石化转债(如何以最小的风险稳稳获得年化8)
专栏
2023-12-04 04:04
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目录石化转债,如何以最小的风险稳稳获得年化8?
要实现这个目标,可以说既容易也不容易。让木鱼从专业的理财规划和投资分析角度来为您分析一下。
首先这个收益区间就不是低风险理财产品能够达到的范围了。也就是说你不得不为了这个目标承受潜在损失本金的风险。我们可以看到过去几年的理财市场的变化。一方面是由于国家大规模去杠杆导致传统乃至线上理财投资的大变盘。无论是线上p2p还是线下收益比较高的理财产品几乎已经绝迹,而大面积的爆雷产品也更是投资者认识到高收益必然伴随着高风险。而另一方面刚性兑付已经被实实在在的打破了,投资人必须为自己的投资决策而承担风险。这也是投资理财市场走向成熟的必然结果。
由此可见,以往躺着投资获得高额收益的时代一去不复返了,尤其当下一方面是经济形势严峻导致信贷风险一直处于比较高的状态,一方面市场资金又充裕,对资金的需求又不是那么强。可以说要实现这个目标没有那么容易了。
如果要获得这样的收益,那么恐怕不得不参与到权益类资产的投资中。权益类资产的代表就是股票,这也是国家现在力推的资本市场。但是我们都知道股票投资是风险高,有大量的投机资金在这个市场中翻云覆雨,同时还受到地缘政治、宏观经济形势、国家意志等影响,在注册制实施之后,个股投资风险进一步放大,完全有可能一天就亏损10%~20%。就算是投资所谓的价值股,也往往因为财报略有不达预期而出现大幅下跌。可以说,股票投资中70%的散户亏损是完全可能和现实的,因为其博弈的程度很深。
那么买主动管理基金如何呢?举个例子,7月份A股有一波行情,大量投资者通过购买基金跑步入场,而之后8月份到现在,大多数的基金都出现了净值下滑,可以说这些散户实际上是为主力撤退接了盘。对于投资者的挑战,是你无法真正判断清楚你入场的位置是高是低,也无法判断投资经理接下来是否会有明智的投资决策。就是购买主动基金,也可能需要1/uploads/title/20231029/653ddcea4876b.jpg2年的时间才能获得正收益,如果基金经理决策出现失误,周期可能更长。
从以上的分析来看,实现这个目标是不太易的,但是为什么我们说又是容易的呢?这是因为投资正确的品种和工具,再加上合理的投资策略,就能相对容易地适应市场风格获得预期的收益。那么适合普通人的最佳投资策略就是etf基金定投。
投资工具选择上,首先来说ETF。是代表着一揽子优质股票,而非一只两只股票,通常是30/uploads/title/20231029/653ddcea4876b.jpg50只起。那么其中个别股票出现了大幅度的波动,对你整体的影响并不大。更重要的是,这一揽子股票都是这个etf主题中最好的上市公司,也避免投资者陷入一些垃圾股的博弈炒作之中。相对于股票还有成本低、流动性好、波动小等优势。目前在美国有26%的金融资产是通过etf进行配置的,这个比例还在快速提升中,越来越多的投资者选择etf而非股票进行投资,也是他们为了规避股票自身的风险而做出的选择。
投资策略上我们选择定投,比如按月或按周在符合条件的情况下投入本金。为什么不一次性投入呢?这就如我们上面提到的,我们无法确认我们入场的时间点是否是市场的低点,而通过定投可以有效地降低在市场波动中我们入场的成本。而且如果你有一大笔资金的话,分批入场也是科学理智的。从历史的实践来看,即使散户们不太喜欢的上证50ETF,在过去10年的通过定投也能轻松获得年化10%以上的收益,更不要说今年A股核心资产一直属于强势,收益更是可观。其他一些成长的新兴产业如新能源汽车,生物医药、消费等主题的通过ETF定投,更是在取得高收益的同时,带来良好的投资体验,没有买在高点的忧虑。更重要的是这种策略是在市场各个周期都适用的,不会出现主动基金一年丰收一年不适应的情况。
而事实上etf的收益也超过70%以上的股票,既赚钱又稳定,定投又是规避风险,降低波动扰动的好策略。二者结合起来要实现8~10%的理财收益目标,胜算大增。
这篇也只是一个引子,要做好定投仍然需要一定的学习深度,木鱼制作了很多关于etf和定投的视频,欢迎你关注我之后了解一下,也许一扇新的大门就向您打开了。
怎么学会理财?
01
很多人买P2P暴雷,买保险被坑,买股票和基金血亏,最根本的原因,就是不知道怎样科学、合理地配置家庭资产。
作为一个专注于家庭资产配置的公众号,我一直在思索,如何用最简单、直接的方法,告诉大家怎样安全、稳妥地打理自己的家庭资产。
在研究过程中,对我启发最大的还是全球市场投资组合(GMP)。
全球市场投资组合是一个代表全球投资者偏好的总投资组合,其各类资产的权重反映了每个投资组合的平均构成。其相当于真实的全球资产配置图(消费品、私人住宅除外)。
图片的内容,确实有可取之处。
1959/uploads/title/20231029/653ddcea4876b.jpg2015年的56年间,全球市场投资组合(GMP)股票的平均权重为53%,而房地产、非政府债券和政府债券的平均权重分别为3%、15%和29%。
56年间,全球市场投资组合实现了8.4%的年化收益,其中:
股票年化9.5%;房地产年化9.2%;非政府债券年化7.4%;政府债券年化7.0%;3个月期国债年化4.9%;
期间美国平均通胀率为3.8%,如果将通胀扣除的话,56年里GMP的实际年化收益为4.4%,其中:
股票年化5.5%;房地产年化5.2%;企业债券年化3.5%;政府债券年化3.1%;3个月期国债年化1.1%;
可以明显看出,长周期里股票和房产的表现整体是最好的,每年跑赢通胀5%以上,是真正可以“生钱”的资产。
其次企业债和政府债也可以跑赢通胀,但收益率相对低不少,用来保值问题不大;最后才是国债,每年跑赢通胀1.1%,算是最稳健的选择了。
02
我们手中的每笔钱,都是有不同时间价值的,有的钱随时都可能要用到,这部分钱,可以用来现金管理;
有的钱半年以内用不到,但二三年内会用到,这部分钱,适合用来买中短期理财;
有的钱,三五年以上用不到,这些钱适合用来做长期投资;
还有保险保障资金则是在不确定的未来中,给你的生活托底。让你不至于在风险发生的时候动用本金,尤其是长期投资的钱。
四笔钱的比例一般是这么分配:
长期投资账户(50/uploads/title/20231029/653ddcea4876b.jpg55%)—股票、房产、股票基金、股权、可转债;
中短期理财账户(30%)—债券基金、固收信托;
现金管理账户(5/uploads/title/20231029/653ddcea4876b.jpg10%)—国债、银行存款、银行理财
保险保障资金(5/uploads/title/20231029/653ddcea4876b.jpg10%)—保险
这个比例并不是通用的,现实中每个家庭的收入、支出情况差别很大,需要根据你自己的具体情况来做安排。
一、现金管理目前最好的现金管理工具是银行T+0 货币型理财,其次是货币基金。还可以用短债基金来替代货币基金。
由于如今很多人手头上都有几张信用卡,花呗也都有额度,因此透支几万到数十万是完全没有问题的,所以现金管理比例可以适当调低,5/uploads/title/20231029/653ddcea4876b.jpg10%足够。
二、中短期理财1)可以投资纯债基。纯债基金全部投资于债券,主要包括国债,金融债,公司企业债等,但一定不会投资于股票,也不投可转换债券。是风险最低的债券基金。
纯债基跟银行理财的收益率比较接近,但是纯债基金的优势在于它比银行的产品透明,投资者能知道购买的基金都投了什么。
2)固定收益、类固定收益产品年收益高,收益率达到8%/uploads/title/20231029/653ddcea4876b.jpg10%左右,作为家庭资产配置的基石,一直被当成稳赚不赔的理财神器,18年的去杠杆大潮却让它们遭到了重创。
固收信托产品的发行机构很多,如银监会监管的信托公司发行的固收类信托产品;银监会监管的银行发行的固收产品;证监会监管的资产管理公司发行的资管产品;证监会监管的基金公司发行的固收型基金;工商局监管的基金公司发行的有限合伙产品以及银监会监管的小额贷款公司发行的p2p等等!
2018年以来,信托行业出现集中暴雷现象。
闭着眼睛买信托的日子,早已一去不复返!不能再闭着眼睛,哪个收益高买哪个。要充分了解产品底层资产是否清晰?到底谁借钱?到底去做什么事?用什么钱来还?还不上怎么办?
说白了,如果最极端的情况发生了,你能否全身而退。
优质的项目还是有,就是你要有专业的眼光。
三、长期投资1)股票
长期投资,对于年轻人而言,可以用短期套牢风险去换取更多超额收益,非常值得。
股票赚钱的根本逻辑有两种:一种是和上市公司一起成长,赚上市公司的分红,这种是做上市公司长期股东,只要上市公司质地不变,都不会卖出的真价值投资。
另一种是低买高卖赚取差价,不管是从基本面,低估值买入,高估值卖出,还是从技术上的人低买高卖,都是属于赚差价的行为,只要是低买高卖赚差价的行为。
目前A股市场95%以上的投资者,包括机构和散户,都是立足低买高卖赚取差价的行为,所以在我看来,大家都是在做投机。
买的安全,就要买入基本面优秀,至少是基本面中上的股票。
至于股票具体配置多少比例,可根据“80/uploads/title/20231029/653ddcea4876b.jpg年龄”而定。
比如30岁的家庭,股票账户可以配置50%,但如果年龄太大,就不适宜配置太多股市了,比如60岁,那么股票账户只建议配置20%。
注意,任何股市类资产都有本金损失的风险,因此建议不要只盯着A股,适当全球化分散化投资,可以降低股市的波动风险。
2)股票基金
普通人对股票不熟悉、觉得风险太大可以直接定投指数基金。
指数基金是一个非常适合普通投资者的投资品种。
投资指数基金过程中,最重要的是获取到哪些指数基金值得定投。我们以定投低估值的指数基金为主。
如沪深300指数基金。即使不会任何策略,始终坚持定投指数基金,也可以获得10%以上的长期收益率。如果能在指数低估阶段定投,收益必将超过15%。
为了降低风险,最好构建一个组合:常见的基金组合有沪深300+中证500、上证50+创业板、H股指数+创业板、标普红利+创业板等。适当增加行业龙头指数+消费龙头指数,用香港大盘+香港中小代替H股指数,增加深圳红利指数等组合,收益会更加可观。
主动型基金是一类力图取得超越基准组合表现的基金。主动型基金完全由基金经理操作,业绩主要由基金经理的能力决定。
我倾向于选择指数基金而不愿意买主动基金,很大的原因就是:
要挑选一个好的主动基金经理,夸张点说就是如大海捞针,基本看运气。
至于盛传的4433选基法,说到底也躲不开对基金经理的考验。
所谓4433选基法:
第一个4代表一年内成绩排名在前1/4的基金;
第二个4代表两年、三年、五年以内以及今年以来成绩排名在前1/4的基金;
第一个3代表选择近六个月成绩排名在1/3的基金;
第二个3代表选择近三个月成绩排名在1/3的基金。
以上方法选出来的基金反映的是前任基金经理管理的业绩。这样选出来的基金也只是说明了这个基金以前的业绩不错。但我们投资的目的是为了赚钱,而现在所要选的基金是为了以后能给我们带来好的收益。
主动基金本来过于依赖一个基金经理的能力, 而基金经理到底未来业绩能不能持续,能不能经得住考验,这些都无法预测。
更不要说更深层次上对于基金经理人性的考量,像内幕交易,老鼠仓、抬轿子的事情不幸要是被我们赶上了,想哭都没地方哭。
3)房产
有砖家整理各种地产数据,想搞个模型,来预判房价的拐点,但总是不准。
结论是:你数据分析死了也没用,不如国家一道政策。
回顾国内房产,2000年来的周期:2003年6月/uploads/title/20231029/653ddcea4876b.jpg2008年9月、2008年10月/uploads/title/20231029/653ddcea4876b.jpg2009年11月、2009年12月/uploads/title/20231029/653ddcea4876b.jpg2014年8月、2014年9月/uploads/title/20231029/653ddcea4876b.jpg2016年5月、2016年9月/uploads/title/20231029/653ddcea4876b.jpg/uploads/title/20231029/653ddcea4876b.jpg/uploads/title/20231029/653ddcea4876b.jpg至今,每一次周期的开始和结束,背后都有政策。
观察下,当前政策变了没?
起码目前,国家对于房市的态度,并没变化坚持“房住不炒”,还是稳字当头,不希望大涨,也不希望大跌。
4)可转债
可转债,说白了,就是一张可以转换成股票的债券,因此,同时具备股票和债券的双重属性。
可转债最大的一个好处,是有债底价格来保底,跌到债底价格时,可转债就接近是,一张纯正的债券。
所谓的债底价格,指的是与可转债各方面都极为接近的一只纯债的价格。举个栗子,可转债A,在信用状况、到期收益、久期等各方面,都与纯债B极为接近,甚至可以说完全一致,那么,当前纯债B的价格,就是转债A的债底价格。
正是因为有债底价格来保底,所以,当正股的价格暴跌时,可转债的跌幅,通常会远远小于股价的跌幅。正股指的是,发行可转债公司的股票。
而当股价大幅上涨时,只要可转债的溢价率不是太高,两者的涨幅差距,就不会太大。
总结来说,就是可转债与对应的正股,两者预期收益不会差太多,但可转债所面临的风险,要远小于正股。
坏处是,投资可转债,需要极度的耐心。虽然,投资股票也需要耐心,但投资可转债,需要更大的耐心。
积极参与可转债打新:
2020年至今,居然还没有一只可转债首日出现破发。
2020年至今单账户期望收益2651.83元,平均每申购一只的期望收益31.57元。
做可转债打新,没有其他技巧,就是拼账户数,户数越多,中签的概率越高,因此,我一直建议大家,充分动员家人开户。
03
家庭资产配置方面几点建议:
1)只做看得懂的投资
先要记住股神的话:“一定要在自己理解力范围之内投资。第一,不要赔钱;第二,永远记住第一条。”咀嚼投资大师们的名言金句,无一不在提示这一点。
巴菲特的老师格雷厄姆就是因规避风险的技术在华尔街树立起独特的信誉。格雷厄姆认为,对于一个被视为投资的证券来说,基本金必须有某种程度的安全性和满意的报酬率。
当然,所谓“安全”并不是指绝对安全,而是指在合理条件下不至于亏本。巴菲特曾给过股民一个忠告:不熟不做,不懂不买。实际上,这句忠告适用于整个投资领域。
对投资者来说,如果做自己不懂的投资,很容易出现盲目跟风的情况,以致出现损失后只会怪罪别人,从来不在自己身上找问题,下次依旧会跟风,恶性循环。只有做自己看得懂的投资,才能降低亏损的可能性。
不过,做看得懂的投资,也需要大家平时的努力,只有不断学习才能让自己熟悉各类投资品。
2)别幻想一夜暴富
虽然提倡大家要有中国梦,但是对大多数投资者而言,投资领域中的最大谎言之一就是“一夜暴富”。我们常能听别人说,原始股投资可以让人一夜暴富、“荐股大师”也可以让人一夜暴富……但这些话基本都是骗人的,骗子的目的就是想要你的本金。
只有踏踏实实地进行投资或资产配置,比如高风险和低风险的理财综合配置等,才能实现收益稳健增长,财富得到增值。
3)忌用杠杆投资
在很多人眼里,杠杆就好像是一个投资“神器”。自己若是加5倍杠杆,一旦盈利,那就是赚5倍的钱,听着就很诱人。因此,也有不少人愿意放胆一搏,万一博对了呢?
不过杠杆不是一般人都能玩得起的,它就是把双刃剑。5倍杠杆,盈利的时候是5倍,亏损的时候自然也是5倍,倾家荡产就是这么产生的,不用才是最好的选择。
我们赚的每一分钱,都是自己认知的变现。我们亏的每一分钱,也都是为认知不足,交的学费。
6月24日央行降准?
对于这一次央行宣布降准,市场的预期还是比较足的,前一个阶段市场一路下跌,尤其是6月19号以来,上证股指直接跳空低开,跌破3000点,随后股指不断走低,再叠加外围市场不确定因素的影响,别说期望上涨,就是出现小面积的跌停,市场参与者基本都快拍手相庆,奔走相告了。可以说这个时候,所有的分析,所有的预判都是无效的,大家的眼睛都投向到管理层,尤其是央行的态度。本来A股市场就是对于政策管理相当敏感的一个政策市场,这个时候央行的发声,代表着一种管理态度。所以说6月24号央行宣布定向降准, 可以说是消息落地,从目前的趋势形态看:周一市场强劲反弹,应该是一个大概率事件。首先从市场的结构来判断,市场自6月7号高点下调以来,已经连续调整了11个交易日,最后两天出现了两阳夹一阴的短线企稳格局,从时间周期的角度来看,这里日线级别调整12天左右应该是一个极限位置,目前虽然不能期待周子浪反弹,但这里走一个五天左右的日线级别反弹还是合理的。而且这段时间的市场急速下杀,让很多股票已经处于超跌反弹的趋势形态。无论是自身动能,还是外部条件,只要给一个契机都应该会产生强劲的结构性修复。央行的定向降准可能就是这个撬动契机。央行的定向降准最直接的作用就是增加了市场的流动性。市场这段时间的走弱,跟外围事件的突发影响有很大的关系,但内在的关系依然是资金流动性的枯竭,市场一直处于缩量状态,存量资金博弈。而最近一段时间,上市公司的体量都比较大,对于A股市场形成了一定的抽血效应。这时候央行定向降准降准,无疑是雪中送炭。具体来说,央行定向降准符合市场预期,下周一市场大概率会延续上周五的反弹态势。但我们要记住一个道理:在A股市场,消息落地,其实也等同于利好出尽。目前这里只看日线级别反弹,反弹时间周期五天左右。操作上建议按照时间周期确定自己的标的持股周期,不能太任性。更也不能认为,央行降准就会迎来牛市行情。
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保守投资人买银行股票一直吃分红可以吗?
完全可以,我爸买银行股票一直吃分红已经8年了,光今年分红就有10多万,现在好几只银行股的股息率可以达到5%,大幅高于银行定期存款利率。按他的话说,银行股就是用来养老的。
什么是股票分红股票分红有现金分红和送股两种形式,这两种可以单独使用,也可以一起使用,平常听到的10股送10股,就是指送股。
而银行股分红主要以现金分红为主,现金分红也叫股息,相当于存款利息,目前持股满一年,股息免交个人所得税。股息是根据所持有的股票数量发放,而不是股票市值,所以分红方案一般是写10股派多少元。
一般来说现金分红比单纯地送股好,基本每年都能现金分红的公司,就不大可能出现财务造假,因为要现金分红,公司就必须要有足够的净利润,如果净利润都是虚构的,拿什么现金分红。
我们通常用股息率来反映股票现金分红的情况,一般认为股息率越高,股票就越具有投资价值,股息率就相当于银行的存款利率。
股息率=每股股息/当前股价*100%,如果要计算你买股票时的股息率,当前股价就是你买入的股价。比如工商银行2020年年度分红方案,为每10股派现金2.660元,即每股派发现金0.266元,假如你是在除权除息日之前,以5元买入,则你的股息率为0.266/5*100%=5.32%,由于股价每天都在变化,所以股票的股息率每天也在变化。
要提醒大家的是,必须在股权登记日收盘时还持有股票,才能享受股息,所以你想要这次分红,就要在股权登记日收盘前买入股票。股权登记日的第二天就是除权除息日,对于本次只现金分红的股票,除权除息简单的理解就是股价减去每股现金股息,所以除权除息当天的K线图上会留下一个向下跳空缺口。
如何查看股票当前和历史股息率最简单的办法,是去理杏仁网站上面查看,比如在搜索框中输入工商银行搜索,在工商银行的界面往下拉找到股息率,然后点击所有,就可以看到工商银行当前和历史的股息率。
买银行股票有什么好处1、基本面风险忽略不计
银行破产的风险非常小,不用担心突然退市,尤其是几大国有银行,破产的概率更是忽略不计。
而且银行股的市净率都比较低,比如工商银行2021.9.10的市净率为0.62,也就说工商银行每股股价只有每股净资产的6.2折,2021.9.10工商银行收盘价为4.79元,最近季度每股净资产为7.67元,意味着你如果以当天收盘价买入,即使第二天工商银行就退市,你每股可以拿回7.67元,每股还赚2.88元,买股票说白了买的就是上市公司的净资产。
2、波动比较小
跟其他股票相比,银行股的波动算比较小,不会动不动就来个跌停,即使仓位比较大,晚上睡觉也不用提心吊胆。
3、股息率大幅高于定期存款利率
以一年定期存款为例,现在大部分银行一年定期存款利率为1.75%,1万元存一年,利息收益175元。
假如你用1万元买工商银行,买入价为5元,则可以买2000股,工商银行最近一年的分红为1股分0.266元,2000股的股息收益就是532元,远高于一年定期存款利息175元。同样持有一年,工商银行的股息是一年定期存款利息的3倍。
4、用来打新股的理想选择
现在打新股,需要账户事先持有至少1万的股票市值。用来打新的市值标的,要选择三低的股票,即低价、低市盈率、低风险股票。如果选择三高股票,即高价、高市盈率、高风险股票,一旦跌下来,可能中几只新股都不够赔。而银行股刚好就是三低股票,所以银行股是作为打新股市值的理想选择。
5、可以用来判断大盘行情
在A股所有板块中,银行板块的市值排在第一,所以银行股在大盘指数中的权重很高,其涨跌对大盘有很大影响。由于银行股盘子很大,市值很高,普通的资金,无法拉升银行股。所以一旦银行股全面上涨,大概率是超级主力资金进场了。
如果一段时间银行股总的趋势是在上涨,说明大盘大概率处在牛市行情中。总的趋势是在下跌,说明大盘大概率处在熊市行情中。所以,你完全可以根据你手中银行股的走势,来判断大盘的情况,进而去布局其它股票。
银行股的缺点1、成长性差
大部分银行,最大的缺点就是成长性差,属于一眼就能望到头的企业,没有概念和故事可讲。
而炒股就是炒概念炒故事,所以银行股短期内很难出现大幅上涨,更别指望一年能翻个几倍。工商银行从2006年上市至今,十几年过去了,复权后历史最高价也不过10多块而已。
由于成长性差,也不是价值投资的对象,因为价值投资投的是高成长性的企业,在其价值被低估时买入。买银行股,主要是靠其高股息率和周期性波动特点来赚钱。
2、股性不活跃
银行板块的市值,在A股所有板块中排第一。目前大概有三分之一的银行股流通市值在千亿以上,工商银行和招商银行流通市值更达到万亿。
所以,普通资金想要炒作银行股压根就不可能,除非超级主力进场了,这也是大多数银行股股性不活跃的原因。
要买什么银行股票比较好如果想买银行股票一直吃分红,那就要选择连续多年股息率,大幅超过1年定期存款利率的股票。如何查看股票的历史股息率,上面已作说明就不复述了。
银行股票要什么时候买银行业是典型的周期性行业,其业绩受经济周期影响,也呈现出周期性波动,进而影响到股价。经济好时股价走势相对就比较好,经济差时股价走势就比较弱势。
所以,买银行股一定要在其大幅下跌时买入,不要去追高,然后利用其高股息率和周期性波动特点来赚钱。大幅下跌是指股价从阶段高点下跌至少30%。
那银行股票具体在什么位置买入?怎么买?答案是在股息率高于5%时买入。如果想买银行股票一直吃分红,那一定要在股息率高的时候买入,在目前A股市场上,一般认为股息率高于5%就算是比较高的了,就比较具有投资价值。
可以在理杏仁网站上,查看股票的历史股息率,在高于5%时买入。如果买入后,股价比第一次买入价每下跌10%,则补仓20%,最多补仓两次。比如第一次买入1000股,买入价是10元,后来股价跌到9元,则再补仓200股。如果股价又跌到8元,则再补仓400股,补仓两次后就不要再补仓了。
而且股息率和价格基本呈相反走势,当股息率高时股价往往处于低位,股息率低时股价往往处在高位,这也符合利用银行股周期性波动的特点,在低位买入。
银行股票什么时候卖出1、如果你想长期持有银行股一直吃分红,只要该银行股基本面没有发生重大变化,就不用卖出,在每次股息率高于5%时再买入即可。当持有银行股票数量足够多时,用来养老也是可以的。
2、如果是既想要股息,又想通过银行股上涨赚差价,那可以在收到股息后,并且股价比买入价上涨10%到20%时卖出。
写在最后银行股由于总体波动小,几乎无退市风险,股息率又大幅高于银行定期存款利率,很受保守投资者的青睐。综上所述,保守投资者买银行股票一直吃分红,完全是可行的。
目前手上闲置资金一百万?
2021年,一个人在银行有100万的存款,这在国内算是“富翁”吗?也许有的人觉得现在拥有百万财富的人比比皆是,可是资产百万和存款百万差距是非常大的,如何从资产百万再次进阶到存款百万才是值得探索的。那么,当你手头有一笔100万左右的存款,想做一点靠谱的、稳健的投资,而且最好能保本,都有哪些选择?怎么投资会比较好呢?
其实市场上100万的私募和信托还是有的,这得考虑你自身情况,如果100万是全部身家,就要考虑银行理财+公募债基+公募股票型基金的组合;如果除这100万外,自己已经有很多金融资产,并有充足的流动资金支持生活,那就可以承受更大风险,甚至尝试100万以上的理财产品等。
一、从健康理财规划的角度来说,我提供个最普适的参考答案我曾接触过很多健康理财规划师给出的专业案例,综合来看,任何人有100万闲置资金可以从如下几个方面去考虑:
1、确定目标:你想要在多长时间内,要把这闲置的本金100万变成多少呢?
2、明确原则:尤其是稳健性的投资者,保本!这是第一原则!保本!这是第二原则!保本!这是第三原则!
3、具体操作:你可以将100万按1:2:3:4的比例分成四份,也就是10万,20万,30万,40万。其中:10万存入银行活期或购买货币基金,随取随用,即使是闲置资金也难免会碰到急用钱的情况。20万购买保险,主要是100万保额重疾险、百万医疗险、1000万意外险和其他附加险,防止任何人身风险引起的收入损失。30万购买股票、黄金、投连险、艺术品、期货等任何你熟悉的产品,最好能分散到不同类型的投资渠道里。最后40万购买年金险,实现稳健增值。
4、严格操作:10万就是给你随意花,但不能铺张浪费;20万保险必须足额保全;30万投资无论盈亏,都不能波及其他,没必要天天盯盘,建议一个月或半年操作一次。凡是有赚到的部分,建议套现后转入年金险账户,保持30万投资不变;40万年金险只能增加不能减少,利用复利增值,做时间的朋友。
5、坚持记账:养成随手记账的好习惯,定期盘点手里资产,做好分析笔记,分析100万的变化。
当然,以上的这些前提是:你有一份稳定的工作或收入;其次,你真的有100万。
二、如果你是高净值人士,也是可以考虑进行家族信托管理的方案大家都知道:“20年前的100万”可以买到什么?答:一套150㎡的豪宅+一部20万的大众帕萨特+一家人的医疗保险+孩子的成长基金+若干年的生活花费+......“如今的100万”又可以买到什么?答:半套100㎡的经济适用房......“10年后的100万”呢?答:......
若干年前,“百万富翁”是个令人向往的词,可如今百万哪能“富翁”吗?看了以上几个问题,我们不禁感叹,如今钱越来越不值钱,未来的“钱途”在哪里?守着闲钱是没有出路的,不如拿来投资吧!
然而投资,是一道选择题:存款、外汇、股票、基金、房产等等,选择很多,并不意味着选择正确。
其实,没有永远正确的选择,只有依据当前市场情势,洞悉投资市场规律,犀利分析增值收益,从而做出相对正确的抉择。很多人在尝试过各种理财产品之后,蓦然回首才发现家族信托是少有的能跑赢CPI的理财方式之一。据调查显示2020年,“家族信托”在高净值人群中提及率超30%,成为中国高净值人士主要运用的理财工具。家族信托潜力人群逾24万人,预计在2021年,潜力人群可转入家族信托资产规模将突破10万亿元。
三、最后,很多人不解家族信托购买门槛高,为何越来越多人愿意购买呢?我自己不做信托,也不推广信托,结合自身的经验认知,我认为当下高净值人士愿意选择家族信托,其实主要原因有二:
一是相对稳健且投资回报率高。面对当今的金融市场,各种投资的风险与收益不稳定,把钱存在银行,利息太低;投资股票、期货,风险太大;购买国货、基金,周期太长;投资黄金珠宝,真假优劣难辨不说,就目前的市场,较不稳定等,而家族信托是一种资产保护、财产传承为目的私人财富管理解决方案,利用法律工具、财富管理工具提高投资理财的效率,在错综复杂的市场环境中,保持竞争力,最终能够有效地实现货币的保值和增值,以及家族财富的传承。
二是相对投资弹性灵活。信托设计可依据委托人的不同要求和目的来设计。信托如同一个法人,可延续至身故为止,也可随时要求终止;可将信托的财产重新分配,也可更换受益人,可作任何投资其中包括不动产买卖,可将原资本财产重新分配,也可更换受益人,可作任何投资其中包括不动产买卖,可将原资本部份提出,甚至且可因市场变化的需求转移至另一国家。
最后的话:你的这个“稳”是唯一追求的吗?如果只是想追求稳,那真的可以全买货币基金,年化收益率2%左右,可以忽略风险。
如果想收益率再高点,就要承担相应的亏损风险了。一个资产的夏普比率一般在1以内,也就是如果想要获得年化15%的超额收益率,那么资产波动率就会大于15%,也就是有32%的概率会一年亏损15%,5%的概率亏损30%。折中一点的话,可以通过资产配置来搭配不同风险的资产,在自己能承受的风险范围内进行投资并获取尽可能高的收益率。
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我是康康,头条的英语老师,关注免费学习英语,还可以有更多阳光积极的见底和观点哦。
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下周一大盘能否止跌反弹?
严控可转债!主力资金回归主板市场?今日A股或将迎来探底回升
周末市场总结周末,全球资本市场发生了以下两件大事对今日A股走势或将产生重要影响:
一、美股三大指数涨跌不一
周五,美股三大指数涨跌不一,截止收盘,道指下跌0.1%,纳指上涨0.37%,标普500指数上涨0.34%;今早刚刚开盘的美股三大股指期货小幅低开;A50指数相比周五A股收盘时点位小幅上涨。
【点评】外围股市平稳走势,对今日即将开盘的A股影响有限。
二、两大交易所发声:将重点监控可转债交易
上周,可转债市场在两市出尽风头,上周五1900亿元成交额相当于中小板市场的1.5倍。管理层因此发布《管理办法》,两大交易所同时发声,将对可转债交易进行重点监控。
【点评】可转债过分炒作给吸引投资者注意的时候也给投资者带来极大风险,管理层的动作将给可转债带来降温,资金有望回归正股,对A股短线构成利好。
周末,消息面整体比较平静。上周五,A股三大指数小幅冲高后回落,盘中,沪指一度翻红;午后,两市持续下行,银行股强势护盘也回天乏力,最终沪指失守3300点整数关口;行业板块和个股跌多涨少,市场赚钱效应很差,由于假期原因北向资金处于关闭状态。
今日市场前瞻今日重要会议即将召开,有关十四五规划的核心题材或将吸引主力资金炒作;技术面,沪指日线及以下级别均已进入或即将进入超卖区域,存在反弹修复指标需求;小时及以下级别的震荡形态暂时比较稳定,并未出现破位现象,因此大盘今日有望迎来探底回升走势。本周,三季报披露和重要会议即将结束,蚂蚁金服开始申购带来资金压力,叠加海外市场风险事件,主力资金将会选择规避风险,因此反弹预期高度有限。
排除突发消息和事件影响,预计今日A股早盘将会平开或小幅低开,下探时注意3245点和3265点附近的强支撑,上攻时注意3290点和3305点附近的强压位。总之,在目前这个位置,以轻仓低位进场短线操作和高位减仓为主。今日北向资金通道继续关闭,盘中重点关注成交量和主力资金流向。板块方面,重点关注十四五规划中提到的科技板块和即将全面实施注册制的券商板块。
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石化转债,如何以最小的风险稳稳获得年化8?
要实现这个目标,可以说既容易也不容易。让木鱼从专业的理财规划和投资分析角度来为您分析一下。
首先这个收益区间就不是低风险理财产品能够达到的范围了。也就是说你不得不为了这个目标承受潜在损失本金的风险。我们可以看到过去几年的理财市场的变化。一方面是由于国家大规模去杠杆导致传统乃至线上理财投资的大变盘。无论是线上p2p还是线下收益比较高的理财产品几乎已经绝迹,而大面积的爆雷产品也更是投资者认识到高收益必然伴随着高风险。而另一方面刚性兑付已经被实实在在的打破了,投资人必须为自己的投资决策而承担风险。这也是投资理财市场走向成熟的必然结果。
由此可见,以往躺着投资获得高额收益的时代一去不复返了,尤其当下一方面是经济形势严峻导致信贷风险一直处于比较高的状态,一方面市场资金又充裕,对资金的需求又不是那么强。可以说要实现这个目标没有那么容易了。
如果要获得这样的收益,那么恐怕不得不参与到权益类资产的投资中。权益类资产的代表就是股票,这也是国家现在力推的资本市场。但是我们都知道股票投资是风险高,有大量的投机资金在这个市场中翻云覆雨,同时还受到地缘政治、宏观经济形势、国家意志等影响,在注册制实施之后,个股投资风险进一步放大,完全有可能一天就亏损10%~20%。就算是投资所谓的价值股,也往往因为财报略有不达预期而出现大幅下跌。可以说,股票投资中70%的散户亏损是完全可能和现实的,因为其博弈的程度很深。
那么买主动管理基金如何呢?举个例子,7月份A股有一波行情,大量投资者通过购买基金跑步入场,而之后8月份到现在,大多数的基金都出现了净值下滑,可以说这些散户实际上是为主力撤退接了盘。对于投资者的挑战,是你无法真正判断清楚你入场的位置是高是低,也无法判断投资经理接下来是否会有明智的投资决策。就是购买主动基金,也可能需要1/uploads/title/20231029/653ddcea4876b.jpg2年的时间才能获得正收益,如果基金经理决策出现失误,周期可能更长。
从以上的分析来看,实现这个目标是不太易的,但是为什么我们说又是容易的呢?这是因为投资正确的品种和工具,再加上合理的投资策略,就能相对容易地适应市场风格获得预期的收益。那么适合普通人的最佳投资策略就是etf基金定投。
投资工具选择上,首先来说ETF。是代表着一揽子优质股票,而非一只两只股票,通常是30/uploads/title/20231029/653ddcea4876b.jpg50只起。那么其中个别股票出现了大幅度的波动,对你整体的影响并不大。更重要的是,这一揽子股票都是这个etf主题中最好的上市公司,也避免投资者陷入一些垃圾股的博弈炒作之中。相对于股票还有成本低、流动性好、波动小等优势。目前在美国有26%的金融资产是通过etf进行配置的,这个比例还在快速提升中,越来越多的投资者选择etf而非股票进行投资,也是他们为了规避股票自身的风险而做出的选择。
投资策略上我们选择定投,比如按月或按周在符合条件的情况下投入本金。为什么不一次性投入呢?这就如我们上面提到的,我们无法确认我们入场的时间点是否是市场的低点,而通过定投可以有效地降低在市场波动中我们入场的成本。而且如果你有一大笔资金的话,分批入场也是科学理智的。从历史的实践来看,即使散户们不太喜欢的上证50ETF,在过去10年的通过定投也能轻松获得年化10%以上的收益,更不要说今年A股核心资产一直属于强势,收益更是可观。其他一些成长的新兴产业如新能源汽车,生物医药、消费等主题的通过ETF定投,更是在取得高收益的同时,带来良好的投资体验,没有买在高点的忧虑。更重要的是这种策略是在市场各个周期都适用的,不会出现主动基金一年丰收一年不适应的情况。
而事实上etf的收益也超过70%以上的股票,既赚钱又稳定,定投又是规避风险,降低波动扰动的好策略。二者结合起来要实现8~10%的理财收益目标,胜算大增。
这篇也只是一个引子,要做好定投仍然需要一定的学习深度,木鱼制作了很多关于etf和定投的视频,欢迎你关注我之后了解一下,也许一扇新的大门就向您打开了。
怎么学会理财?
01
很多人买P2P暴雷,买保险被坑,买股票和基金血亏,最根本的原因,就是不知道怎样科学、合理地配置家庭资产。
作为一个专注于家庭资产配置的公众号,我一直在思索,如何用最简单、直接的方法,告诉大家怎样安全、稳妥地打理自己的家庭资产。
在研究过程中,对我启发最大的还是全球市场投资组合(GMP)。
全球市场投资组合是一个代表全球投资者偏好的总投资组合,其各类资产的权重反映了每个投资组合的平均构成。其相当于真实的全球资产配置图(消费品、私人住宅除外)。
图片的内容,确实有可取之处。
1959/uploads/title/20231029/653ddcea4876b.jpg2015年的56年间,全球市场投资组合(GMP)股票的平均权重为53%,而房地产、非政府债券和政府债券的平均权重分别为3%、15%和29%。
56年间,全球市场投资组合实现了8.4%的年化收益,其中:
股票年化9.5%;房地产年化9.2%;非政府债券年化7.4%;政府债券年化7.0%;3个月期国债年化4.9%;
期间美国平均通胀率为3.8%,如果将通胀扣除的话,56年里GMP的实际年化收益为4.4%,其中:
股票年化5.5%;房地产年化5.2%;企业债券年化3.5%;政府债券年化3.1%;3个月期国债年化1.1%;
可以明显看出,长周期里股票和房产的表现整体是最好的,每年跑赢通胀5%以上,是真正可以“生钱”的资产。
其次企业债和政府债也可以跑赢通胀,但收益率相对低不少,用来保值问题不大;最后才是国债,每年跑赢通胀1.1%,算是最稳健的选择了。
02
我们手中的每笔钱,都是有不同时间价值的,有的钱随时都可能要用到,这部分钱,可以用来现金管理;
有的钱半年以内用不到,但二三年内会用到,这部分钱,适合用来买中短期理财;
有的钱,三五年以上用不到,这些钱适合用来做长期投资;
还有保险保障资金则是在不确定的未来中,给你的生活托底。让你不至于在风险发生的时候动用本金,尤其是长期投资的钱。
四笔钱的比例一般是这么分配:
长期投资账户(50/uploads/title/20231029/653ddcea4876b.jpg55%)—股票、房产、股票基金、股权、可转债;
中短期理财账户(30%)—债券基金、固收信托;
现金管理账户(5/uploads/title/20231029/653ddcea4876b.jpg10%)—国债、银行存款、银行理财
保险保障资金(5/uploads/title/20231029/653ddcea4876b.jpg10%)—保险
这个比例并不是通用的,现实中每个家庭的收入、支出情况差别很大,需要根据你自己的具体情况来做安排。
一、现金管理
目前最好的现金管理工具是银行T+0 货币型理财,其次是货币基金。还可以用短债基金来替代货币基金。
由于如今很多人手头上都有几张信用卡,花呗也都有额度,因此透支几万到数十万是完全没有问题的,所以现金管理比例可以适当调低,5/uploads/title/20231029/653ddcea4876b.jpg10%足够。
二、中短期理财
1)可以投资纯债基。纯债基金全部投资于债券,主要包括国债,金融债,公司企业债等,但一定不会投资于股票,也不投可转换债券。是风险最低的债券基金。
纯债基跟银行理财的收益率比较接近,但是纯债基金的优势在于它比银行的产品透明,投资者能知道购买的基金都投了什么。
2)固定收益、类固定收益产品年收益高,收益率达到8%/uploads/title/20231029/653ddcea4876b.jpg10%左右,作为家庭资产配置的基石,一直被当成稳赚不赔的理财神器,18年的去杠杆大潮却让它们遭到了重创。
固收信托产品的发行机构很多,如银监会监管的信托公司发行的固收类信托产品;银监会监管的银行发行的固收产品;证监会监管的资产管理公司发行的资管产品;证监会监管的基金公司发行的固收型基金;工商局监管的基金公司发行的有限合伙产品以及银监会监管的小额贷款公司发行的p2p等等!
2018年以来,信托行业出现集中暴雷现象。
闭着眼睛买信托的日子,早已一去不复返!不能再闭着眼睛,哪个收益高买哪个。要充分了解产品底层资产是否清晰?到底谁借钱?到底去做什么事?用什么钱来还?还不上怎么办?
说白了,如果最极端的情况发生了,你能否全身而退。
优质的项目还是有,就是你要有专业的眼光。
三、长期投资
1)股票
长期投资,对于年轻人而言,可以用短期套牢风险去换取更多超额收益,非常值得。
股票赚钱的根本逻辑有两种:一种是和上市公司一起成长,赚上市公司的分红,这种是做上市公司长期股东,只要上市公司质地不变,都不会卖出的真价值投资。
另一种是低买高卖赚取差价,不管是从基本面,低估值买入,高估值卖出,还是从技术上的人低买高卖,都是属于赚差价的行为,只要是低买高卖赚差价的行为。
目前A股市场95%以上的投资者,包括机构和散户,都是立足低买高卖赚取差价的行为,所以在我看来,大家都是在做投机。
买的安全,就要买入基本面优秀,至少是基本面中上的股票。
至于股票具体配置多少比例,可根据“80/uploads/title/20231029/653ddcea4876b.jpg年龄”而定。
比如30岁的家庭,股票账户可以配置50%,但如果年龄太大,就不适宜配置太多股市了,比如60岁,那么股票账户只建议配置20%。
注意,任何股市类资产都有本金损失的风险,因此建议不要只盯着A股,适当全球化分散化投资,可以降低股市的波动风险。
2)股票基金
普通人对股票不熟悉、觉得风险太大可以直接定投指数基金。
指数基金是一个非常适合普通投资者的投资品种。
投资指数基金过程中,最重要的是获取到哪些指数基金值得定投。我们以定投低估值的指数基金为主。
如沪深300指数基金。即使不会任何策略,始终坚持定投指数基金,也可以获得10%以上的长期收益率。如果能在指数低估阶段定投,收益必将超过15%。
为了降低风险,最好构建一个组合:常见的基金组合有沪深300+中证500、上证50+创业板、H股指数+创业板、标普红利+创业板等。适当增加行业龙头指数+消费龙头指数,用香港大盘+香港中小代替H股指数,增加深圳红利指数等组合,收益会更加可观。
主动型基金是一类力图取得超越基准组合表现的基金。主动型基金完全由基金经理操作,业绩主要由基金经理的能力决定。
我倾向于选择指数基金而不愿意买主动基金,很大的原因就是:
要挑选一个好的主动基金经理,夸张点说就是如大海捞针,基本看运气。
至于盛传的4433选基法,说到底也躲不开对基金经理的考验。
所谓4433选基法:
第一个4代表一年内成绩排名在前1/4的基金;
第二个4代表两年、三年、五年以内以及今年以来成绩排名在前1/4的基金;
第一个3代表选择近六个月成绩排名在1/3的基金;
第二个3代表选择近三个月成绩排名在1/3的基金。
以上方法选出来的基金反映的是前任基金经理管理的业绩。这样选出来的基金也只是说明了这个基金以前的业绩不错。但我们投资的目的是为了赚钱,而现在所要选的基金是为了以后能给我们带来好的收益。
主动基金本来过于依赖一个基金经理的能力, 而基金经理到底未来业绩能不能持续,能不能经得住考验,这些都无法预测。
更不要说更深层次上对于基金经理人性的考量,像内幕交易,老鼠仓、抬轿子的事情不幸要是被我们赶上了,想哭都没地方哭。
3)房产
有砖家整理各种地产数据,想搞个模型,来预判房价的拐点,但总是不准。
结论是:你数据分析死了也没用,不如国家一道政策。
回顾国内房产,2000年来的周期:2003年6月/uploads/title/20231029/653ddcea4876b.jpg2008年9月、2008年10月/uploads/title/20231029/653ddcea4876b.jpg2009年11月、2009年12月/uploads/title/20231029/653ddcea4876b.jpg2014年8月、2014年9月/uploads/title/20231029/653ddcea4876b.jpg2016年5月、2016年9月/uploads/title/20231029/653ddcea4876b.jpg/uploads/title/20231029/653ddcea4876b.jpg/uploads/title/20231029/653ddcea4876b.jpg至今,每一次周期的开始和结束,背后都有政策。
观察下,当前政策变了没?
起码目前,国家对于房市的态度,并没变化坚持“房住不炒”,还是稳字当头,不希望大涨,也不希望大跌。
4)可转债
可转债,说白了,就是一张可以转换成股票的债券,因此,同时具备股票和债券的双重属性。
可转债最大的一个好处,是有债底价格来保底,跌到债底价格时,可转债就接近是,一张纯正的债券。
所谓的债底价格,指的是与可转债各方面都极为接近的一只纯债的价格。举个栗子,可转债A,在信用状况、到期收益、久期等各方面,都与纯债B极为接近,甚至可以说完全一致,那么,当前纯债B的价格,就是转债A的债底价格。
正是因为有债底价格来保底,所以,当正股的价格暴跌时,可转债的跌幅,通常会远远小于股价的跌幅。正股指的是,发行可转债公司的股票。
而当股价大幅上涨时,只要可转债的溢价率不是太高,两者的涨幅差距,就不会太大。
总结来说,就是可转债与对应的正股,两者预期收益不会差太多,但可转债所面临的风险,要远小于正股。
坏处是,投资可转债,需要极度的耐心。虽然,投资股票也需要耐心,但投资可转债,需要更大的耐心。
积极参与可转债打新:
2020年至今,居然还没有一只可转债首日出现破发。
2020年至今单账户期望收益2651.83元,平均每申购一只的期望收益31.57元。
做可转债打新,没有其他技巧,就是拼账户数,户数越多,中签的概率越高,因此,我一直建议大家,充分动员家人开户。
03
家庭资产配置方面几点建议:
1)只做看得懂的投资
先要记住股神的话:“一定要在自己理解力范围之内投资。第一,不要赔钱;第二,永远记住第一条。”咀嚼投资大师们的名言金句,无一不在提示这一点。
巴菲特的老师格雷厄姆就是因规避风险的技术在华尔街树立起独特的信誉。格雷厄姆认为,对于一个被视为投资的证券来说,基本金必须有某种程度的安全性和满意的报酬率。
当然,所谓“安全”并不是指绝对安全,而是指在合理条件下不至于亏本。巴菲特曾给过股民一个忠告:不熟不做,不懂不买。实际上,这句忠告适用于整个投资领域。
对投资者来说,如果做自己不懂的投资,很容易出现盲目跟风的情况,以致出现损失后只会怪罪别人,从来不在自己身上找问题,下次依旧会跟风,恶性循环。只有做自己看得懂的投资,才能降低亏损的可能性。
不过,做看得懂的投资,也需要大家平时的努力,只有不断学习才能让自己熟悉各类投资品。
2)别幻想一夜暴富
虽然提倡大家要有中国梦,但是对大多数投资者而言,投资领域中的最大谎言之一就是“一夜暴富”。我们常能听别人说,原始股投资可以让人一夜暴富、“荐股大师”也可以让人一夜暴富……但这些话基本都是骗人的,骗子的目的就是想要你的本金。
只有踏踏实实地进行投资或资产配置,比如高风险和低风险的理财综合配置等,才能实现收益稳健增长,财富得到增值。
3)忌用杠杆投资
在很多人眼里,杠杆就好像是一个投资“神器”。自己若是加5倍杠杆,一旦盈利,那就是赚5倍的钱,听着就很诱人。因此,也有不少人愿意放胆一搏,万一博对了呢?
不过杠杆不是一般人都能玩得起的,它就是把双刃剑。5倍杠杆,盈利的时候是5倍,亏损的时候自然也是5倍,倾家荡产就是这么产生的,不用才是最好的选择。
我们赚的每一分钱,都是自己认知的变现。我们亏的每一分钱,也都是为认知不足,交的学费。
6月24日央行降准?
对于这一次央行宣布降准,市场的预期还是比较足的,前一个阶段市场一路下跌,尤其是6月19号以来,上证股指直接跳空低开,跌破3000点,随后股指不断走低,再叠加外围市场不确定因素的影响,别说期望上涨,就是出现小面积的跌停,市场参与者基本都快拍手相庆,奔走相告了。可以说这个时候,所有的分析,所有的预判都是无效的,大家的眼睛都投向到管理层,尤其是央行的态度。本来A股市场就是对于政策管理相当敏感的一个政策市场,这个时候央行的发声,代表着一种管理态度。所以说6月24号央行宣布定向降准, 可以说是消息落地,从目前的趋势形态看:周一市场强劲反弹,应该是一个大概率事件。首先从市场的结构来判断,市场自6月7号高点下调以来,已经连续调整了11个交易日,最后两天出现了两阳夹一阴的短线企稳格局,从时间周期的角度来看,这里日线级别调整12天左右应该是一个极限位置,目前虽然不能期待周子浪反弹,但这里走一个五天左右的日线级别反弹还是合理的。而且这段时间的市场急速下杀,让很多股票已经处于超跌反弹的趋势形态。无论是自身动能,还是外部条件,只要给一个契机都应该会产生强劲的结构性修复。央行的定向降准可能就是这个撬动契机。央行的定向降准最直接的作用就是增加了市场的流动性。市场这段时间的走弱,跟外围事件的突发影响有很大的关系,但内在的关系依然是资金流动性的枯竭,市场一直处于缩量状态,存量资金博弈。而最近一段时间,上市公司的体量都比较大,对于A股市场形成了一定的抽血效应。这时候央行定向降准降准,无疑是雪中送炭。具体来说,央行定向降准符合市场预期,下周一市场大概率会延续上周五的反弹态势。但我们要记住一个道理:在A股市场,消息落地,其实也等同于利好出尽。目前这里只看日线级别反弹,反弹时间周期五天左右。操作上建议按照时间周期确定自己的标的持股周期,不能太任性。更也不能认为,央行降准就会迎来牛市行情。
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保守投资人买银行股票一直吃分红可以吗?
完全可以,我爸买银行股票一直吃分红已经8年了,光今年分红就有10多万,现在好几只银行股的股息率可以达到5%,大幅高于银行定期存款利率。按他的话说,银行股就是用来养老的。
什么是股票分红股票分红有现金分红和送股两种形式,这两种可以单独使用,也可以一起使用,平常听到的10股送10股,就是指送股。
而银行股分红主要以现金分红为主,现金分红也叫股息,相当于存款利息,目前持股满一年,股息免交个人所得税。股息是根据所持有的股票数量发放,而不是股票市值,所以分红方案一般是写10股派多少元。
一般来说现金分红比单纯地送股好,基本每年都能现金分红的公司,就不大可能出现财务造假,因为要现金分红,公司就必须要有足够的净利润,如果净利润都是虚构的,拿什么现金分红。
我们通常用股息率来反映股票现金分红的情况,一般认为股息率越高,股票就越具有投资价值,股息率就相当于银行的存款利率。
股息率=每股股息/当前股价*100%,如果要计算你买股票时的股息率,当前股价就是你买入的股价。比如工商银行2020年年度分红方案,为每10股派现金2.660元,即每股派发现金0.266元,假如你是在除权除息日之前,以5元买入,则你的股息率为0.266/5*100%=5.32%,由于股价每天都在变化,所以股票的股息率每天也在变化。
要提醒大家的是,必须在股权登记日收盘时还持有股票,才能享受股息,所以你想要这次分红,就要在股权登记日收盘前买入股票。股权登记日的第二天就是除权除息日,对于本次只现金分红的股票,除权除息简单的理解就是股价减去每股现金股息,所以除权除息当天的K线图上会留下一个向下跳空缺口。
如何查看股票当前和历史股息率最简单的办法,是去理杏仁网站上面查看,比如在搜索框中输入工商银行搜索,在工商银行的界面往下拉找到股息率,然后点击所有,就可以看到工商银行当前和历史的股息率。
买银行股票有什么好处1、基本面风险忽略不计
银行破产的风险非常小,不用担心突然退市,尤其是几大国有银行,破产的概率更是忽略不计。
而且银行股的市净率都比较低,比如工商银行2021.9.10的市净率为0.62,也就说工商银行每股股价只有每股净资产的6.2折,2021.9.10工商银行收盘价为4.79元,最近季度每股净资产为7.67元,意味着你如果以当天收盘价买入,即使第二天工商银行就退市,你每股可以拿回7.67元,每股还赚2.88元,买股票说白了买的就是上市公司的净资产。
2、波动比较小
跟其他股票相比,银行股的波动算比较小,不会动不动就来个跌停,即使仓位比较大,晚上睡觉也不用提心吊胆。
3、股息率大幅高于定期存款利率
以一年定期存款为例,现在大部分银行一年定期存款利率为1.75%,1万元存一年,利息收益175元。
假如你用1万元买工商银行,买入价为5元,则可以买2000股,工商银行最近一年的分红为1股分0.266元,2000股的股息收益就是532元,远高于一年定期存款利息175元。同样持有一年,工商银行的股息是一年定期存款利息的3倍。
4、用来打新股的理想选择
现在打新股,需要账户事先持有至少1万的股票市值。用来打新的市值标的,要选择三低的股票,即低价、低市盈率、低风险股票。如果选择三高股票,即高价、高市盈率、高风险股票,一旦跌下来,可能中几只新股都不够赔。而银行股刚好就是三低股票,所以银行股是作为打新股市值的理想选择。
5、可以用来判断大盘行情
在A股所有板块中,银行板块的市值排在第一,所以银行股在大盘指数中的权重很高,其涨跌对大盘有很大影响。由于银行股盘子很大,市值很高,普通的资金,无法拉升银行股。所以一旦银行股全面上涨,大概率是超级主力资金进场了。
如果一段时间银行股总的趋势是在上涨,说明大盘大概率处在牛市行情中。总的趋势是在下跌,说明大盘大概率处在熊市行情中。所以,你完全可以根据你手中银行股的走势,来判断大盘的情况,进而去布局其它股票。
银行股的缺点1、成长性差
大部分银行,最大的缺点就是成长性差,属于一眼就能望到头的企业,没有概念和故事可讲。
而炒股就是炒概念炒故事,所以银行股短期内很难出现大幅上涨,更别指望一年能翻个几倍。工商银行从2006年上市至今,十几年过去了,复权后历史最高价也不过10多块而已。
由于成长性差,也不是价值投资的对象,因为价值投资投的是高成长性的企业,在其价值被低估时买入。买银行股,主要是靠其高股息率和周期性波动特点来赚钱。
2、股性不活跃
银行板块的市值,在A股所有板块中排第一。目前大概有三分之一的银行股流通市值在千亿以上,工商银行和招商银行流通市值更达到万亿。
所以,普通资金想要炒作银行股压根就不可能,除非超级主力进场了,这也是大多数银行股股性不活跃的原因。
要买什么银行股票比较好如果想买银行股票一直吃分红,那就要选择连续多年股息率,大幅超过1年定期存款利率的股票。如何查看股票的历史股息率,上面已作说明就不复述了。
银行股票要什么时候买银行业是典型的周期性行业,其业绩受经济周期影响,也呈现出周期性波动,进而影响到股价。经济好时股价走势相对就比较好,经济差时股价走势就比较弱势。
所以,买银行股一定要在其大幅下跌时买入,不要去追高,然后利用其高股息率和周期性波动特点来赚钱。大幅下跌是指股价从阶段高点下跌至少30%。
那银行股票具体在什么位置买入?怎么买?答案是在股息率高于5%时买入。如果想买银行股票一直吃分红,那一定要在股息率高的时候买入,在目前A股市场上,一般认为股息率高于5%就算是比较高的了,就比较具有投资价值。
可以在理杏仁网站上,查看股票的历史股息率,在高于5%时买入。如果买入后,股价比第一次买入价每下跌10%,则补仓20%,最多补仓两次。比如第一次买入1000股,买入价是10元,后来股价跌到9元,则再补仓200股。如果股价又跌到8元,则再补仓400股,补仓两次后就不要再补仓了。
而且股息率和价格基本呈相反走势,当股息率高时股价往往处于低位,股息率低时股价往往处在高位,这也符合利用银行股周期性波动的特点,在低位买入。
银行股票什么时候卖出1、如果你想长期持有银行股一直吃分红,只要该银行股基本面没有发生重大变化,就不用卖出,在每次股息率高于5%时再买入即可。当持有银行股票数量足够多时,用来养老也是可以的。
2、如果是既想要股息,又想通过银行股上涨赚差价,那可以在收到股息后,并且股价比买入价上涨10%到20%时卖出。
写在最后银行股由于总体波动小,几乎无退市风险,股息率又大幅高于银行定期存款利率,很受保守投资者的青睐。综上所述,保守投资者买银行股票一直吃分红,完全是可行的。
目前手上闲置资金一百万?
2021年,一个人在银行有100万的存款,这在国内算是“富翁”吗?也许有的人觉得现在拥有百万财富的人比比皆是,可是资产百万和存款百万差距是非常大的,如何从资产百万再次进阶到存款百万才是值得探索的。那么,当你手头有一笔100万左右的存款,想做一点靠谱的、稳健的投资,而且最好能保本,都有哪些选择?怎么投资会比较好呢?
其实市场上100万的私募和信托还是有的,这得考虑你自身情况,如果100万是全部身家,就要考虑银行理财+公募债基+公募股票型基金的组合;如果除这100万外,自己已经有很多金融资产,并有充足的流动资金支持生活,那就可以承受更大风险,甚至尝试100万以上的理财产品等。
一、从健康理财规划的角度来说,我提供个最普适的参考答案我曾接触过很多健康理财规划师给出的专业案例,综合来看,任何人有100万闲置资金可以从如下几个方面去考虑:
1、确定目标:你想要在多长时间内,要把这闲置的本金100万变成多少呢?
2、明确原则:尤其是稳健性的投资者,保本!这是第一原则!保本!这是第二原则!保本!这是第三原则!
3、具体操作:你可以将100万按1:2:3:4的比例分成四份,也就是10万,20万,30万,40万。其中:10万存入银行活期或购买货币基金,随取随用,即使是闲置资金也难免会碰到急用钱的情况。20万购买保险,主要是100万保额重疾险、百万医疗险、1000万意外险和其他附加险,防止任何人身风险引起的收入损失。30万购买股票、黄金、投连险、艺术品、期货等任何你熟悉的产品,最好能分散到不同类型的投资渠道里。最后40万购买年金险,实现稳健增值。
4、严格操作:10万就是给你随意花,但不能铺张浪费;20万保险必须足额保全;30万投资无论盈亏,都不能波及其他,没必要天天盯盘,建议一个月或半年操作一次。凡是有赚到的部分,建议套现后转入年金险账户,保持30万投资不变;40万年金险只能增加不能减少,利用复利增值,做时间的朋友。
5、坚持记账:养成随手记账的好习惯,定期盘点手里资产,做好分析笔记,分析100万的变化。
当然,以上的这些前提是:你有一份稳定的工作或收入;其次,你真的有100万。
二、如果你是高净值人士,也是可以考虑进行家族信托管理的方案大家都知道:“20年前的100万”可以买到什么?答:一套150㎡的豪宅+一部20万的大众帕萨特+一家人的医疗保险+孩子的成长基金+若干年的生活花费+......“如今的100万”又可以买到什么?答:半套100㎡的经济适用房......“10年后的100万”呢?答:......
若干年前,“百万富翁”是个令人向往的词,可如今百万哪能“富翁”吗?看了以上几个问题,我们不禁感叹,如今钱越来越不值钱,未来的“钱途”在哪里?守着闲钱是没有出路的,不如拿来投资吧!
然而投资,是一道选择题:存款、外汇、股票、基金、房产等等,选择很多,并不意味着选择正确。
其实,没有永远正确的选择,只有依据当前市场情势,洞悉投资市场规律,犀利分析增值收益,从而做出相对正确的抉择。很多人在尝试过各种理财产品之后,蓦然回首才发现家族信托是少有的能跑赢CPI的理财方式之一。据调查显示2020年,“家族信托”在高净值人群中提及率超30%,成为中国高净值人士主要运用的理财工具。家族信托潜力人群逾24万人,预计在2021年,潜力人群可转入家族信托资产规模将突破10万亿元。
三、最后,很多人不解家族信托购买门槛高,为何越来越多人愿意购买呢?我自己不做信托,也不推广信托,结合自身的经验认知,我认为当下高净值人士愿意选择家族信托,其实主要原因有二:
一是相对稳健且投资回报率高。面对当今的金融市场,各种投资的风险与收益不稳定,把钱存在银行,利息太低;投资股票、期货,风险太大;购买国货、基金,周期太长;投资黄金珠宝,真假优劣难辨不说,就目前的市场,较不稳定等,而家族信托是一种资产保护、财产传承为目的私人财富管理解决方案,利用法律工具、财富管理工具提高投资理财的效率,在错综复杂的市场环境中,保持竞争力,最终能够有效地实现货币的保值和增值,以及家族财富的传承。
二是相对投资弹性灵活。信托设计可依据委托人的不同要求和目的来设计。信托如同一个法人,可延续至身故为止,也可随时要求终止;可将信托的财产重新分配,也可更换受益人,可作任何投资其中包括不动产买卖,可将原资本财产重新分配,也可更换受益人,可作任何投资其中包括不动产买卖,可将原资本部份提出,甚至且可因市场变化的需求转移至另一国家。
最后的话:你的这个“稳”是唯一追求的吗?如果只是想追求稳,那真的可以全买货币基金,年化收益率2%左右,可以忽略风险。
如果想收益率再高点,就要承担相应的亏损风险了。一个资产的夏普比率一般在1以内,也就是如果想要获得年化15%的超额收益率,那么资产波动率就会大于15%,也就是有32%的概率会一年亏损15%,5%的概率亏损30%。折中一点的话,可以通过资产配置来搭配不同风险的资产,在自己能承受的风险范围内进行投资并获取尽可能高的收益率。
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我是康康,头条的英语老师,关注免费学习英语,还可以有更多阳光积极的见底和观点哦。
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下周一大盘能否止跌反弹?
严控可转债!主力资金回归主板市场?今日A股或将迎来探底回升
周末市场总结
周末,全球资本市场发生了以下两件大事对今日A股走势或将产生重要影响:
一、美股三大指数涨跌不一
周五,美股三大指数涨跌不一,截止收盘,道指下跌0.1%,纳指上涨0.37%,标普500指数上涨0.34%;今早刚刚开盘的美股三大股指期货小幅低开;A50指数相比周五A股收盘时点位小幅上涨。
【点评】外围股市平稳走势,对今日即将开盘的A股影响有限。
二、两大交易所发声:将重点监控可转债交易
上周,可转债市场在两市出尽风头,上周五1900亿元成交额相当于中小板市场的1.5倍。管理层因此发布《管理办法》,两大交易所同时发声,将对可转债交易进行重点监控。
【点评】可转债过分炒作给吸引投资者注意的时候也给投资者带来极大风险,管理层的动作将给可转债带来降温,资金有望回归正股,对A股短线构成利好。
周末,消息面整体比较平静。上周五,A股三大指数小幅冲高后回落,盘中,沪指一度翻红;午后,两市持续下行,银行股强势护盘也回天乏力,最终沪指失守3300点整数关口;行业板块和个股跌多涨少,市场赚钱效应很差,由于假期原因北向资金处于关闭状态。
今日市场前瞻
今日重要会议即将召开,有关十四五规划的核心题材或将吸引主力资金炒作;技术面,沪指日线及以下级别均已进入或即将进入超卖区域,存在反弹修复指标需求;小时及以下级别的震荡形态暂时比较稳定,并未出现破位现象,因此大盘今日有望迎来探底回升走势。本周,三季报披露和重要会议即将结束,蚂蚁金服开始申购带来资金压力,叠加海外市场风险事件,主力资金将会选择规避风险,因此反弹预期高度有限。
排除突发消息和事件影响,预计今日A股早盘将会平开或小幅低开,下探时注意3245点和3265点附近的强支撑,上攻时注意3290点和3305点附近的强压位。总之,在目前这个位置,以轻仓低位进场短线操作和高位减仓为主。今日北向资金通道继续关闭,盘中重点关注成交量和主力资金流向。板块方面,重点关注十四五规划中提到的科技板块和即将全面实施注册制的券商板块。
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