本钢发债价值分析(一般的上班族有什么稳健的理财方式)
专栏
2024-01-10 09:15
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目录- 本钢发债价值分析,一般的上班族有什么稳健的理财方式?
- 你买过最亏的一只股票是什么?
- 一个账户一年下来能有多少收益?
- 韵达可转债值得买吗?
- 可转债的中签一般收益怎么样?
- 30岁工薪阶层从每月千元起步?
- 可转债可以无脑申购吗?
本钢发债价值分析,一般的上班族有什么稳健的理财方式?
我觉得对于上班族来说,最大的好处就是资金链充裕,最大的不好就是没有那么多的时间和精力来打理自己的理财产品。把钱放在余额宝是挺省事,可是现在余额宝也是越来越不景气了,利息越来越低,低的都快买不起茶叶蛋了。我觉得有以下理财产品可以做参考:
1、国债
国债是被公认为最安全的投资工具之一,以国家信用为背书,安全性高。且收益高且稳定,2019年10月发行的三年期国债利率为4%、五年期国债为4.27%,买卖方便,线上线下都可以购买,市场流动性也比较好,还可以提前兑取提现。最大的不足就是一般国债发行额度都不是高,有些供不应求。
2、大额存单
大额存单属于一般性存款,受《存款保险条例》保护,50万以下100%赔付,保本保息。收益率比同期限定期存款利率高,而且流动性好,可以提前支取,还可以质押贷款和个人客户间转让。但起门槛较高,现在一般都是20万起购。
3、支付宝理财
支付宝的蚂蚁财富中的理财,有不少定期理财产品,有30天、60天、半年、1年等产品,这些产品属于定开型个人养老保障产品,均为中低风险,适合稳健型的投资者。但其灵活性较差,需要预约购买,购买后不可以提前赎回,只能够到期可能赎回,年化收益率在5%左右。
4、纯债基金
纯债基金是专门投资债券的基金,是基金中风险等级最小的理财产品,其门槛更低,只要10元就可以申购,但是一般纯债基金需要长线投资,短线收益不是太明显。如果持有时间超过2年,赎回是不再需要手续费的。其年收益率一般有6/uploads/title/20231203/656c941507cbc.jpg8%,如果你选的产品比较好,有可能还能有10%的收益率,流动性也比较不错。
5、宽基指数基金
像我们经常听到的沪深300、中证500等就属于宽基指数基金,收益比以上工具的都高,一般年收益率在10%/uploads/title/20231203/656c941507cbc.jpg15%之间。但是这类基金的波动也是较大,最大亏损可达20%左右。我们一般是采用定投的方式进行投资,周期为3/uploads/title/20231203/656c941507cbc.jpg5年,止盈线可设在10%。此类工具因风险较大,不建议高比例投资。
以上4种是比较稳健的投资方式,第5种是需要用时间换空间,需要长时间定投持有,才能有所见效的工具,对于上班族来说,不用天天守着,只需要设置定投的时间和金额,系统直接进行操作,可以说是一种“懒人”的投资工具。
投资有风险,请谨慎操作!希望我的回答对你有帮助,关注我分享更多理财知识,有不懂的地方可以给我留言。
你买过最亏的一只股票是什么?
我问我买过最亏的一只股票,于是我想起一件投资中的事情:
我买过最亏的一只股票竟然是权证,在这些权证中反复炒作,几乎将我所有的资金归零。
我在2005年底买了权证,那时权证还是新的东西,是T+0,不像股票那样今天买了只能明天卖,可以每天操作不受限制,以为自己刚赚到了小钱,进入新的东西因少人玩,肯定能大赚一笔。
愿望是好的,但现实是残酷的!
刚开始尝到了甜头,结果在一天里反复买卖,由于没有把握好时机,资金不断地缩水,最后从七八万亏到一千多块钱,那时工资不到一千块,心疼得很呢。那时我觉得这个世界都灰暗起来了。
但我很快振作起来。不过,自己也有收益,经过这次大亏后,觉得蛮有收获的:内心变得强大起来,忍不住操作也变得弱了起来——不再频繁操作了,人也变得能忍耐了,不再冲动了,对收益多少内心平淡了许多,后来能捂住了牛股,最后大赚了五六十万元。
炒股就是一个不断修炼的过程,经过不断的摔打、磨砺,心智睿智起来,人也变成成熟起来,为迎接美好的未来做好了准备。
一个账户一年下来能有多少收益?
申购可转债不需要5000元,你可以留1000元预备申购成功后缴款,4000元直接在市场上选个发行一年以上的可转债买入持有,一两年内也会有不错的翻倍机会。
优点一:有债券性质,6年到期还本。市场价格跌破100票面价格也不怕,到期还是保本还款。
优点二:可以随时变现,在市场中可以随时卖出。
优点三:债券票面价值会随着正股的价格上涨而增加,选对品种可能会带来丰厚的回报,翻倍的不是少数。
缺点一:票面利率低,票面利率一般是0.4/uploads/title/20231203/656c941507cbc.jpg/uploads/title/20231203/656c941507cbc.jpg1.5之间逐年增加,远低于市场利率。
缺点二:持有时间长,可转债一般为6年期,持有两三年会有得到丰厚回报的机会。
需要注意事项:
一:保持平和心态,耐心等待机会。
二:学习了解可转债规则。
三:仔细阅读债券协议及公告,注意赎回条件等内容。
四:选择合适的品种,一般要求选择评级为二A以上的,正股业绩增长或平稳,盘子不大,债券规模最好小于10亿,价格不高于106元为好。
韵达可转债值得买吗?
1. 可能值得购买。2. 韵达可转债是指韵达控股有限公司发行的可转换公司债券,具有一定的收益和风险。目前市场上的韵达可转债的票面利率为3.5%,转股价格为11.34元/股,转股期限为3年,如果韵达股价上涨,可以选择转换成股票获得更高的收益。但是,如果韵达股价下跌,可能会导致债券价格下跌,造成投资损失。3. 在考虑购买韵达可转债时,需要综合考虑自己的风险承受能力、市场情况和公司基本面等因素,做出理性的投资决策。同时,也需要注意投资的分散化,不要将所有的资金都投入到同一种投资品种中。
可转债的中签一般收益怎么样?
汇总了今年7,8,9月份可转债的收益,大家可以参考一下,可转债做为普通股民的一种理财,收益还是不错的,中签收益从几十元到六七百元不等,特别是今年,收益基本都是二三百元,可转债投入少,收益不错,风险低,可以尝试。
30岁工薪阶层从每月千元起步?
现在很多人都很浮躁,低估了10年后能做什么,高估短期能做到的事情。
前段时间梯姐和一老友聊起“现代人的生活方式”这个话题,我这个平日里话不多的朋友竟跟打开话闸一样,“我在券商上班时认识一位股民大叔,他是一个极度自律,对生活有计划的人。就是这样不起眼的生活方式真的惊艳到我了,也对我的生活产生了很大的影响!”
大叔姓李,国企职工,比我父亲小6/uploads/title/20231203/656c941507cbc.jpg7岁,不喜欢被叫李叔,习惯被称为老李。
券商的老式基层营业部通常有大户室,户室按照资金不同划分,资金量越高的户室环节越好,分别是10万级别,30万级别,50万级别和80万以上级别。
我刚到的时候老李在50万级别的户室混,到我离开的时候,已经混进了80万以上级别的VIP大户室。
和VIP大户室里的其它股民不一样,其它能进VIP户室的基本都是做生意的,或者是有“其它”大额经济来源的,只有老李是纯粹的工薪阶层,从97年入市之后,一路升级,各个级别的户室都混过,资金量一路水涨船高。
老李最擅长三件事,1,攒钱;2,炒股;3,各种理财。
和大家想象的不一样,大多数人觉得能通过炒股获得丰厚回报的人,一定是掌握了比较高深的理论或者是特殊的技巧,但是这些东西老李一样也不会,完全是靠笨办法和慢节奏积累的财富和资金。
认识老李的时候,正是我自己最颓的一个阶段,但是老李的生活细节,给了我很大启发和鼓励。
攒钱能从最普通的工薪阶层起步,通过投资和理财获得一笔比较可观的财富,老李的攒钱能力功不可没,他在攒钱方面并不是简单的省吃俭用,主要是靠合理的规划和严格的自律来实现的。
据老李自己说,他第一笔认认真真攒钱是从刚上班开始,那时候他就不喜欢挤电车,因为那个年代的电车在他们上下班的时间段超级拥挤,想买最新款的自行车骑着上下班。
但是那个年代普通工人的每个月工资只有不到100元左右,好的自行车却要几百元,而且那个年代的年轻人上班之后,成家之前,工资收入不是完全可以自己支配的,大部分年轻人的工资收入是有一半要上缴给家长的,老李也不例外。
所以要买自行车就要自己慢慢攒钱,结果老李攒了一年钱,一共就攒下不到50块钱,因为年轻人刚上班有收入,不太控制得住花钱的念头,和同事吃吃喝喝玩玩就把钱花完了。
于是老李改变套路,找了一个工资袋,把要买的自行车的价格写上去,然后每个月工资一到手,先存到袋子里一笔钱,然后写上存入多少钱,还差多少钱。
比如这样,
买自行车——350元整。
1月份:存入25元,还差325元;
2月份:存入25元,还差300元;
.........................................
(数字是假设的,老李给我讲过一次,但是具体数字我没记住,只记住了套路)
很快买自行车的钱就按照计划攒够了,自从买了自行车之后,老李对这种攒钱方式就上瘾了,工资收入越来越多,攒钱的原因也从买自行车变成处对象经费,变成子女教育经费,给父母预备的医疗经费等等;存钱的纸袋子也变成了存折,存折又变成银行卡。但是方式都一样,没张存折里夹着一张纸条,或者银行卡上贴着一张长纸条,先写上攒钱的目的和目标金额,然后每个月固定往对应的账户里存一点点钱,日积月累的积攒。
每个月的工资存完各种攒钱项目之后,看还剩多少钱在分配到每一天可供开销有多少,计算着花钱。如果有结余,在单独存到一个零存整取的账户里留着将来应急时用的。
也就是说,老李在攒钱这个事上,不是单纯的拼命压缩开支,而是先规划可能需要用钱的项目和预计需求的资金量,再算下这笔消费预计使用时间和当前间隔多久,然后算出这笔资金细化到每个月要积攒多少,做好计划之后就认真的执行,超额的消费尽量能省则省,不超额的情况下尽量过得舒服一点,也不用刻意去过度节俭。
炒股后来97年的时候,老李开始炒股。
据老李自己说,他上班时的工作是管理钢铁厂内部铁路的道口交通秩序,有点像调度,所以工作不是很忙,于是每天上班时间除了工作就是看各种单位订的报纸,从92年就开始看到报纸上有讲关于股票的内容,他就一直想买。但是那个年代,不是每个城市都有证券营业部,而且开户的门槛很高,最低的也要求有资金2万元以上。
到了97年,老李才知道我们这个城市也有证券营业部了,而且要求的开户资金门槛也存够了,于是老李开始开户炒股。
老李炒股十几年,交易过的股票一共不超过10只,因为他自己是钢铁厂的员工,所以只买钢铁类的股票,主要就是鞍钢股份,本钢板材,宝钢股份。
理由也很简单,别的行业不懂,所以干脆不买。
交易的模式也毫无技巧可言,就是看20日均线和60日均线。
股价从线下越过均线超过三天就买入,股价跌破均线超过三天就卖出;股价只运行在20日均线上方就少买,既在20日均线上,又在60日均线上方的话,就多买点。
另外,因为他是厂内运输部门的员工,还会根据厂内的运输情况和钢材价格来做决定,要是厂内运输繁忙,钢材价格也好,加上股价都在均线上,就仓位再重点;
如果厂内运输停滞,钢材价格低迷,加上股价都在均线下,就直接空仓等着。
那时候股票交易并不方便,不像我们现在拿出手机就能在APP里进行交易,要么通过电话下单,要么通过营业部现场下单;要看行情也没有现在这么方便,实时更新的行情只能去营业部的大屏幕或者炒股机上去看。
好在老李的工作只三班制的倒班上法,所以每到白天不上班的交易日,老李就在营业部呆着看股票。
老李炒股的特点就是简单和坚持,他的这套操作方式,我用历史回测算过,其实总胜率才65%左右,也就是说老李每交易10次里,盈利的次数只比亏损的次数要多出3次而已,但是这3.0的优势时间久了效果就让人惊艳了,而且他的操作方式尽量保证了亏损的次数里,损失金额都比较小,盈利的时候,盈利金额和比例都略高。
十多年的蚂蚁搬家式收益,加上中间牛市的爆发,把老李从一个普通散户,一路送进大户室。
保持对各类理财方式的兴趣我和老李接触最多的时候是2010年年底,老李已经开始做基金定投1年半了。做基金定投是因为这个东西天然就符合他的攒钱和投资习惯,那时候老李女儿刚上大学,女儿的大学学费和生活费老李早就在银行卡里攒够了,打算搞基金定投给女儿赞嫁妆。
他从2009年开始每个月买1000元的定投,后来升到1500元,最后升到2000元一个月。一直坚持到2016年,他女儿研究生毕业,这个账户定投了7年多,盈利颇丰。
不光是炒股和买基金,老李还一直研究各种低风险的理财品种。
最近这几次我回家的时候,偶尔会和老李他们这批在大户室里认识的股民一起吃饭聊天,去年开始老李已经不去银行买做定投了,而是直接在蚂蚁聚宝里做基金定投,各种理财平台的风险和收益水平老李基本都有点研究。
老李虽然不碰钢铁板块以外的股票,但是对于各种财经信息还是挺关注的,自己还订纸质的《中国证券报》,因为他觉得还是报纸上写的内容比网站和各种公众号里写的内容更有深度也能靠谱。
之前我在知乎上关注过一个问题,有人问一个月能攒下500块钱,问这笔钱怎么处理最划算,下面的答案打算都说这笔钱数目太小,干不了什么,建议题主去投资自己,提升自己,不要总想着攒钱,要想着学怎么能更赚钱。
其实,这个世界有多少人能不断的学习提升自己,不断的升职加薪创造更高的收入呢?
大多数人不过是守着一份比较安稳的工作过日子,很多单位和公司的升职加薪不是看能力,还要排资论辈,还要靠人脉关系。
所以,攒钱并不可笑,是不是要投资自己和提升自己也因人而异。
我刚毕业那会也相信“出名要趁早”,也期待抓住机会一朝翻身,但是那时候的现实并没有给我任何机会,所以一度觉得前途渺茫,可能就只能像父辈一样守住一份工资收入过日子了,加上那段时间股票上赚的钱在几个月时间里全亏了回去,感觉投资这条路可能也走不通了。
直到跟老李混熟之后,听他讲了他自己的各种经历,才发觉即使是最普通的工薪阶层,只要重视细节,坚持去做对的事,即使再笨的办法和再慢的过程,终究不会是一场空,即使不能跨越阶层,也总比身边同等收入的人过的好很多。
在后来所有的各种投资过程中,基本上是坚持一个绝对的原则,那就是不懂的完全不碰,虽然会花时间去研究目前还不懂的品种,但是在搞清楚之前,绝不贸然行动。
而且我从那时候起,也多了很多张银行卡和股票账户,每张银行卡和股票账户都有固定的用途和目标金额,每次有大的投资收益结算,或者收入的时候,都固定往卡里存钱或者在账户里做股票定投。
这些账户里的金额日益增长,给了我极大的满足感个安全感,我现在特别能理解老李当初攒钱时的那种成就感和喜悦。其实认真攒钱和龟速投资,有时候真的不像很多年轻人心目当中以为的那么刻板和无聊,反倒是有一种特别的有序感和奔头。
听完我这个朋友的故事,梯姐认识到坚持去做对的事,并且注重方式方法。
在我的认知当中,有理财意识是最为难得可贵的。20多岁的花样少女,正值青春年少。有太多的娱乐东西用到钱。 而一旦有了理财的概念,那么平时的花销也就会注意一些了。
毕竟,同样岁数的男孩女孩,对于金钱观的看法也大不相同。
对于很多初入社会的年轻人来说,如果有时间的话,还是放下那些宣扬消费主义,投资自我的公众号和成功学鸡汤,多拿计算器好好规划一下收入累计和资产增值的细节更有用,别嫌钱少,别嫌时间太久,高度自律和长远规划才能让人富足。关注微信公众号梯子教育,让金融学习变得更简单
可转债可以无脑申购吗?
#可转债打新和可转债ETF投资详解
大家好,我是cc,上次有篇文章写过可转债了,但是只简单讲了打新,其他东西没讲完整和深入,这次咱们继续聊可转债,重点讲一讲第一支上市的可转债指数ETF——博时可转债。
一、可转债是什么
一个上市公司,既可以发行股票,也可以发行债券。可转债就是指的这个公司发行的可以转换为股票的债券。举个例子,假设可转债发行时,约定可转债的票面利率是1%,四年到期,转换股票的价格为10元/股,那么如果你以100元面值买了一手(十张)可转债,也就是1000,可以换100股股票。这时候,如果股票价格涨了30%到13元/股,那就是说,你的可转债值1300块了,这时候你可以选择转股,然后卖出,这300块的议价就到你钱包了。
持有可转债,当股票表现不好时,你可以享受到作为债券的固定利息收入。如果可转债发行公司的股票大涨,那么你转换股票的权利就有了价值,也可以享受到股票的资本利得部分。
因为可转债的这种特点,导致可转债的票面利息一般是比较低的,前两年0.5%、1%都常见,低于银行理财的。所以投资可转债还是奔着转股和低买高卖去的,不是为了赚票面利息。
二、风险有限,收益无限的可转债打新
而可转债打新之所以能挣钱跟股票打新差不多。可转债打新(也就是一级申购)一般是按照面值申购的,也就是100元。但是首日上市(二级市场交易)的开盘价大多都高于100元,有的能直接冲到120/uploads/title/20231203/656c941507cbc.jpg130元。那么如果你打新中签,上市当天就卖,那就是净赚一笔。
可转债打新的流程是这样的:
第一步,首先注册证券公司的APP,费率越低越好。
第二步,找到打新的入口,一般叫“新股申购”,点进去会有“待申购”或者“今日新债”
第三步,选择新债申购,(在交易时间内申购)。然后会有一个可转债申购额度的上限,一般是10000张(每张100元,也就是100万封顶)。一般咱们按这个上限来填就好。虽然咱们可能没有这么多的钱,但是一般也中不到额度上限这么多,中10张的话也就10000块。可转债打新是不需要证券账户里有钱的。但是一旦中签了,需要及时交钱购买。
一般,如果中签了后,证券公司会发短信通知,或者自己在APP上面查询结果。
如果中签了,一定及时交钱,否则如果违约,会影响下次参与打新(无论是股和债)的资格和中签概率。
交钱后,就等着可转债上市交易,然后卖掉赚钱吧。
但是,我这里要提醒几个点:
1) 并不是真的稳赚不赔,但概率很低
从过去的历史数据出发,概率角度来说,可转债上市当天跌破票面100元的,寥寥无几,但是也有,cc去年就有一只债,上市就破票面价,但亏损有限,几十块。我统计了过去一整年(2019.4.7/uploads/title/20231203/656c941507cbc.jpg2020.4.7)全年发行的126只可转债的上市首日的涨跌幅。平均数是13.17%,中位数是11.8%。
2) 提高中签率的方法
可转债打新由于越来越多的人知道了,所以说中签率也越来越低,但是相比于股票来说还是比较高的了。要提高中签率,有个土方子,就是越多账户参与那中签率就越高,所以很多人会把给七大姑八大姨都注册账户,参与打新。
只赚不赔的赛道必然是人满为患的,最近可转债的中签率也是低的伤人。但也有运气爆棚的粉丝,跟我聊天,自己去年一共中了10+次,每次都能赚100左右,积少成多也1k了。就最近一个月还中了2次。
教会徒弟,饿死师傅,太多人在蹲可转债打新了,像cc这样的非洲人,只能羡慕。
除了打新之外,可转债还有其他玩法,一个比较稳的产品就是可转债的指数基金ETF——博时可转债ETF(511380)。
三、第一支可转债ETF
这只基金是第一支可转债ETF基金。这只基金是新的,本身业绩历史不久,没啥好说的。但它背后的这个指数——中证可转换与可交换债券指数有意思。
1. 跟踪的指数
这只可转债ETF跟踪的是中证转债指数,按照市值的比例买入可转债和可交债。这个指数就是把所有市场所有可转债和可交换债的价格按照市值权重加权综合起来形成的。这只指数基金的优势其实就是可转债的优势。
2. 可转债指数的优势
可以用可转债基金用来做长期定投的标的。可转债有股也有债的特征,说人话就是,股市好的时候弹性够强,涨的够快;股市跌的时候,可转债也会跌,但是毕竟可转债有债券属性,不能转股也能收利息,一般不至于亏损本金。所以在沪深300下跌的时候,可转债是相对稳定一点的,波动性比较小。总而言之,可转债就是一个进攻性比较好,但是又有安全垫的一个品种。
最近股市行情一般,不是明确的牛市,但是转债市场从去年6月份开始涨了近一年了,如果要投资可转债ETF,一定要记得耐心,这是可以作为长期投资标的的。
【黄色的是沪深300线,白色是转债指数线,可以看出转债指数处于高位,但沪深三百没有。而且拉长看,转债指数的波动远远小于沪深300。】
3.与沪深300做对比
如果要定投的话,那么把可转债指数和定投沪深300做个对比,会发现可转债指数的收益率更高,而波动性更小。其实是不错的定投品种。
1)年化收益率
从2003年1月到2020年4月,可转债指数年复合收益率是8%,而沪深300是7%,可转债指数略胜一筹,证明可转债的收益性是不错的。
2)波动小
但可转债指数的核心优势其实反而是体现在跌的时候。只要可转债市场自身泡沫不大的时候,可转债是比沪深300抗跌的。
我举几个沪深300大跌的时候:
在过去几个主要下跌的期间,中证转债指数的下跌幅度都是较小的。但是只有2015.6/uploads/title/20231203/656c941507cbc.jpg2016.8的期间,转债指数跌幅更高,这是因为15年转债市场的大量泡沫造成的。我们需要在投资中警惕这种狂热情绪,就能避免这种问题了。
以后,我们再扒一扒比较好的主动管理类型的可转债基金,建个基金池子。
4. 怎么买ETF
ETF是场内基金,不能通过银行APP或者支付宝之类的渠道申购,只能通过证券账户像股票一样购买,需要开立证券账户。
关注头条号:洪荒合伙人。这是由两位由top高校毕业从事公募基金、证券行业的同学创办。旨在分享投资知识,帮助大家获得更高的投资回报,同时我们也以产出促投入,以分享促阅读。
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- 本钢发债价值分析,一般的上班族有什么稳健的理财方式?
- 你买过最亏的一只股票是什么?
- 一个账户一年下来能有多少收益?
- 韵达可转债值得买吗?
- 可转债的中签一般收益怎么样?
- 30岁工薪阶层从每月千元起步?
- 可转债可以无脑申购吗?
本钢发债价值分析,一般的上班族有什么稳健的理财方式?
我觉得对于上班族来说,最大的好处就是资金链充裕,最大的不好就是没有那么多的时间和精力来打理自己的理财产品。把钱放在余额宝是挺省事,可是现在余额宝也是越来越不景气了,利息越来越低,低的都快买不起茶叶蛋了。我觉得有以下理财产品可以做参考:
1、国债
国债是被公认为最安全的投资工具之一,以国家信用为背书,安全性高。且收益高且稳定,2019年10月发行的三年期国债利率为4%、五年期国债为4.27%,买卖方便,线上线下都可以购买,市场流动性也比较好,还可以提前兑取提现。最大的不足就是一般国债发行额度都不是高,有些供不应求。
2、大额存单
大额存单属于一般性存款,受《存款保险条例》保护,50万以下100%赔付,保本保息。收益率比同期限定期存款利率高,而且流动性好,可以提前支取,还可以质押贷款和个人客户间转让。但起门槛较高,现在一般都是20万起购。
3、支付宝理财
支付宝的蚂蚁财富中的理财,有不少定期理财产品,有30天、60天、半年、1年等产品,这些产品属于定开型个人养老保障产品,均为中低风险,适合稳健型的投资者。但其灵活性较差,需要预约购买,购买后不可以提前赎回,只能够到期可能赎回,年化收益率在5%左右。
4、纯债基金
纯债基金是专门投资债券的基金,是基金中风险等级最小的理财产品,其门槛更低,只要10元就可以申购,但是一般纯债基金需要长线投资,短线收益不是太明显。如果持有时间超过2年,赎回是不再需要手续费的。其年收益率一般有6/uploads/title/20231203/656c941507cbc.jpg8%,如果你选的产品比较好,有可能还能有10%的收益率,流动性也比较不错。
5、宽基指数基金
像我们经常听到的沪深300、中证500等就属于宽基指数基金,收益比以上工具的都高,一般年收益率在10%/uploads/title/20231203/656c941507cbc.jpg15%之间。但是这类基金的波动也是较大,最大亏损可达20%左右。我们一般是采用定投的方式进行投资,周期为3/uploads/title/20231203/656c941507cbc.jpg5年,止盈线可设在10%。此类工具因风险较大,不建议高比例投资。
以上4种是比较稳健的投资方式,第5种是需要用时间换空间,需要长时间定投持有,才能有所见效的工具,对于上班族来说,不用天天守着,只需要设置定投的时间和金额,系统直接进行操作,可以说是一种“懒人”的投资工具。
投资有风险,请谨慎操作!希望我的回答对你有帮助,关注我分享更多理财知识,有不懂的地方可以给我留言。
你买过最亏的一只股票是什么?
我问我买过最亏的一只股票,于是我想起一件投资中的事情:
我买过最亏的一只股票竟然是权证,在这些权证中反复炒作,几乎将我所有的资金归零。
我在2005年底买了权证,那时权证还是新的东西,是T+0,不像股票那样今天买了只能明天卖,可以每天操作不受限制,以为自己刚赚到了小钱,进入新的东西因少人玩,肯定能大赚一笔。
愿望是好的,但现实是残酷的!
刚开始尝到了甜头,结果在一天里反复买卖,由于没有把握好时机,资金不断地缩水,最后从七八万亏到一千多块钱,那时工资不到一千块,心疼得很呢。那时我觉得这个世界都灰暗起来了。
但我很快振作起来。不过,自己也有收益,经过这次大亏后,觉得蛮有收获的:内心变得强大起来,忍不住操作也变得弱了起来——不再频繁操作了,人也变得能忍耐了,不再冲动了,对收益多少内心平淡了许多,后来能捂住了牛股,最后大赚了五六十万元。
炒股就是一个不断修炼的过程,经过不断的摔打、磨砺,心智睿智起来,人也变成成熟起来,为迎接美好的未来做好了准备。
一个账户一年下来能有多少收益?
申购可转债不需要5000元,你可以留1000元预备申购成功后缴款,4000元直接在市场上选个发行一年以上的可转债买入持有,一两年内也会有不错的翻倍机会。
优点一:有债券性质,6年到期还本。市场价格跌破100票面价格也不怕,到期还是保本还款。
优点二:可以随时变现,在市场中可以随时卖出。
优点三:债券票面价值会随着正股的价格上涨而增加,选对品种可能会带来丰厚的回报,翻倍的不是少数。
缺点一:票面利率低,票面利率一般是0.4/uploads/title/20231203/656c941507cbc.jpg/uploads/title/20231203/656c941507cbc.jpg1.5之间逐年增加,远低于市场利率。
缺点二:持有时间长,可转债一般为6年期,持有两三年会有得到丰厚回报的机会。
需要注意事项:
一:保持平和心态,耐心等待机会。
二:学习了解可转债规则。
三:仔细阅读债券协议及公告,注意赎回条件等内容。
四:选择合适的品种,一般要求选择评级为二A以上的,正股业绩增长或平稳,盘子不大,债券规模最好小于10亿,价格不高于106元为好。
韵达可转债值得买吗?
1. 可能值得购买。2. 韵达可转债是指韵达控股有限公司发行的可转换公司债券,具有一定的收益和风险。目前市场上的韵达可转债的票面利率为3.5%,转股价格为11.34元/股,转股期限为3年,如果韵达股价上涨,可以选择转换成股票获得更高的收益。但是,如果韵达股价下跌,可能会导致债券价格下跌,造成投资损失。3. 在考虑购买韵达可转债时,需要综合考虑自己的风险承受能力、市场情况和公司基本面等因素,做出理性的投资决策。同时,也需要注意投资的分散化,不要将所有的资金都投入到同一种投资品种中。
可转债的中签一般收益怎么样?
汇总了今年7,8,9月份可转债的收益,大家可以参考一下,可转债做为普通股民的一种理财,收益还是不错的,中签收益从几十元到六七百元不等,特别是今年,收益基本都是二三百元,可转债投入少,收益不错,风险低,可以尝试。
30岁工薪阶层从每月千元起步?
现在很多人都很浮躁,低估了10年后能做什么,高估短期能做到的事情。
前段时间梯姐和一老友聊起“现代人的生活方式”这个话题,我这个平日里话不多的朋友竟跟打开话闸一样,“我在券商上班时认识一位股民大叔,他是一个极度自律,对生活有计划的人。就是这样不起眼的生活方式真的惊艳到我了,也对我的生活产生了很大的影响!”
大叔姓李,国企职工,比我父亲小6/uploads/title/20231203/656c941507cbc.jpg7岁,不喜欢被叫李叔,习惯被称为老李。
券商的老式基层营业部通常有大户室,户室按照资金不同划分,资金量越高的户室环节越好,分别是10万级别,30万级别,50万级别和80万以上级别。
我刚到的时候老李在50万级别的户室混,到我离开的时候,已经混进了80万以上级别的VIP大户室。
和VIP大户室里的其它股民不一样,其它能进VIP户室的基本都是做生意的,或者是有“其它”大额经济来源的,只有老李是纯粹的工薪阶层,从97年入市之后,一路升级,各个级别的户室都混过,资金量一路水涨船高。
老李最擅长三件事,1,攒钱;2,炒股;3,各种理财。
和大家想象的不一样,大多数人觉得能通过炒股获得丰厚回报的人,一定是掌握了比较高深的理论或者是特殊的技巧,但是这些东西老李一样也不会,完全是靠笨办法和慢节奏积累的财富和资金。
认识老李的时候,正是我自己最颓的一个阶段,但是老李的生活细节,给了我很大启发和鼓励。
攒钱能从最普通的工薪阶层起步,通过投资和理财获得一笔比较可观的财富,老李的攒钱能力功不可没,他在攒钱方面并不是简单的省吃俭用,主要是靠合理的规划和严格的自律来实现的。
据老李自己说,他第一笔认认真真攒钱是从刚上班开始,那时候他就不喜欢挤电车,因为那个年代的电车在他们上下班的时间段超级拥挤,想买最新款的自行车骑着上下班。
但是那个年代普通工人的每个月工资只有不到100元左右,好的自行车却要几百元,而且那个年代的年轻人上班之后,成家之前,工资收入不是完全可以自己支配的,大部分年轻人的工资收入是有一半要上缴给家长的,老李也不例外。
所以要买自行车就要自己慢慢攒钱,结果老李攒了一年钱,一共就攒下不到50块钱,因为年轻人刚上班有收入,不太控制得住花钱的念头,和同事吃吃喝喝玩玩就把钱花完了。
于是老李改变套路,找了一个工资袋,把要买的自行车的价格写上去,然后每个月工资一到手,先存到袋子里一笔钱,然后写上存入多少钱,还差多少钱。
比如这样,
买自行车——350元整。
1月份:存入25元,还差325元;
2月份:存入25元,还差300元;
.........................................
(数字是假设的,老李给我讲过一次,但是具体数字我没记住,只记住了套路)
很快买自行车的钱就按照计划攒够了,自从买了自行车之后,老李对这种攒钱方式就上瘾了,工资收入越来越多,攒钱的原因也从买自行车变成处对象经费,变成子女教育经费,给父母预备的医疗经费等等;存钱的纸袋子也变成了存折,存折又变成银行卡。但是方式都一样,没张存折里夹着一张纸条,或者银行卡上贴着一张长纸条,先写上攒钱的目的和目标金额,然后每个月固定往对应的账户里存一点点钱,日积月累的积攒。
每个月的工资存完各种攒钱项目之后,看还剩多少钱在分配到每一天可供开销有多少,计算着花钱。如果有结余,在单独存到一个零存整取的账户里留着将来应急时用的。
也就是说,老李在攒钱这个事上,不是单纯的拼命压缩开支,而是先规划可能需要用钱的项目和预计需求的资金量,再算下这笔消费预计使用时间和当前间隔多久,然后算出这笔资金细化到每个月要积攒多少,做好计划之后就认真的执行,超额的消费尽量能省则省,不超额的情况下尽量过得舒服一点,也不用刻意去过度节俭。
炒股后来97年的时候,老李开始炒股。
据老李自己说,他上班时的工作是管理钢铁厂内部铁路的道口交通秩序,有点像调度,所以工作不是很忙,于是每天上班时间除了工作就是看各种单位订的报纸,从92年就开始看到报纸上有讲关于股票的内容,他就一直想买。但是那个年代,不是每个城市都有证券营业部,而且开户的门槛很高,最低的也要求有资金2万元以上。
到了97年,老李才知道我们这个城市也有证券营业部了,而且要求的开户资金门槛也存够了,于是老李开始开户炒股。
老李炒股十几年,交易过的股票一共不超过10只,因为他自己是钢铁厂的员工,所以只买钢铁类的股票,主要就是鞍钢股份,本钢板材,宝钢股份。
理由也很简单,别的行业不懂,所以干脆不买。
交易的模式也毫无技巧可言,就是看20日均线和60日均线。
股价从线下越过均线超过三天就买入,股价跌破均线超过三天就卖出;股价只运行在20日均线上方就少买,既在20日均线上,又在60日均线上方的话,就多买点。
另外,因为他是厂内运输部门的员工,还会根据厂内的运输情况和钢材价格来做决定,要是厂内运输繁忙,钢材价格也好,加上股价都在均线上,就仓位再重点;
如果厂内运输停滞,钢材价格低迷,加上股价都在均线下,就直接空仓等着。
那时候股票交易并不方便,不像我们现在拿出手机就能在APP里进行交易,要么通过电话下单,要么通过营业部现场下单;要看行情也没有现在这么方便,实时更新的行情只能去营业部的大屏幕或者炒股机上去看。
好在老李的工作只三班制的倒班上法,所以每到白天不上班的交易日,老李就在营业部呆着看股票。
老李炒股的特点就是简单和坚持,他的这套操作方式,我用历史回测算过,其实总胜率才65%左右,也就是说老李每交易10次里,盈利的次数只比亏损的次数要多出3次而已,但是这3.0的优势时间久了效果就让人惊艳了,而且他的操作方式尽量保证了亏损的次数里,损失金额都比较小,盈利的时候,盈利金额和比例都略高。
十多年的蚂蚁搬家式收益,加上中间牛市的爆发,把老李从一个普通散户,一路送进大户室。
保持对各类理财方式的兴趣我和老李接触最多的时候是2010年年底,老李已经开始做基金定投1年半了。做基金定投是因为这个东西天然就符合他的攒钱和投资习惯,那时候老李女儿刚上大学,女儿的大学学费和生活费老李早就在银行卡里攒够了,打算搞基金定投给女儿赞嫁妆。
他从2009年开始每个月买1000元的定投,后来升到1500元,最后升到2000元一个月。一直坚持到2016年,他女儿研究生毕业,这个账户定投了7年多,盈利颇丰。
不光是炒股和买基金,老李还一直研究各种低风险的理财品种。
最近这几次我回家的时候,偶尔会和老李他们这批在大户室里认识的股民一起吃饭聊天,去年开始老李已经不去银行买做定投了,而是直接在蚂蚁聚宝里做基金定投,各种理财平台的风险和收益水平老李基本都有点研究。
老李虽然不碰钢铁板块以外的股票,但是对于各种财经信息还是挺关注的,自己还订纸质的《中国证券报》,因为他觉得还是报纸上写的内容比网站和各种公众号里写的内容更有深度也能靠谱。
之前我在知乎上关注过一个问题,有人问一个月能攒下500块钱,问这笔钱怎么处理最划算,下面的答案打算都说这笔钱数目太小,干不了什么,建议题主去投资自己,提升自己,不要总想着攒钱,要想着学怎么能更赚钱。
其实,这个世界有多少人能不断的学习提升自己,不断的升职加薪创造更高的收入呢?
大多数人不过是守着一份比较安稳的工作过日子,很多单位和公司的升职加薪不是看能力,还要排资论辈,还要靠人脉关系。
所以,攒钱并不可笑,是不是要投资自己和提升自己也因人而异。
我刚毕业那会也相信“出名要趁早”,也期待抓住机会一朝翻身,但是那时候的现实并没有给我任何机会,所以一度觉得前途渺茫,可能就只能像父辈一样守住一份工资收入过日子了,加上那段时间股票上赚的钱在几个月时间里全亏了回去,感觉投资这条路可能也走不通了。
直到跟老李混熟之后,听他讲了他自己的各种经历,才发觉即使是最普通的工薪阶层,只要重视细节,坚持去做对的事,即使再笨的办法和再慢的过程,终究不会是一场空,即使不能跨越阶层,也总比身边同等收入的人过的好很多。
在后来所有的各种投资过程中,基本上是坚持一个绝对的原则,那就是不懂的完全不碰,虽然会花时间去研究目前还不懂的品种,但是在搞清楚之前,绝不贸然行动。
而且我从那时候起,也多了很多张银行卡和股票账户,每张银行卡和股票账户都有固定的用途和目标金额,每次有大的投资收益结算,或者收入的时候,都固定往卡里存钱或者在账户里做股票定投。
这些账户里的金额日益增长,给了我极大的满足感个安全感,我现在特别能理解老李当初攒钱时的那种成就感和喜悦。其实认真攒钱和龟速投资,有时候真的不像很多年轻人心目当中以为的那么刻板和无聊,反倒是有一种特别的有序感和奔头。
听完我这个朋友的故事,梯姐认识到坚持去做对的事,并且注重方式方法。
在我的认知当中,有理财意识是最为难得可贵的。20多岁的花样少女,正值青春年少。有太多的娱乐东西用到钱。 而一旦有了理财的概念,那么平时的花销也就会注意一些了。
毕竟,同样岁数的男孩女孩,对于金钱观的看法也大不相同。
对于很多初入社会的年轻人来说,如果有时间的话,还是放下那些宣扬消费主义,投资自我的公众号和成功学鸡汤,多拿计算器好好规划一下收入累计和资产增值的细节更有用,别嫌钱少,别嫌时间太久,高度自律和长远规划才能让人富足。关注微信公众号梯子教育,让金融学习变得更简单
可转债可以无脑申购吗?
#可转债打新和可转债ETF投资详解
大家好,我是cc,上次有篇文章写过可转债了,但是只简单讲了打新,其他东西没讲完整和深入,这次咱们继续聊可转债,重点讲一讲第一支上市的可转债指数ETF——博时可转债。
一、可转债是什么
一个上市公司,既可以发行股票,也可以发行债券。可转债就是指的这个公司发行的可以转换为股票的债券。举个例子,假设可转债发行时,约定可转债的票面利率是1%,四年到期,转换股票的价格为10元/股,那么如果你以100元面值买了一手(十张)可转债,也就是1000,可以换100股股票。这时候,如果股票价格涨了30%到13元/股,那就是说,你的可转债值1300块了,这时候你可以选择转股,然后卖出,这300块的议价就到你钱包了。
持有可转债,当股票表现不好时,你可以享受到作为债券的固定利息收入。如果可转债发行公司的股票大涨,那么你转换股票的权利就有了价值,也可以享受到股票的资本利得部分。
因为可转债的这种特点,导致可转债的票面利息一般是比较低的,前两年0.5%、1%都常见,低于银行理财的。所以投资可转债还是奔着转股和低买高卖去的,不是为了赚票面利息。
二、风险有限,收益无限的可转债打新
而可转债打新之所以能挣钱跟股票打新差不多。可转债打新(也就是一级申购)一般是按照面值申购的,也就是100元。但是首日上市(二级市场交易)的开盘价大多都高于100元,有的能直接冲到120/uploads/title/20231203/656c941507cbc.jpg130元。那么如果你打新中签,上市当天就卖,那就是净赚一笔。
可转债打新的流程是这样的:
第一步,首先注册证券公司的APP,费率越低越好。
第二步,找到打新的入口,一般叫“新股申购”,点进去会有“待申购”或者“今日新债”
第三步,选择新债申购,(在交易时间内申购)。然后会有一个可转债申购额度的上限,一般是10000张(每张100元,也就是100万封顶)。一般咱们按这个上限来填就好。虽然咱们可能没有这么多的钱,但是一般也中不到额度上限这么多,中10张的话也就10000块。可转债打新是不需要证券账户里有钱的。但是一旦中签了,需要及时交钱购买。
一般,如果中签了后,证券公司会发短信通知,或者自己在APP上面查询结果。
如果中签了,一定及时交钱,否则如果违约,会影响下次参与打新(无论是股和债)的资格和中签概率。
交钱后,就等着可转债上市交易,然后卖掉赚钱吧。
但是,我这里要提醒几个点:
1) 并不是真的稳赚不赔,但概率很低
从过去的历史数据出发,概率角度来说,可转债上市当天跌破票面100元的,寥寥无几,但是也有,cc去年就有一只债,上市就破票面价,但亏损有限,几十块。我统计了过去一整年(2019.4.7/uploads/title/20231203/656c941507cbc.jpg2020.4.7)全年发行的126只可转债的上市首日的涨跌幅。平均数是13.17%,中位数是11.8%。
2) 提高中签率的方法
可转债打新由于越来越多的人知道了,所以说中签率也越来越低,但是相比于股票来说还是比较高的了。要提高中签率,有个土方子,就是越多账户参与那中签率就越高,所以很多人会把给七大姑八大姨都注册账户,参与打新。
只赚不赔的赛道必然是人满为患的,最近可转债的中签率也是低的伤人。但也有运气爆棚的粉丝,跟我聊天,自己去年一共中了10+次,每次都能赚100左右,积少成多也1k了。就最近一个月还中了2次。
教会徒弟,饿死师傅,太多人在蹲可转债打新了,像cc这样的非洲人,只能羡慕。
除了打新之外,可转债还有其他玩法,一个比较稳的产品就是可转债的指数基金ETF——博时可转债ETF(511380)。
三、第一支可转债ETF
这只基金是第一支可转债ETF基金。这只基金是新的,本身业绩历史不久,没啥好说的。但它背后的这个指数——中证可转换与可交换债券指数有意思。
1. 跟踪的指数
这只可转债ETF跟踪的是中证转债指数,按照市值的比例买入可转债和可交债。这个指数就是把所有市场所有可转债和可交换债的价格按照市值权重加权综合起来形成的。这只指数基金的优势其实就是可转债的优势。
2. 可转债指数的优势
可以用可转债基金用来做长期定投的标的。可转债有股也有债的特征,说人话就是,股市好的时候弹性够强,涨的够快;股市跌的时候,可转债也会跌,但是毕竟可转债有债券属性,不能转股也能收利息,一般不至于亏损本金。所以在沪深300下跌的时候,可转债是相对稳定一点的,波动性比较小。总而言之,可转债就是一个进攻性比较好,但是又有安全垫的一个品种。
最近股市行情一般,不是明确的牛市,但是转债市场从去年6月份开始涨了近一年了,如果要投资可转债ETF,一定要记得耐心,这是可以作为长期投资标的的。
【黄色的是沪深300线,白色是转债指数线,可以看出转债指数处于高位,但沪深三百没有。而且拉长看,转债指数的波动远远小于沪深300。】
3.与沪深300做对比
如果要定投的话,那么把可转债指数和定投沪深300做个对比,会发现可转债指数的收益率更高,而波动性更小。其实是不错的定投品种。
1)年化收益率
从2003年1月到2020年4月,可转债指数年复合收益率是8%,而沪深300是7%,可转债指数略胜一筹,证明可转债的收益性是不错的。
2)波动小
但可转债指数的核心优势其实反而是体现在跌的时候。只要可转债市场自身泡沫不大的时候,可转债是比沪深300抗跌的。
我举几个沪深300大跌的时候:
在过去几个主要下跌的期间,中证转债指数的下跌幅度都是较小的。但是只有2015.6/uploads/title/20231203/656c941507cbc.jpg2016.8的期间,转债指数跌幅更高,这是因为15年转债市场的大量泡沫造成的。我们需要在投资中警惕这种狂热情绪,就能避免这种问题了。
以后,我们再扒一扒比较好的主动管理类型的可转债基金,建个基金池子。
4. 怎么买ETF
ETF是场内基金,不能通过银行APP或者支付宝之类的渠道申购,只能通过证券账户像股票一样购买,需要开立证券账户。
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