小额理财产品排行(还有什么其他的安全稳定的理财可以存入)
专栏
2023-12-05 12:33
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目录- 小额理财产品排行,还有什么其他的安全稳定的理财可以存入?
- 一万元可以做哪些简单稳定的理财?
- 怎样理财收益高?
- 有哪些小额投资和收益快的投资呢?
- 有什么好一点的投资理财项目推荐吗?
- 现在收益高的一款理财产品是哪个?
- 感觉余额宝的收益不行了?
小额理财产品排行,还有什么其他的安全稳定的理财可以存入?
朋友们好!余额宝,作为一个开放式基金,深受朋友们欢迎!甚至产生了感情!毕竟他是大众理财的带头人,先锋队!但是余额宝不仅有投资理财的功能,还可以用来转账支付购物消费!从某个角度看,余额宝也是一个投资理财,的便捷渠道!不过他可以更方便的购买,一些理财产品!明确的讲:余额宝的特点是流动性好,风险等级r2低风险!从这个角度出发,有许多,与他同等安全性的理财产品!有些甚至”足不出户”,在支付宝中,就可以购买!
首先来看第1款,余额宝同类的货鸡!如上图,支付宝中,足不出户,就可以置换的,老牌的建信,口碑极佳,r2低风险,7日年化接近3%!货币型基金!一个字:稳!
再来看第2款,更安全的,保本理财!如下图:如上图,又是一个足不出户,支付宝保本产品,正规银行出品!定期,但是时间周期短,灵活性有一定保障,所以中规中矩,两个字:安全!
再来看一款,流动性更好,安全性,有明确存款制度保障的,新型存款:如上图,灵活性极佳,随时支取,利率4%!正常理财不需考虑限额问题!安全性更高,存款制度保护!三个字:好,好,好!
其他选择:例如一些同类的货币型基金,微信零钱,理财通货币基金,收益较余额宝略高一些!证券公司的短期集合理财等等,小白类灵活理财(基本上是货币基金类),同样具有相应的灵活性,而且收益越高,安全等级也与余额宝一致!
综合分析:余额宝由于种种原因,目前收益率确实处于历史的低位!但随着金融竞争开放,许多与余额宝,相近似,低风险甚至保本,的理财产品,层出不穷,为朋友们,提供了更多更丰富的选择!使朋友们的投资理财之路,越走越宽广,越敞亮!
一万元可以做哪些简单稳定的理财?
我就简单直接的回答你,一万元可以放到余额宝或者余利宝,这两种灵活性高,可以做到随时支取。如果对投资期限没多大限制,你可以选择定期,比如,国寿周周盈,投资周期仅为7天,七日年化率为5%左右。还可以选择国寿安鑫盈,周期为360天,七日年化率为5.5%左右。
怎样理财收益高?
谢邀,带你走近银行、实现财富增值,我是银行理财规划师——小学生。
理财方式有很多,主流的理财方式收益从低到高分为定期存款、货币基金、银行理财产品或者结构性存款、P2P、基金定投以及股票等等,同样的风险性也是越来越高,下面我将一一为大家仔细介绍一下。
银行定期存款如上图所示,这是2018年各大银行最新存款利率表。大家可以看到,央行1年期存款基准利率为1.5%,上图中1年期定期存款利率最高是江都农村商业银行的2.25%,也就是说10万元存成银行定期的话最低是100000×1.5%=1500元、最高是100000×2.25%=2250元。
货币基金目前主流的货币基金包括余额宝、零钱通等,如上图所示,余额宝目前对接了天弘余额宝、博时现金收益A以及中欧滚钱宝A三款货币基金产品,收益率最低是3.934%、最高是4.431%,10万元存成余额宝1年的话,在不考虑复利的前提下,1年收益最低是100000×3.934%=3934元、最高是100000×4.431%=4431元。
银行理财产品或结构性存款这两种理财方式我放在一起讲,最主要的原因就是在资管新规落地以后,银行理财产品不再刚性兑付,结构性存款成为理财产品的最好替代者。目前主流的银行理财产品或结构性存款的预期收益率在4.5%—5.5%不等,10万元存1年的话,收益最低是100000×4.5%=4500元、最高是100000×5.5%=5500元。
P2P理财投资P2P理财就是通过互联网理财,即个人对个人,又称点对点网络借贷 ,是指以公司为中介机构,把借贷双方对接起来实现各自的借贷需求。借款方可以是无抵押贷款或是有抵押贷款,而中介一般是收取双方或单方的手续费为盈利目的或者是赚取一定息差为盈利目的的新型理财模式。
2018年是P2P平台备案监管元年,也就是说自今年起P2P理财投资业务将会正式受到国家的严格监管。目前各大P2P平台的给出的预期收益率多在8%到10%,10万元进行P2P理财1年的话,收益最低是100000×8%=8000元、最高是100000×10%=10000元,但是需要注意的是,P2P理财风险较大,最糟的情况下连本金也会得不到保障,我并不建议投资经验少的用户进行P2P理财投资!
基金定投或者股票投资等这两种投资方式我放在一起说,因为其具有共通性。股票、基金定投虽然收益率极高,但同样损失本金的风险也是一样大的。可以说,这两种理财方式很挣钱,但对于投资者的专业知识以及理财能力同样具有极高的要求,一般人确实不太适合这两种投资方式。举个最简单的例子,作为一个工作5年以上的银行从业者、一个理财规划师,我自己也有投资股票以及基金的经验,但是股票刚刚好保证不陪、基金定投虽然挣了一些,但这几年综合下来每年的收益率还不到6%,性价比并不高!
综上所述,10万元理财收益最高的是股票或者基金定投,但是风险性太大,我并不推荐;P2P理财倒是可以,但是一定要选好平台和好项目,需要时刻关注;性价比最高的方式就是银行理财产品,1年下来综合收益在5500元左右!
有哪些小额投资和收益快的投资呢?
世界上真的多得是小额投资,银行储蓄、国债、开店等等,但是要想收益快,那么就要好好考虑了。
一般情况下,如果你对安全性有要求,那么还是可以选择一下银行储蓄的,不过唯一的不好就是获利低。
国债的话,平均利率不超过5%,但相对于银行理财产品平均4%的收益,还是略胜一筹。但需要注意的是,国债在资金的灵活度上面表现得不太理想,所以对资金流动性有要求的话就要谨慎考虑了。
至于开店这件事,有人做什么都能好,利润分红一大推;有人开什么什么倒,竹篮打水一场空。因此最关键的还是看个人。如果你有开店的意愿,那么就要寻找有利的渠道,去斟酌自己适合的行业,千万不要看别人开什么赚了钱自己就跟着开,毕竟每个人的营销方式是不一样的,而且当市场饱和度到了一定的数值,只会反弹。所以说,你既要找到独特的,要自己去发现商机,也要找到合适的营销手段,只有这样,才能将一个店开起来。
年前,我的朋友投资开了一家澳贝森干洗店,一看就很高大上,里面全是高科技,我还说他下了血本呢,结果他说才花了几万块钱,先开起来试营一下,要是好的话,再开个更大的,要是不好,就几万块,当做捐了也没所谓,我真是赞叹他人傻钱多。可是没想到,就这么一个几万块开起来的干洗店倒是确实赚了不少钱,一开始都是他自己来,其实也就是收衣服取衣服拿衣服,后来几个月就挣回本了,他本来就不爱老待在一个地方,所以又雇了个人看店,自己美名其曰跑业务去。现在才开了不到一年,这干洗店一天也有好几百的纯收入。我参观了一下他的智慧+门店,干洗设备是真的挺好的,根本用不到动手,而且洗一件衣服收30块,但成本也就5毛到1块,真的是暴利了。所以在挑选小额投资的时候一定要根据自己的特性来决定自己要投资哪一方面,要敢投资会投资。
有什么好一点的投资理财项目推荐吗?
根据你字面上的意思,我的理解为理财项目真实可靠,风险偏小的理财项目(或产品)。
从理财科学性的角度来说,理财应该是针对个人或家庭(单位、企业也可)做的一个整体、系统性的规划。从而实现风险控制、财富增值的目的。从这个层面说,理财规划涉及到许多方面。比如现金规划、消费支出规划、教育规划、投资规划、风险管理规划、税收规划、养老规划等。
介于你的问题是理财项目这一块,那我就只针对这一块做一些介绍说明。罗列一些我们常见的风险偏低一点的理财产品:
一、银行定期存款
银行定期存款是强制兑付的理财产品,只要银行不倒闭,就会到期支付你本金跟利息。优点是风险小,缺点是利息低(现在一年定期利率大概在1.5%/uploads/title/20231105/65470873365d3.jpg2.2%之间)、流动性差,如果中途急需此笔资金,提前取出,一般银行是不支付利息的。
所以,不推荐购买。
二、公募基金
公募基金就是公开发行的基金,我们平时听到银行工作人员口中说的一般就指的公募基金。他分许多种。比如:货币基金、债券基金、股票基金、混合基金(比如债券、股票混合)、指数基金(比如模拟股票上证指数)。
推荐理由:1、基金有专业公司运作,专业基金经理管理,真实可靠;2、公募基金是非常成熟的理财产品;3、每只基金投资标的比较多,也比较分散。不会发生因为某个投资标的灭失,给投资者带来巨大的损失;4、流动性好,较容易变现;5、品种多样,可操作性强。
这里面满足你“能保本”要求的有:
1、货币基金
支付宝的余额宝就是货币基金,现在微信财付通也有销售类似的产品。最大的优点是流动性好、收益比银行固定存款稍高。大概在2%/uploads/title/20231105/65470873365d3.jpg6%左右,收益有一定的波动性。
2、债券基金
债券基金主要投资标的是债券,比如上市公司发的债、国债等。具体的投资标的可以参考此只债券基金的介绍。债券基金的风险比货币基金高,如果上市公司到期债务无法清偿,就会影响到基金收益。好在基金是分散投资,能在一定程度上规避这种风险。
基金发行时一般是1元一份,从上面20只债券基金里可以看出,19只债券基金的累计净值都在1元以上,说明他们是挣钱了的。其中一只基金的累计净值是0.927元,说明投资者还没有回本。
从这只累计净值为0.927元的基金可以看出,它发行的时间是2015年09月11日。已经5年多了,还没回本,这就是风险。从它管理资产2500万元规模来看,这是一只规模比较小的债券基金。规模比较小就不利于分摊风险,单个投资标的偿债风险给基金造成的影响就大。所以,债券基金选择资产管理规模也是一个重要参考。
这只债券基金累计净值是那20只中最高的,为1.482元,从这只债券基金的名字来看,它和刚才那只的投资标的应该有所不同。这只基金成立于2010年,资产规模5.83亿。单从资产规模来看,这只基金就是上面那只的23.32倍,抗风险更强。
三、银行理财产品
这类产品经常去银行的可能接触得比较多,一般都是短期的比较多,时间越长年华收益越高。这类产品看起来和定期存款一样,其实性质完全不同。这个在金融行业叫“资产管理”业务,本质上是帮助客户管理资产,不是强制兑付!是有风险的,投资项目亏了理论上就拿不回全部本金。只是在现实生活中较少发生这种风险,有些项目发生了,银行为了自己的信用进行了兜底!
这类的理财产品的年华收益率一般在3%/uploads/title/20231105/65470873365d3.jpg6%左右。下面是某银行最近的理财产品。
四、投资型保险
有些人也叫他们返还型保险,这种保险产品一般是保险功能+投资功能。就是他们把一部分钱用做保险赔付,剩余的钱用来投资了。
从保险的角度说,它还是比较受欢迎的,因为没有发生赔付的情况下它还能把缴的保费退还,甚至有额外的收益,看起来都觉得“很划算”。这类产品很多,和保险组合起来后就变得更加的复杂。在考虑购买这类产品的时候一定要搞清楚具体的条款。
从投资的角度说,投资保险的流动性并不算好,尤其是年缴,但又还没有缴足年限的情况下,全额拿回缴的钱往往会让保单失效。
投资型保险同样是有风险的,也并不保证收益。很多保险推销员在演示收益的时候会计算多少年后具体能领到多少钱,这存在一定的误导性。
由于这类保险的种类特别多,之间差别又很大,这里不再详细说。总体上投资型保险适合长期投资,很多人把它做为强制储蓄的工具。有同样功能的还有基金定投。
每年缴的这种长期投资型保险收益率一般在5%左右。
五、债券
这和债券基金投资标的是一样的,不同的是这个是自己直接购买债券。好处是避免了管理费、申购、赎回等费用,收益可能比债券基金略高。缺点就是风险要高许多,一旦债券发行方到期不能兑付,就会面临收不回本金的风险。收益方面,上市公司债券收益较高,年化收益能达到4%/uploads/title/20231105/65470873365d3.jpg7%。这种债券一般有信用评级,一般评级越高利率越低。还有如果债券有担保利率也会低一些,毕竟风险和收益成正比。
如果要购买这类债券,负债比率低、赚钱能力强的上市公司,尤其是国企,带担保的风险相对小许多。
六、信托
信托可能是大家不熟悉但是又很强大的一个行业了,如果我没记错,它是金融行业资管规模的第二名。它排在银行后面,保险前面。
截至2019年6月末,我国68家信托公司管理的信托资产规模为22.53万亿元。
信托产品原理上就是有项目需要资金了,拿着项目找资金。这和银行有资金找公司(项目)贷款刚好相反。一般信托计划都与某个具体的项目有关,所以风险也和某个项目有关。
上表是真实的信托计划,从中可以看出,预期收益都在8%左右,算是比较高的了。另外,信托的投资门槛也是比较高的,上面这个“100万小额可进”就暴露它的变态了,这个普通人可能参与不了。当然,也有门槛低一点的,具体的要看计划内容。
七、其他
其他的比如好位置的门面、来回操作的债券逆回购等,这里不再进行详细说了。
现在收益高的一款理财产品是哪个?
您好,期货小褚感谢诚邀,作为从事金融行业十余年的所谓老人,国家理财规划师,多年的理财和投资经验,简单回答一下这个问题
首先理解一下理财产品的概念
理财产品,即由商业银行和正规金融机构自行设计并发行的产品,将募集到的资金根据产品合同约定投入相关金融市场及购买相关金融产品,获取投资收益后,根据合同约定分配给投资人的一类产品。
银行理财产品是商业银行在对潜在目标客户群分析研究的基础上,针对特定目标客户群开发设计并销售的资金投资和管理计划。在理财产品这种投资方式中,银行只是接受客户的授权管理资金,投资收益与风险由客户或客户与银行按照约定方式双方承担。
其次我们了解一下居民投资理财的渠道
随着经济的发展,居民个人财富在不断增加,居民个人投资理财渠道也日益增多,选择合适的渠道和产品进行投资成为城乡居民日常生活中所关心的一个重要问题。
1.银行类投资理财产品。一般意义上来讲,最为普遍的银行投资理财产品是储蓄存款,其具有投资安全、收益稳定、可灵活支取等特点。
2.证券类投资理财产品。证券类投资理财产品主要有股票、债券、基金等。
3.保险类投资理财产品。保险理财产品同储蓄、债券一样都属于保守型理财产品,除一般意义上的保险产品外
4.其他投资理财产品。贵金属:包括黄金、白银等。目前,国内有纸黄金和实物黄金以及期货黄金等投资交易,居民个人也可选择收藏品市场上的贵金属制品进行投资以实现财产的保值增值。黄金等贵金属价格主要由地域政治冲突、产销变化、汇率等因素决定。
5.期货等衍生品投资
期货交易,是期货合约买卖交换的活动或行为。它是以现货交易为基础,以远期合同交易为雏形而发展起来的一种高级的交易方式。它是指为转移市场价格波动风险,而对那些大批量均质商品所采取的,通过经纪人在商品交易所内,以公开竞争的形式进行期货合约的买卖形式。
6.房地产等实业投资
第三回归本题“现在收益高的一款理财产品是哪个?”
投资收益和风险成反比。所以收益高了,风险就比较大。
针对投资风险,银保监会主席郭树清给了一个官方的投资标准:“在打击非法集资过程中,努力通过多种方式让人民群众认识到,高收益意味着高风险,收益率超过6%的就要打问号,超过8%的就很危险,10%以上就要准备损失全部本金。”
银行理财一般收益在5%左右,近来受到资管新规、M2增速回升、外汇占款增加等影响,银行理财的平均预期收益率持续下行
银行结构性理财产品,其主要是“存款+期权”的基本结构组成,前者确保投资本金的安全依据保底收益,后者主要是与不同的金融衍生品工具挂钩,以获取更高的投资收益!虽说产品都是非保本浮动收益的,银行在出售时不承诺保本、也不会承诺保证收益;但是由于结构性产品本身的特点,实际上是可以达到保证最低收益效果的!
期货小褚最后提醒您投资有风险,入市需谨慎!资产的保值增值是关键,资金的合理配置,合理规划相当重要。关注小褚,获得最新的投资理财专业知识。
感觉余额宝的收益不行了?
答:谢邀,余额宝是带我们走进零钱理财的启蒙产品,在余额宝之前,理财离普通人比较遥远。自从出现余额宝之后,90%的人才知道原来零钱也可以用来理财而且还能每天看到收益。从这个角度讲,余额宝的存在弥补了生活中零钱理财的空白,同时给了大众更多投资理财途径。
余额宝本质是货币基金,直接定位对接的是银行存款,以银行定存一年期利息为1.2%/uploads/title/20231105/65470873365d3.jpg1.3%为例。虽然,余额宝现在收益率呈现连续下降趋势,目前七天年化收益率为1.5%左右,实际对比银行存款收益率还是具备优势。
如题所说,不满足余额宝收益,想要寻找更好的替代品不是不可以,而是需要对自己进行全面评估。从以下几点先问自己:
1、 风险承受能力如何?这点可以在理财平台中做风险评估测试,购买理财产品也基本遵守测评结果。
2、 预期收益为多少?比如年化收益率5%左右,或是8%/uploads/title/20231105/65470873365d3.jpg15%左右?
3、 资金闲置时间最短有多久?1年以下还是1/uploads/title/20231105/65470873365d3.jpg3年,甚至更久呢?
这三个问题可以很好的理清楚,自身实际情况,避免盲目投资,最后没有获利反而损兵折将。投资理财过程中最忌讳频繁的短线操作和一遇到下跌就拿不住的情况,会产生高额的手续费不说,而且也会错失很多取得高收益的机会。
作为非专业的普通投资人来说,银行理财产品和基金是最合适的投资产品,好处也比较明显,有专业人士帮忙打理,不需要自己盯盘,也无需频繁操作。拥有不同的风险等级推荐投资的理财品种也不同,从低到高我们一起来看一下。
1、 银行理财产品银行理财产品一般是由银行自己设计开发的,是一种相对投资风险比较小的产品。主要依靠在产品持有期内产生利息获得投资收益,一般年化收益率保持在4%/uploads/title/20231105/65470873365d3.jpg5%左右。但是投资银行理财产品是有门槛的,普遍投资限额需要上万起步。国有四大行都会限定投资本行理财产品的门槛是5万元起,部分小银行,比如商业银行、城市银行,为了吸引客户,设置银行理财产品的起步金额门槛会相对比较低一些,比如说1万元左右就可以投资。
2、 债券基金债券基金对标的是银行理财产品,换句话说,持有债券基金一年时间基本可以达到5%左右的收益率。对于初入社会、收入不高或是风险承受能力低的人群,可以选择投资债券基金,起步门槛低,通常10元就可以投资,基本资金压力,适合大众操作。债券基金对比银行理财产品,走势波动相对大一些,没有投资过其他基金的朋友可以从债券基金开始尝试投资。
3、 混合基金混合基金由三部分组成,分别是股票、债券、货币组合形成。这种基金投资风险一般划分在中风险,收益回报低于股票型基金,但是高于债券基金和货币基金。在不同的市场环境下,股票、债券和货币的持仓比例都有变化,也就是说更加环境不同,基金经理也会主动进行调仓,以确保基金整体的收益情况。因为是主动型基金,也非常考验基金经理的个人能力,购买前需要考察基金整体的盈利能力、抗风险能力以及选股择时的能力。投资主动型基金本身对投资者本人的选择基金能力也有一定要求,现在市场中主动基金少说也有上千支,从中找到满意的基金不容易。
4、 股票基金股票基金分为主动和被动两种,主要推荐大家投资被动指数基金,相对来说费率更低,投资也更加省心。不需要频繁操作,特别适合上班族或者是理财小白,选定对应基金后只需要设定好扣款金额和时间,就可以放心交给基金经理打理。这一投资方式也获得股神巴菲特的强烈推荐。
那么具体该如何选择适合自己的指数基金呢?
给大家简单介绍一下我们A股市场的股票基金主要分为宽基指数基金和行业指数基金。其中宽基指数基金就像我们平时比较熟知的沪深300和中证500具有代表性宽基指数基金。所谓宽基指数基金指的是所投资行业没有限定,各行各业都会进行投资。选择宽基指数基金投资,其实相当于为自己的投资分散风险。
我们常说,鸡蛋不能放在一个篮子里面,那我们投资宽基指数基金的时候就已经实现了这个目标。我们拿沪深300说明,选取排名在前300名的股票作为样本股,入选股票也都是各行各业,投资沪深300指数基金,相当于买入了300家不同公司的股票。
另外沪深300指数是变动而非一层不变,定期会排查剔除不合适股票,加入新的合适的成份股,也就是说沪深300的样本股都要凭自己的实力才能入选。投资沪深300指数后,也不用担心股票质量如何.
根据既定规则规模、业绩不达标股票会被自动剔除,另外加入合格股票接替原有的位置,中证500也具备同样的功效。沪深300和中证500之间的区别在于,沪深300是排名前300的股票作为样本股,而中证500里持有的股票属于中小企业,是扣除沪深300指数样本股后,选取排名在前500名的股票作为中证500指数样本股,其他的新旧规则都是一样的。相对来说,投资中证500更容易获得超高收益.
因为A股市场的散户还是偏多,而中小公司股价波动会较大,购买中小股考验大家心理承受能力,发生暴涨暴跌概率也大。投资沪深300是较稳妥的选择,搭配中证500作为投资标,获得额外的超高收益。
如果觉得余额宝的收益率偏低,那么分析好自己闲置资金的时间以及风险承受能力之后,不想承受过高风险,可以选择银行理财产品和债券基金。
追求稍高收益率,可以考虑投资混合基金,只要能够找到对应基金经理管理能力强、所管理的基金盈利能力和抗风险能力都不错的混合基金,最终的收益率也是不错的。
资金闲置时间可以达到3年左右,且本身抗风险能力较强,利用定投指数基金来完成提高收益率的目标也是不错的选择,定投基金过程中优先推荐的是宽基指数基金,其次可以选择行业指数基金作为辅助,可以收获更多的额外收益,只要持有指数基金时间在3年左右,收益率基本都可以达到15%左右。
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小额理财产品排行,还有什么其他的安全稳定的理财可以存入?
朋友们好!余额宝,作为一个开放式基金,深受朋友们欢迎!甚至产生了感情!毕竟他是大众理财的带头人,先锋队!但是余额宝不仅有投资理财的功能,还可以用来转账支付购物消费!从某个角度看,余额宝也是一个投资理财,的便捷渠道!不过他可以更方便的购买,一些理财产品!明确的讲:余额宝的特点是流动性好,风险等级r2低风险!从这个角度出发,有许多,与他同等安全性的理财产品!有些甚至”足不出户”,在支付宝中,就可以购买!
首先来看第1款,余额宝同类的货鸡!如上图,支付宝中,足不出户,就可以置换的,老牌的建信,口碑极佳,r2低风险,7日年化接近3%!货币型基金!一个字:稳!
再来看第2款,更安全的,保本理财!如下图:如上图,又是一个足不出户,支付宝保本产品,正规银行出品!定期,但是时间周期短,灵活性有一定保障,所以中规中矩,两个字:安全!
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其他选择:例如一些同类的货币型基金,微信零钱,理财通货币基金,收益较余额宝略高一些!证券公司的短期集合理财等等,小白类灵活理财(基本上是货币基金类),同样具有相应的灵活性,而且收益越高,安全等级也与余额宝一致!
综合分析:余额宝由于种种原因,目前收益率确实处于历史的低位!但随着金融竞争开放,许多与余额宝,相近似,低风险甚至保本,的理财产品,层出不穷,为朋友们,提供了更多更丰富的选择!使朋友们的投资理财之路,越走越宽广,越敞亮!
一万元可以做哪些简单稳定的理财?
我就简单直接的回答你,一万元可以放到余额宝或者余利宝,这两种灵活性高,可以做到随时支取。如果对投资期限没多大限制,你可以选择定期,比如,国寿周周盈,投资周期仅为7天,七日年化率为5%左右。还可以选择国寿安鑫盈,周期为360天,七日年化率为5.5%左右。
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谢邀,带你走近银行、实现财富增值,我是银行理财规划师——小学生。
理财方式有很多,主流的理财方式收益从低到高分为定期存款、货币基金、银行理财产品或者结构性存款、P2P、基金定投以及股票等等,同样的风险性也是越来越高,下面我将一一为大家仔细介绍一下。
银行定期存款
如上图所示,这是2018年各大银行最新存款利率表。大家可以看到,央行1年期存款基准利率为1.5%,上图中1年期定期存款利率最高是江都农村商业银行的2.25%,也就是说10万元存成银行定期的话最低是100000×1.5%=1500元、最高是100000×2.25%=2250元。
货币基金
目前主流的货币基金包括余额宝、零钱通等,如上图所示,余额宝目前对接了天弘余额宝、博时现金收益A以及中欧滚钱宝A三款货币基金产品,收益率最低是3.934%、最高是4.431%,10万元存成余额宝1年的话,在不考虑复利的前提下,1年收益最低是100000×3.934%=3934元、最高是100000×4.431%=4431元。
银行理财产品或结构性存款
这两种理财方式我放在一起讲,最主要的原因就是在资管新规落地以后,银行理财产品不再刚性兑付,结构性存款成为理财产品的最好替代者。目前主流的银行理财产品或结构性存款的预期收益率在4.5%—5.5%不等,10万元存1年的话,收益最低是100000×4.5%=4500元、最高是100000×5.5%=5500元。
P2P理财投资
P2P理财就是通过互联网理财,即个人对个人,又称点对点网络借贷 ,是指以公司为中介机构,把借贷双方对接起来实现各自的借贷需求。借款方可以是无抵押贷款或是有抵押贷款,而中介一般是收取双方或单方的手续费为盈利目的或者是赚取一定息差为盈利目的的新型理财模式。
2018年是P2P平台备案监管元年,也就是说自今年起P2P理财投资业务将会正式受到国家的严格监管。目前各大P2P平台的给出的预期收益率多在8%到10%,10万元进行P2P理财1年的话,收益最低是100000×8%=8000元、最高是100000×10%=10000元,但是需要注意的是,P2P理财风险较大,最糟的情况下连本金也会得不到保障,我并不建议投资经验少的用户进行P2P理财投资!
基金定投或者股票投资等
这两种投资方式我放在一起说,因为其具有共通性。股票、基金定投虽然收益率极高,但同样损失本金的风险也是一样大的。可以说,这两种理财方式很挣钱,但对于投资者的专业知识以及理财能力同样具有极高的要求,一般人确实不太适合这两种投资方式。举个最简单的例子,作为一个工作5年以上的银行从业者、一个理财规划师,我自己也有投资股票以及基金的经验,但是股票刚刚好保证不陪、基金定投虽然挣了一些,但这几年综合下来每年的收益率还不到6%,性价比并不高!
综上所述,10万元理财收益最高的是股票或者基金定投,但是风险性太大,我并不推荐;P2P理财倒是可以,但是一定要选好平台和好项目,需要时刻关注;性价比最高的方式就是银行理财产品,1年下来综合收益在5500元左右!
有哪些小额投资和收益快的投资呢?
世界上真的多得是小额投资,银行储蓄、国债、开店等等,但是要想收益快,那么就要好好考虑了。
一般情况下,如果你对安全性有要求,那么还是可以选择一下银行储蓄的,不过唯一的不好就是获利低。
国债的话,平均利率不超过5%,但相对于银行理财产品平均4%的收益,还是略胜一筹。但需要注意的是,国债在资金的灵活度上面表现得不太理想,所以对资金流动性有要求的话就要谨慎考虑了。
至于开店这件事,有人做什么都能好,利润分红一大推;有人开什么什么倒,竹篮打水一场空。因此最关键的还是看个人。如果你有开店的意愿,那么就要寻找有利的渠道,去斟酌自己适合的行业,千万不要看别人开什么赚了钱自己就跟着开,毕竟每个人的营销方式是不一样的,而且当市场饱和度到了一定的数值,只会反弹。所以说,你既要找到独特的,要自己去发现商机,也要找到合适的营销手段,只有这样,才能将一个店开起来。
年前,我的朋友投资开了一家澳贝森干洗店,一看就很高大上,里面全是高科技,我还说他下了血本呢,结果他说才花了几万块钱,先开起来试营一下,要是好的话,再开个更大的,要是不好,就几万块,当做捐了也没所谓,我真是赞叹他人傻钱多。可是没想到,就这么一个几万块开起来的干洗店倒是确实赚了不少钱,一开始都是他自己来,其实也就是收衣服取衣服拿衣服,后来几个月就挣回本了,他本来就不爱老待在一个地方,所以又雇了个人看店,自己美名其曰跑业务去。现在才开了不到一年,这干洗店一天也有好几百的纯收入。我参观了一下他的智慧+门店,干洗设备是真的挺好的,根本用不到动手,而且洗一件衣服收30块,但成本也就5毛到1块,真的是暴利了。所以在挑选小额投资的时候一定要根据自己的特性来决定自己要投资哪一方面,要敢投资会投资。
有什么好一点的投资理财项目推荐吗?
根据你字面上的意思,我的理解为理财项目真实可靠,风险偏小的理财项目(或产品)。
从理财科学性的角度来说,理财应该是针对个人或家庭(单位、企业也可)做的一个整体、系统性的规划。从而实现风险控制、财富增值的目的。从这个层面说,理财规划涉及到许多方面。比如现金规划、消费支出规划、教育规划、投资规划、风险管理规划、税收规划、养老规划等。
介于你的问题是理财项目这一块,那我就只针对这一块做一些介绍说明。罗列一些我们常见的风险偏低一点的理财产品:
一、银行定期存款
银行定期存款是强制兑付的理财产品,只要银行不倒闭,就会到期支付你本金跟利息。优点是风险小,缺点是利息低(现在一年定期利率大概在1.5%/uploads/title/20231105/65470873365d3.jpg2.2%之间)、流动性差,如果中途急需此笔资金,提前取出,一般银行是不支付利息的。
所以,不推荐购买。
二、公募基金
公募基金就是公开发行的基金,我们平时听到银行工作人员口中说的一般就指的公募基金。他分许多种。比如:货币基金、债券基金、股票基金、混合基金(比如债券、股票混合)、指数基金(比如模拟股票上证指数)。
推荐理由:1、基金有专业公司运作,专业基金经理管理,真实可靠;2、公募基金是非常成熟的理财产品;3、每只基金投资标的比较多,也比较分散。不会发生因为某个投资标的灭失,给投资者带来巨大的损失;4、流动性好,较容易变现;5、品种多样,可操作性强。
这里面满足你“能保本”要求的有:
1、货币基金
支付宝的余额宝就是货币基金,现在微信财付通也有销售类似的产品。最大的优点是流动性好、收益比银行固定存款稍高。大概在2%/uploads/title/20231105/65470873365d3.jpg6%左右,收益有一定的波动性。
2、债券基金
债券基金主要投资标的是债券,比如上市公司发的债、国债等。具体的投资标的可以参考此只债券基金的介绍。债券基金的风险比货币基金高,如果上市公司到期债务无法清偿,就会影响到基金收益。好在基金是分散投资,能在一定程度上规避这种风险。
基金发行时一般是1元一份,从上面20只债券基金里可以看出,19只债券基金的累计净值都在1元以上,说明他们是挣钱了的。其中一只基金的累计净值是0.927元,说明投资者还没有回本。
从这只累计净值为0.927元的基金可以看出,它发行的时间是2015年09月11日。已经5年多了,还没回本,这就是风险。从它管理资产2500万元规模来看,这是一只规模比较小的债券基金。规模比较小就不利于分摊风险,单个投资标的偿债风险给基金造成的影响就大。所以,债券基金选择资产管理规模也是一个重要参考。
这只债券基金累计净值是那20只中最高的,为1.482元,从这只债券基金的名字来看,它和刚才那只的投资标的应该有所不同。这只基金成立于2010年,资产规模5.83亿。单从资产规模来看,这只基金就是上面那只的23.32倍,抗风险更强。
三、银行理财产品
这类产品经常去银行的可能接触得比较多,一般都是短期的比较多,时间越长年华收益越高。这类产品看起来和定期存款一样,其实性质完全不同。这个在金融行业叫“资产管理”业务,本质上是帮助客户管理资产,不是强制兑付!是有风险的,投资项目亏了理论上就拿不回全部本金。只是在现实生活中较少发生这种风险,有些项目发生了,银行为了自己的信用进行了兜底!
这类的理财产品的年华收益率一般在3%/uploads/title/20231105/65470873365d3.jpg6%左右。下面是某银行最近的理财产品。
四、投资型保险
有些人也叫他们返还型保险,这种保险产品一般是保险功能+投资功能。就是他们把一部分钱用做保险赔付,剩余的钱用来投资了。
从保险的角度说,它还是比较受欢迎的,因为没有发生赔付的情况下它还能把缴的保费退还,甚至有额外的收益,看起来都觉得“很划算”。这类产品很多,和保险组合起来后就变得更加的复杂。在考虑购买这类产品的时候一定要搞清楚具体的条款。
从投资的角度说,投资保险的流动性并不算好,尤其是年缴,但又还没有缴足年限的情况下,全额拿回缴的钱往往会让保单失效。
投资型保险同样是有风险的,也并不保证收益。很多保险推销员在演示收益的时候会计算多少年后具体能领到多少钱,这存在一定的误导性。
由于这类保险的种类特别多,之间差别又很大,这里不再详细说。总体上投资型保险适合长期投资,很多人把它做为强制储蓄的工具。有同样功能的还有基金定投。
每年缴的这种长期投资型保险收益率一般在5%左右。
五、债券
这和债券基金投资标的是一样的,不同的是这个是自己直接购买债券。好处是避免了管理费、申购、赎回等费用,收益可能比债券基金略高。缺点就是风险要高许多,一旦债券发行方到期不能兑付,就会面临收不回本金的风险。收益方面,上市公司债券收益较高,年化收益能达到4%/uploads/title/20231105/65470873365d3.jpg7%。这种债券一般有信用评级,一般评级越高利率越低。还有如果债券有担保利率也会低一些,毕竟风险和收益成正比。
如果要购买这类债券,负债比率低、赚钱能力强的上市公司,尤其是国企,带担保的风险相对小许多。
六、信托
信托可能是大家不熟悉但是又很强大的一个行业了,如果我没记错,它是金融行业资管规模的第二名。它排在银行后面,保险前面。
截至2019年6月末,我国68家信托公司管理的信托资产规模为22.53万亿元。
信托产品原理上就是有项目需要资金了,拿着项目找资金。这和银行有资金找公司(项目)贷款刚好相反。一般信托计划都与某个具体的项目有关,所以风险也和某个项目有关。
上表是真实的信托计划,从中可以看出,预期收益都在8%左右,算是比较高的了。另外,信托的投资门槛也是比较高的,上面这个“100万小额可进”就暴露它的变态了,这个普通人可能参与不了。当然,也有门槛低一点的,具体的要看计划内容。
七、其他
其他的比如好位置的门面、来回操作的债券逆回购等,这里不再进行详细说了。
现在收益高的一款理财产品是哪个?
您好,期货小褚感谢诚邀,作为从事金融行业十余年的所谓老人,国家理财规划师,多年的理财和投资经验,简单回答一下这个问题
首先理解一下理财产品的概念
理财产品,即由商业银行和正规金融机构自行设计并发行的产品,将募集到的资金根据产品合同约定投入相关金融市场及购买相关金融产品,获取投资收益后,根据合同约定分配给投资人的一类产品。
银行理财产品是商业银行在对潜在目标客户群分析研究的基础上,针对特定目标客户群开发设计并销售的资金投资和管理计划。在理财产品这种投资方式中,银行只是接受客户的授权管理资金,投资收益与风险由客户或客户与银行按照约定方式双方承担。
其次我们了解一下居民投资理财的渠道
随着经济的发展,居民个人财富在不断增加,居民个人投资理财渠道也日益增多,选择合适的渠道和产品进行投资成为城乡居民日常生活中所关心的一个重要问题。
1.银行类投资理财产品。一般意义上来讲,最为普遍的银行投资理财产品是储蓄存款,其具有投资安全、收益稳定、可灵活支取等特点。
2.证券类投资理财产品。证券类投资理财产品主要有股票、债券、基金等。
3.保险类投资理财产品。保险理财产品同储蓄、债券一样都属于保守型理财产品,除一般意义上的保险产品外
4.其他投资理财产品。贵金属:包括黄金、白银等。目前,国内有纸黄金和实物黄金以及期货黄金等投资交易,居民个人也可选择收藏品市场上的贵金属制品进行投资以实现财产的保值增值。黄金等贵金属价格主要由地域政治冲突、产销变化、汇率等因素决定。
5.期货等衍生品投资
期货交易,是期货合约买卖交换的活动或行为。它是以现货交易为基础,以远期合同交易为雏形而发展起来的一种高级的交易方式。它是指为转移市场价格波动风险,而对那些大批量均质商品所采取的,通过经纪人在商品交易所内,以公开竞争的形式进行期货合约的买卖形式。
6.房地产等实业投资
第三回归本题“现在收益高的一款理财产品是哪个?”
投资收益和风险成反比。所以收益高了,风险就比较大。
针对投资风险,银保监会主席郭树清给了一个官方的投资标准:“在打击非法集资过程中,努力通过多种方式让人民群众认识到,高收益意味着高风险,收益率超过6%的就要打问号,超过8%的就很危险,10%以上就要准备损失全部本金。”
银行理财一般收益在5%左右,近来受到资管新规、M2增速回升、外汇占款增加等影响,银行理财的平均预期收益率持续下行
银行结构性理财产品,其主要是“存款+期权”的基本结构组成,前者确保投资本金的安全依据保底收益,后者主要是与不同的金融衍生品工具挂钩,以获取更高的投资收益!虽说产品都是非保本浮动收益的,银行在出售时不承诺保本、也不会承诺保证收益;但是由于结构性产品本身的特点,实际上是可以达到保证最低收益效果的!
期货小褚最后提醒您投资有风险,入市需谨慎!资产的保值增值是关键,资金的合理配置,合理规划相当重要。关注小褚,获得最新的投资理财专业知识。
感觉余额宝的收益不行了?
答:谢邀,余额宝是带我们走进零钱理财的启蒙产品,在余额宝之前,理财离普通人比较遥远。自从出现余额宝之后,90%的人才知道原来零钱也可以用来理财而且还能每天看到收益。从这个角度讲,余额宝的存在弥补了生活中零钱理财的空白,同时给了大众更多投资理财途径。
余额宝本质是货币基金,直接定位对接的是银行存款,以银行定存一年期利息为1.2%/uploads/title/20231105/65470873365d3.jpg1.3%为例。虽然,余额宝现在收益率呈现连续下降趋势,目前七天年化收益率为1.5%左右,实际对比银行存款收益率还是具备优势。
如题所说,不满足余额宝收益,想要寻找更好的替代品不是不可以,而是需要对自己进行全面评估。从以下几点先问自己:
1、 风险承受能力如何?这点可以在理财平台中做风险评估测试,购买理财产品也基本遵守测评结果。
2、 预期收益为多少?比如年化收益率5%左右,或是8%/uploads/title/20231105/65470873365d3.jpg15%左右?
3、 资金闲置时间最短有多久?1年以下还是1/uploads/title/20231105/65470873365d3.jpg3年,甚至更久呢?
这三个问题可以很好的理清楚,自身实际情况,避免盲目投资,最后没有获利反而损兵折将。投资理财过程中最忌讳频繁的短线操作和一遇到下跌就拿不住的情况,会产生高额的手续费不说,而且也会错失很多取得高收益的机会。
作为非专业的普通投资人来说,银行理财产品和基金是最合适的投资产品,好处也比较明显,有专业人士帮忙打理,不需要自己盯盘,也无需频繁操作。拥有不同的风险等级推荐投资的理财品种也不同,从低到高我们一起来看一下。
1、 银行理财产品
银行理财产品一般是由银行自己设计开发的,是一种相对投资风险比较小的产品。主要依靠在产品持有期内产生利息获得投资收益,一般年化收益率保持在4%/uploads/title/20231105/65470873365d3.jpg5%左右。但是投资银行理财产品是有门槛的,普遍投资限额需要上万起步。国有四大行都会限定投资本行理财产品的门槛是5万元起,部分小银行,比如商业银行、城市银行,为了吸引客户,设置银行理财产品的起步金额门槛会相对比较低一些,比如说1万元左右就可以投资。
2、 债券基金
债券基金对标的是银行理财产品,换句话说,持有债券基金一年时间基本可以达到5%左右的收益率。对于初入社会、收入不高或是风险承受能力低的人群,可以选择投资债券基金,起步门槛低,通常10元就可以投资,基本资金压力,适合大众操作。债券基金对比银行理财产品,走势波动相对大一些,没有投资过其他基金的朋友可以从债券基金开始尝试投资。
3、 混合基金
混合基金由三部分组成,分别是股票、债券、货币组合形成。这种基金投资风险一般划分在中风险,收益回报低于股票型基金,但是高于债券基金和货币基金。在不同的市场环境下,股票、债券和货币的持仓比例都有变化,也就是说更加环境不同,基金经理也会主动进行调仓,以确保基金整体的收益情况。因为是主动型基金,也非常考验基金经理的个人能力,购买前需要考察基金整体的盈利能力、抗风险能力以及选股择时的能力。投资主动型基金本身对投资者本人的选择基金能力也有一定要求,现在市场中主动基金少说也有上千支,从中找到满意的基金不容易。
4、 股票基金
股票基金分为主动和被动两种,主要推荐大家投资被动指数基金,相对来说费率更低,投资也更加省心。不需要频繁操作,特别适合上班族或者是理财小白,选定对应基金后只需要设定好扣款金额和时间,就可以放心交给基金经理打理。这一投资方式也获得股神巴菲特的强烈推荐。
那么具体该如何选择适合自己的指数基金呢?
给大家简单介绍一下我们A股市场的股票基金主要分为宽基指数基金和行业指数基金。其中宽基指数基金就像我们平时比较熟知的沪深300和中证500具有代表性宽基指数基金。所谓宽基指数基金指的是所投资行业没有限定,各行各业都会进行投资。选择宽基指数基金投资,其实相当于为自己的投资分散风险。
我们常说,鸡蛋不能放在一个篮子里面,那我们投资宽基指数基金的时候就已经实现了这个目标。我们拿沪深300说明,选取排名在前300名的股票作为样本股,入选股票也都是各行各业,投资沪深300指数基金,相当于买入了300家不同公司的股票。
另外沪深300指数是变动而非一层不变,定期会排查剔除不合适股票,加入新的合适的成份股,也就是说沪深300的样本股都要凭自己的实力才能入选。投资沪深300指数后,也不用担心股票质量如何.
根据既定规则规模、业绩不达标股票会被自动剔除,另外加入合格股票接替原有的位置,中证500也具备同样的功效。沪深300和中证500之间的区别在于,沪深300是排名前300的股票作为样本股,而中证500里持有的股票属于中小企业,是扣除沪深300指数样本股后,选取排名在前500名的股票作为中证500指数样本股,其他的新旧规则都是一样的。相对来说,投资中证500更容易获得超高收益.
因为A股市场的散户还是偏多,而中小公司股价波动会较大,购买中小股考验大家心理承受能力,发生暴涨暴跌概率也大。投资沪深300是较稳妥的选择,搭配中证500作为投资标,获得额外的超高收益。
如果觉得余额宝的收益率偏低,那么分析好自己闲置资金的时间以及风险承受能力之后,不想承受过高风险,可以选择银行理财产品和债券基金。
追求稍高收益率,可以考虑投资混合基金,只要能够找到对应基金经理管理能力强、所管理的基金盈利能力和抗风险能力都不错的混合基金,最终的收益率也是不错的。
资金闲置时间可以达到3年左右,且本身抗风险能力较强,利用定投指数基金来完成提高收益率的目标也是不错的选择,定投基金过程中优先推荐的是宽基指数基金,其次可以选择行业指数基金作为辅助,可以收获更多的额外收益,只要持有指数基金时间在3年左右,收益率基本都可以达到15%左右。
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