什么是基金定投(基金中的定投是什么意思)
专栏
2024-01-11 10:15
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目录什么是基金定投,基金中的定投是什么意思?
基金定投是指每个月或每一周中的固定一天把预留的钱投放到选定的基金当中去。在场内和场外投资者都可以进行基金定投的操作。基金定投类似于银行储蓄中的零存整取。
基金定投(automaticinvestmentplan,AIP)有懒人理财之称,价值缘于华尔街流传的一句话:“要在市场中准确地踩点入市,比在空中接住一把飞刀更难。”如果采取分批买入法,就克服了只选择一个时点进行买进和沽出的缺陷,可以均衡成本,使自己在投资中立于不败之地,即定投法。
定投的含义是什么?
含义是定点抛、掷、扔;固定时间进入、投入、递送等。
“定”的基本含义为不动的,不变的,如定额、定价;引申含义为使不变动,如定案、定罪;平安,如大局已定。“投”的基本含义为抛,掷,扔,如投篮;引申含义为跳进去,如投河、自投罗网。
什么是基金定投?
借着这个问题,更新一下关于“基金定投”的最新定义:
简单来说,基金定投是普通投资者“长期”、“分批”购买公募基金的一种方式。
基金定投1.0版,指的是在固定的时间(如每月1号),投入固定的金额(如1000元)来购买某只基金,即“定期定额”定投法。
基金定投2.0版,指的是根据股市整体强弱,在固定的时间,投入不固定的金额来购买某只基金,即“定期不定额”定投法。
基金定投3.0版,指的是根据不同的交易策略,在固定的时间,投入不固定的金额来购买某只基金或者某一基金组合,即“智能定投”法。
目前,随着金融科技的飞速发展,越来越多的基金高手采用了“3.0版”的方法,通过设定一些交易策略,在基金智能投顾平台,完成基金的定投。
下面,简单介绍三种3.0版基金定投的方法:
1、根据“指数相对涨跌幅”的智能定投有些朋友在支付宝的“蚂蚁财富”中做过定投,其中的“慧定投”选项,就是一种根据某个股票指数的“相对涨跌幅”,来设定每次定投扣款的金额。
目前在慧定投中,可作为定投参考的指数有三种:
沪深300、中证500、创业板指
选定指数后,可供参考的指数均线也有三种:
180日均线、250日均线、500日均线
拿当下来说,目前股市追捧的是业绩优良的中大盘股,那么我们可以选择“沪深300”为参考指数;
均线方面,如果您打算长期投资(至少3年以上),建议选择250日均线,如果打算定投的时间更长,建议选择500日均线。因为均线越长,所反映出该指数的表现越真实。
指数与均线都设定好之后,到扣款日时,具体会扣多少钱呢?
慧定投遵循一个扣款原则:指数涨得过高时就少投点钱,指数跌的过低时就多投点钱。
具体规则如图:
简单来说,实际定投金额 = 你设定的基础定投金额 × 当期实际扣款率
比如,你设定每个月5号定投1000元,参考指数是沪深300的250日均线。
1月4号那天,沪深300的收盘点位高出了250日均线达20%,根据慧定投规则,当期实际扣款率就是80%,你本期定投最终扣款额就是800元。
通过慧定投的方式,基本做到了指数大涨时回避风险,指数大跌时趁便宜多买的智能定投目标。
2、通过自主设定“级差”的智能定投不少大型基金公司都在其官网推出了智能定投平台,定投模式与蚂蚁财富的“慧定投”类似,区别在于可以自己设定扣款率,即“级差”。
“级差”,相当于每一个扣款档位变动的幅度。比如在上一个例子中,慧定投的级差就是10%。
在各大基金官网的智能定投中,常见的级差有10%、20%、30%三档。
比如,在易方达基金官网中,智能定投页面的参数设置如下:
红框为级差的选择。
如果选择最高的30%那一档,定投的效果最明显,但相应的,你为此付出的资金成本也最大。小金建议,如果在市场走势相对平稳的情况下,级差选择10%,最多选择20%即可。
假如你每期定投的基本金额是1000元:
如果将级差设定为30%那一档,你每期的扣款幅度为40%~280%;
如果将级差设定为10%那一档,你每期的扣款幅度为80%~160%。
3、基于市盈率估值的智能定投我国最早一批基金公司之一,南方基金公司是最早将“市盈率”运用到基金定投的机构。
市盈率(P/E)多用于判断一只股票或者一只股票指数,是被低估还是被高估。
南方基金公司官网的“e智定投”,以某个股票指数的市盈率为参考基础,实现了“指数被低估时多投、被高估时少投”的智能定投策略。
上图为南方基金市盈率估值定投的界面。其中,“最大投资倍数”指的是每期定投允许的最大金额。
如上图中,在最大投资倍数为2的情况下,我每期定投扣款的上限为1000 × 2 = 2000元。
另外,在市场极度疯狂上涨时,这种方式有可能出现当期实际定投金额 = 0 的情况出现。
需要注意的是,南方基金并未公布市盈率高估/低估的标准,以及相关参数的确定依据,因此——这种策略在智能投顾领域称为“黑盒策略”。相应的,上面我们说的头两个策略,叫做“白盒策略”,也就是用户清楚的知道策略的扣款规则。
其他基金定投智能策略另外,在博时、华安、光大基金公司,还有一种自由度更高的智能定投策略,那就是根据目标指数的表现,自己设定每期的扣款金额。这种策略更适合有一定经验的投资者。
另外,雪球旗下著名的基金代销平台“蛋卷基金”,有一套二八轮动策略,并且可用于定投一揽子基金组合,这里不过多赘述,大家有兴趣可以去了解。
有朋友会有疑问:
这些基金的智能定投方法,实际表现如何呢?
管理规模超5000亿的汇添富基金公司,根据过往23年的上证指数走势,模拟了参考具体指数的智能定投实际收益结果:
在过往23年中的任一连续三年,智能定投收益率100%战胜普通定投的收益率。
总之,现在的基金定投,早已不是傻乎乎的定期定额的机械化投资了。在科技金融突飞猛进的当下,智能定投不仅重新定义了“基金定投”,也让越来越多普通投资者,真正享受到了智能投顾产业红利。
基金定投是什么意思?
基金定投是定期定额投资基金的简称,是指在固定的时间以固定的金额投资到指定的开放式基金中。该概念可拆分未两个主体进行理解。基金是指其投资的对象,定投是指其投资的方式(例如每个月投资1000元)。基金定期定额投资具有类似长期储蓄的特点,能积少成多,可以更大程度地分担风险,获取平稳的利润。
它有自动逢低加码,逢高减码的功能,无论市场价格如何变化总能获得一个比较低的平均成本,因此定期定额投资可抹平基金净值的高峰和低谷,消除市场的波动性。
真正的基金定投是怎么回事?
基金行业发展了十多年,不过对于多数人而言,依旧不知道基金为何物。传说中的定投基金究竟是什么?该如何定投基金?即使从事多年基金定投的朋友,实际上对于基金定投的一些投资策略也不是很清楚。
基金定投的渠道主要有三个:银行、基金公司和证券公司。银行渠道定投门槛最低,每月100元,有银行对每次定投手续费有过8折的优惠。证券公司的定投费用和银行差不多,基金公司需要网银开户 ,最低每月500元,不过每次定投的手续费可以打4折。
在基金公司买基金,不管一次性购买还是定投,你都可以在该家基金公司发行的不同类型的基金之间做转化,进可攻、退可守,而且在基金公司网站开户认购基金,赎回时间要比银行和券商快一个工作日。
其次,要确定定投目标和时间。定投基金讲究长期投资,在已知未来将有大额资金需求时,提早以定期定额的投资方式规划,不但不会造成自己经济上的负担,更能让每月的小钱在未来变成大钱。明确定投目标后,就可确定定投的期限。基金定投时间可分为:申购时间,即把每月的哪一天作为定投日,可根据各人习惯和收入到位情况而定;定投期限,定投期限可确定为三五年,但最短不低于一年。一般来说,定投时间越长,风险越小;定投时间越短,风险越大,要降低风险,只有延长投资期限。
一般情况下,定投只能按月投资,不过也有基金公司规定,定投可按周、按月、按双月或季度投资。现在多数单位工资一般分为月固定工资和季度奖。如月工资仅够日常之用,季度奖可以投资,适合按季投资。如果每月工资较宽裕,或年轻人想强迫自己攒钱,则可按月投资。
在这里还要说明一下,基金定投长期性并非“死守”时间,而是强调定投心态的长期。所以,就需要注重定投基金主要看你购买的量,而不是价,伸缩投放是比较好的方式。如果你看好股市未来的前景,可以在股市不好的时期,提前更改定投数量,弱势时多买,这更可以平滑风险。
不过,投资基金虽便于控制风险,但在后市长期不看好的情况下,无论是一次性投资还是定,投均应谨慎,已办理的基金定投计划也应考虑规避风险的问题。如原本计划投资5年,扣款两年后,如果觉得市场前景变坏,则可考虑先获利了结,不必一味等待计划到期。
当然,如果你的定投心态足够“长期”,定投的期限规划在20年或者30年之久,也可以采取熊市定投策略。漫长熊市阶段,长期坚持定投,等待市场转好。在市场向好,甚至出现牛市的时候,选择赎回,而不是继续定投,固守“长期定投”的死结,否则一个周期定投下来颗粒无收,还有亏损的可能。
原则上讲,定投虽能平均成本,控制风险,但也不是所有的基金都适合。债券型基金收益一般较稳定,定投和一次性投资效果差距不是太大,而股票型基金波动较大,更适合用定投来均衡成本和风险。
选基金产品,可将基金收益与大盘走势相比较。如果一只基金大多数时间的业绩表现都比同期大盘指数好,最起码证明该只基金具有一定的管理能力,选择这种基金定期定额投资,风险和收益都会比较理想。还可以借助四星级以上的专业公司进行评判。
基金定投是什么意思?
基金定投,即定期定额购买基金份额,通常每个月定期投入一定的金额。这种投资方式可以帮助投资者平均分摊风险和收益,降低投资风险,也能在长期持有基金的情况下,逐渐积累财富。
定投一般分为固定周期、固定金额两种。固定周期定投是在每个周期(如每月、每季度、每年等)按照预定金额定期购买基金份额,而固定金额定投是在每次投资中固定投入一定的金额购买基金份额。两种方式均可以通过银行或基金销售平台定期自动扣款实现。
基金定投需要选择合适的基金产品和交易平台,投资者还需要根据自己的风险承受能力和长期理财目标调整投资方案,以获得更加理想的投资回报。
定投和基金有什么区别?
先说一下定投到底是什么,现在大多数人所说的定投一般是指基金定投,其实定投只是一种投资策略,不止基金可以定投,比如投资黄金、股票等等都可以用这个策略,只不过基金定投比较方便,好多购买基金的软件都可以设置定投计划,然后绑卡就行了,到期自动就可以划入你的基金账户,不像购买黄金和股票那么麻烦,所以定投基金比较流行,大家一说定投就默认为是基金定投。
既然说定投是一种投资策略,那它到底是个什么鬼呢?定投,是指定期定额投资和定期不定额投资(还有的说也是不定期定额)。定投基金可以评论成本和降低风险,那为什么我们身边的好多人都说不挣钱呢?那是,他们肯定没有懂得人性的贪婪,其实基金定投的真谛不过就是“止盈不止损”,具体操作讲起来一两句也说不清。总之,我们记住巴菲特那句名言准没错,就是“别人贪婪时我恐惧,别人恐惧时我贪婪”,一个能做到这16字的投资者也不多,当然,我也一直在向这16个字努力。
下面我说简述一下定投的两种操作,定期定额是在固定的时间段投资相同的金额,比如你每个星期一投资一个标地200元,或每月15号投资一个标地500元,这都是定期定额,这种方法比较适合有固定收入的上班族,制定好定投计划就不用管了(我们所谓的懒人理财)。定期不定额是在相同的时间段投资不固定的金额,比如第一个星期一(或每月15号)投资标地200元,但是下星期一(或每月15号)你的标地可能浮盈或亏损,这时你投入的资金就不同了,可能是210元也可能是190元(按固定持有市值来算的)。以上图片来自网络,如有侵权请联系删除。
第三张照片是我的定投计划,只供大家参考,帮助理解定投。如果大家有什么不同意见,欢迎留言交流,相互学习,谢谢!
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什么是基金定投,基金中的定投是什么意思?
基金定投是指每个月或每一周中的固定一天把预留的钱投放到选定的基金当中去。在场内和场外投资者都可以进行基金定投的操作。基金定投类似于银行储蓄中的零存整取。基金定投(automaticinvestmentplan,AIP)有懒人理财之称,价值缘于华尔街流传的一句话:“要在市场中准确地踩点入市,比在空中接住一把飞刀更难。”如果采取分批买入法,就克服了只选择一个时点进行买进和沽出的缺陷,可以均衡成本,使自己在投资中立于不败之地,即定投法。
定投的含义是什么?
含义是定点抛、掷、扔;固定时间进入、投入、递送等。
“定”的基本含义为不动的,不变的,如定额、定价;引申含义为使不变动,如定案、定罪;平安,如大局已定。“投”的基本含义为抛,掷,扔,如投篮;引申含义为跳进去,如投河、自投罗网。
什么是基金定投?
借着这个问题,更新一下关于“基金定投”的最新定义:
简单来说,基金定投是普通投资者“长期”、“分批”购买公募基金的一种方式。
基金定投1.0版,指的是在固定的时间(如每月1号),投入固定的金额(如1000元)来购买某只基金,即“定期定额”定投法。
基金定投2.0版,指的是根据股市整体强弱,在固定的时间,投入不固定的金额来购买某只基金,即“定期不定额”定投法。
基金定投3.0版,指的是根据不同的交易策略,在固定的时间,投入不固定的金额来购买某只基金或者某一基金组合,即“智能定投”法。
目前,随着金融科技的飞速发展,越来越多的基金高手采用了“3.0版”的方法,通过设定一些交易策略,在基金智能投顾平台,完成基金的定投。
下面,简单介绍三种3.0版基金定投的方法:
1、根据“指数相对涨跌幅”的智能定投
有些朋友在支付宝的“蚂蚁财富”中做过定投,其中的“慧定投”选项,就是一种根据某个股票指数的“相对涨跌幅”,来设定每次定投扣款的金额。
目前在慧定投中,可作为定投参考的指数有三种:
沪深300、中证500、创业板指
选定指数后,可供参考的指数均线也有三种:
180日均线、250日均线、500日均线
拿当下来说,目前股市追捧的是业绩优良的中大盘股,那么我们可以选择“沪深300”为参考指数;
均线方面,如果您打算长期投资(至少3年以上),建议选择250日均线,如果打算定投的时间更长,建议选择500日均线。因为均线越长,所反映出该指数的表现越真实。
指数与均线都设定好之后,到扣款日时,具体会扣多少钱呢?
慧定投遵循一个扣款原则:指数涨得过高时就少投点钱,指数跌的过低时就多投点钱。
具体规则如图:
简单来说,实际定投金额 = 你设定的基础定投金额 × 当期实际扣款率
比如,你设定每个月5号定投1000元,参考指数是沪深300的250日均线。
1月4号那天,沪深300的收盘点位高出了250日均线达20%,根据慧定投规则,当期实际扣款率就是80%,你本期定投最终扣款额就是800元。
通过慧定投的方式,基本做到了指数大涨时回避风险,指数大跌时趁便宜多买的智能定投目标。
2、通过自主设定“级差”的智能定投
不少大型基金公司都在其官网推出了智能定投平台,定投模式与蚂蚁财富的“慧定投”类似,区别在于可以自己设定扣款率,即“级差”。
“级差”,相当于每一个扣款档位变动的幅度。比如在上一个例子中,慧定投的级差就是10%。
在各大基金官网的智能定投中,常见的级差有10%、20%、30%三档。
比如,在易方达基金官网中,智能定投页面的参数设置如下:
红框为级差的选择。
如果选择最高的30%那一档,定投的效果最明显,但相应的,你为此付出的资金成本也最大。小金建议,如果在市场走势相对平稳的情况下,级差选择10%,最多选择20%即可。
假如你每期定投的基本金额是1000元:
如果将级差设定为30%那一档,你每期的扣款幅度为40%~280%;
如果将级差设定为10%那一档,你每期的扣款幅度为80%~160%。
3、基于市盈率估值的智能定投
我国最早一批基金公司之一,南方基金公司是最早将“市盈率”运用到基金定投的机构。
市盈率(P/E)多用于判断一只股票或者一只股票指数,是被低估还是被高估。
南方基金公司官网的“e智定投”,以某个股票指数的市盈率为参考基础,实现了“指数被低估时多投、被高估时少投”的智能定投策略。
上图为南方基金市盈率估值定投的界面。其中,“最大投资倍数”指的是每期定投允许的最大金额。
如上图中,在最大投资倍数为2的情况下,我每期定投扣款的上限为1000 × 2 = 2000元。
另外,在市场极度疯狂上涨时,这种方式有可能出现当期实际定投金额 = 0 的情况出现。
需要注意的是,南方基金并未公布市盈率高估/低估的标准,以及相关参数的确定依据,因此——这种策略在智能投顾领域称为“黑盒策略”。相应的,上面我们说的头两个策略,叫做“白盒策略”,也就是用户清楚的知道策略的扣款规则。
其他基金定投智能策略
另外,在博时、华安、光大基金公司,还有一种自由度更高的智能定投策略,那就是根据目标指数的表现,自己设定每期的扣款金额。这种策略更适合有一定经验的投资者。
另外,雪球旗下著名的基金代销平台“蛋卷基金”,有一套二八轮动策略,并且可用于定投一揽子基金组合,这里不过多赘述,大家有兴趣可以去了解。
有朋友会有疑问:
这些基金的智能定投方法,实际表现如何呢?
管理规模超5000亿的汇添富基金公司,根据过往23年的上证指数走势,模拟了参考具体指数的智能定投实际收益结果:
在过往23年中的任一连续三年,智能定投收益率100%战胜普通定投的收益率。
总之,现在的基金定投,早已不是傻乎乎的定期定额的机械化投资了。在科技金融突飞猛进的当下,智能定投不仅重新定义了“基金定投”,也让越来越多普通投资者,真正享受到了智能投顾产业红利。
基金定投是什么意思?
基金定投是定期定额投资基金的简称,是指在固定的时间以固定的金额投资到指定的开放式基金中。该概念可拆分未两个主体进行理解。基金是指其投资的对象,定投是指其投资的方式(例如每个月投资1000元)。基金定期定额投资具有类似长期储蓄的特点,能积少成多,可以更大程度地分担风险,获取平稳的利润。
它有自动逢低加码,逢高减码的功能,无论市场价格如何变化总能获得一个比较低的平均成本,因此定期定额投资可抹平基金净值的高峰和低谷,消除市场的波动性。
真正的基金定投是怎么回事?
基金行业发展了十多年,不过对于多数人而言,依旧不知道基金为何物。传说中的定投基金究竟是什么?该如何定投基金?即使从事多年基金定投的朋友,实际上对于基金定投的一些投资策略也不是很清楚。
基金定投的渠道主要有三个:银行、基金公司和证券公司。银行渠道定投门槛最低,每月100元,有银行对每次定投手续费有过8折的优惠。证券公司的定投费用和银行差不多,基金公司需要网银开户 ,最低每月500元,不过每次定投的手续费可以打4折。
在基金公司买基金,不管一次性购买还是定投,你都可以在该家基金公司发行的不同类型的基金之间做转化,进可攻、退可守,而且在基金公司网站开户认购基金,赎回时间要比银行和券商快一个工作日。
其次,要确定定投目标和时间。定投基金讲究长期投资,在已知未来将有大额资金需求时,提早以定期定额的投资方式规划,不但不会造成自己经济上的负担,更能让每月的小钱在未来变成大钱。明确定投目标后,就可确定定投的期限。基金定投时间可分为:申购时间,即把每月的哪一天作为定投日,可根据各人习惯和收入到位情况而定;定投期限,定投期限可确定为三五年,但最短不低于一年。一般来说,定投时间越长,风险越小;定投时间越短,风险越大,要降低风险,只有延长投资期限。
一般情况下,定投只能按月投资,不过也有基金公司规定,定投可按周、按月、按双月或季度投资。现在多数单位工资一般分为月固定工资和季度奖。如月工资仅够日常之用,季度奖可以投资,适合按季投资。如果每月工资较宽裕,或年轻人想强迫自己攒钱,则可按月投资。
在这里还要说明一下,基金定投长期性并非“死守”时间,而是强调定投心态的长期。所以,就需要注重定投基金主要看你购买的量,而不是价,伸缩投放是比较好的方式。如果你看好股市未来的前景,可以在股市不好的时期,提前更改定投数量,弱势时多买,这更可以平滑风险。
不过,投资基金虽便于控制风险,但在后市长期不看好的情况下,无论是一次性投资还是定,投均应谨慎,已办理的基金定投计划也应考虑规避风险的问题。如原本计划投资5年,扣款两年后,如果觉得市场前景变坏,则可考虑先获利了结,不必一味等待计划到期。
当然,如果你的定投心态足够“长期”,定投的期限规划在20年或者30年之久,也可以采取熊市定投策略。漫长熊市阶段,长期坚持定投,等待市场转好。在市场向好,甚至出现牛市的时候,选择赎回,而不是继续定投,固守“长期定投”的死结,否则一个周期定投下来颗粒无收,还有亏损的可能。
原则上讲,定投虽能平均成本,控制风险,但也不是所有的基金都适合。债券型基金收益一般较稳定,定投和一次性投资效果差距不是太大,而股票型基金波动较大,更适合用定投来均衡成本和风险。
选基金产品,可将基金收益与大盘走势相比较。如果一只基金大多数时间的业绩表现都比同期大盘指数好,最起码证明该只基金具有一定的管理能力,选择这种基金定期定额投资,风险和收益都会比较理想。还可以借助四星级以上的专业公司进行评判。
基金定投是什么意思?
基金定投,即定期定额购买基金份额,通常每个月定期投入一定的金额。这种投资方式可以帮助投资者平均分摊风险和收益,降低投资风险,也能在长期持有基金的情况下,逐渐积累财富。
定投一般分为固定周期、固定金额两种。固定周期定投是在每个周期(如每月、每季度、每年等)按照预定金额定期购买基金份额,而固定金额定投是在每次投资中固定投入一定的金额购买基金份额。两种方式均可以通过银行或基金销售平台定期自动扣款实现。
基金定投需要选择合适的基金产品和交易平台,投资者还需要根据自己的风险承受能力和长期理财目标调整投资方案,以获得更加理想的投资回报。
定投和基金有什么区别?
先说一下定投到底是什么,现在大多数人所说的定投一般是指基金定投,其实定投只是一种投资策略,不止基金可以定投,比如投资黄金、股票等等都可以用这个策略,只不过基金定投比较方便,好多购买基金的软件都可以设置定投计划,然后绑卡就行了,到期自动就可以划入你的基金账户,不像购买黄金和股票那么麻烦,所以定投基金比较流行,大家一说定投就默认为是基金定投。
既然说定投是一种投资策略,那它到底是个什么鬼呢?定投,是指定期定额投资和定期不定额投资(还有的说也是不定期定额)。定投基金可以评论成本和降低风险,那为什么我们身边的好多人都说不挣钱呢?那是,他们肯定没有懂得人性的贪婪,其实基金定投的真谛不过就是“止盈不止损”,具体操作讲起来一两句也说不清。总之,我们记住巴菲特那句名言准没错,就是“别人贪婪时我恐惧,别人恐惧时我贪婪”,一个能做到这16字的投资者也不多,当然,我也一直在向这16个字努力。
下面我说简述一下定投的两种操作,定期定额是在固定的时间段投资相同的金额,比如你每个星期一投资一个标地200元,或每月15号投资一个标地500元,这都是定期定额,这种方法比较适合有固定收入的上班族,制定好定投计划就不用管了(我们所谓的懒人理财)。定期不定额是在相同的时间段投资不固定的金额,比如第一个星期一(或每月15号)投资标地200元,但是下星期一(或每月15号)你的标地可能浮盈或亏损,这时你投入的资金就不同了,可能是210元也可能是190元(按固定持有市值来算的)。以上图片来自网络,如有侵权请联系删除。
第三张照片是我的定投计划,只供大家参考,帮助理解定投。如果大家有什么不同意见,欢迎留言交流,相互学习,谢谢!
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