重疾险保险陷阱(该怎样来判断保险套路呢)
专栏
2023-11-19 05:18
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目录重疾险保险陷阱,该怎样来判断保险套路呢?
不管是哪个行业,在交往中,都会有不同程度的交往策略,但是不是套路,就要看这个策略是否立足于事实,是否会给我们带来损害,是否对方故意曲解真相,目的不单纯,动机不好。
如果是在交际中的一些正常的小技巧,则不用太过在意。如果是不怀好意,甚至会对我们造成损失,就要慎之又慎,尽量不要与这些人来往了。
保险中的套路,还是很多的,作为一种特殊的商品,看不见摸不着,并且很复杂,就需要业务员给客户讲解,那么业务员的水准就影响着是否能讲解明白。而现实中,大多数保险业务员的专业知识是缺乏的,短暂的培训只是销售技巧和产品知识的培训。能给客户讲解的也只是产品如何,面对客户的问题的时候,很多业务员在不能做出准确回答的时候,就会顾左右而言他,绕过客户的问题,即使回答了,也是一些似是而非的答案,甚至有些故意不懂装懂,只管往好的说,也就变成了忽悠。
有些销售的策略还是有些套路的,比如,曾经有业务员向朋友介绍保险,朋友觉得顾虑重重,不太想买,业务员就说“产品特别好,现在正是试销,价格低,过段时间,正式上市之后会大幅涨价。”“产品还有XX天就退市了,以后想买也买不到了。”“刚好我们公司现在有XX活动,买保险可以送XX东西”,其实你会发现这个产品一直在卖。上面这些都还算是比较能接受的,但是有些就比较可耻了,不能接受。
比如,有些业务员为了销售一份保险,待在客户家里,死缠烂打,不买我就不走,吃喝都在你家,逼得你不得不买一份很鸡肋的保险。
更有甚者,客户说没钱的时候,业务员说“没事,没钱我可以先帮你垫上,随后你再给我就行了。”还有些客户不愿意买的时候,说“我给你打一份保险计划书看看,需要你的身份证”,利用和客户相熟的关系,拿走客户身份证,直接去银行办理银行卡,把钱存到客户卡上,购买保险,造成购买保险的事实,因为相熟又不能撕破脸,让你不得不买。销售过程中本来就是套路不断,保险行业更是尤为突出。如果你遇到了保险销售人员,如果你没有购买保险的需求,要果断的和他明说,断了他进一步影响你的念头。如果有购买需求,那么你有任何疑问都要问,不要不好意思。特别是熟人,更要防止被“咱关系这么铁,怕什么?”给忽悠了。
到底还值不值得买保险?
既然有这个疑问,那说明其实还是在某些方面有一些摇摆的。如果你心里对买保险没有一点兴趣甚至是已经觉得买保险是毫无必要的事情的时候,那么你也不会提出这个问题。
显然,买保险这件事所带来的一些好的影响是让人产生动摇的重要原因。
那么我们就得知道买保险会对买的那个人产生什么好的影响,而又是什么原因或者因素阻止了人们对买保险所带来的好的影响的向往从而产生摇摆。
我们来分析几个常见的因素。
一,保险价格贵。
如果一份百万级的保险十块钱就可以保障十年的话,我想没有人会在签字的合同上犹豫不决。因为这是一件只赚不赔的买卖,谁会拒绝这样的买卖呢?相反,如果一份保险一百万才能保障十个月甚至是十天的时候,小安相信没多少人会感兴趣。为什么会有这样截然不同的结果?小安相信其中的道理大家都了然于心。那么,我们日常生活中的保险真的很贵吗?这倒不见得。娱乐圈是存在天价保险的说法的,比如莫文蔚花三千万为自己的腿买保险,范冰冰用一亿为自己的脸买保险。这些都是娱乐圈的个例,没有和一般人所要买的保险的对比性。一般生活中遇到的保险都是正常的价格。当然,因为保险的种类五花八门所以价格也是多种多样的,其中有便宜和稍贵的也就不足为奇了。如果觉得保险贵的话,不妨找到符合自己收入水平的保险。
二,看不到保险的作用。
很多朋友都有一个盲区,那就是看不到保险的作用。为什么这么说?是因为很多朋友在自己健健康康的时候根本没意识到有一天自己也可能会发生意外。这个意外有可能是感冒,也有可能是别的更严重的东西。但是当意外来临的时候,往往那些朋友都会说一句话,那就是后悔自己当初怎么没有买保险也会发牢骚说要是自己当初买了保险就好了。的确,正是因为我们看不到未来的发展才会有这些个怨言,但也正是因为我们看不到未来如何才更要买一份保险来让未来多一份保障不是吗?中国有一句古话叫未雨绸缪,说的正是这样的道理。
在小安看来,很多朋友正是因为这样那样的顾虑最终放弃了保险的守护。而很多时候那些顾虑也许不应该成为我们的顾虑。
当我们是一个婴儿从娘胎里呱呱坠地的时候,我们就注定要和这个多姿多彩的世界打交道。我们会去很多地方,做很多事,遇很多人。我们会慢慢长大,也许去到一个让自己不舍得离开的城市,做一件轰轰烈烈的事,遇一个恋恋不舍的人。
那时候我们会眷恋太多的人和事,想要保护的越多,就越有心无力。
不想多说感伤的话,小安只是讲一些真实的情况讲给大家听,至于买保险有没有必要,想必诸君都早已心里有了答案
现在很多人买平安保险?
保险这个名词,进入到老百姓的日常生活中,已经有好多年了,刚开始我接触到的是车辆保险。是因为我开车被另一台车碰撞,发生交通事故,交警大队的事故警察给我和肇事司机做笔录的时候,从交通警察那里了解的。之前,单位管车领导,都没有提起过。
真正的接触到人寿保险和财产险(车子的保险)是在2013年的时候,通过朋友的介绍给我自己购买一份平安保险公司的人寿保险,当时的业务员给我详细的介绍了,保险的意义和功能。让我充分的了解了,商业保险是干什么用的。
我们都有存钱的习惯,把每个月节约下来的工资,做生意的老板,把做生意赚的钱,放在银行里面。
得到银行给储户的一点点利息。存款的时间长,利息相对多一些。除了利息,其他没有。
但是,如果你把钱,存到保险公司,给你的不仅仅是利息,还有保障。当然,这里面有很多的保险产品,有些是消费型的保险,和我们汽车买的保险是一样的。当年不用,钱(保费)就没有了。有的是分红险,健康险,还有年金保险等等。
买保险不像去菜市场买菜那么简单,要买对人,买对保险产品,买够保额。有很多人,都是先给自己的孩子购买保险,孩子的保险有了,但是如果万一家长发生不幸,那,谁来负责孩子们以后的生活,上学等日常费用。
所以说,按照科学的理财方式,应该先给一家之主购买保险。
为什么很多人选择平安保险公司来购买保险了,首先这个保险公司的产品是值得大家购买的,产品好,保障全面。还有就是,平安保险公司的业务员都是经过专业的培训产品知识,对业务员本人的管理制度是严格要求的,不容许夸大产品性能,实事求是。并且业务员做的计划书都是公司存档的,个人是不能随意修改的。
最后用马老板的话走一波鸡汤。中国强大的背后,必将涌现一批世界级的中国企业支撑起国家的繁荣强盛。毫无疑问,平安必将是其中之一。
我想给爸妈买重疾险之类的?
你爸妈大概几岁?身体是否健康?
1、购买重疾险是有年龄限制的,比如某重疾险——
当然,也不是所有重疾险的年龄限制都是45岁前,也有50岁,60岁前的。
2、重疾险的健康告知相对来说,是比较严格的,如果你父母曾经罹患过什么大病,或者有高血糖高血压等老年慢性病,可能会被拒保,比如——
等等,不过具体还是要看保险的具体健康告知,看条款。
3、还有一点很重要的是,给年纪大的人买保险很容易忽略的杠杆问题。
我们一直说的买保险越早越好,不仅是因为要趁健康的时候买,不然以后可能买不到,也是因为,年龄越大,相对应的保费就越高。
过了55岁,买重疾险,就很容易发生保费倒挂的现象,也就是说你交的保费会比你拿到的保额还要高,这时候买重疾就完全没有意义了。
4、如果,你的父母已经不能购买重疾险了,可能考虑防癌险,也就是专门针对癌症进行赔付的险种。
不要觉得保障范围窄就没有用,数据显示——
40—60岁重疾理赔率高达60%,
而在重疾里,癌症的占比为67.5%。
因此,防癌险已经可以覆盖大概率的疾病风险了。
入了一个保险说是每年存一万2?
看到这么一句简单的话,我已经能想象得到保险公司业务员的宣传是怎么做的。
01,业务员是这么说的现在每年存2万,10年的本金,一共存了20万,10年之后可以拿30万,也就是一共拿了10万的利息。
这里50%的利息分在10年里面,平均每年的利息5%。
现在还可以去哪里找5%利息的,赶快买。
很多人都听了这种说法就买了,但实际上是不是这样?
02,现实的保险实际上如果我们用电脑来计算,真实的收益率,远远不止以复利的方式计算,达到7.25%。
所以很肯定的告诉你,这个产品绝对不像宣传的那样。
为了冲刺2020年的开门红,很多保险公司都推出了一些年金保险。以国寿和平安的为例,他们不约而同推出一款这样的保险,在未来5年每年存一笔钱,然后从第6年到第10年,每年拿一笔钱。刚好把自己的本金分5年全部领出来,到第10年的时候,额外拿一点点作为利息。
用这一款年金保险来对比,就会发现一年存2万,10年返30万,高得太离谱了。
03,注意保险当中不保证的情况现在很多保险,都有一些不确定的收益。包括分红保险,万能保险和投资连接保险,都包括不确定收益的部分。
分红保险是保险公司每年给予客户一定的分红,大约相当于现金价值的4%~6%左右。
还有一种形式是年金保险加上万能账户,把每年可以领取的年金放进万能账户里面去,万能账户的收益大约在4.5%~5.5%左右。
以上这两种形式不可能实现,10年之后返还30万的收益率。除非业务员按照非常高的预期分红或者预期收益率来计算。
还有一种形式就是投资连接保险,投资连接保险其实有点相当于把其中的大部分保费用来做基金定投。10年的时间保费增长50%可能性很大,但这需要客户有比较好的基金投资经验。否则亏损50%的可能性也很大。
总的来说感觉这一份保险是误导加忽悠的成分偏大,不可信。
“财说得明白”,这里用简单的语言,把理财的东西说得清楚明白。已经发表的文章,包括房产,基金,银行理财,黄金等,有些热文已经收录在菜单里,请你关注,在后台查看菜单。中国平安的少儿平安福保险怎么样?
少儿平安福2019,是平安保险旗下金字招牌“平安福2019”的少儿特定版。你也许不知道重疾险和寿险的差别,但你不会不知道平安福,这是中国保险从业者迈不过去的一款产品,也是十步被咨询最多的保险产品。
秉承平安福的光荣传统,少儿平安福2019由多种不同类型的保险组合而成,形态复杂,价格高昂。那么,这款保险在保障范围和价格方面究竟如何呢?接下来,十步会进行详细解读。
本文将从以下几点对少儿平安福2019进行全面分析:
保什么?多少钱?适合谁?值得买吗?(优点和不足)一、少儿平安福2019保什么?
我们首先看少儿平安福的基本信息:
投保年龄:0-17周岁
保障期间:终身
最长缴费期:20年
等待期:90天
重疾种类:100种,赔付1次
轻症种类:30种,赔付3次,每次20%基础保额
少儿特定重疾:15种,赔付1次,100%基础保额
身故保障:未满18岁赔付所交保费,18岁后赔付保额
综合评述:
保障方面,少儿平安福2019是典型的“重疾+轻症+身故+儿童特定病”的老派儿童险模式。重症和儿童特定重疾赔付1次,轻症赔付3次,每次赔付没有间隔期。
同时,平安福的一贯作风就是“全家桶”,有各种附加险可供组合,少儿平安福2019的附加险如下:
1、重疾、儿童特定重疾、轻症的陪护保险金。按月赔付,重疾、特定重疾最多赔付6个月,轻症最多赔付3个月,每月每份2000元,最多可以购买20份,也就是每月最多可以领取4万元。
2、癌症多次赔付,最多3次,和平安福一样,少儿平安福也要求两次癌症的赔付间隔期5年。
3、被保人豁免,需要单独买,而不是像行业惯例那样含在产品里。
4、投保人豁免,又分重疾豁免、身故豁免和轻症豁免。
5、附加长期意外险,最高保至70岁,但非常贵。
二、少儿平安福2019多少钱?
以0岁男性和女性为例,看看少儿平安福的价格。为方便对比,保障仅含重疾、轻症、身故和被保人保费豁免保障,我们按照10万保额、20年缴费的情况:
与少儿国寿福臻享版相比,少儿平安福2019贵了将近17%。不过,相比保障类似的妈咪保贝相比,少儿平安福的价格贵得离谱,当然,主要因为平安福多了一项寿险,也就是身故返保额的保障。
我们在选择人身险的缴费期间时,应遵循越长越好的原则,一方面可以对抗通货膨胀,另一方面,要合理利用保费豁免的机制。
三、少儿平安福2019适合谁
显然,少儿平安福就是针对17岁以下人群推出的产品,应该适合儿童。但是,我认为这款产品的人群逻辑有问题。
首先,少儿平安福是一款附加终身寿险的产品,而寿险这种保险产品,并不适合儿童。
寿险,就是被保险人身故后赔付一笔钱给其亲人,一般配给家庭里的收入主力,显然,儿童并不符合这种情况。而且,出于防范道德风险的考虑,国家不允许儿童的身故保额超过20万,这也让儿童保险的寿险功能失去意义。以少儿平安福为例,18岁前被保险人身故的话,只赔付所交保费。
其次,终身寿险具有储蓄功能,所以导致产品整体价格偏高,儿童并非家庭经济主力,不应该占有太多的保费预算,更应该注重保险的保障功能,尽量选择定期、非返还型重疾,把好钢用在刀刃上。
购买重疾险的关键原则:保额优先。
保险的首要功能是保障,保额不足,保险就失去了意义。按照目前国内的医疗及生活消费水准,重疾的治疗成本平均在30万左右,再考虑到治愈后的康复和生活成本,重疾险保额至少应该在50万。
如果预算有限,可以考虑减少保障期间或保障项目,来确保重疾等不可抗类风险的保障额度。
四、少儿平安福2019值得买吗
判断一款产品是否值得购买,关键看产品的性价比和与自身情况的适应度。我们先看看少儿平安福的亮点与不足。
1、亮点
① 轻症理赔后,寿险、重疾、少儿特定重疾的保额增长,首次理赔保额增长20%,第二次增长40%,第三次增长60%。不过,和平安福一样,这项服务要求轻症理赔发生在70岁前。
② 少儿特定重疾里,有一项“严重胃肠炎”,这是很多少儿重疾险不含的特定病,但发病率今年在上升。
③ 可以附加陪护保险金,当然这项也是收费的。
④ 包含15种儿童特定疾病,罹患的话可以按2倍保额赔偿。
2、不足
为了避免和保险销售撕逼扯皮,后面内容不放了,想了解更多,可以关注微信公众号:十步读财 回复关键字:少儿平安福2019,获取完整测评文章。
免费6万元重疾险是真的吗?
是假的,哪里有这等好事。开始说是免费的,第二个月就开始让你交钱,然后一个月交的比一个月多,后边交了前面有效,后边不交前交不退,这就是个陷阱,千万别上当,目前上当的人很多,认为免费还能得6万重疾险,何乐而不为呢?你没想想有这样的好事吗?
去保险公司看看有什么好标地,可以买一份,为自己健康保架护航。
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重疾险保险陷阱,该怎样来判断保险套路呢?
不管是哪个行业,在交往中,都会有不同程度的交往策略,但是不是套路,就要看这个策略是否立足于事实,是否会给我们带来损害,是否对方故意曲解真相,目的不单纯,动机不好。
如果是在交际中的一些正常的小技巧,则不用太过在意。如果是不怀好意,甚至会对我们造成损失,就要慎之又慎,尽量不要与这些人来往了。
保险中的套路,还是很多的,作为一种特殊的商品,看不见摸不着,并且很复杂,就需要业务员给客户讲解,那么业务员的水准就影响着是否能讲解明白。而现实中,大多数保险业务员的专业知识是缺乏的,短暂的培训只是销售技巧和产品知识的培训。能给客户讲解的也只是产品如何,面对客户的问题的时候,很多业务员在不能做出准确回答的时候,就会顾左右而言他,绕过客户的问题,即使回答了,也是一些似是而非的答案,甚至有些故意不懂装懂,只管往好的说,也就变成了忽悠。
有些销售的策略还是有些套路的,比如,曾经有业务员向朋友介绍保险,朋友觉得顾虑重重,不太想买,业务员就说“产品特别好,现在正是试销,价格低,过段时间,正式上市之后会大幅涨价。”“产品还有XX天就退市了,以后想买也买不到了。”“刚好我们公司现在有XX活动,买保险可以送XX东西”,其实你会发现这个产品一直在卖。
上面这些都还算是比较能接受的,但是有些就比较可耻了,不能接受。
比如,有些业务员为了销售一份保险,待在客户家里,死缠烂打,不买我就不走,吃喝都在你家,逼得你不得不买一份很鸡肋的保险。
更有甚者,客户说没钱的时候,业务员说“没事,没钱我可以先帮你垫上,随后你再给我就行了。”还有些客户不愿意买的时候,说“我给你打一份保险计划书看看,需要你的身份证”,利用和客户相熟的关系,拿走客户身份证,直接去银行办理银行卡,把钱存到客户卡上,购买保险,造成购买保险的事实,因为相熟又不能撕破脸,让你不得不买。销售过程中本来就是套路不断,保险行业更是尤为突出。如果你遇到了保险销售人员,如果你没有购买保险的需求,要果断的和他明说,断了他进一步影响你的念头。如果有购买需求,那么你有任何疑问都要问,不要不好意思。特别是熟人,更要防止被“咱关系这么铁,怕什么?”给忽悠了。
到底还值不值得买保险?
既然有这个疑问,那说明其实还是在某些方面有一些摇摆的。如果你心里对买保险没有一点兴趣甚至是已经觉得买保险是毫无必要的事情的时候,那么你也不会提出这个问题。
显然,买保险这件事所带来的一些好的影响是让人产生动摇的重要原因。
那么我们就得知道买保险会对买的那个人产生什么好的影响,而又是什么原因或者因素阻止了人们对买保险所带来的好的影响的向往从而产生摇摆。
我们来分析几个常见的因素。
一,保险价格贵。
如果一份百万级的保险十块钱就可以保障十年的话,我想没有人会在签字的合同上犹豫不决。因为这是一件只赚不赔的买卖,谁会拒绝这样的买卖呢?相反,如果一份保险一百万才能保障十个月甚至是十天的时候,小安相信没多少人会感兴趣。为什么会有这样截然不同的结果?小安相信其中的道理大家都了然于心。那么,我们日常生活中的保险真的很贵吗?这倒不见得。娱乐圈是存在天价保险的说法的,比如莫文蔚花三千万为自己的腿买保险,范冰冰用一亿为自己的脸买保险。这些都是娱乐圈的个例,没有和一般人所要买的保险的对比性。一般生活中遇到的保险都是正常的价格。当然,因为保险的种类五花八门所以价格也是多种多样的,其中有便宜和稍贵的也就不足为奇了。如果觉得保险贵的话,不妨找到符合自己收入水平的保险。
二,看不到保险的作用。
很多朋友都有一个盲区,那就是看不到保险的作用。为什么这么说?是因为很多朋友在自己健健康康的时候根本没意识到有一天自己也可能会发生意外。这个意外有可能是感冒,也有可能是别的更严重的东西。但是当意外来临的时候,往往那些朋友都会说一句话,那就是后悔自己当初怎么没有买保险也会发牢骚说要是自己当初买了保险就好了。的确,正是因为我们看不到未来的发展才会有这些个怨言,但也正是因为我们看不到未来如何才更要买一份保险来让未来多一份保障不是吗?中国有一句古话叫未雨绸缪,说的正是这样的道理。
在小安看来,很多朋友正是因为这样那样的顾虑最终放弃了保险的守护。而很多时候那些顾虑也许不应该成为我们的顾虑。
当我们是一个婴儿从娘胎里呱呱坠地的时候,我们就注定要和这个多姿多彩的世界打交道。我们会去很多地方,做很多事,遇很多人。我们会慢慢长大,也许去到一个让自己不舍得离开的城市,做一件轰轰烈烈的事,遇一个恋恋不舍的人。
那时候我们会眷恋太多的人和事,想要保护的越多,就越有心无力。
不想多说感伤的话,小安只是讲一些真实的情况讲给大家听,至于买保险有没有必要,想必诸君都早已心里有了答案
现在很多人买平安保险?
保险这个名词,进入到老百姓的日常生活中,已经有好多年了,刚开始我接触到的是车辆保险。是因为我开车被另一台车碰撞,发生交通事故,交警大队的事故警察给我和肇事司机做笔录的时候,从交通警察那里了解的。之前,单位管车领导,都没有提起过。
真正的接触到人寿保险和财产险(车子的保险)是在2013年的时候,通过朋友的介绍给我自己购买一份平安保险公司的人寿保险,当时的业务员给我详细的介绍了,保险的意义和功能。让我充分的了解了,商业保险是干什么用的。
我们都有存钱的习惯,把每个月节约下来的工资,做生意的老板,把做生意赚的钱,放在银行里面。
得到银行给储户的一点点利息。存款的时间长,利息相对多一些。除了利息,其他没有。
但是,如果你把钱,存到保险公司,给你的不仅仅是利息,还有保障。当然,这里面有很多的保险产品,有些是消费型的保险,和我们汽车买的保险是一样的。当年不用,钱(保费)就没有了。有的是分红险,健康险,还有年金保险等等。
买保险不像去菜市场买菜那么简单,要买对人,买对保险产品,买够保额。有很多人,都是先给自己的孩子购买保险,孩子的保险有了,但是如果万一家长发生不幸,那,谁来负责孩子们以后的生活,上学等日常费用。
所以说,按照科学的理财方式,应该先给一家之主购买保险。
为什么很多人选择平安保险公司来购买保险了,首先这个保险公司的产品是值得大家购买的,产品好,保障全面。还有就是,平安保险公司的业务员都是经过专业的培训产品知识,对业务员本人的管理制度是严格要求的,不容许夸大产品性能,实事求是。并且业务员做的计划书都是公司存档的,个人是不能随意修改的。
最后用马老板的话走一波鸡汤。中国强大的背后,必将涌现一批世界级的中国企业支撑起国家的繁荣强盛。毫无疑问,平安必将是其中之一。
我想给爸妈买重疾险之类的?
你爸妈大概几岁?身体是否健康?
1、购买重疾险是有年龄限制的,比如某重疾险——
当然,也不是所有重疾险的年龄限制都是45岁前,也有50岁,60岁前的。
2、重疾险的健康告知相对来说,是比较严格的,如果你父母曾经罹患过什么大病,或者有高血糖高血压等老年慢性病,可能会被拒保,比如——
等等,不过具体还是要看保险的具体健康告知,看条款。
3、还有一点很重要的是,给年纪大的人买保险很容易忽略的杠杆问题。
我们一直说的买保险越早越好,不仅是因为要趁健康的时候买,不然以后可能买不到,也是因为,年龄越大,相对应的保费就越高。
过了55岁,买重疾险,就很容易发生保费倒挂的现象,也就是说你交的保费会比你拿到的保额还要高,这时候买重疾就完全没有意义了。
4、如果,你的父母已经不能购买重疾险了,可能考虑防癌险,也就是专门针对癌症进行赔付的险种。
不要觉得保障范围窄就没有用,数据显示——
40—60岁重疾理赔率高达60%,
而在重疾里,癌症的占比为67.5%。
因此,防癌险已经可以覆盖大概率的疾病风险了。
入了一个保险说是每年存一万2?
看到这么一句简单的话,我已经能想象得到保险公司业务员的宣传是怎么做的。
01,业务员是这么说的
现在每年存2万,10年的本金,一共存了20万,10年之后可以拿30万,也就是一共拿了10万的利息。
这里50%的利息分在10年里面,平均每年的利息5%。
现在还可以去哪里找5%利息的,赶快买。
很多人都听了这种说法就买了,但实际上是不是这样?
02,现实的保险
实际上如果我们用电脑来计算,真实的收益率,远远不止以复利的方式计算,达到7.25%。
所以很肯定的告诉你,这个产品绝对不像宣传的那样。
为了冲刺2020年的开门红,很多保险公司都推出了一些年金保险。以国寿和平安的为例,他们不约而同推出一款这样的保险,在未来5年每年存一笔钱,然后从第6年到第10年,每年拿一笔钱。刚好把自己的本金分5年全部领出来,到第10年的时候,额外拿一点点作为利息。
用这一款年金保险来对比,就会发现一年存2万,10年返30万,高得太离谱了。
03,注意保险当中不保证的情况
现在很多保险,都有一些不确定的收益。包括分红保险,万能保险和投资连接保险,都包括不确定收益的部分。
分红保险是保险公司每年给予客户一定的分红,大约相当于现金价值的4%~6%左右。
还有一种形式是年金保险加上万能账户,把每年可以领取的年金放进万能账户里面去,万能账户的收益大约在4.5%~5.5%左右。
以上这两种形式不可能实现,10年之后返还30万的收益率。除非业务员按照非常高的预期分红或者预期收益率来计算。
还有一种形式就是投资连接保险,投资连接保险其实有点相当于把其中的大部分保费用来做基金定投。10年的时间保费增长50%可能性很大,但这需要客户有比较好的基金投资经验。否则亏损50%的可能性也很大。
总的来说感觉这一份保险是误导加忽悠的成分偏大,不可信。
“财说得明白”,这里用简单的语言,把理财的东西说得清楚明白。已经发表的文章,包括房产,基金,银行理财,黄金等,有些热文已经收录在菜单里,请你关注,在后台查看菜单。
中国平安的少儿平安福保险怎么样?
少儿平安福2019,是平安保险旗下金字招牌“平安福2019”的少儿特定版。你也许不知道重疾险和寿险的差别,但你不会不知道平安福,这是中国保险从业者迈不过去的一款产品,也是十步被咨询最多的保险产品。
秉承平安福的光荣传统,少儿平安福2019由多种不同类型的保险组合而成,形态复杂,价格高昂。那么,这款保险在保障范围和价格方面究竟如何呢?接下来,十步会进行详细解读。
本文将从以下几点对少儿平安福2019进行全面分析:
保什么?多少钱?适合谁?值得买吗?(优点和不足)
一、少儿平安福2019保什么?
我们首先看少儿平安福的基本信息:
投保年龄:0-17周岁
保障期间:终身
最长缴费期:20年
等待期:90天
重疾种类:100种,赔付1次
轻症种类:30种,赔付3次,每次20%基础保额
少儿特定重疾:15种,赔付1次,100%基础保额
身故保障:未满18岁赔付所交保费,18岁后赔付保额
综合评述:
保障方面,少儿平安福2019是典型的“重疾+轻症+身故+儿童特定病”的老派儿童险模式。重症和儿童特定重疾赔付1次,轻症赔付3次,每次赔付没有间隔期。
同时,平安福的一贯作风就是“全家桶”,有各种附加险可供组合,少儿平安福2019的附加险如下:
1、重疾、儿童特定重疾、轻症的陪护保险金。按月赔付,重疾、特定重疾最多赔付6个月,轻症最多赔付3个月,每月每份2000元,最多可以购买20份,也就是每月最多可以领取4万元。
2、癌症多次赔付,最多3次,和平安福一样,少儿平安福也要求两次癌症的赔付间隔期5年。
3、被保人豁免,需要单独买,而不是像行业惯例那样含在产品里。
4、投保人豁免,又分重疾豁免、身故豁免和轻症豁免。
5、附加长期意外险,最高保至70岁,但非常贵。
二、少儿平安福2019多少钱?
以0岁男性和女性为例,看看少儿平安福的价格。为方便对比,保障仅含重疾、轻症、身故和被保人保费豁免保障,我们按照10万保额、20年缴费的情况:
与少儿国寿福臻享版相比,少儿平安福2019贵了将近17%。不过,相比保障类似的妈咪保贝相比,少儿平安福的价格贵得离谱,当然,主要因为平安福多了一项寿险,也就是身故返保额的保障。
我们在选择人身险的缴费期间时,应遵循越长越好的原则,一方面可以对抗通货膨胀,另一方面,要合理利用保费豁免的机制。
三、少儿平安福2019适合谁
显然,少儿平安福就是针对17岁以下人群推出的产品,应该适合儿童。但是,我认为这款产品的人群逻辑有问题。
首先,少儿平安福是一款附加终身寿险的产品,而寿险这种保险产品,并不适合儿童。
寿险,就是被保险人身故后赔付一笔钱给其亲人,一般配给家庭里的收入主力,显然,儿童并不符合这种情况。而且,出于防范道德风险的考虑,国家不允许儿童的身故保额超过20万,这也让儿童保险的寿险功能失去意义。以少儿平安福为例,18岁前被保险人身故的话,只赔付所交保费。
其次,终身寿险具有储蓄功能,所以导致产品整体价格偏高,儿童并非家庭经济主力,不应该占有太多的保费预算,更应该注重保险的保障功能,尽量选择定期、非返还型重疾,把好钢用在刀刃上。
购买重疾险的关键原则:保额优先。
保险的首要功能是保障,保额不足,保险就失去了意义。按照目前国内的医疗及生活消费水准,重疾的治疗成本平均在30万左右,再考虑到治愈后的康复和生活成本,重疾险保额至少应该在50万。
如果预算有限,可以考虑减少保障期间或保障项目,来确保重疾等不可抗类风险的保障额度。
四、少儿平安福2019值得买吗
判断一款产品是否值得购买,关键看产品的性价比和与自身情况的适应度。我们先看看少儿平安福的亮点与不足。
1、亮点
① 轻症理赔后,寿险、重疾、少儿特定重疾的保额增长,首次理赔保额增长20%,第二次增长40%,第三次增长60%。不过,和平安福一样,这项服务要求轻症理赔发生在70岁前。
② 少儿特定重疾里,有一项“严重胃肠炎”,这是很多少儿重疾险不含的特定病,但发病率今年在上升。
③ 可以附加陪护保险金,当然这项也是收费的。
④ 包含15种儿童特定疾病,罹患的话可以按2倍保额赔偿。
2、不足
为了避免和保险销售撕逼扯皮,后面内容不放了,想了解更多,可以关注微信公众号:十步读财 回复关键字:少儿平安福2019,获取完整测评文章。
免费6万元重疾险是真的吗?
是假的,哪里有这等好事。开始说是免费的,第二个月就开始让你交钱,然后一个月交的比一个月多,后边交了前面有效,后边不交前交不退,这就是个陷阱,千万别上当,目前上当的人很多,认为免费还能得6万重疾险,何乐而不为呢?你没想想有这样的好事吗?
去保险公司看看有什么好标地,可以买一份,为自己健康保架护航。
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