小额投资理财(买了银行理财银行卡还扣小额管理费吗)
专栏
2023-12-01 23:28
418
目录小额投资理财,买了银行理财银行卡还扣小额管理费吗?
买了银行理财,银行卡不扣小额管理费了。
银行卡的日均低于300元收小额账户管理费,但签订特殊协议的银行卡除外,例如银行卡签订了代发工资,水电费,有线电视费协议或者签订了理财基金购买协议,该银行卡会免除小额账户管理费,不收费了,即使日均低于300元也不会收费。
大学生做什么理财比较好?
1互联网金融时代投资理财市场
伴随着互联网大数据时代的到来,市场上涌现出如阿里巴巴、京东等大批互联网企业,与此同时这些企业也开发了一系列高收益、低风险的互联网金融产品,这些产品作为辅助性分支业务,以方便快捷和小额投资为特色,这对于缺乏资金基础却又善于运用互联网的当代大学生来说,无疑是开辟了一条大学生个人理财投资的“绿色通道”。
就目前来说,市场上被大学生最为广泛接受的小额理财方式主要为:蚂蚁金服与天弘基金推出的余额宝、微信和华夏财富宝推出的零钱通、各种基金定投产品。前两者已经成为了普惠金融的典型代表,顾名思义其就是为满足更多群体的金融需求而生。后者则是小额理财的代表性产品,基金定投全名又为定期定额投资基金,且其素有“懒人理财”之称。
综上产品的特性、市场所提供的条件以及大学生这一群体自身所处的背景和具备的能力,大学生小额理财之道已经极大程度的被拓宽,且其中的风险被大大降低,然而作为投资者理应熟悉自己所投资的项目,并明白项目的风险和优劣,这样才能帮助大学生们在这条小额理财之道上走的长远与平稳。
2大学生个人理财现状
现如今大学生是处于自主收入和被动收入之间的特殊群体,但大学生早已不再是市场的旁观者,更是潜在的参与者。从其收入水平情况来看,有90%左右的同学月生活费低于2500元,除此之外60%以上的学生都会通过自己获得额外的收入,且还有大约75%的学生有超前消费的情况,甚至有少数同学已经成为了难以脱离的“负债一族”。
对于大学生来说基本上是供需恒等的,也就是说有多少花多少,综合现代社会经济的发展趋势,从这一角度来看,大学生们的消费能力和消费空间难以估量,因此要适应这一情况的做法就是“开源”或“节流”。大学生们都已经在“开源”上努力,他们通过勤工俭学、奖助学金等其他渠道来获取资金。
目前95%以上的高校学生都已经有了理财意识,并且将个人理财能力视为一项重要技能,同时已有40%左右的大学生都已经有了投资理财行为。然而相较于市场上的绝大多数投资者来说,大学生资金实力极为薄弱,也无力承担较大风险,因此众多小额理财的项目成为了大学生们主要的“投资池”。
3互联网金融时代下的小额理财产品
3.1普惠金融产品
大家所熟知的余额宝和零钱通,其本质其实都是一种货币基金,它跟股票、债券基金在运行模式上其实是相似的,都是把普通投资者的钱聚集起来投资某一具体的金融市场,货币基金主要投资于国债、存款等固收类产品,从历史上看,货币基金属于保本理财产品。这两种基金都被大家所普遍接受与利用,然而大部分大学生都不明白其中缘由,甚至也不知道这属于理财的一种。
余额宝和零钱通均是属于小额资金的一种增值服务,由于其各自的合作对象、体量等都有区别,因此他们的投资策略也不一致。比如余额宝的投资策略以安全性为主,因此大多资金放银行中;而零钱通对接了四只基金,其操作上比较“进取”,以投资同业存单之类的债券为主,收益率自然就稳定了。
目前来看,其实两者在安全性上对大学生均无大的威胁,再者如果所存放的金额不以数十万计算,两者的七日年化收益率和万份收益对大学生的影响不大,所以大学生可以尽管根据个人的消费习惯、个人偏好进行选择。
3.2基金定投产品
基金定投是指在固定的时间以固定的金额投资到指定的开放式基金中,类似于银行的零存整取方式。固定的金额大多为1元以上由投资者个人进行选择,而固定的时间一般分为每周、每两周、每月。基金定投的主要特点为以下四点:
第一,投资金额门槛低;投资者进行基金定投是可以完全根据个人的资金能力与投资习惯进行金额设置;第二,投资时机要求不高,它不像股票、房地产等投资项目需要投资者对市场时机有较强的把控,其根据投资者的固定投资时间连续不断的投入,即可把基本握住每一次时机;第三,能减少投资者狂热风险,结合其前两个特点,且投资者并不是满仓直入,能通过机械固定的投资从客观上控制投资者主观的跟风心理;第四,能快速根据市场情况调整投资组合,这也是赋予投资者的一种主动选择权。
伴随着以上优势,其也有短板存在。首先短线的投资存在亏损的风险,由于市场的周期性,也许投资者选择的投资期限恰好处于低谷期,但周期仍客观存在,如果再放长投资线则能大大降低亏损风险;其次牛市收益不及一次性投资,收益总是伴随风险而存在,基金定投即需要少量多次的投资进行抹平亏损或积累复利。
4互联网金融时代下大学生小额理财的选择
首先对于非金融类专业、无闲暇时间学习相关深层次投资理财知识的大学生们来说,可以利用市场上现有的较为便利的普惠金融产品,只需在平时收付款时将零钱转存,即可实现一种最为安全及简便的小额理财,虽然投资收入是微乎其微,但这对于大学生们来说是养成良好的理财习惯的好机会。其次是对于有个人投资理财需求及条件的大学生们来说,可以进行一定的基金定投。
根据上一部分对基金定投产品的大致分析,虽然看上去简单易懂,但想要实现个人资产的保值增值,也仍需要投资者尤其是投资经验匮乏的大学生,做一定的前期工作并且了解一些操作技巧:
①挑选基金基本原则:成立期限过短(一般视为3年以下)的不选;频繁更换基金经理的不选;封闭式基金慎选;混合型基金优选;提前观察分析基金相关收益指标(如单位净值增长率、平均年化收益率、夏普指数等)。
②注意止盈止损;因为市场行业的周期性不同,以及各消费者入市时机也不一致,在某段亏损时间内我们应保持冷静等待过渡期进入周期顶峰。而在持续盈利过程中,投资者应保持警惕避免被卷入下一轮周期,导致资金时间价值消退。
③坚持定期投资,但周期不要过长。中国有句成语叫做物极必反,在进行投资过程中我们不能轻易放弃,但也不能过于执拗从而忽略了货币的时间价值,曾有数据调查显示基金定投中最优的投资期限即为4年左右,大家可根据自身情况把握。
④分散投资,这也是遵循了“鸡蛋不要放在同一个篮子里”的原则,可以适当的选择不同的金融理财产品,以达到风险互补的目的,尽量分散风险。美国文明之父爱默生在其《处世之道》中说到“财富就是将智慧运用于自然;致富的艺术不是勤奋,而是选择合适的方法、合适的时机和合适的地点”。
总的来说,在小额理财这一领域内,普惠金融产品和基金定投产品自身的运营模式即帮我们极大程度的解决了这“三个合适“的问题。以低风险累积复利的方法,提供给投资者更多元化的选择,以及现代以互联网为基础的“手机在手,随地理财”的便捷性。只要做到:体己、谨思、慎用,大学生们也可将自己的“小金库”打理得井井有条,乃至升值。
以股神巴菲特的“安全区”定理来说,对小额理财产品的投资即是我们普遍大学生的投资安全区,凭借对互联网的熟悉运用以及对网络信息的获取能力就能游刃有余的完成对个人小额资产的规划和打理。
“规划”讲究的是大学生的财商教育,大学生“校园贷”事件的出现,正是市场在提醒我们,财商教育的对象有年轻化的趋势,提高大学生们对各种理财手段最基本的辨识能力,以及对金融常识的学习都迫在眉睫。“打理”讲究的则是大学生小额理财的方向,互联网金融为我们这代大学生提供了良好的投资环境以及多样化的理财产品,希望在校大学生能自觉学习更多理财技能,并提升理财规划能力。(徐思思,仰彬仁,平娜,2019)
该怎么理财?
谢谢邀请:就在支付宝或者微信中购买余额宝、理财通,如果不常用,就购买里面定期的货币基金吧,一般1月2月99天半年1年都有,利率都在4.16%以上,安全可靠又有收益,在页面或者财富中选择自己喜欢的品种吧!
有1万元怎么理财?
你好,题主。
根据你目前的资金状况,虽然1万元不多,但是只要你有理财的概念说明你对未来资金的管理和个人资产的增长方面还是有自己的美好的向往的,我很支持你现在的理财想法。
有些人会进行挖苦、嘲笑说:一万元还理财干嘛,还不取出来想吃啥吃点啥,想买点啥买啥,一年下来也理不出什么花样。
但是,谁的财富不是一点一滴的积累起来的。没有一千哪有一万、没有一万哪有十万。理财是一个长期坚持的过程,在资金和未来生活中做出科学有序的管理配置,才能更好地使自己的财富实现增长。
所以,回归到题主的问题上来:如果我有一万块,我会怎样进行理财呢?
一、针对刚进入职场不就的年轻人,养成定期储蓄的习惯很重要。
你可以在银行开立一个“零存整取”的账户,约定每月固定的往账户上存固定金额的存款。依据工资收入的变化,前期每月500、1000,等到工资收入增加了就1000、1500的比例增加,直到你的存款达到5万块,我觉得这是一个质的飞跃。
二、基金定投
选择一只成长性良好的基金,在保证本金的前提下,通过一段时间的积累,在强迫自己养成良好的储蓄习惯的同时,你也会获得不错的收益。1万块,在19年行情回暖的情况下,一年获得10%的收益回报是不成问题的。
三、投资自己,学习职业技能,争取两到三年内升职加薪
对于年轻人来说,职业生涯初期最大的理财我认为就是“投资自己,强化职业技能”。不要被安逸的生活消磨了意志,温水煮青蛙似的生活会让你逐渐在职场中落后同龄人。
这点我是感同身受的:
一同进入银行的十几个人中,有一个同事就是在晚上不断的学习,坚持了三年考上了注册会计师。之后又通过努力考上了一所"985"学校的研究生,现在在上海的一家投行任职,天天坐飞机往返于各个城市做项目,已经和我们不是同一个阶层的职业人群了。
其实他的起点并不高,也没有比我们聪明多少,甚至学历还不如我们大多数人。就是因为他在工作后看到自己没有任何优势,才明白只有不断努力充电,才能提升自己,在以后的工作中更有竞争力。
一万元,你再理财也理不出花来。第三点才是我真正想给题主的建议,年轻时就要多学习,提升自己。现在三五年的努力,会让你在未来的职场道路中领先同龄人十年、甚至二十年。不要纠结那微不足道的资产的增值了,一万元报个辅导班,租个环境好一点的宿舍,买一套名师课件,努力个两三年,那时候的你就会咨询10万、20万、甚至100万该如何理财了。
做什么理财比较好?
6条最基本的理财原则
1. 量入为出:在保证基本储蓄的前提下,用闲置资金投资;
2. 经济效益:在理财时,一定要先根据收益率算回报,或者让理财师算给你看,
不要糊里糊涂就投钱。
3. 变现原则:天有不测风云,因此对资金要有流动性意识,不要等到需要用钱
的时候却要四处求援。
4.终身理财:一个人一生不同时期理财的需求不一样,因此必须考虑阶段性和
延续性。
5.摆正心态:投资理财的目的是为了生活得更好,而不是攀比、炫耀,有好的
心态才更有助于理财目标的达成。
6.提升素质:增强财富管理能力、资金运筹能力、风险投资意识,充实经济金
融知识,这些素质的提升可以让你的理财如虎添翼。
新手上路
6种理财品种:
定投大盘股
是谁说新手就不能投资股票?新手不仅可以投资股票,还可以用最聪明的方法在股市冲浪。你只需挑选一只大盘股,比如表现稳健的蓝筹股和“国”字号的红筹股,然后每月在固定日期,以固定的金额投入这只股票。和基金定投类似,主要是用长期的投资降低风险,而大盘股的长期走势通常是比较靠谱的。
Tips:股票市场对于新手来说无疑风险太高,而以定投的方式参与股市是用时间降低风险,建议在市场走低的时候增加投资来摊薄成本,而市场被炒热的时候反而要减少投资,甚至抛售一部分来变现。而且,一定要秉持长期投资的观念,而且一开始不能贪心地“朝三暮四”,很多民间股神也都是“从一而终”而发家的。
债券
债券历来是一种风险低、收益稳的投资品种,非常适合对投资没有经验的新手。尤其是国债这种有国家保障的债券,更是新手上路力求稳健的首选。发行商在销售债券时,会以低于面值的价格出售,面值与售价之差就是收益所得,因此债券的收益率基本固定,也非常便于投资新手们计算自己的收益所得。
Tips:债券和股票一样都属于有价证券,但是相对股票而言,债券的风险更小、收益也更稳定。一般而言,债券的投资期限在1年以上,且必须持有到期才能收回本息。但如果投资者急于回笼资金,也可以在二级市场转让,但这个时候根据市场情况,投资者将会有一定本金亏损的风险。
“打新股”
犹记得前两年股市疯狂的时候,每一次新股上市都引起巨资围攻,中签率都在0.1%以下,由于新股上市的“开盘价”普遍会比原先高不少,所以“打中”新股的人一夜就能赚进数千元。因此,“打新股”的确是投资新手的上佳选择,而今年的一些新政策对于个人投资者的新股中签率有了更多的保障,舍我其谁。
Tips:如果你已经有股票交易账号的话,可以常常关注一些大的财经网站,时常会有新股发行信息刊出,拨打委托交易电话就可以申购了,如果届时未“中签”,资金会返还到账户。另外,一直以来大盘股的首日涨幅要小于小盘股,但中签率及收益率要大于小盘股,因此还是建议更多考虑申购大盘股。
银行理财产品
银行理财产品中票据类理财产品和固定收益类产品都是很受投资者欢迎的品种。票据类理财产品一般投资于银行票据、利率及债券,期限一般不会超1年,收益也比较稳健。固定收益型的理财产品主要投资一些低风险的货币市场工具,因此可以预先锁定收益率,有助于加强投资新手的投资信心和兴趣。
Tips:对于投资新手来说,基本不建议投资流动性太低的品种,票据类理财产品属于中短期投资品种,并且保证本金安全,是非常理想的“入门级”投资理财品种。而固定收益理财产品必须持有到期才能还本付息,建议在投资时要根据情况选择期限,不要只看高收益率,看清投资标的再下手,回避不景气行业。
纸黄金
新手还可以尝试投资一下黄金,而纸黄金是其中最容易操作的。而且黄金是硬通货,对抗通货膨胀最为有效,因此是资产组合中必不可少的配置。目前,各大银行都有开办各类实物与虚拟的黄金业务,你也可以效仿定投股票的方式,按固定的金额、固定的期限,购买一定的黄金。
Tips:根据新手投资最好能保证资金的高流动性原则,我们建议你在投资黄金业务的时候选择流动性、变现能力强的纸黄金。因为,纸黄金虽然不见实物,但报价与价值均与实物黄金一样,并且还不需要贮存实物金的成本,是比较理想的定投黄金品种。
基金
对没有投资经验的新手来说,通过集合投资模式进入市场是比较明智的,基金正是如此。通过公开募集资金,再由专业机构将这些资金投入一个投资组合,而你购买的则是这个投资组合的一部分。可以简单理解为:你用更少的钱投资了更多的领域。这样不仅降低了风险,也有望从更多领域获得收益。
干过民间小额理财吗?
民间借贷存在一定的风险,利息不能高于法律保护利息,一般在1.5至2分左右,借据书写要规范,必须有第三方担保人做连带担保,一旦出现借款人违约,则有第三方担保人承担。
有什么好一点的投资理财项目推荐吗?
根据你字面上的意思,我的理解为理财项目真实可靠,风险偏小的理财项目(或产品)。
从理财科学性的角度来说,理财应该是针对个人或家庭(单位、企业也可)做的一个整体、系统性的规划。从而实现风险控制、财富增值的目的。从这个层面说,理财规划涉及到许多方面。比如现金规划、消费支出规划、教育规划、投资规划、风险管理规划、税收规划、养老规划等。
介于你的问题是理财项目这一块,那我就只针对这一块做一些介绍说明。罗列一些我们常见的风险偏低一点的理财产品:
一、银行定期存款
银行定期存款是强制兑付的理财产品,只要银行不倒闭,就会到期支付你本金跟利息。优点是风险小,缺点是利息低(现在一年定期利率大概在1.5%/uploads/title/20231120/655ac37aed72f.jpg2.2%之间)、流动性差,如果中途急需此笔资金,提前取出,一般银行是不支付利息的。
所以,不推荐购买。
二、公募基金
公募基金就是公开发行的基金,我们平时听到银行工作人员口中说的一般就指的公募基金。他分许多种。比如:货币基金、债券基金、股票基金、混合基金(比如债券、股票混合)、指数基金(比如模拟股票上证指数)。
推荐理由:1、基金有专业公司运作,专业基金经理管理,真实可靠;2、公募基金是非常成熟的理财产品;3、每只基金投资标的比较多,也比较分散。不会发生因为某个投资标的灭失,给投资者带来巨大的损失;4、流动性好,较容易变现;5、品种多样,可操作性强。
这里面满足你“能保本”要求的有:
1、货币基金
支付宝的余额宝就是货币基金,现在微信财付通也有销售类似的产品。最大的优点是流动性好、收益比银行固定存款稍高。大概在2%/uploads/title/20231120/655ac37aed72f.jpg6%左右,收益有一定的波动性。
2、债券基金
债券基金主要投资标的是债券,比如上市公司发的债、国债等。具体的投资标的可以参考此只债券基金的介绍。债券基金的风险比货币基金高,如果上市公司到期债务无法清偿,就会影响到基金收益。好在基金是分散投资,能在一定程度上规避这种风险。
基金发行时一般是1元一份,从上面20只债券基金里可以看出,19只债券基金的累计净值都在1元以上,说明他们是挣钱了的。其中一只基金的累计净值是0.927元,说明投资者还没有回本。
从这只累计净值为0.927元的基金可以看出,它发行的时间是2015年09月11日。已经5年多了,还没回本,这就是风险。从它管理资产2500万元规模来看,这是一只规模比较小的债券基金。规模比较小就不利于分摊风险,单个投资标的偿债风险给基金造成的影响就大。所以,债券基金选择资产管理规模也是一个重要参考。
这只债券基金累计净值是那20只中最高的,为1.482元,从这只债券基金的名字来看,它和刚才那只的投资标的应该有所不同。这只基金成立于2010年,资产规模5.83亿。单从资产规模来看,这只基金就是上面那只的23.32倍,抗风险更强。
三、银行理财产品
这类产品经常去银行的可能接触得比较多,一般都是短期的比较多,时间越长年华收益越高。这类产品看起来和定期存款一样,其实性质完全不同。这个在金融行业叫“资产管理”业务,本质上是帮助客户管理资产,不是强制兑付!是有风险的,投资项目亏了理论上就拿不回全部本金。只是在现实生活中较少发生这种风险,有些项目发生了,银行为了自己的信用进行了兜底!
这类的理财产品的年华收益率一般在3%/uploads/title/20231120/655ac37aed72f.jpg6%左右。下面是某银行最近的理财产品。
四、投资型保险
有些人也叫他们返还型保险,这种保险产品一般是保险功能+投资功能。就是他们把一部分钱用做保险赔付,剩余的钱用来投资了。
从保险的角度说,它还是比较受欢迎的,因为没有发生赔付的情况下它还能把缴的保费退还,甚至有额外的收益,看起来都觉得“很划算”。这类产品很多,和保险组合起来后就变得更加的复杂。在考虑购买这类产品的时候一定要搞清楚具体的条款。
从投资的角度说,投资保险的流动性并不算好,尤其是年缴,但又还没有缴足年限的情况下,全额拿回缴的钱往往会让保单失效。
投资型保险同样是有风险的,也并不保证收益。很多保险推销员在演示收益的时候会计算多少年后具体能领到多少钱,这存在一定的误导性。
由于这类保险的种类特别多,之间差别又很大,这里不再详细说。总体上投资型保险适合长期投资,很多人把它做为强制储蓄的工具。有同样功能的还有基金定投。
每年缴的这种长期投资型保险收益率一般在5%左右。
五、债券
这和债券基金投资标的是一样的,不同的是这个是自己直接购买债券。好处是避免了管理费、申购、赎回等费用,收益可能比债券基金略高。缺点就是风险要高许多,一旦债券发行方到期不能兑付,就会面临收不回本金的风险。收益方面,上市公司债券收益较高,年化收益能达到4%/uploads/title/20231120/655ac37aed72f.jpg7%。这种债券一般有信用评级,一般评级越高利率越低。还有如果债券有担保利率也会低一些,毕竟风险和收益成正比。
如果要购买这类债券,负债比率低、赚钱能力强的上市公司,尤其是国企,带担保的风险相对小许多。
六、信托
信托可能是大家不熟悉但是又很强大的一个行业了,如果我没记错,它是金融行业资管规模的第二名。它排在银行后面,保险前面。
截至2019年6月末,我国68家信托公司管理的信托资产规模为22.53万亿元。
信托产品原理上就是有项目需要资金了,拿着项目找资金。这和银行有资金找公司(项目)贷款刚好相反。一般信托计划都与某个具体的项目有关,所以风险也和某个项目有关。
上表是真实的信托计划,从中可以看出,预期收益都在8%左右,算是比较高的了。另外,信托的投资门槛也是比较高的,上面这个“100万小额可进”就暴露它的变态了,这个普通人可能参与不了。当然,也有门槛低一点的,具体的要看计划内容。
七、其他
其他的比如好位置的门面、来回操作的债券逆回购等,这里不再进行详细说了。
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小额投资理财,买了银行理财银行卡还扣小额管理费吗?
买了银行理财,银行卡不扣小额管理费了。
银行卡的日均低于300元收小额账户管理费,但签订特殊协议的银行卡除外,例如银行卡签订了代发工资,水电费,有线电视费协议或者签订了理财基金购买协议,该银行卡会免除小额账户管理费,不收费了,即使日均低于300元也不会收费。
大学生做什么理财比较好?
1互联网金融时代投资理财市场
伴随着互联网大数据时代的到来,市场上涌现出如阿里巴巴、京东等大批互联网企业,与此同时这些企业也开发了一系列高收益、低风险的互联网金融产品,这些产品作为辅助性分支业务,以方便快捷和小额投资为特色,这对于缺乏资金基础却又善于运用互联网的当代大学生来说,无疑是开辟了一条大学生个人理财投资的“绿色通道”。
就目前来说,市场上被大学生最为广泛接受的小额理财方式主要为:蚂蚁金服与天弘基金推出的余额宝、微信和华夏财富宝推出的零钱通、各种基金定投产品。前两者已经成为了普惠金融的典型代表,顾名思义其就是为满足更多群体的金融需求而生。后者则是小额理财的代表性产品,基金定投全名又为定期定额投资基金,且其素有“懒人理财”之称。
综上产品的特性、市场所提供的条件以及大学生这一群体自身所处的背景和具备的能力,大学生小额理财之道已经极大程度的被拓宽,且其中的风险被大大降低,然而作为投资者理应熟悉自己所投资的项目,并明白项目的风险和优劣,这样才能帮助大学生们在这条小额理财之道上走的长远与平稳。
2大学生个人理财现状
现如今大学生是处于自主收入和被动收入之间的特殊群体,但大学生早已不再是市场的旁观者,更是潜在的参与者。从其收入水平情况来看,有90%左右的同学月生活费低于2500元,除此之外60%以上的学生都会通过自己获得额外的收入,且还有大约75%的学生有超前消费的情况,甚至有少数同学已经成为了难以脱离的“负债一族”。
对于大学生来说基本上是供需恒等的,也就是说有多少花多少,综合现代社会经济的发展趋势,从这一角度来看,大学生们的消费能力和消费空间难以估量,因此要适应这一情况的做法就是“开源”或“节流”。大学生们都已经在“开源”上努力,他们通过勤工俭学、奖助学金等其他渠道来获取资金。
目前95%以上的高校学生都已经有了理财意识,并且将个人理财能力视为一项重要技能,同时已有40%左右的大学生都已经有了投资理财行为。然而相较于市场上的绝大多数投资者来说,大学生资金实力极为薄弱,也无力承担较大风险,因此众多小额理财的项目成为了大学生们主要的“投资池”。
3互联网金融时代下的小额理财产品
3.1普惠金融产品
大家所熟知的余额宝和零钱通,其本质其实都是一种货币基金,它跟股票、债券基金在运行模式上其实是相似的,都是把普通投资者的钱聚集起来投资某一具体的金融市场,货币基金主要投资于国债、存款等固收类产品,从历史上看,货币基金属于保本理财产品。这两种基金都被大家所普遍接受与利用,然而大部分大学生都不明白其中缘由,甚至也不知道这属于理财的一种。
余额宝和零钱通均是属于小额资金的一种增值服务,由于其各自的合作对象、体量等都有区别,因此他们的投资策略也不一致。比如余额宝的投资策略以安全性为主,因此大多资金放银行中;而零钱通对接了四只基金,其操作上比较“进取”,以投资同业存单之类的债券为主,收益率自然就稳定了。
目前来看,其实两者在安全性上对大学生均无大的威胁,再者如果所存放的金额不以数十万计算,两者的七日年化收益率和万份收益对大学生的影响不大,所以大学生可以尽管根据个人的消费习惯、个人偏好进行选择。
3.2基金定投产品
基金定投是指在固定的时间以固定的金额投资到指定的开放式基金中,类似于银行的零存整取方式。固定的金额大多为1元以上由投资者个人进行选择,而固定的时间一般分为每周、每两周、每月。基金定投的主要特点为以下四点:
第一,投资金额门槛低;投资者进行基金定投是可以完全根据个人的资金能力与投资习惯进行金额设置;第二,投资时机要求不高,它不像股票、房地产等投资项目需要投资者对市场时机有较强的把控,其根据投资者的固定投资时间连续不断的投入,即可把基本握住每一次时机;第三,能减少投资者狂热风险,结合其前两个特点,且投资者并不是满仓直入,能通过机械固定的投资从客观上控制投资者主观的跟风心理;第四,能快速根据市场情况调整投资组合,这也是赋予投资者的一种主动选择权。
伴随着以上优势,其也有短板存在。首先短线的投资存在亏损的风险,由于市场的周期性,也许投资者选择的投资期限恰好处于低谷期,但周期仍客观存在,如果再放长投资线则能大大降低亏损风险;其次牛市收益不及一次性投资,收益总是伴随风险而存在,基金定投即需要少量多次的投资进行抹平亏损或积累复利。
4互联网金融时代下大学生小额理财的选择
首先对于非金融类专业、无闲暇时间学习相关深层次投资理财知识的大学生们来说,可以利用市场上现有的较为便利的普惠金融产品,只需在平时收付款时将零钱转存,即可实现一种最为安全及简便的小额理财,虽然投资收入是微乎其微,但这对于大学生们来说是养成良好的理财习惯的好机会。其次是对于有个人投资理财需求及条件的大学生们来说,可以进行一定的基金定投。
根据上一部分对基金定投产品的大致分析,虽然看上去简单易懂,但想要实现个人资产的保值增值,也仍需要投资者尤其是投资经验匮乏的大学生,做一定的前期工作并且了解一些操作技巧:
①挑选基金基本原则:成立期限过短(一般视为3年以下)的不选;频繁更换基金经理的不选;封闭式基金慎选;混合型基金优选;提前观察分析基金相关收益指标(如单位净值增长率、平均年化收益率、夏普指数等)。
②注意止盈止损;因为市场行业的周期性不同,以及各消费者入市时机也不一致,在某段亏损时间内我们应保持冷静等待过渡期进入周期顶峰。而在持续盈利过程中,投资者应保持警惕避免被卷入下一轮周期,导致资金时间价值消退。
③坚持定期投资,但周期不要过长。中国有句成语叫做物极必反,在进行投资过程中我们不能轻易放弃,但也不能过于执拗从而忽略了货币的时间价值,曾有数据调查显示基金定投中最优的投资期限即为4年左右,大家可根据自身情况把握。
④分散投资,这也是遵循了“鸡蛋不要放在同一个篮子里”的原则,可以适当的选择不同的金融理财产品,以达到风险互补的目的,尽量分散风险。美国文明之父爱默生在其《处世之道》中说到“财富就是将智慧运用于自然;致富的艺术不是勤奋,而是选择合适的方法、合适的时机和合适的地点”。
总的来说,在小额理财这一领域内,普惠金融产品和基金定投产品自身的运营模式即帮我们极大程度的解决了这“三个合适“的问题。以低风险累积复利的方法,提供给投资者更多元化的选择,以及现代以互联网为基础的“手机在手,随地理财”的便捷性。只要做到:体己、谨思、慎用,大学生们也可将自己的“小金库”打理得井井有条,乃至升值。
以股神巴菲特的“安全区”定理来说,对小额理财产品的投资即是我们普遍大学生的投资安全区,凭借对互联网的熟悉运用以及对网络信息的获取能力就能游刃有余的完成对个人小额资产的规划和打理。
“规划”讲究的是大学生的财商教育,大学生“校园贷”事件的出现,正是市场在提醒我们,财商教育的对象有年轻化的趋势,提高大学生们对各种理财手段最基本的辨识能力,以及对金融常识的学习都迫在眉睫。“打理”讲究的则是大学生小额理财的方向,互联网金融为我们这代大学生提供了良好的投资环境以及多样化的理财产品,希望在校大学生能自觉学习更多理财技能,并提升理财规划能力。(徐思思,仰彬仁,平娜,2019)
该怎么理财?
谢谢邀请:就在支付宝或者微信中购买余额宝、理财通,如果不常用,就购买里面定期的货币基金吧,一般1月2月99天半年1年都有,利率都在4.16%以上,安全可靠又有收益,在页面或者财富中选择自己喜欢的品种吧!
有1万元怎么理财?
你好,题主。
根据你目前的资金状况,虽然1万元不多,但是只要你有理财的概念说明你对未来资金的管理和个人资产的增长方面还是有自己的美好的向往的,我很支持你现在的理财想法。
有些人会进行挖苦、嘲笑说:一万元还理财干嘛,还不取出来想吃啥吃点啥,想买点啥买啥,一年下来也理不出什么花样。
但是,谁的财富不是一点一滴的积累起来的。没有一千哪有一万、没有一万哪有十万。理财是一个长期坚持的过程,在资金和未来生活中做出科学有序的管理配置,才能更好地使自己的财富实现增长。
所以,回归到题主的问题上来:如果我有一万块,我会怎样进行理财呢?
一、针对刚进入职场不就的年轻人,养成定期储蓄的习惯很重要。
你可以在银行开立一个“零存整取”的账户,约定每月固定的往账户上存固定金额的存款。依据工资收入的变化,前期每月500、1000,等到工资收入增加了就1000、1500的比例增加,直到你的存款达到5万块,我觉得这是一个质的飞跃。
二、基金定投
选择一只成长性良好的基金,在保证本金的前提下,通过一段时间的积累,在强迫自己养成良好的储蓄习惯的同时,你也会获得不错的收益。1万块,在19年行情回暖的情况下,一年获得10%的收益回报是不成问题的。
三、投资自己,学习职业技能,争取两到三年内升职加薪
对于年轻人来说,职业生涯初期最大的理财我认为就是“投资自己,强化职业技能”。不要被安逸的生活消磨了意志,温水煮青蛙似的生活会让你逐渐在职场中落后同龄人。
这点我是感同身受的:
一同进入银行的十几个人中,有一个同事就是在晚上不断的学习,坚持了三年考上了注册会计师。之后又通过努力考上了一所"985"学校的研究生,现在在上海的一家投行任职,天天坐飞机往返于各个城市做项目,已经和我们不是同一个阶层的职业人群了。
其实他的起点并不高,也没有比我们聪明多少,甚至学历还不如我们大多数人。就是因为他在工作后看到自己没有任何优势,才明白只有不断努力充电,才能提升自己,在以后的工作中更有竞争力。
一万元,你再理财也理不出花来。第三点才是我真正想给题主的建议,年轻时就要多学习,提升自己。现在三五年的努力,会让你在未来的职场道路中领先同龄人十年、甚至二十年。不要纠结那微不足道的资产的增值了,一万元报个辅导班,租个环境好一点的宿舍,买一套名师课件,努力个两三年,那时候的你就会咨询10万、20万、甚至100万该如何理财了。
做什么理财比较好?
6条最基本的理财原则
1. 量入为出:在保证基本储蓄的前提下,用闲置资金投资;
2. 经济效益:在理财时,一定要先根据收益率算回报,或者让理财师算给你看,
不要糊里糊涂就投钱。
3. 变现原则:天有不测风云,因此对资金要有流动性意识,不要等到需要用钱
的时候却要四处求援。
4.终身理财:一个人一生不同时期理财的需求不一样,因此必须考虑阶段性和
延续性。
5.摆正心态:投资理财的目的是为了生活得更好,而不是攀比、炫耀,有好的
心态才更有助于理财目标的达成。
6.提升素质:增强财富管理能力、资金运筹能力、风险投资意识,充实经济金
融知识,这些素质的提升可以让你的理财如虎添翼。
新手上路
6种理财品种:
定投大盘股
是谁说新手就不能投资股票?新手不仅可以投资股票,还可以用最聪明的方法在股市冲浪。你只需挑选一只大盘股,比如表现稳健的蓝筹股和“国”字号的红筹股,然后每月在固定日期,以固定的金额投入这只股票。和基金定投类似,主要是用长期的投资降低风险,而大盘股的长期走势通常是比较靠谱的。
Tips:股票市场对于新手来说无疑风险太高,而以定投的方式参与股市是用时间降低风险,建议在市场走低的时候增加投资来摊薄成本,而市场被炒热的时候反而要减少投资,甚至抛售一部分来变现。而且,一定要秉持长期投资的观念,而且一开始不能贪心地“朝三暮四”,很多民间股神也都是“从一而终”而发家的。
债券
债券历来是一种风险低、收益稳的投资品种,非常适合对投资没有经验的新手。尤其是国债这种有国家保障的债券,更是新手上路力求稳健的首选。发行商在销售债券时,会以低于面值的价格出售,面值与售价之差就是收益所得,因此债券的收益率基本固定,也非常便于投资新手们计算自己的收益所得。
Tips:债券和股票一样都属于有价证券,但是相对股票而言,债券的风险更小、收益也更稳定。一般而言,债券的投资期限在1年以上,且必须持有到期才能收回本息。但如果投资者急于回笼资金,也可以在二级市场转让,但这个时候根据市场情况,投资者将会有一定本金亏损的风险。
“打新股”
犹记得前两年股市疯狂的时候,每一次新股上市都引起巨资围攻,中签率都在0.1%以下,由于新股上市的“开盘价”普遍会比原先高不少,所以“打中”新股的人一夜就能赚进数千元。因此,“打新股”的确是投资新手的上佳选择,而今年的一些新政策对于个人投资者的新股中签率有了更多的保障,舍我其谁。
Tips:如果你已经有股票交易账号的话,可以常常关注一些大的财经网站,时常会有新股发行信息刊出,拨打委托交易电话就可以申购了,如果届时未“中签”,资金会返还到账户。另外,一直以来大盘股的首日涨幅要小于小盘股,但中签率及收益率要大于小盘股,因此还是建议更多考虑申购大盘股。
银行理财产品
银行理财产品中票据类理财产品和固定收益类产品都是很受投资者欢迎的品种。票据类理财产品一般投资于银行票据、利率及债券,期限一般不会超1年,收益也比较稳健。固定收益型的理财产品主要投资一些低风险的货币市场工具,因此可以预先锁定收益率,有助于加强投资新手的投资信心和兴趣。
Tips:对于投资新手来说,基本不建议投资流动性太低的品种,票据类理财产品属于中短期投资品种,并且保证本金安全,是非常理想的“入门级”投资理财品种。而固定收益理财产品必须持有到期才能还本付息,建议在投资时要根据情况选择期限,不要只看高收益率,看清投资标的再下手,回避不景气行业。
纸黄金
新手还可以尝试投资一下黄金,而纸黄金是其中最容易操作的。而且黄金是硬通货,对抗通货膨胀最为有效,因此是资产组合中必不可少的配置。目前,各大银行都有开办各类实物与虚拟的黄金业务,你也可以效仿定投股票的方式,按固定的金额、固定的期限,购买一定的黄金。
Tips:根据新手投资最好能保证资金的高流动性原则,我们建议你在投资黄金业务的时候选择流动性、变现能力强的纸黄金。因为,纸黄金虽然不见实物,但报价与价值均与实物黄金一样,并且还不需要贮存实物金的成本,是比较理想的定投黄金品种。
基金
对没有投资经验的新手来说,通过集合投资模式进入市场是比较明智的,基金正是如此。通过公开募集资金,再由专业机构将这些资金投入一个投资组合,而你购买的则是这个投资组合的一部分。可以简单理解为:你用更少的钱投资了更多的领域。这样不仅降低了风险,也有望从更多领域获得收益。
干过民间小额理财吗?
民间借贷存在一定的风险,利息不能高于法律保护利息,一般在1.5至2分左右,借据书写要规范,必须有第三方担保人做连带担保,一旦出现借款人违约,则有第三方担保人承担。
有什么好一点的投资理财项目推荐吗?
根据你字面上的意思,我的理解为理财项目真实可靠,风险偏小的理财项目(或产品)。
从理财科学性的角度来说,理财应该是针对个人或家庭(单位、企业也可)做的一个整体、系统性的规划。从而实现风险控制、财富增值的目的。从这个层面说,理财规划涉及到许多方面。比如现金规划、消费支出规划、教育规划、投资规划、风险管理规划、税收规划、养老规划等。
介于你的问题是理财项目这一块,那我就只针对这一块做一些介绍说明。罗列一些我们常见的风险偏低一点的理财产品:
一、银行定期存款
银行定期存款是强制兑付的理财产品,只要银行不倒闭,就会到期支付你本金跟利息。优点是风险小,缺点是利息低(现在一年定期利率大概在1.5%/uploads/title/20231120/655ac37aed72f.jpg2.2%之间)、流动性差,如果中途急需此笔资金,提前取出,一般银行是不支付利息的。
所以,不推荐购买。
二、公募基金
公募基金就是公开发行的基金,我们平时听到银行工作人员口中说的一般就指的公募基金。他分许多种。比如:货币基金、债券基金、股票基金、混合基金(比如债券、股票混合)、指数基金(比如模拟股票上证指数)。
推荐理由:1、基金有专业公司运作,专业基金经理管理,真实可靠;2、公募基金是非常成熟的理财产品;3、每只基金投资标的比较多,也比较分散。不会发生因为某个投资标的灭失,给投资者带来巨大的损失;4、流动性好,较容易变现;5、品种多样,可操作性强。
这里面满足你“能保本”要求的有:
1、货币基金
支付宝的余额宝就是货币基金,现在微信财付通也有销售类似的产品。最大的优点是流动性好、收益比银行固定存款稍高。大概在2%/uploads/title/20231120/655ac37aed72f.jpg6%左右,收益有一定的波动性。
2、债券基金
债券基金主要投资标的是债券,比如上市公司发的债、国债等。具体的投资标的可以参考此只债券基金的介绍。债券基金的风险比货币基金高,如果上市公司到期债务无法清偿,就会影响到基金收益。好在基金是分散投资,能在一定程度上规避这种风险。
基金发行时一般是1元一份,从上面20只债券基金里可以看出,19只债券基金的累计净值都在1元以上,说明他们是挣钱了的。其中一只基金的累计净值是0.927元,说明投资者还没有回本。
从这只累计净值为0.927元的基金可以看出,它发行的时间是2015年09月11日。已经5年多了,还没回本,这就是风险。从它管理资产2500万元规模来看,这是一只规模比较小的债券基金。规模比较小就不利于分摊风险,单个投资标的偿债风险给基金造成的影响就大。所以,债券基金选择资产管理规模也是一个重要参考。
这只债券基金累计净值是那20只中最高的,为1.482元,从这只债券基金的名字来看,它和刚才那只的投资标的应该有所不同。这只基金成立于2010年,资产规模5.83亿。单从资产规模来看,这只基金就是上面那只的23.32倍,抗风险更强。
三、银行理财产品
这类产品经常去银行的可能接触得比较多,一般都是短期的比较多,时间越长年华收益越高。这类产品看起来和定期存款一样,其实性质完全不同。这个在金融行业叫“资产管理”业务,本质上是帮助客户管理资产,不是强制兑付!是有风险的,投资项目亏了理论上就拿不回全部本金。只是在现实生活中较少发生这种风险,有些项目发生了,银行为了自己的信用进行了兜底!
这类的理财产品的年华收益率一般在3%/uploads/title/20231120/655ac37aed72f.jpg6%左右。下面是某银行最近的理财产品。
四、投资型保险
有些人也叫他们返还型保险,这种保险产品一般是保险功能+投资功能。就是他们把一部分钱用做保险赔付,剩余的钱用来投资了。
从保险的角度说,它还是比较受欢迎的,因为没有发生赔付的情况下它还能把缴的保费退还,甚至有额外的收益,看起来都觉得“很划算”。这类产品很多,和保险组合起来后就变得更加的复杂。在考虑购买这类产品的时候一定要搞清楚具体的条款。
从投资的角度说,投资保险的流动性并不算好,尤其是年缴,但又还没有缴足年限的情况下,全额拿回缴的钱往往会让保单失效。
投资型保险同样是有风险的,也并不保证收益。很多保险推销员在演示收益的时候会计算多少年后具体能领到多少钱,这存在一定的误导性。
由于这类保险的种类特别多,之间差别又很大,这里不再详细说。总体上投资型保险适合长期投资,很多人把它做为强制储蓄的工具。有同样功能的还有基金定投。
每年缴的这种长期投资型保险收益率一般在5%左右。
五、债券
这和债券基金投资标的是一样的,不同的是这个是自己直接购买债券。好处是避免了管理费、申购、赎回等费用,收益可能比债券基金略高。缺点就是风险要高许多,一旦债券发行方到期不能兑付,就会面临收不回本金的风险。收益方面,上市公司债券收益较高,年化收益能达到4%/uploads/title/20231120/655ac37aed72f.jpg7%。这种债券一般有信用评级,一般评级越高利率越低。还有如果债券有担保利率也会低一些,毕竟风险和收益成正比。
如果要购买这类债券,负债比率低、赚钱能力强的上市公司,尤其是国企,带担保的风险相对小许多。
六、信托
信托可能是大家不熟悉但是又很强大的一个行业了,如果我没记错,它是金融行业资管规模的第二名。它排在银行后面,保险前面。
截至2019年6月末,我国68家信托公司管理的信托资产规模为22.53万亿元。
信托产品原理上就是有项目需要资金了,拿着项目找资金。这和银行有资金找公司(项目)贷款刚好相反。一般信托计划都与某个具体的项目有关,所以风险也和某个项目有关。
上表是真实的信托计划,从中可以看出,预期收益都在8%左右,算是比较高的了。另外,信托的投资门槛也是比较高的,上面这个“100万小额可进”就暴露它的变态了,这个普通人可能参与不了。当然,也有门槛低一点的,具体的要看计划内容。
七、其他
其他的比如好位置的门面、来回操作的债券逆回购等,这里不再进行详细说了。
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