嘉实超短债基金(这种理财方式怎么样)
专栏
2023-11-26 06:24
239
目录嘉实超短债基金，这种理财方式怎么样？
所谓短债基金，是指一类投资短期债券的纯债型基金产品。何谓短期，是指基金主要投资的债券组合久期在3年以内（目前大部分久期在1年内）。因为短债基金的久期较短，因此较常见的中长期纯债基金有更高的稳健性。
短债基金并非新生事物，国内第一只短债基金嘉实超短债已于2006年面世，只是过往理财收益和货币基金收益高，收益确定性强，且短债基金相较货基流动性较差，因此未被获得重视。
可是2018年以来，随着资管新规落地以及货币政策变得宽松，导致：
➢理财产品收益下降（资管新规限制理财产品投资高收益的非标资产，如房地产信托）
➢今年宽松的货币环境导致货币基金收益持续下行，且资管新规下，每天只能快赎1万元，货基吸引力下降
收益性更高、流动性较好、稳健性较强、没额度限制且中收更高的短债基金得到市场的关注和重视。
近一年年化收益在3.5/uploads/title/20231029/653e0f7b36404.jpg5.5%不等
优点：短债基金收益比理财更高，流动性比理财更好，且稳健，是理财产品的良好补充。流动性好，随时申赎，赎回两个工作日到账
风险点：债市下跌，导致短债价格出现波动
•2016年底各类定开债出现大幅下跌的原因；
•短债是债，也会有价格，也会有波动，但相对长债波动较小，且只要债券净价的下跌票息能覆盖，短债价格就不会下跌；
建议：资产配置，按照个人风险承受能力，在30%/uploads/title/20231029/653e0f7b36404.jpg65%比例配置。其他资金，该配现金的，该做股票投资的，该买保险的，该买黄金原油的，还是要做，不要因为一个产品火热而全部一次性投资。
债券基金和混合基金哪个好？
债券基金分为纯债，一级债，二级债可转债等好几种债券基金，选择哪种债券基金主要看你自己的风险承受能力，纯债风险最小，可转债基金风险最大，高收益就意味着高风险，如果你是保守型投资者还是选择纯债或者一级债，个人买了大摩强收益和嘉实超短债，在混合型基金方面要选要买业绩比较稳定，任职时间长的基金经理，基金公司投研能力强的公司，最好不要买网红基，我买了前海开源国家比较优势和易方达平稳增长，虽然这两只基排名不在前100名，但是长期排名却很靠前，基金经理几年来都比较稳定，主要看长期收益和稳定性，指数基金没有买，没有研究，以上只是个人意见仅供参考，基金投资有风险需谨慎，祝你投资顺利
短债基金和超短债基金到底值不值得购买？
那我们先看看什么是短债基金和超短债基金。短债基金的债券组合久期一般在0.5/uploads/title/20231029/653e0f7b36404.jpg1年，超短债基金的债券组合久期一般在270天以内。
那什么又是债券的久期？久期表示了债券或债券组合的平均还款期限，久期越短，债券对利率的敏感性越低，风险越低；反之，久期越长，债券对利率的敏感性越高，风险越高。
也就是说超短债比短债的风险更低，那收益方面呢？
目前短期纯债共有27只，今年有业绩数据的共有13家，收益率最低的是中融0/uploads/title/20231029/653e0f7b36404.jpg1年短债，今年收益率2.04%，收益率最高的是博时安盈债券，今年收益率5.7%。
短债近一年收益率超越大部分银行理财产品从今年的情况来看，短债的收益率整体不错。博时安盈的表现明显好于货币基金，甚至好于大部分的固定收益理财产品。博时今年以来收益率5.7%，近1年的收益率5.89%。而且近1年来的每一个季度都取得了正收益。
而今年银行、保险和券商发行的类固定收益产品收益率也在5%左右，大部分银行的理财产品都在5%左右，部分券商的理财产品最高的也就是5.45%左右，因此短债基金今年的收益率是明显超过银行合券商发行的绝大部分固定收益的，而且其安全性和固定收益产产品无异。
从这个方面来看，今年绝对是购买短债的一个好时机。
短债长期收益率不高，不合适作为长期投资品种公募第一只短债基金是嘉实2006年发行的嘉实超短债。当时的事情环境中，这一类基金的收益率在固收产品中没有太多优势，推出市场后受到冷落。但受益于债市行情的回暖，短债的收益率及流动性优势开始显示出来。
嘉实超短债成立于2006年，目前规模45.94亿，成立以来收益率55.04%，近1年的收益率6.4%，超过了博时安盈。虽然短债需要T+1才能确认，然后再要2/uploads/title/20231029/653e0f7b36404.jpg3天赎回金额才能回到账户，但是对比那些锁定的固定收益，短债产品的流动性是更胜一筹的。
成立以来的收益率55.04%，年均收益率4.58%。在由业绩记录的47个季度中，都取得了正收益。业绩稳定，且明显超越货币基金，甚至追得上同类的银行的固定收益产品，但是其流动性是明显优于银行理财产品的。
尤其是2010年、2011年、2013年和2016年这些熊市，表现依然稳定。在熊市的时候，依然能够确保本金的安全，还可以根据市场需要随时抽身出来去投资其他类型的产品。但是长期来看，短债基金的收益率明显低于其他债券基金及权益基金，并不适合作为长期的投资品种。
所以总的来看，今年短债基金的收益率还是值得考虑的，而且流动性也较好，明显优于银行、券商的固定收益产品；但是长期来看，短债基金的收益率并不占优，并不合适作为长期的投资品种。
以上就是个人对于短债基金的看法，希望对你有所启发。
分享不已，感谢点赞。
嘉实超短债？
余额宝是低风险的货币基金，嘉实超短债是中低风险的债券基金，两者相比，嘉实超短债的风险比余额宝略高，收益也较高。
那些基金是纯债基金？
纯债基金是专门投资债券的基金。
而债券有企业发行的，也有国家发行的，它们都有一个特点：就是有一定的期限，到期就会返本还息，利息比银行存款的利息高。因此购买纯债基金的风险不是很大，它最大的风险是跟不上通货膨胀的速度。市场上常见的纯债基金有以下： 中短债有易基月月收益、泰信中短债、嘉实超短债、友邦短债、博时稳定价值、诺安中短债基金和南方多利中短债基金；华夏债券也是纯债券基金品种。
哪种基金比较安全？
吹毛求疵的讲，别“除了货币基金”，货币基金也没有你想象中的绝对安全，在货币基金这几年的历史中，还是有过那么几天收益是负数的。
如果要问那种基金比较安全，那么我们就得看看基金都有哪些分类。
如果把基金比作包子，那么按照馅料的不同，至少可以分成四大类，货币基金/uploads/title/20231029/653e0f7b36404.jpg糖包：主要投资于现金类资产，包括国债、银行存款、期限在一年以内的短期债券，因为投资方向都是流动性较高、安全性较高的产品，所以一般来说安全性也最高。
债券基金/uploads/title/20231029/653e0f7b36404.jpg素包子：投资方向主要是各类债券，包括国债、企业债等，要求是至少有80%投资债券 ，余下部分可以投资股票等其他产品，还有一种纯素包子/uploads/title/20231029/653e0f7b36404.jpg纯债基金，资金100%投资债券。
股票基金/uploads/title/20231029/653e0f7b36404.jpg肉包子，投资方向主要是各类股票，资金至少80%投资股票，余下部分可以投资债券或者现金存款。
混合资金/uploads/title/20231029/653e0f7b36404.jpg荤素包子：投资方向可以是股票也可以是债券，投资比例一般没什么要求，根据股票和债券市场的表现随时调配。
哪些基金比较安全如果你说的安全，是指能够保证保证安全，甚至还要保证正收益，那么，很遗憾的告诉你，总体上来说，只有货币基金是比较安全的。
如果按过去一年的收益从低到高排行，收益率最低的货币基金收益有1.62%，也就是说表现最差的货币基金也保证了本金安全，还有1.62%的年化收益率。
而如果按过去一年的收益从低到高排行，收益率最低的债券基金收益只有/uploads/title/20231029/653e0f7b36404.jpg30.67%，也就是说表现最差的债券基金亏损了30%，选错了货币基金，照样不安全。
所以，如果你只想要稳定的收益，还要保证本金安全，你只能选择货币基金，其次，纯债基金比部分投资股票的混合基金和股票基金要安全，但是现在很多债券也有可能违约，所以债券基金也不是绝对安全。
一个中产家庭该如何进行财富管理？
何谓中产家庭？中产家庭是指月收入达到10～50万或者家庭可投资现金净资产达到1000万的家庭，达到这个标准的家庭已经满足了基本的生活需求，对财富的保值增值有了很大需求。
而且在人的一生三个阶段中，除了成年时期是赚钱的，剩下两个阶段都是花钱的，真是赚钱一阵子，花钱一辈子，未成年时期有父母照顾我们的花费，但是到了老年时期，如果不想给子女太大的经济压力，就需要我们自己承担全部或者部分花费。
对于我们大部分人来说，因为我们60岁以后已经退休了，除了退休金没有其它收入来源，而要承担自己以后20年甚至更长时间的生活医疗养老花费，仅仅靠退休金是远远不够的，退休金只能维持平常的生活花费，遇到医疗养老费用就有点相形见绌了。
因此就需要我们在能赚钱的成年时期为自己存下一笔能承担我们老年时期各项花费的财富，除了极少数人，大部分人是没办法在成年时期仅仅依靠工作收入实现这个目标的，所以就需要通过财富增值来完成这个目标了。
那么中产家庭应该如何实现财富增值呢？
经济学上有一个标准普尔家庭资产配置图，它对一个家庭的资产进行了合理划分，以帮助家庭通过合理的资产配置实现财富增值。
一个家庭的资产应该分成四部分:
1.占家庭资产10%的部分，这部分钱是这个家庭未来3～6个月要花的钱，这部分钱不适合任何投资和理财，因为这部分钱中除了短时间内的日常生活花费，还有一部分是应付突发事件的钱，试想一下如果遇到急事要用钱，结果你的钱不能立刻到账，不就耽误事了吗？所以这部分钱最好是以现金的形式存在。
2.占家庭资产20%的部分，这部分钱是帮这个家庭抵御风险的，通俗讲就是让这个家庭在遇到健康意外等突发风险时少花钱甚至不花钱就把事情解决了，它体现的是“四两拨千斤”的杠杆原理，主要投向重疾、意外、医疗、财产保险，并不是很多朋友理解的分红型、万能型等权益类保险，很简单的道理，同等保费的情况下，如果保单具有了保险以外的其它权益，其自身的保险权益必然打折扣。
3.占家庭资产30%的部分，这部分钱是为家庭尽可能快速赚钱的钱，它需要在适当考虑风险的基础上尽可能实现收益最大化，所以它主要投向自己的生意、股市、基金、房地产，哪里赚钱就投哪里，只要适当考虑风险承受能力就行了。
4.占家庭资产40%的部分，这部分钱是用来保本保值的钱，主要投向几乎零风险的储蓄和国债，在我个人看来，它是一个家庭最后的财富和安全保障，即使这个家庭遇到了再大的困难，也不至于一夜回到解放前，让他们有东山再起的资本。
现实中见过了太多的人不懂家庭资产配置，不止普通人还有很多商业大佬，把全部资产押在第三部分，结果掉落阶层，一夜回到解放前，有的甚至还成了老赖，比如贾跃亭、王思聪等。
诺贝尔经济学专家在调查研究了数以万计的家庭资产配置情况后，提出了标准普尔家庭资产配置图，被全世界公认是最合理、最稳健的家庭资产配置方式，它不止适合中产家庭，也值得我们所有普通家庭借鉴。
{!/uploads/title/20231029/653e0f7b36404.jpg/uploads/title/20231029/653e0f7b36404.jpg PGC_COMMODITY:{"commodity_id": "3371871630010908300"} /uploads/title/20231029/653e0f7b36404.jpg/uploads/title/20231029/653e0f7b36404.jpg}
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嘉实超短债基金，这种理财方式怎么样？
所谓短债基金，是指一类投资短期债券的纯债型基金产品。何谓短期，是指基金主要投资的债券组合久期在3年以内（目前大部分久期在1年内）。因为短债基金的久期较短，因此较常见的中长期纯债基金有更高的稳健性。
短债基金并非新生事物，国内第一只短债基金嘉实超短债已于2006年面世，只是过往理财收益和货币基金收益高，收益确定性强，且短债基金相较货基流动性较差，因此未被获得重视。
可是2018年以来，随着资管新规落地以及货币政策变得宽松，导致：
➢理财产品收益下降（资管新规限制理财产品投资高收益的非标资产，如房地产信托）
➢今年宽松的货币环境导致货币基金收益持续下行，且资管新规下，每天只能快赎1万元，货基吸引力下降
收益性更高、流动性较好、稳健性较强、没额度限制且中收更高的短债基金得到市场的关注和重视。
近一年年化收益在3.5/uploads/title/20231029/653e0f7b36404.jpg5.5%不等
优点：短债基金收益比理财更高，流动性比理财更好，且稳健，是理财产品的良好补充。流动性好，随时申赎，赎回两个工作日到账
风险点：债市下跌，导致短债价格出现波动
•2016年底各类定开债出现大幅下跌的原因；
•短债是债，也会有价格，也会有波动，但相对长债波动较小，且只要债券净价的下跌票息能覆盖，短债价格就不会下跌；
建议：资产配置，按照个人风险承受能力，在30%/uploads/title/20231029/653e0f7b36404.jpg65%比例配置。其他资金，该配现金的，该做股票投资的，该买保险的，该买黄金原油的，还是要做，不要因为一个产品火热而全部一次性投资。
债券基金和混合基金哪个好？
债券基金分为纯债，一级债，二级债可转债等好几种债券基金，选择哪种债券基金主要看你自己的风险承受能力，纯债风险最小，可转债基金风险最大，高收益就意味着高风险，如果你是保守型投资者还是选择纯债或者一级债，个人买了大摩强收益和嘉实超短债，在混合型基金方面要选要买业绩比较稳定，任职时间长的基金经理，基金公司投研能力强的公司，最好不要买网红基，我买了前海开源国家比较优势和易方达平稳增长，虽然这两只基排名不在前100名，但是长期排名却很靠前，基金经理几年来都比较稳定，主要看长期收益和稳定性，指数基金没有买，没有研究，以上只是个人意见仅供参考，基金投资有风险需谨慎，祝你投资顺利
短债基金和超短债基金到底值不值得购买？
那我们先看看什么是短债基金和超短债基金。短债基金的债券组合久期一般在0.5/uploads/title/20231029/653e0f7b36404.jpg1年，超短债基金的债券组合久期一般在270天以内。
那什么又是债券的久期？久期表示了债券或债券组合的平均还款期限，久期越短，债券对利率的敏感性越低，风险越低；反之，久期越长，债券对利率的敏感性越高，风险越高。
也就是说超短债比短债的风险更低，那收益方面呢？
目前短期纯债共有27只，今年有业绩数据的共有13家，收益率最低的是中融0/uploads/title/20231029/653e0f7b36404.jpg1年短债，今年收益率2.04%，收益率最高的是博时安盈债券，今年收益率5.7%。
短债近一年收益率超越大部分银行理财产品
从今年的情况来看，短债的收益率整体不错。博时安盈的表现明显好于货币基金，甚至好于大部分的固定收益理财产品。博时今年以来收益率5.7%，近1年的收益率5.89%。而且近1年来的每一个季度都取得了正收益。
而今年银行、保险和券商发行的类固定收益产品收益率也在5%左右，大部分银行的理财产品都在5%左右，部分券商的理财产品最高的也就是5.45%左右，因此短债基金今年的收益率是明显超过银行合券商发行的绝大部分固定收益的，而且其安全性和固定收益产产品无异。
从这个方面来看，今年绝对是购买短债的一个好时机。
短债长期收益率不高，不合适作为长期投资品种
公募第一只短债基金是嘉实2006年发行的嘉实超短债。当时的事情环境中，这一类基金的收益率在固收产品中没有太多优势，推出市场后受到冷落。但受益于债市行情的回暖，短债的收益率及流动性优势开始显示出来。
嘉实超短债成立于2006年，目前规模45.94亿，成立以来收益率55.04%，近1年的收益率6.4%，超过了博时安盈。虽然短债需要T+1才能确认，然后再要2/uploads/title/20231029/653e0f7b36404.jpg3天赎回金额才能回到账户，但是对比那些锁定的固定收益，短债产品的流动性是更胜一筹的。
成立以来的收益率55.04%，年均收益率4.58%。在由业绩记录的47个季度中，都取得了正收益。业绩稳定，且明显超越货币基金，甚至追得上同类的银行的固定收益产品，但是其流动性是明显优于银行理财产品的。
尤其是2010年、2011年、2013年和2016年这些熊市，表现依然稳定。在熊市的时候，依然能够确保本金的安全，还可以根据市场需要随时抽身出来去投资其他类型的产品。但是长期来看，短债基金的收益率明显低于其他债券基金及权益基金，并不适合作为长期的投资品种。
所以总的来看，今年短债基金的收益率还是值得考虑的，而且流动性也较好，明显优于银行、券商的固定收益产品；但是长期来看，短债基金的收益率并不占优，并不合适作为长期的投资品种。
以上就是个人对于短债基金的看法，希望对你有所启发。
分享不已，感谢点赞。
嘉实超短债？
余额宝是低风险的货币基金，嘉实超短债是中低风险的债券基金，两者相比，嘉实超短债的风险比余额宝略高，收益也较高。
那些基金是纯债基金？
纯债基金是专门投资债券的基金。
而债券有企业发行的，也有国家发行的，它们都有一个特点：就是有一定的期限，到期就会返本还息，利息比银行存款的利息高。因此购买纯债基金的风险不是很大，它最大的风险是跟不上通货膨胀的速度。市场上常见的纯债基金有以下： 中短债有易基月月收益、泰信中短债、嘉实超短债、友邦短债、博时稳定价值、诺安中短债基金和南方多利中短债基金；华夏债券也是纯债券基金品种。
哪种基金比较安全？
吹毛求疵的讲，别“除了货币基金”，货币基金也没有你想象中的绝对安全，在货币基金这几年的历史中，还是有过那么几天收益是负数的。
如果要问那种基金比较安全，那么我们就得看看基金都有哪些分类。
如果把基金比作包子，那么按照馅料的不同，至少可以分成四大类，
货币基金/uploads/title/20231029/653e0f7b36404.jpg糖包：主要投资于现金类资产，包括国债、银行存款、期限在一年以内的短期债券，因为投资方向都是流动性较高、安全性较高的产品，所以一般来说安全性也最高。
债券基金/uploads/title/20231029/653e0f7b36404.jpg素包子：投资方向主要是各类债券，包括国债、企业债等，要求是至少有80%投资债券 ，余下部分可以投资股票等其他产品，还有一种纯素包子/uploads/title/20231029/653e0f7b36404.jpg纯债基金，资金100%投资债券。
股票基金/uploads/title/20231029/653e0f7b36404.jpg肉包子，投资方向主要是各类股票，资金至少80%投资股票，余下部分可以投资债券或者现金存款。
混合资金/uploads/title/20231029/653e0f7b36404.jpg荤素包子：投资方向可以是股票也可以是债券，投资比例一般没什么要求，根据股票和债券市场的表现随时调配。
哪些基金比较安全
如果你说的安全，是指能够保证保证安全，甚至还要保证正收益，那么，很遗憾的告诉你，总体上来说，只有货币基金是比较安全的。
如果按过去一年的收益从低到高排行，收益率最低的货币基金收益有1.62%，也就是说表现最差的货币基金也保证了本金安全，还有1.62%的年化收益率。
而如果按过去一年的收益从低到高排行，收益率最低的债券基金收益只有/uploads/title/20231029/653e0f7b36404.jpg30.67%，也就是说表现最差的债券基金亏损了30%，选错了货币基金，照样不安全。
所以，如果你只想要稳定的收益，还要保证本金安全，你只能选择货币基金，其次，纯债基金比部分投资股票的混合基金和股票基金要安全，但是现在很多债券也有可能违约，所以债券基金也不是绝对安全。
一个中产家庭该如何进行财富管理？
何谓中产家庭？中产家庭是指月收入达到10～50万或者家庭可投资现金净资产达到1000万的家庭，达到这个标准的家庭已经满足了基本的生活需求，对财富的保值增值有了很大需求。
而且在人的一生三个阶段中，除了成年时期是赚钱的，剩下两个阶段都是花钱的，真是赚钱一阵子，花钱一辈子，未成年时期有父母照顾我们的花费，但是到了老年时期，如果不想给子女太大的经济压力，就需要我们自己承担全部或者部分花费。
对于我们大部分人来说，因为我们60岁以后已经退休了，除了退休金没有其它收入来源，而要承担自己以后20年甚至更长时间的生活医疗养老花费，仅仅靠退休金是远远不够的，退休金只能维持平常的生活花费，遇到医疗养老费用就有点相形见绌了。
因此就需要我们在能赚钱的成年时期为自己存下一笔能承担我们老年时期各项花费的财富，除了极少数人，大部分人是没办法在成年时期仅仅依靠工作收入实现这个目标的，所以就需要通过财富增值来完成这个目标了。
那么中产家庭应该如何实现财富增值呢？
经济学上有一个标准普尔家庭资产配置图，它对一个家庭的资产进行了合理划分，以帮助家庭通过合理的资产配置实现财富增值。
一个家庭的资产应该分成四部分:
1.占家庭资产10%的部分，这部分钱是这个家庭未来3～6个月要花的钱，这部分钱不适合任何投资和理财，因为这部分钱中除了短时间内的日常生活花费，还有一部分是应付突发事件的钱，试想一下如果遇到急事要用钱，结果你的钱不能立刻到账，不就耽误事了吗？所以这部分钱最好是以现金的形式存在。
2.占家庭资产20%的部分，这部分钱是帮这个家庭抵御风险的，通俗讲就是让这个家庭在遇到健康意外等突发风险时少花钱甚至不花钱就把事情解决了，它体现的是“四两拨千斤”的杠杆原理，主要投向重疾、意外、医疗、财产保险，并不是很多朋友理解的分红型、万能型等权益类保险，很简单的道理，同等保费的情况下，如果保单具有了保险以外的其它权益，其自身的保险权益必然打折扣。
3.占家庭资产30%的部分，这部分钱是为家庭尽可能快速赚钱的钱，它需要在适当考虑风险的基础上尽可能实现收益最大化，所以它主要投向自己的生意、股市、基金、房地产，哪里赚钱就投哪里，只要适当考虑风险承受能力就行了。
4.占家庭资产40%的部分，这部分钱是用来保本保值的钱，主要投向几乎零风险的储蓄和国债，在我个人看来，它是一个家庭最后的财富和安全保障，即使这个家庭遇到了再大的困难，也不至于一夜回到解放前，让他们有东山再起的资本。
现实中见过了太多的人不懂家庭资产配置，不止普通人还有很多商业大佬，把全部资产押在第三部分，结果掉落阶层，一夜回到解放前，有的甚至还成了老赖，比如贾跃亭、王思聪等。
诺贝尔经济学专家在调查研究了数以万计的家庭资产配置情况后，提出了标准普尔家庭资产配置图，被全世界公认是最合理、最稳健的家庭资产配置方式，它不止适合中产家庭，也值得我们所有普通家庭借鉴。
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