十万元理财(可以用一个月)
专栏
2023-12-07 21:05
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目录十万元理财,可以用一个月?
在现代,每一个人都离不开投资理财。投资理财产品无处不在,像银行存款,余额宝,买黄金首饰等等都算投资理财。如果手上有了闲钱,可以尝试不同的投资理财产品,总有一款会适合你。如果偏向地风险产品,可以选择一些货币基金。如果追求高收益,也可以选择现货黄金。今天为大家讲讲10万元闲钱,如何投资才能发挥它最大的作用?
1、为什么要用闲钱投资?
●闲钱投资,不降低生活质量
投资是为了提高生活品质,使用“急钱”投资,降低生活品质,这是本末倒置。什么是“急钱”?那些用来改善伙食,用来进行必要娱乐的资金,可以当做是“急钱”。使用这部分资金去投资,生活质量将大幅度下跌,这和投资理财的理念违背,所以并不推崇使用“急钱”去投资理财。
●闲钱投资,心理压力小,更容易把握盈利机会
使用买房子的钱和使用”没有用途“的钱去投资理财,心态是不一样的。前者在交易中会更加紧张,容易患得患失。在投资过程中,最怕就是患得患失,这种心态,会让投资者错失无数盈利机会。
如果使用“闲钱”投资理财,心理压力小,能坚持自己的计划,即使一开始亏损了,也容易保持健康的心态,抓住下一次的盈利机会。
2、选择哪种产品,能发挥资金的最大作用,获得更高收益?
现在市面上,投资产品众多,不仅仅只有银行的投资理财产品或者常见的互联网理财产品,还存在一些高收益投资理财产品。如果你想发挥手上资金最大的效用,可以选择一些含有杠杆的投资产品。杠杆的存在,可以提高资金的使用效率,甚至能让收益翻倍。这样的产品有哪些呢?比如有现在正流行的现货黄金投资产品。
●现货黄金含有杠杆,提高资金使用效率
如果1盎司现货黄金为1250美元,那么1手现货黄金为125000美元。现货黄金含有100倍杠杆,事实上,投资者可以用保证金投资现货黄金,现在投资1手现货黄金只需要1000美元。很明显,存在杠杆的现货黄金提高了资金的使用效率,只需要1000美元就可以撬动价值125000美元的现货黄金。
●现货黄金含有高杠杆,能提高收益率
杠杆的存在,不仅仅提高了资金使用效率,还可以增加收益绿。交易1手现货黄金,只要金价波动1美元,就有机会获得100美元收益,因为保证金是1000美元,此时的收益率为10%。试想一下,如果没有杠杆,要全额交易,即便真的获得了100美元的收益,收益率也大幅度下跌。
3、选择投资产品现货黄金要注意哪些风险?
毫无疑问,现货黄金是一种高收益产品,但是高收益也常常伴随着高风险。如果想获得持续收益,不可以忘记严格控制风险。下面为大家介绍一下,投资现货黄金的两种高风险,点差风险和滑点风险。
●高点差累积高成本
先介绍一下什么叫点差,所谓的点差就是买卖价格之间的差价。点差费用是一种不可避免的费用,在每一次交易都需要支付。如果有平台称点差为0,那一定是黑平台。
在交易中到底怎样才会累积高额成本呢?投资者频繁交易,或者选择的账户本身点差费用较高。
下面举两个例子
例子1:投资1手,持仓一个月,无论金价如何变化,支付的点差费用都是50美元。如果频繁交易,在日内交易30次,每次交易1手,在当日总的点差费用是1500美元。
例子2:同样交易30手,如果一个平台的点差费用平均1手为15美元,总点差费用仅仅为450美元。如果平台的点差费用1手高达60美元,那么交易30手,点差费用可以高达1800美元。
市面上存在1手点差费用为15美元的账户吗?当然存在。比如微点差账户,就能提供行业首低的点差成本,交易1手平均只需要15美元。
●平台不执行止损价格,产生滑点风险
什么叫滑点?不按照设置的价格交易的行为都称为滑点。那些可能不按照设置价格交易的平台叫市价平台。
选了市价平台,在建仓平仓的时候,因价格波动激烈,可能发生滑点。比如,投资者设置一张1手多单,建仓价格是1250美元,平仓价格是1255美元。实际的交易价格是1250.1美元,平仓价格是1254.9美元,因滑点,最终减少了20美元。若交易手数增加至100手,滑点费用增加至2000美元。
有什么平台可以规避上述的滑点风险?市面上除了市价平台,还有一种限价平台。这种平台承诺无滑点,只要设置了交易价格,平台必定严格执行设置的交易价格。
总结
为什么要用闲钱交易呢?因为使用闲钱交易,心态更加平和,用利于抓住盈利机会。如果体验高收益的投资理财产品,可以选择现货黄金。这种产品含有杠杆,能提高资金的使用效率,也能增加收益率。不过,在交易中要注意控制风险,可以选择微点差账户降低成本,或者选择限价平台杜绝滑点风险。目前市面上,风控能力最强的平台就是限价平台。选择限价平台,不用再担心任何滑点。
怎样理财收益高?
【基础知识,全面分析,适合新手,助您高收!】【全文3393个字,阅读时间约为11分钟。】
理财的方式有很多种,包括银行理财、债券、基金、股票、期货等等。
不同的理财产品对应着不同的风险,一般而言,收益率与风险性是呈正比例关系的,即收益率越高,其风险性也就越高。
购买理财产品之前,我们先要对自身的风险承受能力进行测评,是保守还是稳健,亦或者是激进?
其次,再对各个理财产品进行风险性评估,一般而言,收益率/风险性:期货>股票>基金>债券>银行理财产品。
最后,通过两者结合匹配,选在适合自己的理财产品。如果想要挑战更高收益率的理财方式,则需要时刻注意风险性。
一、银行理财银行理财分为定期存款、结构性存款与普通银行理财产品。
①定期存款
银行与存款人双方在存款时事先约定期限、利率,到期后支取本息的存款。
当前,一年定期收益率为1.50%,两年定期收益率为2.10%,三年定期收益率为2.75%。
流动性差,收益率低,甚至都比不上余额宝、零钱通、活期宝等灵活存取的货币理财产品。
操作策略:不要买!不要买!不要买!
(余额宝30日年化近一年收益率为2.4590%)
②结构性存款
结构性存款,是指投资者将合法持有的人民币或外币资金存放在银行,由银行通过在普通存款的基础上嵌入金融衍生工具,将投资者收益与利率、汇率、股票价格、商品价格、信用、指数及其他金融类或非金融类标的物挂钩的具有一定风险的金融产品。
说人话,就是有一定的风险性,但收益率比定期存款高,同期收益率一般高1倍,收益率也就是3.0%~5.5%。
而2020年银行结构性存款的收益率为3.0%~4.0%,比预期的低很多。
与银行定期存款一样,可保本金,但流动性较差,客户在结构性存款期间不得提前支取本金。
基金操作策略:还不如买债券或者债券基金。
③普通银行理财产品
银行理财产品是商业银行在对潜在目标客户群分析研究的基础上,针对特定目标客户群开发设计并销售的资金投资和管理计划。
银行理财产品可分为固定收益产品、浮动收益产品两类。前者年化收益率与结构性存款差不多,也保本,后者高一点,在6%左右,但不保本。
比如工商银行的“稳得利”、光大银行的“阳光理财”、民生银行的“非凡理财”等等,但目前这些都已经消失了,被新的银行理财产品替代。
2020年银行理财产品收益率一般为3%~7%。
基金操作策略:保本的收益率低,浮动的不保本,收益率也不高。
二、债券债券是政府、企业、银行等债务人为筹集资金,按照法定程序发行并向债权人承诺于指定日期还本付息的有价证券。
由此,债券可分为国债、金融债、企业债等,一般情况下,债券的本金可以得到保证,收益相对稳定,风险比基金要小。
债券流动性好,随时可以买卖,但收益率低,一般为年平均3%~6%,如果是可转债,却可以达到年平均20%以上。
一般而言,除了可转债,收益率排行为企业债>金融债>国债。
操作策略:适合不追求太高收益率的保守型投资者。
三、基金基金主要分为股票基金、混合基金、债券基金与货币基金。
一般而言,收益率排行:股票基金≈混合基金>债券基金>货币基金,但风险性是股票基金>混合基金>债券基金>货币基金。
2020年股票基金与混合基金的平均收益率都>45.0%,而债券基金平均收益率约为4.0%,货币基金平均收益率约为2.0%。
基金属于权益类资产,是不保证本金的,但是若长期持有,则可以淡化择时,可以有较高收益。
欧洲第一金钱教练博多舍费尔说:“平均收益率12%是有可能的,参考很多成功的基金,长期以来,长期以来它们的利润都保持在这个水平上。”
当然,欧洲的股票市场较为成熟,想获得超额收益比较难,12%是很高的了;而在中国市场,优秀的基金经理,平均年化复合收益率可达15%以上。
还有些堪比巴菲特的公募基金经理,任职十年以上,平均复合年化收益率可以达到20%,仅仅五位:
朱少醒:代表作富国天惠成长混合
傅鹏博:代表作睿远成长价值混合
曹名长:代表作中欧价值发现
周蔚文:代表作中欧新蓝筹
董承非:代表作兴全趋势投资
所以,各位明白长线投资的好处了吧。
与其说做短线操作,斤斤计较,甚至要担心亏损,还不如就选择一个优秀的基金,不管天荒地老,就放在他那儿,直到他不当基金基金经理的那天取出来,绝对收益满满。
这就是基金的风险性,老实说,长期持有,买基金则没有风险性。
操作策略:买基金时,不要买历史业绩长期低于同类平均与沪深300的基金,还有不要买周期性行业基金,不然,就会体验到“社会的毒打”,永远出亏损的那种,甚至是越买越亏。
(这个周期性行业基金,具体有哪些,我已经在我的其他回答已经说了,想要进一步了解的,可以点开我的头像去看看。)
四、股票股票(stock)是股份公司所有权的一部分,也是发行的所有权凭证,是股份公司为筹集资金而发行给各个股东作为持股凭证并借以取得股息和红利的一种有价证券。
说白了,就是上市公司“没钱”了,想要钱,但是去银行贷款呢,需要利息,而去找融资时,融资方希望它上市圈钱,还不用交利息,多爽。
股票就是买了它所有权的一个凭证,差不多就是“借款单”,只不过没有保本保息。
炒股可以让您“一夜之间暴富”,也可以让您“一夜之间抱负”,所以风险性是非常高的。
而基金就没有这种情况,优秀的基金短期内最多跌20%,而长期甚至可以获得高收益,稳得一匹。
操作策略:如果资本比较足、能够熟悉炒股,也懂得炒股的基本操作,比如研究实体、研究趋势、现金流策略、风险管理等等,也可以去炒股,毕竟,可以有机会赚更多的钱,何乐而不为呢?
当然,我不建议资本比较少、又没有炒股经验的投资者去炒股,因为投资是投资确定性、后方稳定性的,就那么一些钱,又没有经验,可能一下子投进去,就啥都没有了,风险性太高。
除非后方粮草充足,可以先小额尝试炒股;经验也充足后,大额炒股。但还是要保证后方粮草充足。
五、期货期货,与现货完全不同,现货是实实在在可以交易的货(商品),期货主要不是货,而是以某种大众产品如棉花、大豆、石油等及金融资产如股票、债券等为标的标准化可交易合约。
因此,这个标的物可以是某种商品(例如黄金、原油、农产品),也可以是金融工具。
期货交易的风险管理一般涉及三个方面,即计划交易、资金管理、及时止损。
计划交易是指在交易前制定科学的交易计划,对建仓过程、建仓比例、可能性亏损幅度制定相应的方案和策略;及时止损往往是中小投资者难以完成的工作;资金管理在期货交易中极其重要,切忌满仓操作,投入交易的资金最好不要超过保证金的 50%。
期货投资讲的还是“投机”,这个方面的大佬是华尔街金融巨鳄:索罗斯。他说,“期货没有风险,有风险的是交易者本身。”
所以,如果想要投资期货的,最好去学一下他的投资理论。
如果不懂得期货,那么,期货的风险性实在是太高了。但也有人能够以一万块本金炒期货,炒到千万资产。
关键还是能够深入了解学习期货投资的知识与理念。
操作策略:想要投资期货的,就去学习索罗斯的“投机”理念。风险性很高,收益率也可观,但不建议新手、资本少、后方粮草不充足的人加入。
六、总结不管是投资哪一种理财产品,首先是要分析自身的风险承受能力与各种理财产品的风险性,然后选择合适的去投资。
用通俗易懂的话来说,差不多是“门当户对”的意思。
“门当户对”一般都很稳定,风险性不高,而如果想要吃上“天鹅肉”,那得提升一下自己的投资知识、改善投资心态与保证后方粮草充足与稳定性。
那么,下一个富人将会是在座的各位。
我还是强烈建议投资混合基金的,优点很多,但我最喜欢的是长期持有基金没有风险性,但有高收益性。
而且不用像股票投资那样需要整天盯盘,还要胆跳心惊,每天还可以去工作赚钱或者自己管理公司也行。
双倍的快乐,用孔圣人的话来说,“不亦乐乎?”
我花了一晚上的时间,精心整理了这数千字的内容,希望能够对大家有所帮助。
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10万买什么理财比较合适?
朋友们好,明确回复:像这样有10万元左右,不急着化的闲钱,想要每年一两万的收益,很显然,闲钱,投资理财比较合适,既节省精力,又可以通过科学的策略来分散风险。
首先,建议投资理财:
1,闲钱,非常适合投资理财。
2,投资理财,相对节省精力,对专业性要求低,有专家管理,门槛低,能充分发挥10万元的优势。
3,10万元投资理财,可以进行很多个性化的组合,总有一款适合你。
小结:十万元不急着花,投资理财是可选择之道。
其次,来分享一款,10万元组合型,基金,加债券净值理财方案:
1,低风险银行理财,6万元。二级风险,国有大行出品周期一年,第一年年化7.03%。离10%20%的目标,更近了。
2,基金定投,3万元。选择一些指数型增强型混合型基金,进行组合化定投,年化预期收益率在0%~80%。
3,1万元货币型基金。作为整个理财的流动性组合部分,提升总体理财的稳定性,分散风险。年化预期2%。
小结:这个组合分散了风险,发挥了不同产品的优势,通过组合,为10万元实现目标提供了更多保障,具有高的参考价值。
最后,来总结分析:
10万元闲钱,比较适合投资理财,产品多种可选,投资门槛低,专家管理节省精力。
同时,10%~20%的收益率,要冒中高风险。但是通过合理的组合,优选产品,科学的投资方案,可以有效的分散风险,因此,组合化,综合性10万元投资理财,年化10%~20%,具有市场可行性。
10万元放银行理财一年利息?
10万存银行,金额有限肯定没有机会发大额存单的财喽。题主也算精明之人,知道传统银行定期一年几乎没啥油水,宁愿选择理财产品,争取多赚点。国有银行和股份制银行一年期利率比央行基准利率上浮20%左右,几乎在1.75%-1.95%之间,也就是说10万存1年利息最高1950。
城商行,农商行和村镇银行等地方性小银行利率会更高些。比如昆仑银行,揭阳农村商业银行,无锡农商行等,一年期定期存款利率高达3.3%,这几乎是小银行最高利率了,一年利息3300。但是,进入2019年后,个别村镇银行搞存款开门红活动,利率还有更高的,比如某丰村镇银行一款定期产品,1万起存利率为4.1%,如果是这种产品,一年有利息4100。
10万理财一年多少收益?
存银行可得: 一年利率:2.25%到期利息:100000*2.25%=2250元 二年利率:2.79%到期利息:100000*2.79%*2=5580元 三年利率:3.33%到期利息:100000*3.33%*3=9990元 注:现在免征利息税。 理财产品每家银行在各地也不一样,不少有的是保险。要比定存要高些。但有急用中途取不出来。
月入1千至1千五左右?
10万元做理财,预期收益月入1千至1千五左右,有哪些组合?
10万投资理财,想要实现月收益1000-1500元左右的收入,一年就是1.2万-1.8万之间,折合年化收益为12%-18%,按照每个月1000元的收益来算,月利率为1%,题主这个预期收益目标设有点高,但也不属于那种高不可攀的境地。
从短线理财的投资角度来讲,想要实现这个预期收益目标难度比较大,尤其是像题主预设的这种“月收益”期限。若能把这个收益目标期限预设变更一下,例如前几个月降低收益目标,后面把收益水平提高来均衡,实现起来难度也会减弱。
接下来,说说我预设的理财组合;
一、债券基金债券基金大部分资产主要投标与债券市场,属于波动类产品,但与股票型基金来讲,债券基金的风险略低一些,但仍具有未知风险,既依然有可能因为市场行情的因素,导致短期出现浮亏(本金亏损),但是从中长线投资期限来讲,只要选择的债券基金业绩不是太差,那么仍然是可以赚钱的。
挑选一只纯债或一只混合债,纯债波动较小,收益比较稳,可以一次性买入。若是选择混合债,就选择分批次买入,在下跌时加仓即可、配置4万元购买债券基金,以截图中的长期纯债基金的近一年收益率为例,暂且预设年化收益目标在8%左右,4万元一年预计收益就是3200元。当然了,既然是浮动收益类产品,那么未来收益有可能超乎预期,或不能达到预期。
二、定投偏股型基金偏股型基金主要投资于股市,如股票型基金,混合型基金,指数型基金等,这几个类的基金风险较高,波动也比较大,以我自己持有的一只医疗主题基金为例,从截图中可以看到,(左图)历史净值有涨有跌,从(右图)历史业绩来看,近期医药主题回弹还不错,近一周的涨幅4.93%,近一年的收益率高达48.74%。
以配置6万元为例,使用定投的方式或手动分批加仓,开启定投时间2019.04.01-2020.04.01,每月1号定投5000元,共12期,投入本金为6万元,从截图中可以看到,年化收益率为27.11%,这个回报率比预设最高18%还要高,截止赎回本金+收益一共是16263.38元。
综上所述以上配置的均为波动收益类产品,既存在未知风险,若市场行情不好的震荡下,短期随时都有可能导致本金亏损。就像我自己持有的一只基金,2019年12月26日入手,截至2020年2月24日收益率23.4%,仅用两个月的时间。但是在2月25日过后,市场行情出现了急剧反转,短短不到一个月的时间,从盈利23%,变成负收益16%;因此我想说,当预设收益目标超出稳健范围,需要配置回报率期望值较高的产品时,潜藏的风险也就随之提高。
预设年化收益目标在12%-18%之间,说高也不算特别高,若投资股票,运气好的话,中一签新股,来一个涨停板,涨幅超30%都不是难题,关键在于投资有风险,没有人每次都能准确把握在行情转向时顺利撤资,不然的话,股市也不会有那么多小散了。
但对于稳健收益来讲,这个预期收益目标就非常高,想要每个月稳定获得1000-1500元收益,难度是比较大的,甚至可以说,偶尔这个收益是可以实现,但是短期每个月稳定实现的话,基本上是不可能的。把月收益放长线为年化收益,总累计收益来实现,难度就不会那么大。
有什么短期的理财之类的项目?
短期理财一般是1年内的理财产品。目前一年内的理财产品有以下几个
第一,银行货币基金理财产品
这类产品和余额宝是一样的,目标年化收益率在2.7%-3.5%之间浮动,可以定期三个月,也可以随存随取。
第二,国债和债券基金
短期理财买国债也是一个不错的选择,特别是国债逆回购,合适短期理财用户群体,一般在证券公司APP上面都有销售或银行网站APP上。
第三,民营银行的智能存款
民营银行智能存款,靠档计息,随存随取,活期利息高达4%,可以说是一个 不错的短期理财产品。目前在百度金融APP,京东金融APP都有销售。50万以内享受国家存款保险100%赔付,大家放心购买。
以上三种就是一般普通人的短期理财产品。
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十万元理财,可以用一个月?
在现代,每一个人都离不开投资理财。投资理财产品无处不在,像银行存款,余额宝,买黄金首饰等等都算投资理财。如果手上有了闲钱,可以尝试不同的投资理财产品,总有一款会适合你。如果偏向地风险产品,可以选择一些货币基金。如果追求高收益,也可以选择现货黄金。今天为大家讲讲10万元闲钱,如何投资才能发挥它最大的作用?
1、为什么要用闲钱投资?
●闲钱投资,不降低生活质量
投资是为了提高生活品质,使用“急钱”投资,降低生活品质,这是本末倒置。什么是“急钱”?那些用来改善伙食,用来进行必要娱乐的资金,可以当做是“急钱”。使用这部分资金去投资,生活质量将大幅度下跌,这和投资理财的理念违背,所以并不推崇使用“急钱”去投资理财。
●闲钱投资,心理压力小,更容易把握盈利机会
使用买房子的钱和使用”没有用途“的钱去投资理财,心态是不一样的。前者在交易中会更加紧张,容易患得患失。在投资过程中,最怕就是患得患失,这种心态,会让投资者错失无数盈利机会。
如果使用“闲钱”投资理财,心理压力小,能坚持自己的计划,即使一开始亏损了,也容易保持健康的心态,抓住下一次的盈利机会。
2、选择哪种产品,能发挥资金的最大作用,获得更高收益?
现在市面上,投资产品众多,不仅仅只有银行的投资理财产品或者常见的互联网理财产品,还存在一些高收益投资理财产品。如果你想发挥手上资金最大的效用,可以选择一些含有杠杆的投资产品。杠杆的存在,可以提高资金的使用效率,甚至能让收益翻倍。这样的产品有哪些呢?比如有现在正流行的现货黄金投资产品。
●现货黄金含有杠杆,提高资金使用效率
如果1盎司现货黄金为1250美元,那么1手现货黄金为125000美元。现货黄金含有100倍杠杆,事实上,投资者可以用保证金投资现货黄金,现在投资1手现货黄金只需要1000美元。很明显,存在杠杆的现货黄金提高了资金的使用效率,只需要1000美元就可以撬动价值125000美元的现货黄金。
●现货黄金含有高杠杆,能提高收益率
杠杆的存在,不仅仅提高了资金使用效率,还可以增加收益绿。交易1手现货黄金,只要金价波动1美元,就有机会获得100美元收益,因为保证金是1000美元,此时的收益率为10%。试想一下,如果没有杠杆,要全额交易,即便真的获得了100美元的收益,收益率也大幅度下跌。
3、选择投资产品现货黄金要注意哪些风险?
毫无疑问,现货黄金是一种高收益产品,但是高收益也常常伴随着高风险。如果想获得持续收益,不可以忘记严格控制风险。下面为大家介绍一下,投资现货黄金的两种高风险,点差风险和滑点风险。
●高点差累积高成本
先介绍一下什么叫点差,所谓的点差就是买卖价格之间的差价。点差费用是一种不可避免的费用,在每一次交易都需要支付。如果有平台称点差为0,那一定是黑平台。
在交易中到底怎样才会累积高额成本呢?投资者频繁交易,或者选择的账户本身点差费用较高。
下面举两个例子
例子1:投资1手,持仓一个月,无论金价如何变化,支付的点差费用都是50美元。如果频繁交易,在日内交易30次,每次交易1手,在当日总的点差费用是1500美元。
例子2:同样交易30手,如果一个平台的点差费用平均1手为15美元,总点差费用仅仅为450美元。如果平台的点差费用1手高达60美元,那么交易30手,点差费用可以高达1800美元。
市面上存在1手点差费用为15美元的账户吗?当然存在。比如微点差账户,就能提供行业首低的点差成本,交易1手平均只需要15美元。
●平台不执行止损价格,产生滑点风险
什么叫滑点?不按照设置的价格交易的行为都称为滑点。那些可能不按照设置价格交易的平台叫市价平台。
选了市价平台,在建仓平仓的时候,因价格波动激烈,可能发生滑点。比如,投资者设置一张1手多单,建仓价格是1250美元,平仓价格是1255美元。实际的交易价格是1250.1美元,平仓价格是1254.9美元,因滑点,最终减少了20美元。若交易手数增加至100手,滑点费用增加至2000美元。
有什么平台可以规避上述的滑点风险?市面上除了市价平台,还有一种限价平台。这种平台承诺无滑点,只要设置了交易价格,平台必定严格执行设置的交易价格。
总结
为什么要用闲钱交易呢?因为使用闲钱交易,心态更加平和,用利于抓住盈利机会。如果体验高收益的投资理财产品,可以选择现货黄金。这种产品含有杠杆,能提高资金的使用效率,也能增加收益率。不过,在交易中要注意控制风险,可以选择微点差账户降低成本,或者选择限价平台杜绝滑点风险。目前市面上,风控能力最强的平台就是限价平台。选择限价平台,不用再担心任何滑点。
怎样理财收益高?
【基础知识,全面分析,适合新手,助您高收!】【全文3393个字,阅读时间约为11分钟。】
理财的方式有很多种,包括银行理财、债券、基金、股票、期货等等。
不同的理财产品对应着不同的风险,一般而言,收益率与风险性是呈正比例关系的,即收益率越高,其风险性也就越高。
购买理财产品之前,我们先要对自身的风险承受能力进行测评,是保守还是稳健,亦或者是激进?
其次,再对各个理财产品进行风险性评估,一般而言,收益率/风险性:期货>股票>基金>债券>银行理财产品。
最后,通过两者结合匹配,选在适合自己的理财产品。如果想要挑战更高收益率的理财方式,则需要时刻注意风险性。
一、银行理财
银行理财分为定期存款、结构性存款与普通银行理财产品。
①定期存款
银行与存款人双方在存款时事先约定期限、利率,到期后支取本息的存款。
当前,一年定期收益率为1.50%,两年定期收益率为2.10%,三年定期收益率为2.75%。
流动性差,收益率低,甚至都比不上余额宝、零钱通、活期宝等灵活存取的货币理财产品。
操作策略:不要买!不要买!不要买!
(余额宝30日年化近一年收益率为2.4590%)
②结构性存款
结构性存款,是指投资者将合法持有的人民币或外币资金存放在银行,由银行通过在普通存款的基础上嵌入金融衍生工具,将投资者收益与利率、汇率、股票价格、商品价格、信用、指数及其他金融类或非金融类标的物挂钩的具有一定风险的金融产品。
说人话,就是有一定的风险性,但收益率比定期存款高,同期收益率一般高1倍,收益率也就是3.0%~5.5%。
而2020年银行结构性存款的收益率为3.0%~4.0%,比预期的低很多。
与银行定期存款一样,可保本金,但流动性较差,客户在结构性存款期间不得提前支取本金。
基金操作策略:还不如买债券或者债券基金。
③普通银行理财产品
银行理财产品是商业银行在对潜在目标客户群分析研究的基础上,针对特定目标客户群开发设计并销售的资金投资和管理计划。
银行理财产品可分为固定收益产品、浮动收益产品两类。前者年化收益率与结构性存款差不多,也保本,后者高一点,在6%左右,但不保本。
比如工商银行的“稳得利”、光大银行的“阳光理财”、民生银行的“非凡理财”等等,但目前这些都已经消失了,被新的银行理财产品替代。
2020年银行理财产品收益率一般为3%~7%。
基金操作策略:保本的收益率低,浮动的不保本,收益率也不高。
二、债券
债券是政府、企业、银行等债务人为筹集资金,按照法定程序发行并向债权人承诺于指定日期还本付息的有价证券。
由此,债券可分为国债、金融债、企业债等,一般情况下,债券的本金可以得到保证,收益相对稳定,风险比基金要小。
债券流动性好,随时可以买卖,但收益率低,一般为年平均3%~6%,如果是可转债,却可以达到年平均20%以上。
一般而言,除了可转债,收益率排行为企业债>金融债>国债。
操作策略:适合不追求太高收益率的保守型投资者。
三、基金
基金主要分为股票基金、混合基金、债券基金与货币基金。
一般而言,收益率排行:股票基金≈混合基金>债券基金>货币基金,但风险性是股票基金>混合基金>债券基金>货币基金。
2020年股票基金与混合基金的平均收益率都>45.0%,而债券基金平均收益率约为4.0%,货币基金平均收益率约为2.0%。
基金属于权益类资产,是不保证本金的,但是若长期持有,则可以淡化择时,可以有较高收益。
欧洲第一金钱教练博多舍费尔说:“平均收益率12%是有可能的,参考很多成功的基金,长期以来,长期以来它们的利润都保持在这个水平上。”
当然,欧洲的股票市场较为成熟,想获得超额收益比较难,12%是很高的了;而在中国市场,优秀的基金经理,平均年化复合收益率可达15%以上。
还有些堪比巴菲特的公募基金经理,任职十年以上,平均复合年化收益率可以达到20%,仅仅五位:
朱少醒:代表作富国天惠成长混合
傅鹏博:代表作睿远成长价值混合
曹名长:代表作中欧价值发现
周蔚文:代表作中欧新蓝筹
董承非:代表作兴全趋势投资
所以,各位明白长线投资的好处了吧。
与其说做短线操作,斤斤计较,甚至要担心亏损,还不如就选择一个优秀的基金,不管天荒地老,就放在他那儿,直到他不当基金基金经理的那天取出来,绝对收益满满。
这就是基金的风险性,老实说,长期持有,买基金则没有风险性。
操作策略:买基金时,不要买历史业绩长期低于同类平均与沪深300的基金,还有不要买周期性行业基金,不然,就会体验到“社会的毒打”,永远出亏损的那种,甚至是越买越亏。
(这个周期性行业基金,具体有哪些,我已经在我的其他回答已经说了,想要进一步了解的,可以点开我的头像去看看。)
四、股票
股票(stock)是股份公司所有权的一部分,也是发行的所有权凭证,是股份公司为筹集资金而发行给各个股东作为持股凭证并借以取得股息和红利的一种有价证券。
说白了,就是上市公司“没钱”了,想要钱,但是去银行贷款呢,需要利息,而去找融资时,融资方希望它上市圈钱,还不用交利息,多爽。
股票就是买了它所有权的一个凭证,差不多就是“借款单”,只不过没有保本保息。
炒股可以让您“一夜之间暴富”,也可以让您“一夜之间抱负”,所以风险性是非常高的。
而基金就没有这种情况,优秀的基金短期内最多跌20%,而长期甚至可以获得高收益,稳得一匹。
操作策略:如果资本比较足、能够熟悉炒股,也懂得炒股的基本操作,比如研究实体、研究趋势、现金流策略、风险管理等等,也可以去炒股,毕竟,可以有机会赚更多的钱,何乐而不为呢?
当然,我不建议资本比较少、又没有炒股经验的投资者去炒股,因为投资是投资确定性、后方稳定性的,就那么一些钱,又没有经验,可能一下子投进去,就啥都没有了,风险性太高。
除非后方粮草充足,可以先小额尝试炒股;经验也充足后,大额炒股。但还是要保证后方粮草充足。
五、期货
期货,与现货完全不同,现货是实实在在可以交易的货(商品),期货主要不是货,而是以某种大众产品如棉花、大豆、石油等及金融资产如股票、债券等为标的标准化可交易合约。
因此,这个标的物可以是某种商品(例如黄金、原油、农产品),也可以是金融工具。
期货交易的风险管理一般涉及三个方面,即计划交易、资金管理、及时止损。
计划交易是指在交易前制定科学的交易计划,对建仓过程、建仓比例、可能性亏损幅度制定相应的方案和策略;及时止损往往是中小投资者难以完成的工作;资金管理在期货交易中极其重要,切忌满仓操作,投入交易的资金最好不要超过保证金的 50%。
期货投资讲的还是“投机”,这个方面的大佬是华尔街金融巨鳄:索罗斯。他说,“期货没有风险,有风险的是交易者本身。”
所以,如果想要投资期货的,最好去学一下他的投资理论。
如果不懂得期货,那么,期货的风险性实在是太高了。但也有人能够以一万块本金炒期货,炒到千万资产。
关键还是能够深入了解学习期货投资的知识与理念。
操作策略:想要投资期货的,就去学习索罗斯的“投机”理念。风险性很高,收益率也可观,但不建议新手、资本少、后方粮草不充足的人加入。
六、总结
不管是投资哪一种理财产品,首先是要分析自身的风险承受能力与各种理财产品的风险性,然后选择合适的去投资。
用通俗易懂的话来说,差不多是“门当户对”的意思。
“门当户对”一般都很稳定,风险性不高,而如果想要吃上“天鹅肉”,那得提升一下自己的投资知识、改善投资心态与保证后方粮草充足与稳定性。
那么,下一个富人将会是在座的各位。
我还是强烈建议投资混合基金的,优点很多,但我最喜欢的是长期持有基金没有风险性,但有高收益性。
而且不用像股票投资那样需要整天盯盘,还要胆跳心惊,每天还可以去工作赚钱或者自己管理公司也行。
双倍的快乐,用孔圣人的话来说,“不亦乐乎?”
我花了一晚上的时间,精心整理了这数千字的内容,希望能够对大家有所帮助。
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10万买什么理财比较合适?
朋友们好,明确回复:像这样有10万元左右,不急着化的闲钱,想要每年一两万的收益,很显然,闲钱,投资理财比较合适,既节省精力,又可以通过科学的策略来分散风险。
首先,建议投资理财:
1,闲钱,非常适合投资理财。
2,投资理财,相对节省精力,对专业性要求低,有专家管理,门槛低,能充分发挥10万元的优势。
3,10万元投资理财,可以进行很多个性化的组合,总有一款适合你。
小结:十万元不急着花,投资理财是可选择之道。
其次,来分享一款,10万元组合型,基金,加债券净值理财方案:
1,低风险银行理财,6万元。二级风险,国有大行出品周期一年,第一年年化7.03%。离10%20%的目标,更近了。
2,基金定投,3万元。选择一些指数型增强型混合型基金,进行组合化定投,年化预期收益率在0%~80%。
3,1万元货币型基金。作为整个理财的流动性组合部分,提升总体理财的稳定性,分散风险。年化预期2%。
小结:这个组合分散了风险,发挥了不同产品的优势,通过组合,为10万元实现目标提供了更多保障,具有高的参考价值。
最后,来总结分析:
10万元闲钱,比较适合投资理财,产品多种可选,投资门槛低,专家管理节省精力。
同时,10%~20%的收益率,要冒中高风险。但是通过合理的组合,优选产品,科学的投资方案,可以有效的分散风险,因此,组合化,综合性10万元投资理财,年化10%~20%,具有市场可行性。
10万元放银行理财一年利息?
10万存银行,金额有限肯定没有机会发大额存单的财喽。题主也算精明之人,知道传统银行定期一年几乎没啥油水,宁愿选择理财产品,争取多赚点。国有银行和股份制银行一年期利率比央行基准利率上浮20%左右,几乎在1.75%-1.95%之间,也就是说10万存1年利息最高1950。城商行,农商行和村镇银行等地方性小银行利率会更高些。比如昆仑银行,揭阳农村商业银行,无锡农商行等,一年期定期存款利率高达3.3%,这几乎是小银行最高利率了,一年利息3300。但是,进入2019年后,个别村镇银行搞存款开门红活动,利率还有更高的,比如某丰村镇银行一款定期产品,1万起存利率为4.1%,如果是这种产品,一年有利息4100。
10万理财一年多少收益?
存银行可得: 一年利率:2.25%到期利息:100000*2.25%=2250元 二年利率:2.79%到期利息:100000*2.79%*2=5580元 三年利率:3.33%到期利息:100000*3.33%*3=9990元 注:现在免征利息税。 理财产品每家银行在各地也不一样,不少有的是保险。要比定存要高些。但有急用中途取不出来。
月入1千至1千五左右?
10万元做理财,预期收益月入1千至1千五左右,有哪些组合?
10万投资理财,想要实现月收益1000-1500元左右的收入,一年就是1.2万-1.8万之间,折合年化收益为12%-18%,按照每个月1000元的收益来算,月利率为1%,题主这个预期收益目标设有点高,但也不属于那种高不可攀的境地。
从短线理财的投资角度来讲,想要实现这个预期收益目标难度比较大,尤其是像题主预设的这种“月收益”期限。若能把这个收益目标期限预设变更一下,例如前几个月降低收益目标,后面把收益水平提高来均衡,实现起来难度也会减弱。
接下来,说说我预设的理财组合;
一、债券基金
债券基金大部分资产主要投标与债券市场,属于波动类产品,但与股票型基金来讲,债券基金的风险略低一些,但仍具有未知风险,既依然有可能因为市场行情的因素,导致短期出现浮亏(本金亏损),但是从中长线投资期限来讲,只要选择的债券基金业绩不是太差,那么仍然是可以赚钱的。
挑选一只纯债或一只混合债,纯债波动较小,收益比较稳,可以一次性买入。若是选择混合债,就选择分批次买入,在下跌时加仓即可、配置4万元购买债券基金,以截图中的长期纯债基金的近一年收益率为例,暂且预设年化收益目标在8%左右,4万元一年预计收益就是3200元。当然了,既然是浮动收益类产品,那么未来收益有可能超乎预期,或不能达到预期。
二、定投偏股型基金
偏股型基金主要投资于股市,如股票型基金,混合型基金,指数型基金等,这几个类的基金风险较高,波动也比较大,以我自己持有的一只医疗主题基金为例,从截图中可以看到,(左图)历史净值有涨有跌,从(右图)历史业绩来看,近期医药主题回弹还不错,近一周的涨幅4.93%,近一年的收益率高达48.74%。
以配置6万元为例,使用定投的方式或手动分批加仓,开启定投时间2019.04.01-2020.04.01,每月1号定投5000元,共12期,投入本金为6万元,从截图中可以看到,年化收益率为27.11%,这个回报率比预设最高18%还要高,截止赎回本金+收益一共是16263.38元。
综上所述
以上配置的均为波动收益类产品,既存在未知风险,若市场行情不好的震荡下,短期随时都有可能导致本金亏损。就像我自己持有的一只基金,2019年12月26日入手,截至2020年2月24日收益率23.4%,仅用两个月的时间。但是在2月25日过后,市场行情出现了急剧反转,短短不到一个月的时间,从盈利23%,变成负收益16%;因此我想说,当预设收益目标超出稳健范围,需要配置回报率期望值较高的产品时,潜藏的风险也就随之提高。
预设年化收益目标在12%-18%之间,说高也不算特别高,若投资股票,运气好的话,中一签新股,来一个涨停板,涨幅超30%都不是难题,关键在于投资有风险,没有人每次都能准确把握在行情转向时顺利撤资,不然的话,股市也不会有那么多小散了。
但对于稳健收益来讲,这个预期收益目标就非常高,想要每个月稳定获得1000-1500元收益,难度是比较大的,甚至可以说,偶尔这个收益是可以实现,但是短期每个月稳定实现的话,基本上是不可能的。把月收益放长线为年化收益,总累计收益来实现,难度就不会那么大。
有什么短期的理财之类的项目?
短期理财一般是1年内的理财产品。目前一年内的理财产品有以下几个
第一,银行货币基金理财产品
这类产品和余额宝是一样的,目标年化收益率在2.7%-3.5%之间浮动,可以定期三个月,也可以随存随取。
第二,国债和债券基金
短期理财买国债也是一个不错的选择,特别是国债逆回购,合适短期理财用户群体,一般在证券公司APP上面都有销售或银行网站APP上。
第三,民营银行的智能存款
民营银行智能存款,靠档计息,随存随取,活期利息高达4%,可以说是一个 不错的短期理财产品。目前在百度金融APP,京东金融APP都有销售。50万以内享受国家存款保险100%赔付,大家放心购买。
以上三种就是一般普通人的短期理财产品。
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