银团贷款业务指引(银团贷款中簿记行的作用是什么)
专栏
2023-12-30 00:18
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目录银团贷款业务指引,银团贷款中簿记行的作用是什么?
薄记行(Book runner)是指银团贷款协议签订后,按相关贷款条件确定的金额和进度归集资金向借款人提供贷款,并接受银团委托按银团贷款协议规定的职责对银团资金进行管理的银行,有时候也称为代理行(Agent)
各贷款行与借款人之间的合同关系是怎样的?
借款人和银行的关系没有变,就借贷关系
什么是小微企业贷款?
小微企业贷款是指企业为了生产经营的需要,向银行或其他金融机构按照规定利率和期限的一种借款方式。小微企业的贷款主要是用来进行固定资产购建、技术改造等大额长期投资。目前企业贷款可分为: 流动资金贷款、固定资产贷款、信用贷款、担保贷款、股票质押贷款、外汇质押贷款、单位定期存单质押贷款、黄金质押贷款、银团贷款、银行承兑汇票、银行承兑汇票贴现、商业承兑汇票贴现、买方或协议付息票据贴现、有追索权国内保理、出口退税账户托管贷款。
信贷a类资格考试是什么内容?
一、公司信贷
(一)掌握公司信贷的要素和种类;
(二)熟悉公司信贷管理的原则、流程和组织架构;
(三)了解开展绿色信贷的基本内容和要求;
(四)掌握公司信贷主要产品。
二、贷款申请受理和贷前调查
(一)熟悉借款人应具备的资格和基本条件、借款人的权利和义务、借款人分类;
(二)掌握面谈访问的内容和方式、内部意见反馈的步骤以及贷款意向阶段的材料准备和注意事项;
(三)掌握贷前调查的方法和内容;
(四)熟悉贷前调查报告的基本内容。
三、借款需求分析
(一)熟悉借款需求分析的意义和借款需求的影响因素;
(二)熟悉借款需求的分析方法,能够运用相关资料判断企业是否需要借款,以及借款需求是由何原因引起;
(三)熟悉借款需求与负债结构的关系。
四、贷款环境风险分析
(一)熟悉区域风险的分析方法;
(二)熟悉行业风险分析的基本方法。
五、客户分析与信用评级
(一)熟悉客户品质分析的内容和基本方法;
(二)熟悉客户财务分析的内容和基本方法;
(三)理解客户信用评级的对象、因素、方法和流程。
六、担保管理
(一)掌握贷款担保的分类、范围、原则和作用;
(二)掌握贷款保证人的资格与评价,保证担保的一般规定、主要风险与管理要点,及银担业务合作的风险防范;
(三)掌握抵押担保的设定条件、一般规定、主要风险及管理要点;
(四)掌握质押担保的设定条件、一般规定、主要风险及管理要点,及质押与抵押的区别;
(五)掌握商业银行押品管理的基本原则、押品风险控制的基本要求,押品的实物管理与存续期管理。
七、信贷审批
(一)掌握信贷授权与审贷分离的相关内容;
(二)掌握授信额度的决定因素和确定流程;
(三)掌握贷款审查事项及审批要素。
八、贷款合同与发放支付
(一)掌握贷款合同的签订流程和管理要点;
(二)掌握贷款发放的条件、原则和审查流程;
(三)掌握贷款支付的类型、各类支付方式的条件和操作要点。
九、贷后管理
(一)掌握借款人贷后监控的基本内容;
(二)掌握贷款用途及还款账户监控;
(三)掌握保证人管理、抵(质)押品管理以及担保的补充机制;
(四)掌握风险预警的程序、指标体系和处置;
(五)掌握信贷业务到期处理的方法;
(六)熟悉档案管理的内容和要求。
十、贷款风险分类与贷款损失准备金的计提
(一)熟悉贷款风险分类的相关内容、对象、原则和标准;
(二)熟悉贷款风险分类的方法。
十一、不良贷款管理
(一)掌握不良贷款的相关内容;
(二)熟悉不良贷款的处置方式。
附录
(一)《贷款通则》(中国人民银行1996年6月28日)
(二)《商业银行授信工作尽职指引》(银监发﹝2004﹞51号)
(三)《商业银行集团客户授信业务风险管理指引》(中国银行业监督管理委员会令2010第4号)
(四)《绿色信贷指引》(银监发〔2012〕4号)
(五)《流动资金贷款管理暂行办法》(中国银行业监督管理委员会令2010年第1号)
(六)《固定资产贷款管理暂行办法》(中国银行业监督管理委员会令2009年第2号)
(七)《项目融资业务指引》(银监发〔2009〕71号)
(八)《银团贷款业务指引(修订)》(银监发﹝2011﹞85号)
(九)《商业银行并购贷款风险管理指引》(银监发〔2015〕5号)
(十)《国务院关于加强固定资产投资项目资本金管理的通知》(国发﹝2019﹞26号)
(十一)《商业银行押品管理指引》(银监发〔2017〕16号)
(十二)《贷款风险分类指引》(银监发﹝2007﹞54号)
(十三)《金融企业不良资产批量转让管理办法》(财金﹝2012﹞6号)
(十四)《中国银监会关于进一步加强商业银行小微企业授信尽职免责工作的通知》(银监发﹝2016﹞56号)
什么是金融批发业务?
批发银行是一个相对于零售银行的概念,属于金融领域的名词。
“批发银行”的定义会因不同国家不同时期对银行业务的管制差异而有所不同。《英汉国际金融大词典》对批发银行(Wholesale Banking)的解释:批发银行业务是指银行之间巨额款项的借入与贷出,区别于银行与其顾客之间以传统方式构成的零售银行业。
批发银行业务(wholesale Banking)指银行针对大企业、集团、事业单位和社会团体提供综合性的金融服务。在欧美发达国家,批发银行业务已经逐步形成了以银团贷款、收购兼并、公司项目融资和证券承销等为主的具备投资银行特点的银行业务,如全球著名的德意志银行、摩根大通等。
简述银团贷款的特点?
1.贷款金额大,参与的银行多 各国银行法很少允许一家商业银行对同一借款人的贷款数额超过一定比例。国际银团贷款既可以使借款人获得数额巨大的借款,又使银行不至于承担太大风险和违反法律规定。
2.贷款期限长 大多数国际银团贷款都属于中长期贷款。期限一般为5/uploads/title/20231203/656c330539de0.jpg10年。
3.贷款风险由各贷款银行分担 尽管银团贷款是一个整体,但各贷款行彼此的义务是分开的,并不是连带的,即各贷款行中按各自贷款的比例分别承担贷款风险。
什么是银团贷款?
银团贷款肯定也是贷款的一种。普通的贷款就是企业向银行贷个几百万几千万的,如果是大企业大项目可能就会贷款几个亿。但是很多跨国企业,或者是某个国家的政府,需要的资金量都非常大,几十亿上百亿的,一家银行可能没有这个实力,就算有也不敢借,万一这么多钱都借给这个企业了,一不小心还不了,这家银行就惨了。所以在面对这种大型贷款的时候,一般都是很多家银行联合起来向这家企业贷款,这样一方面可以提供一家银行所提供不了的大额贷款,另一方面又可以分散风险,而这些银行的组合就叫做银团,这种贷款就是银团贷款。一般而言,跨过贷款中较多使用这种形式的贷款。
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银团贷款业务指引,银团贷款中簿记行的作用是什么?
薄记行(Book runner)是指银团贷款协议签订后,按相关贷款条件确定的金额和进度归集资金向借款人提供贷款,并接受银团委托按银团贷款协议规定的职责对银团资金进行管理的银行,有时候也称为代理行(Agent)
各贷款行与借款人之间的合同关系是怎样的?
借款人和银行的关系没有变,就借贷关系
什么是小微企业贷款?
小微企业贷款是指企业为了生产经营的需要,向银行或其他金融机构按照规定利率和期限的一种借款方式。小微企业的贷款主要是用来进行固定资产购建、技术改造等大额长期投资。目前企业贷款可分为: 流动资金贷款、固定资产贷款、信用贷款、担保贷款、股票质押贷款、外汇质押贷款、单位定期存单质押贷款、黄金质押贷款、银团贷款、银行承兑汇票、银行承兑汇票贴现、商业承兑汇票贴现、买方或协议付息票据贴现、有追索权国内保理、出口退税账户托管贷款。
信贷a类资格考试是什么内容?
一、公司信贷
(一)掌握公司信贷的要素和种类;
(二)熟悉公司信贷管理的原则、流程和组织架构;
(三)了解开展绿色信贷的基本内容和要求;
(四)掌握公司信贷主要产品。
二、贷款申请受理和贷前调查
(一)熟悉借款人应具备的资格和基本条件、借款人的权利和义务、借款人分类;
(二)掌握面谈访问的内容和方式、内部意见反馈的步骤以及贷款意向阶段的材料准备和注意事项;
(三)掌握贷前调查的方法和内容;
(四)熟悉贷前调查报告的基本内容。
三、借款需求分析
(一)熟悉借款需求分析的意义和借款需求的影响因素;
(二)熟悉借款需求的分析方法,能够运用相关资料判断企业是否需要借款,以及借款需求是由何原因引起;
(三)熟悉借款需求与负债结构的关系。
四、贷款环境风险分析
(一)熟悉区域风险的分析方法;
(二)熟悉行业风险分析的基本方法。
五、客户分析与信用评级
(一)熟悉客户品质分析的内容和基本方法;
(二)熟悉客户财务分析的内容和基本方法;
(三)理解客户信用评级的对象、因素、方法和流程。
六、担保管理
(一)掌握贷款担保的分类、范围、原则和作用;
(二)掌握贷款保证人的资格与评价,保证担保的一般规定、主要风险与管理要点,及银担业务合作的风险防范;
(三)掌握抵押担保的设定条件、一般规定、主要风险及管理要点;
(四)掌握质押担保的设定条件、一般规定、主要风险及管理要点,及质押与抵押的区别;
(五)掌握商业银行押品管理的基本原则、押品风险控制的基本要求,押品的实物管理与存续期管理。
七、信贷审批
(一)掌握信贷授权与审贷分离的相关内容;
(二)掌握授信额度的决定因素和确定流程;
(三)掌握贷款审查事项及审批要素。
八、贷款合同与发放支付
(一)掌握贷款合同的签订流程和管理要点;
(二)掌握贷款发放的条件、原则和审查流程;
(三)掌握贷款支付的类型、各类支付方式的条件和操作要点。
九、贷后管理
(一)掌握借款人贷后监控的基本内容;
(二)掌握贷款用途及还款账户监控;
(三)掌握保证人管理、抵(质)押品管理以及担保的补充机制;
(四)掌握风险预警的程序、指标体系和处置;
(五)掌握信贷业务到期处理的方法;
(六)熟悉档案管理的内容和要求。
十、贷款风险分类与贷款损失准备金的计提
(一)熟悉贷款风险分类的相关内容、对象、原则和标准;
(二)熟悉贷款风险分类的方法。
十一、不良贷款管理
(一)掌握不良贷款的相关内容;
(二)熟悉不良贷款的处置方式。
附录
(一)《贷款通则》(中国人民银行1996年6月28日)
(二)《商业银行授信工作尽职指引》(银监发﹝2004﹞51号)
(三)《商业银行集团客户授信业务风险管理指引》(中国银行业监督管理委员会令2010第4号)
(四)《绿色信贷指引》(银监发〔2012〕4号)
(五)《流动资金贷款管理暂行办法》(中国银行业监督管理委员会令2010年第1号)
(六)《固定资产贷款管理暂行办法》(中国银行业监督管理委员会令2009年第2号)
(七)《项目融资业务指引》(银监发〔2009〕71号)
(八)《银团贷款业务指引(修订)》(银监发﹝2011﹞85号)
(九)《商业银行并购贷款风险管理指引》(银监发〔2015〕5号)
(十)《国务院关于加强固定资产投资项目资本金管理的通知》(国发﹝2019﹞26号)
(十一)《商业银行押品管理指引》(银监发〔2017〕16号)
(十二)《贷款风险分类指引》(银监发﹝2007﹞54号)
(十三)《金融企业不良资产批量转让管理办法》(财金﹝2012﹞6号)
(十四)《中国银监会关于进一步加强商业银行小微企业授信尽职免责工作的通知》(银监发﹝2016﹞56号)
什么是金融批发业务?
批发银行是一个相对于零售银行的概念,属于金融领域的名词。
“批发银行”的定义会因不同国家不同时期对银行业务的管制差异而有所不同。《英汉国际金融大词典》对批发银行(Wholesale Banking)的解释:批发银行业务是指银行之间巨额款项的借入与贷出,区别于银行与其顾客之间以传统方式构成的零售银行业。
批发银行业务(wholesale Banking)指银行针对大企业、集团、事业单位和社会团体提供综合性的金融服务。在欧美发达国家,批发银行业务已经逐步形成了以银团贷款、收购兼并、公司项目融资和证券承销等为主的具备投资银行特点的银行业务,如全球著名的德意志银行、摩根大通等。
简述银团贷款的特点?
1.贷款金额大,参与的银行多 各国银行法很少允许一家商业银行对同一借款人的贷款数额超过一定比例。国际银团贷款既可以使借款人获得数额巨大的借款,又使银行不至于承担太大风险和违反法律规定。
2.贷款期限长 大多数国际银团贷款都属于中长期贷款。期限一般为5/uploads/title/20231203/656c330539de0.jpg10年。
3.贷款风险由各贷款银行分担 尽管银团贷款是一个整体,但各贷款行彼此的义务是分开的,并不是连带的,即各贷款行中按各自贷款的比例分别承担贷款风险。
什么是银团贷款?
银团贷款肯定也是贷款的一种。普通的贷款就是企业向银行贷个几百万几千万的,如果是大企业大项目可能就会贷款几个亿。但是很多跨国企业,或者是某个国家的政府,需要的资金量都非常大,几十亿上百亿的,一家银行可能没有这个实力,就算有也不敢借,万一这么多钱都借给这个企业了,一不小心还不了,这家银行就惨了。所以在面对这种大型贷款的时候,一般都是很多家银行联合起来向这家企业贷款,这样一方面可以提供一家银行所提供不了的大额贷款,另一方面又可以分散风险,而这些银行的组合就叫做银团,这种贷款就是银团贷款。一般而言,跨过贷款中较多使用这种形式的贷款。
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