承兑贴现(承兑和贴现有什么区别)
专栏
2024-01-31 13:36
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目录- 承兑贴现,承兑和贴现有什么区别?
- 买断式贴现和直接贴现的区别?
- 银行承兑汇票贴现是什么意思?
- 商业承兑贴现究竟是什么?
- 承兑贴现一般几点?
- 商业承兑汇票和银行承兑汇票是怎样处理贴现的?
- 银行承兑汇票贴现流程是什么呢?
承兑贴现,承兑和贴现有什么区别?
1、内容不同
贴现是收款人将未到期的商业承兑汇票或银行承兑汇票背书后转让给受让人,受让人按票面金额扣去自贴现日至汇票到期日的利息以将剩余金额支付给持票人.商业汇票到期,受让人凭票向该汇票的承兑人收取款项.
承兑,是指执票人在汇票到期之前,要求付款人在该汇票上作到期付款的记载.汇票特有的制度.付款人一般在汇票正面签名.发票人与付款人间是委托关系,发票人开了票不等于就必须付款.执票人为使汇票到期能得以支付,就必须将汇票向付款人提示承兑.
2、特征不同
参加承兑是一种附属票据行为.这一行为与承兑行为一样,以出票行为的合法完成为前提条件;该行为内容同样含有票据上记载、签章和票据交付三项行为要件;该行为规则与记载内容除须循某些特别规则外(如参加承兑文句、被参加人名称),与承兑行为规则大体相同.
买断式贴现和直接贴现的区别?
买断式贴现是指交易对手将持有的尚未到期的已贴现或已转贴现的商业汇票背书转让给银行的业务行为。
而直接贴现指付款人开具并经承兑人承兑的未到期的商业承兑汇票或银行承兑汇票背书后转让给受让人,受让人向银行等金融机构提出申请将票据变现。
两者为不同概念的名词,所指含义不一样,意义也不一样。
银行承兑汇票贴现是什么意思?
承兑汇票的贴现是申请人由于资金需要,将未到期的银行承兑汇票转让于银行,银行按票面金额扣除贴现利息后,将余额付给持票人的一种融资行为。
商业承兑贴现究竟是什么?
商业承兑贴现是指持票人把未到期的商业承兑汇票转让给银行,银行按贴现利率扣除贴现利息之后,把剩下的余额付给持票人。
商业汇票持有人在资金不足的情况下,或者短时间内需要资金,可以凭借商业汇票到银行进行贴现,填写“贴现凭证”,就可以了,但由于商业承兑汇票仅以企业的信用为基础,所以有一定的风险,这个一定要注意!但是它还是有它的一定作用,这个我们不否认,不过现在商业承兑汇票用的少了。
至于扣点,一般贴现费率在3%/uploads/title/20231207/6570b8f352df5.jpg5%之前,当然还有考虑因素,本来贴现利率波动比较大,所以,一般是一票一议,也就是说一张票一个价格。
承兑贴现一般几点?
票据贴现的利率每个银行不一样,银行针对的企业也不一样。目前情况是国有大行利率低大约五个点以上; 小的城商行比较高六个点以上。但具体还要看承兑企业的信誉,信誉好的承兑人的票据,贴现利率就低,信誉差一些的企业承兑,一般银行不愿贴现。
商业承兑汇票和银行承兑汇票是怎样处理贴现的?
商业承兑汇票贴现是指持票人将未到期的商业承兑汇票转让给银行,银行在按贴现率扣除贴现利息后将余额票款付给持票人的一种授信业务。
银行承兑汇票的贴现申请人由于资金需要,将未到期的银行承兑汇票转让于银行,银行按票面金额扣除贴现利息后,将余额付给持票人的一种融资行为。区别: 只知道商业承兑汇票比银行承兑汇票风险大些,银行承兑汇票,可以贴现; 而商业承兑汇票,一般银行是不敢给你贴现的。根本就不是贴息的问题。”——商业承兑汇票可以贴现的,但是贴现息要视银行、票额而定,可能商业的比银行的贴现息高些,你可以具体到各大银行网站上了解一下
银行承兑汇票贴现流程是什么呢?
准备业务往来合同
公司之间的每一笔交易都需要签订合同,即使在业务发生时没有签订在办理贴现时也需要准备,所以当业务确定给承兑的时候就要提前签订好合同以免后期出现麻烦事儿。
合同发生的金额一次性交易不完的我们一定要留好原底,银行会在合同上盖章,每办理一次会扣一次直到合同金额完成。
2银行承兑汇票金额所对应的的发票
每一笔完整的业务都需要有销方公司开具的正式发票,购买方需要按照票据的金额打款,若是一张承兑汇票对应几张发票的情况下,一定要提前对应好金额,办理承兑贴现的还需要将手上印有发票专用章的发票复印,银行办理的时候会将此页面上印上一个长条章,填好内容之后再复印,也就是带去银行的文件都是复印件即可。
3银行承兑汇票网上打印
除了发票与合同之外还需要携带我们的承兑汇票,电子承兑汇票需要在网上银行打印出来,与纸质承兑汇票一致正反面的内容都需要打印出来,若是直接收到的是纸质承兑那就直接拿到银行即可。
4查找可以贴现的银行审核资料
有的银行还没有办理贴现的业务,这时我们就需要提前找好可以贴现的银行,最后拿到办理贴现的业务员手中的资料分别有:
1.合同的复印件
2.发票及对应清单的复印件
3.银行承兑汇票
4.公司的公章、财务章、法人章
5验印
贴现的资料审核完成之后我们就可以拿着银行给出的单据以及财务章、法人章到业务办理处,进行验印,此步骤主要是验证一下携带的章是否与银行留下的印鉴一致,以免他人造假。
6网络上提交汇率到指定的银行办理贴现
电子银行承兑汇票比纸质承兑汇票复杂的一步就是电子银行承兑在银行审核完成资料之后还要在电子银行提交贴现汇率,等待银行审批,若是在小县城办理的还需要等待银行向上一级提交,成功之后钱款才会打到账户上。
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- 承兑贴现,承兑和贴现有什么区别?
- 买断式贴现和直接贴现的区别?
- 银行承兑汇票贴现是什么意思?
- 商业承兑贴现究竟是什么?
- 承兑贴现一般几点?
- 商业承兑汇票和银行承兑汇票是怎样处理贴现的?
- 银行承兑汇票贴现流程是什么呢?
承兑贴现,承兑和贴现有什么区别?
1、内容不同
贴现是收款人将未到期的商业承兑汇票或银行承兑汇票背书后转让给受让人,受让人按票面金额扣去自贴现日至汇票到期日的利息以将剩余金额支付给持票人.商业汇票到期,受让人凭票向该汇票的承兑人收取款项.
承兑,是指执票人在汇票到期之前,要求付款人在该汇票上作到期付款的记载.汇票特有的制度.付款人一般在汇票正面签名.发票人与付款人间是委托关系,发票人开了票不等于就必须付款.执票人为使汇票到期能得以支付,就必须将汇票向付款人提示承兑.
2、特征不同
参加承兑是一种附属票据行为.这一行为与承兑行为一样,以出票行为的合法完成为前提条件;该行为内容同样含有票据上记载、签章和票据交付三项行为要件;该行为规则与记载内容除须循某些特别规则外(如参加承兑文句、被参加人名称),与承兑行为规则大体相同.
买断式贴现和直接贴现的区别?
买断式贴现是指交易对手将持有的尚未到期的已贴现或已转贴现的商业汇票背书转让给银行的业务行为。
而直接贴现指付款人开具并经承兑人承兑的未到期的商业承兑汇票或银行承兑汇票背书后转让给受让人,受让人向银行等金融机构提出申请将票据变现。
两者为不同概念的名词,所指含义不一样,意义也不一样。
银行承兑汇票贴现是什么意思?
承兑汇票的贴现是申请人由于资金需要,将未到期的银行承兑汇票转让于银行,银行按票面金额扣除贴现利息后,将余额付给持票人的一种融资行为。
商业承兑贴现究竟是什么?
商业承兑贴现是指持票人把未到期的商业承兑汇票转让给银行,银行按贴现利率扣除贴现利息之后,把剩下的余额付给持票人。
商业汇票持有人在资金不足的情况下,或者短时间内需要资金,可以凭借商业汇票到银行进行贴现,填写“贴现凭证”,就可以了,但由于商业承兑汇票仅以企业的信用为基础,所以有一定的风险,这个一定要注意!但是它还是有它的一定作用,这个我们不否认,不过现在商业承兑汇票用的少了。
至于扣点,一般贴现费率在3%/uploads/title/20231207/6570b8f352df5.jpg5%之前,当然还有考虑因素,本来贴现利率波动比较大,所以,一般是一票一议,也就是说一张票一个价格。
承兑贴现一般几点?
票据贴现的利率每个银行不一样,银行针对的企业也不一样。目前情况是国有大行利率低大约五个点以上; 小的城商行比较高六个点以上。但具体还要看承兑企业的信誉,信誉好的承兑人的票据,贴现利率就低,信誉差一些的企业承兑,一般银行不愿贴现。
商业承兑汇票和银行承兑汇票是怎样处理贴现的?
商业承兑汇票贴现是指持票人将未到期的商业承兑汇票转让给银行,银行在按贴现率扣除贴现利息后将余额票款付给持票人的一种授信业务。
银行承兑汇票的贴现申请人由于资金需要,将未到期的银行承兑汇票转让于银行,银行按票面金额扣除贴现利息后,将余额付给持票人的一种融资行为。区别: 只知道商业承兑汇票比银行承兑汇票风险大些,银行承兑汇票,可以贴现; 而商业承兑汇票,一般银行是不敢给你贴现的。根本就不是贴息的问题。”——商业承兑汇票可以贴现的,但是贴现息要视银行、票额而定,可能商业的比银行的贴现息高些,你可以具体到各大银行网站上了解一下
银行承兑汇票贴现流程是什么呢?
准备业务往来合同
公司之间的每一笔交易都需要签订合同,即使在业务发生时没有签订在办理贴现时也需要准备,所以当业务确定给承兑的时候就要提前签订好合同以免后期出现麻烦事儿。
合同发生的金额一次性交易不完的我们一定要留好原底,银行会在合同上盖章,每办理一次会扣一次直到合同金额完成。
2
银行承兑汇票金额所对应的的发票
每一笔完整的业务都需要有销方公司开具的正式发票,购买方需要按照票据的金额打款,若是一张承兑汇票对应几张发票的情况下,一定要提前对应好金额,办理承兑贴现的还需要将手上印有发票专用章的发票复印,银行办理的时候会将此页面上印上一个长条章,填好内容之后再复印,也就是带去银行的文件都是复印件即可。
3
银行承兑汇票网上打印
除了发票与合同之外还需要携带我们的承兑汇票,电子承兑汇票需要在网上银行打印出来,与纸质承兑汇票一致正反面的内容都需要打印出来,若是直接收到的是纸质承兑那就直接拿到银行即可。
4
查找可以贴现的银行审核资料
有的银行还没有办理贴现的业务,这时我们就需要提前找好可以贴现的银行,最后拿到办理贴现的业务员手中的资料分别有:
1.合同的复印件
2.发票及对应清单的复印件
3.银行承兑汇票
4.公司的公章、财务章、法人章
5
验印
贴现的资料审核完成之后我们就可以拿着银行给出的单据以及财务章、法人章到业务办理处,进行验印,此步骤主要是验证一下携带的章是否与银行留下的印鉴一致,以免他人造假。
6
网络上提交汇率到指定的银行办理贴现
电子银行承兑汇票比纸质承兑汇票复杂的一步就是电子银行承兑在银行审核完成资料之后还要在电子银行提交贴现汇率,等待银行审批,若是在小县城办理的还需要等待银行向上一级提交,成功之后钱款才会打到账户上。
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