敞口承兑(什么是敞口抵押贷款)
专栏
2023-12-15 16:48
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目录- 敞口承兑,什么是敞口抵押贷款?
- 是否就等于银行授信的额度?
- 为什么申请开出银行汇票要预先存入款项?
- 敞口授信和非敞口授信区别?
- 银行承兑汇票的可用敞口?
- 银行承兑汇票能抵押吗?
- 全额银行承兑汇票和差额银行承兑汇票怎么理解?
敞口承兑,什么是敞口抵押贷款?
1、敞口授信就是你目前可用的授信余额,比如银行给你公司今年的授信是5000万元,你在这家银行已经取得的所有融资的授信合计3500万元,那么在你的授信到期日之前剩余授信空间为1500万元,这1500万元就是你的敞口授信。
2、什么是敞口银承?你在银行申请了1000万元银承,抵押了800万元,或者别的公司给你担保了800万元,那么剩下的200万元就是该笔承兑的敞口部分。
3、授信在授信到期日前可以用,同时办理融资时还要符合银行下达的授信审批书上的各项条件。
是否就等于银行授信的额度?
敞口一般指的是风险敞口,即银行真实借给你的贷款额度,比如你想银行申请保证金为50%的,面额为200万的承兑汇票,你交了100万的保证金,银行给了 你200的票,那剩下的100万就敞口额度。
为什么申请开出银行汇票要预先存入款项?
银行承兑汇票,是银行承兑的,保证在指定日期无条件支付确定的金额给持票人的票据。对于银行来说,只要银行同意开具的,并且同意承兑的,到了规定的期限,不管什么原因,就一定要付款给持票人。
对于银行来说,为了降低风险,会根据出票人的授信情况,经营资质,还款能力,要求提供一定的保证金。目前银行出具的承兑汇票有全额保证金的,有70%保证金的,也有50%保证金的,很少有零保证金的,即便真的有零保证金的,也需要提供一定的质押物。总的来说,这都是银行风险管理的一种表现。
那么开具银行承兑汇票有什么利弊呢?
1、对于银行来说,拉存款是硬性任务。开承兑汇票要求存保证金,相当于有了半年期承兑保证金存款。
2、如果企业把承兑支付给下游客户,但下游客户需要现金,那就只能贴现,贴现银行还会收取一定的贴现息,赚取中间业务收入。
3、对于企业来说,承兑汇票是延期支付,保证金可以躺在自己账户上的累积生息,但不影响资金使用。
4、对企业来说,开具承兑要支付手续费,手续费是按照票面金额的万分之五收取,如果当期费用较少,手续费当做财务费用也是合理合法的。
5、敞口承兑对于企业来说,相当于有一笔为期6个月的无息借款,虽然要支付一定的手续费,但相比短期借款,费用要少的多。
总之,在市场中占据主导地位的企业会更乐意开具银行承兑汇票,不过一些中小企业对此十分排斥,因为中小企业并没有多少话语权,如果交易对手不收承兑,只能去贴现,肯定会损失贴现息,相当于吃了一个哑巴亏。
敞口授信和非敞口授信区别?
应用中额度的大小不同
敞口授信与非敞口授信区别在于应用中额度的大小不同:
敞口授信是指银行没有被风险缓释措施所覆盖的授信额度;
非敞口授信是指借款企业所提供的质押或担保可以覆盖其授信金额。
比如:例如银行为企业授信10万元,企业以60%的保证金开立银行承兑汇票,那剩余的40%就是敞口授信额度了。
银行承兑汇票的可用敞口?
假如敞口额度是1000万,就是银行给你的额度是1000万,按照规定的保证金比例,假如保证金比例是50%,那么你完全利用敞口,最多可开立的银承金额是2000万元,希望能够帮到你。
银行承兑汇票能抵押吗?
1、功能及适用范围:借款人以其自有或第三人的银行承兑汇票“权利”作为质押担保,并在符合贷款条件时经办行向借款人发放贷款的一种融资业务。
2、申请条件:必须在本行开立基本账户或一般账户,无不良信用记录;具有经年检有效的营业执照、组织机构代码证、税务登记证、贷款卡;从事符合国家各种法律法规的经营活动。
3、授信额度:贷款金额不得超过质押银行承兑汇票金额的90%、
4、授信期限:贷款期限最长不超过6个月,单笔银行承兑汇票质押的,贷款到期日应晚于银行承兑汇票的到期日;若用不同期限的多个承兑汇票质押的,贷款到期日要大于最远质押银行承兑汇票兑付日期日一个月。
5、授信利率:按中国人民银行有关规定或双方约定利率执行。
指由商业承兑汇票的合法持有人作为融资申请人,在汇票到期日前以汇票作为质押担保向银行申请的贷款。
商业承兑汇票是债权债务关系非常明确的、高质量的应收账款债权凭证 。原则上需要同时占用我行对承兑人和融资申请人的相关授信额度。相比较应收账款质押与保理业务,操作简单,免去了对应收账款进行确认的手续,更具操作性。
全额银行承兑汇票和差额银行承兑汇票怎么理解?
这个主要是针对承兑保证金来说的。
比如办理100万元的承兑,缴纳了100万元的保证金,这个就是全额银行承兑。若办理了100万元的承兑,只缴纳了70万元的保证金,那这个就是差额承兑(有30万元的敞口)
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- 敞口承兑,什么是敞口抵押贷款?
- 是否就等于银行授信的额度?
- 为什么申请开出银行汇票要预先存入款项?
- 敞口授信和非敞口授信区别?
- 银行承兑汇票的可用敞口?
- 银行承兑汇票能抵押吗?
- 全额银行承兑汇票和差额银行承兑汇票怎么理解?
敞口承兑,什么是敞口抵押贷款?
1、敞口授信就是你目前可用的授信余额,比如银行给你公司今年的授信是5000万元,你在这家银行已经取得的所有融资的授信合计3500万元,那么在你的授信到期日之前剩余授信空间为1500万元,这1500万元就是你的敞口授信。
2、什么是敞口银承?你在银行申请了1000万元银承,抵押了800万元,或者别的公司给你担保了800万元,那么剩下的200万元就是该笔承兑的敞口部分。
3、授信在授信到期日前可以用,同时办理融资时还要符合银行下达的授信审批书上的各项条件。
是否就等于银行授信的额度?
敞口一般指的是风险敞口,即银行真实借给你的贷款额度,比如你想银行申请保证金为50%的,面额为200万的承兑汇票,你交了100万的保证金,银行给了 你200的票,那剩下的100万就敞口额度。
为什么申请开出银行汇票要预先存入款项?
银行承兑汇票,是银行承兑的,保证在指定日期无条件支付确定的金额给持票人的票据。对于银行来说,只要银行同意开具的,并且同意承兑的,到了规定的期限,不管什么原因,就一定要付款给持票人。
对于银行来说,为了降低风险,会根据出票人的授信情况,经营资质,还款能力,要求提供一定的保证金。目前银行出具的承兑汇票有全额保证金的,有70%保证金的,也有50%保证金的,很少有零保证金的,即便真的有零保证金的,也需要提供一定的质押物。总的来说,这都是银行风险管理的一种表现。
那么开具银行承兑汇票有什么利弊呢?
1、对于银行来说,拉存款是硬性任务。开承兑汇票要求存保证金,相当于有了半年期承兑保证金存款。
2、如果企业把承兑支付给下游客户,但下游客户需要现金,那就只能贴现,贴现银行还会收取一定的贴现息,赚取中间业务收入。
3、对于企业来说,承兑汇票是延期支付,保证金可以躺在自己账户上的累积生息,但不影响资金使用。
4、对企业来说,开具承兑要支付手续费,手续费是按照票面金额的万分之五收取,如果当期费用较少,手续费当做财务费用也是合理合法的。
5、敞口承兑对于企业来说,相当于有一笔为期6个月的无息借款,虽然要支付一定的手续费,但相比短期借款,费用要少的多。
总之,在市场中占据主导地位的企业会更乐意开具银行承兑汇票,不过一些中小企业对此十分排斥,因为中小企业并没有多少话语权,如果交易对手不收承兑,只能去贴现,肯定会损失贴现息,相当于吃了一个哑巴亏。
敞口授信和非敞口授信区别?
应用中额度的大小不同
敞口授信与非敞口授信区别在于应用中额度的大小不同:
敞口授信是指银行没有被风险缓释措施所覆盖的授信额度;
非敞口授信是指借款企业所提供的质押或担保可以覆盖其授信金额。
比如:例如银行为企业授信10万元,企业以60%的保证金开立银行承兑汇票,那剩余的40%就是敞口授信额度了。
银行承兑汇票的可用敞口?
假如敞口额度是1000万,就是银行给你的额度是1000万,按照规定的保证金比例,假如保证金比例是50%,那么你完全利用敞口,最多可开立的银承金额是2000万元,希望能够帮到你。
银行承兑汇票能抵押吗?
1、功能及适用范围:借款人以其自有或第三人的银行承兑汇票“权利”作为质押担保,并在符合贷款条件时经办行向借款人发放贷款的一种融资业务。
2、申请条件:必须在本行开立基本账户或一般账户,无不良信用记录;具有经年检有效的营业执照、组织机构代码证、税务登记证、贷款卡;从事符合国家各种法律法规的经营活动。
3、授信额度:贷款金额不得超过质押银行承兑汇票金额的90%、
4、授信期限:贷款期限最长不超过6个月,单笔银行承兑汇票质押的,贷款到期日应晚于银行承兑汇票的到期日;若用不同期限的多个承兑汇票质押的,贷款到期日要大于最远质押银行承兑汇票兑付日期日一个月。
5、授信利率:按中国人民银行有关规定或双方约定利率执行。
指由商业承兑汇票的合法持有人作为融资申请人,在汇票到期日前以汇票作为质押担保向银行申请的贷款。
商业承兑汇票是债权债务关系非常明确的、高质量的应收账款债权凭证 。原则上需要同时占用我行对承兑人和融资申请人的相关授信额度。相比较应收账款质押与保理业务,操作简单,免去了对应收账款进行确认的手续,更具操作性。
全额银行承兑汇票和差额银行承兑汇票怎么理解?
这个主要是针对承兑保证金来说的。
比如办理100万元的承兑,缴纳了100万元的保证金,这个就是全额银行承兑。若办理了100万元的承兑,只缴纳了70万元的保证金,那这个就是差额承兑(有30万元的敞口)
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