100万如何投资理财(有100万用来投资理财)
专栏
2023-11-16 19:50
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目录- 100万如何投资理财,有100万用来投资理财?
- 有一百万是买房还是投资理财?
- 100万现金管理的最佳方法是什么呢?
- 怎么理财才能做到年收益10万?
- 怎么买基金做到收益最大化?
- 有什么好投资的吗?
- 怎么做理财比较好?
100万如何投资理财,有100万用来投资理财?
有100万元就想“提前退休”、不工作啦!这也太天真了,想要靠稳定的收益来维持生活,我个人觉得没有500万,基本上就不要多想了!
100万投资理财收益情况既然想要不工作,那么至少得有稳定的收益,而且这种收益最好还是能按月领取的,否则如何维持日常开销!这样说来,100万元,本金安全、收益稳定的理财产品,无非就以下几种:
可支持按月取息的银行大额存单,目前利率也就在4.5%左右,100万元每月可获得3750元利息。
中短期定期理财、结构性存款产品,选择90天左右的中短期理财产品。预期年化收益可保持在5%,期满后收益作为生活支出使用,100万本金继续滚动投资,每年能有5万元的收益,平均每月能有4166元!
民营银行的智能存款产品,随存随取,每天都可支取,十分的灵活方便,年利率4.10%,平均每天就能有110元的收入,能够日常开销么!
其他理财产品,比如银行存款、货币基金、股票、期货等,要么收益太低,要么风险比较高,都不是特别适合!
仅靠100万收益,可以不工作么从上面的分析中,我们可以看出,100万元资金,每个月稳定的收益区间也就是在3300元~4166元之间!而每月只有3~4千元的收入,除非你的生活水平有限,且没妻儿老小,属于一人吃饱全家不饿的情况,这还能勉强“糊口”,但却很难过上舒适的生活!
更何况,社会通货膨胀一直都存在,货币不断的在贬值,现在能勉强过活,5年、10年后呢,除了吃老本,把100万消耗光,最终只能是“坐吃山空”咯!
综上所述,如果只有100万的话,不工作绝对是不行的!还得继续努力奋斗啊,等到你有500万的现金,每年仅理财收益就稳定能有20万元以上,那么再考虑“退休”也不迟!欢迎大家在评论区留言交流!财经问题就请点击关注【财经者思】,记得多多点赞哦!!!
有一百万是买房还是投资理财?
买房是最傻的吧,毕竟现在昆明的房价,大的勉强一套,小的两套还不够,买了租出去,一个月收入2500左右,一年也就三万多,这收益还不如放余额宝呢。如果我有100万,买基金(货币基金,指数基金相对保险),买P2P(平台众多,注意选择靠谱的平台),买股票(最近真是跌得想哭)……100万的话,只要能保证有10%的收益,一年轻松10万。呃……不过如果我真的有100万,我还是会去买房吧,刚需啊刚需,你问我投资,不存在的,总得先有地方住吧。
100万现金管理的最佳方法是什么呢?
朋友们好,明确回复:1000000元进行现金管理,不适合投入股市,现金管理有专门的理财产品和渠道。了解现金管理,选择专业的现金管理工具理财,涉及到几乎每一位投资者,有重要的意义。
首先,要了解现金管理和目标,这样。有助于选择产品:如上图可以看出:
1,现金管理,实质是对暂时闲置的资金,来统筹合理的安排,获取收益,提高使用效率。
2,安全性非常重要。
3,流动性和收益率之间,要有一个平衡。流动性要求越高,有可能使收益率受到影响,降低。
小结:现金管理,它的特点和目标,需要选择适配性高的产品。
其次,最简要的了解,股市投资的特点:
1,风险水平总体偏高,亏损本金,收益不能达成的概率较高。
2,流动性受限。证券投资,购买股票后成为股东,不能卖出。只能够在证券市场中进行转让(这一点,建议参考一些资料,深入了解。)。有转让不出,或者受到,停牌,市场波动,停市,节假日休市等等诸多风险,严重影响流动性。
3,收益,受各种因素影响,可能的波动较大,难以预期。
小结:由此可见,100万现金管理,不能全部投入股市,股市不适合现金管理。
再次,来了解,适合100万现金管理的,专业现金管理工具:
1,开放式货币基金。可以相对灵活的申购赎回。PR2级低风险,本金与收益,受风险因素影响,不能达成的概率小。人称“准储蓄”,安全性可见一斑。具有现金管理工具的作用。
2,最新地方商业,银行电子渠道,现金管理存款。随存随取,保障本金安全。目前最新支取收益率,在3.9%左右。
3,传统的活期存款或者靠档,阶梯计息的智能存款。随存随取,流动性,安全性高。特别是,靠档,阶梯计息的智能存款,按实际的存款时长,靠档不同利率,更合理。小结:从理财的角度来看现金管理,是理财的一个重要组成部分有专业的产品和工具。只有选择,优化组合起来使用,现金管理更专业,更高效,更合理。
最后,来总结分析:
现金管理涉及的面很广,与我们每个人息息相关。高效的现金管理,大大提高,临时闲置资金的利用效率,并获取相应的收益。
因此,相对安全的情形下,见缝插针利用时间,提高资金的利用效率,高流动性理财,平衡收益,是现金管理的内涵。
理财迦,您投资理财的康庄大道上,信得过的专业朋友。欢迎关注,点赞,转发。
怎么理财才能做到年收益10万?
100万现金,实现年入10万元的理财方式并不多。
保本理财方式大家最熟悉的保本理财方式,实际上就是银行存款了。银行存款的利率跟存款多少、存款时间长短有很大关系。
(1)存款。一般来讲5万元以上就可以被称为大额存款,对于国有大型银行会给予20%~30%的优惠利率,如果是20万元以上的单额存单,银行能给出40%~55%的优惠利率,差不多最高利率能够达到4.2625%。
不过,对于吸引存款压力较大的地方性银行或者民营银行,一百万元可以获得更优惠的利率,高的能达到5%~6%。
当然上面所说的存款一般都是3~5年期的长期存款。
存到银行,国家有存款保险制度,50万元以内可以得到全额保障。而且银行受到央行和银保监会的业务监管,相应的风险一般还是非常小的。至今我们只有一家海南发展银行被央行勒令破产倒闭。
(2)结构性存款。结构性存款是一种理财产品,不过它采用的是一种保本策略。通过在存款中嵌入金融衍生品,获取高额收益。
结构性存款的收益是浮动的,如果采用的金融衍生品风险较高,可以实现6%~8%的收益,当然也可能是零收益。一般来讲,结构性存款的时间越长,可以实现的预期收益就越高。
(3)中低风险的理财产品。
国家将理财产品的风险划分为1~5级,中低风险的理财产品,基本上不会出现亏损。一般主要指的是一些债券基金,养老基金或者券商的保本理财等等。收益率也能达到4%~5%。
可以实现10%收益的理财方式现实操作中也确实存在很多可以实现10%以上收益的理财方式,但是几乎没有保本的。
第一,股票投资。股票每天都有10%的涨跌幅度,而且新股不设限制。如果我们稳健的投资股票,向2019年上半年的小牛市实现20%~30%的收益是非常简单的。
第二,基金投资。基金可以分为股票基金、货币基金、债券基金、混合基金等等,像股票基金的浮动就非常大,完全可以实现10%以上的收益,但是也有可能出现亏本风险。
第三,私募理财。银行可以发行私募理财产品,一些私募公司也可以代为理财,一般都向合格投资者才能发售。如果是有100万现金又是合格投资者,银行的私募理财产品确实能够满足10%的收益要求。如果你的资金够多,银行甚至可以给你专门开发理财产品。当然,购买银行理财产品的风险是需要自己承担的。
第四,民间借贷。像P2P平台也算是民间借贷的一种吧,收益率10%~15%的有很多,当然跑路的平台也很多,几百亿的资金打了水漂,很多人损失惨重。如果是私人借贷,可以在确认抵押物、担保人的情况下进行保障,能够实现10%以上的收益。
第五,信托。信托产品也是100万起点的高门槛高收益产品,尤其是前些时间房地产行业发行的信托产品,收益率10%以上都是起步。当然也有较为稳妥的信托,收益率不高,但是本金可以保障。
关于投资理财,我们一定要树立风险意识。国家也在努力打破刚性兑付,明确银行不会承担最终兑付责任。国家要求设立银行理财子公司,确立理财的有限责任,防范金融风险。我们在以后要树立的是“卖者尽责,买者自负”的风险理念,不要指望银行卖的产品,就要最终银行负责,除非银行没有尽责。
所以,要想有高收益,必须要承担高风险。如果觉得风险太高想自己拿去创业的话,国家会更受欢迎。因为能够带动就业,促进经济发展。国家设立了很多的创业扶持政策可以享受的。
怎么买基金做到收益最大化?
首先,我们要知道,基金买入方式分三种:一次性买入,多次分批买入,定投。
第一:一次性买入,其风险最大,收益最高,但你要保证你买进的点位处于最低点。一般人很难操作。
第二:多次分批买入,风险相对适中,收益较高。适合大多数想赚钱的人。
第三:定投,风险相对以上两种较低,收益相对适中。适合大多数佛系普通人。
综上所述,如果想要收益最大化并且风险相对较低,分批多次买入是不错的选择(有空可以看看我2020年的头条及文章,都是我一万买基金的亲身经历)。
那么,我们选定完买入方式后,在实际操作上应该如何进行呢?
筛选优质基金1万本金建议选择3只不同板块的优质基金进行操作,这样在原来的基础上,无疑又降低了我们的投资风险,俗话说,不要把鸡蛋放进一个篮子里。
在选择基金时,要综合考虑基金规模,基金经理,该基金近年收益情况以及该基金所涉及的投资领域。在选择时每只基金所涉及的领域尽量不要有重叠,避免增加投资风险。
资产平均配置如果3只基金平均每支3000元左右资产配置,我们可以选择用1000-1500来建仓,设1/3至1/2的本金用作流动资金,当市场大跌时加仓使用。每次大跌5%时将补仓额度控制500左右。
这样操作的目的依然是为了降低投资风险,因为我们不知道接下来市场如何变化,只能做好最坏打算。切记由于我们流动资金有限,不可频繁加仓,原则上我们多看少动,遵守操作纪律。
设置目标纪律想要收益最大化,不但要会买,还要会卖。何时卖,卖多少都需要我们做到心理有数。
我们需要提前做好收益目标,比如我追求不高,当收益率达到15%时,我会选择止盈卖出一部分。如果想多回笼资金卖出1/2份额,当然也可以卖1/3或1/4基金份额。
这样做的目的是为了保证收益最大化,同时有更多的流动资金来抵抗接下来的未知风险。
如果没有达到预期收益率,就要耐心等待,遵守自己指制定的操作纪律,不要被贪欲控制,做时间的朋友,切不可一跌就卖,这样反而会被当成韭菜被一次次收割。俗话说落袋为安才是上策。
以上是我个人实践经验总结,去年我一万买基金收益金额近5000元,如果如果没有后续持续增加本金,起了贪欲,或许能扛过年后的大跌。
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有什么好投资的吗?
存款100万有什么好的投资年收益5万左右,按照以往的理财产品以及各类银行存款产品来说,如果存款100万想要达到年收益5万元,的确是需要承担一定风险,因为任何一款保本保息产品均无法达到年华收益率5%,但是在民营银行上线后改变了这一局面,大多数民营银行3-5年期定期存款产品利率还是可以达到5.0%-5.5%之间。你不想承担任何风险的情况下,你也选择分散到不同的民营银行,单家银行总存款额控制保险条例保障范围内本息50万元,这样可以在不承担任何风险的情况下实现100万元存款年收益5万元。
为什么分散存款?一:你总存款额100万元选择分散存款,可规避单家银行存款保险条例本息50万元,在不想承担任何风险的情况下,能规避自然是选择规避风险。二:增加存款灵活,可控性,降低风险防止在存款未到期内着急使用部分存款,提前支取影响总存款利息收益,100万元选择银行存款的情况下如果是本人的情况下,是会分散成6笔,4笔20万元2笔10万元,这样分配在未到期内使用某笔存款的时候,也比较灵活需要小额存款取10万元存款,大额的情况下支取20万(目前各大银行一般性存款产品,在存款未到期内提前支取,均是按照支取日当天银行挂牌所执行的活期存款利率计息并付息)。
增加收益率方式其实说句大实话,100万元要求年收益5万元的的确确是不高,个人建议你可以考虑80%的存款选择民营银行存款,抽出20%的存款选择一些风险适中的理财产品或基金产品,这样所说有一定的风险性,但是搭配的合理风险性也是会有所下降,总存款的收益率也是会有所提升的。你可以考虑选择基金产品,前期不懂基金产品的时候20%的存款选择,类似余额宝这类货币基金产品当中,在选择债券型基金与指数型这类风险较低的基金产品,定投每月所需定投额从货币基金当中支取,这样可做到我们的存款在任何时间段都有利息收益。
熟悉债券型基金后从货币基金当中抽出50%的存款选择债券型基金,这类基金风险与货币基金相差不是太大,毕竟两者主要投资方向类似,区别在于货币基金是短期,债券基金是中长期投资,长期持有债券型基金收益率可达到5.0%-7.0%之间(行情较好的情况下可达到8%以上)。指数型基金选择定投,这类基金虽说比混合型股票型基金风险较低,但也是与股市相关联的基金产品,虽不受个股的下跌影响收益率,但是所投资的某种特定指数大盘整体下跌,收益率也是会随着下跌,所以选择定投方式建仓降低风险(风险低的原因也是因指数型基金选择的投资方式是分散到某种特定的指数下全部股票当中并非单一投资)。
综上:100万元存款要求年华收益5万元,的确是不算高非常合理,在不承担任何风险的情况下选择民营银行分散存款即可实现,在能承受一定风险的情况下,建议你考虑下存款产品与基金产品定投,混合搭配方式理财,这样风险性较低灵活性可控性较高,总存款收益也是会有所提升。
以上就是关于我的全部分享与观点,希望能够帮助到你哪方面有遗漏留言评论交流。「点赞关注」本文章本人原创,谢绝抄袭22:49
怎么做理财比较好?
如果你有了100万现金,你会做什么?
我们想多数人肯定会说买房,没错,以当前城镇化趋势,一二线城市的房价远没有见顶,投资房产确实也是一个选择。但你也要注意,以一二线城市动辄上千万的房价,你的100万能买到什么?
房产是长周期资产,买房意味着资金被长期锁定,没有流动资金,在一线城市拥有1000万的房产其实也还是个穷人,因为你没有任何可以支配的资金。
投资是一门学问,我们不仅要考虑资产端,也要考虑资金端。一百万有一百万可以做的事,买不起房但我们可以做其他!比如基金、股市、债券等,我们先来看看目前这些资产情况!
股市
当前这波调整不管在时间上还是空间上都超出预期,究其原因我认为主要还是流动性没到位。
央行通过降准、MLF等手段放水后,流动性依然在银行间流动,在信用紧缩的紧箍咒下,这些“水”并没多少流向实体经济。
最近比较热的养老目标基金,有人说它的到来将给A股带来一波牛市,但请注意,养老目标基金获批并不代表养老金入市,它本质上属于公募FOF基金,且投资于股票部分的比例不超过30%,而且其中大多数都属于定期开放式基金,封闭期1-5年不等,从这些方面来说,就注定了入市的钱不会太多,至少绝大多数中短期资金是不会考虑的。所以虽谈不上利空,但绝不是利好,理性看待即可。
我的看法是,目前指数仍处于利空释放阶段,尤其是中美博弈,未来会对A股的影响越来越小。指数方面,大多数指数基本满足背离条件,以目前的点位,长线布局的话确实有一定的优势。至于资金比例,目前形势依旧不明朗,对于稳健投资者来说,跟着养老目标基金干,比如拿个30%的组合资产入市是一个比较好的选择。
债市
关于债券投资,我们来说说可转债,听名字就知道它其实就是一种在一定期限内转换成股票的债券。每张面值是100元,1手为10张。
可转债具有债权和股权双重特性。债权:可转债也有固定的利率和期限,到期还本付息;股权:你可以以约定好的转股价将手中的债券转化成股票。
注意,可转债所附带的转股权是咱们盈利的重点,这个转股权相当于期权,即未来可以行使的一种权利。到底怎么转?
举个例子,比如你持有10手A转债,每张可转债价格100块,约定的转股价是12块,那么你可以转化成股票的数量=可转债面值(100张*100块)/转股价(12块)=833股。
假设未来正股的价格由10块涨到了20块,可转债合同约定的你可以以12块转成A股票,那你就赚大发了,意味着你仅以12块的价格就能买到它。
那如果跌了,或者说熊市,也没关系,手中的债券至少有利息,保本是没问题的。
基金
据Wind数据统计,截至8月3日,今年以来跌幅超过20%的基金份额(不同份额分开统计)接近400个,其中接近20只跌幅超过30%,跌幅最大的有36.23%。还记得笔者此前列举过的医疗基金吗?有的医疗基金因此收益下滑超过9%!
但亏损不可怕,可怕的是找不到原因。当我们遇到基金亏损,无非就两种情况:一是买错了,需要及时调仓;二是买对了,但只是暂时回调,需要加仓摊薄。具体如何应对?
1、加仓。加仓简单,一次性或定投都可以,具体操作可查看往期“定投”的文章介绍。但补仓需注意市场是否企稳。
2、重点要说的是调仓。调仓意味着什么?要卖啊!会买的是徒弟,会卖的才是师傅。如何“卖”损失最小,基金转换是个好办法。
基金转换,是将基金赎回和申购合二为一的一种方法,只需一次操作。其转换费一般不会高于申购费率,而且有的基金规定在一定转换次数内的转换免转换费等优惠,这对于净值涨跌幅本身就不高的基金投资来说,可以腾出更多利润空间,减少了机会成本,增加了资金的使用效率。
但一般基金转换至少需要满足两个条件:同一家基金公司(有时都不一定)、尽可能是同类型基金。
比如你此前持有的医药行业指数基金赚了不少钱,然而现在画风变了,医药不再受宠,这时你要转换到消费行业指数基金去,如果是同一家公司,又是同类型基金的话,一般都是非常简单的操作。
比如我们买了天弘中证医药100A指基,现在要转到食品饮料A去,按照普通投资额,申购费1%,赎回费最低为零,管理费0.5%/年计算的话,在低费率基金之间的转换,几乎可以忽略其成本。
谈到指数基金,其优势此前也都提到过,我在这里再简单总结下:
1、分散投资。韭菜拿着子弹冲进股市,即便你拿的是机枪,子弹多,也不一定枪枪命中。指数基金就相当于散弹枪,买一个涨停股很难,那如果我在行业内买一堆,中奖的概率就大大提高了。同时下跌也是一样,同样可以分散风险。
2、费率低廉。指基与一篮子股票相比,无论怎样前者的费率总有优势。有人说:人家机构都是这么做的啊!可是咱们老百姓有机构那么多资金量吗?况且遇到茅台这样的高价股,一手就相当于一辆国产小车,这手续费成本自己可以掂量掂量。
回顾指数基金历史,数据可以证明其价值。据晨星数据统计,自1976年到2016年来,指数基金为投资者累计节省投资成本1530亿美元。
我大概看了下,目前市场上费率较低的也是天弘指数基金系列,其申购费1折,赎回费的话≥30天为0.05%,是行业一般费率的1/10。
当然拟定策略也是最重要的,切记一定要保持策略的灵活性,一般来说,80%仓位采用左侧定投或一次性投资+20%仓位右侧趋势跟踪+阶段性反弹适当高抛低吸,最佳,具体比例因人而异。
外汇
最近几个月,人民币贬值引起了市场的高度关注,央妈也在关键时刻调整外汇风险准备金率至20%,以增加人民币空头成本。不过从2015年“811汇改”和2017年9月的两次调整外汇风险准备金率看,这种方法只能改变短期趋势,汇率的长期趋势依然是基本面为王。而此次调整,其目的也不在于强行扭转,而更是在于向市场传达一种稳定汇率的信号和决心。
那如果我们手中有资产的话,该如何应对呢?
1、提前购汇锁定风险。如果预期未来继续贬值,以5万美元额度顶格购汇,可提前锁定汇率风险。当然这是在美元需求较大的前提下。
2、如果你有黄金或相关资产,做好回调准备。美元和黄金向来是反向走势,4月下旬以来,国际黄金价格已从1370美元跌至当前的1260美元左右,跌幅达6.7%,与美元指数的升值幅度基本相当。
总之,市场低迷之际,观望为主,并适时出击,手中有余粮,心中就不慌。
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- 100万如何投资理财,有100万用来投资理财?
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100万如何投资理财,有100万用来投资理财?
有100万元就想“提前退休”、不工作啦!这也太天真了,想要靠稳定的收益来维持生活,我个人觉得没有500万,基本上就不要多想了!
100万投资理财收益情况
既然想要不工作,那么至少得有稳定的收益,而且这种收益最好还是能按月领取的,否则如何维持日常开销!这样说来,100万元,本金安全、收益稳定的理财产品,无非就以下几种:
可支持按月取息的银行大额存单,目前利率也就在4.5%左右,100万元每月可获得3750元利息。
中短期定期理财、结构性存款产品,选择90天左右的中短期理财产品。预期年化收益可保持在5%,期满后收益作为生活支出使用,100万本金继续滚动投资,每年能有5万元的收益,平均每月能有4166元!
民营银行的智能存款产品,随存随取,每天都可支取,十分的灵活方便,年利率4.10%,平均每天就能有110元的收入,能够日常开销么!
其他理财产品,比如银行存款、货币基金、股票、期货等,要么收益太低,要么风险比较高,都不是特别适合!
仅靠100万收益,可以不工作么
从上面的分析中,我们可以看出,100万元资金,每个月稳定的收益区间也就是在3300元~4166元之间!而每月只有3~4千元的收入,除非你的生活水平有限,且没妻儿老小,属于一人吃饱全家不饿的情况,这还能勉强“糊口”,但却很难过上舒适的生活!
更何况,社会通货膨胀一直都存在,货币不断的在贬值,现在能勉强过活,5年、10年后呢,除了吃老本,把100万消耗光,最终只能是“坐吃山空”咯!
综上所述,如果只有100万的话,不工作绝对是不行的!还得继续努力奋斗啊,等到你有500万的现金,每年仅理财收益就稳定能有20万元以上,那么再考虑“退休”也不迟!
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100万现金管理的最佳方法是什么呢?
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首先,要了解现金管理和目标,这样。有助于选择产品:如上图可以看出:
1,现金管理,实质是对暂时闲置的资金,来统筹合理的安排,获取收益,提高使用效率。
2,安全性非常重要。
3,流动性和收益率之间,要有一个平衡。流动性要求越高,有可能使收益率受到影响,降低。
小结:现金管理,它的特点和目标,需要选择适配性高的产品。
其次,最简要的了解,股市投资的特点:
1,风险水平总体偏高,亏损本金,收益不能达成的概率较高。
2,流动性受限。证券投资,购买股票后成为股东,不能卖出。只能够在证券市场中进行转让(这一点,建议参考一些资料,深入了解。)。有转让不出,或者受到,停牌,市场波动,停市,节假日休市等等诸多风险,严重影响流动性。
3,收益,受各种因素影响,可能的波动较大,难以预期。
小结:由此可见,100万现金管理,不能全部投入股市,股市不适合现金管理。
再次,来了解,适合100万现金管理的,专业现金管理工具:
1,开放式货币基金。可以相对灵活的申购赎回。PR2级低风险,本金与收益,受风险因素影响,不能达成的概率小。人称“准储蓄”,安全性可见一斑。具有现金管理工具的作用。
2,最新地方商业,银行电子渠道,现金管理存款。随存随取,保障本金安全。目前最新支取收益率,在3.9%左右。
3,传统的活期存款或者靠档,阶梯计息的智能存款。随存随取,流动性,安全性高。特别是,靠档,阶梯计息的智能存款,按实际的存款时长,靠档不同利率,更合理。小结:从理财的角度来看现金管理,是理财的一个重要组成部分有专业的产品和工具。只有选择,优化组合起来使用,现金管理更专业,更高效,更合理。
最后,来总结分析:
现金管理涉及的面很广,与我们每个人息息相关。高效的现金管理,大大提高,临时闲置资金的利用效率,并获取相应的收益。
因此,相对安全的情形下,见缝插针利用时间,提高资金的利用效率,高流动性理财,平衡收益,是现金管理的内涵。
理财迦,您投资理财的康庄大道上,信得过的专业朋友。欢迎关注,点赞,转发。
怎么理财才能做到年收益10万?
100万现金,实现年入10万元的理财方式并不多。
保本理财方式
大家最熟悉的保本理财方式,实际上就是银行存款了。银行存款的利率跟存款多少、存款时间长短有很大关系。
(1)存款。一般来讲5万元以上就可以被称为大额存款,对于国有大型银行会给予20%~30%的优惠利率,如果是20万元以上的单额存单,银行能给出40%~55%的优惠利率,差不多最高利率能够达到4.2625%。
不过,对于吸引存款压力较大的地方性银行或者民营银行,一百万元可以获得更优惠的利率,高的能达到5%~6%。
当然上面所说的存款一般都是3~5年期的长期存款。
存到银行,国家有存款保险制度,50万元以内可以得到全额保障。而且银行受到央行和银保监会的业务监管,相应的风险一般还是非常小的。至今我们只有一家海南发展银行被央行勒令破产倒闭。
(2)结构性存款。结构性存款是一种理财产品,不过它采用的是一种保本策略。通过在存款中嵌入金融衍生品,获取高额收益。
结构性存款的收益是浮动的,如果采用的金融衍生品风险较高,可以实现6%~8%的收益,当然也可能是零收益。一般来讲,结构性存款的时间越长,可以实现的预期收益就越高。
(3)中低风险的理财产品。
国家将理财产品的风险划分为1~5级,中低风险的理财产品,基本上不会出现亏损。一般主要指的是一些债券基金,养老基金或者券商的保本理财等等。收益率也能达到4%~5%。
可以实现10%收益的理财方式
现实操作中也确实存在很多可以实现10%以上收益的理财方式,但是几乎没有保本的。
第一,股票投资。股票每天都有10%的涨跌幅度,而且新股不设限制。如果我们稳健的投资股票,向2019年上半年的小牛市实现20%~30%的收益是非常简单的。
第二,基金投资。基金可以分为股票基金、货币基金、债券基金、混合基金等等,像股票基金的浮动就非常大,完全可以实现10%以上的收益,但是也有可能出现亏本风险。
第三,私募理财。银行可以发行私募理财产品,一些私募公司也可以代为理财,一般都向合格投资者才能发售。如果是有100万现金又是合格投资者,银行的私募理财产品确实能够满足10%的收益要求。如果你的资金够多,银行甚至可以给你专门开发理财产品。当然,购买银行理财产品的风险是需要自己承担的。
第四,民间借贷。像P2P平台也算是民间借贷的一种吧,收益率10%~15%的有很多,当然跑路的平台也很多,几百亿的资金打了水漂,很多人损失惨重。如果是私人借贷,可以在确认抵押物、担保人的情况下进行保障,能够实现10%以上的收益。
第五,信托。信托产品也是100万起点的高门槛高收益产品,尤其是前些时间房地产行业发行的信托产品,收益率10%以上都是起步。当然也有较为稳妥的信托,收益率不高,但是本金可以保障。
关于投资理财,我们一定要树立风险意识。国家也在努力打破刚性兑付,明确银行不会承担最终兑付责任。国家要求设立银行理财子公司,确立理财的有限责任,防范金融风险。我们在以后要树立的是“卖者尽责,买者自负”的风险理念,不要指望银行卖的产品,就要最终银行负责,除非银行没有尽责。
所以,要想有高收益,必须要承担高风险。如果觉得风险太高想自己拿去创业的话,国家会更受欢迎。因为能够带动就业,促进经济发展。国家设立了很多的创业扶持政策可以享受的。
怎么买基金做到收益最大化?
首先,我们要知道,基金买入方式分三种:一次性买入,多次分批买入,定投。
第一:一次性买入,其风险最大,收益最高,但你要保证你买进的点位处于最低点。一般人很难操作。
第二:多次分批买入,风险相对适中,收益较高。适合大多数想赚钱的人。
第三:定投,风险相对以上两种较低,收益相对适中。适合大多数佛系普通人。
综上所述,如果想要收益最大化并且风险相对较低,分批多次买入是不错的选择(有空可以看看我2020年的头条及文章,都是我一万买基金的亲身经历)。
那么,我们选定完买入方式后,在实际操作上应该如何进行呢?
筛选优质基金
1万本金建议选择3只不同板块的优质基金进行操作,这样在原来的基础上,无疑又降低了我们的投资风险,俗话说,不要把鸡蛋放进一个篮子里。
在选择基金时,要综合考虑基金规模,基金经理,该基金近年收益情况以及该基金所涉及的投资领域。在选择时每只基金所涉及的领域尽量不要有重叠,避免增加投资风险。
资产平均配置
如果3只基金平均每支3000元左右资产配置,我们可以选择用1000-1500来建仓,设1/3至1/2的本金用作流动资金,当市场大跌时加仓使用。每次大跌5%时将补仓额度控制500左右。
这样操作的目的依然是为了降低投资风险,因为我们不知道接下来市场如何变化,只能做好最坏打算。切记由于我们流动资金有限,不可频繁加仓,原则上我们多看少动,遵守操作纪律。
设置目标纪律
想要收益最大化,不但要会买,还要会卖。何时卖,卖多少都需要我们做到心理有数。
我们需要提前做好收益目标,比如我追求不高,当收益率达到15%时,我会选择止盈卖出一部分。如果想多回笼资金卖出1/2份额,当然也可以卖1/3或1/4基金份额。
这样做的目的是为了保证收益最大化,同时有更多的流动资金来抵抗接下来的未知风险。
如果没有达到预期收益率,就要耐心等待,遵守自己指制定的操作纪律,不要被贪欲控制,做时间的朋友,切不可一跌就卖,这样反而会被当成韭菜被一次次收割。俗话说落袋为安才是上策。
以上是我个人实践经验总结,去年我一万买基金收益金额近5000元,如果如果没有后续持续增加本金,起了贪欲,或许能扛过年后的大跌。
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有什么好投资的吗?
存款100万有什么好的投资年收益5万左右,按照以往的理财产品以及各类银行存款产品来说,如果存款100万想要达到年收益5万元,的确是需要承担一定风险,因为任何一款保本保息产品均无法达到年华收益率5%,但是在民营银行上线后改变了这一局面,大多数民营银行3-5年期定期存款产品利率还是可以达到5.0%-5.5%之间。你不想承担任何风险的情况下,你也选择分散到不同的民营银行,单家银行总存款额控制保险条例保障范围内本息50万元,这样可以在不承担任何风险的情况下实现100万元存款年收益5万元。
为什么分散存款?
一:你总存款额100万元选择分散存款,可规避单家银行存款保险条例本息50万元,在不想承担任何风险的情况下,能规避自然是选择规避风险。二:增加存款灵活,可控性,降低风险防止在存款未到期内着急使用部分存款,提前支取影响总存款利息收益,100万元选择银行存款的情况下如果是本人的情况下,是会分散成6笔,4笔20万元2笔10万元,这样分配在未到期内使用某笔存款的时候,也比较灵活需要小额存款取10万元存款,大额的情况下支取20万(目前各大银行一般性存款产品,在存款未到期内提前支取,均是按照支取日当天银行挂牌所执行的活期存款利率计息并付息)。
增加收益率方式
其实说句大实话,100万元要求年收益5万元的的确确是不高,个人建议你可以考虑80%的存款选择民营银行存款,抽出20%的存款选择一些风险适中的理财产品或基金产品,这样所说有一定的风险性,但是搭配的合理风险性也是会有所下降,总存款的收益率也是会有所提升的。你可以考虑选择基金产品,前期不懂基金产品的时候20%的存款选择,类似余额宝这类货币基金产品当中,在选择债券型基金与指数型这类风险较低的基金产品,定投每月所需定投额从货币基金当中支取,这样可做到我们的存款在任何时间段都有利息收益。
熟悉债券型基金后从货币基金当中抽出50%的存款选择债券型基金,这类基金风险与货币基金相差不是太大,毕竟两者主要投资方向类似,区别在于货币基金是短期,债券基金是中长期投资,长期持有债券型基金收益率可达到5.0%-7.0%之间(行情较好的情况下可达到8%以上)。指数型基金选择定投,这类基金虽说比混合型股票型基金风险较低,但也是与股市相关联的基金产品,虽不受个股的下跌影响收益率,但是所投资的某种特定指数大盘整体下跌,收益率也是会随着下跌,所以选择定投方式建仓降低风险(风险低的原因也是因指数型基金选择的投资方式是分散到某种特定的指数下全部股票当中并非单一投资)。
综上:100万元存款要求年华收益5万元,的确是不算高非常合理,在不承担任何风险的情况下选择民营银行分散存款即可实现,在能承受一定风险的情况下,建议你考虑下存款产品与基金产品定投,混合搭配方式理财,这样风险性较低灵活性可控性较高,总存款收益也是会有所提升。
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怎么做理财比较好?
如果你有了100万现金,你会做什么?
我们想多数人肯定会说买房,没错,以当前城镇化趋势,一二线城市的房价远没有见顶,投资房产确实也是一个选择。但你也要注意,以一二线城市动辄上千万的房价,你的100万能买到什么?
房产是长周期资产,买房意味着资金被长期锁定,没有流动资金,在一线城市拥有1000万的房产其实也还是个穷人,因为你没有任何可以支配的资金。
投资是一门学问,我们不仅要考虑资产端,也要考虑资金端。一百万有一百万可以做的事,买不起房但我们可以做其他!比如基金、股市、债券等,我们先来看看目前这些资产情况!
股市
当前这波调整不管在时间上还是空间上都超出预期,究其原因我认为主要还是流动性没到位。
央行通过降准、MLF等手段放水后,流动性依然在银行间流动,在信用紧缩的紧箍咒下,这些“水”并没多少流向实体经济。
最近比较热的养老目标基金,有人说它的到来将给A股带来一波牛市,但请注意,养老目标基金获批并不代表养老金入市,它本质上属于公募FOF基金,且投资于股票部分的比例不超过30%,而且其中大多数都属于定期开放式基金,封闭期1-5年不等,从这些方面来说,就注定了入市的钱不会太多,至少绝大多数中短期资金是不会考虑的。所以虽谈不上利空,但绝不是利好,理性看待即可。
我的看法是,目前指数仍处于利空释放阶段,尤其是中美博弈,未来会对A股的影响越来越小。指数方面,大多数指数基本满足背离条件,以目前的点位,长线布局的话确实有一定的优势。至于资金比例,目前形势依旧不明朗,对于稳健投资者来说,跟着养老目标基金干,比如拿个30%的组合资产入市是一个比较好的选择。
债市
关于债券投资,我们来说说可转债,听名字就知道它其实就是一种在一定期限内转换成股票的债券。每张面值是100元,1手为10张。
可转债具有债权和股权双重特性。债权:可转债也有固定的利率和期限,到期还本付息;股权:你可以以约定好的转股价将手中的债券转化成股票。
注意,可转债所附带的转股权是咱们盈利的重点,这个转股权相当于期权,即未来可以行使的一种权利。到底怎么转?
举个例子,比如你持有10手A转债,每张可转债价格100块,约定的转股价是12块,那么你可以转化成股票的数量=可转债面值(100张*100块)/转股价(12块)=833股。
假设未来正股的价格由10块涨到了20块,可转债合同约定的你可以以12块转成A股票,那你就赚大发了,意味着你仅以12块的价格就能买到它。
那如果跌了,或者说熊市,也没关系,手中的债券至少有利息,保本是没问题的。
基金
据Wind数据统计,截至8月3日,今年以来跌幅超过20%的基金份额(不同份额分开统计)接近400个,其中接近20只跌幅超过30%,跌幅最大的有36.23%。还记得笔者此前列举过的医疗基金吗?有的医疗基金因此收益下滑超过9%!
但亏损不可怕,可怕的是找不到原因。当我们遇到基金亏损,无非就两种情况:一是买错了,需要及时调仓;二是买对了,但只是暂时回调,需要加仓摊薄。具体如何应对?
1、加仓。加仓简单,一次性或定投都可以,具体操作可查看往期“定投”的文章介绍。但补仓需注意市场是否企稳。
2、重点要说的是调仓。调仓意味着什么?要卖啊!会买的是徒弟,会卖的才是师傅。如何“卖”损失最小,基金转换是个好办法。
基金转换,是将基金赎回和申购合二为一的一种方法,只需一次操作。其转换费一般不会高于申购费率,而且有的基金规定在一定转换次数内的转换免转换费等优惠,这对于净值涨跌幅本身就不高的基金投资来说,可以腾出更多利润空间,减少了机会成本,增加了资金的使用效率。
但一般基金转换至少需要满足两个条件:同一家基金公司(有时都不一定)、尽可能是同类型基金。
比如你此前持有的医药行业指数基金赚了不少钱,然而现在画风变了,医药不再受宠,这时你要转换到消费行业指数基金去,如果是同一家公司,又是同类型基金的话,一般都是非常简单的操作。
比如我们买了天弘中证医药100A指基,现在要转到食品饮料A去,按照普通投资额,申购费1%,赎回费最低为零,管理费0.5%/年计算的话,在低费率基金之间的转换,几乎可以忽略其成本。
谈到指数基金,其优势此前也都提到过,我在这里再简单总结下:
1、分散投资。韭菜拿着子弹冲进股市,即便你拿的是机枪,子弹多,也不一定枪枪命中。指数基金就相当于散弹枪,买一个涨停股很难,那如果我在行业内买一堆,中奖的概率就大大提高了。同时下跌也是一样,同样可以分散风险。
2、费率低廉。指基与一篮子股票相比,无论怎样前者的费率总有优势。有人说:人家机构都是这么做的啊!可是咱们老百姓有机构那么多资金量吗?况且遇到茅台这样的高价股,一手就相当于一辆国产小车,这手续费成本自己可以掂量掂量。
回顾指数基金历史,数据可以证明其价值。据晨星数据统计,自1976年到2016年来,指数基金为投资者累计节省投资成本1530亿美元。
我大概看了下,目前市场上费率较低的也是天弘指数基金系列,其申购费1折,赎回费的话≥30天为0.05%,是行业一般费率的1/10。
当然拟定策略也是最重要的,切记一定要保持策略的灵活性,一般来说,80%仓位采用左侧定投或一次性投资+20%仓位右侧趋势跟踪+阶段性反弹适当高抛低吸,最佳,具体比例因人而异。
外汇
最近几个月,人民币贬值引起了市场的高度关注,央妈也在关键时刻调整外汇风险准备金率至20%,以增加人民币空头成本。不过从2015年“811汇改”和2017年9月的两次调整外汇风险准备金率看,这种方法只能改变短期趋势,汇率的长期趋势依然是基本面为王。而此次调整,其目的也不在于强行扭转,而更是在于向市场传达一种稳定汇率的信号和决心。
那如果我们手中有资产的话,该如何应对呢?
1、提前购汇锁定风险。如果预期未来继续贬值,以5万美元额度顶格购汇,可提前锁定汇率风险。当然这是在美元需求较大的前提下。
2、如果你有黄金或相关资产,做好回调准备。美元和黄金向来是反向走势,4月下旬以来,国际黄金价格已从1370美元跌至当前的1260美元左右,跌幅达6.7%,与美元指数的升值幅度基本相当。
总之,市场低迷之际,观望为主,并适时出击,手中有余粮,心中就不慌。
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