊聊最近创业板改规则的事情。
创业板规则修改,搞得科创板定位贼尴尬。因为规则修改后,符合净利润、市值+营业收入+净利润、市值+营业收入三项标准之一者可申请创业板上市,也就是不盈利也可以上市,科创板的优势之一没有了。同理,还有放宽涨跌幅、提高投资者门槛、提高融券效率(有利于做空)、简化退市等等这些,都是过去科创板的特点。
最重要的,注册制上后,IPO常态化。壳资源价值会下降是一方面。另一方面,越来越多的上市公司数量,但我们的精力却是有限的。未来投资者的精力只能集中在部分公司,这些公司估值会越来越高。而有些公司关注的投资者越来越少,交易量极低、流动性很差。过去那种庄家找到小盘股,拉股价割韭菜的手段越来越难展开。
这些变化虽然是缓慢的,但是是必然趋势,我们每个人都亲历其中。
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基金定投不用关注买入点?
基金定投需不需要关注买入点?这个问题的答案是:肯定需要。
我们投资股票也好,基金定投也好,操作获利最本质的方式都是:低吸高抛、低买高卖。
如果投资者能够一次性买在市场(价格)低点,等到市场(价格)高点一次性卖出,则肯定可以获得最大的盈利。
但是一般人做不到一次性买在低点、卖在高点,那就只能退而求其次,可以采取分批买进的方式,以达到摊低买入价格(成本)的效果,然后在市场(价格)高点,或者市场价超过成本价时分批卖出,同样也可以获得理想的收益。
关于基金定投获利的原理,本号曾写过一篇文章《基金定投如何实现年收益率12~20%?定投赚钱背后的原理是什么?》(https://www.toutiao.com/i6752108152902124044/)进行解释,感兴趣的读者可以按照链接地址查阅。下面全文引用如下:
今天,我们就从定投最基本的原理出发,来探讨定投为什么能盈利,以及定投的盈利水平有可能达到多少。基金定投,首先必须是建立于股市的波动性基础上。股市的基本规律,就如大海的波浪潮汐一样,有低潮的犹豫徘徊,也有高潮的波涛汹涌。基金定投的对象,其价格波浪整体上必须是“升/uploads/title/20231203/656c67e9b5125.jpg降/uploads/title/20231203/656c67e9b5125.jpg升”的趋势,即能构成完整的“微笑曲线”。正是在股市起起伏伏、股价高高低低波动中,在一个又一个客观存在的“微笑曲线”中,才会有定投的用武之地,可以实现分散风险、摊平成本、复利增值的效果。一,基金定投获利的基本原理下图为一个典型的股价波动曲线图,假设是在20个月等分时间内的价格变动情况。基于这个价格变化曲线,我们采取定时定额的定投方式,每月投入1000元,会有什么样的结果呢?第1个月,股价(即基金购买价)100元/股,投入1000元可以买到10股。第2个月,股价降为80元/股,投入1000元可以买到12.5股。这样,累计投入2000元就持有22.5股份额,资产总值为22.5×80=1800元,账面亏损10%。第3个月,股价继续降为60元/股,投入1000元可以买到16.67股。这样,累计投入3000元就持有39.17股份额,资产总值为39.17×60=2325元,账面亏损扩大为21.67%。咬紧牙关,坚定信念,继续坚持每月投入1000元……到第6个月时,股价反弹至80元,累计投入6000元持有80.83股份额,资产总值为80.83×80=7466.67元,账面首次实现盈利24.44%。……再继续坚持定投下去,随着股价的起伏波动,账面还会反复出现浮亏、浮盈,直到第16个月股价回到15元/股时,账面才又一次开始出现盈利。并且,随着第15~18月的大牛市行情逐步发展,账面盈利也快速上升。等股价达到阶段高点,恢复到定投开始的100元/股时,账面盈利将会达到102.45%。当然,随着牛市行情的结束,股价回落,定投如果不及时止盈的话,总体收益也会随之而降低。至于定投如何进行止盈操作,并不是本文关注的重点,我们留待以后的文章再进行讨论。基金定投背后的数学原理,就是如此简单。经历一个完整的“微笑曲线”,定投肯定有收益。那么,所谓的“微笑曲线”,在中国股市中存在吗?二,基金定投获利的“微笑曲线”我们以2004/uploads/title/20231203/656c67e9b5125.jpg01/uploads/title/20231203/656c67e9b5125.jpg02发布的上证180指数(指数代码000010)为例,来进行分析。下图为上证180指数月K线走势图。我们选取其在牛熊阶段的高点、低点,绘制波浪线走势图如下图。通过上图可以发现,自2004年以来上证180指数有非常明显的5次大波浪起伏。这也就是说,定投上证180指数基金,在2006~2019的13年时间内存在比较完整的5次“微笑曲线”,可以为基金定投提供获利的机会。根据波浪理论,目前上证180指数无疑是处在驱动浪第三浪阶段,也是从2018年1月29日开启的第五个“微笑曲线”的上升期右半段。三,宽基指数基金定投收益率我们以2006/uploads/title/20231203/656c67e9b5125.jpg04/uploads/title/20231203/656c67e9b5125.jpg13成立的华安上证180ETF指数基金(基金代码510180)为例,选择2018/1/29~2019/4/22第五个“微笑曲线”时间段,进行数据回测。1,傻瓜定投自2018年1月份开始定投,每月第一个交易日购买上证180指数基金,则定投的收益情况见下表。2018年1月~2019年6月定投18个月,可以实现资金年收益率13.51%。2,聪明定投上证180指数的上升一浪,自2016年2月29日的阶段低点6052点起步,于2018年1月29日达到峰值9507点,上升幅度3555点。之后,指数开始第二浪调整,直至2019年1月4日出现阶段最低点6662点,调整幅度为2845点。如果稍微有一点盘感,聪明的投资者可以在第二浪调整基本企稳时再开始入市。比如,按照常用的比例数0.382、0.5、0.618等,比照观察2019年4月底指数已经跌至8075点,并有企稳迹象,我们才开始定投,则定投的收益会大不一样。2018年5月~2019年6月定投14个月,可以实现资金年收益率22.23%。再比如,如果有比较大的耐心,等到二浪调整达到一浪升幅的50%左右时,上证180指数大概是在2019年8月底的收盘点位7371点。那么,在2019年9月份开始入市定投,将会有更多收益。2018年9月~2019年6月定投10个月,可以实现资金年收益率32.30%。本文通过简单的数学模型,证明了定投基金获利的基本原理。进一步,我们结合上证180指数及对应的指数基金,回顾了历史上定投获利的五个“微笑曲线”,回测了定投收益率数据,得出结论为——定投宽基指数基金不仅可以获利,而且收益率超过12~22%的可能性非常大。搞懂了以上基金定投获利的数学原理,其实还是通过在市场底部、价格低点多多收集便宜筹码,以达到摊平投资成本的目的,并通过价格的上涨出现市价与成本之间的价差,从而获得投资收益。
只不过,对于基金定投而言,通过定期定额的投资方式,已经可以自动达到以上效果,如果再进一步运用择时的方式,就需要个人对市场走势进行主观判断,假如判断正确,则无疑会提高投资收益。
下面以定投沪深300指数(基金)为例来进行说明,下图为不择时定投1年、2年、3年的投资收益曲线。
上图中横坐标为定投开始的时间,纵坐标为定投所获得的总收益,三条不同颜色的曲线分别代表定投1年、2年和3年。
通过数据回测来看,自2010年以来任意定投1年、2年或者3年,由于市场行情变化,有可能获得正收益、也有可能发生亏损。
当然,根据历史数据回测,主要定投时间足够长,获利的概率就会提高。比如定投沪深300指数109个月以上,获得盈利的概率为100%。
还是以定投沪深300这是为例。在2010年1月~2011年7月间开始定投,定投1~3年基本上不可能获得盈利;而在2012年~2014年期间开始定投1~3年,就能够获得比较理想的高收益。
分析以上现象,原因都在于:在市场底部阶段持续定投,而到牛市高点止盈。假如投资者不分好歹,在大牛市的市场顶部阶段开始定投,比如从2015年上半年开始定投1~2年,很可能较长时期处于亏损状态,直到坚持定投到2017年底才能获得接近20%的正收益。
由此可见,定投是需要择时的,这不仅涉及投资能不能获利的问题,而且还涉及投资效率的问题。
简单说,就是避免在牛市高点前后开始定投,而且定投时间一定要足够长,坚持到新一轮上涨行情的高点,完成一个完整的定投“微笑曲线”,才能获得较好的投资收益。如果入场时机不当,又不能坚持到下一轮牛市高点,则投资收益可能会非常不理想。
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基金计算器,同花顺期货计算器吗?
不是同花顺期货计算器。1. 同花顺是一家知名的金融科技公司,主要提供股票、基金等证券相关的软件和服务,而期货计算器一般是指用于计算期货交易相关数据的工具,与同花顺的主营业务不太相关。2. 如果你需要使用期货计算器,可以考虑其他专门针对期货交易的计算工具,比如各大期货交易所提供的官方计算器、一些专业的金融软件等等。这些工具通常会提供更全面准确的期货交易计算功能。
物业费用计算器怎么算?
物业费用计算器是根据物业管理公司提供的物业服务内容和费用标准,结合物业面积、物业类型、物业等级、所在区域等因素进行计算。
用户需要输入相关信息,如物业面积、物业类型等,然后根据物业公司提供的费用标准进行计算,最终得出物业费用。
一般来说,物业费用包括基础管理费、公共维修基金、水电费、卫生费等。通过使用物业费用计算器,用户可以更加清晰地了解物业费用的构成,以便做出更明智的决策。
为什么感觉大家都开始买基金了?
在如今的社会当中,人们越来越想通过一些投资方式得到较高的收入,主要集中在以下四种:房地产、银行存款、理财产品以及基金。
在“房住不炒”的大背景下,全国二手房成交量萎缩、价格大幅杀跌,在这样的情况下,谁敢炒房。
银行存款绝对安全,但是收益率却很低。
理财产品一度被认为是稳健低风险投资的首选,但自从资管新规发布以后,“刚性兑付”被打破,传统的定期理财已经逐渐变成了非保本的浮动收益型理财产品,这样理财产品也可能出现短期亏损,甚至危及本金。
那基金有什么优势呢?
一、利润高,特别是长期收益率更高
基金的利润要比传统的理财方式高上去多,而且风险也并不是特别高,所以很多人都会去冒上一些小小的风险来获取一些额外的利润。特别是基金的长期收益率更高,据统计,在过去5年中,混合型基金的年化收益率达到了16%,远远超过了银行存款、货币基金和理财产品。虽然基金也并不是百分百能够获得收益,但是只要自己掌握了相关的方法,那么亏损的情况是非常少见的。
二、能力要求低,有专业的基金经理帮忙打理
购买基金对于投资者来说要求是比较低的,因为基金它其实就是将资金转给基金公司,让基金公司的专门人员去进行打理,只要选择好基金公司,那么就能够得到一个很好的收益。基金经理都是些什么人啊?都是北大清华这些顶尖学府的研究生,个个聪明绝顶,而且在市场中摸爬滚打了十几年,经验丰富。有他们给基金产品保驾护航,能让人放心不少。
三、门槛低,购买方便
首先基金门槛比较低,因为它并不需要多么多的资金投入,只需要几百元就可以参与,而且每个月带来的利润都大概在几十元甚至几百元,它的利率要比银行高上很多倍甚至十几倍。其次基金产品购买方便,足不出户就能通过基金销售平台进行购买,而且选对平台能让你节省大把的费用。
综上,传统的财富管理方式如房地产、银行存款、理财产品等不再适合用于长期投资了,而通过基金来进行投资,既有不错的长期收益率,又有专业的基金经理帮你保驾护航,而且投资起来十分方便,因此越来越多的人开始通过基金投资来实现财富的保值增值。
延伸知识:
基金的种类及风险
常见的基金为股票型基金、混合型基金、债券型基金、货币型基金等,其中风险和收益也依次由高到低
股票基金: 是一种以追求长期的资本增值为目标,比较适合长期投资。股票基金的风险较高,但预期收益也较高。适合风险爱好者。
混合基金:风险低于股票基金,预期收益则要高于债券基金。它为投资者提供了一种在不同资产类别之间进行分散投资的工具,比较适合较为保守的投资者。
债券基金:主要以债券为投资对象,因此对追求稳定收入的投资者具有较强的吸引力。风险中等。
货币基金:货币市场基金具有风险低、流动性好的特点。货币市场基金是厌恶风险、对资产流动性和安全性要求较高的投资者进行短期投资的理想工具,不适合进行长期投资。
近几年,比较赚钱的基金
近三年来,基金市场也越来越火爆。特别是刚刚过去的2020年,不可否认是属于普通股票型基金和偏股混合型基金的大时代。2020年,中证全指(代表整个A股市场的指数指标)上涨24.92%,与此同时,普通股票型基金平均收益率为45.94%,收益率中位数为60.26%,而混合型基金平均收益率为47.47%,其中偏股混合型的收益率中位数更是高达58.25%。
本人认为基金定投是最适合普通人的投资工具之一
没有人能保证每一次的交易都能准确地买在低谷,卖在高峰,而基金投资最怕选择困难症,所以定投的最大优势就是淡化了择时和择势的影响。
坚持定期买入,长期持有,时间越久平摊则成本越低,因而何时买入便不成为所需考虑的问题。在牛市时,自然能赚取到不错的收益,在震荡时不用担心踏空,而在熊市时则摊低成本。等市场周期再进入上升行情时,最终完成一个漂亮的“微笑曲线”。
而定期不定额则是采取“上涨少买、下跌多买”的策略。现在很多定投平台都设置有智能定投的功能,简单来说就是跌幅达到多少的时候,就增加一定的定投量;
而同时,涨幅达到多少的时候,就减少一定的定投量。这样我们既避免了踏空牛市的机会成本,也在市场下行的时候不断买入更多的便宜筹码,摊薄了账面成本,当市场再次进入上升通道的时候,就收获了超额收益。
讲完了如何筛选标的和投资的具体方式,最后想和大家分享一下我特别推荐的策略,即购买3/uploads/title/20231203/656c67e9b5125.jpg5只,由一个业绩长期持续牛比的基金经理所管理着的长期业绩持续牛比的基金,然后定投即可,除了市场极度高估可以灵活止盈和市场极度低估可以灵活加仓,其他大部分时候都坚持正常投资节奏即可。
投资是一场孤独的旅行,任何时候开始都不晚,越早开始,越早开启复利人生。
朋友!我是一个70后专注低风险好收益的投资大叔!如果你觉得这篇回答对你有帮助,点个赞让我知道你人很NICE! ( 所有内容仅供分享交流,不构成任何投资建议! )
基金估算器哪里找?
大家肯定都知道一年下来赚了多少钱,有了存钱现在很多朋友都有投资理财,购买基金的人越来越多,逐渐成为了许多理财小伙伴们的生活习惯。基金的收益计算不像股票买卖那样是直观简单,不过大家可以借助来计算。那么基金收益计算">基金收益计算器">基金收益计算器哪里可以找到呢?
1.U8基金网
U8基金网找到基金收益计算器,输入所购买的基金名称、拼音或代码,选择购买日期、赎回日期、购买金额、购买费率、分红方式、购买方式等,然后点击查看收益。可以查看的有购买汇总、赎回汇总、收益汇总、分红明细等。
2.东方财富网
在东方财富网,找到数据中心下的理财计算器,点击基金收益计算器,输入本金,收回金额、持有期限,然后点击计算即可。计算结果是持有期总收益率和持有期年化收益率。开放式基金收益计算:输入开放式基金名称或代码,开始持有日期、结束持有日期等相关信息,点击计算即可。计算结果有持有天数、赎回总金额、期间总收益金额、期间收益率等。
3.爱基金网
爱基金网找到基金工具,然后点击基金收益计算器,该计算器可以根据历史数据计算在一段时间内投资某只基金取得的收益。只需输入投资的基金、购买金额、购买日期、赎回日期等内容。该计算器会计算出:投资收益及收益率,并显示详细的交易明细、费用明细等内容。
4.招商银行
招商银行也有基金收益计算器,在招商银行网站内找到基金收益计算器,然后输入基金代码、总投资金额、交易类型、申购费率、分红方式、申购日期、收益计算日期等,然后点击计算即可。计算结果为收益计算日当日未赎回前基金持有情况。
5.好买基金网
找到好买基金网的工具一栏,点击收益计算器,然后填写基金名称、购买日期、购买净值、购买金额、方式、购买费率、赎回费率、赎回日期等相关信息即可,出来的结果包括盈亏金额、购买金额、盈亏率、赎回所得金额等等,适用于计算基金投资的盈亏金额和盈亏率。
基金收益计算器哪里可以找到?通过上文介绍大家都可以方便的找到,其实说白了基金收益就是现在净值减去你买进时候的净值,收益率就是相减之后得到的数字除以你投资的本金。更多基金收益计算器的相关信息,可到学习。
如何进行基金投资?
你好!我是@程序员学习很高兴回答你的提问,希望对你有所帮助,谢谢!
错误的基金投资姿势——小A的故事
15年的大牛市,全民热议股票基金,小A听朋友说买基金赚了不少,心痒痒的,在根本不知道基金为何物的时候,盲目跟风,买入了两只股票型基金,其中一只还是新基金。
很快一只基金盈利达到30%,小A激动啊,像发现了新大陆,觉得基金真是好东西,跟提款机一样好,如果当初多买点,现在要达到人生巅峰了。
于是小A大笔资金追加。
结果你可能猜到了,很快股灾到来,几次熔断,先前的盈利全部回吐,甚至亏损一度达到40%。
基金跌了,小A心慌啊,每天忍不住的看盘,几乎没心思工作了。一开始不知所措,装死不动,后来眼瞅着账户上的钱越来越少,小心脏承受不住,割肉出局,发誓再也不碰这“坑人”的基金。
小A在基金投资上犯了基金小白几个非常常见的错误。
1、盲目跟风
2、追涨杀跌
3、装死不动
4、止损不止盈
5年100万——你需要基金定投
这里说的100万,不是指房产等固定资产,而是指现金流,也就是说,在你需要用钱的时候,可以调动支配的现金资产。
对于大城市的高薪人士来说,100万可能一两年就赚到了,或者入职很早,手中持有公司股票,身价百万so easy。
在我眼中,100万比10万,1000万对工薪一族更有吸引力,10万元比较容易,1000万实在太难,100万是个需要动脑筋努把力踮踮脚才能实现的目标。
这里提一个小问题,你认为把每个月多投入2500元,和把收益率提高到15%,对你来说,哪个能难?
认为第一个更难的,请努力提升自己,增加工资收入,如果本职空间有限,考虑通过副业开源,增加现金流流入;
认为第二个更难的,请认真学习基金定投,因为基金定投就是这样一种帮你提升收益率的稳健投资方式。
根据数据测算,长期定投指数基金可以轻松获取13%的年化收益率,如果做好基金配置,采用一定投资策略,15%非常简单。
博多舍费尔在理财经典书《财务自由之路》中写:通往幸福的路有两条,减少欲望或增加财富,如果你聪明过人,就会双管齐下。
对我们来说,想快速实现人生第一个100万,一要努力攒本金,二要提高收益率,并且双管齐下。
基金定投的含义和优势
基金定投,指在固定的时间以固定或者不固定金额投资指定的基金,类似于银行零存整取的一种投资方式,是懒人投资利器。
举个简单的例子。
小A很喜欢吃海鲜,螃蟹刚刚上市50元一斤,他买了2斤回来,一共花了100块。过了一段时间,海鲜大量供应,价格大幅下降,25元一斤了,小A这次花100块买回来4斤。
小A做的一件事就是,越跌越买,从而降低持有成本。
当然,小A买的是螃蟹,回来煮煮就吃掉了,慰劳的是肚子。回到基金的市场上来,我们买入的就是资产了。
比如我今天以2元的价格买了500份基金,投资金额是1000元。很不幸,第二天股市突然暴跌,这支基金的净值跌到了1元,账面上我一下子就损失了500元。
心痛,割肉吗?不,我选择再投资1000元,以1元的价格买入,同样的1000元,这次我可以买到1000份基金,这就是“逢低买入”,以更低的成本买到基金份额。
现在我投入2000元,持有1500份基金,持有一份基金的成本就是2000÷1500=1.33元,第三天这支基金制药从从1元涨回到1.33元,我就解套了,等它涨回到2元时,我就赚翻了。
你看,我如果不采取定投策略,第一天把所有钱一次性都在2元的时候买入,那我就得等到基金重新涨回2块钱的时候才能解套了。天知道,那得等到什么时候。
基金定投的优势就在于,通过分批次小额买入基金,均摊购入成本,平滑投资风险。
定投适合的人群
1、工薪族
每月固定收入,薪水到手,华丽丽的转化为基金份额,在熊市时积累筹码,到牛市时卖出赚取利润。基金定投正适合这类手中资金不多,希望通过长期投资获取较高收益的理财人群。
2、月光族
基金定投有很好的强制储蓄作用,利用定投,每个月强制划走收入的一部分,达到理财公式所说“开支=收入/uploads/title/20231203/656c67e9b5125.jpg储蓄”,无形中存下一笔钱。
3、上班族
平时工作非常忙碌,没有时间去研究股票市场、没有时间去琢磨投资策略,基金定投就显示出“傻瓜”投资的好处了。
哪些基金适合定投?
按照交易场所划分,基金分为场内基金和场外基金。
场内基金需要在券商开户,在证券交易软件当中进行购买,比如ETF和LOF基金,个人并不建议新手购买这种基金。
因为面对股票账户内的涨涨跌跌,我们很难做到心如止水,而且场内基金没有自动定投的设置,必须手动购买,不利定投纪律的遵守。
按照风险类别划分,基金分为以下7种:
下面介绍的7种基金,是普通投资者比较常见的类型。
1、货币基金
风险低、收益一般、流动性好,以余额宝为代表,适合放置备用金或者是基金定投用的资金,适合无法承受风险的投资者。
2、债券基金
风险和收益率都略高于货币基金,适合风险承受能力居中的投资者。其中还有一种特殊的可转债基金,较为复杂,随后会单独说明。
3、混合基金
风险和收益都高于债券基金,种类繁多,有的偏重股票、有的偏重债券,比较灵活,适合风险偏好较高的投资者。
4、股票型基金
顾名思义,投资于股票市场的基金,风险和收益又略高于混合基金,通俗来说就是涨的多、跌的也多,全看基金重仓股票的走势,适合风险偏好较高的投资者。
5、指数型基金
追踪特定指数的基金,以该指数的成分股为投资对象,比如沪深300指数、标普500指数等 ,可以场外购买也可以场内购买。
6、特定行业基金
包括医疗主题基金、军工主题基金、消费主题基金等等,是以某个特定行业的股票作为投资目标的基金,风险较高。
7、QDII基金
投资海外市场的基金,具体还有细分,类似国内的基金分类,包括QDII债基、QDII股基等,风险较高,适合分散资产、进行资产配置。
此外,还有分级基金、对冲基金、量化基金、封闭型基金和定开基金等,较为复杂,也不适合基金小白,此处略去。
找到适合你的“肥鸡”
指数型基金
建议关注银行螺丝钉,选择低估值的指数基金,进行定投。
基本策略为:低估值时定投,正常估值时持有,高估值时卖出。
主动型基金
亭主总结为“三板斧”。逐一进行,基本能帮助你辨别出基金中的肥鸡了。
1、看晨星评级。三星以下的不考虑,连续三年四星、五星的可以考虑列入基金池。
2、看基金过往业绩。看基金近3/uploads/title/20231203/656c67e9b5125.jpg5年的业绩走势,四分位排名靠前,每年收益在15%以上。
3、看基金经理水平。指数型基金不在此列,主动型基金非常考验基金经理的水平,选个老司机更靠谱些。
定投开始的最佳时机——现在!
定投的一大优势在于——不必择时。
我曾经利用定投计算器测算,不同试点开始定投的实际收益率,证明在相对安全的区间内,随时都是开始的最佳时机!
也就是说,在一个相对安全的区间内,你不必在意大盘是3100,还是3200,还是3300,3400。
具体来说——跟着大盘走。
大盘在3500点以下,别犹豫,开始定投;
大盘跌到3000点,增加定投数额,拉低持有成本;
大盘涨到3500点以上,减少定投数额,持续积累份额;
大盘涨到4000点,逐步停止定投,分批止盈。
收益更高的定投策略
1、定时定额定投法
在固定的时间定投固定数额的资金,叫“定时定额定投法”,这是最为基本的定投操作。
2、“定时不定额定投法”
目前,很多基金购买平台都退出了“智能定投”,也就是固定的时间进行定投,但是根据一定的标准,“高了少卖,低了多买”,实现“同样资金积累更多基金份额”的目的,称为“定时不定额定投法”。
举例说明
这是我的基金池中的一只基金,采用的是“定时不定额”的智能定投方法。
可以看到扣款数额不等,实施的“价格均线”是"指数500日日均线",实际定投金额=基础定投金额*当期扣款率,当期扣款率由前一日收盘价和指数500日均线的比值决定。
通俗来说,就是指数处于高位,本期定投少买,指数处于低位,本期定投多买。我设置的基础定投金额是100元,可以从扣款记录看到近几次是170元或160元。
3、“不定时不定额定投法”
主要是指在固定的定投计划之外,遇到暴跌或者基金达到投资者自己设定的“加仓点位”,进行补仓的操作行为。
人的本能是趋利避害的,见到亏损就想赶快逃跑,在定投的领域,这绝不是什么好方法。
巴菲特大神老早就教导我们,“在别人恐慌的时候贪婪,在别人贪婪的时候恐慌”。
很多时候,投资都是一件反人性的事情。
止盈的几种方法
我们知道,定投的收益想要最大化,需要做到三点:便宜的时候多买,贵的时候少买,然后在高点果断止盈。
那这个止盈的时机,如何判断呢?
1、目标收益法
即为自己购买的基金设定一定的收益目标,达到就卖掉收益部分,然后将收益分成若干份,继续定投。
比如,目标收益设定为20%,那账户中的收益率达到这一数字,就要严格执行赎回纪律,避免在下跌时错过获利的机会。
2、大盘点位法
不考虑基金本身的情况和收益,全跟着大盘走,大盘在3000点左右,定心的买,大盘在2000点以下,加倍的买, 大盘达到4000点以上,减少定投数额并逐步卖出。
3、情绪判断法
市场萧条的时候就定心的买,在基金市场持续买入筹码,积累份额,也不看大盘,也不看收益,放任自己的基金账户,直到你身边的人都开始谈论股票了,证券开户数屡创新高了,全民炒股集体疯狂的时刻,你就打开账户果断卖出,然后该干嘛干嘛去。
4、股债平衡法
每半年将自己的基金持仓进行平衡,也就是将债券型基金和股票型基金按照50:50的比例重新平衡。也就是说,将基金中股基和债基按照50:50的比例进行配置,半年后如果股基涨的快,债基涨的慢,笔记变成了60:40,那就卖掉部分股基,买入债基。表面上看,你是卖掉一个上涨快的优良资产,买入下跌或收益不佳的不良资产,实际上,这是高抛低吸的过程,通过纪律性投资实现卖高买低的调整过程。
5、均线偏离法
也就是根据均线调整定投的数额,进而决定卖出的时机。均线是指对应指数过去一段时间收盘价的平均值曲线,包括180日均线、250日均线、500日均线等。选取与基金风格契合的参考指数,比如沪深300指数代表大盘、中证500代表中盘、创业板指数代表小盘。选择长期均线作为参考,指数高于均线,少买,指数低于均线,多买,指数高于均线40%,考虑止盈。
6、相对估值法
巴菲特的老师,格雷厄姆曾提出盈利收益率法,他用这个方法来衡量股票的价值。雪球达人银行螺丝钉据此建议普通人按照估值高低买卖基金,尤其是指数基金。含义是在基金处于低估值状态时买入,正常估值时减少定投直至停止定投,基金处于高估值状态时考虑卖出止盈。
关于止盈的小提醒
1、不要奢求精准逃顶,考虑分批止盈
首先,我们要明白,定投并不能使我们暴富,那种动辄一两年翻番的情况,少之又少,你得非常幸运的踩准市场的节奏,但你知道,幸运这件事从来不公平。因此,在止盈这件事上,我们不能抱有不切实际的幻想,分批止盈是比较靠谱的方法。
2、止盈的最佳阶段是定投的中后期
定投的初期,投入金额少,而且大部分普通投资者选择定投的初衷是强制储蓄,定投的早期止盈回的资金,数额不大,去处又是个问题,一不小心就变成了消费金额。定投的中后期,也就是积累了一定的资金量和基金份额之后,就要考虑止盈了,上文的模拟也可以看出来,资金数额较大的时候盈利多少相差很多。
定投组合更赚钱
选一只基金定投也可以,但我个人不建议。这是典型的“把鸡蛋放到一个篮子里”的做法,除非你有“ 上帝之手”,在庞杂的基金市场中刚刚好挑到那只业绩好、长期收益也好的基金。
因此,选择适合自己的定投组合,分散投资风险,是更好更赚钱的定投之道。
按照现代投资组合理论(MPT),当组合中的资产类别相关性不大时, 可以在风险和收益中取得较高的平均值,也就是求得单位风险的水平上收益最高,或单位收益的水平上风险最小。
分散投资的理想状态是投资在互不相关的投资品种上,比如股市、房产、黄金甚至是古玩等。对普通投资者来说,这种分散并不容易实现。
房产虽然受国人认可,但多为自住,投资性房产的门槛相对较高,需要较多的资金投入。而其他投资品种如黄金、古玩等,则需要相对专业完备的知识储备,否则很容易赚不到钱还会赔钱。
对普通投资者来说,在证券市场上用资产组合进行分散投资,是相对容易实现的资产配置方法。
方法就是寻找互不相关或者相关性很小的证券品种。比如,股票和债券相对独立。大盘股和小盘股相关性较小,价值型基金和成长型基金的相关性也不大。
“晨星九方格”
在股票和债券的比例之外,其他主动型基金进行分散投资的时候,可以参考“晨星九方格”,也就是在基金组合中尽量覆盖“晨星九方格”的全部。
有收益高波动大的基金,有收益低波动小的基金,两者综合,取中等收益和中等波动。
又称晨星投资风格箱方法,旨在帮助投资人分析基金的投资风格,得到机构投资者和个人投资者的广泛认同。
横项是三种投资策略:价值型、平衡型和成长型,纵向是投资股票的种类:大盘股、中盘股和小盘股。
如何便宜的买基金
投资基金时,交易成本也就是申购费用是很多人忽视的问题。
其实申购时付出更少的费用,意味着我们持有投资标的物的成本越低,在理财投资的领域,这就是一场跑步比赛,你的成本更低,你就赢在了起跑线上。
我们来计算一下更明了。假设我要买1万元的基金,申购费用分别如下:
根据证监会统一规定,基金申购费计算采用外扣法,计算公式为:申购费用 = (申购金额×申购费率) /(1+申购费率) 。
1、银行渠道(1.5%申购费):=(10000*1.5%)/(1+1.5%)=147.8元
2、基金公司渠道(0.6%申购费):=(10000*0.6%)/(1+0.6%)=59.6元
3、第三方平台(0.1%申购费):=(10000*0.1%)/(1+0.1%)=9.9元
银行比基金公司贵一倍,基金公司比第三方平台贵5倍。
场外基金降低交易费用的3点提示
1、后端收费比前端收费省钱
后端收费往往伴随持有基金时间的延长而减少,以某基金为例,如果投资者选择前端收费,认购费率为1.0%,而选择了后端收费,只要投资者持有时间超过1年以上,赎回时费率只有0.8%。
持有三年以上认购费率只有0.4%,并且赎回费全免;如果持有期超过5年,则认购费和赎回费全免。这一条适用于长期持有的基金。
2、 红利再投资比现金分红省钱
基金投资者购入基金以后可以选择两种分红方式,现金分红或者红利再投资。
红利再投资购入的基金份额均不收取申购费,这种方式不但能节省再投资的申购费用,还可以发挥复利效应,提高基金投资的实际收益。这一条适合于你持续看好该基金。
3、善用基金转换更省钱
在同一家基金公司中有一些基金是可以免费转换的,可以先买入低费率甚至是零费率的货币基金,再转换为同一家公司的指数基金,这样可以大幅降低申购费用。
还有的提供股票基金和债券基金之间的转换,转换费=转出基金的赎回费+转出与转入基金的申购费补差。
书单推荐
《买基金为自己加薪》萧碧燕
《解读基金——我的投资观与实践》季凯帆
《指数基金投资指南》银行螺丝钉
《财务自由之路》博多·舍费尔
《彼得林奇的成功投资》彼得·林奇
《聪明的投资者》本杰明·格雷厄姆
《穷查理宝典》彼得·考夫曼
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怎样的指数最适合基金定投?
#过去十年定投哪个指数最赚钱?
大家好,我是CC,最近想找找数据,复盘一下历史。
因为有粉丝跟我说,还是宽基指数投资起来放心,那我就扒拉扒拉上证50、沪深300、中证500、创业板指,这几个常见的宽基指数。
假设从十年前(2010年4月28日)开始定投,一般都是月底发工资,发完工资咱就定投,一共120期,每次投资1000块钱,红利选择再投资方式,咱们看看哪个指数的定投收益最好。
先看几个指数基金定投收益回测图:
1. 上证50:用跟踪上证50的ETF华夏上证50(510050)做回测,十年内定投的年化收益率达到7.65%。
2. 沪深300:用跟踪沪深300的ETF 华泰柏瑞沪深300ETF(510300.OF)做回测,8年内定投的年化收益率达到6.97%。
我解释下,沪深300之所以只回测了八年,是因为510300一共就成立了8年时间,再早就没有了,我用的wind基金定投计算器不支持指数回测,只支持基金回测,无奈只能用8年时间回测了。后面的中证500也有这个问题。但总体来说不影响结论。
3. 中证500 :用跟踪沪深300的ETF南方中证500ETF(510500.OF)做回测,7年内定投的年化收益率仅1.75%,
中证500是这几个宽基指数定投表现最差的,原因也很简单,15年那波大牛市,中小公司简直鸡犬升天,按照定投的纪律,涨再高也要继续买,这就才导致了定投的成本很高,但是后面18/uploads/title/20231203/656c67e9b5125.jpg20年这几年,蓝筹白马涨势喜人,但是中小企业是水深火热,根本没啥整体行情,这两点加起来,中证500才这么惨。
4. 创业板指:用跟踪创业板指的ETF易方达创业板ETF(159915.OF)做回测,7年内定投的年化收益率5.97%。
用一个表来总结一下的话:
可以看出,我们不带什么倾向性地回测这几个主要的宽基指数,发现定投的年化收益率真的还不错,虽然不像是每年的主动管理基金动辄50%的回报那么诱人,但也足够跑赢通胀,跑赢大量银行理财了。
最后CC聊聊最近创业板改规则的事情。
创业板规则修改,搞得科创板定位贼尴尬。因为规则修改后,符合净利润、市值+营业收入+净利润、市值+营业收入三项标准之一者可申请创业板上市,也就是不盈利也可以上市,科创板的优势之一没有了。同理,还有放宽涨跌幅、提高投资者门槛、提高融券效率(有利于做空)、简化退市等等这些,都是过去科创板的特点。
最重要的,注册制上后,IPO常态化。壳资源价值会下降是一方面。另一方面,越来越多的上市公司数量,但我们的精力却是有限的。未来投资者的精力只能集中在部分公司,这些公司估值会越来越高。而有些公司关注的投资者越来越少,交易量极低、流动性很差。过去那种庄家找到小盘股,拉股价割韭菜的手段越来越难展开。
这些变化虽然是缓慢的,但是是必然趋势,我们每个人都亲历其中。
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基金定投不用关注买入点?
基金定投需不需要关注买入点?这个问题的答案是:肯定需要。
我们投资股票也好,基金定投也好,操作获利最本质的方式都是:低吸高抛、低买高卖。
如果投资者能够一次性买在市场(价格)低点,等到市场(价格)高点一次性卖出,则肯定可以获得最大的盈利。
但是一般人做不到一次性买在低点、卖在高点,那就只能退而求其次,可以采取分批买进的方式,以达到摊低买入价格(成本)的效果,然后在市场(价格)高点,或者市场价超过成本价时分批卖出,同样也可以获得理想的收益。
关于基金定投获利的原理,本号曾写过一篇文章《基金定投如何实现年收益率12~20%?定投赚钱背后的原理是什么?》(https://www.toutiao.com/i6752108152902124044/)进行解释,感兴趣的读者可以按照链接地址查阅。下面全文引用如下:
今天,我们就从定投最基本的原理出发,来探讨定投为什么能盈利,以及定投的盈利水平有可能达到多少。基金定投,首先必须是建立于股市的波动性基础上。股市的基本规律,就如大海的波浪潮汐一样,有低潮的犹豫徘徊,也有高潮的波涛汹涌。基金定投的对象,其价格波浪整体上必须是“升/uploads/title/20231203/656c67e9b5125.jpg降/uploads/title/20231203/656c67e9b5125.jpg升”的趋势,即能构成完整的“微笑曲线”。正是在股市起起伏伏、股价高高低低波动中,在一个又一个客观存在的“微笑曲线”中,才会有定投的用武之地,可以实现分散风险、摊平成本、复利增值的效果。一,基金定投获利的基本原理下图为一个典型的股价波动曲线图,假设是在20个月等分时间内的价格变动情况。基于这个价格变化曲线,我们采取定时定额的定投方式,每月投入1000元,会有什么样的结果呢?第1个月,股价(即基金购买价)100元/股,投入1000元可以买到10股。第2个月,股价降为80元/股,投入1000元可以买到12.5股。这样,累计投入2000元就持有22.5股份额,资产总值为22.5×80=1800元,账面亏损10%。第3个月,股价继续降为60元/股,投入1000元可以买到16.67股。这样,累计投入3000元就持有39.17股份额,资产总值为39.17×60=2325元,账面亏损扩大为21.67%。咬紧牙关,坚定信念,继续坚持每月投入1000元……到第6个月时,股价反弹至80元,累计投入6000元持有80.83股份额,资产总值为80.83×80=7466.67元,账面首次实现盈利24.44%。……再继续坚持定投下去,随着股价的起伏波动,账面还会反复出现浮亏、浮盈,直到第16个月股价回到15元/股时,账面才又一次开始出现盈利。并且,随着第15~18月的大牛市行情逐步发展,账面盈利也快速上升。等股价达到阶段高点,恢复到定投开始的100元/股时,账面盈利将会达到102.45%。当然,随着牛市行情的结束,股价回落,定投如果不及时止盈的话,总体收益也会随之而降低。至于定投如何进行止盈操作,并不是本文关注的重点,我们留待以后的文章再进行讨论。基金定投背后的数学原理,就是如此简单。经历一个完整的“微笑曲线”,定投肯定有收益。那么,所谓的“微笑曲线”,在中国股市中存在吗?二,基金定投获利的“微笑曲线”我们以2004/uploads/title/20231203/656c67e9b5125.jpg01/uploads/title/20231203/656c67e9b5125.jpg02发布的上证180指数(指数代码000010)为例,来进行分析。下图为上证180指数月K线走势图。我们选取其在牛熊阶段的高点、低点,绘制波浪线走势图如下图。通过上图可以发现,自2004年以来上证180指数有非常明显的5次大波浪起伏。这也就是说,定投上证180指数基金,在2006~2019的13年时间内存在比较完整的5次“微笑曲线”,可以为基金定投提供获利的机会。根据波浪理论,目前上证180指数无疑是处在驱动浪第三浪阶段,也是从2018年1月29日开启的第五个“微笑曲线”的上升期右半段。三,宽基指数基金定投收益率我们以2006/uploads/title/20231203/656c67e9b5125.jpg04/uploads/title/20231203/656c67e9b5125.jpg13成立的华安上证180ETF指数基金(基金代码510180)为例,选择2018/1/29~2019/4/22第五个“微笑曲线”时间段,进行数据回测。1,傻瓜定投自2018年1月份开始定投,每月第一个交易日购买上证180指数基金,则定投的收益情况见下表。2018年1月~2019年6月定投18个月,可以实现资金年收益率13.51%。2,聪明定投上证180指数的上升一浪,自2016年2月29日的阶段低点6052点起步,于2018年1月29日达到峰值9507点,上升幅度3555点。之后,指数开始第二浪调整,直至2019年1月4日出现阶段最低点6662点,调整幅度为2845点。如果稍微有一点盘感,聪明的投资者可以在第二浪调整基本企稳时再开始入市。比如,按照常用的比例数0.382、0.5、0.618等,比照观察2019年4月底指数已经跌至8075点,并有企稳迹象,我们才开始定投,则定投的收益会大不一样。2018年5月~2019年6月定投14个月,可以实现资金年收益率22.23%。再比如,如果有比较大的耐心,等到二浪调整达到一浪升幅的50%左右时,上证180指数大概是在2019年8月底的收盘点位7371点。那么,在2019年9月份开始入市定投,将会有更多收益。2018年9月~2019年6月定投10个月,可以实现资金年收益率32.30%。本文通过简单的数学模型,证明了定投基金获利的基本原理。进一步,我们结合上证180指数及对应的指数基金,回顾了历史上定投获利的五个“微笑曲线”,回测了定投收益率数据,得出结论为——定投宽基指数基金不仅可以获利,而且收益率超过12~22%的可能性非常大。
搞懂了以上基金定投获利的数学原理,其实还是通过在市场底部、价格低点多多收集便宜筹码,以达到摊平投资成本的目的,并通过价格的上涨出现市价与成本之间的价差,从而获得投资收益。
只不过,对于基金定投而言,通过定期定额的投资方式,已经可以自动达到以上效果,如果再进一步运用择时的方式,就需要个人对市场走势进行主观判断,假如判断正确,则无疑会提高投资收益。
下面以定投沪深300指数(基金)为例来进行说明,下图为不择时定投1年、2年、3年的投资收益曲线。
上图中横坐标为定投开始的时间,纵坐标为定投所获得的总收益,三条不同颜色的曲线分别代表定投1年、2年和3年。
通过数据回测来看,自2010年以来任意定投1年、2年或者3年,由于市场行情变化,有可能获得正收益、也有可能发生亏损。
当然,根据历史数据回测,主要定投时间足够长,获利的概率就会提高。比如定投沪深300指数109个月以上,获得盈利的概率为100%。
还是以定投沪深300这是为例。在2010年1月~2011年7月间开始定投,定投1~3年基本上不可能获得盈利;而在2012年~2014年期间开始定投1~3年,就能够获得比较理想的高收益。
分析以上现象,原因都在于:在市场底部阶段持续定投,而到牛市高点止盈。假如投资者不分好歹,在大牛市的市场顶部阶段开始定投,比如从2015年上半年开始定投1~2年,很可能较长时期处于亏损状态,直到坚持定投到2017年底才能获得接近20%的正收益。
由此可见,定投是需要择时的,这不仅涉及投资能不能获利的问题,而且还涉及投资效率的问题。
简单说,就是避免在牛市高点前后开始定投,而且定投时间一定要足够长,坚持到新一轮上涨行情的高点,完成一个完整的定投“微笑曲线”,才能获得较好的投资收益。如果入场时机不当,又不能坚持到下一轮牛市高点,则投资收益可能会非常不理想。
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