车险买哪几项(全保车险包括哪些)
专栏
2023-11-29 05:54
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目录车险买哪几项,全保车险包括哪些?
车险全保包括交强险、车损险、第三者责任保险、不计免赔、车上人员险等这几项,有条件还可以附加盗抢险、玻璃险、车身划痕险、自燃险等。机动车辆保险即汽车保险(简称车险),是指对机动车辆由于自然灾害或意外事故所造成的人身伤亡或财产损失负赔偿责任的一种商业保险。
机动车辆保险即“车险”,是以机动车辆本身及其第三者责任等为保险标的一种运输工具保险。其保险客户,主要是拥有各种机动交通工具的法人团体和个人;其保险标的,主要是各种类型的汽车,但也包括电车、电瓶车等专用车辆及摩托车等。机动车辆保险的真正发展,是在第二次世界大战后,一方面,汽车的普及使道路事故危险构成一种普遍性的社会危险;另一方面,许多国家将包括汽车在内的各种机动车辆第三者责任列入强制保险的范围。因此,机动车辆保险业务在全球均是具有普遍意义的保险业务。2009年来,随着中国汽车产业的飞速发展,中国汽车产销量已连续三年位居全球第一,到2011年末,中国汽车保有量已经突破一亿辆,成为仅次于美国的世界第二大汽车保有国。数据显示,截至2011年底,全国机动车保有量为2.25亿辆,其中私人汽车保有量7872万辆,增长20.4%,民用轿车保有量4962万辆,增长23.2%,其中私人轿车4322万辆,增长25.5%。由于汽车数量的猛增,与之相对的车险市场也呈现出快速发展的态势。2001年中国车险保费为421.70亿元,车险行业首度扭亏为盈。到2011年,国内车险的保费收入达到3504亿元,同比增长16.66%。
车险合并哪几项?
综合来看车险包括5种,主要是交强险、商业险、附加险、第三者险、车损险。
下面分别说下这5种险到底有没有购买的必要:
1.交强险
是全部的汽车都一定要投保的,也是我们国家唯一的强制广大车主来购买的,没有这个险车无法上路,而且有了交强险可以降低自己的车损赔偿费,所以必须买。
2.商业险
能够由广大的车主依据需要来自己选择的,它又存在着主险和附加险的区别,主险指的是基本险,它包含车损险、三者险、车辆的盗抢险这几种。
3.附加险
广大的车主在购买了一定的主险之后才能够购买的,包括自燃险、玻璃险、划痕险以及不计免赔险等许多险种,种类还是很多的。这些保险商品可以说各有各自的保障权限,唯有投保了相应所需的保险,才可以让广大车主得到相应的理赔。
4.第三者险
当投保的汽车在使用的过程中出现了任何的意外,造成第三者出现伤亡事故,或财产遭受损坏,那么就能够依据投保的相关合同由保险企业来作出一定的赔偿,这算是交强险的一种补充吧。
5.车损险
由于没有哪一个驾驶人可以保证您的车子在驾驶的过程当中不会出现任何的刮蹭,因此这一个险种的选购就可以保障您的车子在发生任何意外造成车子损毁时,就可以得到相应的赔偿。
至于哪种有必要买就看你自己的需求咯,买合适自己的车险才是最重要的。
车保险一般都保哪几项?
车保险的项目很多包括:
1.交强险,为强制缴纳的车险,主要可保障发生保险事故后,对受害人(不包含本车人员和被保险人)造成的人身伤亡;
2.商业车险,为自愿投保的车险,主要包括了三责险、车损险(包括自燃险、盗抢险、不计免赔险、玻璃险、无法找到第三方险、涉水险)、座位险、划痕险、医保外用药责任险、单独轮胎附加险等,车主可以根据自己的实际需求和保费预算选择投保。
车险购买有哪些注意事项?
买车险最主要的就是看哪些险种适合自己。另外,无论是车险还是其他什么险,一定要看条款。
车险的分类
车辆保险具体可分为国家规定必须购买的交强险以及可以根据个人意愿选择购买的商业险,大致可以参照下图
车险具体作用在这个问题范围中,这里就不赘述了,要说的是附加险,这是相对四大主险而言的,不可以单独投保,附加险不止上图这些,附加险的种类比较多,需要根据实际情况进行选择,例如:
l 所处降雨比较集中地区的车主可以选择上涉水险;
l 当地治安情况较差或者停车地方安保较差的可以选择上盗抢险;
l 选用较好的玻璃贴膜时可以选择上贴膜险。
车险种类的选择
对于新手车主来说听到最多的购买险种推荐一定是这么一句话“上全险吧,保险一些”,这里的全险并不是一个专业术语,只是一个通俗的说法而已,它通常是指交强险+车损险+第三者责任保险+盗抢险+不计免赔+车上人员险等这几项,再根据自身需求配上一些附加险就行了,千万不要盲目的认为自己是新手,就应该什么都选。像新车在三年以内其实不用买自燃险,在不经常下雨的地区也没必要买涉水险。
保险公司的重要性
如今各个渠道车险保费价格已经逐渐趋于一致了,原来在电商渠道可以享受的15%价格优惠也已不复存在,在保费价格相近,种类也都相同的情况下,选择一家好的保险公司就是看其投保续保是否方便以及出险后能否提供快速理赔。这点在车险购买时是非常重要的一条注意事项,因为它决定了你之后一年里的理赔体验。
一般来说,像传统的老牌知名车险肯定是可以安心选择的,兴起的互联网车险像众安等也都是不错的选择,比如保骉车险,众安负责线上服务,出勤查勘、定损等则由平安负责,线上处理一些追尾或常见又简单的单车事故理赔是非常快的,相比线下能给车主节约不少时间和中间环节。
针对新车主来说,了解车险种类及相关注意事项是非常重要的,千万不要偷懒让别人帮你决定。
车险哪几项是必买比较重要的?
在购买车险时,以下几项是必买且相对重要的:
1. 交强险:交强险是车辆所有人在法律规定的保险责任范围内强制购买的保险,用于赔偿车辆发生交通事故造成的人身伤亡和财产损失。交强险的购买是法律规定的,未购买或未及时购买可能会面临罚款和其他法律风险。
2. 第三者责任险:第三者责任险是用于保险车辆发生事故造成第三方人员伤亡和财产损失,包括人身伤亡赔偿和财产损失赔偿。购买第三者责任险可以保护自己被他人索赔的风险。
3. 车损险:车损险是用于保险车辆发生碰撞、碰翻、坠落、火灾、爆炸、盗抢等意外事故导致车辆部分或全部损失的保险。购买车损险可以保障修理费用或车辆全损的赔偿。
此外,还有一些可选的附加险,根据个人需求选择购买,例如:
4. 盗抢险:用于保险车辆被盗窃、抢劫、抢夺等导致的车辆丢失或损失的保险。
5. 玻璃单独破碎险:用于保险车辆的玻璃单独破碎的赔偿。
6. 不计免赔险:用于在保险事故发生时,不计免赔额的情况下赔偿保险事故导致的损失。
综上所述,交强险、第三者责任险和车损险是购买车险时比较重要和必买的几项。购买附加险可以根据自身需求进行选择。在购买车险前,建议了解自己的保险需求,咨询专业人士,选择合适的保险方案。
车险全保有哪些?
汽车全险主要包括以下9种车险:
1、交强险:本险种为国家强制保险,机动车必须购买,不购买将无法上牌;
2、车损险:即机动车辆损失险,当车辆发生碰撞、倾覆、火灾、爆炸,或被外界物体倒塌、坠物砸坏,以及与别人车辆发生碰撞,造成自己的车辆受损等,保险公司将按照条款赔偿您的车辆维修费用;
3、不计免赔险:该险种能保障各位车主能获得更多的赔偿比例;
4、第三者责任保险:发生保险事故,我们可以按条款代您对第三方(人或物)受到的损失进行赔偿。例如您不幸撞坏了别人的车或驾车致人伤亡,保险公司将按照条款规定赔偿;
5、车上人员险:该险种包含司机、乘客的人身赔付;
6、车身划痕损失险:无明显碰撞痕迹的车身划痕损失,保险公司将按照条款规定赔偿。例如车辆停放期间,被人用尖锐物划伤;
7、车轮单独损失险:机动车未发生其他部位的损失、仅有车轮(含轮胎、轮毂、轮毂罩)单独的直接损失;
8、修理期间费用补偿险:发生车险事故,致使被保险机动车停驶,保险人按保险合同约定,在保险金额内向被保险人补偿修理期间费用,作为代步车费用或弥补停驶损失;
9、机动车增值服务特约条款:对于特约条款包括道路救援服务特约条款、车辆安全检测特约条款、代为驾驶服务特约条款、代为送检服务特约条款共四个独立的特约条款,投保人可以选择投保全部特约条款,也可以选择投保其中部分特约条款。保险人依照保险合同的约定,按照承保特约条款分别提供增值服务;
驾乘险需要买吗?
车险怎么上,并不算太难。
车险当中有两大类保险,一类为强制购买的交强险,二类为根据实际情况购买的商业险。
我们可以来看一下,这些险种都负责哪些情况,哪些更适合购买。
本次一起介绍的内容为:
一、必须购买的交强险
二、推荐购买的险种
三、酌情购买的险种
四、小刮小蹭不建议走车险
一、交强险:必须购买1.交强险不买的后果有哪些?
交强险相当于我们的社保,是每辆车都要上的险种。
如果不买的话,直接后果就是被交警蜀黍抓到了,直接双倍保费罚款+扣车。
同时如果车辆到了需要年审的时候,交强险未在有效期内,年审也是无法通过的。
2.交强险多少钱?
交强险保费影响因素有两个。
一个是车座数量及用途。
二是交强险出险次数。交强险保费与商业险保费互不影响。
3.交强险的保额为多少?
上面我们提到,交强险就像我们的社保一样。
在强制购买的同时,和社保有一个共同点:
保费不高,额度同样不算太高。
交强险的保额如下:
对于一些日常的小刮小蹭,赔偿对方的车损等财产损失,不超过2000元的,交强险还是可以hold住的~
但是真的碰到一些极端情况,像在知乎上有真实案例,车主不小心撞了豪车,宝马的大灯更换费用动辄就10万元,交强险这2000元理赔根本就是毛毛雨。
同时需要注意的是:
交强险只能赔事故中的对方,不能赔偿自己。
因此商业险部分的购买就非常有必要了。
二、自由选择的险种:商业险1.商业险都有哪些险种?
车险险种有很多。我们可以先用一张表,简单明了给大家展示一下,哪些险种更适合你购买。
险种很多,我们可以挨个来讲解一下,这些险种都是作什么的~
2.推荐购买的险种:
车损险、三者险、不计免赔险
(1)机动车损失保险:赔偿自己车的损失,通常建议购买
这个险种,通常简称为"车损险"。
看名字很明显能看明白,自己车被撞坏了,被树砸了,自己开车脑抽撞墙了,走车损险就对了。
它能赔偿的范围如下:
(一) 碰撞、倾覆、坠落;
(二) 火灾、爆炸;
(三) 外界物体坠落、倒塌;
(四) 雷击、暴风、暴雨、洪水、龙卷风、冰雹、台风、热带风暴;
(五) 地陷、崖崩、滑坡、泥石流、雪崩、冰陷、暴雪、冰凌、沙尘暴;
(六) 受到被保险机动车所载货物、车上人员意外撞击;
(七) 载运被保险机动车的渡船遭受自然灾害(只限于驾驶人随船的情形)。
除了以上赔偿范围之外,购买车损险的一大好处就是,如果车子被其他车辆撞了,对方就是不赔,可以联系保险公司启动代位求偿,向对方要求赔偿。
但是需要注意的是:
(a)虽然理赔范围内有台风,龙卷风,暴雨,冰雹,沙尘暴等自然灾害,但是地震、战争等情况是不赔偿的。
(b)如果找不到肇事方,只能走自己的车损险的情况下,会有30%的绝对免赔率,无法由不计免赔险规避,但是可以通过题主获得的报价当中的机动车损失保险无法找到第三方特约险进行规避。
(c)单独购买车损险,未购买相应附加险的情况下,下列损失同样不赔:
· 车轮单独损坏
· 玻璃单独破碎
· 无明显碰撞痕迹的车身划痕
· 新增设备的损失
· 发动机进水后导致的发动机损坏
(2)机动车第三者责任保险:赔偿对方的损失,建议购买,并选择高额度
第三者责任保险中,需要注意的是,第三者是指因被保险机动车发生意外事故遭受人身伤亡或者财产损失的人,但不包括被保险机动车本车车上人员、被保险人。
像我们在聊交强险理赔的时候,提到的撞了宝马后,修宝马的钱,就可以使用这个险种来理赔。
通常来说,100万是一个相对比较合适的额度。
如果自己的收入条件可以接受的话,推荐可以再选择更高的额度。
毕竟每项额度相差的保费并不算太高,但是真在极端情况下,高额度的三者险可以发挥非常重要的作用。
(3)不计免赔险:填坑的
说到这个险种,就不得不提一个概念,就是免赔率。
交通事故中,包括三者险在内的商业险会依照事故划分,有一定的免赔率,次责为最低,5%,全责为最高,20%。
不计免赔率负责的,就是把这个免赔率的坑填上。
需要注意的是,不计免赔险同样会有不赔的情况,非常有必要注意!
(a)找不到第三方
在碰到事故的时候,如果对方撞了你,对方全责,理所应当应该由对方对你进行赔偿。
但是有些时候,我们在把车好好停在路边,但是一回来发现车被撞坏了,肇事者还跑了,不管是报了交警,还是调取监控后,都无法找到对方的情况下,只能走自己的车损险进行理赔。
这种情况,是把应由对方的赔偿责任转嫁给了保险公司,因此保险公司会设有30%的绝对免赔率。
这个绝对免赔率是无法通过不计免赔险来规避的,只能去购买"无法找到第三方特约保险"进行规避。
(b)有人伤的情况不赔自费药
不管是交强险还是商业险,在条款中都藏着这样一条设定,还需要各位车主多多注意一下。
《机动车交通事故责任强制保险条款》规定如下:
第十九条 保险事故发生后,保险人按照国家有关法律法规规定的赔偿范围、项目和标准以及交强险合同的约定,并根据国务院卫生主管部门组织制定的交通事故人员创伤临床诊疗指南和国家基本医疗保险标准,在交强险的责任限额内核定人身伤亡的赔偿金额。
因保险事故造成受害人人身伤亡的,未经保险人书面同意,被保险人自行承诺或支付的赔偿金额,保险人在交强险责任限额内有权重新核定。
《中国保险行业协会机动车综合商业保险示范条款》规定如下:
第三十六条 保险人按照《道路交通事故受伤人员临床诊疗指南》和国家基本医疗保险的同类医疗费用标准核定医疗费用的赔偿金额。
因此自费药的费用是不在不计免赔险的赔偿范围内的,需要车主们稍加注意~
(c)没有买相应险种的不计免赔险
不计免赔险是跟险种的。
车损险的不计免赔险,负责的是车损险的免赔率的,不管三者险的免赔率。
三者险的不计免赔险,负责的是三者险的免赔率的,不管车损险的免赔率。
如果没有买相应险种的免赔率,那在事故中可就容易赔得惨兮兮了。
但是题主的报价当中,相应的不计免赔险都有选择,因此无需太担心。
3.酌情购买的险种
(1)机动车损失保险无法找到第三方特约险:找不到肇事方,由这个险种负责
这个险种在上面咱们聊车损险的时候已经提到过了。
它是车损险的附加险之一,也是不少车主会购买的险种之一。
在车子被人撞了,且找不到肇事方的时候,会有30%的绝对免赔率,这个绝对免赔率,无法通过不计免赔险规避,只能通过本附加险规避,是否购买,可以酌情考虑~
(2)机动车车上人员责任保险:司机与乘客合在一起唠,推荐运营车辆使用
车上人员责任险这个险种,在题主的报价中体现为车上人员责任险(司机)、车上人员责任险(乘客)两个险种,我们放在一起唠。
这个险种,是我们通常会提到的座位险。通常我们会建议的是运营车辆,如出租车购买使用。
因为出租车的一大特点,就是乘客是不固定的。但运营车辆在路上跑的时间又远远比大部分私家车跑的时间与里程要长。
大家无法100%保障这么长的运营时间内,一定不会出事故;而车上的乘客,通常也是会经常改变的。
因此通常建议运营车辆购买这个险种,而如果自家的私家车平常很少搭载同事朋友,仅仅是家里的几口人使用,我们还是推荐大家为家人投保人身意外险。
目前市面上销售的大多数人身意外险,大多包含了乘坐包括私家车在内的各类交通工具时碰到的人身伤害的保障,相对座位险,理赔范围更大,也更加划算一些。
(3)全车盗抢险:仅赔整车丢失
盗抢险,全称为"机动车全车盗抢保险",也就是说整辆车被偷了,由这个险种赔偿。
但是你车上的笔记本电脑、珠宝首饰、贵重物品被偷了,你的车灯、车轱辘被拆了,你的油箱被凿穿了里头的汽油被偷光了,这些情况,均不在盗抢险的理赔范围内。
因此如果你的停车环境不好,你的车型是属于贼惦记型的,可以考虑购买这个险种。
但是如果家里有停车库,停放环境还不错,可以考虑不购买这个险种。
(4)划痕险:出险会计算出险次数
划痕险是车损险的一个附加险,车漆被划伤了,并且没有特别明显被撞的痕迹,可以使用这个险种来理赔。
但是需要注意的是,划痕险出险,也是要计算出险次数的,进而会影响来年商业险的整体保费。注意,是整体商业险保费!
也就是说,即使你明年不再投保划痕险了,商业险保费整体依然上涨,根本不care你明年买不买划痕险!
因此如果仅仅是两三百元的修理费用,远远低于明年的商业险保费的涨幅,因此我们不建议走划痕险,以免影响来年商业险保费,得不偿失。
(5)玻璃单独破碎险:推荐豪车、需要经常跑高速的车辆购买
这个险种,简单粗暴地讲,你的车好好地停在楼下,楼上掉下来一块砖头,正好砸在你的前挡风玻璃上,直接把前挡风玻璃砸穿了,车灯、车前盖全没坏,你修车玻璃的钱,是由这个险种负责的。
因此像车子如果是豪车,玻璃本身特别贵,可以购买上玻璃险。
同时如果你的车子需要经常跑高速,为避免一些在高速路上溅起的石子,可以购买玻璃险。
(6)指定修理厂险:个别保险公司可能会指定相对便宜的修理厂
指定修理厂是可以的,但问题在于,个别保险公司可能会指定相对便宜的修理厂,有这样的限定可能在实际理赔的时候比较鸡肋,因此相对来说不太推荐这个险种。
如果选择的保险公司是"财大气粗"的保险公司,实力雄厚,理赔网点多,对于这个问题可以不用太担心。
(7)自燃损失险:推荐老车购买
自燃险,顾名思义,因为车子自身原因起火,是由这个险种负责的。
通常我们不建议新车购买,尤其是还在质保期内的新车。
本身还在质保期内的新车,部件还是崭新的,自燃几率很低。
如果这时候车子自燃了,我们完全可以去找厂家麻烦,没有必要购买自燃险。
而车子用了三五年以上了,可以购买上自燃险,同时务必要配合日常保养。
毕竟不管买车险,还是日常保养,最终目的都是为了保障我们的日常行车安全的~
(8)涉水险:南方沿海多雨地区购买
这个险种负责的是车子涉水了,发动机被泡坏,由这个险种负责。
因此这个险种通常推荐的是南方多雨地区购买。
而北方内陆地区,能碰到被水泡了的情况相对比较少,因此是否需要购买需要酌情考虑。
(9)玻璃单独破碎险:豪车、经常跑高速的车辆购买
顾名思义,只有玻璃碎了,由这个险种负责。
豪车由于玻璃自身比较贵,可以购买上玻璃险。
而经常跑高速的车子,在路上可能会碰到溅起的石子把玻璃砸破了的情况,因此可以购买上这个险种。
(10)车上货物责任险:货车购买
险种看名字就知道了,负责的是车上货物的损失。因此通常不建议私家车购买。
(11)修理期间费用补偿险:一般无需购买
这个险种新司机可能会用得上,但是对于大部分车主来说,买的必要性并不大。
(12)精神损害抚慰金责任险:一般无需购买
当有购买三者险或车上人员责任险的时候,可以购买这个附加险。
它的作用就是如果有人员伤亡的时候,可以赔偿相应的精神损失。
但是买的必要性通常不大。
4、小刮小蹭不建议走保险
出险次数在影响交强险的保费的同时,也会影响商业险的保费。
但是也不需要过于担心,交强险和商业险的出险次数对保费的影响,是分开算的。
交强险出险了,但是商业险没使用,交强险的价格会上涨,但商业险仍享受相应折扣。
交强险未出险,仅动用了商业险,商业险价格会上涨,但是交强险会享受相应的折扣。
但需要注意的是,商业险动用任意险种,均对商业险整体保费有影响。
商车费改之后,出险次数影响的,主要是一个新的系数:
无赔优待系数。
简单粗暴点说,
就是出险次数越少,保费越便宜。
出险次数越多,保费越贵。
它的影响如下:
假设你的车是去年新买的车,第一年保费是5000元。
如果今年没出险,那么在打85折之后,你的明年的保费是4250元。
但是如果出过这一次险,那么你的保费就会恢复为5000元,比折扣价格贵了750元。
因此,如果只是小刮小蹭,可能一次出险才2、3百元,远远没有涨的价格高,那就没有太大必要走车险了。
但是真要撞了豪车,修个大车灯都要个10万元,那就别客气了,走车险吧~
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车险买哪几项,全保车险包括哪些?
车险全保包括交强险、车损险、第三者责任保险、不计免赔、车上人员险等这几项,有条件还可以附加盗抢险、玻璃险、车身划痕险、自燃险等。机动车辆保险即汽车保险(简称车险),是指对机动车辆由于自然灾害或意外事故所造成的人身伤亡或财产损失负赔偿责任的一种商业保险。
机动车辆保险即“车险”,是以机动车辆本身及其第三者责任等为保险标的一种运输工具保险。其保险客户,主要是拥有各种机动交通工具的法人团体和个人;其保险标的,主要是各种类型的汽车,但也包括电车、电瓶车等专用车辆及摩托车等。机动车辆保险的真正发展,是在第二次世界大战后,一方面,汽车的普及使道路事故危险构成一种普遍性的社会危险;另一方面,许多国家将包括汽车在内的各种机动车辆第三者责任列入强制保险的范围。因此,机动车辆保险业务在全球均是具有普遍意义的保险业务。2009年来,随着中国汽车产业的飞速发展,中国汽车产销量已连续三年位居全球第一,到2011年末,中国汽车保有量已经突破一亿辆,成为仅次于美国的世界第二大汽车保有国。数据显示,截至2011年底,全国机动车保有量为2.25亿辆,其中私人汽车保有量7872万辆,增长20.4%,民用轿车保有量4962万辆,增长23.2%,其中私人轿车4322万辆,增长25.5%。由于汽车数量的猛增,与之相对的车险市场也呈现出快速发展的态势。2001年中国车险保费为421.70亿元,车险行业首度扭亏为盈。到2011年,国内车险的保费收入达到3504亿元,同比增长16.66%。
车险合并哪几项?
综合来看车险包括5种,主要是交强险、商业险、附加险、第三者险、车损险。
下面分别说下这5种险到底有没有购买的必要:
1.交强险
是全部的汽车都一定要投保的,也是我们国家唯一的强制广大车主来购买的,没有这个险车无法上路,而且有了交强险可以降低自己的车损赔偿费,所以必须买。
2.商业险
能够由广大的车主依据需要来自己选择的,它又存在着主险和附加险的区别,主险指的是基本险,它包含车损险、三者险、车辆的盗抢险这几种。
3.附加险
广大的车主在购买了一定的主险之后才能够购买的,包括自燃险、玻璃险、划痕险以及不计免赔险等许多险种,种类还是很多的。这些保险商品可以说各有各自的保障权限,唯有投保了相应所需的保险,才可以让广大车主得到相应的理赔。
4.第三者险
当投保的汽车在使用的过程中出现了任何的意外,造成第三者出现伤亡事故,或财产遭受损坏,那么就能够依据投保的相关合同由保险企业来作出一定的赔偿,这算是交强险的一种补充吧。
5.车损险
由于没有哪一个驾驶人可以保证您的车子在驾驶的过程当中不会出现任何的刮蹭,因此这一个险种的选购就可以保障您的车子在发生任何意外造成车子损毁时,就可以得到相应的赔偿。
至于哪种有必要买就看你自己的需求咯,买合适自己的车险才是最重要的。
车保险一般都保哪几项?
车保险的项目很多包括:
1.交强险,为强制缴纳的车险,主要可保障发生保险事故后,对受害人(不包含本车人员和被保险人)造成的人身伤亡;
2.商业车险,为自愿投保的车险,主要包括了三责险、车损险(包括自燃险、盗抢险、不计免赔险、玻璃险、无法找到第三方险、涉水险)、座位险、划痕险、医保外用药责任险、单独轮胎附加险等,车主可以根据自己的实际需求和保费预算选择投保。
车险购买有哪些注意事项?
买车险最主要的就是看哪些险种适合自己。另外,无论是车险还是其他什么险,一定要看条款。
车险的分类
车辆保险具体可分为国家规定必须购买的交强险以及可以根据个人意愿选择购买的商业险,大致可以参照下图
车险具体作用在这个问题范围中,这里就不赘述了,要说的是附加险,这是相对四大主险而言的,不可以单独投保,附加险不止上图这些,附加险的种类比较多,需要根据实际情况进行选择,例如:
l 所处降雨比较集中地区的车主可以选择上涉水险;
l 当地治安情况较差或者停车地方安保较差的可以选择上盗抢险;
l 选用较好的玻璃贴膜时可以选择上贴膜险。
车险种类的选择
对于新手车主来说听到最多的购买险种推荐一定是这么一句话“上全险吧,保险一些”,这里的全险并不是一个专业术语,只是一个通俗的说法而已,它通常是指交强险+车损险+第三者责任保险+盗抢险+不计免赔+车上人员险等这几项,再根据自身需求配上一些附加险就行了,千万不要盲目的认为自己是新手,就应该什么都选。像新车在三年以内其实不用买自燃险,在不经常下雨的地区也没必要买涉水险。
保险公司的重要性
如今各个渠道车险保费价格已经逐渐趋于一致了,原来在电商渠道可以享受的15%价格优惠也已不复存在,在保费价格相近,种类也都相同的情况下,选择一家好的保险公司就是看其投保续保是否方便以及出险后能否提供快速理赔。这点在车险购买时是非常重要的一条注意事项,因为它决定了你之后一年里的理赔体验。
一般来说,像传统的老牌知名车险肯定是可以安心选择的,兴起的互联网车险像众安等也都是不错的选择,比如保骉车险,众安负责线上服务,出勤查勘、定损等则由平安负责,线上处理一些追尾或常见又简单的单车事故理赔是非常快的,相比线下能给车主节约不少时间和中间环节。
针对新车主来说,了解车险种类及相关注意事项是非常重要的,千万不要偷懒让别人帮你决定。
车险哪几项是必买比较重要的?
在购买车险时,以下几项是必买且相对重要的:
1. 交强险:交强险是车辆所有人在法律规定的保险责任范围内强制购买的保险,用于赔偿车辆发生交通事故造成的人身伤亡和财产损失。交强险的购买是法律规定的,未购买或未及时购买可能会面临罚款和其他法律风险。
2. 第三者责任险:第三者责任险是用于保险车辆发生事故造成第三方人员伤亡和财产损失,包括人身伤亡赔偿和财产损失赔偿。购买第三者责任险可以保护自己被他人索赔的风险。
3. 车损险:车损险是用于保险车辆发生碰撞、碰翻、坠落、火灾、爆炸、盗抢等意外事故导致车辆部分或全部损失的保险。购买车损险可以保障修理费用或车辆全损的赔偿。
此外,还有一些可选的附加险,根据个人需求选择购买,例如:
4. 盗抢险:用于保险车辆被盗窃、抢劫、抢夺等导致的车辆丢失或损失的保险。
5. 玻璃单独破碎险:用于保险车辆的玻璃单独破碎的赔偿。
6. 不计免赔险:用于在保险事故发生时,不计免赔额的情况下赔偿保险事故导致的损失。
综上所述,交强险、第三者责任险和车损险是购买车险时比较重要和必买的几项。购买附加险可以根据自身需求进行选择。在购买车险前,建议了解自己的保险需求,咨询专业人士,选择合适的保险方案。
车险全保有哪些?
汽车全险主要包括以下9种车险:
1、交强险:本险种为国家强制保险,机动车必须购买,不购买将无法上牌;
2、车损险:即机动车辆损失险,当车辆发生碰撞、倾覆、火灾、爆炸,或被外界物体倒塌、坠物砸坏,以及与别人车辆发生碰撞,造成自己的车辆受损等,保险公司将按照条款赔偿您的车辆维修费用;
3、不计免赔险:该险种能保障各位车主能获得更多的赔偿比例;
4、第三者责任保险:发生保险事故,我们可以按条款代您对第三方(人或物)受到的损失进行赔偿。例如您不幸撞坏了别人的车或驾车致人伤亡,保险公司将按照条款规定赔偿;
5、车上人员险:该险种包含司机、乘客的人身赔付;
6、车身划痕损失险:无明显碰撞痕迹的车身划痕损失,保险公司将按照条款规定赔偿。例如车辆停放期间,被人用尖锐物划伤;
7、车轮单独损失险:机动车未发生其他部位的损失、仅有车轮(含轮胎、轮毂、轮毂罩)单独的直接损失;
8、修理期间费用补偿险:发生车险事故,致使被保险机动车停驶,保险人按保险合同约定,在保险金额内向被保险人补偿修理期间费用,作为代步车费用或弥补停驶损失;
9、机动车增值服务特约条款:对于特约条款包括道路救援服务特约条款、车辆安全检测特约条款、代为驾驶服务特约条款、代为送检服务特约条款共四个独立的特约条款,投保人可以选择投保全部特约条款,也可以选择投保其中部分特约条款。保险人依照保险合同的约定,按照承保特约条款分别提供增值服务;
驾乘险需要买吗?
车险怎么上,并不算太难。
车险当中有两大类保险,一类为强制购买的交强险,二类为根据实际情况购买的商业险。
我们可以来看一下,这些险种都负责哪些情况,哪些更适合购买。
本次一起介绍的内容为:
一、必须购买的交强险
二、推荐购买的险种
三、酌情购买的险种
四、小刮小蹭不建议走车险
一、交强险:必须购买1.交强险不买的后果有哪些?
交强险相当于我们的社保,是每辆车都要上的险种。
如果不买的话,直接后果就是被交警蜀黍抓到了,直接双倍保费罚款+扣车。
同时如果车辆到了需要年审的时候,交强险未在有效期内,年审也是无法通过的。
2.交强险多少钱?
交强险保费影响因素有两个。
一个是车座数量及用途。
二是交强险出险次数。交强险保费与商业险保费互不影响。
3.交强险的保额为多少?
上面我们提到,交强险就像我们的社保一样。
在强制购买的同时,和社保有一个共同点:
保费不高,额度同样不算太高。
交强险的保额如下:
对于一些日常的小刮小蹭,赔偿对方的车损等财产损失,不超过2000元的,交强险还是可以hold住的~
但是真的碰到一些极端情况,像在知乎上有真实案例,车主不小心撞了豪车,宝马的大灯更换费用动辄就10万元,交强险这2000元理赔根本就是毛毛雨。
同时需要注意的是:
交强险只能赔事故中的对方,不能赔偿自己。
因此商业险部分的购买就非常有必要了。
二、自由选择的险种:商业险1.商业险都有哪些险种?
车险险种有很多。我们可以先用一张表,简单明了给大家展示一下,哪些险种更适合你购买。
险种很多,我们可以挨个来讲解一下,这些险种都是作什么的~
2.推荐购买的险种:
车损险、三者险、不计免赔险
(1)机动车损失保险:赔偿自己车的损失,通常建议购买
这个险种,通常简称为"车损险"。
看名字很明显能看明白,自己车被撞坏了,被树砸了,自己开车脑抽撞墙了,走车损险就对了。
它能赔偿的范围如下:
(一) 碰撞、倾覆、坠落;
(二) 火灾、爆炸;
(三) 外界物体坠落、倒塌;
(四) 雷击、暴风、暴雨、洪水、龙卷风、冰雹、台风、热带风暴;
(五) 地陷、崖崩、滑坡、泥石流、雪崩、冰陷、暴雪、冰凌、沙尘暴;
(六) 受到被保险机动车所载货物、车上人员意外撞击;
(七) 载运被保险机动车的渡船遭受自然灾害(只限于驾驶人随船的情形)。
除了以上赔偿范围之外,购买车损险的一大好处就是,如果车子被其他车辆撞了,对方就是不赔,可以联系保险公司启动代位求偿,向对方要求赔偿。
但是需要注意的是:
(a)虽然理赔范围内有台风,龙卷风,暴雨,冰雹,沙尘暴等自然灾害,但是地震、战争等情况是不赔偿的。
(b)如果找不到肇事方,只能走自己的车损险的情况下,会有30%的绝对免赔率,无法由不计免赔险规避,但是可以通过题主获得的报价当中的机动车损失保险无法找到第三方特约险进行规避。
(c)单独购买车损险,未购买相应附加险的情况下,下列损失同样不赔:
· 车轮单独损坏
· 玻璃单独破碎
· 无明显碰撞痕迹的车身划痕
· 新增设备的损失
· 发动机进水后导致的发动机损坏
(2)机动车第三者责任保险:赔偿对方的损失,建议购买,并选择高额度
第三者责任保险中,需要注意的是,第三者是指因被保险机动车发生意外事故遭受人身伤亡或者财产损失的人,但不包括被保险机动车本车车上人员、被保险人。
像我们在聊交强险理赔的时候,提到的撞了宝马后,修宝马的钱,就可以使用这个险种来理赔。
通常来说,100万是一个相对比较合适的额度。
如果自己的收入条件可以接受的话,推荐可以再选择更高的额度。
毕竟每项额度相差的保费并不算太高,但是真在极端情况下,高额度的三者险可以发挥非常重要的作用。
(3)不计免赔险:填坑的
说到这个险种,就不得不提一个概念,就是免赔率。
交通事故中,包括三者险在内的商业险会依照事故划分,有一定的免赔率,次责为最低,5%,全责为最高,20%。
不计免赔率负责的,就是把这个免赔率的坑填上。
需要注意的是,不计免赔险同样会有不赔的情况,非常有必要注意!
(a)找不到第三方
在碰到事故的时候,如果对方撞了你,对方全责,理所应当应该由对方对你进行赔偿。
但是有些时候,我们在把车好好停在路边,但是一回来发现车被撞坏了,肇事者还跑了,不管是报了交警,还是调取监控后,都无法找到对方的情况下,只能走自己的车损险进行理赔。
这种情况,是把应由对方的赔偿责任转嫁给了保险公司,因此保险公司会设有30%的绝对免赔率。
这个绝对免赔率是无法通过不计免赔险来规避的,只能去购买"无法找到第三方特约保险"进行规避。
(b)有人伤的情况不赔自费药
不管是交强险还是商业险,在条款中都藏着这样一条设定,还需要各位车主多多注意一下。
《机动车交通事故责任强制保险条款》规定如下:
第十九条 保险事故发生后,保险人按照国家有关法律法规规定的赔偿范围、项目和标准以及交强险合同的约定,并根据国务院卫生主管部门组织制定的交通事故人员创伤临床诊疗指南和国家基本医疗保险标准,在交强险的责任限额内核定人身伤亡的赔偿金额。
因保险事故造成受害人人身伤亡的,未经保险人书面同意,被保险人自行承诺或支付的赔偿金额,保险人在交强险责任限额内有权重新核定。
《中国保险行业协会机动车综合商业保险示范条款》规定如下:
第三十六条 保险人按照《道路交通事故受伤人员临床诊疗指南》和国家基本医疗保险的同类医疗费用标准核定医疗费用的赔偿金额。
因此自费药的费用是不在不计免赔险的赔偿范围内的,需要车主们稍加注意~
(c)没有买相应险种的不计免赔险
不计免赔险是跟险种的。
车损险的不计免赔险,负责的是车损险的免赔率的,不管三者险的免赔率。
三者险的不计免赔险,负责的是三者险的免赔率的,不管车损险的免赔率。
如果没有买相应险种的免赔率,那在事故中可就容易赔得惨兮兮了。
但是题主的报价当中,相应的不计免赔险都有选择,因此无需太担心。
3.酌情购买的险种
(1)机动车损失保险无法找到第三方特约险:找不到肇事方,由这个险种负责
这个险种在上面咱们聊车损险的时候已经提到过了。
它是车损险的附加险之一,也是不少车主会购买的险种之一。
在车子被人撞了,且找不到肇事方的时候,会有30%的绝对免赔率,这个绝对免赔率,无法通过不计免赔险规避,只能通过本附加险规避,是否购买,可以酌情考虑~
(2)机动车车上人员责任保险:司机与乘客合在一起唠,推荐运营车辆使用
车上人员责任险这个险种,在题主的报价中体现为车上人员责任险(司机)、车上人员责任险(乘客)两个险种,我们放在一起唠。
这个险种,是我们通常会提到的座位险。通常我们会建议的是运营车辆,如出租车购买使用。
因为出租车的一大特点,就是乘客是不固定的。但运营车辆在路上跑的时间又远远比大部分私家车跑的时间与里程要长。
大家无法100%保障这么长的运营时间内,一定不会出事故;而车上的乘客,通常也是会经常改变的。
因此通常建议运营车辆购买这个险种,而如果自家的私家车平常很少搭载同事朋友,仅仅是家里的几口人使用,我们还是推荐大家为家人投保人身意外险。
目前市面上销售的大多数人身意外险,大多包含了乘坐包括私家车在内的各类交通工具时碰到的人身伤害的保障,相对座位险,理赔范围更大,也更加划算一些。
(3)全车盗抢险:仅赔整车丢失
盗抢险,全称为"机动车全车盗抢保险",也就是说整辆车被偷了,由这个险种赔偿。
但是你车上的笔记本电脑、珠宝首饰、贵重物品被偷了,你的车灯、车轱辘被拆了,你的油箱被凿穿了里头的汽油被偷光了,这些情况,均不在盗抢险的理赔范围内。
因此如果你的停车环境不好,你的车型是属于贼惦记型的,可以考虑购买这个险种。
但是如果家里有停车库,停放环境还不错,可以考虑不购买这个险种。
(4)划痕险:出险会计算出险次数
划痕险是车损险的一个附加险,车漆被划伤了,并且没有特别明显被撞的痕迹,可以使用这个险种来理赔。
但是需要注意的是,划痕险出险,也是要计算出险次数的,进而会影响来年商业险的整体保费。注意,是整体商业险保费!
也就是说,即使你明年不再投保划痕险了,商业险保费整体依然上涨,根本不care你明年买不买划痕险!
因此如果仅仅是两三百元的修理费用,远远低于明年的商业险保费的涨幅,因此我们不建议走划痕险,以免影响来年商业险保费,得不偿失。
(5)玻璃单独破碎险:推荐豪车、需要经常跑高速的车辆购买
这个险种,简单粗暴地讲,你的车好好地停在楼下,楼上掉下来一块砖头,正好砸在你的前挡风玻璃上,直接把前挡风玻璃砸穿了,车灯、车前盖全没坏,你修车玻璃的钱,是由这个险种负责的。
因此像车子如果是豪车,玻璃本身特别贵,可以购买上玻璃险。
同时如果你的车子需要经常跑高速,为避免一些在高速路上溅起的石子,可以购买玻璃险。
(6)指定修理厂险:个别保险公司可能会指定相对便宜的修理厂
指定修理厂是可以的,但问题在于,个别保险公司可能会指定相对便宜的修理厂,有这样的限定可能在实际理赔的时候比较鸡肋,因此相对来说不太推荐这个险种。
如果选择的保险公司是"财大气粗"的保险公司,实力雄厚,理赔网点多,对于这个问题可以不用太担心。
(7)自燃损失险:推荐老车购买
自燃险,顾名思义,因为车子自身原因起火,是由这个险种负责的。
通常我们不建议新车购买,尤其是还在质保期内的新车。
本身还在质保期内的新车,部件还是崭新的,自燃几率很低。
如果这时候车子自燃了,我们完全可以去找厂家麻烦,没有必要购买自燃险。
而车子用了三五年以上了,可以购买上自燃险,同时务必要配合日常保养。
毕竟不管买车险,还是日常保养,最终目的都是为了保障我们的日常行车安全的~
(8)涉水险:南方沿海多雨地区购买
这个险种负责的是车子涉水了,发动机被泡坏,由这个险种负责。
因此这个险种通常推荐的是南方多雨地区购买。
而北方内陆地区,能碰到被水泡了的情况相对比较少,因此是否需要购买需要酌情考虑。
(9)玻璃单独破碎险:豪车、经常跑高速的车辆购买
顾名思义,只有玻璃碎了,由这个险种负责。
豪车由于玻璃自身比较贵,可以购买上玻璃险。
而经常跑高速的车子,在路上可能会碰到溅起的石子把玻璃砸破了的情况,因此可以购买上这个险种。
(10)车上货物责任险:货车购买
险种看名字就知道了,负责的是车上货物的损失。因此通常不建议私家车购买。
(11)修理期间费用补偿险:一般无需购买
这个险种新司机可能会用得上,但是对于大部分车主来说,买的必要性并不大。
(12)精神损害抚慰金责任险:一般无需购买
当有购买三者险或车上人员责任险的时候,可以购买这个附加险。
它的作用就是如果有人员伤亡的时候,可以赔偿相应的精神损失。
但是买的必要性通常不大。
4、小刮小蹭不建议走保险
出险次数在影响交强险的保费的同时,也会影响商业险的保费。
但是也不需要过于担心,交强险和商业险的出险次数对保费的影响,是分开算的。
交强险出险了,但是商业险没使用,交强险的价格会上涨,但商业险仍享受相应折扣。
交强险未出险,仅动用了商业险,商业险价格会上涨,但是交强险会享受相应的折扣。
但需要注意的是,商业险动用任意险种,均对商业险整体保费有影响。
商车费改之后,出险次数影响的,主要是一个新的系数:
无赔优待系数。
简单粗暴点说,
就是出险次数越少,保费越便宜。
出险次数越多,保费越贵。
它的影响如下:
假设你的车是去年新买的车,第一年保费是5000元。
如果今年没出险,那么在打85折之后,你的明年的保费是4250元。
但是如果出过这一次险,那么你的保费就会恢复为5000元,比折扣价格贵了750元。
因此,如果只是小刮小蹭,可能一次出险才2、3百元,远远没有涨的价格高,那就没有太大必要走车险了。
但是真要撞了豪车,修个大车灯都要个10万元,那就别客气了,走车险吧~
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