指数基金定投(投资指数基金真的靠谱吗)
专栏
2023-12-29 03:54
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目录- 指数基金定投,投资指数基金真的靠谱吗?
- 主动型和被动型应该如何选择?
- 定投指数基金需要及时止损吗?
- 普通上班族适合进行指数基金的定投吗?
- 纳斯达克指数基金值得定投吗?
- 想听支持非指数基金或者非定投的?
- 理财小白做指数基金定投需要做足哪些功课?
指数基金定投,投资指数基金真的靠谱吗?
投资指数基金真的靠谱吗?我们来看看股神巴菲特怎样用事实证明了投资指数基金有多靠谱。
从1993年开始,巴菲特就一直向普通投资者(散户)推荐购买指数基金,理由是散户想要持续主动的战胜市场是不可能的,而购买指数基金可以躺着赚到市场的平均收益。并且他还在2005年就设下了百万奖金的赌局,以十年为期,赌对冲基金无法跑赢标普500指数基金的收益率。
终于到了2007年,门徒对冲基金投资公司的创始人泰德出来应战,他选了5只FOF基金(基金的基金),以其平均业绩来跟巴菲特的标普500指数基金对战。
事实证明,2008/uploads/title/20231203/656c8e3ddb88e.jpg2017十年间,巴菲特的标普500指数基金总收益率125.8%,年均收益率8.5%,而泰德的5只对冲基金的平均总收益为36.3%,平均年收益仅为2.96%,可以说指数基金大获全胜!
指数基金为什么那么厉害?一是因为低廉的管理费率,对冲基金(私募基金)有20%的业绩提成+2%的管理费都贡献给了基金公司,实际上投资者能分到的投资收益并不多;二是从大数据来看,对冲基金、私募基金长期的收益率总是跑输市场的,而指数基金是跟随市场,因此只要投资指数基金就能享受到优质大型公司的发展红利。这就是投资指数基金可以躺站的原因。它并不需要投资者去主动的选股和择时,指数基金的投资标的就是市场上的优秀的成熟的公司,只要持有的时间足够长,总是能获得正收益的。
主动型和被动型应该如何选择?
这个问题,我可以明确告诉你,指数基金是属于被动型基金,我想题主主要想要知道的是主动型基金和被动型基金如何选择。
首先,我们须要明白主动型基金和被动型基金有什么不一样的地方。
何谓主动型基金主动型基金是指基金管理人,也就是基金经理充分发挥自己的主观能动性,依靠自己的经验,主动选择股票、债券、现金进行合理规划,以期获得超过市场收益。这类基金分大致分为股票型、混合型、债券型基金。
它最主要的特点就是依靠基金经理主动出击,合理配制,对于股市牛熊做出合理判断,主动加仓或减仓,他的收益和市场是不同步的,可能好于股票市场,也有可能差于股票市场,它的收益取决于基金经理的投资理念及投资水平。
何谓被动型基金被动型基金是指基金管理人依靠指数,单纯复制指数中包含的股票及权重,不进行人为的主动管理。只是通过计算机进行管理,完全跟随市场走势。
他的主要特点就是人为参与少,基金管理人只是单纯的进行计算机管理,负责数据维护,进行数据的更新,以便紧跟股市指数。它的收益基本上和市场同步,相差不是很大,市场跌,它跟跌,市场涨,它跟涨,它的收益主要取决于市场的波动。
其次,该如何选择
主动型基金和被动型基金其实都是充满风险的,投资不好的话,有可能三、五年都不能回本,主动型基金主动性强,波动大,力争的都是取得超过市场的收益,而被动型基金都是跟随市场的走势,其超出市场的涨跌幅度都不会很大。
我们选择主动型基金,首先要看基金规模大,一般市场规模大的基金管理得更加规范,它旗下的基金经理相对来说更有经验,其次要选择基金经理,看基金经理的过往业绩如何,是否坚守自己的投资理念 ,再次看过往业绩,看过去是否能跑盈大盘,大盘涨时他能超过大盘,大盘跌时它的跌幅相对要少,这些都是选择主动型基金的一些标准。
我们选择被动型基金,主要依据自己的个人判断,从底部开始定投,然后再从顶部离开,如果从顶部开始定投的话,以中国股市的特性,定投两、三年回不了本的大有人在。
当然,选择主动型基金和被动型基金都不错,个人而言更注重于定投被动型基金,也就是指数基金,从长远来看,被动型基金都会获得不错的收益,而主动型基金没有出色的基金经理的带领,很多时候和炒股差不了多少,有的甚至比自己炒股收益还差。
综上所述,选择主动型基金和被动型基金其实都是有风险,如何选择还是要看个人,相对来说,被动型的指数基金由于不受人为的影响,长期定投是个不错的选择,可也要注意,在中国股市,别指望定投10/uploads/title/20231203/656c8e3ddb88e.jpg20年,当看到指数处于顶部时要减少投资,也要懂得适时离场,而处于底部时加大投资,以便争取更好的收益,这是中国的特色,投资时要灵活处理。
欢迎【关注】豪霖,专注回答理财、投资,股市等问题,希望您在评论区留下您宝贵的意见。
定投指数基金需要及时止损吗?
根据思考A股对客户的调查,基金定投的效果真的不错。特别是对缺乏投资知识的小散,基金定投的效益远高于自己亲自做股票。原因有如下两点。
一是专家理财,远比普通投资者理财水平要高。虽然很多机构在某些年份可能收益也不行,但是从长期来看,机构的收益是高于大多数普通投资者的,这是毫无疑问的。
二是定投这种模式,可以将投资成本逐渐降低。这在弱市中表现特别明显。原因在于,定投相当于逢低分批买入,成本当然原来越低。即使是在牛市中,定投也相当于分批加仓,收益也会稳定增加。
当然,以上两个理由成立的前提条件是投资的时间要比较长,一般要以年为单位。而不能是短线操作。所以,由这个前提条件可以简单的推理出,定投指数基金是否需要及时止损的问题。
先说答案:不需要及时止损。为什么呢?因为定投是做长期投资,而且定投的时间间隔也比较多。所以,即使是在下降趋势里,定投也会自然的将投资成本降低。这是通过分批买入的策略来降低风险,而不是通过止损的方法降低风险。也就是说,定投本身已经包含了化解风险的策略,一般不需要增加其它风险管理模式了。
当然,如果投资者本身具备比较高的短线操作技巧,在某些下跌明显的位置适当减仓,然后在低位再及时回补仓位,这样也可以降低投资成本。这当然更好。但是不是必须的。因为这是有前提条件的:投资者必须具备一定的短线操作技巧。而做定投的大多数投资者或者缺乏这种技巧,或者没有时间看盘分析,他们大多数是不会做这种滚动操作的。至于所谓的止损,估计大多数人也不会去做。
总之,定投本身包含了风险化解的策略,一般来说不需要通过止损来化解风险了。但是,有部分人通过滚动操作来降低成本,也是一个好事,但不是必须的。
普通上班族适合进行指数基金的定投吗?
2018年已经进入尾声,相比低迷的股市,今年债券市场可谓是热火朝天。最近又因美联储加息强度预期减弱,减轻了中国债市上涨压力,更是购买债基的好时机。
然而还是有很多人觉得债基的收益没有股票收益高,其实不一定。其他的不说,我们来直观的看下今年前11月的偏股基金与债基相关基金业绩吧。
股票型基金:
数据显示,今年前11个月,近300只主动股票型基金平均收益率为/uploads/title/20231203/656c8e3ddb88e.jpg19.01%。在这样的行情下,股票型基金今年近乎“全军覆没”,其中仅有12只股票型基金取得正收益,真的是“万绿丛中几点红”。
在今年上半年,医疗板块算是“黄金板块”,颇有去年白酒板块的风范,但是下半年开始却黑天鹅频出,特别是7月的“长生疫苗”事件,和当前的“4+7” 带量采购预中标结果揭晓,跨国药企几乎沦陷使医疗板块一蹶不振。所以继续买股票的要小心一点了。
再来看债券型基金:
与股市的低迷惨淡相比,今年的债基市场较为火爆,越来越多的基金公司都开始发行债券型基金,想要分一杯羹。
数据显示,前11个月债券基金平均收益率为3.46%,其中,专注投资于各类债券的纯债基金年内回报达到4.61%,成为今年整体最赚钱的基金品种。
我们通过数据证明买基金今年最适合买债基了,尤其是在大多数人买偏股型基金亏损之后,现在不防抓紧时间买一些债基,不说能够回一定的本,最起码会降低一些偏股基金的损失吧。
决定买债基后,那么问题来了,债基类型那么多,有一级债,二级债,可转债,纯债 买哪一类债基好呢。
我们都知道债券基金的风险有两块,一是利率,二是信用。
今年表现比较亮眼的就是利率。利率相对低时中短债好一点,利率相对高时长债会好一点。目前从历史看是利率不上不下,但是如果未来继续降准,那可能长期的会好些。但现在美国加息预期降低,可以说偏向买中短债的好一点。
我们来看中短债基金有哪些优点呢?
1.其投资标的包括国债、金融债等信用级别较高的债券品种;
2.加上中短债因其投资剩余期间较短,因而流动性较强;
3.每日开放申购、赎回;
4.在货币基金收益走弱时,短债基金常被视作“货币增强版”。
不急,还有呢!
我们都知道今年A股低迷,债券基金表现格外抢眼。通过数据,我们发现自上证创下6124点的高点以来,上证指数曾先后五次跌破2700点的极端行情下,在这些时间段中,中短债基金表现不俗:
(数据来源:网络)
我们对比10年上证综指和中债指数,发现在大盘位于2700点以下时,这两者有较大的差别,在五个时间段内,中债有四次获得了正收益,尤其是上证综指跌幅较大的时间段,这种优势更是明显。
(数据来源:网络)
来进一步比较,6124点后沪深跌破2700点区间,股票型基金和偏股混合型基金常常跌地惨不忍睹,但是短债基金每次都收获了正收益!其中,短债基金更是在部分区间收益明显高于债券型基金、传统货币型基金。充分体现了赚得更稳的特征。
据数据统计,今年以来截至2018年12月1日前一天,全市场短期纯债型基金(今年新成立的除外)全部实现正回报,年内平均收益率达4.87%。今年以来截至三季度末,短债类基金规模较年初增长近5倍,达624.84亿元。
同是债基,短债为何你如此突出?我们来对比一下其他债基,短债的优势突出在:
1.投资范围更广,潜在收益空间更大
2.收益波动率低、流动性更强
3.最大回撤程度更低,防御性更稳固
纳斯达克指数基金值得定投吗?
从指数本身看,这个指数值得长期投资。纳指100指数,是由NASDAQ在全国市场上市的、最大的100家非金融性国内公司的指数合成,反映NASDAQ成长最快的主要非金融性公司的情况。每一家公司的股票通过其市值在综合指数中的比例来影响NASDAQ/uploads/title/20231203/656c8e3ddb88e.jpg100指数。这个指数包括苹果、微软、亚马逊、FaceBook、谷歌、思科等美国一流也是全球一流的科技股大公司,质地很优秀。
指数目前相对估值偏高。根据蛋卷估值中心的数据,目前纳指100的PB、PE百分位都逼近历史高位,风险还是有点大。不适合大仓位买入。如果你定投计划是X元,目前阶段,如果你仍然介入的话,建议采用1/2X元去定投,每逢大跌10%,可以多加10%X。
QDII基金如果有场内份额,溢价不高的用场内份额。目前国内跟踪纳指100有$广发纳指100(SZ159941)$ 和$国泰纳指ETF(SH513100)$ ,广发规模太小,直接用国泰纳指100就好了。场内买,费率便宜,确认还比较快。
想听支持非指数基金或者非定投的?
分为两块回答。
第一部分答为何是指数基金定投而不是非指数基金。
第二部分答非定投的问题。
理论上任何基金都可以定投,只要它能走出微笑曲线。
上图是最理想的微笑曲线,也是定投能够获利的根本所在(低价买入筹码,高价卖出)。
一般情况下,指数基金最容易走出微笑曲线。(因为市场存在牛市、熊市的转变)
非指数基金则不必然如此。非指数基金的持仓取决于基金管理人的选择。理论上它可以选择任何看好的股票。如果他15年开始持有中石油、东阿阿胶、乐视、暴风等股票(当年他们可都是好股票),那么他可能赔掉80%以上,并且几乎不可能翻盘了。
当然这是极端情况。并且只是理论上如此。事实上,他也完全有可能重仓茅台。
非指数基金上限很高,下限也很低,最差和最好情况都有可能发生。
如果你想赌一把,即使损失本金也无所谓,那么确实可以购买非指数基金。
但是,如果你只是想利用闲钱赚钱收益并且还要保住本金的情况下,指数基金一般都是比较好的选择。
注意是“一般”。
因为如果你选择了错误的指数,那么你会越投越赔。比如下面的中证全指媒体指数。
从较长的时间来看,它并没有走出微笑曲线。
因为你行业选错了。
总的来讲,沪深300、中证500等这些大类的指数基金最适合定投;如果仅仅是某行业的指数,那么你要关注它是否有发展前景(至少不能直线下滑),次适合定投的指数基金,目前比较火的是消费类、医药类等;最不适合的定投的则是非指数基金。
现在回答是否有必要定投的问题。
定投并不是带来最高收益的策略,而是最适合“懒人”的策略。
收益最高的方法是买在最低点,卖在最高点。
下图是某一基金净值的走势情况。
这段时间内我们最好的买点是在3月23日那天,最好的卖点则是在3月5日。
从逻辑上来看不可能实现,因为你还没买,如何卖呢?
从客观上来看也不可能实现,因为你无法事先知道当下是不是最高点或最低点。你会在等待中错过买卖点。
次好的买卖方法便是在向下的部分集中买入,然后在较高点再卖出。
由于是非定投,需要你持续关注基金的走势,以判断现在是否处于较低的位置。这样,你将能以一段时间内(可能是周、月、季度)相对较低的价格买入筹码。
而对于定投来讲,你并不需要持续关注基金,你只要设置好买入频率和金额即可。你的买点很可能正好是那一段时间(可能是周、月、季度)的高点。
两相比较,你在非定投中获得筹码的价格比定投时要低一些,你的收益自然也就相对高一些。
所以,如果你的执行力较高,非定投会帮你带来更丰厚的收益。
不过,话说回来。
买基金只是为了让我们的闲钱跑赢通货膨胀。
基金几乎不可能实现财富大幅度增加得,一般人的财富积累还是要靠努力工作。
所以,没有必要为了多出的一点点收益而使得你每天都要花费一点精力去关注、操心基金走势。
得不偿失!
综上,定投或许是普通人最适合的基金投资方式。
理财小白做指数基金定投需要做足哪些功课?
基金定投
基金定投,是定期定额投资基金的简称,是指在固定的时间,以固定的金额,投资到指定的开放式基金中,类似于银行的零存整取方式。由于定期定额是分批进场投资,当股市在盘整或是下跌的时候,由于定期定额是分批承接,因此反而可以越买越便宜,股市回升后的投资报酬率也胜过单笔投资。
慧定投,这是蚂蚁财富推出的投资方式
慧定投,就是均线定投法。实际上就是是一种定期不定额投资,根据基准股票指数走势来确定每次不同的投资金额,以期达到低位买得更多,高位少买的效果。在投资者指定扣款日的前一日(T/uploads/title/20231203/656c8e3ddb88e.jpg1日),对股票指数与该指数均线进行比较,当指数点位低于该指数均线点位时,按对应档位和投资者选择的级差自动增加扣款金额;反之则自动减少扣款金额。比如我们以上证指数与250日均线为例,当大盘点位低于250日均线时,越跌买得越多;当大盘点位高于250日均线时,越涨买得越少。
基金定投、慧定投的优点:
手续简单
定期定额投资基金只需投资者去基金代销机构办理一次性的手续,此后每期的扣款申购均自动进行,一般以月为单位,但是也有以半月、季度等其它时间限期作为定期的单位的。相比而言,如果自己去购买基金,就需要投资者每次都亲自到代销机构办理手续。因此定期定额投资基金也被称为“懒人理财术”,充分体现了其便利的特点。
省时省力
办理基金定投之后,代销机构会在每个固定的日期自动扣缴相应的资金用于申购基金,投资者只需确保银行卡内有足够的资金即可,省去了去银行或者其他代销机构办理的时间和精力。
定期投资
投资者可能每隔一段时间都会有一些闲散资金,通过定期定额基金投资计划所进行的投资增值(亦有可能保值)可以“聚沙成丘”,在不知不觉中积攒一笔不小的财富,其强有劲的后力支持就是当前越来越高速发展的中国经济。
不用考虑时点
投资的要诀就是“低买高卖”,但却很少有人在投资时掌握到最佳的买卖点获利,为避免这种人为的主观判断失误,投资者可通过“定投计划”来投资市场,不必在乎进场时点,不必在意市场价格,无需为其短期波动而改变长期投资决策。
平均投资
资金是分期投入的,投资的成本有高有低,长期平均下来比较低,所以最大限度地分散了投资风险。
基金定投是引导投资人进行长期投资、平均投资成本的一种简单易行的投资方式。但是,基金定投并不能规避基金投资所固有的风险,不能保证投资人获得收益,更不是替代储蓄的等效理财方式。由于基金定投本身是一种基金投资方式,因此不能避免在投资运作过程中可能面临各种风险。
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- 指数基金定投,投资指数基金真的靠谱吗?
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- 纳斯达克指数基金值得定投吗?
- 想听支持非指数基金或者非定投的?
- 理财小白做指数基金定投需要做足哪些功课?
指数基金定投,投资指数基金真的靠谱吗?
投资指数基金真的靠谱吗?我们来看看股神巴菲特怎样用事实证明了投资指数基金有多靠谱。
从1993年开始,巴菲特就一直向普通投资者(散户)推荐购买指数基金,理由是散户想要持续主动的战胜市场是不可能的,而购买指数基金可以躺着赚到市场的平均收益。并且他还在2005年就设下了百万奖金的赌局,以十年为期,赌对冲基金无法跑赢标普500指数基金的收益率。
终于到了2007年,门徒对冲基金投资公司的创始人泰德出来应战,他选了5只FOF基金(基金的基金),以其平均业绩来跟巴菲特的标普500指数基金对战。
事实证明,2008/uploads/title/20231203/656c8e3ddb88e.jpg2017十年间,巴菲特的标普500指数基金总收益率125.8%,年均收益率8.5%,而泰德的5只对冲基金的平均总收益为36.3%,平均年收益仅为2.96%,可以说指数基金大获全胜!
指数基金为什么那么厉害?一是因为低廉的管理费率,对冲基金(私募基金)有20%的业绩提成+2%的管理费都贡献给了基金公司,实际上投资者能分到的投资收益并不多;二是从大数据来看,对冲基金、私募基金长期的收益率总是跑输市场的,而指数基金是跟随市场,因此只要投资指数基金就能享受到优质大型公司的发展红利。这就是投资指数基金可以躺站的原因。它并不需要投资者去主动的选股和择时,指数基金的投资标的就是市场上的优秀的成熟的公司,只要持有的时间足够长,总是能获得正收益的。
主动型和被动型应该如何选择?
这个问题,我可以明确告诉你,指数基金是属于被动型基金,我想题主主要想要知道的是主动型基金和被动型基金如何选择。
首先,我们须要明白主动型基金和被动型基金有什么不一样的地方。
何谓主动型基金
主动型基金是指基金管理人,也就是基金经理充分发挥自己的主观能动性,依靠自己的经验,主动选择股票、债券、现金进行合理规划,以期获得超过市场收益。这类基金分大致分为股票型、混合型、债券型基金。
它最主要的特点就是依靠基金经理主动出击,合理配制,对于股市牛熊做出合理判断,主动加仓或减仓,他的收益和市场是不同步的,可能好于股票市场,也有可能差于股票市场,它的收益取决于基金经理的投资理念及投资水平。
何谓被动型基金
被动型基金是指基金管理人依靠指数,单纯复制指数中包含的股票及权重,不进行人为的主动管理。只是通过计算机进行管理,完全跟随市场走势。
他的主要特点就是人为参与少,基金管理人只是单纯的进行计算机管理,负责数据维护,进行数据的更新,以便紧跟股市指数。它的收益基本上和市场同步,相差不是很大,市场跌,它跟跌,市场涨,它跟涨,它的收益主要取决于市场的波动。
其次,该如何选择
主动型基金和被动型基金其实都是充满风险的,投资不好的话,有可能三、五年都不能回本,主动型基金主动性强,波动大,力争的都是取得超过市场的收益,而被动型基金都是跟随市场的走势,其超出市场的涨跌幅度都不会很大。
我们选择主动型基金,首先要看基金规模大,一般市场规模大的基金管理得更加规范,它旗下的基金经理相对来说更有经验,其次要选择基金经理,看基金经理的过往业绩如何,是否坚守自己的投资理念 ,再次看过往业绩,看过去是否能跑盈大盘,大盘涨时他能超过大盘,大盘跌时它的跌幅相对要少,这些都是选择主动型基金的一些标准。
我们选择被动型基金,主要依据自己的个人判断,从底部开始定投,然后再从顶部离开,如果从顶部开始定投的话,以中国股市的特性,定投两、三年回不了本的大有人在。
当然,选择主动型基金和被动型基金都不错,个人而言更注重于定投被动型基金,也就是指数基金,从长远来看,被动型基金都会获得不错的收益,而主动型基金没有出色的基金经理的带领,很多时候和炒股差不了多少,有的甚至比自己炒股收益还差。
综上所述,选择主动型基金和被动型基金其实都是有风险,如何选择还是要看个人,相对来说,被动型的指数基金由于不受人为的影响,长期定投是个不错的选择,可也要注意,在中国股市,别指望定投10/uploads/title/20231203/656c8e3ddb88e.jpg20年,当看到指数处于顶部时要减少投资,也要懂得适时离场,而处于底部时加大投资,以便争取更好的收益,这是中国的特色,投资时要灵活处理。
欢迎【关注】豪霖,专注回答理财、投资,股市等问题,希望您在评论区留下您宝贵的意见。
定投指数基金需要及时止损吗?
根据思考A股对客户的调查,基金定投的效果真的不错。特别是对缺乏投资知识的小散,基金定投的效益远高于自己亲自做股票。原因有如下两点。
一是专家理财,远比普通投资者理财水平要高。虽然很多机构在某些年份可能收益也不行,但是从长期来看,机构的收益是高于大多数普通投资者的,这是毫无疑问的。
二是定投这种模式,可以将投资成本逐渐降低。这在弱市中表现特别明显。原因在于,定投相当于逢低分批买入,成本当然原来越低。即使是在牛市中,定投也相当于分批加仓,收益也会稳定增加。
当然,以上两个理由成立的前提条件是投资的时间要比较长,一般要以年为单位。而不能是短线操作。所以,由这个前提条件可以简单的推理出,定投指数基金是否需要及时止损的问题。
先说答案:不需要及时止损。为什么呢?因为定投是做长期投资,而且定投的时间间隔也比较多。所以,即使是在下降趋势里,定投也会自然的将投资成本降低。这是通过分批买入的策略来降低风险,而不是通过止损的方法降低风险。也就是说,定投本身已经包含了化解风险的策略,一般不需要增加其它风险管理模式了。
当然,如果投资者本身具备比较高的短线操作技巧,在某些下跌明显的位置适当减仓,然后在低位再及时回补仓位,这样也可以降低投资成本。这当然更好。但是不是必须的。因为这是有前提条件的:投资者必须具备一定的短线操作技巧。而做定投的大多数投资者或者缺乏这种技巧,或者没有时间看盘分析,他们大多数是不会做这种滚动操作的。至于所谓的止损,估计大多数人也不会去做。
总之,定投本身包含了风险化解的策略,一般来说不需要通过止损来化解风险了。但是,有部分人通过滚动操作来降低成本,也是一个好事,但不是必须的。
普通上班族适合进行指数基金的定投吗?
2018年已经进入尾声,相比低迷的股市,今年债券市场可谓是热火朝天。最近又因美联储加息强度预期减弱,减轻了中国债市上涨压力,更是购买债基的好时机。
然而还是有很多人觉得债基的收益没有股票收益高,其实不一定。其他的不说,我们来直观的看下今年前11月的偏股基金与债基相关基金业绩吧。
股票型基金:
数据显示,今年前11个月,近300只主动股票型基金平均收益率为/uploads/title/20231203/656c8e3ddb88e.jpg19.01%。在这样的行情下,股票型基金今年近乎“全军覆没”,其中仅有12只股票型基金取得正收益,真的是“万绿丛中几点红”。
在今年上半年,医疗板块算是“黄金板块”,颇有去年白酒板块的风范,但是下半年开始却黑天鹅频出,特别是7月的“长生疫苗”事件,和当前的“4+7” 带量采购预中标结果揭晓,跨国药企几乎沦陷使医疗板块一蹶不振。所以继续买股票的要小心一点了。
再来看债券型基金:
与股市的低迷惨淡相比,今年的债基市场较为火爆,越来越多的基金公司都开始发行债券型基金,想要分一杯羹。
数据显示,前11个月债券基金平均收益率为3.46%,其中,专注投资于各类债券的纯债基金年内回报达到4.61%,成为今年整体最赚钱的基金品种。
我们通过数据证明买基金今年最适合买债基了,尤其是在大多数人买偏股型基金亏损之后,现在不防抓紧时间买一些债基,不说能够回一定的本,最起码会降低一些偏股基金的损失吧。
决定买债基后,那么问题来了,债基类型那么多,有一级债,二级债,可转债,纯债 买哪一类债基好呢。
我们都知道债券基金的风险有两块,一是利率,二是信用。
今年表现比较亮眼的就是利率。利率相对低时中短债好一点,利率相对高时长债会好一点。目前从历史看是利率不上不下,但是如果未来继续降准,那可能长期的会好些。但现在美国加息预期降低,可以说偏向买中短债的好一点。
我们来看中短债基金有哪些优点呢?
1.其投资标的包括国债、金融债等信用级别较高的债券品种;
2.加上中短债因其投资剩余期间较短,因而流动性较强;
3.每日开放申购、赎回;
4.在货币基金收益走弱时,短债基金常被视作“货币增强版”。
不急,还有呢!
我们都知道今年A股低迷,债券基金表现格外抢眼。通过数据,我们发现自上证创下6124点的高点以来,上证指数曾先后五次跌破2700点的极端行情下,在这些时间段中,中短债基金表现不俗:
(数据来源:网络)
我们对比10年上证综指和中债指数,发现在大盘位于2700点以下时,这两者有较大的差别,在五个时间段内,中债有四次获得了正收益,尤其是上证综指跌幅较大的时间段,这种优势更是明显。
(数据来源:网络)
来进一步比较,6124点后沪深跌破2700点区间,股票型基金和偏股混合型基金常常跌地惨不忍睹,但是短债基金每次都收获了正收益!其中,短债基金更是在部分区间收益明显高于债券型基金、传统货币型基金。充分体现了赚得更稳的特征。
据数据统计,今年以来截至2018年12月1日前一天,全市场短期纯债型基金(今年新成立的除外)全部实现正回报,年内平均收益率达4.87%。今年以来截至三季度末,短债类基金规模较年初增长近5倍,达624.84亿元。
同是债基,短债为何你如此突出?我们来对比一下其他债基,短债的优势突出在:
1.投资范围更广,潜在收益空间更大
2.收益波动率低、流动性更强
3.最大回撤程度更低,防御性更稳固
纳斯达克指数基金值得定投吗?
从指数本身看,这个指数值得长期投资。纳指100指数,是由NASDAQ在全国市场上市的、最大的100家非金融性国内公司的指数合成,反映NASDAQ成长最快的主要非金融性公司的情况。每一家公司的股票通过其市值在综合指数中的比例来影响NASDAQ/uploads/title/20231203/656c8e3ddb88e.jpg100指数。这个指数包括苹果、微软、亚马逊、FaceBook、谷歌、思科等美国一流也是全球一流的科技股大公司,质地很优秀。
指数目前相对估值偏高。根据蛋卷估值中心的数据,目前纳指100的PB、PE百分位都逼近历史高位,风险还是有点大。不适合大仓位买入。如果你定投计划是X元,目前阶段,如果你仍然介入的话,建议采用1/2X元去定投,每逢大跌10%,可以多加10%X。
QDII基金如果有场内份额,溢价不高的用场内份额。目前国内跟踪纳指100有$广发纳指100(SZ159941)$ 和$国泰纳指ETF(SH513100)$ ,广发规模太小,直接用国泰纳指100就好了。场内买,费率便宜,确认还比较快。
想听支持非指数基金或者非定投的?
分为两块回答。
第一部分答为何是指数基金定投而不是非指数基金。
第二部分答非定投的问题。
理论上任何基金都可以定投,只要它能走出微笑曲线。
上图是最理想的微笑曲线,也是定投能够获利的根本所在(低价买入筹码,高价卖出)。
一般情况下,指数基金最容易走出微笑曲线。(因为市场存在牛市、熊市的转变)
非指数基金则不必然如此。非指数基金的持仓取决于基金管理人的选择。理论上它可以选择任何看好的股票。如果他15年开始持有中石油、东阿阿胶、乐视、暴风等股票(当年他们可都是好股票),那么他可能赔掉80%以上,并且几乎不可能翻盘了。
当然这是极端情况。并且只是理论上如此。事实上,他也完全有可能重仓茅台。
非指数基金上限很高,下限也很低,最差和最好情况都有可能发生。
如果你想赌一把,即使损失本金也无所谓,那么确实可以购买非指数基金。
但是,如果你只是想利用闲钱赚钱收益并且还要保住本金的情况下,指数基金一般都是比较好的选择。
注意是“一般”。
因为如果你选择了错误的指数,那么你会越投越赔。比如下面的中证全指媒体指数。
从较长的时间来看,它并没有走出微笑曲线。
因为你行业选错了。
总的来讲,沪深300、中证500等这些大类的指数基金最适合定投;如果仅仅是某行业的指数,那么你要关注它是否有发展前景(至少不能直线下滑),次适合定投的指数基金,目前比较火的是消费类、医药类等;最不适合的定投的则是非指数基金。
现在回答是否有必要定投的问题。
定投并不是带来最高收益的策略,而是最适合“懒人”的策略。
收益最高的方法是买在最低点,卖在最高点。
下图是某一基金净值的走势情况。
这段时间内我们最好的买点是在3月23日那天,最好的卖点则是在3月5日。
从逻辑上来看不可能实现,因为你还没买,如何卖呢?
从客观上来看也不可能实现,因为你无法事先知道当下是不是最高点或最低点。你会在等待中错过买卖点。
次好的买卖方法便是在向下的部分集中买入,然后在较高点再卖出。
由于是非定投,需要你持续关注基金的走势,以判断现在是否处于较低的位置。这样,你将能以一段时间内(可能是周、月、季度)相对较低的价格买入筹码。
而对于定投来讲,你并不需要持续关注基金,你只要设置好买入频率和金额即可。你的买点很可能正好是那一段时间(可能是周、月、季度)的高点。
两相比较,你在非定投中获得筹码的价格比定投时要低一些,你的收益自然也就相对高一些。
所以,如果你的执行力较高,非定投会帮你带来更丰厚的收益。
不过,话说回来。
买基金只是为了让我们的闲钱跑赢通货膨胀。
基金几乎不可能实现财富大幅度增加得,一般人的财富积累还是要靠努力工作。
所以,没有必要为了多出的一点点收益而使得你每天都要花费一点精力去关注、操心基金走势。
得不偿失!
综上,定投或许是普通人最适合的基金投资方式。
理财小白做指数基金定投需要做足哪些功课?
基金定投
基金定投,是定期定额投资基金的简称,是指在固定的时间,以固定的金额,投资到指定的开放式基金中,类似于银行的零存整取方式。由于定期定额是分批进场投资,当股市在盘整或是下跌的时候,由于定期定额是分批承接,因此反而可以越买越便宜,股市回升后的投资报酬率也胜过单笔投资。
慧定投,这是蚂蚁财富推出的投资方式
慧定投,就是均线定投法。实际上就是是一种定期不定额投资,根据基准股票指数走势来确定每次不同的投资金额,以期达到低位买得更多,高位少买的效果。在投资者指定扣款日的前一日(T/uploads/title/20231203/656c8e3ddb88e.jpg1日),对股票指数与该指数均线进行比较,当指数点位低于该指数均线点位时,按对应档位和投资者选择的级差自动增加扣款金额;反之则自动减少扣款金额。比如我们以上证指数与250日均线为例,当大盘点位低于250日均线时,越跌买得越多;当大盘点位高于250日均线时,越涨买得越少。
基金定投、慧定投的优点:
手续简单
定期定额投资基金只需投资者去基金代销机构办理一次性的手续,此后每期的扣款申购均自动进行,一般以月为单位,但是也有以半月、季度等其它时间限期作为定期的单位的。相比而言,如果自己去购买基金,就需要投资者每次都亲自到代销机构办理手续。因此定期定额投资基金也被称为“懒人理财术”,充分体现了其便利的特点。
省时省力
办理基金定投之后,代销机构会在每个固定的日期自动扣缴相应的资金用于申购基金,投资者只需确保银行卡内有足够的资金即可,省去了去银行或者其他代销机构办理的时间和精力。
定期投资
投资者可能每隔一段时间都会有一些闲散资金,通过定期定额基金投资计划所进行的投资增值(亦有可能保值)可以“聚沙成丘”,在不知不觉中积攒一笔不小的财富,其强有劲的后力支持就是当前越来越高速发展的中国经济。
不用考虑时点
投资的要诀就是“低买高卖”,但却很少有人在投资时掌握到最佳的买卖点获利,为避免这种人为的主观判断失误,投资者可通过“定投计划”来投资市场,不必在乎进场时点,不必在意市场价格,无需为其短期波动而改变长期投资决策。
平均投资
资金是分期投入的,投资的成本有高有低,长期平均下来比较低,所以最大限度地分散了投资风险。
基金定投是引导投资人进行长期投资、平均投资成本的一种简单易行的投资方式。但是,基金定投并不能规避基金投资所固有的风险,不能保证投资人获得收益,更不是替代储蓄的等效理财方式。由于基金定投本身是一种基金投资方式,因此不能避免在投资运作过程中可能面临各种风险。
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