基金的种类(基金是什么东西)
专栏
2024-01-11 09:36
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目录基金的种类,基金是什么东西?
我们普通人接触最多的一般是证券投资基金,投资对象是各类有价证券,如股票、债券等。从专业定义来看,基金是指通过发售基金份额,将众多不特定投资者的资金汇集起来,形成独立财产,由基金管理人负责投资管理,基金持有人共享投资收益、共担投资风险。
通俗一点来说,作为普通投资者,可用于投资的资金有限,可承受的风险较低,缺乏专业投资能力、足够的时间精力,为了实现资产的保值增值,可以和其他有同类理财需求的人一起,把资金委托给靠谱的基金管理人,通过后者专业的资产管理,力争获得比自行管理更高的报酬。
你所投的基金是否适合自己,要看自己的风险收益特征是否匹配了恰当的产品。
基金的分类有助于帮助投资者从不同的角度了解基金,从而找到最适合自己的品种。从现有的基金分类方法来看,按照投资标的、投资理念、交易场所、投资场所、募集方式、运作方式是比较常见的基金分类方法,根据不同的分类方法可以衍生出更细致的产品描述和说明,后面我们可以针对性地详细来研究。
基金分几种板块?
基金板块可分为医疗板块、银行板块、黄金板块、医药板块、科技板块、房地产板块、交通运输板块、环保板块、休闲板块、公用水电板块等。不过也很多混合基金同时占领了多个行业,这就需要投资者根据持仓去判断基金板块分类。
基金产品分为哪几类?
一、 基金的定义首先基金就是把大家的钱收集起来,交给基金经理进行专业打理的一个东西。那基金根据运行方式的不同、投资领域的不同就会有种类上的区别。
公募:就是公开募集,面向所有人,涉及面广,监管更严,信批更透明;
私募:就是私下募集,仅面向一小撮人,因而投资门槛比较高,一般100万起。
信息透明度较差,风险也比较高,不适合普通投资人,我们就不多介绍了。
二、公募基金的分类公募的分类我们参考权威官方的中国证券基金业协会。
我们先来看一组最新的数据。这是刚刚出来的2017年7月的公募基金市场数据,附链接:http://www.amac.org.cn/tjsj/xysj/jjgssj/392299.shtml
我国目前的公募基金数量是4486只,规模达到了10.6万亿。
同时我们也可以清楚的了解到公募基金的分类情况。
总体上,按照基金的运作方式,分成封闭式基金和开放式基金。
封闭式基金的体量从数量上看,只占了10%左右,从规模上看,更是只有8%,并且历年来它的规模是逐渐在缩小的。
很显然,开放式基金更受欢迎。在开放式基金里,投资不同范围的基金受欢迎的程度也区别很大。
货币基金也就是类似余额宝这种低风险低收益的产品占据了半壁江山;
混合基金因为可以灵活投资债券和股票,规模排到第二;
紧接其后的就是债券和股票基金。
QDII基金因为受到外汇管制的影响,发展受限,排名垫底。
上面提到的这些名字是不是让你觉得头大了?别着急,接下来我们就一个个具体的解释一下。
1. 封闭式基金
封闭式基金顾名思义,就是有封闭期,也就是买了之后不能卖,不能说你想赎回就赎回。通常封闭期在5年以上,一般为10/uploads/title/20231203/656c91e4bf0e2.jpg15年。
那封闭式基金是怎么交易的呢?投资者除了在基金成立的时候购买之外,只能通过股票交易所进行“个人转让”。这个个人转让是要打引号的,它的意思是你虽然不能向基金公司耍赖说这个基金我不要了,我要赎回。但你可以在股票交易所,也就是俗称的二级市场进行买卖,把它转手卖给别的投资者。
所以,封闭式基金的价格不仅受到基金经理投资水平带来的基金净值影响,还受市场供求关系的影响。如果市场上没人买,你就会开出一个低于基金净值的价格去卖出,这个就是基金的折价。相反,如果这个基金很受欢迎,供不应求,那么想买到它就得付出高于它净值的价格,这个就是基金的溢价。
总的来说,封闭式基金还是挺麻烦的,远远不像开放式基金灵活。它的市场流动性不是太好,折价出售是经常的事儿。不过它也有个优点,基金经理因为不用担心短期表现不好遭遇大额赎回,因此有更好的机会去选择中长线投资,费用也要比开放式基金低很多。
2. 开放式基金
开放式基金就是封闭式基金的对立面啦。它的规模不固定,投资者可随时提出申购或赎回申请,基金份额会随之增加或减少。价格则完全取决于每单位资产净值的大小,不受供求关系的影响。
开放式基金按照投资领域的不同,也分成不同的种类,下面我们就一个个来介绍。
3. 货币基金
我们先说说最熟悉的货币基金。货币基金这四个字,可能很多人不明所以,但要说到余额宝,几乎人人都用过。其实余额宝就是一款货币基金。
所谓的货币基金,就是投资于短期货币工具如国库券、商业票据、银行定期存单、政府短期债券、企业债券等短期有价证券,安全性很高。货币基金,是一款基本不会亏钱的产品。而且货币基金的“流动性”很强,当你想用的时候,几乎随时可取。
正是由于拥有这两个特点,现在的年轻人,几乎已经忘记了银行活期存款,而是习惯性的把钱放在余额宝里。
2017年上半年,由于市场缺钱,所以货币基金的收益一路看涨。余额宝的年化收益已经超过4%。而且还有许多货币基金的收益已经破5,已经超过了银行一年期的理财产品。在今年钱荒的大背景下,余额宝为代表的货币基金,看似回报一般,却成了市场上性价比极高的投资渠道。
4. 债券基金
接下来我们说说债券基金。
一般来说,80%以上的基金资产投资于债券的,为债券基金。这个债券包括国债、公司债、企业债。
目前市场上规模最大的三类债券基金分别是:
标准债券型基金——俗称“纯债基金”,只能投债券。
普通债券基金(一级)——俗称“一级债基”,可投资债券+在股市一级市场打新股;
普通债券基金(二级)——俗称“二级债基”,可投资债券+在股市二级市场投资。
另外,也有可转债基金、债券指数基金等其他债券基金,但数量不多。
债券的核心是利率。影响债券基金价格的主要因素是利率,市场利率上涨,债券基金的价格就会下跌,反之亦然。另外,如果负面消息,比如基金持有的债券评级出现恶化,价格会下跌。总的来说,目前国内利率下行空间不大,且企业债风险逐步暴露,菜鸡认为,现在投资债基风险还是比较大的。
5. 股票基金
下面来说说股票基金。
股票基金的含义还是比较好理解的。就是将基金的钱拿去买股票啦。相对于余额宝这种货币基金来说,它的风险可就大多了。特别是去年8月生效的新规,要求股票基金最低持仓标准从原来的60%提高到80%,这也就意味着不管行情好坏,这些基金都至少要把总金额的80%买入股票。这个风险可不小。
也正是因为这个原因,股票基金的数量才会那么少。因为基金公司为了获取更好的灵活操作权,已经差不多放弃了这个类别,纷纷更名成混合型,或者直接发行新的混合基金。
6. 混合基金
那么这个提到的混合基金是什么呢?其实很好理解,它就是股票基金和债券基金的混合体。这种基金既可以投资债券、又可以投资股票,非常灵活、多元化,也能够有效的分散市场风险。
为什么这么说呢?因为债券和股票的波动相关性是非常低的。数据统计,从2007年7月至2017年7月的近十年里,上证综指和中证综合债的相关性系数为/uploads/title/20231203/656c91e4bf0e2.jpg0.09 。这意味着股市和债市是非常低的相关度,甚至是负相关。也就是说,如果股市大跌,债券市场不一定会跌,甚至会涨。
因此,如果在投资股市的同时,能配置一部分债券,面对股市大幅下跌的情况,也可以起到减小损失,甚至小幅盈利的作用。
7. QDII基金
下面来说说一个大家相对熟悉度没那么高的QDII基金。
QDII是合格境内机构投资者的英文首字母缩写,QDII基金就是把钱拿去国外投资的基金。它的出现是由我们的国情决定的。因为我们国家的外汇管制很严,资本项目没有开放。在这种情况下,通过QDII基金,给我们国内投资者一些不占用个人外汇额度的投资渠道。这类基金经常处于僧多粥少的状态,因为基金公司也有外汇额度的限制,基金规模有天花板,所以经常就是暂停申购的状态。投资者想买也不一定能买不到。
好了,我们刚刚提到的就是市场上最主要的几类基金了。
但是接下来,我们再来了解一下经常提到的一个概念:指数基金。
8. 指数基金
了解指数基金之前,我们首先要明白什么是指数。
拿我们中国股市来说,A股市场上的股票有3000多只,各只股票之间差异非常大,所以金融机构就根据公司规模、行业等标准,把具备共性的股票放在一组, 然后根据股票市值规模大小等指标来设计一个计算公式,行话叫“加权平均”,最终计算出一个数字来反映这一组股票的整体价格,这个数字就是股票指数。
我们大约可以理解为,指数就是某一类股票的加权平均价格。
指数基金,就是专门根据某个股票指数的构成,来按图索骥购买相关所有股票的基金。
为了方便解释,我们刚刚提到的是股票的指数。事实上,只要市场足够大,有足够多的交易品种,都会产生指数。比如债券市场有五年国债指数、十年国债指数,那么自然也就会有投资于这些指数的基金。再比如国外市场有美国的标普500指数、纳斯达克100指数,国内也就必然会有相应的QDII指数基金。如果投资过原油等大宗商品,也会发现有标普全球石油指数、国泰大宗商品配置指数,国内也有相应的投资于这些指数的基金。
以上就是基金产品的详细分类介绍,希望你能有收获。
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公共基金产品可分为货币基金、股票基金、混合基金和债券基金。
(1)货币基金
1.货币基金定义货币基金是一种开放基金,主要投资于债券、中央银行票据、回购等安全性极高的短期金融品种,也称为准储蓄产品,其主要特征是本金安心、活期便利、定期预期收益、每日记录预期收益、每月分红。
2.货币型基金的特点现在市场上有很多不同类型的货币基金,其中包括平安的账户宝,平安的账户宝的特点是购买金额小,1元购买。预计收益高,每天计息,每天复利,最高7天的历史年化预计收益达到15%。流动性强,7*42小时随时取现,最快1分钟到账
(2)股票型基金
1.股票型基金定义股票型基金是指60%以上的基金资产投资股票的基金。
2.股票型基金特点平安的宝盈资源优选是目前市场上受欢迎的股票型基金,该基金优选各行资源优势的上市公司,建立股票池。在严格控制投资风险的前提下,保持基金资产持续增值,以创造超越业绩基准的自主管理收益为目标。
(3)混合基金
混合基金的定义是指投资股票、债券和货币市场工具的基金,不符合股票基金和债券基金的分类标准。根据股票、债券投资比例和投资战略,混合基金可分为偏股基金、偏股基金、配置基金等多种类型。
2.混合基金的特点混合基金设计的目的是让投资者通过选择基金品种来实现投资的多样性,而不需要分别购买不同风格的股票基金、债券基金和货币市场基金。平安富国天成奖金基金是比较典型的混合型基金,该基金主要投资于奖金型股票和稳定增长型股票,以兼顾奖金预期收益和资本增值为目标,通过灵活合理的大型资产配置和专业优惠券精选,在精细化风险管理的基础上构建优化组合,寻求基金资产的长期稳定增值。
(4)债券型基金
债券型基金的定义是指专门投资债券的基金,通过集中很多投资者的资金,组合投资债券,寻求比较稳定的期待收益。根据中国证监会对基金类别的分类标准,80%以上基金资产投资债券的是债券基金。
2.债券型基金的特点是债券型基金的投资对象/uploads/title/20231203/656c91e4bf0e2.jpg债券收益稳定,风险也小,债券型基金风险小,可以看到安全的建设信息双息分红债券基金,积极管理债券组合,在追求基金资产稳定增长的基础上为投资者获得比投资业绩高的基准收益
基金分哪几大类?
1、股票基金:根据中国证监会对基金类别的分类标准,60%以上的基金资产投资于股票的为股票基金,预期风险收益水平较高。股票基金在证券投资基金中通常属于高风险的品种,其预期风险和收益通常高于混合基金、债券基金和货币市场基金。股票基金提供了一种长期的投资增值性,但也面临着系统性风险、非系统性风险以及管理运作风险。
2、债券基金:根据中国证监会对基金类别的分类标准,80%以上的基金资产投资于债券的为债券基金。因为其投资的产品收益比较稳定,通常又被称为“固定收益基金”。但是根据债券基金投资范围的不同,其内在风险差异也较大,投资者应在购买前认真区别,国内债券基金主要投资于国债、金融债和企业债,收益率相对稳定,长期预期收益高于货币市场基金。
3、混合基金:根据中国证监会对基金类别的分类标准,同时投资于股票、债券市场,但股票投资和债券投资比例既不属于股票基金,也不属于债券基金的,即为混合基金。混合型基金在证券投资基金中通常属于中等风险的品种,其预期风险与收益通常高于债券型基金和货币市场基金,低于股票型基金。混合基金同时以股票、债券等为投资对象,以期通过在不同资产类别上的投资实现收益与风险之间的平衡。它为投资者提供了一种在不同资产类别之间进行分散投资的工具,比较适合较为保守的投资者。
4、货币市场基金:基金投资于安全且具有流动性的货币市场工具,年收益率较低,但风险也很低,申购赎回相当灵活,甚至可与活期存款媲美。货币市场基金在证券投资基金中通常属于低风险的品种,其预期风险和收益低于债券型基金、混合型基金和股票型基金。货币基金以货币市场工具为投资对象。与其他类型的基金相比,货币市场基金具有风险低、流动性好的特点。货币市场基金是厌恶风险、对资产流动性和安全性要求较高的投资者进行短期投资的理想工具,或是暂时存放现金的理想场所。需要注意的是,货币市场基金的长期收益率较低。
怎样买基金?
当身边的朋友,公交车上遇到的大爷大妈们都开始讨论股票,这个时候就要担心股市会不会下跌。如果还没有进入资本市场,那么就要小心会不会成为接盘侠。
购买基金有一个好处,就是不用自己去做具体的投资决策,把这个难题交给了基金经理。可是这样,不用去选择购买什么股票,但是却产生了一个新的问题,选择那个基金呢?毕竟在2021年11月底,公募基金数量就达到了9152只。
公募基金
2020年基金被推向神坛,平均收益率达到了20%以上。可是好景不长,短短几个月的时间,曾经的明星,比如白酒和消费类基金就出现了30%,甚至40%的下跌,投资者手上20%的收益就瞬间化为乌有。
其实要想通过购买基金实现高收益,那么你承担的风险其实是和直接购买股票是差不多的,甚至成本可能还要高于直接购买股票,因为购买基金还需要申购费和管理费等等费用。
这里就不赘述什么是基金了,要想知道怎么买基金?首先要知道基金有什么类型,你才能对症下药,做出适合自己的选择。
从基金管理人来分类,有公募基金和私募基金,公募基金是向社会公开发行的基金,对投资者的要求较低。私募基金则是针对特定人群发行的基金,一般对投资者的资金量有特殊要求。
这里顺便讲一下基金的各种费用,公募基金一般有申购费、赎回费、管理费和托管费等等,总共的费用率大概在2/uploads/title/20231203/656c91e4bf0e2.jpg3%之间。私募基金则需要收取额外的分红,一般是基金收益的20%。
从基金购买的投资品种来讲,基金可以分为股票型、债券型和混合型,想获取高收益,一般就购买股票型基金。不过股票型基金的风险可不小,看了下面的数据你就明白了。
截止2022年1月19日,据同花顺数据显示,760只普通股票型基金只有44只在年内实现了正收益,近20只亏损了10%以上。
来源于同花顺
从投资方式来看,有主动型基金和被动型基金。主动型基金是以追求超越平均收益为目的的基金,被动型基金是复制某种指数,达到与指数相近的收益的基金。以高收益为目的,一般也会选择主动型基金。
结合基金的分类,可以先解决第一个问题,假如一个人是保守型投资者,可以购买债券型和指数型基金。不过购买债券型基金,扣除管理费,还不如直接购买债券。如果是积极性投资者,可以选择股票型和主动型基金。
那么接下来就是继续缩小选择范围,直到你认为满意为止。股票型基金具体可以分为行业基金、价值型基金、资本增值型基金和成长型基金。
1.如果一个人看好某个行业或者就在某个行业工作,对某个行业有自己的独特见解,就可以凭借自己的优势去购买该行业的行业基金。
2.可是不是所有人都是行业精英或者了解行业的现状,那么分散化投资就是一个不错的策略。一般认为把资金分散投资在3/uploads/title/20231203/656c91e4bf0e2.jpg5只不同类型的股票基金上面,这样即使你有一只基金赶上了市场热点,你就有可能实现盈利。
3.还有一些人认为直接购买去年业绩最好的基金就可以了,可是最近几年的明星基金,往往在下一年就会出现反转,甚至出现大幅地下跌。因为这些明星基金可能是运气好,把身家押中了某个热门行业或者某个上市公司,到了下一年,他没有这么好的运气,可能从第一名变成倒数几名。
4.那么选择过去几年或者历史业绩优秀的基金呢?这就跟一家上市公司一样,过去的业绩优秀,但是不一定会持续下去。并且在这个时候,股票价格和基金净值也可能处在一个较高的位置,要选择这样的基金,需要对这只基金有充足的了解和信心。比如这只基金的投资风格是否稳定,收益变化大不大,基金管理人有没有更换等等。
最后再讲一个故事,当身边的朋友,公交车上遇到的大爷大妈们都开始讨论股票,这个时候就要担心股市会不会下跌。如果还没有进入股市,那么就要小心会不会成为接盘侠。
以上均是个人观点,仅供参考。
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基金按照投资投资对象不同分为哪几类?
基金按照投资对象的不同,可分为股票基金、债券基金、混合基金和货币市场基金。
1. 股票基金:根据中国证监会对基金类别的分类标准,60%以上的基金资产投资于股票的为股票基金,预期风险收益水平较高。
2. 债券基金:根据中国证监会对基金类别的分类标准,80%以上的基金资产投资于债券的为债券基金。国内债券基金主要投资于国债、金融债和企业债,收益率相对稳定,长期预期收益高于货币市场基金。
3. 混合基金:根据中国证监会对基金类别的分类标准,同时投资于股票、债券市场,但股票投资和债券投资比例既不属于股票基金,也不属于债券基金的,即为混合基金。
4. 货币市场基金:基金投资于安全且具有流动性的货币市场工具,年收益率较低,但风险也很低,申购赎回相当灵活,甚至可与活期存款媲美。
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基金的种类,基金是什么东西?
我们普通人接触最多的一般是证券投资基金,投资对象是各类有价证券,如股票、债券等。从专业定义来看,基金是指通过发售基金份额,将众多不特定投资者的资金汇集起来,形成独立财产,由基金管理人负责投资管理,基金持有人共享投资收益、共担投资风险。
通俗一点来说,作为普通投资者,可用于投资的资金有限,可承受的风险较低,缺乏专业投资能力、足够的时间精力,为了实现资产的保值增值,可以和其他有同类理财需求的人一起,把资金委托给靠谱的基金管理人,通过后者专业的资产管理,力争获得比自行管理更高的报酬。
你所投的基金是否适合自己,要看自己的风险收益特征是否匹配了恰当的产品。
基金的分类有助于帮助投资者从不同的角度了解基金,从而找到最适合自己的品种。从现有的基金分类方法来看,按照投资标的、投资理念、交易场所、投资场所、募集方式、运作方式是比较常见的基金分类方法,根据不同的分类方法可以衍生出更细致的产品描述和说明,后面我们可以针对性地详细来研究。
基金分几种板块?
基金板块可分为医疗板块、银行板块、黄金板块、医药板块、科技板块、房地产板块、交通运输板块、环保板块、休闲板块、公用水电板块等。不过也很多混合基金同时占领了多个行业,这就需要投资者根据持仓去判断基金板块分类。
基金产品分为哪几类?
一、 基金的定义首先基金就是把大家的钱收集起来,交给基金经理进行专业打理的一个东西。那基金根据运行方式的不同、投资领域的不同就会有种类上的区别。
公募:就是公开募集,面向所有人,涉及面广,监管更严,信批更透明;
私募:就是私下募集,仅面向一小撮人,因而投资门槛比较高,一般100万起。
信息透明度较差,风险也比较高,不适合普通投资人,我们就不多介绍了。
二、公募基金的分类
公募的分类我们参考权威官方的中国证券基金业协会。
我们先来看一组最新的数据。这是刚刚出来的2017年7月的公募基金市场数据,附链接:http://www.amac.org.cn/tjsj/xysj/jjgssj/392299.shtml
我国目前的公募基金数量是4486只,规模达到了10.6万亿。
同时我们也可以清楚的了解到公募基金的分类情况。
总体上,按照基金的运作方式,分成封闭式基金和开放式基金。
封闭式基金的体量从数量上看,只占了10%左右,从规模上看,更是只有8%,并且历年来它的规模是逐渐在缩小的。
很显然,开放式基金更受欢迎。在开放式基金里,投资不同范围的基金受欢迎的程度也区别很大。
货币基金也就是类似余额宝这种低风险低收益的产品占据了半壁江山;
混合基金因为可以灵活投资债券和股票,规模排到第二;
紧接其后的就是债券和股票基金。
QDII基金因为受到外汇管制的影响,发展受限,排名垫底。
上面提到的这些名字是不是让你觉得头大了?别着急,接下来我们就一个个具体的解释一下。
1. 封闭式基金
封闭式基金顾名思义,就是有封闭期,也就是买了之后不能卖,不能说你想赎回就赎回。通常封闭期在5年以上,一般为10/uploads/title/20231203/656c91e4bf0e2.jpg15年。
那封闭式基金是怎么交易的呢?投资者除了在基金成立的时候购买之外,只能通过股票交易所进行“个人转让”。这个个人转让是要打引号的,它的意思是你虽然不能向基金公司耍赖说这个基金我不要了,我要赎回。但你可以在股票交易所,也就是俗称的二级市场进行买卖,把它转手卖给别的投资者。
所以,封闭式基金的价格不仅受到基金经理投资水平带来的基金净值影响,还受市场供求关系的影响。如果市场上没人买,你就会开出一个低于基金净值的价格去卖出,这个就是基金的折价。相反,如果这个基金很受欢迎,供不应求,那么想买到它就得付出高于它净值的价格,这个就是基金的溢价。
总的来说,封闭式基金还是挺麻烦的,远远不像开放式基金灵活。它的市场流动性不是太好,折价出售是经常的事儿。不过它也有个优点,基金经理因为不用担心短期表现不好遭遇大额赎回,因此有更好的机会去选择中长线投资,费用也要比开放式基金低很多。
2. 开放式基金
开放式基金就是封闭式基金的对立面啦。它的规模不固定,投资者可随时提出申购或赎回申请,基金份额会随之增加或减少。价格则完全取决于每单位资产净值的大小,不受供求关系的影响。
开放式基金按照投资领域的不同,也分成不同的种类,下面我们就一个个来介绍。
3. 货币基金
我们先说说最熟悉的货币基金。货币基金这四个字,可能很多人不明所以,但要说到余额宝,几乎人人都用过。其实余额宝就是一款货币基金。
所谓的货币基金,就是投资于短期货币工具如国库券、商业票据、银行定期存单、政府短期债券、企业债券等短期有价证券,安全性很高。货币基金,是一款基本不会亏钱的产品。而且货币基金的“流动性”很强,当你想用的时候,几乎随时可取。
正是由于拥有这两个特点,现在的年轻人,几乎已经忘记了银行活期存款,而是习惯性的把钱放在余额宝里。
2017年上半年,由于市场缺钱,所以货币基金的收益一路看涨。余额宝的年化收益已经超过4%。而且还有许多货币基金的收益已经破5,已经超过了银行一年期的理财产品。在今年钱荒的大背景下,余额宝为代表的货币基金,看似回报一般,却成了市场上性价比极高的投资渠道。
4. 债券基金
接下来我们说说债券基金。
一般来说,80%以上的基金资产投资于债券的,为债券基金。这个债券包括国债、公司债、企业债。
目前市场上规模最大的三类债券基金分别是:
标准债券型基金——俗称“纯债基金”,只能投债券。
普通债券基金(一级)——俗称“一级债基”,可投资债券+在股市一级市场打新股;
普通债券基金(二级)——俗称“二级债基”,可投资债券+在股市二级市场投资。
另外,也有可转债基金、债券指数基金等其他债券基金,但数量不多。
债券的核心是利率。影响债券基金价格的主要因素是利率,市场利率上涨,债券基金的价格就会下跌,反之亦然。另外,如果负面消息,比如基金持有的债券评级出现恶化,价格会下跌。总的来说,目前国内利率下行空间不大,且企业债风险逐步暴露,菜鸡认为,现在投资债基风险还是比较大的。
5. 股票基金
下面来说说股票基金。
股票基金的含义还是比较好理解的。就是将基金的钱拿去买股票啦。相对于余额宝这种货币基金来说,它的风险可就大多了。特别是去年8月生效的新规,要求股票基金最低持仓标准从原来的60%提高到80%,这也就意味着不管行情好坏,这些基金都至少要把总金额的80%买入股票。这个风险可不小。
也正是因为这个原因,股票基金的数量才会那么少。因为基金公司为了获取更好的灵活操作权,已经差不多放弃了这个类别,纷纷更名成混合型,或者直接发行新的混合基金。
6. 混合基金
那么这个提到的混合基金是什么呢?其实很好理解,它就是股票基金和债券基金的混合体。这种基金既可以投资债券、又可以投资股票,非常灵活、多元化,也能够有效的分散市场风险。
为什么这么说呢?因为债券和股票的波动相关性是非常低的。数据统计,从2007年7月至2017年7月的近十年里,上证综指和中证综合债的相关性系数为/uploads/title/20231203/656c91e4bf0e2.jpg0.09 。这意味着股市和债市是非常低的相关度,甚至是负相关。也就是说,如果股市大跌,债券市场不一定会跌,甚至会涨。
因此,如果在投资股市的同时,能配置一部分债券,面对股市大幅下跌的情况,也可以起到减小损失,甚至小幅盈利的作用。
7. QDII基金
下面来说说一个大家相对熟悉度没那么高的QDII基金。
QDII是合格境内机构投资者的英文首字母缩写,QDII基金就是把钱拿去国外投资的基金。它的出现是由我们的国情决定的。因为我们国家的外汇管制很严,资本项目没有开放。在这种情况下,通过QDII基金,给我们国内投资者一些不占用个人外汇额度的投资渠道。这类基金经常处于僧多粥少的状态,因为基金公司也有外汇额度的限制,基金规模有天花板,所以经常就是暂停申购的状态。投资者想买也不一定能买不到。
好了,我们刚刚提到的就是市场上最主要的几类基金了。
但是接下来,我们再来了解一下经常提到的一个概念:指数基金。
8. 指数基金
了解指数基金之前,我们首先要明白什么是指数。
拿我们中国股市来说,A股市场上的股票有3000多只,各只股票之间差异非常大,所以金融机构就根据公司规模、行业等标准,把具备共性的股票放在一组, 然后根据股票市值规模大小等指标来设计一个计算公式,行话叫“加权平均”,最终计算出一个数字来反映这一组股票的整体价格,这个数字就是股票指数。
我们大约可以理解为,指数就是某一类股票的加权平均价格。
指数基金,就是专门根据某个股票指数的构成,来按图索骥购买相关所有股票的基金。
为了方便解释,我们刚刚提到的是股票的指数。事实上,只要市场足够大,有足够多的交易品种,都会产生指数。比如债券市场有五年国债指数、十年国债指数,那么自然也就会有投资于这些指数的基金。再比如国外市场有美国的标普500指数、纳斯达克100指数,国内也就必然会有相应的QDII指数基金。如果投资过原油等大宗商品,也会发现有标普全球石油指数、国泰大宗商品配置指数,国内也有相应的投资于这些指数的基金。
以上就是基金产品的详细分类介绍,希望你能有收获。
欢迎关注小小财技头条号,每天学会一个赚钱小技巧。上拉↑↑↑至本答案开头处,即可关注哦!
公共基金有哪些?
公共基金产品可分为货币基金、股票基金、混合基金和债券基金。(1)货币基金
1.货币基金定义货币基金是一种开放基金,主要投资于债券、中央银行票据、回购等安全性极高的短期金融品种,也称为准储蓄产品,其主要特征是本金安心、活期便利、定期预期收益、每日记录预期收益、每月分红。
2.货币型基金的特点现在市场上有很多不同类型的货币基金,其中包括平安的账户宝,平安的账户宝的特点是购买金额小,1元购买。预计收益高,每天计息,每天复利,最高7天的历史年化预计收益达到15%。流动性强,7*42小时随时取现,最快1分钟到账
(2)股票型基金
1.股票型基金定义股票型基金是指60%以上的基金资产投资股票的基金。
2.股票型基金特点平安的宝盈资源优选是目前市场上受欢迎的股票型基金,该基金优选各行资源优势的上市公司,建立股票池。在严格控制投资风险的前提下,保持基金资产持续增值,以创造超越业绩基准的自主管理收益为目标。
(3)混合基金
混合基金的定义是指投资股票、债券和货币市场工具的基金,不符合股票基金和债券基金的分类标准。根据股票、债券投资比例和投资战略,混合基金可分为偏股基金、偏股基金、配置基金等多种类型。
2.混合基金的特点混合基金设计的目的是让投资者通过选择基金品种来实现投资的多样性,而不需要分别购买不同风格的股票基金、债券基金和货币市场基金。平安富国天成奖金基金是比较典型的混合型基金,该基金主要投资于奖金型股票和稳定增长型股票,以兼顾奖金预期收益和资本增值为目标,通过灵活合理的大型资产配置和专业优惠券精选,在精细化风险管理的基础上构建优化组合,寻求基金资产的长期稳定增值。
(4)债券型基金
债券型基金的定义是指专门投资债券的基金,通过集中很多投资者的资金,组合投资债券,寻求比较稳定的期待收益。根据中国证监会对基金类别的分类标准,80%以上基金资产投资债券的是债券基金。
2.债券型基金的特点是债券型基金的投资对象/uploads/title/20231203/656c91e4bf0e2.jpg债券收益稳定,风险也小,债券型基金风险小,可以看到安全的建设信息双息分红债券基金,积极管理债券组合,在追求基金资产稳定增长的基础上为投资者获得比投资业绩高的基准收益
基金分哪几大类?
1、股票基金:根据中国证监会对基金类别的分类标准,60%以上的基金资产投资于股票的为股票基金,预期风险收益水平较高。股票基金在证券投资基金中通常属于高风险的品种,其预期风险和收益通常高于混合基金、债券基金和货币市场基金。股票基金提供了一种长期的投资增值性,但也面临着系统性风险、非系统性风险以及管理运作风险。
2、债券基金:根据中国证监会对基金类别的分类标准,80%以上的基金资产投资于债券的为债券基金。因为其投资的产品收益比较稳定,通常又被称为“固定收益基金”。但是根据债券基金投资范围的不同,其内在风险差异也较大,投资者应在购买前认真区别,国内债券基金主要投资于国债、金融债和企业债,收益率相对稳定,长期预期收益高于货币市场基金。
3、混合基金:根据中国证监会对基金类别的分类标准,同时投资于股票、债券市场,但股票投资和债券投资比例既不属于股票基金,也不属于债券基金的,即为混合基金。混合型基金在证券投资基金中通常属于中等风险的品种,其预期风险与收益通常高于债券型基金和货币市场基金,低于股票型基金。混合基金同时以股票、债券等为投资对象,以期通过在不同资产类别上的投资实现收益与风险之间的平衡。它为投资者提供了一种在不同资产类别之间进行分散投资的工具,比较适合较为保守的投资者。
4、货币市场基金:基金投资于安全且具有流动性的货币市场工具,年收益率较低,但风险也很低,申购赎回相当灵活,甚至可与活期存款媲美。货币市场基金在证券投资基金中通常属于低风险的品种,其预期风险和收益低于债券型基金、混合型基金和股票型基金。货币基金以货币市场工具为投资对象。与其他类型的基金相比,货币市场基金具有风险低、流动性好的特点。货币市场基金是厌恶风险、对资产流动性和安全性要求较高的投资者进行短期投资的理想工具,或是暂时存放现金的理想场所。需要注意的是,货币市场基金的长期收益率较低。
怎样买基金?
当身边的朋友,公交车上遇到的大爷大妈们都开始讨论股票,这个时候就要担心股市会不会下跌。如果还没有进入资本市场,那么就要小心会不会成为接盘侠。
购买基金有一个好处,就是不用自己去做具体的投资决策,把这个难题交给了基金经理。可是这样,不用去选择购买什么股票,但是却产生了一个新的问题,选择那个基金呢?毕竟在2021年11月底,公募基金数量就达到了9152只。
公募基金
2020年基金被推向神坛,平均收益率达到了20%以上。可是好景不长,短短几个月的时间,曾经的明星,比如白酒和消费类基金就出现了30%,甚至40%的下跌,投资者手上20%的收益就瞬间化为乌有。
其实要想通过购买基金实现高收益,那么你承担的风险其实是和直接购买股票是差不多的,甚至成本可能还要高于直接购买股票,因为购买基金还需要申购费和管理费等等费用。
这里就不赘述什么是基金了,要想知道怎么买基金?首先要知道基金有什么类型,你才能对症下药,做出适合自己的选择。
从基金管理人来分类,有公募基金和私募基金,公募基金是向社会公开发行的基金,对投资者的要求较低。私募基金则是针对特定人群发行的基金,一般对投资者的资金量有特殊要求。
这里顺便讲一下基金的各种费用,公募基金一般有申购费、赎回费、管理费和托管费等等,总共的费用率大概在2/uploads/title/20231203/656c91e4bf0e2.jpg3%之间。私募基金则需要收取额外的分红,一般是基金收益的20%。
从基金购买的投资品种来讲,基金可以分为股票型、债券型和混合型,想获取高收益,一般就购买股票型基金。不过股票型基金的风险可不小,看了下面的数据你就明白了。
截止2022年1月19日,据同花顺数据显示,760只普通股票型基金只有44只在年内实现了正收益,近20只亏损了10%以上。
来源于同花顺
从投资方式来看,有主动型基金和被动型基金。主动型基金是以追求超越平均收益为目的的基金,被动型基金是复制某种指数,达到与指数相近的收益的基金。以高收益为目的,一般也会选择主动型基金。
结合基金的分类,可以先解决第一个问题,假如一个人是保守型投资者,可以购买债券型和指数型基金。不过购买债券型基金,扣除管理费,还不如直接购买债券。如果是积极性投资者,可以选择股票型和主动型基金。
那么接下来就是继续缩小选择范围,直到你认为满意为止。股票型基金具体可以分为行业基金、价值型基金、资本增值型基金和成长型基金。
1.如果一个人看好某个行业或者就在某个行业工作,对某个行业有自己的独特见解,就可以凭借自己的优势去购买该行业的行业基金。
2.可是不是所有人都是行业精英或者了解行业的现状,那么分散化投资就是一个不错的策略。一般认为把资金分散投资在3/uploads/title/20231203/656c91e4bf0e2.jpg5只不同类型的股票基金上面,这样即使你有一只基金赶上了市场热点,你就有可能实现盈利。
3.还有一些人认为直接购买去年业绩最好的基金就可以了,可是最近几年的明星基金,往往在下一年就会出现反转,甚至出现大幅地下跌。因为这些明星基金可能是运气好,把身家押中了某个热门行业或者某个上市公司,到了下一年,他没有这么好的运气,可能从第一名变成倒数几名。
4.那么选择过去几年或者历史业绩优秀的基金呢?这就跟一家上市公司一样,过去的业绩优秀,但是不一定会持续下去。并且在这个时候,股票价格和基金净值也可能处在一个较高的位置,要选择这样的基金,需要对这只基金有充足的了解和信心。比如这只基金的投资风格是否稳定,收益变化大不大,基金管理人有没有更换等等。
最后再讲一个故事,当身边的朋友,公交车上遇到的大爷大妈们都开始讨论股票,这个时候就要担心股市会不会下跌。如果还没有进入股市,那么就要小心会不会成为接盘侠。
以上均是个人观点,仅供参考。
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基金按照投资投资对象不同分为哪几类?
基金按照投资对象的不同,可分为股票基金、债券基金、混合基金和货币市场基金。
1. 股票基金:根据中国证监会对基金类别的分类标准,60%以上的基金资产投资于股票的为股票基金,预期风险收益水平较高。
2. 债券基金:根据中国证监会对基金类别的分类标准,80%以上的基金资产投资于债券的为债券基金。国内债券基金主要投资于国债、金融债和企业债,收益率相对稳定,长期预期收益高于货币市场基金。
3. 混合基金:根据中国证监会对基金类别的分类标准,同时投资于股票、债券市场,但股票投资和债券投资比例既不属于股票基金,也不属于债券基金的,即为混合基金。
4. 货币市场基金:基金投资于安全且具有流动性的货币市场工具,年收益率较低,但风险也很低,申购赎回相当灵活,甚至可与活期存款媲美。
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