债券基金收益排名(比较好的债券型基金有哪些)
专栏
2024-01-03 01:09
235
目录- 债券基金收益排名，比较好的债券型基金有哪些？
- 今年很多债券基金的收益超乎想象？
- 债券基金的一年收益率是多少？
- 债券基金和银行净值型理财相比？
- 为什么有的债券型基金收益特别低？
- 定期理财和债券基金？
- 哪只债券基金好？
债券基金收益排名，比较好的债券型基金有哪些？
债券基金主要投资的方式是债券 只有很少的部分投资股票 所以收益低 但它的风险也低 一般不会亏钱 我投资债券基金三年 总体收益百分之二十 很稳定 你的收益计算方式就是用你的份额乘以单位净值得到的就是你的总的资产 如 基金份额10000 基金净值1.200 你的基金净资产就是12000元 盈利2000元
今年很多债券基金的收益超乎想象？
每当股市不好的年份，债券基金往往都能给于投资者一定惊喜！比如08年、11年、12年以及今年！
下为今年排名靠前的债券基金收益情况：
但也并非所有债券基金都如此表现靓丽。
债券基金主要分为：（超）短债基金、纯债基金、一级债基、二级债基、可转债基金。
其中短债基金与纯债基金为不能直接参与股票投资的品种，而二级债基则最多允许20%的资金投资股市。可转债基金更是除了能部分直接投资股票外，可转债本身即有一定股票属性，波动较大；
而今年表现较好主要为短债基金与纯债基金，相反二级债基则由于持有股票的原因，表现较差，甚至产生较大亏损。
如下图，今年部分表现较差的债券基金，基本均为二级债基与可转债基金亏损同样惨重：
因此，谈到风险，虽然近期部分基金网站都在大力宣传债券基金的稳健。但若选错品种，风险仍然不容忽视。如上图，部分债券基金最大亏损甚至赶上部分股票型基金的跌幅！
假如只想获取债券基金的稳定收益，那至少选择时要分清哪些是纯债基金，哪些是允许投资股市的二级债基，其实也非常简单，只需查看基金简介，看该基金是否允许投资股市，如下图：
如允许有投资股市比例，则明显为二级债基，风险肯定会高于纯债基金！可转债则更好辨认，通常看基金名称即可分辨！
最后，祝投资顺利，麻烦点赞支持一下，感谢！
债券基金的一年收益率是多少？
债券基金是一种收益较低、风险较低的基金产品。债券型基金的年收益一般略高于同期的银行利率，一般在5%左右。
纯债券型基金平均年收益率略高于1年期债券，债券型基金平均年收益率为10%。基于银行利息2.79%。浮动200% /uploads/title/20231203/656c709782076.jpg 50%，约9% /uploads/title/20231203/656c709782076.jpg 4%，此外，基金的年管理费1.5%。实际增益为7.5% /uploads/title/20231203/656c709782076.jpg 2.5%。中位平均值，5%。 影响债券基金绩效的2个因素，一是利率风险，即投资于债券利率变动的敏感度（也被称为持续时间），二是信用风险。
信用风险在债券基金的选择上，一定要了解其利率敏感性和信贷质量。在此基础上，以了解基金的风险有多高，是否符合您的投资需求。
债券价格的上升和下降，利率上升，陷入了一个反向关系。
当利率上升，债券价格下跌。要知道债券价格的变动，从而知道债券基金净值对利率变动的敏感度，如何能持续作为衡量。
债券的期限取决于三个因素：本金和利息付款，现金流量，到期收益率。
期限在几年，但随着债券的到期是不同的概念。
通过这个指标，你可以看到基金公司在利率变动的结果中获得了多少或是损失了多少。
债券基金和银行净值型理财相比？
题主怕是对净值型理财有什么误解吧。
首先，净值就是资产的总金额除以资产的总份额，就是单位资产的价值。传统的银行理财产品一般都是有固定期限和预期年化收益率的。到期兑付本金和收益，期间不公开净值。类似一个“黑箱”，产品在持有期间，是赚是赔，哪天赚哪天赔，用户都是不知道的。
净值型理财产品，就是不设预期收益率，定期以公开净值的形式，反映投资的盈亏。相对于传统理财的好处，就是信息更透明化；过了封闭期就可以自由申赎，操作也更灵活。换句话说，只要符合这个形式的理财产品，都属于净值理财，它跟传统定期理财产品只是预期收益体现的差别，并不存在风险等级上的差别。
而银行对理财产品的风险是有专门的等级划分的，以工行为例，理财产品风险分为五个等级，PR1为保守型、PR2为稳健型、PR3为平衡型、PR4为成长型、PR5为进取型。风险大小依次由低到高。
不同等级的理财产品风险差异很大，比如PR1，意味着风险极低，同样收益也很低，并且收益受风险因素的影响很小，且具有高流动性。以前PR1就是保本保息的意思，现在理财新规，不让这么承诺了，但实际上，还是非常安全的。它的主要投资标的就是货币市场工具和高信用等级的债券，属于想赔都很难的那种。而PR5则包含了杠杆的使用，如果看错方向，是有可能出现本金损失的情况。
债券基金则属于公募基金的一种。按投资标的不同，公募基金的常见分类就有，货币型基金、债券型基金、平衡型基金、股票型基金，这几类基金，风险大小从前往后依次由低到高，债券型基金的风险介于货币型基金和平衡型基金之间。
债券型基金同样是可能出现亏损的，而且就今年的平均收益来看，债券型基金的表现，并不比银行理财产品更优异。但是债券型基金本身也是一个大类，其中很多债券型基金个体表现还是相当不错的。在天天基金上的排行榜上，top50的债券型基金都可以达到8%以上的收益，这是银行理财产品难以企及的，但是亏损的债基也不少，平均下来拖了后腿。
综上所述，净值型理财产品的风险，不一定就低于债券型基金；理财产品和债券基金都是两个大类，内部收益差别也很大。笼统的拿这两个大类产品出来比较，是没有意义的。应该如何选择，首先要看自己的预期收益和风险偏好；其次要弄清投资产品的风险大小和风险类型。不要盯着收益，也不要想当然的以为银行理财的风险就比债券型基金低。
我是仁义礼智投，国有商业银行总行注册国际投资分析师，有关投资方面的问题欢迎大家相互探讨交流。码字不易，各位老铁都看到这了，不妨点个赞再走吧。PS：我不是什么小编，如果嫌ID太长，一定要起个昵称的话，就叫我投帅吧。。。
为什么有的债券型基金收益特别低？
那再正常不过了啊。因为首先来讲债券型基金的收益分成两个部分，一部分是票息，另一部分是资本利得。当我们每天计算基金收益的时候，如果当天的利息与当天的债券的价格损失打平，那你每天看到的收益就是零。
另外，如果投资有些经验的投资者会了解，债券型基金的类型也分很多种，有纯债债基、一级债基和二级债基，二级债基是可以有股票投资的，但整体仓位限制在20%，也就是说如果你买了一只二级债，当天计提收益的时候显示为零或者为负，那很可能是由于股票持仓部分的价格有波动，所以造成了债基的净值波动。
再有一个原因，如果它配置了可转债，那可转债的价格下跌也会引起收益的变动。
定期理财和债券基金？
既然是闲钱，那这笔钱就可以锁定一定的期限，那定期理财和债券基金都适合投资，但是能够锁定的期限有多长又直接关系到产品的选择。随着央行的进一步的货币投放，目前市场流动性非常充裕，使得市场利率进一步的下滑，反应在货币基金的7日年化收益率就是不断的稳步下滑，天弘余额宝的7日年化收益率已经从1月25日的2.42%下滑到了2.32%，这时候选择定期理财和债券基金进行收益锁定，对于风险承受能力较低的投资者来说也是一个比较好的选择。
那这里就针对稳健投资者关心的定期理财和债券基金的特点给大家做个简单的介绍，让大家在对这两类产品有了基础了解以后，能够根据自己的需要进行选择。
定期理财——期限灵活，锁定收益定期理财根据主体不同，可以分为银行理财、券商理财和保险理财。不要以为只有银行理财才是安全的，专业能力方面券商和保险更强，只是普通投资者以前很少接触到。因为绝大部分的投资者接触的都是银行，银行不卖自己的产品难道拼命推销别人的产品？更何况还是收益更高的同类产品，那就更加不会给普通投资者推荐了。
得益于互联网对金融行业的改造，现在广大投资者能够通过各种第三方平台了解到这一类的产品，并且对于各类产品的收益特点、风险特征进行全面的了解。先说说银行理财。
1、银行理财产品
关于这一类产品的特点，相信就不用做过多的介绍了。从2003年推出至今，依然占据着国内理财市场的主要地位，足见其在投资者心中的地位。随着资管新规的推出，现在银行已经不允许发行保本保收益的产品了，对于各类产品也有了明显的风险等级划分。通常情况下，银行发行的绝大部分都是中低风险的产品，兑付的概率是比较高的（通过限制投资范围和杠杆来确保本金的安全和收益的兑现）。而且现在的门槛普遍都降低了，以前动不动1万或者5万起买，现在50元及以上就可以买到银行理财产品了。
银行会根据自己的客户需求以及自身业务的需要推出各种期限的产品，有的为了吸引存款，会推出收益堪比货币基金的随存随取的产品，但这种成本很高，难以持续。一般的期限在7天到360天之间。一般情况下，民营客户、城商行、股份制银行的理财产品收益率会更高，五大行的收益率会更低，前者渠道没有后者丰富，不提高收益率吸引不了客户。
根据普益标准2019年发布的第四季度《银行理财能力排名》报告显示，股份制银行和城商行的收益能力明显比较突出，这和他们差异化发展的理念是密不可分的。拼渠道拼不过五大行，那就只能拼专业能力了。报告显示，在全国性商业银行中，收益能力排名前五的银行依次是渤海银行、恒丰银行、华夏银行（并列第三）、兴业银行（并列第三）、上海浦东发展银行。在城市商业银行中，收益能力排名前五的银行依次是南京银行、盛京银行、衡水银行、青岛银行和锦州银行。在农村金融机构中，收益能力排名前五的银行依次为江苏江南农商银行、贵阳农商银行、浙江绍兴农商银行、吉林九台农商银行和无锡农商银行。
当然投资者购买银行理财，除了看收益以外还需要看安全性，从报告来看，传统的五大行和部分稳健的大银行风格会更加稳健。根据报告显示，全国性商业银行中，风控能力排名前五的银行依次是农业银行、华夏银行、中国银行、建设银行、中国邮政储蓄银行。
所以，投资者在选择银行理财产品的时候，不要盲目的崇拜收益率，也不要过于关注风险，只要是全国性的银行、股份制银行、大的城商行或民营银行一般来说风险都比较小。
2、券商和保险理财产品
券商和保险都是国内大型的金融机构，他们从事资产管理的年限比银行更长，而且专业能力更强，但是缺乏银行这样广泛的渠道，因此很多时候都只能活在自己的一天小天地里面。随着互联网金融化的发展，现在券商和保险的理财产品也开始被越来越多的投资者所熟悉。
一般来说，这两类产品的期限相对会长一些，一般在30天到365天之间，购买的门槛通常在1000元起。
我们就拿安邦安增益和广发多添利这两个产品进行距离，从资产管理人、产品投向、历史兑付三个方向给大家进行介绍。
一看资产管理人。安邦安增益的资产管理人是安邦养老保险股份有限公司，注册资本33亿，总资产规模超过19000亿元，应该排在全国前十。别以为之前安邦出了新闻就担心，这可是影响巨大的保险公司，政府是不可能让保险公司出事的。无论是从资产规模，还是从政策来看，这不影响其信誉问题。
广发多添利的资产管理人是广发证券资产管理（广东）有限公司，注册资本10亿，是上市公司广发证券的全资子公司，截至2019年6月30日，公司存续129只集合资产管理计划，资产管理总规模达到3282亿，在全部券商中排名第9，实力也同样不俗。
二看产品投向。两个产品都禁止投向股票二级市场，都现定于投资流动性较好的货币、债券市场，目的就是为了到期能够兑付收益。很多投资人担心，打破了刚性兑付产品就不安全，其实不是，产品反而更安全了。以前是金融机构要兜底，现在是从产品结构、运行模式上去保证，这才是实打实的安全。你想想，只投资国债、央行票据、金融债这些高等级的产品，风险其实是很低的，除非整个金融市场出现了问题。
三看历史兑付。两只产品的历史兑付率（本金和收益）都是100%，而从投资者信任度来说，如果连这种产品都不能实现兑付，那他们资产管理人的信誉就会丢失，所以兑付的概率是非常高的，除非碰到了极端的市场风险。
总的来看，券商和保险的定期理财产品其实安全性和收益性也并不差，但是需要结合产品的收益率和期限进行综合评价。投资者完全可以结合银行理财产品进行全面的比较，因为各类金融机构的专业能力有所侧重，不同期限的产品收益率会有所差异。
债券基金——纯债基金长期收益可观说完了中短期的定期理财，现在我们来说一说另外一类被投资者忽略，但是长期收益客观的产品——纯债债基。它是债券基金的一种，但是它只能投资债券或者货币资产，不能投资股票市场，也不能打新和购买可转债，所以风险更低，很适合低风险的投资者进行配置。
1、纯债基金的投资范围
绝大部分的纯债基金的投资范围都是被限定在流动性好，安全性高的资产上的，而且在基金产品说明书中会明确禁止基金投资二级市场股票、权证和可转债等，也禁止参与一级市场新股申购、新股增发和可转债申购。因为这些资产可能会加大产品的风险暴露，不符合产品的定位。
那基金怎么去实现超额收益呢？通过杠杆，纯债基金想要实现超越底层资产的收益率，就需要将已经购买的债券通过质押借钱继续进行投资，来获得杠杆放大效应。比如100元买入债券后，可以将该债券券质押获得现金20元，继续用20元买入该债券。就相当于这个产品有1.2倍的杠杆进行操作，对应的收益也会放大。一般纯债的杠杆会有比较严格的限制，这一点我们通过产品的资产配置明细就可以看出。
比如上图就是一只纯债基金的资产配置明细，可以看到从2018年6月开始，这只基金的债券占净资比就超过100%，截止2019年底，其杠杆率约为1.25倍。这一点，也可以提醒投资者去关注基金的投资风格，对于杠杆率过高的产品，我们还是得留个心眼。
2、纯债基金长期的业绩表现
数据统计显示，在过去的12个年头(2008年/uploads/title/20231203/656c709782076.jpg2019年)，纯债基金年均收益均为正数。2018年，951只中长期纯债基金平均收益率6.17%。2019年，342只中长期纯债基金平均收益率4.11%，也就是说过去的12年，纯债基金的复合收益率约为4%。
很多投资者会觉得债券基金走得很慢，而且还承受一定的风险，其实这是一把双刃剑。从过去纯债基金的表现来看，过去的12年间，绝大部分纯债基金的本金都是安全的；其次，当市场行情好的时候，我们在承担一定风险的同时，还能够取得市场的超额收益。
比如2008年，纯债基金就获得了5.8%的正收益，要知道那一年上证指数的跌幅是65.39%；又比如2015年，A股的拦腰砍断依然不影响债券基金的突出表现，当年获得了7.4%的正收益；再比如2018年，上证指数下跌了24.59%，纯债基金交出了6.17%的答卷。从这两方面的因素来看，纯债基金在长期的风险和收益上都是值得稳健的投资者去关注的。
因此，从这个角度看，纯债基金在中长期其实是具备一定的配置价值，特别是对于我们平衡资产的配置方面，有明显的稳定器作用。
总结，无论是银行、券商、保险的定期理财，还是纯债基金其实都是风险比较低的类固定收益产品，但是他们具有不一样的风险和收益特征。定期理财通常都是根据预期收益来进行兑付，而纯债基金在风险可控的情况下，为我们提供了一个获取市场超额收益的机会，这就是差别。从个人的角度看，我觉得投资者完全可以将资金适当的分配在这两类产品中，实现收益的最大化。
以上就是个人对于这个问题的看法，希望对你有所启发。
哪只债券基金好？
投资债券基金比指数基金简单很多，这两句话可供参考：
1. 利率低位选短期，利率高位选长期
2. 随时可以投资，出现浮亏可以加仓摊低成本 如何判断利率是高位/低位呢？可以参考估值表里的十年期国债收益率。 十年期国债收益率在3.5%以上，就可以考虑长期债券基金。 十年期国债收益率在3.5%以下，长期债券基金就不太适合投资了。低于3%，可以考虑把长期债券基金卖出，换成货币基金。 债券基金也是有波动的，只不过波动比较小。如果出现浮亏，也可以适当加仓来摊低成本（注意是账面浮亏的时候加仓）。 ▼投资方法 短期债券基金适合投资6/uploads/title/20231203/656c709782076.jpg12个月的长度。 长期纯债基金是有波动的，在债券熊市的时候，会有10%左右的浮亏。所以，长期纯债基金需要在低估的时候投资，并且要做好1/uploads/title/20231203/656c709782076.jpg3年投资的心理准备。
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债券基金主要投资的方式是债券 只有很少的部分投资股票 所以收益低 但它的风险也低 一般不会亏钱 我投资债券基金三年 总体收益百分之二十 很稳定 你的收益计算方式就是用你的份额乘以单位净值得到的就是你的总的资产 如 基金份额10000 基金净值1.200 你的基金净资产就是12000元 盈利2000元
今年很多债券基金的收益超乎想象？
每当股市不好的年份，债券基金往往都能给于投资者一定惊喜！比如08年、11年、12年以及今年！
下为今年排名靠前的债券基金收益情况：
但也并非所有债券基金都如此表现靓丽。
债券基金主要分为：（超）短债基金、纯债基金、一级债基、二级债基、可转债基金。
其中短债基金与纯债基金为不能直接参与股票投资的品种，而二级债基则最多允许20%的资金投资股市。可转债基金更是除了能部分直接投资股票外，可转债本身即有一定股票属性，波动较大；
而今年表现较好主要为短债基金与纯债基金，相反二级债基则由于持有股票的原因，表现较差，甚至产生较大亏损。
如下图，今年部分表现较差的债券基金，基本均为二级债基与可转债基金亏损同样惨重：
因此，谈到风险，虽然近期部分基金网站都在大力宣传债券基金的稳健。但若选错品种，风险仍然不容忽视。如上图，部分债券基金最大亏损甚至赶上部分股票型基金的跌幅！
假如只想获取债券基金的稳定收益，那至少选择时要分清哪些是纯债基金，哪些是允许投资股市的二级债基，其实也非常简单，只需查看基金简介，看该基金是否允许投资股市，如下图：
如允许有投资股市比例，则明显为二级债基，风险肯定会高于纯债基金！可转债则更好辨认，通常看基金名称即可分辨！
最后，祝投资顺利，麻烦点赞支持一下，感谢！
债券基金的一年收益率是多少？
债券基金是一种收益较低、风险较低的基金产品。债券型基金的年收益一般略高于同期的银行利率，一般在5%左右。
纯债券型基金平均年收益率略高于1年期债券，债券型基金平均年收益率为10%。基于银行利息2.79%。浮动200% /uploads/title/20231203/656c709782076.jpg 50%，约9% /uploads/title/20231203/656c709782076.jpg 4%，此外，基金的年管理费1.5%。实际增益为7.5% /uploads/title/20231203/656c709782076.jpg 2.5%。中位平均值，5%。 影响债券基金绩效的2个因素，一是利率风险，即投资于债券利率变动的敏感度（也被称为持续时间），二是信用风险。
信用风险在债券基金的选择上，一定要了解其利率敏感性和信贷质量。在此基础上，以了解基金的风险有多高，是否符合您的投资需求。
债券价格的上升和下降，利率上升，陷入了一个反向关系。
当利率上升，债券价格下跌。要知道债券价格的变动，从而知道债券基金净值对利率变动的敏感度，如何能持续作为衡量。
债券的期限取决于三个因素：本金和利息付款，现金流量，到期收益率。
期限在几年，但随着债券的到期是不同的概念。
通过这个指标，你可以看到基金公司在利率变动的结果中获得了多少或是损失了多少。
债券基金和银行净值型理财相比？
题主怕是对净值型理财有什么误解吧。
首先，净值就是资产的总金额除以资产的总份额，就是单位资产的价值。传统的银行理财产品一般都是有固定期限和预期年化收益率的。到期兑付本金和收益，期间不公开净值。类似一个“黑箱”，产品在持有期间，是赚是赔，哪天赚哪天赔，用户都是不知道的。
净值型理财产品，就是不设预期收益率，定期以公开净值的形式，反映投资的盈亏。相对于传统理财的好处，就是信息更透明化；过了封闭期就可以自由申赎，操作也更灵活。换句话说，只要符合这个形式的理财产品，都属于净值理财，它跟传统定期理财产品只是预期收益体现的差别，并不存在风险等级上的差别。
而银行对理财产品的风险是有专门的等级划分的，以工行为例，理财产品风险分为五个等级，PR1为保守型、PR2为稳健型、PR3为平衡型、PR4为成长型、PR5为进取型。风险大小依次由低到高。
不同等级的理财产品风险差异很大，比如PR1，意味着风险极低，同样收益也很低，并且收益受风险因素的影响很小，且具有高流动性。以前PR1就是保本保息的意思，现在理财新规，不让这么承诺了，但实际上，还是非常安全的。它的主要投资标的就是货币市场工具和高信用等级的债券，属于想赔都很难的那种。而PR5则包含了杠杆的使用，如果看错方向，是有可能出现本金损失的情况。
债券基金则属于公募基金的一种。按投资标的不同，公募基金的常见分类就有，货币型基金、债券型基金、平衡型基金、股票型基金，这几类基金，风险大小从前往后依次由低到高，债券型基金的风险介于货币型基金和平衡型基金之间。
债券型基金同样是可能出现亏损的，而且就今年的平均收益来看，债券型基金的表现，并不比银行理财产品更优异。但是债券型基金本身也是一个大类，其中很多债券型基金个体表现还是相当不错的。在天天基金上的排行榜上，top50的债券型基金都可以达到8%以上的收益，这是银行理财产品难以企及的，但是亏损的债基也不少，平均下来拖了后腿。
综上所述，净值型理财产品的风险，不一定就低于债券型基金；理财产品和债券基金都是两个大类，内部收益差别也很大。笼统的拿这两个大类产品出来比较，是没有意义的。应该如何选择，首先要看自己的预期收益和风险偏好；其次要弄清投资产品的风险大小和风险类型。不要盯着收益，也不要想当然的以为银行理财的风险就比债券型基金低。
我是仁义礼智投，国有商业银行总行注册国际投资分析师，有关投资方面的问题欢迎大家相互探讨交流。码字不易，各位老铁都看到这了，不妨点个赞再走吧。PS：我不是什么小编，如果嫌ID太长，一定要起个昵称的话，就叫我投帅吧。。。
为什么有的债券型基金收益特别低？
那再正常不过了啊。因为首先来讲债券型基金的收益分成两个部分，一部分是票息，另一部分是资本利得。当我们每天计算基金收益的时候，如果当天的利息与当天的债券的价格损失打平，那你每天看到的收益就是零。
另外，如果投资有些经验的投资者会了解，债券型基金的类型也分很多种，有纯债债基、一级债基和二级债基，二级债基是可以有股票投资的，但整体仓位限制在20%，也就是说如果你买了一只二级债，当天计提收益的时候显示为零或者为负，那很可能是由于股票持仓部分的价格有波动，所以造成了债基的净值波动。
再有一个原因，如果它配置了可转债，那可转债的价格下跌也会引起收益的变动。
定期理财和债券基金？
既然是闲钱，那这笔钱就可以锁定一定的期限，那定期理财和债券基金都适合投资，但是能够锁定的期限有多长又直接关系到产品的选择。随着央行的进一步的货币投放，目前市场流动性非常充裕，使得市场利率进一步的下滑，反应在货币基金的7日年化收益率就是不断的稳步下滑，天弘余额宝的7日年化收益率已经从1月25日的2.42%下滑到了2.32%，这时候选择定期理财和债券基金进行收益锁定，对于风险承受能力较低的投资者来说也是一个比较好的选择。
那这里就针对稳健投资者关心的定期理财和债券基金的特点给大家做个简单的介绍，让大家在对这两类产品有了基础了解以后，能够根据自己的需要进行选择。
定期理财——期限灵活，锁定收益
定期理财根据主体不同，可以分为银行理财、券商理财和保险理财。不要以为只有银行理财才是安全的，专业能力方面券商和保险更强，只是普通投资者以前很少接触到。因为绝大部分的投资者接触的都是银行，银行不卖自己的产品难道拼命推销别人的产品？更何况还是收益更高的同类产品，那就更加不会给普通投资者推荐了。
得益于互联网对金融行业的改造，现在广大投资者能够通过各种第三方平台了解到这一类的产品，并且对于各类产品的收益特点、风险特征进行全面的了解。先说说银行理财。
1、银行理财产品
关于这一类产品的特点，相信就不用做过多的介绍了。从2003年推出至今，依然占据着国内理财市场的主要地位，足见其在投资者心中的地位。随着资管新规的推出，现在银行已经不允许发行保本保收益的产品了，对于各类产品也有了明显的风险等级划分。通常情况下，银行发行的绝大部分都是中低风险的产品，兑付的概率是比较高的（通过限制投资范围和杠杆来确保本金的安全和收益的兑现）。而且现在的门槛普遍都降低了，以前动不动1万或者5万起买，现在50元及以上就可以买到银行理财产品了。
银行会根据自己的客户需求以及自身业务的需要推出各种期限的产品，有的为了吸引存款，会推出收益堪比货币基金的随存随取的产品，但这种成本很高，难以持续。一般的期限在7天到360天之间。一般情况下，民营客户、城商行、股份制银行的理财产品收益率会更高，五大行的收益率会更低，前者渠道没有后者丰富，不提高收益率吸引不了客户。
根据普益标准2019年发布的第四季度《银行理财能力排名》报告显示，股份制银行和城商行的收益能力明显比较突出，这和他们差异化发展的理念是密不可分的。拼渠道拼不过五大行，那就只能拼专业能力了。报告显示，在全国性商业银行中，收益能力排名前五的银行依次是渤海银行、恒丰银行、华夏银行（并列第三）、兴业银行（并列第三）、上海浦东发展银行。在城市商业银行中，收益能力排名前五的银行依次是南京银行、盛京银行、衡水银行、青岛银行和锦州银行。在农村金融机构中，收益能力排名前五的银行依次为江苏江南农商银行、贵阳农商银行、浙江绍兴农商银行、吉林九台农商银行和无锡农商银行。
当然投资者购买银行理财，除了看收益以外还需要看安全性，从报告来看，传统的五大行和部分稳健的大银行风格会更加稳健。根据报告显示，全国性商业银行中，风控能力排名前五的银行依次是农业银行、华夏银行、中国银行、建设银行、中国邮政储蓄银行。
所以，投资者在选择银行理财产品的时候，不要盲目的崇拜收益率，也不要过于关注风险，只要是全国性的银行、股份制银行、大的城商行或民营银行一般来说风险都比较小。
2、券商和保险理财产品
券商和保险都是国内大型的金融机构，他们从事资产管理的年限比银行更长，而且专业能力更强，但是缺乏银行这样广泛的渠道，因此很多时候都只能活在自己的一天小天地里面。随着互联网金融化的发展，现在券商和保险的理财产品也开始被越来越多的投资者所熟悉。
一般来说，这两类产品的期限相对会长一些，一般在30天到365天之间，购买的门槛通常在1000元起。
我们就拿安邦安增益和广发多添利这两个产品进行距离，从资产管理人、产品投向、历史兑付三个方向给大家进行介绍。
一看资产管理人。安邦安增益的资产管理人是安邦养老保险股份有限公司，注册资本33亿，总资产规模超过19000亿元，应该排在全国前十。别以为之前安邦出了新闻就担心，这可是影响巨大的保险公司，政府是不可能让保险公司出事的。无论是从资产规模，还是从政策来看，这不影响其信誉问题。
广发多添利的资产管理人是广发证券资产管理（广东）有限公司，注册资本10亿，是上市公司广发证券的全资子公司，截至2019年6月30日，公司存续129只集合资产管理计划，资产管理总规模达到3282亿，在全部券商中排名第9，实力也同样不俗。
二看产品投向。两个产品都禁止投向股票二级市场，都现定于投资流动性较好的货币、债券市场，目的就是为了到期能够兑付收益。很多投资人担心，打破了刚性兑付产品就不安全，其实不是，产品反而更安全了。以前是金融机构要兜底，现在是从产品结构、运行模式上去保证，这才是实打实的安全。你想想，只投资国债、央行票据、金融债这些高等级的产品，风险其实是很低的，除非整个金融市场出现了问题。
三看历史兑付。两只产品的历史兑付率（本金和收益）都是100%，而从投资者信任度来说，如果连这种产品都不能实现兑付，那他们资产管理人的信誉就会丢失，所以兑付的概率是非常高的，除非碰到了极端的市场风险。
总的来看，券商和保险的定期理财产品其实安全性和收益性也并不差，但是需要结合产品的收益率和期限进行综合评价。投资者完全可以结合银行理财产品进行全面的比较，因为各类金融机构的专业能力有所侧重，不同期限的产品收益率会有所差异。
债券基金——纯债基金长期收益可观
说完了中短期的定期理财，现在我们来说一说另外一类被投资者忽略，但是长期收益客观的产品——纯债债基。它是债券基金的一种，但是它只能投资债券或者货币资产，不能投资股票市场，也不能打新和购买可转债，所以风险更低，很适合低风险的投资者进行配置。
1、纯债基金的投资范围
绝大部分的纯债基金的投资范围都是被限定在流动性好，安全性高的资产上的，而且在基金产品说明书中会明确禁止基金投资二级市场股票、权证和可转债等，也禁止参与一级市场新股申购、新股增发和可转债申购。因为这些资产可能会加大产品的风险暴露，不符合产品的定位。
那基金怎么去实现超额收益呢？通过杠杆，纯债基金想要实现超越底层资产的收益率，就需要将已经购买的债券通过质押借钱继续进行投资，来获得杠杆放大效应。比如100元买入债券后，可以将该债券券质押获得现金20元，继续用20元买入该债券。就相当于这个产品有1.2倍的杠杆进行操作，对应的收益也会放大。一般纯债的杠杆会有比较严格的限制，这一点我们通过产品的资产配置明细就可以看出。
比如上图就是一只纯债基金的资产配置明细，可以看到从2018年6月开始，这只基金的债券占净资比就超过100%，截止2019年底，其杠杆率约为1.25倍。这一点，也可以提醒投资者去关注基金的投资风格，对于杠杆率过高的产品，我们还是得留个心眼。
2、纯债基金长期的业绩表现
数据统计显示，在过去的12个年头(2008年/uploads/title/20231203/656c709782076.jpg2019年)，纯债基金年均收益均为正数。2018年，951只中长期纯债基金平均收益率6.17%。2019年，342只中长期纯债基金平均收益率4.11%，也就是说过去的12年，纯债基金的复合收益率约为4%。
很多投资者会觉得债券基金走得很慢，而且还承受一定的风险，其实这是一把双刃剑。从过去纯债基金的表现来看，过去的12年间，绝大部分纯债基金的本金都是安全的；其次，当市场行情好的时候，我们在承担一定风险的同时，还能够取得市场的超额收益。
比如2008年，纯债基金就获得了5.8%的正收益，要知道那一年上证指数的跌幅是65.39%；又比如2015年，A股的拦腰砍断依然不影响债券基金的突出表现，当年获得了7.4%的正收益；再比如2018年，上证指数下跌了24.59%，纯债基金交出了6.17%的答卷。从这两方面的因素来看，纯债基金在长期的风险和收益上都是值得稳健的投资者去关注的。
因此，从这个角度看，纯债基金在中长期其实是具备一定的配置价值，特别是对于我们平衡资产的配置方面，有明显的稳定器作用。
总结，无论是银行、券商、保险的定期理财，还是纯债基金其实都是风险比较低的类固定收益产品，但是他们具有不一样的风险和收益特征。定期理财通常都是根据预期收益来进行兑付，而纯债基金在风险可控的情况下，为我们提供了一个获取市场超额收益的机会，这就是差别。从个人的角度看，我觉得投资者完全可以将资金适当的分配在这两类产品中，实现收益的最大化。
以上就是个人对于这个问题的看法，希望对你有所启发。
哪只债券基金好？
投资债券基金比指数基金简单很多，这两句话可供参考：
1. 利率低位选短期，利率高位选长期
2. 随时可以投资，出现浮亏可以加仓摊低成本 如何判断利率是高位/低位呢？可以参考估值表里的十年期国债收益率。 十年期国债收益率在3.5%以上，就可以考虑长期债券基金。 十年期国债收益率在3.5%以下，长期债券基金就不太适合投资了。低于3%，可以考虑把长期债券基金卖出，换成货币基金。 债券基金也是有波动的，只不过波动比较小。如果出现浮亏，也可以适当加仓来摊低成本（注意是账面浮亏的时候加仓）。 ▼投资方法 短期债券基金适合投资6/uploads/title/20231203/656c709782076.jpg12个月的长度。 长期纯债基金是有波动的，在债券熊市的时候，会有10%左右的浮亏。所以，长期纯债基金需要在低估的时候投资，并且要做好1/uploads/title/20231203/656c709782076.jpg3年投资的心理准备。
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