教育储蓄利率(2022广西农村信用社的存款利率)
专栏
2023-12-20 22:48
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目录- 教育储蓄利率,2022广西农村信用社的存款利率?
- 把钱放在巴西的银行存款是否可以获得更高的收益?
- 2022年广西农村信用社定期利率?
- 支付宝里的全民保教育金划算吗?
- 有些银行5年定期存款利率达到5?
- 支付宝教育金利率下调怎么退全款?
- 利率的年金险即将停售了吗?
教育储蓄利率,2022广西农村信用社的存款利率?
定期整存整取的年利率为:三个月1.540%、六个月1.820%、一年2.250%、两年2.730%、三年3.575%、五年3.575%。
零存整取、教育储蓄、整存零取,存本取息利率为:一年1.65%,三年1.82%,五年2.5%。
定活两便:存期不满三个月按活期存款利率算,三月以上的按一年以内定期整存整取同档次利率打6折。
把钱放在巴西的银行存款是否可以获得更高的收益?
巴西银行的存款利率确实高达14%以上,但是你真的敢把钱放进去吗?
不仅是巴西,乌克兰的银行存款利率达到了17%,全球存款利率最高的是阿根廷,一年期存款利率达到了43.94%。
那这些数据你是不是突然意识到存款的利率并不是越高越好这么高存款利率的背后,意味着很多的不稳定,而且通货膨胀也更严重。
存款利率真的是越高越好吗?它的背后到底意味着什么?拿一个我们大多数人都知道的地方——津巴布韦。我们就以此为例来说道说道,在今年6月份,津巴布韦储备银行(津巴布韦的央行)当日宣布将本国基准利率提升到创世纪的200%,同时将存款的利率提升到40%。
津巴布韦央行行长在今年的6月27日表示货币政策委员会将津巴布韦关键利率从原来的80%提升到200%,这也意味着津巴布韦央行今年以来已经累计提升利率14,000个基点,属全球之最。
黑线为关键利率,即津巴布韦的借贷利率;黄线为通货膨胀率
关键利率指的是津巴布韦的基准利率,也就是银行的借贷利率。津巴布韦从之前的存款利率12.5%直接提升到40%的背后是通货膨胀急剧飙升。
据相关报道,了解到津巴布韦的年通货膨胀率在6月份的时候已经飙升到192%,最直观的感受是最近一年多的时间内,食品的价格,在之前的基础上翻了两倍还多。
其实从某些层面上来讲,银行的存款利率能反映当时的通货膨胀率。银行为了减少通货膨胀所带来的风险会提高相应的存款利率。
当严重的通货膨胀出现时,银行的存款利率就要提升,而且时间越长通货膨胀的风险也就越大,这也是为什么存款周期越长的存款产品存款的利率越高的原因。
像在津巴布韦阿根廷这种存款年化利率达到40%以上的国家,基本上都是有着严重的通货膨胀。
银行为了应对通货膨胀,采取的相应措施就是提高存款的年化利率,以此来抵消一部分通货膨胀所带来的影响。
但是对于储户来说,银行再怎么提高通货膨胀率都很难跑过通货膨胀率,也可以说钱放在这样的银行确实收益比较高,但是这个钱它的购买力也越来越低。
最显而易见的就是,越是发达的国家,银行的存款利率越低,甚至一些发达国家央行给出的存款利率是负利率,像日本,美国,荷兰,瑞士等国家他们央行所给出的存款基准利率就是负利率。
相对来说这些发达国家通货膨胀率相对较低贬值的速度很慢。
我们现在回到话题,巴西存款利率达到14%像这样的国家,这也就意味着他们国内的通货膨胀比较严重,货币的贬值速度也比较快,1万元存在银行,看似能拿到1400元的利息收益,但一年之后这1万元的购买力可能还不到6000元。
把钱存在巴西的银行,能否拿到相应的高利息?且不说把钱贷出去存到巴西银行的难度,就算你成功地将人民币换算成巴西的雷亚尔,又成功地把这些钱存在了巴西的银行,但是想要通过巴西银行的存款利率来赚钱,基本上是不可能的。
首先要考虑的一点是汇率的变化。
前几天,时隔两年,人民币汇率再次破7。这说明人民币的汇率是一直在变化的。人民币兑巴西塞尔,它的汇率是一直在变化的,并不是处于稳定的状态。
利率和谷氨从相关的汇率网站上,我们能查到人民币兑换巴西雷亚尔的汇率,可以说汇率的变化幅度相对来说是比较大的。近两三年的时间内,最高和最低的汇率之间就相差了两倍之多。
如果运气不好碰到了赛亚尔,贬值得非常厉害,那么想把这些钱兑换成人民币,按照相关汇率网站上所查到的最高相差两倍之多,此时你的存款本金就已经亏了一半。哪怕是你的存款收益达到40%,你换回人民币的时候也是亏损的状态。
而且实际上想要将大量的人民币换成巴西的雷亚尔,本身就比较困难,为了这14%的年化收益,还需要承担着巨大的风险,这样的操作,你觉得可行吗?
想把钱放在国外,那些存款收益高的银行获利,不要仅看存款的利率,还需要考虑汇率变化的问题。
银行的存款利率低,从某种意义上来讲是一个好信息就在前两天国内的各个银行,又开始降低定期存款的利率同时大额存单的利率也在不断下降。一些喜欢去银行存款的储户表示,现在把钱存在银行,收益越来越低,甚至还不到前几年的一半。
尤其是那些依靠银行存款的利息收益来养老的老年群体银行存款年化利率下降,这直接会影响到他们的生活状态。从这个层面上来讲,银行的存款利率下降,普通老百姓想依靠存款获得的利息将会越来越少。
但是如果从更大层面上来看的话,银行的存款利率下降,这也意味着通货膨胀率也在下调,我们手里的钱越来越保值了。
这一次银行降低存款的利率,同时也降低了贷款的利率,在一定层面上对于那些贷款买房的人来说,可以每月少还一部分的贷款利息,也可以让整个房贷的利息下降不少。
当然银行存款利率的下降,有人欢喜有人愁,但是当银行的存款利率像西方一些国家一样,逐渐接近于零利率负利率的时候,那么国内的经济发展将会到另一个新高度。
此时银行不再需要通过开展揽存活动,提高存款利率的方式来揽存。银行有了足够的钱,国家有了足够的钱,那最后就是居民的生活保障,各种福利待遇也会逐步提高。
医保100%报销,免费教育,对老年群体,特殊群体格外的照顾等等各个方面的待遇也会稳步提高,真正的让老百姓生活的质量上升另一个阶层。
2022年广西农村信用社定期利率?
答:2022年广西农村信用社定期利率为如下:定期为三个月的利率为1.5406%,5个月为1.820%,1年为2.250%,两年为2,730%,3年为3、575%,5年为3.575%。农村信用社存款利率是在央行基准利率上浮定价的不同信用社网点公布的,存款利润也不尽相同,但总体而言,信用社的存款利率要普通高于农业银行存款利率。
支付宝里的全民保教育金划算吗?
让我们用事实说话,计算一下全民教育金的年化收益率是多少,并给出我的算法,希望对那些需要的人有帮助。
一、计算支付宝给出的参考案例的年化收益率
在全民教育金的说明中给出了一个参考案例,如图:
可以梳理出如下信息:
起投金额:10000元
到期之后连本带息:20160元
公式是:1*(1+x)^22=20160
由于从18岁开始我们就开始取款,为了简化计算我们算两个年化收益率,一个是以18年为基准,一个是以22年为基准,实际的年化收益率就在两者之间:
我们直接用带入法能算出,以22年为基准得到x=3.24%
以18年为基准得到x=3.97%
也就是说以上面的案例来说年化收益率大约在3.24%到3.97%之间,我们取个中间值大约是3.6%这是通过支付宝给出的案例算出来的年化收益率大约是3.6%
二、计算实际投保的年化收益率
上面是支付宝给出的案例,那下面我们再结合实际情况算一下年化收益率是多少。
条件是:重点本科、出生日期是2018年、每月投入100元,交10年。如图:
能得到累计教育金:20256元。
计算公式是:
100*((1+x)^121/uploads/title/20231203/656c385fbf504.jpg1)/x)*(1+12x)^8=20256
这里的x是月利率,能算出x=0.33%,年化收益率为12*x=3.96%;这是以18年为基准算出的平均年化收益率,同样的方法能算出以22年为基准的年化收益率是3.24%。可以看出,年化收益率跟给出的案例的年化收益率是一样的。
总结一下,从上面的两个案例可以看出来,支付宝教育金的年化收益率大约是3.6%,无论你是跟第一个案例那样一次投入,还是跟第二种案例那样按月投入,其实差别都不是很大。
以上就是我的分析,希望对那些需要的人有帮助。
有些银行5年定期存款利率达到5?
5年定期存款利率达到5%以上,最高为5.45%,但还有很多人不愿意存、不敢存,归根到底,无非就是以下几个原因!
原因一:银行知名度低,担心资金安全!5年定期存款利率达到5%,相当于基准上浮82%,能给出如此高利率的,要么是部分中小银行(农商行、信用社、村镇银行等),要么是民营银行。这一类的银行,往往规模比较小、知名度很低,全国可能两、三个网点,甚至于只有一个网点,这样的中小银行,风控体系与管理制度肯定没有大银行完善,且很难让储户完全放心!因此,即便是存款利率高达5%以上,且有《存款保险条例》的保障,很多储户也不敢将资金存放在中小银行里!
原因二:5年期限太长、定期存款提前支取一样不划算要知道,农商行一旦推出5%的存款利率,还是会有很多储户感兴趣的,但最终愿意存款的人却很少,主要原因就在于期限太长!5年耶,60个月,1800多天,这么长的时间,不确定的因素太多了,谁能保证资金一定不会使用到呢!而定期存款一旦提前支取,可是会按活期(0.35%)计息的,收益相差近15倍,极其的不划算!因此,很多人宁愿选择两、三年的定期存款,一般也不会存5年的,流动性也太差了!
原因三:相比较其他理财产品而言,5%的年化收益,并不算很高就银行定期存款来说,5%的利率已经算比较高咯!但如果与其他理财产品相比,5%的收益,优势并不明显!比如,在支付宝中推广展示的360天定期理财产品,预期年化收益也能达到5%;甚至于银行结构性存款产品,预期收益也能超过5%!
总之,现如今的人,理财渠道要宽泛的多,去银行存款也不再只看利率高低了,会综合权衡资金的流动性、安全性、以及利息高低,可不是一给出5%的高利率,就一定会选择去存款的咯!中小银行揽储的“手段”,也得与时俱进才行啊!欢迎大家在评论区留言交流!财经问题就请点击关注【财经者思】,记得多多点赞哦!!!
支付宝教育金利率下调怎么退全款?
如果支付宝教育金利率下调,您可以通过以下步骤申请退全款:
首先,登录支付宝账户,进入教育金相关页面。
然后,找到退款申请选项,并填写相关信息,如退款原因、退款金额等。
接下来,提交退款申请并等待支付宝审核。一旦审核通过,支付宝将会将全款退还至您的支付宝账户。
最后,您可以选择将退款金额提现至银行账户或继续使用支付宝进行其他消费。请注意,具体退款流程可能会因支付宝政策变化而有所调整,建议您及时关注支付宝官方公告或联系支付宝客服获取最新退款指引。
利率的年金险即将停售了吗?
最近看了一本书,叫《百岁人生》。
书中引用了“人类死亡率数据库”中的数据,显示2007年出生的孩子有50%概率能达到的寿命预期:
对于我们这些成年人呢?
如果你现在20岁,有50%的概率可以活到100岁以上;
如果你现在40岁,有50%的概率可以活到95岁;
如果你现在60岁,有50%的概率可以活到90岁或以上。
听上去很美好,但是长寿一定是好事吗?如果没有健康和充足的养老金,长寿是种惩罚。
《百岁人生》第二章就提到长寿带来的财务问题,有一个结论我印象深刻:很可能人的寿命延长30年(从70岁到100岁),相应的工作时间要延长20年(从60岁退休到80岁退休)。因为,从25岁开始工作到60岁,这35年的收入除了覆盖当下开销外,不足以负担将来40年的老年花费。
2019/uploads/title/20231203/656c385fbf504.jpg2050年全国企业职工基本养老保险基金累计结余预测
图表告诉我们的是,养老金结余将于2028年出现赤字并不断扩大。累计结余将于2027 年达到峰值6.99万亿元,并在2035 年耗尽,届时80后将无养老金可领。(即使年纪最大的80后,到那时还依然没超过退休年龄。)
也就是说,80后90后的这批人,不能像父母一样将养老完全寄托给体制,更多的要靠自己。提前给自己规划好养老金很有必要,利用年金保险来完善自己的养老保障就是一个很好的方式。
什么是年金保险年金保险是指,在被保险人生存期间,保险人按照合同约定的金额,方式,在约定的期限内,有规则地,定期地向被保险人给付保险金的保险。
简单来说,就是你今天收入多,多存些钱,来为明天和未来做准备。这笔钱不像以小博大的投资,它更安全、稳定、持续、和你生命等长。不同的年金险,可以解决未来不同的问题,比如:教育问题、养老问题等。
举个例子:
30岁男性,投保某年金产品,每年交2万,60岁开始领取直到去世,每年可以领4万多用于养老。如果80岁的时候,家庭有变故急需用钱,退保之后可以拿到57万(现金价值),加上领取的年金累计金额是140多万。
年金保险的优势具有强制储蓄性年金保险属于长期理财工具,要先投入本金之后,再细水长流的领钱;最早什么时候才可以开始领钱呢?
按照目前国内监管的规定,最早要在5年后才能领钱。这种强制储蓄的功能非常适合自制力不强的人群。
收益稳定年金险不需要像意外、重疾险需要撞“大”运,出险了才能陪。只要你按时按量投入,到了合同约定的领取年金年龄就可以领钱。
每年领取的金额会具体写到保单合同里,与保险公司的投资情况无关,到时间了就会按照合同约定的金额给你派发年金。
安全因为年金保险是目前有且仅有的一种可以保终身、长期锁定的利率的金融工具。投保年金保险后,之后能从保险公司大概领到多少钱,可以大致计算出来。并且即使投保的保险公司倒闭,我们的保单是不会受到影响的。
《保险法》八十九条、九十二条:
如果保险公司被依法撤销或宣告破产,其持有的人寿保险合同及责任准备金,必须转让给其他保险公司。达不成转让协议的,由国务院保险监督管理机构指定接受转让。
也就是说,就算发生了这种极端情况,我们所购买的保单也是没问题的,只是换了一家公司而已。
年金保险的收益如何?目前年金产品的收益水平介于国债与基金之间,但其风险低,投入时既能看到未来保证能领多少钱回来。
再看下目前的行业政策:2018年下半年,银保监会就已经不再批准4.025%预定利率的终身年金险。目前市场上在售的预定利率为4.025%的产品,已逐渐成为稀缺产品。
让我们回到20年多年前,当时中国一年期存款利息高达10.98%,当时储蓄险的年复利能达到8.8%——是被保险人一辈子能享受年复利8.8%,例如被保险人是0岁的孩子,那么这孩子的有生之前(可能为未来100年),保险公司必须给客户年复利8.8%的回报。但是,九十年代利息很快大跳水,三年间从10.98%降到5.67%,并一路走低。
当1999年一年期利息降到5.67%时,刚成立不久的保监会为防范保险公司的利差损风险,立即一纸公文,紧急停售所有高预定利率的储蓄险,并将保险产品的预定利率限定为2.5%。一直到14年后的2013年,才放开为3.5%。所以,我们现在的保险产品之所以和2013年以前的相比,便宜了20/uploads/title/20231203/656c385fbf504.jpg30%,全归功于预定利率放宽了1个百分点,经历这次费改之后,年金产品的预定利率的上限才达到了4.025%
当下利率下行趋势,虽不像20年前那样急剧,但也引起银保监会、保险公司对利差损的警惕,8月底银保监发布一则监管通知表示,“对2013年8月5日及以后签发的普通型养老年金或10年以上的普通型长期年金,将责任准备金评估利率上限由年复利4.025%和预定利率的小者调整为年复利3.5%和预定利率的小者,其他险种的评估利率要求维持不变。”受此影响个别公司将在近期停售4.025%年金产品。
写在最后年金保险有安全稳定收益高这三种优势,所以很适合用来做养老规划,4.025%预定利率的产品且买且珍惜。
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教育储蓄利率,2022广西农村信用社的存款利率?
定期整存整取的年利率为:三个月1.540%、六个月1.820%、一年2.250%、两年2.730%、三年3.575%、五年3.575%。
零存整取、教育储蓄、整存零取,存本取息利率为:一年1.65%,三年1.82%,五年2.5%。
定活两便:存期不满三个月按活期存款利率算,三月以上的按一年以内定期整存整取同档次利率打6折。
把钱放在巴西的银行存款是否可以获得更高的收益?
巴西银行的存款利率确实高达14%以上,但是你真的敢把钱放进去吗?
不仅是巴西,乌克兰的银行存款利率达到了17%,全球存款利率最高的是阿根廷,一年期存款利率达到了43.94%。
那这些数据你是不是突然意识到存款的利率并不是越高越好这么高存款利率的背后,意味着很多的不稳定,而且通货膨胀也更严重。
存款利率真的是越高越好吗?它的背后到底意味着什么?拿一个我们大多数人都知道的地方——津巴布韦。我们就以此为例来说道说道,在今年6月份,津巴布韦储备银行(津巴布韦的央行)当日宣布将本国基准利率提升到创世纪的200%,同时将存款的利率提升到40%。
津巴布韦央行行长在今年的6月27日表示货币政策委员会将津巴布韦关键利率从原来的80%提升到200%,这也意味着津巴布韦央行今年以来已经累计提升利率14,000个基点,属全球之最。
黑线为关键利率,即津巴布韦的借贷利率;黄线为通货膨胀率
关键利率指的是津巴布韦的基准利率,也就是银行的借贷利率。津巴布韦从之前的存款利率12.5%直接提升到40%的背后是通货膨胀急剧飙升。
据相关报道,了解到津巴布韦的年通货膨胀率在6月份的时候已经飙升到192%,最直观的感受是最近一年多的时间内,食品的价格,在之前的基础上翻了两倍还多。
其实从某些层面上来讲,银行的存款利率能反映当时的通货膨胀率。银行为了减少通货膨胀所带来的风险会提高相应的存款利率。
当严重的通货膨胀出现时,银行的存款利率就要提升,而且时间越长通货膨胀的风险也就越大,这也是为什么存款周期越长的存款产品存款的利率越高的原因。
像在津巴布韦阿根廷这种存款年化利率达到40%以上的国家,基本上都是有着严重的通货膨胀。
银行为了应对通货膨胀,采取的相应措施就是提高存款的年化利率,以此来抵消一部分通货膨胀所带来的影响。
但是对于储户来说,银行再怎么提高通货膨胀率都很难跑过通货膨胀率,也可以说钱放在这样的银行确实收益比较高,但是这个钱它的购买力也越来越低。
最显而易见的就是,越是发达的国家,银行的存款利率越低,甚至一些发达国家央行给出的存款利率是负利率,像日本,美国,荷兰,瑞士等国家他们央行所给出的存款基准利率就是负利率。
相对来说这些发达国家通货膨胀率相对较低贬值的速度很慢。
我们现在回到话题,巴西存款利率达到14%像这样的国家,这也就意味着他们国内的通货膨胀比较严重,货币的贬值速度也比较快,1万元存在银行,看似能拿到1400元的利息收益,但一年之后这1万元的购买力可能还不到6000元。
把钱存在巴西的银行,能否拿到相应的高利息?且不说把钱贷出去存到巴西银行的难度,就算你成功地将人民币换算成巴西的雷亚尔,又成功地把这些钱存在了巴西的银行,但是想要通过巴西银行的存款利率来赚钱,基本上是不可能的。
首先要考虑的一点是汇率的变化。
前几天,时隔两年,人民币汇率再次破7。这说明人民币的汇率是一直在变化的。人民币兑巴西塞尔,它的汇率是一直在变化的,并不是处于稳定的状态。
利率和谷氨从相关的汇率网站上,我们能查到人民币兑换巴西雷亚尔的汇率,可以说汇率的变化幅度相对来说是比较大的。近两三年的时间内,最高和最低的汇率之间就相差了两倍之多。
如果运气不好碰到了赛亚尔,贬值得非常厉害,那么想把这些钱兑换成人民币,按照相关汇率网站上所查到的最高相差两倍之多,此时你的存款本金就已经亏了一半。哪怕是你的存款收益达到40%,你换回人民币的时候也是亏损的状态。
而且实际上想要将大量的人民币换成巴西的雷亚尔,本身就比较困难,为了这14%的年化收益,还需要承担着巨大的风险,这样的操作,你觉得可行吗?
想把钱放在国外,那些存款收益高的银行获利,不要仅看存款的利率,还需要考虑汇率变化的问题。
银行的存款利率低,从某种意义上来讲是一个好信息就在前两天国内的各个银行,又开始降低定期存款的利率同时大额存单的利率也在不断下降。一些喜欢去银行存款的储户表示,现在把钱存在银行,收益越来越低,甚至还不到前几年的一半。
尤其是那些依靠银行存款的利息收益来养老的老年群体银行存款年化利率下降,这直接会影响到他们的生活状态。从这个层面上来讲,银行的存款利率下降,普通老百姓想依靠存款获得的利息将会越来越少。
但是如果从更大层面上来看的话,银行的存款利率下降,这也意味着通货膨胀率也在下调,我们手里的钱越来越保值了。
这一次银行降低存款的利率,同时也降低了贷款的利率,在一定层面上对于那些贷款买房的人来说,可以每月少还一部分的贷款利息,也可以让整个房贷的利息下降不少。
当然银行存款利率的下降,有人欢喜有人愁,但是当银行的存款利率像西方一些国家一样,逐渐接近于零利率负利率的时候,那么国内的经济发展将会到另一个新高度。
此时银行不再需要通过开展揽存活动,提高存款利率的方式来揽存。银行有了足够的钱,国家有了足够的钱,那最后就是居民的生活保障,各种福利待遇也会逐步提高。
医保100%报销,免费教育,对老年群体,特殊群体格外的照顾等等各个方面的待遇也会稳步提高,真正的让老百姓生活的质量上升另一个阶层。
2022年广西农村信用社定期利率?
答:2022年广西农村信用社定期利率为如下:定期为三个月的利率为1.5406%,5个月为1.820%,1年为2.250%,两年为2,730%,3年为3、575%,5年为3.575%。农村信用社存款利率是在央行基准利率上浮定价的不同信用社网点公布的,存款利润也不尽相同,但总体而言,信用社的存款利率要普通高于农业银行存款利率。
支付宝里的全民保教育金划算吗?
让我们用事实说话,计算一下全民教育金的年化收益率是多少,并给出我的算法,希望对那些需要的人有帮助。
一、计算支付宝给出的参考案例的年化收益率
在全民教育金的说明中给出了一个参考案例,如图:
可以梳理出如下信息:
起投金额:10000元
到期之后连本带息:20160元
公式是:1*(1+x)^22=20160
由于从18岁开始我们就开始取款,为了简化计算我们算两个年化收益率,一个是以18年为基准,一个是以22年为基准,实际的年化收益率就在两者之间:
我们直接用带入法能算出,以22年为基准得到x=3.24%
以18年为基准得到x=3.97%
也就是说以上面的案例来说年化收益率大约在3.24%到3.97%之间,我们取个中间值大约是3.6%这是通过支付宝给出的案例算出来的年化收益率大约是3.6%
二、计算实际投保的年化收益率
上面是支付宝给出的案例,那下面我们再结合实际情况算一下年化收益率是多少。
条件是:重点本科、出生日期是2018年、每月投入100元,交10年。如图:
能得到累计教育金:20256元。
计算公式是:
100*((1+x)^121/uploads/title/20231203/656c385fbf504.jpg1)/x)*(1+12x)^8=20256
这里的x是月利率,能算出x=0.33%,年化收益率为12*x=3.96%;这是以18年为基准算出的平均年化收益率,同样的方法能算出以22年为基准的年化收益率是3.24%。可以看出,年化收益率跟给出的案例的年化收益率是一样的。
总结一下,从上面的两个案例可以看出来,支付宝教育金的年化收益率大约是3.6%,无论你是跟第一个案例那样一次投入,还是跟第二种案例那样按月投入,其实差别都不是很大。
以上就是我的分析,希望对那些需要的人有帮助。
有些银行5年定期存款利率达到5?
5年定期存款利率达到5%以上,最高为5.45%,但还有很多人不愿意存、不敢存,归根到底,无非就是以下几个原因!
原因一:银行知名度低,担心资金安全!
5年定期存款利率达到5%,相当于基准上浮82%,能给出如此高利率的,要么是部分中小银行(农商行、信用社、村镇银行等),要么是民营银行。这一类的银行,往往规模比较小、知名度很低,全国可能两、三个网点,甚至于只有一个网点,这样的中小银行,风控体系与管理制度肯定没有大银行完善,且很难让储户完全放心!因此,即便是存款利率高达5%以上,且有《存款保险条例》的保障,很多储户也不敢将资金存放在中小银行里!
原因二:5年期限太长、定期存款提前支取一样不划算
要知道,农商行一旦推出5%的存款利率,还是会有很多储户感兴趣的,但最终愿意存款的人却很少,主要原因就在于期限太长!5年耶,60个月,1800多天,这么长的时间,不确定的因素太多了,谁能保证资金一定不会使用到呢!而定期存款一旦提前支取,可是会按活期(0.35%)计息的,收益相差近15倍,极其的不划算!因此,很多人宁愿选择两、三年的定期存款,一般也不会存5年的,流动性也太差了!
原因三:相比较其他理财产品而言,5%的年化收益,并不算很高
就银行定期存款来说,5%的利率已经算比较高咯!但如果与其他理财产品相比,5%的收益,优势并不明显!比如,在支付宝中推广展示的360天定期理财产品,预期年化收益也能达到5%;甚至于银行结构性存款产品,预期收益也能超过5%!
总之,现如今的人,理财渠道要宽泛的多,去银行存款也不再只看利率高低了,会综合权衡资金的流动性、安全性、以及利息高低,可不是一给出5%的高利率,就一定会选择去存款的咯!中小银行揽储的“手段”,也得与时俱进才行啊!
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支付宝教育金利率下调怎么退全款?
如果支付宝教育金利率下调,您可以通过以下步骤申请退全款:
首先,登录支付宝账户,进入教育金相关页面。
然后,找到退款申请选项,并填写相关信息,如退款原因、退款金额等。
接下来,提交退款申请并等待支付宝审核。一旦审核通过,支付宝将会将全款退还至您的支付宝账户。
最后,您可以选择将退款金额提现至银行账户或继续使用支付宝进行其他消费。请注意,具体退款流程可能会因支付宝政策变化而有所调整,建议您及时关注支付宝官方公告或联系支付宝客服获取最新退款指引。
利率的年金险即将停售了吗?
最近看了一本书,叫《百岁人生》。
书中引用了“人类死亡率数据库”中的数据,显示2007年出生的孩子有50%概率能达到的寿命预期:
对于我们这些成年人呢?
如果你现在20岁,有50%的概率可以活到100岁以上;
如果你现在40岁,有50%的概率可以活到95岁;
如果你现在60岁,有50%的概率可以活到90岁或以上。
听上去很美好,但是长寿一定是好事吗?如果没有健康和充足的养老金,长寿是种惩罚。
《百岁人生》第二章就提到长寿带来的财务问题,有一个结论我印象深刻:很可能人的寿命延长30年(从70岁到100岁),相应的工作时间要延长20年(从60岁退休到80岁退休)。因为,从25岁开始工作到60岁,这35年的收入除了覆盖当下开销外,不足以负担将来40年的老年花费。
2019/uploads/title/20231203/656c385fbf504.jpg2050年全国企业职工基本养老保险基金累计结余预测
图表告诉我们的是,养老金结余将于2028年出现赤字并不断扩大。累计结余将于2027 年达到峰值6.99万亿元,并在2035 年耗尽,届时80后将无养老金可领。(即使年纪最大的80后,到那时还依然没超过退休年龄。)
也就是说,80后90后的这批人,不能像父母一样将养老完全寄托给体制,更多的要靠自己。提前给自己规划好养老金很有必要,利用年金保险来完善自己的养老保障就是一个很好的方式。
什么是年金保险
年金保险是指,在被保险人生存期间,保险人按照合同约定的金额,方式,在约定的期限内,有规则地,定期地向被保险人给付保险金的保险。
简单来说,就是你今天收入多,多存些钱,来为明天和未来做准备。这笔钱不像以小博大的投资,它更安全、稳定、持续、和你生命等长。不同的年金险,可以解决未来不同的问题,比如:教育问题、养老问题等。
举个例子:
30岁男性,投保某年金产品,每年交2万,60岁开始领取直到去世,每年可以领4万多用于养老。如果80岁的时候,家庭有变故急需用钱,退保之后可以拿到57万(现金价值),加上领取的年金累计金额是140多万。
年金保险的优势具有强制储蓄性
年金保险属于长期理财工具,要先投入本金之后,再细水长流的领钱;最早什么时候才可以开始领钱呢?
按照目前国内监管的规定,最早要在5年后才能领钱。这种强制储蓄的功能非常适合自制力不强的人群。
收益稳定
年金险不需要像意外、重疾险需要撞“大”运,出险了才能陪。只要你按时按量投入,到了合同约定的领取年金年龄就可以领钱。
每年领取的金额会具体写到保单合同里,与保险公司的投资情况无关,到时间了就会按照合同约定的金额给你派发年金。
安全
因为年金保险是目前有且仅有的一种可以保终身、长期锁定的利率的金融工具。投保年金保险后,之后能从保险公司大概领到多少钱,可以大致计算出来。并且即使投保的保险公司倒闭,我们的保单是不会受到影响的。
《保险法》八十九条、九十二条:
如果保险公司被依法撤销或宣告破产,其持有的人寿保险合同及责任准备金,必须转让给其他保险公司。达不成转让协议的,由国务院保险监督管理机构指定接受转让。
也就是说,就算发生了这种极端情况,我们所购买的保单也是没问题的,只是换了一家公司而已。
年金保险的收益如何?
目前年金产品的收益水平介于国债与基金之间,但其风险低,投入时既能看到未来保证能领多少钱回来。
再看下目前的行业政策:2018年下半年,银保监会就已经不再批准4.025%预定利率的终身年金险。目前市场上在售的预定利率为4.025%的产品,已逐渐成为稀缺产品。
让我们回到20年多年前,当时中国一年期存款利息高达10.98%,当时储蓄险的年复利能达到8.8%——是被保险人一辈子能享受年复利8.8%,例如被保险人是0岁的孩子,那么这孩子的有生之前(可能为未来100年),保险公司必须给客户年复利8.8%的回报。但是,九十年代利息很快大跳水,三年间从10.98%降到5.67%,并一路走低。
当1999年一年期利息降到5.67%时,刚成立不久的保监会为防范保险公司的利差损风险,立即一纸公文,紧急停售所有高预定利率的储蓄险,并将保险产品的预定利率限定为2.5%。一直到14年后的2013年,才放开为3.5%。所以,我们现在的保险产品之所以和2013年以前的相比,便宜了20/uploads/title/20231203/656c385fbf504.jpg30%,全归功于预定利率放宽了1个百分点,经历这次费改之后,年金产品的预定利率的上限才达到了4.025%
当下利率下行趋势,虽不像20年前那样急剧,但也引起银保监会、保险公司对利差损的警惕,8月底银保监发布一则监管通知表示,“对2013年8月5日及以后签发的普通型养老年金或10年以上的普通型长期年金,将责任准备金评估利率上限由年复利4.025%和预定利率的小者调整为年复利3.5%和预定利率的小者,其他险种的评估利率要求维持不变。”受此影响个别公司将在近期停售4.025%年金产品。
写在最后
年金保险有安全稳定收益高这三种优势,所以很适合用来做养老规划,4.025%预定利率的产品且买且珍惜。
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