婚嫁保险(给老公买保险)
专栏
2023-12-22 16:03
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目录婚嫁保险,给老公买保险?
每次看到这种问题,我都哭笑不得。。仅凭寥寥数语就能给你产品,你就能直接投保的,那得是有多不靠谱?
就像我问,你这店里 有没有漂亮的衣服推荐吗?大概1000块的。
你觉得可以怎么回答?你还会问我你想要冬天的棉袄还是夏天的短袖衬衫?是想要休闲装还是上班穿的?是买上下一套还是只买上衣或者只买裤子?你的衣橱里主要是什么色系的衣服,想要买个什么色系的来方便搭配?想要欧美范的还是日韩款的?
问这些问题,是为了更多的了解您的需求,以便于推荐真正合适您的服装,让您在合适的场合下穿着合适的服装。
如果不问这些问题,在我只能卖一款衣服的情况下,我肯定毫不犹豫的像您介绍这款衣服,希望您尽快买单。如果我能卖很多产品,那我真是犯难了,看价签给您凑够1000元得了。您会买单吗?
在我的“保险小店”里,光是“上衣”就有30多家服装厂生产的,适合不同人群、不同场景的需要。如果您已经有了一件衬衫,我会推荐一个同色系的西服给您,如果您需要参加正式场合的套装,我除了给您推荐衬衫西服以外,根据您的需要,建议您搭配一条领带。如果您预算不够,那就牺牲一点品牌和质量。
所以,今天我无法给您推荐保险产品。但我可以和您说说,一个保险小白,买到一套合适的“套装”,应该经历哪些步骤呢?您沿着这个步骤,顺藤摸瓜,就能找到合适您的那个。
先定性:你老公有哪几类风险需求?(买上衣、裤子、鞋子还是包包)每一个人,都面临重大疾病和意外的风险。如果您老公还是家庭经济支柱,那么还要考虑英年早逝对家庭经济带来的风险。
总结下来,眼下有三类风险:重大疾病风险、意外伤残、意外/疾病身故。
再定量:每类风险发生时,预计需要多少钱才能应对?(买多厚的衣服,什么样款式的?)先计算每一类风险需要的钱,然后与您愿意拿出来应对风险的家庭储蓄 减一下,计算缺口。
1、发生重大疾病时,大约3/uploads/title/20231203/656c357f4a98b.jpg5年不能正常工作,这段时间没有收入,家庭维持正常开支需要多少钱?(对应重疾险保额)
2、重大疾病的入院垫付资金(建议30万元起)、治疗费、后续康复费用需要多少钱?(对应医疗险保额)
3、发生意外伤残,不能正常工作,后续维持生活需要多少钱?治疗费需要多少钱?(对应意外险保额)
4、英年早逝,把孩子抚养成人、老人安度晚年,需要多少钱?(对应寿险保额)
确定保费预算。(预算少了衣服太差或者太薄,预算多了占用日常生活费)您大致测算了您老公的保费预算6000/uploads/title/20231203/656c357f4a98b.jpg7000元。建议测算全家的,保费在年收入的10%为适宜。
选产品去搭配组合。(根据需求筛选服装,并进行搭配)先从重疾险入手,可以通过保险销售人员或者机构,了解市面上一些产品的内容(阅读条款的保险责任),买够保额的情况下,如果保费超出10%,可以通过终身改定期,多用消费型产品,把保费控制在合理的范围内。此时还需要考虑按照自己的身体健康状况,对照产品的健康告知,判断自己能不能投保这款产品。(这一部分比较复杂,详细讲要好几天)
如果没有专业人士辅助,这一套走下来大约至少要1个月的时间,如果最终能搭配好一套保险组合方案,那您在朋友跟前,也是半个专家了。成年人买重疾险、医疗险就是一辈子的事,花1个月时间也值啊。
今天也只能泛泛的写了这么一些,供你参考,我是安优保小安。
离婚后不再婚的女人?
离婚的女人不再婚了,晚年不会凄惨!
为什么这样说呢?
其实,只要这个女人的经济实力强大,就算离婚了,一样可以活得潇潇洒洒!
关之琳的故事,很多70、80后或多或少都知道一点。1962年出生的她今年已经60岁了,相对于人类的寿命来说,这个年龄已经不算小了。她是香港娱乐圈中百年一遇的美人,许多公子哥儿都曾拜倒在她的“石榴裙”下。想当年关之琳在群芳争艳的年代也是红极一时的女星。
关之琳在香港娱乐圈中算是一位结婚比较早的女星了,她20岁左右就和大自己16岁的富商王国旌闪电结婚了!
关之琳曾在某娱乐访谈节目中说过,这段婚姻并不是因为爱情,当年只有20芳龄的关之琳急于结婚是为了寻找一份稳定的依靠。
当然了,豪门的生活也不是这么美好的。王国旌作为一个富商,工作应酬是必不可少的,花天酒地的生活也不过是日常操作而已,所以两人的婚姻仅仅维持了半年,就以和平离婚收场。这次不幸的婚姻让关之琳大受打击。
经过王国旌这段不幸的婚姻,使关之琳清楚了婚姻并不是完美的,自己想要的归宿要继续寻找。经过此次打击,关之琳之后与多位富商保持着亲密关系,她似乎想寻找到心中的爱情伴侣。
关之琳人虽美,但是感情之路颇为曲折。而插足马清伟与陈美琪的婚姻,是关之琳被外界误解最大的一次,当时的媒体通通对她指指点点,场面可以说极为难堪!这次的感情最终还是无疾而终。
时间或许就是情伤最好的医药吧!忘记过去的悲伤,关之琳还是和富商陈泰铭相恋了,这两个年纪不小的人生活得似小情侣一样,恩爱有加。
可惜,天有不测风云,有一次陈泰铭与刘嘉玲爬山被娱乐记者拍到了,大家都怀疑陈泰铭移情别恋。这次的事可以说让关之琳怒火冲天,她公开向媒体表明自己与陈泰铭已经离婚了!
多次情伤可以说是深深刺痛了关之琳,年到60的关之琳虽然还是貌美如花,但是感情生活还是起伏不定。或许对于关之琳来说婚姻不是一个生活必需品吧!只要自己开开心心,活得潇潇洒洒就好!
虽然感情生活多次不顺,也不影响我们关美人活力四射的富婆生活。
身家超5亿的关之琳每天的生活都是美美的,虽然感情落空,但是以她的经济实力养老绰绰有余。而且,她还有一个亲弟弟,到老年了还是很有保障的。
所以,离婚的女人不再婚也没有什么问题,只要自己有经济实力,晚年生活还是可以幸福美满的!
谢谢大家阅读!@想说救说
(图片来源于网络,侵删)
被工作人员推销一款太平人寿保险每年交一万?
在兴业银行理财被工作人员推销了一款,太平洋保险公司的一款每年缴费1万元,缴费年限5年期的保险产品靠谱吗,从本质上来说凡事正规保险公司推出的保险理财产品,均是靠谱的正规理财产品,不过这类产品还是不建议广大储户目盲的选择,因为大多数保险理财产品灵活性差,收益率不确定性高。
灵活性差?就从标题当中可以看出出,你所说的这款产品并不是太平洋保险公司推出的单纯理财产品,而属于分红险保险理财产品的概率极大,因为目前只有分红险保险理财产品才会要求,有缴费年限限制的理财产品;各保险公司推出的纯理财产品是没有缴费年限限制,与传统银行理财产品或其他机构所发行的理财产品相同,是没有任何年限限制必须按照约定缴费期限来进行缴费。这类分红险保险理财产品灵活性可以说非常差,因为在未到期内储户如着急使用该笔存款提前支取,不仅仅收益率受到影响本金也是会受到影响,提前支取均是按照分红险保险理财产品的现金价值来进行退费,所以说这类产品灵活性非常差不适合大多数人群选择。
收益率不确定性?很多储户在认购分红险保险理财产品的过程当中,往往都是被收益率所吸引才会认购这类产品,这里告诉大家虽说分红型保险理财产品属于中低风险理财产品,但是这类产品的收益率并非是固定收益率,而是随着该理财产品的投资项目走势上下波动,如保险公司投资的项目走势较好自然收益率也就能达到预计收益率,如果所投资的项目发生问题走低收益率自然也是会下浮很多,因为目前除了银行一般性存款产品,收益率是固定利率其余理财产品,不管是风险高与低均是浮动利率,切记选择这类分红险保险理财产品的时候,切勿被销售人员诱导,一定不能盲目的看预计收益率高就选择(需要看相关联的投资项目)。
分红险理财保险优势?要说优势其实分红险保险理财产品也并不是一点优势都没有的,毕竟分红险保险理财产品属于保险产品,在保单未到期内,认购者是有一定的人身保障,例如大病,意外,身故等保障,唯一优势就是有利息收益又有人身保障(值得注意的是分红险保险保障额往往都很低,因为主要投资理财产品一小部分投保人身保障)。
感觉分红险保险不合适怎么办?其实目前各保险公司为了防止,保险销售人员使用误导等方式让用户购买各类保险产品,各保险公司也是增加了15天的犹豫期,在犹豫期内用户感觉所认购的保险产品不合适或存在其他问题,可以拨打保险公司全国客服电话,申请无理由退保会在1/uploads/title/20231203/656c357f4a98b.jpg3个工作日内,全额退款到当时所关联的银行卡当中,存款不受任何影响(15天犹豫期内可全额退保)。如果过了犹豫期该分红险保险产品是在自身知情的情况下进行认购的,在未到期内退款是会按照相应的合同与协议进行退保,没有有效办法解决不影响存款本金(个人建议已过犹豫期建议满期后在支取,着急用钱可以申请保险公司保单贷产品缓解)。如果是非本人知情的情况下被销售人员误导认购的分红险保险,某些合同与协议也并非自己签字的情况下所认购的分红险理财保险,后期发现保单存在一定问题的情况下,可拨打保险公司客服电话申请退保,如不按照全额退保认购者可以向银监会介入,一般情况下是可以申请全额退保,不过申请时间比较长因为保险公司与银监会需要调查,当时认购证所签署的合同是否是本人所签署的合同与协议。
综上:在兴业银行理财被工作人员推销一款太平人寿保险每年交一万共交5年,太平洋保险公司属于我国保险行业前10名的大型保险公司,推出的理财产品自然也是靠谱;不过从灵活性以及到期后总收益率来说,不管是哪家保险公司推出的这类分红险保险理财产品,均是不太合适一般储户选择这类产品进行理财,因封闭期限太长灵活性差,未到期内提前支取按现金价值进行退保或退费,对于存款本金有一定影响。
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今年是我们结婚40周年?
如果20岁结婚的话,结婚40周年时,也得60了,在这个年龄阶段健康最重要,建议送一份重大疾病保险。
(一)有了保险,不至于大病来临之时,拖垮一个家中国人的平均寿命是77岁,很多老人已经冲破了80大关,也就是说现在的六十来岁的老人通常是上有老,下有小和更小。
随着年龄的增大,重大疾病的概率也大幅增大,一场病能拖垮一个家,但是入了保险就不一样,能够很好地帮助家庭对抗风险。
我知道很多人会说,保险入了也白入,因为很多病报销不了,并且某些重大疾病,想要保险报销的话,就得按照它规定的途径,它规定的药物。
但是,可曾想过两害取其轻?
没有保险,倾家荡产;有了保险,最不济是按照保险的流程来,用保险的药,家庭不会承担太多风险,你的命也保住了。
随着社会的进步,医疗的日趋规范,药品走向阳光化采购,手术材料也走向了平价供应,更多的救命药物进入保险范畴,保险在保障人身健康方面会越来越好。
有保险在身的老人,一旦生病他会很轻松,因为他知道钱财损失的风险有保险公司帮忙承担,没有保险在身的老人,生怕自己得病,一旦得病都不敢进医院。
(二)没有保险防身,想靠儿子们,没想到儿子们靠不住的可怜老人我见过由5个儿子护送亲爹进京的病人,当天夜里,5个儿子把外科医生团团围住,问道,“您看我爸还有救么?要是没救了,我们就回去了。别到时候赔了不少钱,人也没了。”
这事,谁也不敢保证做完手术一定会治愈,但是做完手术一定比现在强,能延长寿命,能提高生活质量。
老人的五个儿子不想冒钱的风险,第二天匆匆带着亲爹回了西安,怎么劝都劝不住。
老人泪流满面,出门的时候唉声叹气。
倘若他有保险呢?
得了重大疾病,保险会给他保障,他只需安心的住院,安心的接受治疗就好了,其他交给保险。
老人把入保险的钱,都分给了几个儿子们,本想指着他们养老,却不想真到自己需要养的时候,儿子们捂紧了口袋,眼睁睁的看着他离世。
总而言之,入份保险很重要。具体您需要保什么疾病的保险,建议您去专业人员那咨询一下,每个月少给孙子、孙女买点好吃的,自己这后半生就有保障了。
适合做什么工作又能照顾家庭又有收入?
【我是雨晨Sherry】很高兴为您解答。
我自己就是一个二胎妈妈,我很能理解你的感受。婚后有了孩子,作为女人,都想多花点时间在孩子身上,但又不想与社会脱轨,也想分担一下另一半的经济压力。但很多时候,我们都把问题的原因找错了地方,解决来解决去,问题还在,甚至愈演愈烈。
1、工作和家庭都兼顾,其实很多时候,只要自己时间分配好,不论工作性质,都可以做的很好。怀大宝的时候,我一直坚持到生才休假,产假结束前半个月就开始对接工作,休完产假直接回归职场。让婆婆过来帮忙照顾孩子,虽然自己也想照顾孩子,但并没有辞职的想法或者换一份轻松的工作。
我当时的工作是市场开发,直接点就是做业务的,虽然名为经理,但并不比员工干的少,跑的少。所以才回职场,加上还要外出忙,还要给孩子背奶,当时的辛酸和劳累不是一句两句就能表达的。才开始真的会各种不适应,各种心累,都恨自己生孩子太早。但孩子已经出生了,太多的抱怨也没有意义,只会给自己添堵,实在生不起那个气。在这种心理斗争的过程中,我找到了协调的办法。
(1)每天晚上,我会把第二天要做的重要工作和安排写下来,将特别重要,急需尽快处理的事情做特别标记。
(2)将需要拜访的客户分类,距离比较近的客户和顺路的客户放一块,距离远或者整个沟通时间可能较长的客户放一块,老客户的维护和拜访放一块,这样就减少了我在路上奔波的时间。
(3)如果计划中第二天有重要或紧急的事情,先把重要事情完成,之后再去拜访距离近的客户。将距离和时间过长的客户留在下午拜访。
(4)每天上午完成工作直接回家,在家哺乳和背奶,在家吃饭,既能关心一下孩子又不耽误工作。
(5)晚上下班回家,至少花一个小时陪孩子和家人,如果先生回来早,就会和先生分工,带孩子或者忙家务。有时需要加班做方案和汇总表,就会等婆婆忙好之后,带孩子先睡一会。自己忙工作,之后再将孩子抱过来一起睡。
(6)周末的时间,不赖床,和上班时间一样起,把工作中需要做的事先处理完,之后就可以分配在做家务和带孩子上,完全不受影响。
其实我们一天工作中,有许多碎片化时间被忽视掉,只要把这些时间利用起来,便能做到不把过多的工作和情绪带进生活。同时也便于自己处理家庭和工作都兼顾的问题。
2、相对很多职业来说,也根据我的个人经验,我觉得文职工作更适合宝妈。而题主做的就是这种工作,可以考虑继续做下去,只要考虑个人提升和成长空间的问题。为什么说文职工作最适合呢?其实很多服务业或者技术岗,工作时间是和常规不一样的。
服务业,可能你休息的时候,家人正在上班,这样很难实现相互合作,相互配合。你要做家务,忙点私事,又要顾孩子,会出现效率低,易烦躁,很可能休息一天,最后什么都没有完成好。技术岗,不只是需要花时间,还需要更多的心思和精力,会有一系列的数据统计和分析需要研究,琢磨,虽然薪资高,但自有高的理由。
虽然你目前的工作室文职类,但是你做了很久的文职,一是你有经验,二是你性格上可能比较适合这个岗位,剩下的就是如何晋升,实现收入最大化。如果平时工作并不是很忙,你可以横向了解相关岗位职业能力,看看不同企业对这个岗位的需求情况和能力要求,纵向了解这个岗位的晋升制度。利用碎片化时间去学习,提升自己的能力,如果岗位有相关证书等级考试,正好趁现在提升考证。到时就算本公司不买账,你也可以很有资本的跳槽到待遇更好的企业。
3、不要为了兼顾家庭而随意选择自己不适合、不喜欢、不熟悉的职业,即使是短暂过渡,也并不提倡。我们家大宝已经上学了,小宝才学会走路,中间有段时间,我考虑孩子的教育和辅导,从市场部转到人事部。虽说也是管理层,但是和市场部还是有区别,我自己不排斥文职,可真心做不来,尤其一系列的绩效考核设定,让我更加没有头绪。于是,我又转回了市场部,继续做自己熟悉的工作。
我周边也有很多宝妈,为了孩子,辞掉高薪繁忙的工作,找个钱少但相对轻松的工作,在家带带孩子,但都不长久。很快又转战到职场中。在自己熟悉的领域,上升相对更容易一些,也更能获得成就感。另一方面,职场的上班、休假时间,都相对较稳定,你可以提前安排自己的工作计划和待做事项,有计划的进行。
有时候你会觉得这只是过渡,但是你想想,如果暂时的过渡对你日后的提升并没有什么帮助,这就是时间成本的投资失败,很多时候是不划算的。如果这个时间你什么都不做,只在家专心学习考一个等级证书,或者培养自己某一项能力,这些后来可转化的价值会远远高于你今天的投资成本,绝不会亏本。
总结:如今,我除了本职工作,还有创业的工作室,我还是习惯每天晚上写下第二天的工作计划,对今天的工作进行总结。两个宝宝的作息时间,我一直要求很严格,完全可以早睡早起,晚上也不会打扰我工作。
建议您,先试着调整自己的时间分配,做好碎片化时间管理,如果不能实现心里所想,再考虑转行或者其他选择。
为什么低保不能交社保?
大家对于低保应该不陌生了。现实生活中,满足一定的条件,可以申请低保。而拥有低保的家庭,也会享受很多补贴和福利。比如社保的补贴和减免,公积金的提取等等。但是,并不是无业或者参加,就都可以申请低保的。今天我们就来给大家做做科普吧!
一、低保常见的7个误区
(一)误区一 年纪大就可以办低保
有些人认为年纪大了,没有劳动能力了就可以申请救助,可以办理低保。然而低保是生活救助,并不是养老金。只有法定赡养人确实无力赡养父母或赡养能力弱,无法保障父母的最基本生活,且父母家庭人均收入低于所在区域低保标准才能申请低保。
(二)误区二 生病了就可以办低保
低保家庭大多是重病、重残家庭,但不是所有家庭只要家庭成员生病,就会导致家庭贫困。低保不是医疗保险也不是医疗救助,虽然家庭成员生病会给整个家庭带来心理和经济上的影响,但家庭其他成员有具有劳动能力,为家庭提供生活来源支持,共同生活的家庭成员人均可支配收入仍高于低保标准,这样的家庭也不能享受低保救助。
(三)误区三 残疾了就可以办低保
有些人认为自己残疾了,失去了劳动能力就可以享受低保。低保对象资格的认定,是根据共同生活的家庭成员人均可支配收入和家庭财产状况来核定申请对象是否符合低保条件。
共同生活的家庭成员虽然有些人因残疾失去了劳动能力,但其共同生活的家庭成员人均可支配收入高于低保标准,或家庭财产情况不符合有关规定也不能享受低保。
(四)误区四 没有固定工作就可以办低保
有人认为自己家庭中没有固定从业人员、没有固定的收入来源,就能申请低保。
申请低保时,家庭收入核算的是共同生活的家庭成员在规定期限内的全部可支配收入。
主要包括:
1、工资性收入:指因任职或者受雇而取得的工资、薪金、奖金、劳动分红、津贴、补贴、以现金发放的劳保福利以及与任职或者受雇有关的其他所得;
2、家庭经营净(纯)收入:指从事生产、经营及有偿服务活动和农副业生产所得(包括可以折合现金的实物收入);
3、财产性收入:如社区分红、转租承包土地经营权,出租或出让房产等收入;
4、转移性收入:指国家、单位、社会团体对居民家庭的各种转移支付和居民家庭间的收入转移。包括赡养费、扶养费、抚养费,离退休金、退职退养生活费、养老保险金、失业保险金,土地征用补偿和安置费等。
(五)误区五 车辆、房产及存款,只要自己不说就查不出来
有些人认为个人名下的房产、车辆和银行存款情况只要自己不说,申请低保的时候就查不出来。
目前低保审核机制采取家庭经济状况核对、第三方评估核查和街道入户调查三管齐下的方式确保公开、公平和公正。
其中,申请社会救助家庭必须书面委托授权民政部门通过居民家庭经济状况核对平台对其家庭成员有关情况进行核查,目前,申请社会救助家庭成员名下的车辆、船舶、工资、金融资产(银行存款、股票、基金等)、工商注册等情况均可实现核查,隐瞒家庭状况不仅通不过低保审核,还会被纳入社会救助不诚信名单,根据情节严重程度1/uploads/title/20231203/656c357f4a98b.jpg3年内不再受理其低保申请。
(六)误区六 骗取、冒领、私分低保金,不是什么大事
按照《社会救助暂行办法》(中华人民共和国国务院令第649号)规定:
1、截留、挤占、挪用、私分社会救助资金、物资的,由有关部门责令追回;
2、有违法所得的,没收违法所得;
3、对直接负责的主管人员和其他直接责任人员依法给予处分;
4、采取虚报、隐瞒、伪造等手段,骗取社会救助资金、物资或者服务的,由有关部门决定停止社会救助,责令退回非法获取的救助资金、物资,可以处非法获取的救助款额或者物资价值1倍以上3倍以下的罚款;
5、构成违反治安管理行为的,依法给予治安管理处罚;
6、违反本办法规定,构成犯罪的,依法追究刑事责任。
(七)误区七 办上低保就可以享受一辈子
有些人被纳入低保保障后,就认为自己能够享受低保一辈子。低保是解决困难居民基本生活的一项救助政策,不是长期的社会福利,低保实施动态管理,坚持“应保尽保、应退尽退”原则。
当家庭收入和财产状况低于所在区域低保标准时,纳入低保救助;低保家庭应定期如实申报家庭人口、经济状况变化情况,当家庭经济生活状况不再符合低保条件时,应及时退出低保保障。
二、低保常见3个问题
1、残疾人结婚了就不给低保了吗?
其实,并没有残疾人结婚后就取消低保这一规定。
但是在我国办理低保,第一个条件就是,低保的申请者家庭户月人均收入要低于户口所在地县区政府公布的低保线以下。
如果残疾人和健全人结婚,而健全人有劳动能力,婚后生活条件改善,家庭平均收入能超过国家低保线,这样才有可能被取消低保。
2、买了社保,就不能享受低保吗?
低保是由民政部门给予农村贫困家庭发放的生活补助,保障贫困人员的基本生活,而社保是参加工作的人都需要购买的保险。
因此,国家虽然并没有明确规定买了社保就不能享受低保,但能买社保的表明自己有固定工作和收入,一般就不再符合低保的条件了。
3、低保和残疾人两项补贴可以同时享受吗?
享受低保的残疾人,只要符合条件,可以同时申请两项补贴!
按照我国的相关规定,如果一个家庭有人都满足两项补贴的条件,那他们都可以申请两项补贴。所以说,生活的困难的残疾人除了可以领取低保补贴外,还可以领取其他补贴,比如说,困难残疾人生活补贴。
困难残疾人生活补贴是一项专门以低保家庭中的残疾人为对象的补贴,有条件的地方可逐步扩大到低收入残疾人及其他困难残疾人,在我国,有低保的残疾人基本都能享受这笔困难残疾人生活补贴。
此外,残疾等级被评定为一级、二级且需要长期照护的重度残疾人还可以申请领取重度残疾人护理补贴,一般来说,重度残疾人基本都可以享受护理补贴(部分地区听力、言语残疾人除外)。
对于低保的相关知识,你了解了吗?
聊聊社保
想买保险的话可以咨询谁?
现在的生活,充斥着各种各样,眼花缭乱的的信息、广告、营销话术。
咱们老百姓,纵是掌握十八般武艺,一不小心也会被举着镰刀的销售人员们收割了。
尤其是保险,营销话术横行。真真假假,没点专业知识真的分辨不出来。
要是怕被话术迷惑,不听也就算了,
可偏偏身边的亲戚朋友都加入了保险销售大军,
就像牛皮糖一样,甩都甩不掉,成天被找上门轰炸。
万一想给自己给家人买份保险,真的听信了话术,那可就倒了八辈子血霉,
您那买的可不是保险,而是后半辈子的累赘。
这些话术,有组织有纪律的,逻辑缜密,思路清晰,定位准确。
普通消费者一不小心,就会踩到。
今天,公子就为你盘点常用的那些话术。
当你听到这些话,就要掂量掂量这份保险,值不值得一买了。
1、“xx保险公司大公司,买保险一定要选大公司、大品牌,小公司会倒闭不靠谱。”——万一保险公司倒闭了,那我买的保险岂不是没着落了?
利用消费者担心小保险公司倒闭,只找大公司抱团的心理,各家保险代理人常常在朋友圈里争第一:
好好好,你们都是第一,行了吧。
这么一遍又一遍刷着存在感,无非是想说自己家牛x,自己家厉害,自己家赔得起。
在自卖自夸的同时,也不忘踩一下竞争队手,
——王姐你听说了吗?去年邻居李姐给女儿买了X家的保险,前段时间她女儿气管炎住了院,保险公司都不赔的。像那些小公司就更不靠谱了,哪里赔得起哦,要买还是买我们家的保险。
不明真相的消费者在一旁点头称是。
话术真相:
其实这个问题,公子早已经聊过了,我在文章已经论述过,从理赔、条款、服务三方面看,大小保险公司之间并不存在代理人口中这么夸张的差异。
简而言之,首先,保险公司背后是同一套监管体系,而国内的保险监管体系世界领先,保司每季度需要需要递交压力测试报告,保证自己99.5%不会倒闭。其次,保险公司没有绝对大小,只有相对大小,那些所谓的小保险公司背后可能都是大央企、大银行等。第三,即便保司破产,也有保险保障基金兜底。而现实中,往往是保司一旦遇到风险,即便没有破产,保险保障基金都会提前出手。
这样结果是,大小保险公司之间理赔无差距,条款无高低,服务无优劣;
一张保单的安全,跟保险公司大小无关,靠的是中国出色的监管制度。
具体详见,
小保险公司靠谱吗
反而,你在朋友圈里看到某些保险公司的大肆宣传,在电视上看到某位明星给保险公司做广告,他们可不是免费的义务宣传员。
你听过的哪些大公司,为了能让你听到,可是花了不少钱呢。
你是否愿意为了知名度高,“耳熟能详”多掏钱,是要考虑清楚的。
2、“在我们公司买保险,不光产品好,服务还有保障”“您放心来买我们家产品,后续理赔出了问题您都可以来找我。
我们保险公司拿过IDA国际龙奖,银保监会评级2A呢,国内没比我们还好的了。”
——服务好,理赔也有保障,简直完美。
保险销售人员在一旁越说越激动,唾沫横飞,激情澎湃。
“王姐,您看咱们这么熟,如果遇到了事情您直接来找我多方便,理赔遇到了困难,都有我帮衬着。”
“你要是去别家买保险,到时候理赔都不知道有没有保障。
那可是几十上百万的救命钱啊,这都街坊四邻的,我能拿这么多钱开玩笑吗?”
出险的时候,你可以什么都不用管,一切交给我们,钱就会“咻”地一下就到你的银行账户上了。
消费者们一听,都是街坊四邻的,总不能骗我,于是决定就选它了。
话术真相:
普通人接触保险少,更别说接触理赔。
消费者们对保险和理赔不了解,
怕理赔的时候没有人协助,保险公司趁机扯皮耍赖导致被拒赔。
所以保险公司就爱在这点上做文章忽悠人。
实际上保险公司的理赔跟卖你保险那人压根没关系,保险公司的理赔专门的理赔部门来负责。
不论大小公司,也不管是线上买保险还是线下买保险,理赔与否只取决于合同条款。
不符合条款的话,销售人员也不可能自己掏钱赔的。
更何况保险代理人这个职位的人员流动性非常大。
这今天在朋友圈打广告给你卖保险的大姐,也许一年后在朋友圈卖茶叶了。
这动辄几十年的保单,要是都靠代理人,保险公司岂不是直接停止运转了。
私以为,保险的服务不像海底捞那样,热情待人,送点小礼物就是服务好,
保险的服务应该体现在理赔速率和投诉比例上。
公子对比过不同保险公司之间的投诉比例和理赔速度,发现并无明显差异。
也就是说服务上的差别并不大。
如果一个劲的拿服务好说事,多半是产品不行。想用服务忽悠人。
3、“一分钱一分货,便宜的保险都是坑”如果身为消费者的你,注意到了互联网上的保险。
——为什么价格差出这么多?
是不是假保险,到时候会不赔。
你在心理暗想。
你拿这个问题去问某些销售人员,
只见他们拿来合同,大笔一挥,
chua~chua~chua~
圈了几个圈,告诉你,
——这些圈出来的都是坑,
话术真相:
代理人会画圈?公子也会。
你当是爱的魔力画圈圈啊?
把人家理赔标准圈出来是几个意思?
在很多消费者的观念里,会误解条款之间的差异。
但殊不知,保险产品是非常同质化的产品。
拿重疾险来说,最核心的25种,人家保监会已经规定好了而这些重疾,占到了实际理赔95%以上。
至于剩下的5%的病种根本不能起到决定价格的作用。
公子曾经将多款重疾产品的定义进行 对比,结果是这样的:
你看,最核心的保障都有着统一的规范。
这些核心的保障占到理赔的95%以上。
相似的保险,责任都如出一辙,价格却差几倍。
你说你贵你有理?
不好意思,你真的没理啊。
在保险条款如此同质化的如今,代理人们总要为了自己手里价格更高的保险找找借口。
所有的借口背后都是为了隐瞒产品或许是在价格上,或许是在保障上不那么好的事实。
当产品真的足够抗打,何必在旁门左道下心思。具体解析可以参考这篇文章:贵的保险真的更好吗?
4、“免费的保险了解一下?”前几天,有朋友在后台留言:
——公子,我前几年在买了款保险产品,一年交一万多,等66岁没出险还能把钱退回来,是不是很好啊?
也许很多人都会有过这种想法:
——万一我保障期内没出事,这保险不就没用了吗?
为了迎合消费者这种想法,保险公司推出了返还型保险。
这种保险,有病治病,没病返本,只要交够一定的年限,就能把钱拿回来。
由于这种保险的每年要交的保费高,线下代理人有更高的佣金,所以很乐得去推广这类产品。
于是就会出现这样的场景:
代理人见你对消费型保险犹犹豫豫,迟迟不肯在他那买上一单,正色道:
——如果您对我之前推荐的产品不满意,不如您看看这款“免费”保险吧。
这款保险啊,保障期满后退回保费,交多少钱返多少钱,相当于您一分钱不用花,就得到了几十年保障!
你听后眼睛一亮,就它了。
买了就上当了。
话术真相:
羊毛出在羊身上。
代理人口中这种“免费”保险,每年的保费通常要高出几成,甚至几倍。
说到底,这种保险的本质是你多交点钱给保险公司,保险拿你的钱去投资,获得了利润分给你一部分,才构成了所谓的返还。
看似一分钱没花就拥有了保障,实则是交了智商税。
我们来看两款保险产品:
一款纯保障型的超级X丽2号MAX,每年35810;
一款返还型的安X保20,每年12444。
图片里,标红的部分是责任更好的地方,
可以看出来返还型的安X保,和纯保障型的超级玛丽2号MAX根本不在一个档次上。
而且,同等保额情况下,如果选择70岁返还保费的安X保,为了返还保费,每年要多交8864,30年就要多交20万!
最后无非两种结局:
如果出险了,
返还型的保险要贵出很多,意味着我们拿不到返还的保费,多交的钱等于白交了,我们受损失。
如果没出险,
我们拿回本金,中间要等待几十年时间,我们拿回的钱是大大贬值了的,也是我们受损失。
怎么算都不划算。
返还型保险的坑,千万别再入了。具体可以参考这篇文章:今天,我把返还型保险的底裤扒下来了。
5、“我们这款产品什么都保”总体上来说,老百姓还是觉得买保险还是比较麻烦的一件事情。
——买保险要看责任太麻烦了,有没有什么产品能一键配齐啊?
这时候保险代理人的机会来了,隆重地拿出自家大而全的产品:
“我们保险公司,专门询问了几万客户的意见,综合大家的想法推出了这款产品。”
“主要是保障非常全面。您生大病了来找我们拿钱;医疗费来找我们报销;出了什么意外也来找我们;甚至自然灾害都可以来找我们。”
“这是从头保到脚啊,一站式解决您的投保问题,省心!”
很多人一听,终于可以不必一款一款挑了,不如多花点钱,买这种保险,“一张保单保所以”。
话术真相:
这种大而全,往往是大而坑。
我们且不说保险责任里埋了多少坑,单论价格往往是分开买的几倍甚至是几十倍。
我们以全国知名的产品的宇宙福为例:
后两种方案的组合和大而全保障几乎无出入,但是价格相差近一倍。
为了图个省事多花六千多?这就是大佬的世界吗?
咱们老百姓,不要被被这些精妙的话术给坑了,同样的责任当然还是选更便宜的!
这些所谓大而全的保险就像是打了玻尿酸的脸,
表面上看似漂亮,但其实很面瘫。
大部分情况,你以为它是这样的:
其实它是这样的:
具体文章可以参考这篇:一张保单保所有,保险界最大的杀猪盘。
6、“我们家重疾险确诊即赔”这是卖保险的典型话术了,利用消费者啥也不懂,为了方便销售,某些无良销售真的是玩得野。
“别人家要求三级才赔,我们确诊即赔”;“别人家12个月才赔,我们确诊即赔”;“别人家必须要求手术,我们确诊即赔”。
把自家的产品夸到天上去,把别人家的产品贬到地下去,
可以说是拉踩高手,饭圈女孩都不如他们。可是他们说得是真相吗?
话术真相:
为了能卖出保险,有些人真的是什么都敢说。
对下欺负消费者不知情,对上隐瞒自己的不当销售行为。最后让保险公司来背锅。
大家要清楚的是,重疾险并不全是确诊即赔。
准确的说法是符合理赔标准即赔。
而且,这些标准还不算容易达到:
那么,会不会存在哪款保险理赔更宽松呢?
基本上不会的。
首先,最核心的25种,人家保监会已经规定好了而这些重疾,占到了实际理赔95%以上。
其次,在非核心重疾上,宽松一条两条非常正常,
这些能对理赔造成的影响非常小,比之前面的95%是少之又少。
具体的扒条款,可以参考上面的第3条。
类似的话术承诺还有很多,像是什么“百万医疗险终身保证续保”,什么“年金险年化10%以上”。这些都是假的!
大家购买保险前,一定看条款!而不是销售人员的承诺。
7、“xx产品马上要停销(或涨价)了”、“保监会最新政策,以后XX病不保了”每到产品更新换代,或是重要的政策出台,有些人总要在借题发挥:
——抓住最后的上车机会!从XX日起,XX保险就要停售(涨价)了。
有些人听到这些,便拿出了当年抢盐、双十一扫货的劲头,
一听产品要停售了,加之刻意营造的紧张气氛。
时间紧任务重,赶紧联系销售购买,匆忙下了单,终于在停售之前赶上了末班车,吁了一口气。
可是没过几天,另一款停售了,你又看到了朋友圈内炒停售忙碌的身影。
话术真相:
“炒停售、炒政策”往往是保险公司的常用伎俩之一,年年搞,月月搞,一直搞,而且屡试不爽,对咱们老百姓就是特别有用。。
每年下架的产品中,大多都是些歪瓜裂枣,
很多都是连银保监会都觉得坑害消费者,要求下架的。
可是即便如此,很多无良代理人也要搞波最后的狂欢,誓要收割一波。
要知道,一年之中保险公司在不同渠道上线、下架的产品有上千款,这些都是保险行业正常的新陈代谢过程。
公子在保险行业这几年,每年看过的保险产品无数。要说是哪款是不可取代的?
对不起,非常有限。
还有一种典型套路是,炒政策
今天银保监会说甲状腺癌不保了,赶快买;
明天银保监会说不准保证续保了,赶快买。
好端端的保监会,怎么就在某些人的嘴里成了大魔头?
而且即便出台了什么爆炸性的政策,从意见稿到政策落地也有一大段的时间,够你慢慢选的。所以,大家理性决策,千万不要被饥饿营销冲昏了头脑。
8、“健康告知不用管,全部√无”一些消费者可能身体出过什么毛病,找了好多家保险公司都不给保。
于是某个别无良代理人嗅到了机会。
——没关系,我们公司给你保。你只要在我这里买保险,合同我来帮你填,对对对,健康告知全√无就行。
——这是我应该做的。过两天会有保险公司回访,你就回答知道了就行。
——出了什么问题,有我在。
你感恩戴德,自己的高血压找了好几家保险公司都不保,没想到今天这家这么方便。
在众多代理人的谎言中,这是最为恶毒的一条。
为了能卖出保险,某些保险代理人已经逾越了道德的边界,无视消费者能不能保,骗人投保!
话术真相:
骗子!
如果有人让你不看健康告知就直接全勾否,直接无视,拉黑,举报三连。
如果你真的听信了代理人的鬼话,隐瞒告知,后面需要理赔时,保险公司有很大的概率是不赔的!
这些无良代理人为了能拿到佣金,无视投保人的健康状况,省去了健康告知这个步骤,黑心至极。
根据江苏保监会的一项资料显示:52%的拒赔,都是由于被保险人未如实告知既往病史。
这其中有多少是被代理人坑了的,我不得而知。
投保前的健康告知非常重要,要认真谨慎填写,必要的时候可以咨询专业人员。
但是,乱填就是拿自己的保费,甚至是救命钱在悬崖边试探。
如何进行健康告知,可以参考这篇文章:看过了上百个拒赔案例,我终于知道为什么说保险是骗人的了。
8、“离婚不分、欠债不还、诉讼不给、遗产税不交”霸道总裁般的话术,听的消费者一愣一愣的。
为了能卖出一份保险,这些销售人员沉浸在自己的世界里,一顿宣讲:
——买了保险离婚都不分的,谁买了算谁的,女人还是要为自己做打算,万一离婚了,这也是对自己的保障。
——万一你欠钱了,天王老子都没办法把你的保险金拿去抵债,保险就是这么牛。
——一般人我不告诉他,保险是不用交遗产税的,咱们也要把目光放长远一点。
这要是没点法律基础的,当场就给保险跪下了。
话术真相:
在很多保险销售人员口中,感觉保险除了避孕,什么都会。
但是一翻开相关法律,啥也不是。
像是离婚不分,怕你是把婚姻法按在脚下摩擦。
夫妻共同财产,该分的,还得分。
而欠债不还,诉讼不给,那不是在给法外狂徒制造机会?
至于遗产税就更滑稽了,财政部2017年8月,就公开回应过:根本就没有发布过遗产税相关条例。
国家都没收遗产税,您避什么呢。
当然,离婚不分、欠债不还、诉讼不给的情况也有,
比如:因意外、疾病或者残疾而获得的保险理赔金,这笔钱是用于保障受益人的基本权益的,可以避免受到债权的追索和强制执行,也避免离婚时的分割。
比如:父母赠送给结婚子女,并附带了赠与证明的保险,离婚不分。
再比如:有非常完整的证据链证明是个人财产支付的保单,离婚不分。
等等等等。
但以上这些情况,都是合理的保障投保人的权益的,
如果你想钻法律的空子,建议还是打道回府。
具体法律条文和司法案例可以参考这篇文章:
离婚不分,欠债不还,保险真能这么任性?
10、“保险一旦退保就会有XXX影响,所以不要退保。”消费者真的挺难的,被上述话术套路买了一份保险还不够,买回来发现根本不是自己想要的,想要退保还要被阻挠。
前两个后台读者就说了一个真实案例:
老王去年装修房子办贷款的时候买了一份保险,因为不买利息会很高。
今年不想买了,没续交保费,结果业务员打电话来说不行,不交钱贷款利息就会上涨。
迫于无奈,老王只能老老实实地把钱交了。
买也不是自己主动意愿买的,退也不能按自己主动的意愿退。
感觉自己就像是任人宰割的鱼肉。
解释:
老王就是被代理人骗了,遇到这种情况,直接录音举报即可。
因为退保,是投保人的权力,任何保险公司都不能以任何借口,理由阻碍投保人退保。
很多保险公司在面临客户退保的时候,不会第一时间帮客户办理手续,而是通知保单的业务员过来劝说。
话术无非就是,不建议您退保,退了对您有什么什么影响云云。
很多人可能当场就被唬住了,放弃退保。
但其实压根没什么影响。
如果真的觉得买的保险产品不适合自己,随时可以退保。
业务员过来再怎么说也不管,坚持退保就好了,要是还不给办理,就直接举报到银保监会。
商业保险,就是我们签属的是一份长期合同,而且还是不平等合约。
投保人可以随时提出退保,但保险公司两年内不得无故终止合同。
下次再遇到这种话术,你知道该怎么做了。
上面总结了十种典型的保险销售话术,
但是保险话术千千万,总有一款等着你。在保险行业内,会有专门设计针对消费者心理来设计话术的岗位。
不怕坑不到你。
但话术再怎么精妙花里胡哨,我们只需认准一点就可以刀枪不入,
那就是保险条款。
不要听卖保险的人怎么讲,老老实实回去看条款,就没人能骗得了你。保险怎么买,可以参考我这篇最全攻略。
让保险回到保障本身。希望能帮到大家。
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婚嫁保险,给老公买保险?
每次看到这种问题,我都哭笑不得。。仅凭寥寥数语就能给你产品,你就能直接投保的,那得是有多不靠谱?
就像我问,你这店里 有没有漂亮的衣服推荐吗?大概1000块的。
你觉得可以怎么回答?你还会问我你想要冬天的棉袄还是夏天的短袖衬衫?是想要休闲装还是上班穿的?是买上下一套还是只买上衣或者只买裤子?你的衣橱里主要是什么色系的衣服,想要买个什么色系的来方便搭配?想要欧美范的还是日韩款的?
问这些问题,是为了更多的了解您的需求,以便于推荐真正合适您的服装,让您在合适的场合下穿着合适的服装。
如果不问这些问题,在我只能卖一款衣服的情况下,我肯定毫不犹豫的像您介绍这款衣服,希望您尽快买单。如果我能卖很多产品,那我真是犯难了,看价签给您凑够1000元得了。您会买单吗?
在我的“保险小店”里,光是“上衣”就有30多家服装厂生产的,适合不同人群、不同场景的需要。如果您已经有了一件衬衫,我会推荐一个同色系的西服给您,如果您需要参加正式场合的套装,我除了给您推荐衬衫西服以外,根据您的需要,建议您搭配一条领带。如果您预算不够,那就牺牲一点品牌和质量。
所以,今天我无法给您推荐保险产品。但我可以和您说说,一个保险小白,买到一套合适的“套装”,应该经历哪些步骤呢?您沿着这个步骤,顺藤摸瓜,就能找到合适您的那个。
先定性:你老公有哪几类风险需求?(买上衣、裤子、鞋子还是包包)
每一个人,都面临重大疾病和意外的风险。如果您老公还是家庭经济支柱,那么还要考虑英年早逝对家庭经济带来的风险。
总结下来,眼下有三类风险:重大疾病风险、意外伤残、意外/疾病身故。
再定量:每类风险发生时,预计需要多少钱才能应对?(买多厚的衣服,什么样款式的?)
先计算每一类风险需要的钱,然后与您愿意拿出来应对风险的家庭储蓄 减一下,计算缺口。
1、发生重大疾病时,大约3/uploads/title/20231203/656c357f4a98b.jpg5年不能正常工作,这段时间没有收入,家庭维持正常开支需要多少钱?(对应重疾险保额)
2、重大疾病的入院垫付资金(建议30万元起)、治疗费、后续康复费用需要多少钱?(对应医疗险保额)
3、发生意外伤残,不能正常工作,后续维持生活需要多少钱?治疗费需要多少钱?(对应意外险保额)
4、英年早逝,把孩子抚养成人、老人安度晚年,需要多少钱?(对应寿险保额)
确定保费预算。(预算少了衣服太差或者太薄,预算多了占用日常生活费)
您大致测算了您老公的保费预算6000/uploads/title/20231203/656c357f4a98b.jpg7000元。建议测算全家的,保费在年收入的10%为适宜。
选产品去搭配组合。(根据需求筛选服装,并进行搭配)
先从重疾险入手,可以通过保险销售人员或者机构,了解市面上一些产品的内容(阅读条款的保险责任),买够保额的情况下,如果保费超出10%,可以通过终身改定期,多用消费型产品,把保费控制在合理的范围内。此时还需要考虑按照自己的身体健康状况,对照产品的健康告知,判断自己能不能投保这款产品。(这一部分比较复杂,详细讲要好几天)
如果没有专业人士辅助,这一套走下来大约至少要1个月的时间,如果最终能搭配好一套保险组合方案,那您在朋友跟前,也是半个专家了。成年人买重疾险、医疗险就是一辈子的事,花1个月时间也值啊。
今天也只能泛泛的写了这么一些,供你参考,我是安优保小安。
离婚后不再婚的女人?
离婚的女人不再婚了,晚年不会凄惨!
为什么这样说呢?
其实,只要这个女人的经济实力强大,就算离婚了,一样可以活得潇潇洒洒!
关之琳的故事,很多70、80后或多或少都知道一点。1962年出生的她今年已经60岁了,相对于人类的寿命来说,这个年龄已经不算小了。她是香港娱乐圈中百年一遇的美人,许多公子哥儿都曾拜倒在她的“石榴裙”下。想当年关之琳在群芳争艳的年代也是红极一时的女星。
关之琳在香港娱乐圈中算是一位结婚比较早的女星了,她20岁左右就和大自己16岁的富商王国旌闪电结婚了!
关之琳曾在某娱乐访谈节目中说过,这段婚姻并不是因为爱情,当年只有20芳龄的关之琳急于结婚是为了寻找一份稳定的依靠。
当然了,豪门的生活也不是这么美好的。王国旌作为一个富商,工作应酬是必不可少的,花天酒地的生活也不过是日常操作而已,所以两人的婚姻仅仅维持了半年,就以和平离婚收场。这次不幸的婚姻让关之琳大受打击。
经过王国旌这段不幸的婚姻,使关之琳清楚了婚姻并不是完美的,自己想要的归宿要继续寻找。经过此次打击,关之琳之后与多位富商保持着亲密关系,她似乎想寻找到心中的爱情伴侣。
关之琳人虽美,但是感情之路颇为曲折。而插足马清伟与陈美琪的婚姻,是关之琳被外界误解最大的一次,当时的媒体通通对她指指点点,场面可以说极为难堪!这次的感情最终还是无疾而终。
时间或许就是情伤最好的医药吧!忘记过去的悲伤,关之琳还是和富商陈泰铭相恋了,这两个年纪不小的人生活得似小情侣一样,恩爱有加。
可惜,天有不测风云,有一次陈泰铭与刘嘉玲爬山被娱乐记者拍到了,大家都怀疑陈泰铭移情别恋。这次的事可以说让关之琳怒火冲天,她公开向媒体表明自己与陈泰铭已经离婚了!
多次情伤可以说是深深刺痛了关之琳,年到60的关之琳虽然还是貌美如花,但是感情生活还是起伏不定。或许对于关之琳来说婚姻不是一个生活必需品吧!只要自己开开心心,活得潇潇洒洒就好!
虽然感情生活多次不顺,也不影响我们关美人活力四射的富婆生活。
身家超5亿的关之琳每天的生活都是美美的,虽然感情落空,但是以她的经济实力养老绰绰有余。而且,她还有一个亲弟弟,到老年了还是很有保障的。
所以,离婚的女人不再婚也没有什么问题,只要自己有经济实力,晚年生活还是可以幸福美满的!
谢谢大家阅读!@想说救说
(图片来源于网络,侵删)
被工作人员推销一款太平人寿保险每年交一万?
在兴业银行理财被工作人员推销了一款,太平洋保险公司的一款每年缴费1万元,缴费年限5年期的保险产品靠谱吗,从本质上来说凡事正规保险公司推出的保险理财产品,均是靠谱的正规理财产品,不过这类产品还是不建议广大储户目盲的选择,因为大多数保险理财产品灵活性差,收益率不确定性高。
灵活性差?
就从标题当中可以看出出,你所说的这款产品并不是太平洋保险公司推出的单纯理财产品,而属于分红险保险理财产品的概率极大,因为目前只有分红险保险理财产品才会要求,有缴费年限限制的理财产品;各保险公司推出的纯理财产品是没有缴费年限限制,与传统银行理财产品或其他机构所发行的理财产品相同,是没有任何年限限制必须按照约定缴费期限来进行缴费。这类分红险保险理财产品灵活性可以说非常差,因为在未到期内储户如着急使用该笔存款提前支取,不仅仅收益率受到影响本金也是会受到影响,提前支取均是按照分红险保险理财产品的现金价值来进行退费,所以说这类产品灵活性非常差不适合大多数人群选择。
收益率不确定性?
很多储户在认购分红险保险理财产品的过程当中,往往都是被收益率所吸引才会认购这类产品,这里告诉大家虽说分红型保险理财产品属于中低风险理财产品,但是这类产品的收益率并非是固定收益率,而是随着该理财产品的投资项目走势上下波动,如保险公司投资的项目走势较好自然收益率也就能达到预计收益率,如果所投资的项目发生问题走低收益率自然也是会下浮很多,因为目前除了银行一般性存款产品,收益率是固定利率其余理财产品,不管是风险高与低均是浮动利率,切记选择这类分红险保险理财产品的时候,切勿被销售人员诱导,一定不能盲目的看预计收益率高就选择(需要看相关联的投资项目)。
分红险理财保险优势?
要说优势其实分红险保险理财产品也并不是一点优势都没有的,毕竟分红险保险理财产品属于保险产品,在保单未到期内,认购者是有一定的人身保障,例如大病,意外,身故等保障,唯一优势就是有利息收益又有人身保障(值得注意的是分红险保险保障额往往都很低,因为主要投资理财产品一小部分投保人身保障)。
感觉分红险保险不合适怎么办?
其实目前各保险公司为了防止,保险销售人员使用误导等方式让用户购买各类保险产品,各保险公司也是增加了15天的犹豫期,在犹豫期内用户感觉所认购的保险产品不合适或存在其他问题,可以拨打保险公司全国客服电话,申请无理由退保会在1/uploads/title/20231203/656c357f4a98b.jpg3个工作日内,全额退款到当时所关联的银行卡当中,存款不受任何影响(15天犹豫期内可全额退保)。如果过了犹豫期该分红险保险产品是在自身知情的情况下进行认购的,在未到期内退款是会按照相应的合同与协议进行退保,没有有效办法解决不影响存款本金(个人建议已过犹豫期建议满期后在支取,着急用钱可以申请保险公司保单贷产品缓解)。如果是非本人知情的情况下被销售人员误导认购的分红险保险,某些合同与协议也并非自己签字的情况下所认购的分红险理财保险,后期发现保单存在一定问题的情况下,可拨打保险公司客服电话申请退保,如不按照全额退保认购者可以向银监会介入,一般情况下是可以申请全额退保,不过申请时间比较长因为保险公司与银监会需要调查,当时认购证所签署的合同是否是本人所签署的合同与协议。
综上:在兴业银行理财被工作人员推销一款太平人寿保险每年交一万共交5年,太平洋保险公司属于我国保险行业前10名的大型保险公司,推出的理财产品自然也是靠谱;不过从灵活性以及到期后总收益率来说,不管是哪家保险公司推出的这类分红险保险理财产品,均是不太合适一般储户选择这类产品进行理财,因封闭期限太长灵活性差,未到期内提前支取按现金价值进行退保或退费,对于存款本金有一定影响。
以上就是关于我的全部分享与观点,希望能够帮助到你哪方面有遗漏留言评论交流。「点赞关注」本文章本人原创,谢绝抄袭14:22
今年是我们结婚40周年?
如果20岁结婚的话,结婚40周年时,也得60了,在这个年龄阶段健康最重要,建议送一份重大疾病保险。
(一)有了保险,不至于大病来临之时,拖垮一个家
中国人的平均寿命是77岁,很多老人已经冲破了80大关,也就是说现在的六十来岁的老人通常是上有老,下有小和更小。
随着年龄的增大,重大疾病的概率也大幅增大,一场病能拖垮一个家,但是入了保险就不一样,能够很好地帮助家庭对抗风险。
我知道很多人会说,保险入了也白入,因为很多病报销不了,并且某些重大疾病,想要保险报销的话,就得按照它规定的途径,它规定的药物。
但是,可曾想过两害取其轻?
没有保险,倾家荡产;有了保险,最不济是按照保险的流程来,用保险的药,家庭不会承担太多风险,你的命也保住了。
随着社会的进步,医疗的日趋规范,药品走向阳光化采购,手术材料也走向了平价供应,更多的救命药物进入保险范畴,保险在保障人身健康方面会越来越好。
有保险在身的老人,一旦生病他会很轻松,因为他知道钱财损失的风险有保险公司帮忙承担,没有保险在身的老人,生怕自己得病,一旦得病都不敢进医院。
(二)没有保险防身,想靠儿子们,没想到儿子们靠不住的可怜老人
我见过由5个儿子护送亲爹进京的病人,当天夜里,5个儿子把外科医生团团围住,问道,“您看我爸还有救么?要是没救了,我们就回去了。别到时候赔了不少钱,人也没了。”
这事,谁也不敢保证做完手术一定会治愈,但是做完手术一定比现在强,能延长寿命,能提高生活质量。
老人的五个儿子不想冒钱的风险,第二天匆匆带着亲爹回了西安,怎么劝都劝不住。
老人泪流满面,出门的时候唉声叹气。
倘若他有保险呢?
得了重大疾病,保险会给他保障,他只需安心的住院,安心的接受治疗就好了,其他交给保险。
老人把入保险的钱,都分给了几个儿子们,本想指着他们养老,却不想真到自己需要养的时候,儿子们捂紧了口袋,眼睁睁的看着他离世。
总而言之,入份保险很重要。具体您需要保什么疾病的保险,建议您去专业人员那咨询一下,每个月少给孙子、孙女买点好吃的,自己这后半生就有保障了。
适合做什么工作又能照顾家庭又有收入?
【我是雨晨Sherry】很高兴为您解答。
我自己就是一个二胎妈妈,我很能理解你的感受。婚后有了孩子,作为女人,都想多花点时间在孩子身上,但又不想与社会脱轨,也想分担一下另一半的经济压力。但很多时候,我们都把问题的原因找错了地方,解决来解决去,问题还在,甚至愈演愈烈。
1、工作和家庭都兼顾,其实很多时候,只要自己时间分配好,不论工作性质,都可以做的很好。
怀大宝的时候,我一直坚持到生才休假,产假结束前半个月就开始对接工作,休完产假直接回归职场。让婆婆过来帮忙照顾孩子,虽然自己也想照顾孩子,但并没有辞职的想法或者换一份轻松的工作。
我当时的工作是市场开发,直接点就是做业务的,虽然名为经理,但并不比员工干的少,跑的少。所以才回职场,加上还要外出忙,还要给孩子背奶,当时的辛酸和劳累不是一句两句就能表达的。才开始真的会各种不适应,各种心累,都恨自己生孩子太早。但孩子已经出生了,太多的抱怨也没有意义,只会给自己添堵,实在生不起那个气。在这种心理斗争的过程中,我找到了协调的办法。
(1)每天晚上,我会把第二天要做的重要工作和安排写下来,将特别重要,急需尽快处理的事情做特别标记。
(2)将需要拜访的客户分类,距离比较近的客户和顺路的客户放一块,距离远或者整个沟通时间可能较长的客户放一块,老客户的维护和拜访放一块,这样就减少了我在路上奔波的时间。
(3)如果计划中第二天有重要或紧急的事情,先把重要事情完成,之后再去拜访距离近的客户。将距离和时间过长的客户留在下午拜访。
(4)每天上午完成工作直接回家,在家哺乳和背奶,在家吃饭,既能关心一下孩子又不耽误工作。
(5)晚上下班回家,至少花一个小时陪孩子和家人,如果先生回来早,就会和先生分工,带孩子或者忙家务。有时需要加班做方案和汇总表,就会等婆婆忙好之后,带孩子先睡一会。自己忙工作,之后再将孩子抱过来一起睡。
(6)周末的时间,不赖床,和上班时间一样起,把工作中需要做的事先处理完,之后就可以分配在做家务和带孩子上,完全不受影响。
其实我们一天工作中,有许多碎片化时间被忽视掉,只要把这些时间利用起来,便能做到不把过多的工作和情绪带进生活。同时也便于自己处理家庭和工作都兼顾的问题。
2、相对很多职业来说,也根据我的个人经验,我觉得文职工作更适合宝妈。而题主做的就是这种工作,可以考虑继续做下去,只要考虑个人提升和成长空间的问题。
为什么说文职工作最适合呢?其实很多服务业或者技术岗,工作时间是和常规不一样的。
服务业,可能你休息的时候,家人正在上班,这样很难实现相互合作,相互配合。你要做家务,忙点私事,又要顾孩子,会出现效率低,易烦躁,很可能休息一天,最后什么都没有完成好。技术岗,不只是需要花时间,还需要更多的心思和精力,会有一系列的数据统计和分析需要研究,琢磨,虽然薪资高,但自有高的理由。
虽然你目前的工作室文职类,但是你做了很久的文职,一是你有经验,二是你性格上可能比较适合这个岗位,剩下的就是如何晋升,实现收入最大化。如果平时工作并不是很忙,你可以横向了解相关岗位职业能力,看看不同企业对这个岗位的需求情况和能力要求,纵向了解这个岗位的晋升制度。利用碎片化时间去学习,提升自己的能力,如果岗位有相关证书等级考试,正好趁现在提升考证。到时就算本公司不买账,你也可以很有资本的跳槽到待遇更好的企业。
3、不要为了兼顾家庭而随意选择自己不适合、不喜欢、不熟悉的职业,即使是短暂过渡,也并不提倡。
我们家大宝已经上学了,小宝才学会走路,中间有段时间,我考虑孩子的教育和辅导,从市场部转到人事部。虽说也是管理层,但是和市场部还是有区别,我自己不排斥文职,可真心做不来,尤其一系列的绩效考核设定,让我更加没有头绪。于是,我又转回了市场部,继续做自己熟悉的工作。
我周边也有很多宝妈,为了孩子,辞掉高薪繁忙的工作,找个钱少但相对轻松的工作,在家带带孩子,但都不长久。很快又转战到职场中。在自己熟悉的领域,上升相对更容易一些,也更能获得成就感。另一方面,职场的上班、休假时间,都相对较稳定,你可以提前安排自己的工作计划和待做事项,有计划的进行。
有时候你会觉得这只是过渡,但是你想想,如果暂时的过渡对你日后的提升并没有什么帮助,这就是时间成本的投资失败,很多时候是不划算的。如果这个时间你什么都不做,只在家专心学习考一个等级证书,或者培养自己某一项能力,这些后来可转化的价值会远远高于你今天的投资成本,绝不会亏本。
总结:
如今,我除了本职工作,还有创业的工作室,我还是习惯每天晚上写下第二天的工作计划,对今天的工作进行总结。两个宝宝的作息时间,我一直要求很严格,完全可以早睡早起,晚上也不会打扰我工作。
建议您,先试着调整自己的时间分配,做好碎片化时间管理,如果不能实现心里所想,再考虑转行或者其他选择。
为什么低保不能交社保?
大家对于低保应该不陌生了。现实生活中,满足一定的条件,可以申请低保。而拥有低保的家庭,也会享受很多补贴和福利。比如社保的补贴和减免,公积金的提取等等。但是,并不是无业或者参加,就都可以申请低保的。今天我们就来给大家做做科普吧!
一、低保常见的7个误区
(一)误区一 年纪大就可以办低保
有些人认为年纪大了,没有劳动能力了就可以申请救助,可以办理低保。然而低保是生活救助,并不是养老金。只有法定赡养人确实无力赡养父母或赡养能力弱,无法保障父母的最基本生活,且父母家庭人均收入低于所在区域低保标准才能申请低保。
(二)误区二 生病了就可以办低保
低保家庭大多是重病、重残家庭,但不是所有家庭只要家庭成员生病,就会导致家庭贫困。低保不是医疗保险也不是医疗救助,虽然家庭成员生病会给整个家庭带来心理和经济上的影响,但家庭其他成员有具有劳动能力,为家庭提供生活来源支持,共同生活的家庭成员人均可支配收入仍高于低保标准,这样的家庭也不能享受低保救助。
(三)误区三 残疾了就可以办低保
有些人认为自己残疾了,失去了劳动能力就可以享受低保。低保对象资格的认定,是根据共同生活的家庭成员人均可支配收入和家庭财产状况来核定申请对象是否符合低保条件。
共同生活的家庭成员虽然有些人因残疾失去了劳动能力,但其共同生活的家庭成员人均可支配收入高于低保标准,或家庭财产情况不符合有关规定也不能享受低保。
(四)误区四 没有固定工作就可以办低保
有人认为自己家庭中没有固定从业人员、没有固定的收入来源,就能申请低保。
申请低保时,家庭收入核算的是共同生活的家庭成员在规定期限内的全部可支配收入。
主要包括:
1、工资性收入:指因任职或者受雇而取得的工资、薪金、奖金、劳动分红、津贴、补贴、以现金发放的劳保福利以及与任职或者受雇有关的其他所得;
2、家庭经营净(纯)收入:指从事生产、经营及有偿服务活动和农副业生产所得(包括可以折合现金的实物收入);
3、财产性收入:如社区分红、转租承包土地经营权,出租或出让房产等收入;
4、转移性收入:指国家、单位、社会团体对居民家庭的各种转移支付和居民家庭间的收入转移。包括赡养费、扶养费、抚养费,离退休金、退职退养生活费、养老保险金、失业保险金,土地征用补偿和安置费等。
(五)误区五 车辆、房产及存款,只要自己不说就查不出来
有些人认为个人名下的房产、车辆和银行存款情况只要自己不说,申请低保的时候就查不出来。
目前低保审核机制采取家庭经济状况核对、第三方评估核查和街道入户调查三管齐下的方式确保公开、公平和公正。
其中,申请社会救助家庭必须书面委托授权民政部门通过居民家庭经济状况核对平台对其家庭成员有关情况进行核查,目前,申请社会救助家庭成员名下的车辆、船舶、工资、金融资产(银行存款、股票、基金等)、工商注册等情况均可实现核查,隐瞒家庭状况不仅通不过低保审核,还会被纳入社会救助不诚信名单,根据情节严重程度1/uploads/title/20231203/656c357f4a98b.jpg3年内不再受理其低保申请。
(六)误区六 骗取、冒领、私分低保金,不是什么大事
按照《社会救助暂行办法》(中华人民共和国国务院令第649号)规定:
1、截留、挤占、挪用、私分社会救助资金、物资的,由有关部门责令追回;
2、有违法所得的,没收违法所得;
3、对直接负责的主管人员和其他直接责任人员依法给予处分;
4、采取虚报、隐瞒、伪造等手段,骗取社会救助资金、物资或者服务的,由有关部门决定停止社会救助,责令退回非法获取的救助资金、物资,可以处非法获取的救助款额或者物资价值1倍以上3倍以下的罚款;
5、构成违反治安管理行为的,依法给予治安管理处罚;
6、违反本办法规定,构成犯罪的,依法追究刑事责任。
(七)误区七 办上低保就可以享受一辈子
有些人被纳入低保保障后,就认为自己能够享受低保一辈子。低保是解决困难居民基本生活的一项救助政策,不是长期的社会福利,低保实施动态管理,坚持“应保尽保、应退尽退”原则。
当家庭收入和财产状况低于所在区域低保标准时,纳入低保救助;低保家庭应定期如实申报家庭人口、经济状况变化情况,当家庭经济生活状况不再符合低保条件时,应及时退出低保保障。
二、低保常见3个问题
1、残疾人结婚了就不给低保了吗?
其实,并没有残疾人结婚后就取消低保这一规定。
但是在我国办理低保,第一个条件就是,低保的申请者家庭户月人均收入要低于户口所在地县区政府公布的低保线以下。
如果残疾人和健全人结婚,而健全人有劳动能力,婚后生活条件改善,家庭平均收入能超过国家低保线,这样才有可能被取消低保。
2、买了社保,就不能享受低保吗?
低保是由民政部门给予农村贫困家庭发放的生活补助,保障贫困人员的基本生活,而社保是参加工作的人都需要购买的保险。
因此,国家虽然并没有明确规定买了社保就不能享受低保,但能买社保的表明自己有固定工作和收入,一般就不再符合低保的条件了。
3、低保和残疾人两项补贴可以同时享受吗?
享受低保的残疾人,只要符合条件,可以同时申请两项补贴!
按照我国的相关规定,如果一个家庭有人都满足两项补贴的条件,那他们都可以申请两项补贴。所以说,生活的困难的残疾人除了可以领取低保补贴外,还可以领取其他补贴,比如说,困难残疾人生活补贴。
困难残疾人生活补贴是一项专门以低保家庭中的残疾人为对象的补贴,有条件的地方可逐步扩大到低收入残疾人及其他困难残疾人,在我国,有低保的残疾人基本都能享受这笔困难残疾人生活补贴。
此外,残疾等级被评定为一级、二级且需要长期照护的重度残疾人还可以申请领取重度残疾人护理补贴,一般来说,重度残疾人基本都可以享受护理补贴(部分地区听力、言语残疾人除外)。
对于低保的相关知识,你了解了吗?
聊聊社保
想买保险的话可以咨询谁?
现在的生活,充斥着各种各样,眼花缭乱的的信息、广告、营销话术。
咱们老百姓,纵是掌握十八般武艺,一不小心也会被举着镰刀的销售人员们收割了。
尤其是保险,营销话术横行。真真假假,没点专业知识真的分辨不出来。
要是怕被话术迷惑,不听也就算了,
可偏偏身边的亲戚朋友都加入了保险销售大军,
就像牛皮糖一样,甩都甩不掉,成天被找上门轰炸。
万一想给自己给家人买份保险,真的听信了话术,那可就倒了八辈子血霉,
您那买的可不是保险,而是后半辈子的累赘。
这些话术,有组织有纪律的,逻辑缜密,思路清晰,定位准确。
普通消费者一不小心,就会踩到。
今天,公子就为你盘点常用的那些话术。
当你听到这些话,就要掂量掂量这份保险,值不值得一买了。
1、“xx保险公司大公司,买保险一定要选大公司、大品牌,小公司会倒闭不靠谱。”
——万一保险公司倒闭了,那我买的保险岂不是没着落了?
利用消费者担心小保险公司倒闭,只找大公司抱团的心理,各家保险代理人常常在朋友圈里争第一:
好好好,你们都是第一,行了吧。
这么一遍又一遍刷着存在感,无非是想说自己家牛x,自己家厉害,自己家赔得起。
在自卖自夸的同时,也不忘踩一下竞争队手,
——王姐你听说了吗?去年邻居李姐给女儿买了X家的保险,前段时间她女儿气管炎住了院,保险公司都不赔的。像那些小公司就更不靠谱了,哪里赔得起哦,要买还是买我们家的保险。
不明真相的消费者在一旁点头称是。
话术真相:
其实这个问题,公子早已经聊过了,我在文章已经论述过,从理赔、条款、服务三方面看,大小保险公司之间并不存在代理人口中这么夸张的差异。
简而言之,首先,保险公司背后是同一套监管体系,而国内的保险监管体系世界领先,保司每季度需要需要递交压力测试报告,保证自己99.5%不会倒闭。其次,保险公司没有绝对大小,只有相对大小,那些所谓的小保险公司背后可能都是大央企、大银行等。第三,即便保司破产,也有保险保障基金兜底。而现实中,往往是保司一旦遇到风险,即便没有破产,保险保障基金都会提前出手。
这样结果是,大小保险公司之间理赔无差距,条款无高低,服务无优劣;
一张保单的安全,跟保险公司大小无关,靠的是中国出色的监管制度。
具体详见,
小保险公司靠谱吗
反而,你在朋友圈里看到某些保险公司的大肆宣传,在电视上看到某位明星给保险公司做广告,他们可不是免费的义务宣传员。
你听过的哪些大公司,为了能让你听到,可是花了不少钱呢。
你是否愿意为了知名度高,“耳熟能详”多掏钱,是要考虑清楚的。
2、“在我们公司买保险,不光产品好,服务还有保障”
“您放心来买我们家产品,后续理赔出了问题您都可以来找我。
我们保险公司拿过IDA国际龙奖,银保监会评级2A呢,国内没比我们还好的了。”
——服务好,理赔也有保障,简直完美。
保险销售人员在一旁越说越激动,唾沫横飞,激情澎湃。
“王姐,您看咱们这么熟,如果遇到了事情您直接来找我多方便,理赔遇到了困难,都有我帮衬着。”
“你要是去别家买保险,到时候理赔都不知道有没有保障。
那可是几十上百万的救命钱啊,这都街坊四邻的,我能拿这么多钱开玩笑吗?”
出险的时候,你可以什么都不用管,一切交给我们,钱就会“咻”地一下就到你的银行账户上了。
消费者们一听,都是街坊四邻的,总不能骗我,于是决定就选它了。
话术真相:
普通人接触保险少,更别说接触理赔。
消费者们对保险和理赔不了解,
怕理赔的时候没有人协助,保险公司趁机扯皮耍赖导致被拒赔。
所以保险公司就爱在这点上做文章忽悠人。
实际上保险公司的理赔跟卖你保险那人压根没关系,保险公司的理赔专门的理赔部门来负责。
不论大小公司,也不管是线上买保险还是线下买保险,理赔与否只取决于合同条款。
不符合条款的话,销售人员也不可能自己掏钱赔的。
更何况保险代理人这个职位的人员流动性非常大。
这今天在朋友圈打广告给你卖保险的大姐,也许一年后在朋友圈卖茶叶了。
这动辄几十年的保单,要是都靠代理人,保险公司岂不是直接停止运转了。
私以为,保险的服务不像海底捞那样,热情待人,送点小礼物就是服务好,
保险的服务应该体现在理赔速率和投诉比例上。
公子对比过不同保险公司之间的投诉比例和理赔速度,发现并无明显差异。
也就是说服务上的差别并不大。
如果一个劲的拿服务好说事,多半是产品不行。想用服务忽悠人。
3、“一分钱一分货,便宜的保险都是坑”
如果身为消费者的你,注意到了互联网上的保险。
——为什么价格差出这么多?
是不是假保险,到时候会不赔。
你在心理暗想。
你拿这个问题去问某些销售人员,
只见他们拿来合同,大笔一挥,
chua~chua~chua~
圈了几个圈,告诉你,
——这些圈出来的都是坑,
话术真相:
代理人会画圈?公子也会。
你当是爱的魔力画圈圈啊?
把人家理赔标准圈出来是几个意思?
在很多消费者的观念里,会误解条款之间的差异。
但殊不知,保险产品是非常同质化的产品。
拿重疾险来说,最核心的25种,人家保监会已经规定好了而这些重疾,占到了实际理赔95%以上。
至于剩下的5%的病种根本不能起到决定价格的作用。
公子曾经将多款重疾产品的定义进行 对比,结果是这样的:
你看,最核心的保障都有着统一的规范。
这些核心的保障占到理赔的95%以上。
相似的保险,责任都如出一辙,价格却差几倍。
你说你贵你有理?
不好意思,你真的没理啊。
在保险条款如此同质化的如今,代理人们总要为了自己手里价格更高的保险找找借口。
所有的借口背后都是为了隐瞒产品或许是在价格上,或许是在保障上不那么好的事实。
当产品真的足够抗打,何必在旁门左道下心思。具体解析可以参考这篇文章:贵的保险真的更好吗?
4、“免费的保险了解一下?”
前几天,有朋友在后台留言:
——公子,我前几年在买了款保险产品,一年交一万多,等66岁没出险还能把钱退回来,是不是很好啊?
也许很多人都会有过这种想法:
——万一我保障期内没出事,这保险不就没用了吗?
为了迎合消费者这种想法,保险公司推出了返还型保险。
这种保险,有病治病,没病返本,只要交够一定的年限,就能把钱拿回来。
由于这种保险的每年要交的保费高,线下代理人有更高的佣金,所以很乐得去推广这类产品。
于是就会出现这样的场景:
代理人见你对消费型保险犹犹豫豫,迟迟不肯在他那买上一单,正色道:
——如果您对我之前推荐的产品不满意,不如您看看这款“免费”保险吧。
这款保险啊,保障期满后退回保费,交多少钱返多少钱,相当于您一分钱不用花,就得到了几十年保障!
你听后眼睛一亮,就它了。
买了就上当了。
话术真相:
羊毛出在羊身上。
代理人口中这种“免费”保险,每年的保费通常要高出几成,甚至几倍。
说到底,这种保险的本质是你多交点钱给保险公司,保险拿你的钱去投资,获得了利润分给你一部分,才构成了所谓的返还。
看似一分钱没花就拥有了保障,实则是交了智商税。
我们来看两款保险产品:
一款纯保障型的超级X丽2号MAX,每年35810;
一款返还型的安X保20,每年12444。
图片里,标红的部分是责任更好的地方,
可以看出来返还型的安X保,和纯保障型的超级玛丽2号MAX根本不在一个档次上。
而且,同等保额情况下,如果选择70岁返还保费的安X保,为了返还保费,每年要多交8864,30年就要多交20万!
最后无非两种结局:
如果出险了,
返还型的保险要贵出很多,意味着我们拿不到返还的保费,多交的钱等于白交了,我们受损失。
如果没出险,
我们拿回本金,中间要等待几十年时间,我们拿回的钱是大大贬值了的,也是我们受损失。
怎么算都不划算。
返还型保险的坑,千万别再入了。具体可以参考这篇文章:今天,我把返还型保险的底裤扒下来了。
5、“我们这款产品什么都保”
总体上来说,老百姓还是觉得买保险还是比较麻烦的一件事情。
——买保险要看责任太麻烦了,有没有什么产品能一键配齐啊?
这时候保险代理人的机会来了,隆重地拿出自家大而全的产品:
“我们保险公司,专门询问了几万客户的意见,综合大家的想法推出了这款产品。”
“主要是保障非常全面。您生大病了来找我们拿钱;医疗费来找我们报销;出了什么意外也来找我们;甚至自然灾害都可以来找我们。”
“这是从头保到脚啊,一站式解决您的投保问题,省心!”
很多人一听,终于可以不必一款一款挑了,不如多花点钱,买这种保险,“一张保单保所以”。
话术真相:
这种大而全,往往是大而坑。
我们且不说保险责任里埋了多少坑,单论价格往往是分开买的几倍甚至是几十倍。
我们以全国知名的产品的宇宙福为例:
后两种方案的组合和大而全保障几乎无出入,但是价格相差近一倍。
为了图个省事多花六千多?这就是大佬的世界吗?
咱们老百姓,不要被被这些精妙的话术给坑了,同样的责任当然还是选更便宜的!
这些所谓大而全的保险就像是打了玻尿酸的脸,
表面上看似漂亮,但其实很面瘫。
大部分情况,你以为它是这样的:
其实它是这样的:
具体文章可以参考这篇:一张保单保所有,保险界最大的杀猪盘。
6、“我们家重疾险确诊即赔”
这是卖保险的典型话术了,利用消费者啥也不懂,为了方便销售,某些无良销售真的是玩得野。
“别人家要求三级才赔,我们确诊即赔”;“别人家12个月才赔,我们确诊即赔”;“别人家必须要求手术,我们确诊即赔”。
把自家的产品夸到天上去,把别人家的产品贬到地下去,
可以说是拉踩高手,饭圈女孩都不如他们。可是他们说得是真相吗?
话术真相:
为了能卖出保险,有些人真的是什么都敢说。
对下欺负消费者不知情,对上隐瞒自己的不当销售行为。最后让保险公司来背锅。
大家要清楚的是,重疾险并不全是确诊即赔。
准确的说法是符合理赔标准即赔。
而且,这些标准还不算容易达到:
那么,会不会存在哪款保险理赔更宽松呢?
基本上不会的。
首先,最核心的25种,人家保监会已经规定好了而这些重疾,占到了实际理赔95%以上。
其次,在非核心重疾上,宽松一条两条非常正常,
这些能对理赔造成的影响非常小,比之前面的95%是少之又少。
具体的扒条款,可以参考上面的第3条。
类似的话术承诺还有很多,像是什么“百万医疗险终身保证续保”,什么“年金险年化10%以上”。这些都是假的!
大家购买保险前,一定看条款!而不是销售人员的承诺。
7、“xx产品马上要停销(或涨价)了”、“保监会最新政策,以后XX病不保了”
每到产品更新换代,或是重要的政策出台,有些人总要在借题发挥:
——抓住最后的上车机会!从XX日起,XX保险就要停售(涨价)了。
有些人听到这些,便拿出了当年抢盐、双十一扫货的劲头,
一听产品要停售了,加之刻意营造的紧张气氛。
时间紧任务重,赶紧联系销售购买,匆忙下了单,终于在停售之前赶上了末班车,吁了一口气。
可是没过几天,另一款停售了,你又看到了朋友圈内炒停售忙碌的身影。
话术真相:
“炒停售、炒政策”往往是保险公司的常用伎俩之一,年年搞,月月搞,一直搞,而且屡试不爽,对咱们老百姓就是特别有用。。
每年下架的产品中,大多都是些歪瓜裂枣,
很多都是连银保监会都觉得坑害消费者,要求下架的。
可是即便如此,很多无良代理人也要搞波最后的狂欢,誓要收割一波。
要知道,一年之中保险公司在不同渠道上线、下架的产品有上千款,这些都是保险行业正常的新陈代谢过程。
公子在保险行业这几年,每年看过的保险产品无数。要说是哪款是不可取代的?
对不起,非常有限。
还有一种典型套路是,炒政策
今天银保监会说甲状腺癌不保了,赶快买;
明天银保监会说不准保证续保了,赶快买。
好端端的保监会,怎么就在某些人的嘴里成了大魔头?
而且即便出台了什么爆炸性的政策,从意见稿到政策落地也有一大段的时间,够你慢慢选的。所以,大家理性决策,千万不要被饥饿营销冲昏了头脑。
8、“健康告知不用管,全部√无”
一些消费者可能身体出过什么毛病,找了好多家保险公司都不给保。
于是某个别无良代理人嗅到了机会。
——没关系,我们公司给你保。你只要在我这里买保险,合同我来帮你填,对对对,健康告知全√无就行。
——这是我应该做的。过两天会有保险公司回访,你就回答知道了就行。
——出了什么问题,有我在。
你感恩戴德,自己的高血压找了好几家保险公司都不保,没想到今天这家这么方便。
在众多代理人的谎言中,这是最为恶毒的一条。
为了能卖出保险,某些保险代理人已经逾越了道德的边界,无视消费者能不能保,骗人投保!
话术真相:
骗子!
如果有人让你不看健康告知就直接全勾否,直接无视,拉黑,举报三连。
如果你真的听信了代理人的鬼话,隐瞒告知,后面需要理赔时,保险公司有很大的概率是不赔的!
这些无良代理人为了能拿到佣金,无视投保人的健康状况,省去了健康告知这个步骤,黑心至极。
根据江苏保监会的一项资料显示:52%的拒赔,都是由于被保险人未如实告知既往病史。
这其中有多少是被代理人坑了的,我不得而知。
投保前的健康告知非常重要,要认真谨慎填写,必要的时候可以咨询专业人员。
但是,乱填就是拿自己的保费,甚至是救命钱在悬崖边试探。
如何进行健康告知,可以参考这篇文章:看过了上百个拒赔案例,我终于知道为什么说保险是骗人的了。
8、“离婚不分、欠债不还、诉讼不给、遗产税不交”
霸道总裁般的话术,听的消费者一愣一愣的。
为了能卖出一份保险,这些销售人员沉浸在自己的世界里,一顿宣讲:
——买了保险离婚都不分的,谁买了算谁的,女人还是要为自己做打算,万一离婚了,这也是对自己的保障。
——万一你欠钱了,天王老子都没办法把你的保险金拿去抵债,保险就是这么牛。
——一般人我不告诉他,保险是不用交遗产税的,咱们也要把目光放长远一点。
这要是没点法律基础的,当场就给保险跪下了。
话术真相:
在很多保险销售人员口中,感觉保险除了避孕,什么都会。
但是一翻开相关法律,啥也不是。
像是离婚不分,怕你是把婚姻法按在脚下摩擦。
夫妻共同财产,该分的,还得分。
而欠债不还,诉讼不给,那不是在给法外狂徒制造机会?
至于遗产税就更滑稽了,财政部2017年8月,就公开回应过:根本就没有发布过遗产税相关条例。
国家都没收遗产税,您避什么呢。
当然,离婚不分、欠债不还、诉讼不给的情况也有,
比如:因意外、疾病或者残疾而获得的保险理赔金,这笔钱是用于保障受益人的基本权益的,可以避免受到债权的追索和强制执行,也避免离婚时的分割。
比如:父母赠送给结婚子女,并附带了赠与证明的保险,离婚不分。
再比如:有非常完整的证据链证明是个人财产支付的保单,离婚不分。
等等等等。
但以上这些情况,都是合理的保障投保人的权益的,
如果你想钻法律的空子,建议还是打道回府。
具体法律条文和司法案例可以参考这篇文章:
离婚不分,欠债不还,保险真能这么任性?
10、“保险一旦退保就会有XXX影响,所以不要退保。”
消费者真的挺难的,被上述话术套路买了一份保险还不够,买回来发现根本不是自己想要的,想要退保还要被阻挠。
前两个后台读者就说了一个真实案例:
老王去年装修房子办贷款的时候买了一份保险,因为不买利息会很高。
今年不想买了,没续交保费,结果业务员打电话来说不行,不交钱贷款利息就会上涨。
迫于无奈,老王只能老老实实地把钱交了。
买也不是自己主动意愿买的,退也不能按自己主动的意愿退。
感觉自己就像是任人宰割的鱼肉。
解释:
老王就是被代理人骗了,遇到这种情况,直接录音举报即可。
因为退保,是投保人的权力,任何保险公司都不能以任何借口,理由阻碍投保人退保。
很多保险公司在面临客户退保的时候,不会第一时间帮客户办理手续,而是通知保单的业务员过来劝说。
话术无非就是,不建议您退保,退了对您有什么什么影响云云。
很多人可能当场就被唬住了,放弃退保。
但其实压根没什么影响。
如果真的觉得买的保险产品不适合自己,随时可以退保。
业务员过来再怎么说也不管,坚持退保就好了,要是还不给办理,就直接举报到银保监会。
商业保险,就是我们签属的是一份长期合同,而且还是不平等合约。
投保人可以随时提出退保,但保险公司两年内不得无故终止合同。
下次再遇到这种话术,你知道该怎么做了。
上面总结了十种典型的保险销售话术,
但是保险话术千千万,总有一款等着你。在保险行业内,会有专门设计针对消费者心理来设计话术的岗位。
不怕坑不到你。
但话术再怎么精妙花里胡哨,我们只需认准一点就可以刀枪不入,
那就是保险条款。
不要听卖保险的人怎么讲,老老实实回去看条款,就没人能骗得了你。保险怎么买,可以参考我这篇最全攻略。
让保险回到保障本身。希望能帮到大家。
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