买什么保险好(买哪家的比较好)
专栏
2023-11-20 16:33
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目录买什么保险好,买哪家的比较好?
首先告诉您一个坏消息,不仅仅是您提到的这三家保险公司,就车险而言,没有绝对意义上的优劣之分,可以说各有千秋,选择保险公司,也要因车、因需求而异,也就是说,没有最好的保险公司,只有最适合您的。
虽然无法直接评价出一个最好的保险公司,但是,为自己的爱车选择车险,还是有方法可言的,我们不局限于您提问的这三家,我也不直接推荐某一保险公司,而是告诉您选择方法,正所谓,“授人以鱼不如授人以渔”,我相信,通过我的方法,可以解决您的疑惑,不单单是您,这个方法适用于绝大多数私家车车主,集团用车的可以忽略,毕竟考虑的方面有所不同。
如果在看完我的答案后,您仍有疑惑,欢迎继续追问。
一、保险条款我把这个放在首位,是因为这是最重要的,我负责任的告诉您,一定要放下对保险公司的一些成见,保险公司,尤其是车险部分,绝不是骗人的,大多数情况下,保险公司绝不会无故拒赔或是少赔,更或是刁难您,如果有,也基本上都是极少数相关人员的个人行为,您完全可以通过正规渠道解决问题,具体怎样解决,我们今后可以继续讨论。
告诉大家一个好消息,目前来说,全国各地所有保险公司基本已统一使用《中国保险行业协会机动车综合商业保险示范条款》,不再有ABC款之说,也就是说,所有保险公司的保险条款都是一致的,排除一些特殊因素,同样的保险事故,如果有一家保险公司赔付您,那么其余的保险公司也会赔付您,如果被拒赔,那么无论上哪家的保险,都一样是不予赔付的,所以,这对大多数车主来讲,是相当有利的。
也就是说,排除其他因素,单从赔与不赔的角度讲,无论选择哪家保险公司都是一样的。
当然,咱们千万别抬杠,我说的是理论上。
二、售后服务既然条款上基本一致,那么最重要的就是售后服务了,与保户关系最大的也就是出险后的理赔。
主要我不知道您所在的城市,所以很难有侧重点的为您讲解,大致说一下。
全国范围内,出险后理赔,目前大致有三种方式。
1.第一接触人为修理厂或4S店工作人员。
2.直接接触保险公司理赔人员。
3.保险公司远程协助车主,使用微信小程序或者APP等。
目前来说,第三种远程定损做的比较好的有平安,当然,这仅仅局限于一些小事故。而第二种比较好的,当属人保、太平洋。
如果您第一接触人是4S店的员工,如果您信任他们的话,而且您基本上是定点维修的话,那么完全可以听从他们的推荐。
三、修理厂推荐我又强调了这一点,不得不说,这个真是一个不错的选择。
千万别老以为修理厂或4S店坑您,如果您是定点长期维修的话,完全可以考虑一下他们的建议。原因有三。
1.修理厂一般会推荐高合作深度的保险公司,理赔相对会更方便。
2.修理厂尤其是4S店,大多数会考虑现金流,即使保险公司赔付的少了一点也没事,他们更看重赔款快,所以,您直赔(不用您垫付,保险公司直接赔款到店)的话,根本不用考虑赔多少钱,反正修理厂都是要给您修好的,修不好您找店里就是了。所以,您不必与保险公司沟通,只是配合就可以了。
3.没有哪家修理厂会自寻烦恼,非找不好理赔的保险公司给您推荐,除非他不想要您这个客户了。
四、地域这个也是一个重要原因,我们常说的三家车险公司人太平,是就整体而言的,不得不说,在某些城市,有些相对业务较小的保险公司是可选的,他们没有那么大的实力,往往会集中精力主攻一些小城市。
所以,您完全可以打听一下,在您当地哪家保险公司比较火,选择他没有太大问题的。
五、熟人这个吧,其实很矛盾,除非您认得这个人特别铁或者特别靠谱,如果是二把刀,最好就别考虑了,有时候不是他诚心坑您,是他也不懂,最终导致连朋友都做不了了,实在是得不偿失。
反正,我不鼓励大家直接找熟人上车险,除非您找的是特专业的,要不然没啥大用。
六、保费也就是花多少钱,这可能是好多人都最看重的,我却把他放到了最后一位,因为我觉得这个是最该忽略的,就现在而言,每家保险公司的保费都是基本一致的,所以别图便宜,差不了多少。
您可能会质疑我的说法,认为保险公司的保费差好多,其实吧,保费真的都基本一致,差的只是手续费,不用我直说了吧,这种东西,也不方便多说,我建议您不要纠结于此。
总结总之,选择那家车险公司需要考虑的真的很多,选择合适自己的才是最好的,即使一家业界口碑不太好的保险公司,但是在您的城市、在您的修理厂合作很好,那么选择他也是不错的。
语留人是我,留语甚是妥。人留语亦留,答题从不躲。
臻享传家终身寿险的优缺点?
优点:
1. 终身保障:臻享传家终身寿险可以为被保险人提供终身的保障,不受年龄限制。
2. 投资收益:该产品是一种分红型寿险,除了保障功能外,还可以带来一定的投资收益。
3. 高额保障:该产品的保额一般较高,可以为家庭带来更多的经济支持。
4. 稳定性:由于是长期缴纳并且具有保证利率的产品,具有较高的稳定性。
缺点:
1. 保费较高:由于提供高额保障和投资收益,臻享传家终身寿险的保费一般较高,在经济状况不佳时可能难以承担。
2. 投资风险:虽然该产品可以获得一定的投资收益,但由于市场波动等因素,投资风险也相应较高。
3. 保单解约问题:如果在前几年解约保单,可能会出现损失。
4. 保额不足:尽管该产品的保额较高,但对于需要较大保障的家庭可能还是不够。
100万是买保险还是存款?
朋友们好,非常明确的回复:存款主要是为了保值,安全,高流动性。保险主要是为了避险和保障,这两种产品都很难增值。如果想要增值,还需要,主动性的,投资理财,综合规划,多产品配置。
首先,来了解存款和保险的特点优势:
1,存款:本金,利息,有安全承诺保障,刚性兑付,流动性极高。有存款保险保障。他获取的是,社会平均利润的,再分配,可以保值,但是想要增值,非常困难。
2,保险:保险法保护投保人权益,可以享受条款规定的相应保障,赔偿,这是保险的主要作用。尽管保险也具有投资的一面,但想要增殖是非常困难的。同时,保险流动性较低。
小结:这两种产品投资的安全性相对较高,各有所长,但是增殖,不是他们的长项。
其次,想要增值,还需要选对产品,同时,合理的优化,更有助于达成目标提升保障,皆大欢喜。
1,优选产品,实现增值。例如,以100万的资金量,小额信托,大额存单,等专业产品相对适合。与持与资金量匹配度高,可以有效提升收益率,例如年化5%~9%,从而实现增值。
2,总体规划组合投资,有效分散风险。例如,加100万元,20万存入大额存单保底,每年5000元购买保险提成保障。5万元购买货币基金保持流动性,剩下的购买信托,获取好收益用来增值。既分散了本金风险,又获得了更全面的保障和流动性,最终达成了,增值的目标。
小结:优选产品,取长补短,组合投资更有利于保值增值,并提升保障。
最后,来总结分析:
知彼知彼百战不殆。这告诉我们,在投资理财,资金管理中,不仅要了解自身的资金量等因素,还要了解产品,有目的的去选择,并进一步优化,这样更有利于达成我们的目标。
是否真的值得购买?
蒋老师观点:在负利率时代,4.025%的复利年金保险是可以购买的,但是在现在我不会选择购买这款保险,而且以后可能想买也买不到了。
为什么这样说呢,如果一直处于负利率时代,肯定是没有必要在把钱放在银行里面的,有一个能够保证4.025%利率的理财产品出来,那肯定是值得购买。然后为什么说我不会购买这款年金保险,因为现在利率高于4.025的理财产品多得是,而且还不断有更好的理财产品,所以说目前不会考虑这款年金保险。
负利率时代产生的原因负利率时代可不仅仅指的是银行存款利率为负,更准确的来说应该是通货膨胀率超过银行利率就算负利率。当然这个银行利率我们不能看活期利率,一般拿通货膨胀率和一年期定期利率做对比,当通货膨胀率高于银行银行一年定期利率,就可以说是负利率时代已经到来了。很多国家的现在的银行存款就是负利率,中国虽然没有出现过存款负利率,但是也曾进入过负利率时代。
01 银行存款利率为负
目前很多国家已经出现了存款负利率,瑞典的存款利率为-1%、瑞士的存款利率为-0.32%、挪威的存款利率为-0.25%,另外日本和欧洲的一起其他国家也出现了负利率情况。
这意味着如果你把钱存在银行只会越来越少,第一年存了10000块,第二年就只有9900元了。那么银行为什么要推出负利率存款呢?其实负利率在这些发达国家是有好处的。首先人们肯定是不会把钱存在银行,意味着社会上的流动资金就变多了,消费需求也就跟着增加了,对内经济自然就增长了。另外负利率意味着本币将贬值,那么对外就有了足够的竞争力,也就能够拉动对外经济的增长。需要注意的是这个利率是银行制定的,也就是说这些国家的经济发展已经到达了瓶颈,需要一些其他手段来拉动经济。
02 通货膨胀率大于存款利率
中国也处于负利率时代,但不是因为银行利率为负,而是因为通货膨胀率升高,超过了银行的存款利率,导致存在银行的钱实际越来越不值钱,从而出现负利率的情况。
央行最近一次调整基础利率还是在2015年10月,不仅是存款基础利率,贷款利率同样进行了调整,而且这是调整是降息,存贷款基础利利率均下调了0.25%,此后各大行一年期存款利率基本调整至1.75%。
根据数据显示,2019年上半年中国的通货膨胀率为2.8%,意味着中国现在就是处理负利率时代。本来一万块可以买到的东西,一年后涨到了10280,而你存在银行的10000块一年之后却只有10175元,差了有105元,也就是说负利率为-1.05%。
什么是年金保险在了解了负利率时代之后,我们再来看看年金保险,其实年金保险是人寿保险的一种,可以看做是一种理财保险。投保人可以选择一次性缴纳保险金或者按期缴纳保险费用,保险公司再按期付给投保人保险金,根据不同的缴费方式、不同的给付方式、不同的给付时间、不同的给付开始时间、不同的保险人都有着不同的分类。需要注意的是年金保险只有保费全部缴齐之后才能领取年金,无法一边缴纳保险一边领取年金,年金保险保险期限是可以选择的,但是保险人死亡之后保险公司就会立即终止给付。
年金保险的优点优点一:安全性高
对比P2P以及一些风险投资,年金保险是100%的安全,保险公司每年返还的年金以及万能账户的保底利率都是在和合同条款里面写好的,是非常安全的,而且各保险公司都是有责任准备金储蓄制度保保证的,就算你购买年金保险的这家保险公司破产倒闭了,你所购买的年金保险也不会丢,会有其他的保险公司来分担你的年金给付。
优点二:收益稳定
目前只有极少数的年金保险没有保底收益,而且新发布的年金保险产品都推出了双年金的形式,所以更加不用担心收益的问题。而且不管市面上的银行利率是如何变化的,年金保险的利率都是确定的,由于年金保险是长期收益,非常适合于养老,在退休后能够保证稳定的领取养老金。
优点三:保单可贷款
年金保险还有一个功能就是保单贷款,也就是如果你遇到了资金问题,你可以拿着年金保险的保单去申请贷款,而且最高贷款额度可以达到保单现金价值的80%吗,再贷款期间保单的收益还是有效的。
优点四:保护个人私有资产
其实有很多人都是因为这一点才购买的年金保险,年金保险是如何保护个人私有财产的呢?如果出现了债务清偿、资产冻结、婚姻重组之类的事情,那么就会涉及到个人财产的诸多问题,但是你购买的年金保险都是不算在你目前的财产里面的,也就是说你的年金保险不是被用来抵债,不会被冻结,不会因为离婚分出去一半,这笔收益将永远是你自己的。
年金保险的缺点缺点一:保费高
目前市面上的年金保险少则几十万,多则上百万,作为一个普通家庭,肯定是不会拿出几十万去购买保险的,虽然可以分期支付保金,但是每年起码得一万元。对于一个普通家庭来说是不可能选择购买年金保险的。
缺点二:保障功能较弱
大家都知道保险都是可以提供保障的,目前比较热门的保险就是重疾险了,但是年金保险可不是给你提供的重疾保障,现在大多数的年金保险提供的都是身故保障,可以理解为人寿保险,在你购买了年金保险之后,一般在60岁之后就可以收到收益,而且随着你年龄越大,你拿到的钱也就越多。如果在60岁之前不幸去世,这笔钱会返还给继承者。
缺点三:回报周期长
年金保险的回报周期太长了,首先你无法保证未来几十年的通货膨胀率,因为你年金保险的收益率是死的。其次年金保险收益是根据你的年龄来的,是你活得越久就能拿到更多的钱,但是其实你是无法保证你能够活到什么时候的。
年金保险值不值得购买到底值不值得购买还要看个人的一个情况,有些人购买年金保险确实是非常不错的一个保障,有些人买就只能是给自己增加负担。
01 有钱人可以买
买年金保险的人大多不是冲着收益去的,看中的其实都是养老,现在手里有闲钱,反正也不差钱,给自己买一个年金保险,不管自己未来怎么样,是更加有钱也好,是破产潦倒也好,都会有一笔能够用来养老的钱。
02 普通人不要买
不管你是年轻人还是中年人其实都没必要买年金保险,赚钱比存钱重要,4.025%的利率真的不高,要是有那么一笔钱,放在银行大额存单利率都比这要高,要是有上百万,靠大额存单利率养活自己是肯定没有问题的,又何必把这一笔巨款放到年金保险上面呢!
03 以后也买不到了
这里说的买不到了指的是买不到利率为4.025%的年检保险了,18年8月的时候一款利率4.025%的年金保险再报审是被监管打回,今年3月又有一款利率为3.8的年金保险也被监管打回,这意味着以后想要在看到4%以上利率的年检保险将会成为历史。
综上所述:
就目前的现状而言,普通人完全没必要购买收益在4.025%年金保险,有钱人为了储蓄养老的钱可以进行购买,如果未来银行出现了负利率或者说通货膨胀率大大高于银行利率,那么普通人可以考虑年金保险来避免风险。
有没有什么保险是自己买后家人受益的?
通常保單會有三個人,持有人,被保人,受益人,基本上90%都不太清楚三者之間的關係和權利和角色位置,而且客人也不知道自己需要問這方面的問題,所以認為有必要去為大家解決這方面的問題,所以直接進入話題吧!
最近不少來港找我投保的內地客户,他們都發生一個對受益人的誤解,就是簡單認為受益人就是保單裡最後的得益者,不論在退保,理賠重疾,理賠身故,或者理財險支取現金全是由受益人持有和享有利益。在此我想向各位解釋,其實這一些利益絕大部分都不是由受益人享有和持有的!
保單持有人在合約裡一直都是權利最大和利益最大的角色,它不但可以自行決定是否續保保單,也可以自行退保是否退保,理賠,支取現金等等而無需要得到被保人或受益人的同意,很多客户單純看文字表述,就以為受益人才是決定支取利益的重要人物。即使較清晰的客户早就知道受益人沒有提取和退保權利,但仍然認為最後所有利益(直白就是所有金錢)都是由受益人去享有。但真正可享有一切利益的其實是保單持有人(除了身故賠償外)
先以列點式去解釋各角色的位置和利益,再細詳解釋其原因:
保單持有人:簡單來說就是付錢買保單的人,他享有保單一切的更改權利,而且不論所有理賠(除身故),退保,現金支取,更改資料等等都是由他決定。
被保人:他是一個可保的人物,比如爸爸買重疾險給小孩,那爸爸就是保單持有人,小孩就是被保人。一般被保人在保單裡是沒權利和利益可言,他只是一個受保的人物,假設受保人物發生事故,那麼保單持有人就可以提出理賠,不過理賠的錢最後也是到保單持有人手上。
受益人:受益人無論如何,他只有在被保人身故時才可以獲得理賠,簡單來說!他只拿到死亡賠償,其他一切的理賠或退保或提取完全是與受益人無關的!這也是本文中的重點,也是很多客户的誤解位置
談到至此,相信有人不太明白為何保單的角色權利要這樣分配,我也解釋一下讓大家了解更多。其實保險公司把事情看得很簡單,就是誰付錢,就應該誰的權利最大,這個是一個最好的分配方法!如果有天付款人連保單利益都享受不到了,那麼保險還會有人買嗎?或許有人反駁比如幫小孩買重疾,那小孩享有利益不是很應該嗎?所以得益者應該是被保人或受益人。但是這個假設只是在一個健康家庭情況下,那麼基本上誰得益都沒有問題,因為不會互相爭奪這份賠償。但在未來不可預測情況下,或許有天小孩不孝,有天反目成仇或者其他因素而導致保單持有人認為此時不合適把保單利益給小孩,但如果保險規定被保人或收益人享有利益的話,那麼……?(這個假設更合適在理財險身上,大家代入一下就更加明白)
至於為何受益人又享有身故理賠呢?為什麼身故理賠又不干脆也給保單持有人呢?
如果有位爸爸為自己保一份重疾險,保單持有人是自己,被保人也是自己,那麼如果有天不幸身故了,那身故理賠自己怎去取呢?再換成理財險也是相同道理,如果爸爸不幸身故了,提取現金和退保都都失效情況下,只餘下身故理賠,而身故理賠他自己是拿不到的,簡單來說保單持有人和被保人都不在世了!所以就產生出受益人!受益人就可以拿到身故理賠!
相信說到這裡,大家基本已了解三者之間的關係了,所以總合一下,如果已經理解明白本文所說的互向關係,就明白受益人都肯定不會與保單持有人是共同一個人。至於可能有網友問我,那麼受益人一般會寫誰般很多客户都會寫自己的伴侶或家人,但某特殊情況下,例如保單持有人欠債,那麼受益人會寫債主的。
最後,希望大家以後來投保時都可以僅記以上的三者關係,這個是涉及到未來利益分配的重要因素。
所有產品都必須要受益人,不然保單的價值就會成為遺產,家人需要拿遺產的話,手續是很麻煩的,所以身為代理人必須要告訴客戶,受益人的重要性。
三者险哪种好?
车险是每年都要买的,很多人平时很少会用到,因此有不少车主就会有尽量少出钱的想法。交强险作为国家强制规定必须要购买的险种是不需要多加考虑的,可以是其他保险产品都是商业险,比如说第三者责任险。
那么第三者责任险多少钱购买比较好呢?我们一起来了解一下吧。由于交强险本身就是对于第三方的理赔保险,与第三者的理赔范围是一致的,其实区别还是很大的。交强险的理赔额度,即使您是有责方,死亡伤残11万、医疗费用1万元、财产赔偿2000元人民币,这已经是理赔额度的上限了。如果真的真的遇到事故,这点额度根本不够理赔的。故而第三者责任险其实就是交强险的一个补充。至于第三者责任险应该买多少,这个应当看个人的经济情况。当然,为了以防万一,还是买多一点好。等真的遇到需要理赔的时候,就会觉得这点保费与保险公司的理赔额度比起来还是值得的。
除此以外,车损险和不计免赔也是有必要购买的。车损是用来维修自己车辆的,小的碰擦可以忍一忍不修,但是遇到严重一点的,一定要修,车损险就可以帮你承担维修的费用,这个保费是根据车价来定的,不需要车主纠结选择。至于不计免赔险的购买,要知道保险公司理赔是根据事故中车辆责任的比例来支付理赔款的,车主自己还要承担相应比例的费用,只有购买了不计免赔险,保险公司才会承担全部的理赔费用。
人们购买保险产品的主要目的就是为了未雨绸缪,所以,只要在当下经济能力许可的情况下,建议还是尽量买得多一点全一点,提高自己的抗风险能力,毕竟车险的保费也没有特别贵。以上就是关于第三者责任险购买的相关知识介绍了,希望可以给大家带来一定的帮助。
买什么保险比较好?
我是中国人寿的一名佛系主管,从业已经8年,因为我们面对的客户有的有钱,有的没钱,有的年龄大,有的年龄小不尽相同,下面我从自身经历来跟大家说一下什么样的人群要配置什么样的保险。
首先,无论年龄大小,最应该配置的就是健康险+意外险,我说的健康险指的是确诊就赔的终身寿险同时在不体检的情况下,配备百万医疗保险,有钱的多保,没钱的少保,有就比没有强。因为疾病和意外风险不可预料,尤其那些一家啥保障都没有的,必须要提前规划,要不家里顶梁柱一倒,一个家庭跟着都玩完,妻离子散的悲剧这几年我见多了。
其次,在条件允许的前提下,购买一定数量的年金保险,算是为以后做打算。因为以后的事谁也说不准,你的孩子以后能管你吗?你的养老金还能够用吗?众所周知,年金险(理财险)还可以指定受益人,你想给谁就给谁,还可以避税,可以不用偿还债务等。总得说来,年金险比较适合经济实力比较雄厚的人。
当然,买保险并不是什么人都可以买,比如要健康体才可以买。比如某某因为大病住过院,那么ta想投保必须如实告知,或者可能买不了健康险了,只能买意外险。假如某某本身有遗传病史,是残疾人等等,那么大概率也是买不了保险了。
保险是个好东西,但是你买之前一定要弄懂自己想买的保险都管什么,什么管什么不管,要不以后假如要理赔了,还麻烦。针对你的问题,我个人推荐是健康险+意外险+百万医疗+小医疗+小意外,这个配置今年我在我家这边小县城卖出了100多件,可以说,对于大多数一般的家庭来说都已经足够了。
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买什么保险好,买哪家的比较好?
首先告诉您一个坏消息,不仅仅是您提到的这三家保险公司,就车险而言,没有绝对意义上的优劣之分,可以说各有千秋,选择保险公司,也要因车、因需求而异,也就是说,没有最好的保险公司,只有最适合您的。
虽然无法直接评价出一个最好的保险公司,但是,为自己的爱车选择车险,还是有方法可言的,我们不局限于您提问的这三家,我也不直接推荐某一保险公司,而是告诉您选择方法,正所谓,“授人以鱼不如授人以渔”,我相信,通过我的方法,可以解决您的疑惑,不单单是您,这个方法适用于绝大多数私家车车主,集团用车的可以忽略,毕竟考虑的方面有所不同。
如果在看完我的答案后,您仍有疑惑,欢迎继续追问。
一、保险条款
我把这个放在首位,是因为这是最重要的,我负责任的告诉您,一定要放下对保险公司的一些成见,保险公司,尤其是车险部分,绝不是骗人的,大多数情况下,保险公司绝不会无故拒赔或是少赔,更或是刁难您,如果有,也基本上都是极少数相关人员的个人行为,您完全可以通过正规渠道解决问题,具体怎样解决,我们今后可以继续讨论。
告诉大家一个好消息,目前来说,全国各地所有保险公司基本已统一使用《中国保险行业协会机动车综合商业保险示范条款》,不再有ABC款之说,也就是说,所有保险公司的保险条款都是一致的,排除一些特殊因素,同样的保险事故,如果有一家保险公司赔付您,那么其余的保险公司也会赔付您,如果被拒赔,那么无论上哪家的保险,都一样是不予赔付的,所以,这对大多数车主来讲,是相当有利的。
也就是说,排除其他因素,单从赔与不赔的角度讲,无论选择哪家保险公司都是一样的。
当然,咱们千万别抬杠,我说的是理论上。
二、售后服务
既然条款上基本一致,那么最重要的就是售后服务了,与保户关系最大的也就是出险后的理赔。
主要我不知道您所在的城市,所以很难有侧重点的为您讲解,大致说一下。
全国范围内,出险后理赔,目前大致有三种方式。
1.第一接触人为修理厂或4S店工作人员。
2.直接接触保险公司理赔人员。
3.保险公司远程协助车主,使用微信小程序或者APP等。
目前来说,第三种远程定损做的比较好的有平安,当然,这仅仅局限于一些小事故。而第二种比较好的,当属人保、太平洋。
如果您第一接触人是4S店的员工,如果您信任他们的话,而且您基本上是定点维修的话,那么完全可以听从他们的推荐。
三、修理厂推荐
我又强调了这一点,不得不说,这个真是一个不错的选择。
千万别老以为修理厂或4S店坑您,如果您是定点长期维修的话,完全可以考虑一下他们的建议。原因有三。
1.修理厂一般会推荐高合作深度的保险公司,理赔相对会更方便。
2.修理厂尤其是4S店,大多数会考虑现金流,即使保险公司赔付的少了一点也没事,他们更看重赔款快,所以,您直赔(不用您垫付,保险公司直接赔款到店)的话,根本不用考虑赔多少钱,反正修理厂都是要给您修好的,修不好您找店里就是了。所以,您不必与保险公司沟通,只是配合就可以了。
3.没有哪家修理厂会自寻烦恼,非找不好理赔的保险公司给您推荐,除非他不想要您这个客户了。
四、地域
这个也是一个重要原因,我们常说的三家车险公司人太平,是就整体而言的,不得不说,在某些城市,有些相对业务较小的保险公司是可选的,他们没有那么大的实力,往往会集中精力主攻一些小城市。
所以,您完全可以打听一下,在您当地哪家保险公司比较火,选择他没有太大问题的。
五、熟人
这个吧,其实很矛盾,除非您认得这个人特别铁或者特别靠谱,如果是二把刀,最好就别考虑了,有时候不是他诚心坑您,是他也不懂,最终导致连朋友都做不了了,实在是得不偿失。
反正,我不鼓励大家直接找熟人上车险,除非您找的是特专业的,要不然没啥大用。
六、保费
也就是花多少钱,这可能是好多人都最看重的,我却把他放到了最后一位,因为我觉得这个是最该忽略的,就现在而言,每家保险公司的保费都是基本一致的,所以别图便宜,差不了多少。
您可能会质疑我的说法,认为保险公司的保费差好多,其实吧,保费真的都基本一致,差的只是手续费,不用我直说了吧,这种东西,也不方便多说,我建议您不要纠结于此。
总结
总之,选择那家车险公司需要考虑的真的很多,选择合适自己的才是最好的,即使一家业界口碑不太好的保险公司,但是在您的城市、在您的修理厂合作很好,那么选择他也是不错的。
语留人是我,留语甚是妥。人留语亦留,答题从不躲。
臻享传家终身寿险的优缺点?
优点:
1. 终身保障:臻享传家终身寿险可以为被保险人提供终身的保障,不受年龄限制。
2. 投资收益:该产品是一种分红型寿险,除了保障功能外,还可以带来一定的投资收益。
3. 高额保障:该产品的保额一般较高,可以为家庭带来更多的经济支持。
4. 稳定性:由于是长期缴纳并且具有保证利率的产品,具有较高的稳定性。
缺点:
1. 保费较高:由于提供高额保障和投资收益,臻享传家终身寿险的保费一般较高,在经济状况不佳时可能难以承担。
2. 投资风险:虽然该产品可以获得一定的投资收益,但由于市场波动等因素,投资风险也相应较高。
3. 保单解约问题:如果在前几年解约保单,可能会出现损失。
4. 保额不足:尽管该产品的保额较高,但对于需要较大保障的家庭可能还是不够。
100万是买保险还是存款?
朋友们好,非常明确的回复:存款主要是为了保值,安全,高流动性。保险主要是为了避险和保障,这两种产品都很难增值。如果想要增值,还需要,主动性的,投资理财,综合规划,多产品配置。
首先,来了解存款和保险的特点优势:
1,存款:本金,利息,有安全承诺保障,刚性兑付,流动性极高。有存款保险保障。他获取的是,社会平均利润的,再分配,可以保值,但是想要增值,非常困难。
2,保险:保险法保护投保人权益,可以享受条款规定的相应保障,赔偿,这是保险的主要作用。尽管保险也具有投资的一面,但想要增殖是非常困难的。同时,保险流动性较低。
小结:这两种产品投资的安全性相对较高,各有所长,但是增殖,不是他们的长项。
其次,想要增值,还需要选对产品,同时,合理的优化,更有助于达成目标提升保障,皆大欢喜。
1,优选产品,实现增值。例如,以100万的资金量,小额信托,大额存单,等专业产品相对适合。与持与资金量匹配度高,可以有效提升收益率,例如年化5%~9%,从而实现增值。
2,总体规划组合投资,有效分散风险。例如,加100万元,20万存入大额存单保底,每年5000元购买保险提成保障。5万元购买货币基金保持流动性,剩下的购买信托,获取好收益用来增值。既分散了本金风险,又获得了更全面的保障和流动性,最终达成了,增值的目标。
小结:优选产品,取长补短,组合投资更有利于保值增值,并提升保障。
最后,来总结分析:
知彼知彼百战不殆。这告诉我们,在投资理财,资金管理中,不仅要了解自身的资金量等因素,还要了解产品,有目的的去选择,并进一步优化,这样更有利于达成我们的目标。
是否真的值得购买?
蒋老师观点:在负利率时代,4.025%的复利年金保险是可以购买的,但是在现在我不会选择购买这款保险,而且以后可能想买也买不到了。
为什么这样说呢,如果一直处于负利率时代,肯定是没有必要在把钱放在银行里面的,有一个能够保证4.025%利率的理财产品出来,那肯定是值得购买。然后为什么说我不会购买这款年金保险,因为现在利率高于4.025的理财产品多得是,而且还不断有更好的理财产品,所以说目前不会考虑这款年金保险。
负利率时代产生的原因
负利率时代可不仅仅指的是银行存款利率为负,更准确的来说应该是通货膨胀率超过银行利率就算负利率。当然这个银行利率我们不能看活期利率,一般拿通货膨胀率和一年期定期利率做对比,当通货膨胀率高于银行银行一年定期利率,就可以说是负利率时代已经到来了。很多国家的现在的银行存款就是负利率,中国虽然没有出现过存款负利率,但是也曾进入过负利率时代。
01 银行存款利率为负
目前很多国家已经出现了存款负利率,瑞典的存款利率为-1%、瑞士的存款利率为-0.32%、挪威的存款利率为-0.25%,另外日本和欧洲的一起其他国家也出现了负利率情况。
这意味着如果你把钱存在银行只会越来越少,第一年存了10000块,第二年就只有9900元了。那么银行为什么要推出负利率存款呢?其实负利率在这些发达国家是有好处的。首先人们肯定是不会把钱存在银行,意味着社会上的流动资金就变多了,消费需求也就跟着增加了,对内经济自然就增长了。另外负利率意味着本币将贬值,那么对外就有了足够的竞争力,也就能够拉动对外经济的增长。需要注意的是这个利率是银行制定的,也就是说这些国家的经济发展已经到达了瓶颈,需要一些其他手段来拉动经济。
02 通货膨胀率大于存款利率
中国也处于负利率时代,但不是因为银行利率为负,而是因为通货膨胀率升高,超过了银行的存款利率,导致存在银行的钱实际越来越不值钱,从而出现负利率的情况。
央行最近一次调整基础利率还是在2015年10月,不仅是存款基础利率,贷款利率同样进行了调整,而且这是调整是降息,存贷款基础利利率均下调了0.25%,此后各大行一年期存款利率基本调整至1.75%。
根据数据显示,2019年上半年中国的通货膨胀率为2.8%,意味着中国现在就是处理负利率时代。本来一万块可以买到的东西,一年后涨到了10280,而你存在银行的10000块一年之后却只有10175元,差了有105元,也就是说负利率为-1.05%。
什么是年金保险
在了解了负利率时代之后,我们再来看看年金保险,其实年金保险是人寿保险的一种,可以看做是一种理财保险。投保人可以选择一次性缴纳保险金或者按期缴纳保险费用,保险公司再按期付给投保人保险金,根据不同的缴费方式、不同的给付方式、不同的给付时间、不同的给付开始时间、不同的保险人都有着不同的分类。需要注意的是年金保险只有保费全部缴齐之后才能领取年金,无法一边缴纳保险一边领取年金,年金保险保险期限是可以选择的,但是保险人死亡之后保险公司就会立即终止给付。
年金保险的优点
优点一:安全性高
对比P2P以及一些风险投资,年金保险是100%的安全,保险公司每年返还的年金以及万能账户的保底利率都是在和合同条款里面写好的,是非常安全的,而且各保险公司都是有责任准备金储蓄制度保保证的,就算你购买年金保险的这家保险公司破产倒闭了,你所购买的年金保险也不会丢,会有其他的保险公司来分担你的年金给付。
优点二:收益稳定
目前只有极少数的年金保险没有保底收益,而且新发布的年金保险产品都推出了双年金的形式,所以更加不用担心收益的问题。而且不管市面上的银行利率是如何变化的,年金保险的利率都是确定的,由于年金保险是长期收益,非常适合于养老,在退休后能够保证稳定的领取养老金。
优点三:保单可贷款
年金保险还有一个功能就是保单贷款,也就是如果你遇到了资金问题,你可以拿着年金保险的保单去申请贷款,而且最高贷款额度可以达到保单现金价值的80%吗,再贷款期间保单的收益还是有效的。
优点四:保护个人私有资产
其实有很多人都是因为这一点才购买的年金保险,年金保险是如何保护个人私有财产的呢?如果出现了债务清偿、资产冻结、婚姻重组之类的事情,那么就会涉及到个人财产的诸多问题,但是你购买的年金保险都是不算在你目前的财产里面的,也就是说你的年金保险不是被用来抵债,不会被冻结,不会因为离婚分出去一半,这笔收益将永远是你自己的。
年金保险的缺点
缺点一:保费高
目前市面上的年金保险少则几十万,多则上百万,作为一个普通家庭,肯定是不会拿出几十万去购买保险的,虽然可以分期支付保金,但是每年起码得一万元。对于一个普通家庭来说是不可能选择购买年金保险的。
缺点二:保障功能较弱
大家都知道保险都是可以提供保障的,目前比较热门的保险就是重疾险了,但是年金保险可不是给你提供的重疾保障,现在大多数的年金保险提供的都是身故保障,可以理解为人寿保险,在你购买了年金保险之后,一般在60岁之后就可以收到收益,而且随着你年龄越大,你拿到的钱也就越多。如果在60岁之前不幸去世,这笔钱会返还给继承者。
缺点三:回报周期长
年金保险的回报周期太长了,首先你无法保证未来几十年的通货膨胀率,因为你年金保险的收益率是死的。其次年金保险收益是根据你的年龄来的,是你活得越久就能拿到更多的钱,但是其实你是无法保证你能够活到什么时候的。
年金保险值不值得购买
到底值不值得购买还要看个人的一个情况,有些人购买年金保险确实是非常不错的一个保障,有些人买就只能是给自己增加负担。
01 有钱人可以买
买年金保险的人大多不是冲着收益去的,看中的其实都是养老,现在手里有闲钱,反正也不差钱,给自己买一个年金保险,不管自己未来怎么样,是更加有钱也好,是破产潦倒也好,都会有一笔能够用来养老的钱。
02 普通人不要买
不管你是年轻人还是中年人其实都没必要买年金保险,赚钱比存钱重要,4.025%的利率真的不高,要是有那么一笔钱,放在银行大额存单利率都比这要高,要是有上百万,靠大额存单利率养活自己是肯定没有问题的,又何必把这一笔巨款放到年金保险上面呢!
03 以后也买不到了
这里说的买不到了指的是买不到利率为4.025%的年检保险了,18年8月的时候一款利率4.025%的年金保险再报审是被监管打回,今年3月又有一款利率为3.8的年金保险也被监管打回,这意味着以后想要在看到4%以上利率的年检保险将会成为历史。
综上所述:
就目前的现状而言,普通人完全没必要购买收益在4.025%年金保险,有钱人为了储蓄养老的钱可以进行购买,如果未来银行出现了负利率或者说通货膨胀率大大高于银行利率,那么普通人可以考虑年金保险来避免风险。
有没有什么保险是自己买后家人受益的?
通常保單會有三個人,持有人,被保人,受益人,基本上90%都不太清楚三者之間的關係和權利和角色位置,而且客人也不知道自己需要問這方面的問題,所以認為有必要去為大家解決這方面的問題,所以直接進入話題吧!
最近不少來港找我投保的內地客户,他們都發生一個對受益人的誤解,就是簡單認為受益人就是保單裡最後的得益者,不論在退保,理賠重疾,理賠身故,或者理財險支取現金全是由受益人持有和享有利益。在此我想向各位解釋,其實這一些利益絕大部分都不是由受益人享有和持有的!
保單持有人在合約裡一直都是權利最大和利益最大的角色,它不但可以自行決定是否續保保單,也可以自行退保是否退保,理賠,支取現金等等而無需要得到被保人或受益人的同意,很多客户單純看文字表述,就以為受益人才是決定支取利益的重要人物。即使較清晰的客户早就知道受益人沒有提取和退保權利,但仍然認為最後所有利益(直白就是所有金錢)都是由受益人去享有。但真正可享有一切利益的其實是保單持有人(除了身故賠償外)
先以列點式去解釋各角色的位置和利益,再細詳解釋其原因:
保單持有人:簡單來說就是付錢買保單的人,他享有保單一切的更改權利,而且不論所有理賠(除身故),退保,現金支取,更改資料等等都是由他決定。
被保人:他是一個可保的人物,比如爸爸買重疾險給小孩,那爸爸就是保單持有人,小孩就是被保人。一般被保人在保單裡是沒權利和利益可言,他只是一個受保的人物,假設受保人物發生事故,那麼保單持有人就可以提出理賠,不過理賠的錢最後也是到保單持有人手上。
受益人:受益人無論如何,他只有在被保人身故時才可以獲得理賠,簡單來說!他只拿到死亡賠償,其他一切的理賠或退保或提取完全是與受益人無關的!這也是本文中的重點,也是很多客户的誤解位置
談到至此,相信有人不太明白為何保單的角色權利要這樣分配,我也解釋一下讓大家了解更多。其實保險公司把事情看得很簡單,就是誰付錢,就應該誰的權利最大,這個是一個最好的分配方法!如果有天付款人連保單利益都享受不到了,那麼保險還會有人買嗎?或許有人反駁比如幫小孩買重疾,那小孩享有利益不是很應該嗎?所以得益者應該是被保人或受益人。但是這個假設只是在一個健康家庭情況下,那麼基本上誰得益都沒有問題,因為不會互相爭奪這份賠償。但在未來不可預測情況下,或許有天小孩不孝,有天反目成仇或者其他因素而導致保單持有人認為此時不合適把保單利益給小孩,但如果保險規定被保人或收益人享有利益的話,那麼……?(這個假設更合適在理財險身上,大家代入一下就更加明白)
至於為何受益人又享有身故理賠呢?為什麼身故理賠又不干脆也給保單持有人呢?
如果有位爸爸為自己保一份重疾險,保單持有人是自己,被保人也是自己,那麼如果有天不幸身故了,那身故理賠自己怎去取呢?再換成理財險也是相同道理,如果爸爸不幸身故了,提取現金和退保都都失效情況下,只餘下身故理賠,而身故理賠他自己是拿不到的,簡單來說保單持有人和被保人都不在世了!所以就產生出受益人!受益人就可以拿到身故理賠!
相信說到這裡,大家基本已了解三者之間的關係了,所以總合一下,如果已經理解明白本文所說的互向關係,就明白受益人都肯定不會與保單持有人是共同一個人。至於可能有網友問我,那麼受益人一般會寫誰般很多客户都會寫自己的伴侶或家人,但某特殊情況下,例如保單持有人欠債,那麼受益人會寫債主的。
最後,希望大家以後來投保時都可以僅記以上的三者關係,這個是涉及到未來利益分配的重要因素。
所有產品都必須要受益人,不然保單的價值就會成為遺產,家人需要拿遺產的話,手續是很麻煩的,所以身為代理人必須要告訴客戶,受益人的重要性。
三者险哪种好?
车险是每年都要买的,很多人平时很少会用到,因此有不少车主就会有尽量少出钱的想法。交强险作为国家强制规定必须要购买的险种是不需要多加考虑的,可以是其他保险产品都是商业险,比如说第三者责任险。
那么第三者责任险多少钱购买比较好呢?我们一起来了解一下吧。由于交强险本身就是对于第三方的理赔保险,与第三者的理赔范围是一致的,其实区别还是很大的。交强险的理赔额度,即使您是有责方,死亡伤残11万、医疗费用1万元、财产赔偿2000元人民币,这已经是理赔额度的上限了。如果真的真的遇到事故,这点额度根本不够理赔的。故而第三者责任险其实就是交强险的一个补充。至于第三者责任险应该买多少,这个应当看个人的经济情况。当然,为了以防万一,还是买多一点好。等真的遇到需要理赔的时候,就会觉得这点保费与保险公司的理赔额度比起来还是值得的。
除此以外,车损险和不计免赔也是有必要购买的。车损是用来维修自己车辆的,小的碰擦可以忍一忍不修,但是遇到严重一点的,一定要修,车损险就可以帮你承担维修的费用,这个保费是根据车价来定的,不需要车主纠结选择。至于不计免赔险的购买,要知道保险公司理赔是根据事故中车辆责任的比例来支付理赔款的,车主自己还要承担相应比例的费用,只有购买了不计免赔险,保险公司才会承担全部的理赔费用。
人们购买保险产品的主要目的就是为了未雨绸缪,所以,只要在当下经济能力许可的情况下,建议还是尽量买得多一点全一点,提高自己的抗风险能力,毕竟车险的保费也没有特别贵。以上就是关于第三者责任险购买的相关知识介绍了,希望可以给大家带来一定的帮助。
买什么保险比较好?
我是中国人寿的一名佛系主管,从业已经8年,因为我们面对的客户有的有钱,有的没钱,有的年龄大,有的年龄小不尽相同,下面我从自身经历来跟大家说一下什么样的人群要配置什么样的保险。
首先,无论年龄大小,最应该配置的就是健康险+意外险,我说的健康险指的是确诊就赔的终身寿险同时在不体检的情况下,配备百万医疗保险,有钱的多保,没钱的少保,有就比没有强。因为疾病和意外风险不可预料,尤其那些一家啥保障都没有的,必须要提前规划,要不家里顶梁柱一倒,一个家庭跟着都玩完,妻离子散的悲剧这几年我见多了。
其次,在条件允许的前提下,购买一定数量的年金保险,算是为以后做打算。因为以后的事谁也说不准,你的孩子以后能管你吗?你的养老金还能够用吗?众所周知,年金险(理财险)还可以指定受益人,你想给谁就给谁,还可以避税,可以不用偿还债务等。总得说来,年金险比较适合经济实力比较雄厚的人。
当然,买保险并不是什么人都可以买,比如要健康体才可以买。比如某某因为大病住过院,那么ta想投保必须如实告知,或者可能买不了健康险了,只能买意外险。假如某某本身有遗传病史,是残疾人等等,那么大概率也是买不了保险了。
保险是个好东西,但是你买之前一定要弄懂自己想买的保险都管什么,什么管什么不管,要不以后假如要理赔了,还麻烦。针对你的问题,我个人推荐是健康险+意外险+百万医疗+小医疗+小意外,这个配置今年我在我家这边小县城卖出了100多件,可以说,对于大多数一般的家庭来说都已经足够了。
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