货币基金风险(有没有人能用通俗的话说说债券基金风险)
专栏
2023-12-22 14:54
381
目录- 货币基金风险,有没有人能用通俗的话说说债券基金风险?
- 支付宝里货币基金本金会有亏损吗?
- 货币基金为什么不适合长期持有?
- 什么是货币市场基金?
- 货币基金债券基金股票基金那个风险最高?
- 基金投资风险大么?
- 经济危机会造成银行活期被挤兑而兑付不了吗?
货币基金风险,有没有人能用通俗的话说说债券基金风险?
债券基金没有较为规范的风险类型
债券基金的风险它是个范围之值,而不像货币基金仅限于低风险。按照证监会的最新标准,基金资产80%以上投资债券就是债券基金(以前是60%)。
债券基金80%投资债券,那剩余的近20%去哪里了呢?因此,这近20%的资金去哪就决定了债券基金的主要风险,其次才是追究80%的资金投向,即可以称为次要风险——不局限于什么债券,包括国债、金融债、企业债和可转债等。
也因此,债券基金的风险性从中低风险到中高风险,甚至高风险不等,投资者别看到债券基金就认为它的风险像货币基金一样具有固定性——如果没有相应的风险识别能力和风险承受能力,那么建议只购买风险类型标识为中低风险的债券基金。该类基金持有个把月基本不会亏损,年化收益率也基本能达到百分之四五。
债券基金的计算方法为净值法不管投资任何理财产品,包括基金产品,只要它是资管类产品,都是不存在利息的,利息它是相较于借贷而言的固定收益。货币基金也不存在利息的,有的仅是7日年化收益率或当日万分收益。
呃……货币基金它本身具有较特殊的性质,比如它采取的计算方法为摊余成本法,每日计提收益,也就是当日万份收益——即基金单位净值它永远保持为1元。而债券基金与其他基金一样,有别于货币基金,它是不能每日计提收益的,它以净值的形成存在——随投资标的价格的变化而变化。
换句话来说,从收益计算方法,货币基金与债券基金是无可比性的——在债券基金中你是看不到每日收益的,在确认份额的当天你就可能发生亏损,也致使债券基金的风险性起码是中低风险。
债券基金可细分债券基金针对债券的投资标的和剩余的20%资金去向分类,又可以分为很多类,比如纯债基金、短债基金、可转债基金、双债基金、债券分级基金等等。
也因此,无法给债券基金下一个风险特性的定义,要看具体的基金产品,特别是标志风险类型——也就不存在能通俗简单的概括债券基金的风险。
比如纯债基金和短债基金,它几乎只投资固定收益的债券,例如国债、金融债和企业债等,剩余的资金以现金的形式存在银行。那么该债券基金一般就是中低风险基金,持有十天半个月一般是盈利的,即它的净值是缓慢增长,回撤幅度不大,年化收益率通常也能达到百分之四五。
而如果你购买是可转债基金,它的风险是可以高达中高风险,甚至是高风险的,即持有一两年都可以是亏损的。因为可转债与对应股票是联动的,即对应股票涨它则涨,对应股票跌它则跌,单日的涨跌幅也是10%,跟股票的性质是差不多的。如果再加上可转债剩余的20%以下的资金再持有大量的股票,那么其风险就更高了。
总体而言,无法简单的概括债券基金的风险性,因为债券基金是一个概称,投资标的没有统一标准,里面存在很多类型——不同类型它的风险性是不一样的,具体的债券基金要具体分析。
支付宝里货币基金本金会有亏损吗?
基本不会亏损或者有风险的,这是个概率极小的事件。
支付宝里面的余额宝对接的就是货币基金,货币基金主要投资于短期货币工具,一般都在一年内,比如,国债,银行定期存单,政府的短债等。
货币基金主要投资的都是,债券投资,银行存款,还有些其它的投资。
债券投资的国债部分,只要国家还在,就没有风险,如果是投资的企业债部分,尽管都是3A级别也有可能拿不回来,谁也不能保证企业不会倒闭,如果出现倒闭,债券就可能违约,到期就收不回本金和利息。
银行存款,主要投资的是大型的银行,毕竟国家会扶持,不让破产会进行救场,出现存款拿不回来的可能非常小,如果是比较小型的银行,或者一些地区银行如果出现金融危机就可能会倒闭,一旦倒闭,资不抵债的话,对于投资者来说本金也会受到损失。
因为自身运营和监管的需要,余额宝是有最高购买限额的,如果爆发金融危机,就会遇到无限额的赎回,会加剧货币基金的亏损,甚至会出现没有资金可赎回。
所以货币基金看上去没什么危险,一般也不会遇到危险,但是当遇到大危机的时候,比如,金融危机,经济危机的时候就很难说了。不过货币基金还是最稳定的理财产品了,还是可以放心大胆的投资。
货币基金为什么不适合长期持有?
货币基金,是由基金管理人运作,将社会闲散资金聚集在一起,然后有托管人保管资金的一种开放式基金,投资渠道主要为风险小的货币市场产品,具有安全性高、流动性、稳定收益性强的优势。近些年因为余额宝、零钱通被广大投资者认可,货币基金也倍大家所熟知。
对于题主关于货币基金为什么不适合长期持有?这个观点,我并不赞同,不能说不适合长期持有,而是中期、长期不使用的资金不适合长期持有货币基金。如果说货币基金并不适合全部剩余资金长期持有,这一点我是认可的,但要说题主的疑问,并不赞同。
1、前几天,我4S店给车做保养,就与一位客服人员谈到了日常资金理财的事情。她对各类理财并不懂,属于“小白”。闲来无事,也就给她讲解了关于日常资金理财的渠道,其中着重讲到了货币基金。
为什么要讲到货币基金呢?现在市面上要说安全系数、流动性、稳定性强的金融理财产品,就只有货币基金、国债逆回购这两类产品。国债逆回购的流动性强,但也局限在1天、2天、3天、4天、7天期短期期限产品,要是长期期限的逆回购产品,流动性也是有限。虽然国债逆回购的年化收益率不错,但转入时很方便,但转出资金就有些耗时,并不能达到即时。
但是反观货币基金呢?现在货币基金的发展已经可以达到小额资金即时转出的水平,并且一些平台,比如余额宝、零钱通能达到即时支付的水平。当然了,年化收益率并不比国债逆回购低。
所以,在跟4S店客服谈到日常资金管理的时候,也是着重的谈到了货币基金,特别是余额宝与零钱通的日常资金理财效果。将日常生活使用的资金存放在货币基金中,既有高于银行活期的利率,又能方便快捷的支付,还能小额即时转出。
但要将货币基金作为长期持有,并不合适。一般个人、家庭、投资者的资金状态为短期资金、中期无用资金、长期无用资金,不同的期限有着不同程度的沉淀资金。而沉淀资金就有着理财需求。如果是短期的资金,比如日常生活资金,完全就可以放到货币基金中。而中期、长期资金呢?货币基金的优势很多,但年化收益率较低。所以,中期、长期无用的资金可以做定期低风险、中低风险理财提高利息收入,一般产品的年化收益率能达到3%/uploads/title/20231203/656c280b3c33e.jpg6%,比现在货币基金2%/uploads/title/20231203/656c280b3c33e.jpg3%的年化收益率要高。
所以,货币基金如果仅是日常生活资金,可以长期持有。但要是有中期、长期无用资金,这部分资金并不适合长期持有货币基金。
2、前些年在北京,那个时候余额宝才兴起,年化收益率高达5%、6%。就有一位朋友与我讲到过,也谈到了他的理财方式。余额宝与货币基金是什么关系呢?前些年很少有人懂,就算是现在也很多投资者并不清楚两者的关系。
余额宝就好比是一个连接通道,把货币基金与投资者相互连接。可以理解为,余额宝是一个服务商,后面真正能为投资者实现收益的是货币基金。了解了他俩的关系,还要了解货币基金的投资渠道。风险等级分为五个等级:低风险、中低风险、中等风险、中高风险、高风险,而货币基金的风险等级为中低风险。低风险、中低风险等级的理财产品,风险系数低,并没有损失本金的风险性。
货币基金的投资渠道为低风险的货币类产品,风险性很低。所以,当时由于他也做电商,把日常不使用的资金基本都放到了余额宝中去。因为当时并没有现在这么便利的移动互联网,跑银行做理财也不便利。所以选择了当时的余额宝。
在交流的时候,就提到,货币基金并不适合单一理财,也不适合所有资金长期持有。当时,同等风险等级的理财产品,虽然比较麻烦,还需要跑银行办理,但年化利率却要高出货币基金一筹。与他谈到了搭配式理财,也就是将日常流动性资金,中期、长期不使用资金,还有小比例的风险市场投资,这样搭配的理财能达到很好的效果。
不管是货币基金还是其他理财方式,最重要的是“合理性”。货币基金在很多投资者眼中,已经是最好的理财选择,又具有流动性,又有较高的利息收入,并且小额转出的时间也很快,日常支付方便,集众多优点于一身。但是,较同等风险等级的理财年化收益率还是低一些。将日常生活资金长期持有货币基金,是一个很好的理财方式。但要将所有的资金持有货币基金,就是一种错误的理财方法。
什么是货币市场基金?
货币市场基金,是一种现金管理金融工具,属于开放式基金,且其操作和货币直接有关。主要投向国债、央行票据、商业银行票据、公司债券及银行协议存款等低风险产品。
货币基金的收益率主要与市场上的资金利率挂钩,一般都是高于银行存款利率。因其具有流动性高、安全性高和收益较为稳定的“准储蓄”特征,所以常被称为“活期储蓄的替代品”。
货币基金因其主要投向银行协议存款等低风险产品,虽然没有保本承诺,但基本上本金亏损的可能性几乎没有。比如说,余额宝就是目前全球最大的货币基金,其规模曾高达1.86万亿元,超过中国第四大行去年年底的1.78万亿存款规模。随着监管限购令的推出,现在的余额宝已经从今年第一季度的1.69万亿下降至1.45万亿元。
自从2013年6月上市以来,就以其方便转出、转入功能,以及可以支持消费、理财为一体的特点深受广大理财小白们的喜爱。可以说是开创了国内用户理财的新时代!如果您不属于货币基金,不妨就从余额宝为代表的互联网“宝宝”类产品入手吧!相信您可能知道余额宝,毕竟这一款理财产品是国内最火的货基。
货币基金债券基金股票基金那个风险最高?
货币基金风险最低.因为它只投资于有固定收益的品种.如央行票据等.没有亏本之忧.
债券基金风险次之,因为债券行情波动远比股票小.
股票基金风险最高,因为股票行情波动最大.
基金投资风险大么?
一只好的基金能让投资者轻松获利40%以上,而一只不好的基金亏损40%显得更容易。基金的投资风险大不大?怎么选择优质股票基金?看完你或许就明白了。
01基金投资风险大不大?根据投资方向的不同,一般可以将基金分为货币基金、债券基金、混合基金、指数基金、股票基金。而不同类型的基金投资风险肯定是不一样的:
①货币基金:因为募集到的资金专门投向无风险的货币市场工具,所以货币基金风险非常低。
②债券基金:募集到的资金专门投向债券市场,我国的债券基金主要投向国债、企业债、金融债。债券基金的风险一般为中低风险,相较于货币基金的风险要高一些,不过除开保守型投资,其他投资者都可以进行投资。
③指数基金:募集到的资金主要投向某一指数的成分股,属于中高风险的投资品种;
④混合基金:混合基金主要投资方向是股票与债券,可以灵活的通过调整持股比例来降低风险,或者是提高收益,同样属于中高风险投资品种;
⑤股票基金:募集到的资金80%以上的份额投向股票,而股市的风险是非常大的,股票基金属于高风险投资品种。
不同的基金风险等级也会有很大的区别,相对来说在风险上:
货币基金<债券基金<指数基金<混合基金<股票基金
不过风险与收益共存,那么收益上肯定也是遵循这个一串不等式的。
02如何挑选股票基金既然是做投资,肯定希望能获得最大的回报,这就需要我们在挑选基金的时候下点功夫。那么如何挑选优质的股票基金呢?主要从三个方面考虑:
①历史业绩
我国股票市场的版块轮动相当频繁,我们不能单纯的看一个事情内基金的收益的排名情况来选择基金,而是要综合的考虑,比较受认可的策略是“4433法则”。
第一个“4”表示近一年来同类排名在前1/4的基金;
第二个“4”表示近两年、三年、五年以及今年以来同类排名在前1/4的基金;
第一个“3”表示近6个月同类排名在前1/3的基金;
第二个“3”表示近3个月同类排名在前1/3的基金;
通过这四项筛选即可将一些业绩长期比较好的基金挑选出来。
②基金经理
与指数基金的被动管理不同,股票基金相当看重基金经理的能力,一个优秀的基金经理在同样的上涨行情中可以让我们的收益更高,在下跌的行情中能最大力度的降低投资风险。优质的股票基金背后必定有一个优秀的基金经理或者是基金管理团队,两个方面的考量:
第一是基金经理的同一性,如果一直基金频繁的更换基金经理,那么很有可能在我们持有阶段也会进行更换,那么对于基金经理能力的不了解可能导致我们的基金投资出现非常大的风险,不建议投资频繁更换基金经理的基金;
第二是基金经理的个人能力,可以通过抗风险能力、管理经验、盈利能力、业绩稳定性等四个方面(申购基金的地方一般都对基金经理做出了评价,例如:支付宝中评测基金即可以看到该内容)来对基金经理做一个综合的评价,选择评价最好的基金经理管理的基金进行投资。
③收益风险比
收益风险比指的是基金利用风险博取收益的能力,最常用也最被认可的是夏普指数,其计算公式为:夏普指数=(收益率/uploads/title/20231203/656c280b3c33e.jpg无风险收益率)/波动率。满分为10分,分数越高代表利用风险赚钱的能力越强。
通过上面三个方面的筛选可以让我们找到当前情况下相对来说最优质的的一些股票基金,当然这个也是基于历史情况来说的,不过“学霸更容易考上985”,这些经过历史证明的基金相比较其他基金来说获取稳定收益的可能性更大。
03股票基金的投资小建议因为股票基金的投资方向主要是股票,那就注定了要面对相当大的风险,我们在投资时要尽可能的规避一些风险来让我们减少损失本金的可能。
①基金定投
基金定投指的是定期定额的投资固定的基金。基金定投最大的好处就是分散风险,将投资风险降到最低。即使行情不好,在基金净值下跌的过程中持续买入降低持仓成本,等行情反转则可以快速扭亏为盈,也就是我们常说的基金定投“微笑曲线原理”。
②热门板块
根据天天基金网上的信息显示,现有基金6000余只,其中股票型基金超过1200只。不同的股票型基金虽然都是投资股票,但是具体股票的投资板块也会有很大的差异,有些投资消费,有些投资高科技等。我们在选择基金投资时可以选择相对热门的版块基金投资,例如去年比较火的就是科技版块、消费版块、医疗版块。
③及时止盈
不管是股票还是基金,或者是其他的一些投资品种,在投资的时候不要贪婪,一定要记得止盈。只有止盈才是真的挣到钱了,而不是账面上的“浮盈”。比较常见的止盈方式有目标止盈法和估值止盈法,都是投资时止盈比较好的方式。
综上:基金投资风险大不大主要看投资的什么类型的基金,不同类型的基金风险区别同样很大;挑选优质的股票型基金可以从历史业绩、基金经理、风险收益比三个方向来进行挑选。挣钱不易,将本求利。我是@易将学财,更多通俗财经理财知识欢迎关注!
经济危机会造成银行活期被挤兑而兑付不了吗?
谢邀。
理论上讲,严重的经济危机会造成银行流动性不足,出现挤兑现象,新中国成立后,真正意义上的挤兑只有1998年的海南发展银行,最终海南发展银行倒闭了,被工行托管,尽管如此,储户的存款本金全部兑付,绝大部分企业存款也兑付了,截止到2020年,清算小组还有十几人,还有少量的企业存款没有兑付。但海南发展银行的是因为监管不严、违规放贷、不良频出、高息揽储最终引起居民恐慌发生了挤兑,而不是经济危机。
银行挤兑这种现象在我国现阶段几乎不可能发生,原因如下:
1.存款准备金制度。我国央行对所有商业银行采取存款准备金制度,以应对银行流动性不足或突发风险。
2.监管严格。中国银监会(现在银保监会)自2003年成立以来至今17年,制度更加完善,管理更加严格,处罚力度更大,特别高息揽储是明令禁止的。
3.巴塞尔协议。衡量商业银行风险指标的是资本充足率,根据我国商业银行法规定,商业银行资本充足率不得低于8%,2019年末我国商业银行资本充足率是14.12%,选高于标准。
4.现金使用少。发生挤兑主要是因为银行无法提供充足的现金,但现在电子货币和网上银行大大替代了现金业务,居民现金使用较少,即使想把某家银行的活期账户余额转走,也不必取现,转账即可。
5.存款保险制度。根据我国存款保险制度,如果银行破产了,个人储户50万元以内是受到保护的,所以,95%以上的居民不必担心存款风险。
6.银行的银行。央行被称为"银行的银行",是商业银行最后的依靠,俗称"央妈",假设真的遇到严重经济危机,银行遇到极大困难,以我国现在的经济实力,央行也会出手救银行。
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- 货币基金风险,有没有人能用通俗的话说说债券基金风险?
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货币基金风险,有没有人能用通俗的话说说债券基金风险?
债券基金没有较为规范的风险类型
债券基金的风险它是个范围之值,而不像货币基金仅限于低风险。按照证监会的最新标准,基金资产80%以上投资债券就是债券基金(以前是60%)。
债券基金80%投资债券,那剩余的近20%去哪里了呢?因此,这近20%的资金去哪就决定了债券基金的主要风险,其次才是追究80%的资金投向,即可以称为次要风险——不局限于什么债券,包括国债、金融债、企业债和可转债等。
也因此,债券基金的风险性从中低风险到中高风险,甚至高风险不等,投资者别看到债券基金就认为它的风险像货币基金一样具有固定性——如果没有相应的风险识别能力和风险承受能力,那么建议只购买风险类型标识为中低风险的债券基金。该类基金持有个把月基本不会亏损,年化收益率也基本能达到百分之四五。
债券基金的计算方法为净值法
不管投资任何理财产品,包括基金产品,只要它是资管类产品,都是不存在利息的,利息它是相较于借贷而言的固定收益。货币基金也不存在利息的,有的仅是7日年化收益率或当日万分收益。
呃……货币基金它本身具有较特殊的性质,比如它采取的计算方法为摊余成本法,每日计提收益,也就是当日万份收益——即基金单位净值它永远保持为1元。而债券基金与其他基金一样,有别于货币基金,它是不能每日计提收益的,它以净值的形成存在——随投资标的价格的变化而变化。
换句话来说,从收益计算方法,货币基金与债券基金是无可比性的——在债券基金中你是看不到每日收益的,在确认份额的当天你就可能发生亏损,也致使债券基金的风险性起码是中低风险。
债券基金可细分
债券基金针对债券的投资标的和剩余的20%资金去向分类,又可以分为很多类,比如纯债基金、短债基金、可转债基金、双债基金、债券分级基金等等。
也因此,无法给债券基金下一个风险特性的定义,要看具体的基金产品,特别是标志风险类型——也就不存在能通俗简单的概括债券基金的风险。
比如纯债基金和短债基金,它几乎只投资固定收益的债券,例如国债、金融债和企业债等,剩余的资金以现金的形式存在银行。那么该债券基金一般就是中低风险基金,持有十天半个月一般是盈利的,即它的净值是缓慢增长,回撤幅度不大,年化收益率通常也能达到百分之四五。
而如果你购买是可转债基金,它的风险是可以高达中高风险,甚至是高风险的,即持有一两年都可以是亏损的。因为可转债与对应股票是联动的,即对应股票涨它则涨,对应股票跌它则跌,单日的涨跌幅也是10%,跟股票的性质是差不多的。如果再加上可转债剩余的20%以下的资金再持有大量的股票,那么其风险就更高了。
总体而言,无法简单的概括债券基金的风险性,因为债券基金是一个概称,投资标的没有统一标准,里面存在很多类型——不同类型它的风险性是不一样的,具体的债券基金要具体分析。
支付宝里货币基金本金会有亏损吗?
基本不会亏损或者有风险的,这是个概率极小的事件。
支付宝里面的余额宝对接的就是货币基金,货币基金主要投资于短期货币工具,一般都在一年内,比如,国债,银行定期存单,政府的短债等。
货币基金主要投资的都是,债券投资,银行存款,还有些其它的投资。
债券投资的国债部分,只要国家还在,就没有风险,如果是投资的企业债部分,尽管都是3A级别也有可能拿不回来,谁也不能保证企业不会倒闭,如果出现倒闭,债券就可能违约,到期就收不回本金和利息。
银行存款,主要投资的是大型的银行,毕竟国家会扶持,不让破产会进行救场,出现存款拿不回来的可能非常小,如果是比较小型的银行,或者一些地区银行如果出现金融危机就可能会倒闭,一旦倒闭,资不抵债的话,对于投资者来说本金也会受到损失。
因为自身运营和监管的需要,余额宝是有最高购买限额的,如果爆发金融危机,就会遇到无限额的赎回,会加剧货币基金的亏损,甚至会出现没有资金可赎回。
所以货币基金看上去没什么危险,一般也不会遇到危险,但是当遇到大危机的时候,比如,金融危机,经济危机的时候就很难说了。不过货币基金还是最稳定的理财产品了,还是可以放心大胆的投资。
货币基金为什么不适合长期持有?
货币基金,是由基金管理人运作,将社会闲散资金聚集在一起,然后有托管人保管资金的一种开放式基金,投资渠道主要为风险小的货币市场产品,具有安全性高、流动性、稳定收益性强的优势。近些年因为余额宝、零钱通被广大投资者认可,货币基金也倍大家所熟知。
对于题主关于货币基金为什么不适合长期持有?这个观点,我并不赞同,不能说不适合长期持有,而是中期、长期不使用的资金不适合长期持有货币基金。如果说货币基金并不适合全部剩余资金长期持有,这一点我是认可的,但要说题主的疑问,并不赞同。
1、前几天,我4S店给车做保养,就与一位客服人员谈到了日常资金理财的事情。她对各类理财并不懂,属于“小白”。闲来无事,也就给她讲解了关于日常资金理财的渠道,其中着重讲到了货币基金。
为什么要讲到货币基金呢?现在市面上要说安全系数、流动性、稳定性强的金融理财产品,就只有货币基金、国债逆回购这两类产品。国债逆回购的流动性强,但也局限在1天、2天、3天、4天、7天期短期期限产品,要是长期期限的逆回购产品,流动性也是有限。虽然国债逆回购的年化收益率不错,但转入时很方便,但转出资金就有些耗时,并不能达到即时。
但是反观货币基金呢?现在货币基金的发展已经可以达到小额资金即时转出的水平,并且一些平台,比如余额宝、零钱通能达到即时支付的水平。当然了,年化收益率并不比国债逆回购低。
所以,在跟4S店客服谈到日常资金管理的时候,也是着重的谈到了货币基金,特别是余额宝与零钱通的日常资金理财效果。将日常生活使用的资金存放在货币基金中,既有高于银行活期的利率,又能方便快捷的支付,还能小额即时转出。
但要将货币基金作为长期持有,并不合适。一般个人、家庭、投资者的资金状态为短期资金、中期无用资金、长期无用资金,不同的期限有着不同程度的沉淀资金。而沉淀资金就有着理财需求。如果是短期的资金,比如日常生活资金,完全就可以放到货币基金中。而中期、长期资金呢?货币基金的优势很多,但年化收益率较低。所以,中期、长期无用的资金可以做定期低风险、中低风险理财提高利息收入,一般产品的年化收益率能达到3%/uploads/title/20231203/656c280b3c33e.jpg6%,比现在货币基金2%/uploads/title/20231203/656c280b3c33e.jpg3%的年化收益率要高。
所以,货币基金如果仅是日常生活资金,可以长期持有。但要是有中期、长期无用资金,这部分资金并不适合长期持有货币基金。
2、前些年在北京,那个时候余额宝才兴起,年化收益率高达5%、6%。就有一位朋友与我讲到过,也谈到了他的理财方式。余额宝与货币基金是什么关系呢?前些年很少有人懂,就算是现在也很多投资者并不清楚两者的关系。
余额宝就好比是一个连接通道,把货币基金与投资者相互连接。可以理解为,余额宝是一个服务商,后面真正能为投资者实现收益的是货币基金。了解了他俩的关系,还要了解货币基金的投资渠道。风险等级分为五个等级:低风险、中低风险、中等风险、中高风险、高风险,而货币基金的风险等级为中低风险。低风险、中低风险等级的理财产品,风险系数低,并没有损失本金的风险性。
货币基金的投资渠道为低风险的货币类产品,风险性很低。所以,当时由于他也做电商,把日常不使用的资金基本都放到了余额宝中去。因为当时并没有现在这么便利的移动互联网,跑银行做理财也不便利。所以选择了当时的余额宝。
在交流的时候,就提到,货币基金并不适合单一理财,也不适合所有资金长期持有。当时,同等风险等级的理财产品,虽然比较麻烦,还需要跑银行办理,但年化利率却要高出货币基金一筹。与他谈到了搭配式理财,也就是将日常流动性资金,中期、长期不使用资金,还有小比例的风险市场投资,这样搭配的理财能达到很好的效果。
不管是货币基金还是其他理财方式,最重要的是“合理性”。货币基金在很多投资者眼中,已经是最好的理财选择,又具有流动性,又有较高的利息收入,并且小额转出的时间也很快,日常支付方便,集众多优点于一身。但是,较同等风险等级的理财年化收益率还是低一些。将日常生活资金长期持有货币基金,是一个很好的理财方式。但要将所有的资金持有货币基金,就是一种错误的理财方法。
什么是货币市场基金?
货币市场基金,是一种现金管理金融工具,属于开放式基金,且其操作和货币直接有关。主要投向国债、央行票据、商业银行票据、公司债券及银行协议存款等低风险产品。
货币基金的收益率主要与市场上的资金利率挂钩,一般都是高于银行存款利率。因其具有流动性高、安全性高和收益较为稳定的“准储蓄”特征,所以常被称为“活期储蓄的替代品”。
货币基金因其主要投向银行协议存款等低风险产品,虽然没有保本承诺,但基本上本金亏损的可能性几乎没有。比如说,余额宝就是目前全球最大的货币基金,其规模曾高达1.86万亿元,超过中国第四大行去年年底的1.78万亿存款规模。随着监管限购令的推出,现在的余额宝已经从今年第一季度的1.69万亿下降至1.45万亿元。
自从2013年6月上市以来,就以其方便转出、转入功能,以及可以支持消费、理财为一体的特点深受广大理财小白们的喜爱。可以说是开创了国内用户理财的新时代!如果您不属于货币基金,不妨就从余额宝为代表的互联网“宝宝”类产品入手吧!相信您可能知道余额宝,毕竟这一款理财产品是国内最火的货基。
货币基金债券基金股票基金那个风险最高?
货币基金风险最低.因为它只投资于有固定收益的品种.如央行票据等.没有亏本之忧.
债券基金风险次之,因为债券行情波动远比股票小.
股票基金风险最高,因为股票行情波动最大.
基金投资风险大么?
一只好的基金能让投资者轻松获利40%以上,而一只不好的基金亏损40%显得更容易。基金的投资风险大不大?怎么选择优质股票基金?看完你或许就明白了。
01基金投资风险大不大?
根据投资方向的不同,一般可以将基金分为货币基金、债券基金、混合基金、指数基金、股票基金。而不同类型的基金投资风险肯定是不一样的:
①货币基金:因为募集到的资金专门投向无风险的货币市场工具,所以货币基金风险非常低。
②债券基金:募集到的资金专门投向债券市场,我国的债券基金主要投向国债、企业债、金融债。债券基金的风险一般为中低风险,相较于货币基金的风险要高一些,不过除开保守型投资,其他投资者都可以进行投资。
③指数基金:募集到的资金主要投向某一指数的成分股,属于中高风险的投资品种;
④混合基金:混合基金主要投资方向是股票与债券,可以灵活的通过调整持股比例来降低风险,或者是提高收益,同样属于中高风险投资品种;
⑤股票基金:募集到的资金80%以上的份额投向股票,而股市的风险是非常大的,股票基金属于高风险投资品种。
不同的基金风险等级也会有很大的区别,相对来说在风险上:
货币基金<债券基金<指数基金<混合基金<股票基金
不过风险与收益共存,那么收益上肯定也是遵循这个一串不等式的。
02如何挑选股票基金
既然是做投资,肯定希望能获得最大的回报,这就需要我们在挑选基金的时候下点功夫。那么如何挑选优质的股票基金呢?主要从三个方面考虑:
①历史业绩
我国股票市场的版块轮动相当频繁,我们不能单纯的看一个事情内基金的收益的排名情况来选择基金,而是要综合的考虑,比较受认可的策略是“4433法则”。
第一个“4”表示近一年来同类排名在前1/4的基金;
第二个“4”表示近两年、三年、五年以及今年以来同类排名在前1/4的基金;
第一个“3”表示近6个月同类排名在前1/3的基金;
第二个“3”表示近3个月同类排名在前1/3的基金;
通过这四项筛选即可将一些业绩长期比较好的基金挑选出来。
②基金经理
与指数基金的被动管理不同,股票基金相当看重基金经理的能力,一个优秀的基金经理在同样的上涨行情中可以让我们的收益更高,在下跌的行情中能最大力度的降低投资风险。优质的股票基金背后必定有一个优秀的基金经理或者是基金管理团队,两个方面的考量:
第一是基金经理的同一性,如果一直基金频繁的更换基金经理,那么很有可能在我们持有阶段也会进行更换,那么对于基金经理能力的不了解可能导致我们的基金投资出现非常大的风险,不建议投资频繁更换基金经理的基金;
第二是基金经理的个人能力,可以通过抗风险能力、管理经验、盈利能力、业绩稳定性等四个方面(申购基金的地方一般都对基金经理做出了评价,例如:支付宝中评测基金即可以看到该内容)来对基金经理做一个综合的评价,选择评价最好的基金经理管理的基金进行投资。
③收益风险比
收益风险比指的是基金利用风险博取收益的能力,最常用也最被认可的是夏普指数,其计算公式为:夏普指数=(收益率/uploads/title/20231203/656c280b3c33e.jpg无风险收益率)/波动率。满分为10分,分数越高代表利用风险赚钱的能力越强。
通过上面三个方面的筛选可以让我们找到当前情况下相对来说最优质的的一些股票基金,当然这个也是基于历史情况来说的,不过“学霸更容易考上985”,这些经过历史证明的基金相比较其他基金来说获取稳定收益的可能性更大。
03股票基金的投资小建议
因为股票基金的投资方向主要是股票,那就注定了要面对相当大的风险,我们在投资时要尽可能的规避一些风险来让我们减少损失本金的可能。
①基金定投
基金定投指的是定期定额的投资固定的基金。基金定投最大的好处就是分散风险,将投资风险降到最低。即使行情不好,在基金净值下跌的过程中持续买入降低持仓成本,等行情反转则可以快速扭亏为盈,也就是我们常说的基金定投“微笑曲线原理”。
②热门板块
根据天天基金网上的信息显示,现有基金6000余只,其中股票型基金超过1200只。不同的股票型基金虽然都是投资股票,但是具体股票的投资板块也会有很大的差异,有些投资消费,有些投资高科技等。我们在选择基金投资时可以选择相对热门的版块基金投资,例如去年比较火的就是科技版块、消费版块、医疗版块。
③及时止盈
不管是股票还是基金,或者是其他的一些投资品种,在投资的时候不要贪婪,一定要记得止盈。只有止盈才是真的挣到钱了,而不是账面上的“浮盈”。比较常见的止盈方式有目标止盈法和估值止盈法,都是投资时止盈比较好的方式。
综上:基金投资风险大不大主要看投资的什么类型的基金,不同类型的基金风险区别同样很大;挑选优质的股票型基金可以从历史业绩、基金经理、风险收益比三个方向来进行挑选。
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经济危机会造成银行活期被挤兑而兑付不了吗?
谢邀。
理论上讲,严重的经济危机会造成银行流动性不足,出现挤兑现象,新中国成立后,真正意义上的挤兑只有1998年的海南发展银行,最终海南发展银行倒闭了,被工行托管,尽管如此,储户的存款本金全部兑付,绝大部分企业存款也兑付了,截止到2020年,清算小组还有十几人,还有少量的企业存款没有兑付。但海南发展银行的是因为监管不严、违规放贷、不良频出、高息揽储最终引起居民恐慌发生了挤兑,而不是经济危机。
银行挤兑这种现象在我国现阶段几乎不可能发生,原因如下:
1.存款准备金制度。我国央行对所有商业银行采取存款准备金制度,以应对银行流动性不足或突发风险。
2.监管严格。中国银监会(现在银保监会)自2003年成立以来至今17年,制度更加完善,管理更加严格,处罚力度更大,特别高息揽储是明令禁止的。
3.巴塞尔协议。衡量商业银行风险指标的是资本充足率,根据我国商业银行法规定,商业银行资本充足率不得低于8%,2019年末我国商业银行资本充足率是14.12%,选高于标准。
4.现金使用少。发生挤兑主要是因为银行无法提供充足的现金,但现在电子货币和网上银行大大替代了现金业务,居民现金使用较少,即使想把某家银行的活期账户余额转走,也不必取现,转账即可。
5.存款保险制度。根据我国存款保险制度,如果银行破产了,个人储户50万元以内是受到保护的,所以,95%以上的居民不必担心存款风险。
6.银行的银行。央行被称为"银行的银行",是商业银行最后的依靠,俗称"央妈",假设真的遇到严重经济危机,银行遇到极大困难,以我国现在的经济实力,央行也会出手救银行。
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