养老金计算方法(退休金计算方法)
专栏
2023-11-17 15:22
419
目录养老金计算方法,退休金计算方法?
回答如下:退休金计算方法包括以下几个方面:
1. 养老金缴费基数:每个人每月的养老金缴费基数不同,一般为个人工资的一定比例,最高不得超过当地规定的缴费基数上限。
2. 缴费年限:这是决定退休金大小的重要因素之一,一般要求在职工作年限超过15年或20年以上,才能领取全额退休金。
3. 年龄:退休年龄是退休金计算的重要因素之一,一般规定为60岁或65岁,不同的年龄会影响到退休金的计算。
4. 养老金计算公式:具体的计算公式因地区而异,一般采用的是个人缴费基数和缴费年限的乘积再乘以一定的比例来计算。
总体来说,退休金计算是一个比较复杂的过程,需要考虑多种因素,具体计算方法需要参考当地的政策规定。
养老金怎样计算?
一
为了方便计算,我们假设有一个“小李”,今年25岁,在北京的XX公司上班,月薪1万。
那么小李每个月需要缴纳养老保险1023元,所在的XX公司缴纳3210元,合计4233元。(每个地区缴费比例不一样,自己可以网络查询)
只要实际缴费满15年,到了国家法定退休年龄(暂定:65岁),小李就可以拿退休金了。
小李的养老金由两个部分组成:
养老金=基础养老金+个人账户养老金
看到这么繁杂的计算公式,大家不要怕,小白在后续的计算中会帮你算好,保证不然烧脑!
现在,大家只要记住:
1、任何情况下,缴费越多,缴费时间越长,养老金就越高。
2、到了退休年龄后,你就可以一直领取退休金,直至去世。
3、养老金每年都要依据“上年度在岗职工月平均工资”进行调整。
小白认为,大家若想大概预估一下明年爸妈养老金的涨幅,查看“今年在岗职工月平均工资”就差不多了。
三
考虑到小李今年才25岁,要算未来40年的账,小白需要参考历史数据。
1992年,北京社会平均工资为240元/月,到2016年已升至7086元/月,24年里增长了29.52倍,复合增长率为14.10%。
可见,北京市社会平均工资增速可观,那些坚持缴纳养老保险,等着拿退休金的“保守派”是似乎有坚实的数据支撑。
看完社会平均工资,让我们将视角切换到基准利率上。我们常说时间是有价值,而利率就是衡量时间价值最有效的尺度。
1991-2017年,我国1年期银行平均贷款基准利率为6.93%,5年期银行平均贷款基准利率为8.01%。
同时观察两张图片,我们会发现工资增长与银行基准利率密切相关。
1、经济快速增长的时候,资金需求量大,银行基准利率上升,社会平均工资增长较快。
2、经济增速放缓的时候,资金需求量小,银行基准利率下滑,社会平均工资增长放缓。
当然,有些人会说,工资增长和基准利率受多方因素影响,不能过于绝对。嗯,小白认为,严谨的态度没错。但是,我们仅看二者在1991-1995年时间段,银行基准利率高企的时候,社会平均工资也快速增长。而且,众多经济学家已经对工资和利率间的关系作了深入研究,小白在此就不展开了。
分析数据后,我们定会发现社会平均工资14%与1年期平均贷款基准利率6.93%似乎有一定的比例关系,具体的数学拟合过程也验证了小白的猜想。
小白假定:银行基准贷款利率:社会平均工资增长率=1:2
也就说,银行基准贷款利率为1%的时候,社会平均工资增长率为2%。
考虑到我国经济已过高速成长期,未来难以复制GDP年度增速为10%的辉煌,小白假设未来40年,银行基准贷款利率为3%,社会平均工资增长6%,小李工资增长与社会平均工资增长同步。
四
还记得前面提到 “小李每个月需要缴纳养老保险1023元,所在的XX公司缴纳3210元,”这句话吗?
就此计算,小李自己第一年需要交12276元,所在XX公司交38520元,以后逐年递增6%。现在,让我们算算小李未来40年将缴纳多少钱吧!
40年时间,小李个人缴纳190万元,所在XX公司缴纳596万元,合计786万元。
有没有被吓到,不知不觉中,小李的“五险”会交那么多钱!
熬到熬到65岁了,小李就可以领取养老金了。
小李的养老金分为两部分:
1、个人账户养老金:小李个人账户养老金有190万,分120个月(10年时间)发放,每个月发放1.58万元,相当于一年发放18.96万。
2、基础养老金:在每年增长6%的情况下,40年后北京社会月平均工资为6.87万元。
小李第一年每月可获得基础养老金=6.87万元*(1+1.4112)/2*40%=3.30万元,第一年可获得39.60万元,以后逐年递增6%。
要注意哦!领取退休的第10个年头,个人账户养老金就没钱了,你会突然间发现自己的养老金变少了。(黄色部分)
五
是不是觉得熬40年时间,等养老金很辛苦啊!要是我们“不交养老保险,自己投资理财,自行养老”,结果会怎么样?
这得看40年间,小李的理财能力如何?
看图可以明显发现,不同收益率,最终取得总资产差距非常大,3%收益率下取得1188万,6%的收益下取得1971万。
站在65岁这个时间点上,我们会发现辛勤地交了40年养老金的小李一共交了786万元的“五险”,比3%收益率下取得的1188万还少。
小白认为,小李吃亏的地方在于每年不停地交钱,可是交上去的钱没有“复利增长”,因为年轻的小李交的钱都发放给老头老太了。
小白举例:
1、有复利情况下:现在的1元,利率3%,10年后变成1.31元。
2、没复利情况下:现在的1元,10年后还是1元。
六
似乎自行养老方案胜券在握了,可是“复利”的魔力不只在自行养老方案上奏效,退休后的小李同样也很获得它的好处。
不要忘了,小李退休后的基础账户养老金是以一年6%的速度增长的。如果小李的投资收益率仅为3%,低于基础账户养老金的6%,长此以往,小李一定会输掉这场竞赛。
现在问题来了,小李在不同收益率下,自行养老和领取养老金在什么时间点会达到临界平衡点呢?
我们以投资收益率为3%为例,从领取退休金开始,20年后达到临界平衡点,小李刚好85岁。若投资收益率为6%,因为与养老金基础账户增速持平,小李自行养老的情况下,可以终身跑赢养老金。
现在,我国男性平均寿命74岁,女性77岁,都摸不到85岁这个零界点。当然咯,随着生活水平提高,医疗技术改进,我国人均寿命也在不断提升。小白参考了目前世界人均寿命排名第一的香港,男性平均寿命81岁,女性87岁。
乐观预期,现在只有80后、90后的女性采取领取退休金方案最终能够跑赢自行养老方案。
结论:对于大多数人而言,自己投资比交40年养老金收益更大。
虽然小白自己都不肯承认,但是结果就是这样。当一个像“小李”那样的老实人似乎不能取得一个好的结果。想让自己安度晚年,自己需要提高投资收益率。
可能有人会说:“小白,我投资水平有限,长期只能取得1%的收益率,怎么办?”
小白只能说:“老实人,你还是安安心心地交五险一金吧!不要想太多,老了自然有人养你!”
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退休养老金如何计算?
在我国,退休工资包含三个部分,基础养老金+个人账户养老金+过渡性养老金
基础养老金的计算方式
1、基础养老金=(P+P×i)÷2×n×1%=P×(1+i)÷2×n×1%
P:退休上年度当地在岗职工月平均工资
i:本人历年缴费指数的平均值(缴费指数=本人缴费工资基数÷社会平均工资)
n:本人累计缴费年限(含视同缴费)
2、从上述公式可以看出,基础养老金有如下三个特点:
(1)与退休时的社会平均工资成正比;
(2)与本人缴费年限成正比;
(3)与本人历年平均缴费指数(即缴费档位)成正相关,但不成正比。
个人账户养老金的计算方式
1、个人账户养老金=个人账户储存额÷计发月数
2、个人账户储存额,主要来源于历年的个人缴费(费率8%)及其利息。
3、计发月数:按照平均寿命计算,50岁退休为195个月,55岁退休为170个月,60岁退休为139个月。计发月数只用来计算退休当年的养老金,与实际发放月数无关,实际上会终身发放。
过渡性养老金的计算方式
1、过渡性养老金仅适用于1996年之前参加工作的“老人”和其他有视同缴费年限的人员。“新人”,也就是1996年之后才参加工作的人员,没有过渡性养老金。
2、各省、自治区、直辖市人民政府要按照待遇水平合理衔接、新老政策平稳过渡的原则,在认真测算的基础上,制订具体的过渡办法,并报劳动保障部、财政部备案
退休养老金计算公式?
包括两个部分:基础养老金和个人账户养老金。基础养老金是根据参保人缴纳的社保年限和当地的月最低工资标准进行计算。个人账户养老金是根据参保人在个人养老账户上的缴费情况和投资收益情况进行计算。具体计算公式可以根据当地的相关法规和政策进行查询,不同地区可能有不同的养老金计算公式。需要注意的是,参保人在退休后可以选择一次性领取养老金,也可以选择每月领取,每月领取的金额与个人账户和基础养老金的合并计算有关。
养老金的计算方法?
养老保险待遇的计算公式是:
(一)月基本养老金=基础养老金+个人账户养老金。其中基础养老金=(全省上年度在岗职工月平均工资+本人指数化月平均缴费工资)/2*缴费年限*1%=全省上年度在岗职工月平均工资(1+本人平均缴费指数)/2*缴费年限*1%。
(二)个人账户养老金=个人账户全部储存额/计发月数。
养老金计算方法?
养老保险待遇计算公式:
月基本养老金=基础养老金+个人账户养老金。
其中基础养老金=(全省上年度在岗职工月平均工资+本人指数化月平均缴费工资)/2*缴费年限*1%=全省上年度在岗职工月平均工资(1+本人平均缴费指数)/2*缴费年限*1%。
本人平均缴费工资指数=(a1/Al+a2/AZ+....+an/An)/N。
公式中,a1、a2.....an为参保人员退休前1年、2年.......n年本人缴费工资额;A1、A2……An为参保人员退休前1年、2年......n年当地职工平均工资;N为企业和职工实际缴纳基本养老保险费的年限。
个人账户养老金=个人账户全部储存额/计发月数。
养老金最简单的计算方法具体例子?
步骤/方式1
退休那年的上一年度的社会平均工资(注意:是社会平均工资)的20%加上退休时养老金个人帐户总额除以120,就是养老金。
步骤/方式2
举一个很简单的例子:如果在你退休的前一年的社会平均工资为2000元,这一点,你可以得到2000*20%=400元,个人户头有6万元,60000/120=500元,合计是900元。
步骤/方式3
如果倒回来算呢,如果工龄是20年,则每月个人户头要交250元。250/11%*8%=182元,如果算上20年的个人帐户利息,也得每月扣个人170元。
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养老金计算方法,退休金计算方法?
回答如下:退休金计算方法包括以下几个方面:
1. 养老金缴费基数:每个人每月的养老金缴费基数不同,一般为个人工资的一定比例,最高不得超过当地规定的缴费基数上限。
2. 缴费年限:这是决定退休金大小的重要因素之一,一般要求在职工作年限超过15年或20年以上,才能领取全额退休金。
3. 年龄:退休年龄是退休金计算的重要因素之一,一般规定为60岁或65岁,不同的年龄会影响到退休金的计算。
4. 养老金计算公式:具体的计算公式因地区而异,一般采用的是个人缴费基数和缴费年限的乘积再乘以一定的比例来计算。
总体来说,退休金计算是一个比较复杂的过程,需要考虑多种因素,具体计算方法需要参考当地的政策规定。
养老金怎样计算?
一
为了方便计算,我们假设有一个“小李”,今年25岁,在北京的XX公司上班,月薪1万。
那么小李每个月需要缴纳养老保险1023元,所在的XX公司缴纳3210元,合计4233元。(每个地区缴费比例不一样,自己可以网络查询)
只要实际缴费满15年,到了国家法定退休年龄(暂定:65岁),小李就可以拿退休金了。
小李的养老金由两个部分组成:
养老金=基础养老金+个人账户养老金
看到这么繁杂的计算公式,大家不要怕,小白在后续的计算中会帮你算好,保证不然烧脑!
现在,大家只要记住:
1、任何情况下,缴费越多,缴费时间越长,养老金就越高。
2、到了退休年龄后,你就可以一直领取退休金,直至去世。
3、养老金每年都要依据“上年度在岗职工月平均工资”进行调整。
小白认为,大家若想大概预估一下明年爸妈养老金的涨幅,查看“今年在岗职工月平均工资”就差不多了。
三
考虑到小李今年才25岁,要算未来40年的账,小白需要参考历史数据。
1992年,北京社会平均工资为240元/月,到2016年已升至7086元/月,24年里增长了29.52倍,复合增长率为14.10%。
可见,北京市社会平均工资增速可观,那些坚持缴纳养老保险,等着拿退休金的“保守派”是似乎有坚实的数据支撑。
看完社会平均工资,让我们将视角切换到基准利率上。我们常说时间是有价值,而利率就是衡量时间价值最有效的尺度。
1991-2017年,我国1年期银行平均贷款基准利率为6.93%,5年期银行平均贷款基准利率为8.01%。
同时观察两张图片,我们会发现工资增长与银行基准利率密切相关。
1、经济快速增长的时候,资金需求量大,银行基准利率上升,社会平均工资增长较快。
2、经济增速放缓的时候,资金需求量小,银行基准利率下滑,社会平均工资增长放缓。
当然,有些人会说,工资增长和基准利率受多方因素影响,不能过于绝对。嗯,小白认为,严谨的态度没错。但是,我们仅看二者在1991-1995年时间段,银行基准利率高企的时候,社会平均工资也快速增长。而且,众多经济学家已经对工资和利率间的关系作了深入研究,小白在此就不展开了。
分析数据后,我们定会发现社会平均工资14%与1年期平均贷款基准利率6.93%似乎有一定的比例关系,具体的数学拟合过程也验证了小白的猜想。
小白假定:银行基准贷款利率:社会平均工资增长率=1:2
也就说,银行基准贷款利率为1%的时候,社会平均工资增长率为2%。
考虑到我国经济已过高速成长期,未来难以复制GDP年度增速为10%的辉煌,小白假设未来40年,银行基准贷款利率为3%,社会平均工资增长6%,小李工资增长与社会平均工资增长同步。
四
还记得前面提到 “小李每个月需要缴纳养老保险1023元,所在的XX公司缴纳3210元,”这句话吗?
就此计算,小李自己第一年需要交12276元,所在XX公司交38520元,以后逐年递增6%。现在,让我们算算小李未来40年将缴纳多少钱吧!
40年时间,小李个人缴纳190万元,所在XX公司缴纳596万元,合计786万元。
有没有被吓到,不知不觉中,小李的“五险”会交那么多钱!
熬到熬到65岁了,小李就可以领取养老金了。
小李的养老金分为两部分:
1、个人账户养老金:小李个人账户养老金有190万,分120个月(10年时间)发放,每个月发放1.58万元,相当于一年发放18.96万。
2、基础养老金:在每年增长6%的情况下,40年后北京社会月平均工资为6.87万元。
小李第一年每月可获得基础养老金=6.87万元*(1+1.4112)/2*40%=3.30万元,第一年可获得39.60万元,以后逐年递增6%。
要注意哦!领取退休的第10个年头,个人账户养老金就没钱了,你会突然间发现自己的养老金变少了。(黄色部分)
五
是不是觉得熬40年时间,等养老金很辛苦啊!要是我们“不交养老保险,自己投资理财,自行养老”,结果会怎么样?
这得看40年间,小李的理财能力如何?
看图可以明显发现,不同收益率,最终取得总资产差距非常大,3%收益率下取得1188万,6%的收益下取得1971万。
站在65岁这个时间点上,我们会发现辛勤地交了40年养老金的小李一共交了786万元的“五险”,比3%收益率下取得的1188万还少。
小白认为,小李吃亏的地方在于每年不停地交钱,可是交上去的钱没有“复利增长”,因为年轻的小李交的钱都发放给老头老太了。
小白举例:
1、有复利情况下:现在的1元,利率3%,10年后变成1.31元。
2、没复利情况下:现在的1元,10年后还是1元。
六
似乎自行养老方案胜券在握了,可是“复利”的魔力不只在自行养老方案上奏效,退休后的小李同样也很获得它的好处。
不要忘了,小李退休后的基础账户养老金是以一年6%的速度增长的。如果小李的投资收益率仅为3%,低于基础账户养老金的6%,长此以往,小李一定会输掉这场竞赛。
现在问题来了,小李在不同收益率下,自行养老和领取养老金在什么时间点会达到临界平衡点呢?
我们以投资收益率为3%为例,从领取退休金开始,20年后达到临界平衡点,小李刚好85岁。若投资收益率为6%,因为与养老金基础账户增速持平,小李自行养老的情况下,可以终身跑赢养老金。
现在,我国男性平均寿命74岁,女性77岁,都摸不到85岁这个零界点。当然咯,随着生活水平提高,医疗技术改进,我国人均寿命也在不断提升。小白参考了目前世界人均寿命排名第一的香港,男性平均寿命81岁,女性87岁。
乐观预期,现在只有80后、90后的女性采取领取退休金方案最终能够跑赢自行养老方案。
结论:对于大多数人而言,自己投资比交40年养老金收益更大。
虽然小白自己都不肯承认,但是结果就是这样。当一个像“小李”那样的老实人似乎不能取得一个好的结果。想让自己安度晚年,自己需要提高投资收益率。
可能有人会说:“小白,我投资水平有限,长期只能取得1%的收益率,怎么办?”
小白只能说:“老实人,你还是安安心心地交五险一金吧!不要想太多,老了自然有人养你!”
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退休养老金如何计算?
在我国,退休工资包含三个部分,基础养老金+个人账户养老金+过渡性养老金
基础养老金的计算方式
1、基础养老金=(P+P×i)÷2×n×1%=P×(1+i)÷2×n×1%
P:退休上年度当地在岗职工月平均工资
i:本人历年缴费指数的平均值(缴费指数=本人缴费工资基数÷社会平均工资)
n:本人累计缴费年限(含视同缴费)
2、从上述公式可以看出,基础养老金有如下三个特点:
(1)与退休时的社会平均工资成正比;
(2)与本人缴费年限成正比;
(3)与本人历年平均缴费指数(即缴费档位)成正相关,但不成正比。
个人账户养老金的计算方式
1、个人账户养老金=个人账户储存额÷计发月数
2、个人账户储存额,主要来源于历年的个人缴费(费率8%)及其利息。
3、计发月数:按照平均寿命计算,50岁退休为195个月,55岁退休为170个月,60岁退休为139个月。计发月数只用来计算退休当年的养老金,与实际发放月数无关,实际上会终身发放。
过渡性养老金的计算方式
1、过渡性养老金仅适用于1996年之前参加工作的“老人”和其他有视同缴费年限的人员。“新人”,也就是1996年之后才参加工作的人员,没有过渡性养老金。
2、各省、自治区、直辖市人民政府要按照待遇水平合理衔接、新老政策平稳过渡的原则,在认真测算的基础上,制订具体的过渡办法,并报劳动保障部、财政部备案
退休养老金计算公式?
包括两个部分:基础养老金和个人账户养老金。基础养老金是根据参保人缴纳的社保年限和当地的月最低工资标准进行计算。个人账户养老金是根据参保人在个人养老账户上的缴费情况和投资收益情况进行计算。具体计算公式可以根据当地的相关法规和政策进行查询,不同地区可能有不同的养老金计算公式。需要注意的是,参保人在退休后可以选择一次性领取养老金,也可以选择每月领取,每月领取的金额与个人账户和基础养老金的合并计算有关。
养老金的计算方法?
养老保险待遇的计算公式是:
(一)月基本养老金=基础养老金+个人账户养老金。其中基础养老金=(全省上年度在岗职工月平均工资+本人指数化月平均缴费工资)/2*缴费年限*1%=全省上年度在岗职工月平均工资(1+本人平均缴费指数)/2*缴费年限*1%。
(二)个人账户养老金=个人账户全部储存额/计发月数。
养老金计算方法?
养老保险待遇计算公式:
月基本养老金=基础养老金+个人账户养老金。
其中基础养老金=(全省上年度在岗职工月平均工资+本人指数化月平均缴费工资)/2*缴费年限*1%=全省上年度在岗职工月平均工资(1+本人平均缴费指数)/2*缴费年限*1%。
本人平均缴费工资指数=(a1/Al+a2/AZ+....+an/An)/N。
公式中,a1、a2.....an为参保人员退休前1年、2年.......n年本人缴费工资额;A1、A2……An为参保人员退休前1年、2年......n年当地职工平均工资;N为企业和职工实际缴纳基本养老保险费的年限。
个人账户养老金=个人账户全部储存额/计发月数。
养老金最简单的计算方法具体例子?
步骤/方式1
退休那年的上一年度的社会平均工资(注意:是社会平均工资)的20%加上退休时养老金个人帐户总额除以120,就是养老金。
步骤/方式2
举一个很简单的例子:如果在你退休的前一年的社会平均工资为2000元,这一点,你可以得到2000*20%=400元,个人户头有6万元,60000/120=500元,合计是900元。
步骤/方式3
如果倒回来算呢,如果工龄是20年,则每月个人户头要交250元。250/11%*8%=182元,如果算上20年的个人帐户利息,也得每月扣个人170元。
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