各银行理财产品比较(年金险和银行理财)
专栏
2023-11-08 02:38
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目录- 各银行理财产品比较,年金险和银行理财?
- 农商银行哪个理财产品安全?
- 齐鲁银行理财产品2021?
- 农业银行理财产品怎么选?
- 邮政储蓄有什么好的理财产品?
- 为什么R2级理财产品也一直跌了?
- 齐鲁银行泉心盈和财复盈哪个好?
各银行理财产品比较,年金险和银行理财?
两种产品的功能完全不同,你只有明白了它们各自的优劣势后才能发现问题:
一、银行理财是纯粹帮你存钱;
1、银行理财产品特点是一般为短期存款,一个月、半年、一年的,最多不过5年。
这样的话,说明银行是解决储户短期内灵活性资金的工具,相对适合做5年内不确定用途的现金管理。
2、随着资管新规出台,银行(包括其他有资格发行理财产品的主体),不得承诺对理财本金的刚性兑付,也就是不承诺保本,对利息也不再承诺保证收益。
因此,严格来说,银行产品除了定期存款(50万以内)绝对安全之处,理财产品是有一定风险的。
3、除以之外还有利率的不确定性,银行利率是随行就势的,它会随着市场经济变化而波动,受全球经济影响,低率利趋势日益明显。
二、保险公司的年金保险是功能性比较强的金融工具;
1、市场保险年金产品短则10年,长则终身;
从期限一目了然就知道必须是中长期储蓄计划,而且有超强的强制储蓄功能。
2、年金险一般是零存零取,或者是整存零取的产品,让一笔资金细水长流,陪伴一生!
这笔钱是给自己未来存的,最好是专款专用,比如孩子的教育金及婚嫁礼,自己的养老等…
3、保险理财产品是提前拟定一个利率,合同终身有效,它不会随着市场利率而变化,因此,越来越多智慧的客户会选择配置年金,短期看不低于银行利率,长期看锁定利率。
综合以上简单的分析,您应该很清晰自己该买哪个了,个人建议两者组合配置更科学更稳妥!
农商银行哪个理财产品安全?
农商银行理财产品安全有稳赢系列,它属于保本浮动收益类理财产品,最高预期年化收益率为4.1%。本理财产品募集的资金将投资于银行间债券市场可交易的国债、央行票据、金融债券及评级相对较高的信用债券。
丰盈系列,它是一款保本浮动收益型理财产品,最高的年化预期收益率为3.4%,本理财产品募集的资金通过委托管理的方式将投资于货币市场工具,包括但不限于现金银行存款,大额可转让存单,短期债券逆,回购等。
齐鲁银行理财产品2021?
齐鲁银行2021理财产品有三个月,半年,一年产品还有结构性存款等
农业银行理财产品怎么选?
在选择理财产品之前,首先对自己的预期目标有一个清晰的定位。比如为了稳妥起见买保本型理财产品,还是可以承受高风险买偏股型理财产品实现高收益?
在购买理财产品前首先要明白‘理财有风险,购买需谨慎’的道理,然后银行会对你的理财意愿、风险承受能力进行一个评估,在这个基础上选择最适合自己的理财产品。
邮政储蓄有什么好的理财产品?
非常感谢小悟空的邀请!
中国邮政储蓄银行成立于2007年,是从原来中国邮政分离出来的金融机构。目前是国内所有金融机构当中,覆盖面最广、网点最多的商业银行。其线下的网点数量已经超过4万个,服务触角基本覆盖全国所有的乡镇,一般只要有邮政储蓄的地方,就会有邮储银行!当然,既然是商业银行,当然也会有很多的投资理财产品!
邮储银行的理财产品邮政储蓄银行与其他商业银行一样,主要包括保险、基金、理财产品(定期及其他)、贵金属和资管业务等,其中理财产品主要分为以下几大类:
1、灵活期限理财。投资期限灵活可变,支取很便捷,采用靠档计息的方式,预期收益最高可达4.30%。此类产品主要有财富月月升、鑫鑫向荣系列,投资门槛最低一万元,还是很适合大众理财需要的!
2、净值型理财产品。此类产品主要是以投资债券以及货币市场为主,包括国债、地方债、央行票据、金融债、公司债、银行存款、同业存单等等产品,还是比较安全可靠的,一万元即可参与,预期收益最高可达到7.47%,属于定开型的理财产品,封闭期满后每隔一周、一个月、三个月、六个月不等,在约定日期内开放申购或赎回,灵活性略差!
3、固定期限理财。此类产品与净值型基本类似,唯一有区别的就是产品的投资期限固定(期间不可提前赎回),流动性能更差,预期收益最高可达4.20%!
总之,邮政储蓄银行的理财产品数量还是很多的,收益表现还不错,我们可以根据自己的实际情况进行适当的选择!欢迎大家在评论区留言交流!财经问题就请点击关注【财经者思】,记得多多点赞哦!!!
为什么R2级理财产品也一直跌了?
R2级理财产品也一直跌的原因主要是底层资产出现变动。
银行理财产品跟我们熟知的基金产品本质上是一回事,它的底层资产也是有不同的资产种类构成,一些低风险的银行理财比较偏好存单、大额存单、同业存单,还有一些国债,还有一些其他类的债券产品。近段时间,因为债券产品的下跌,导致了银行理财产品的净值跟随下跌。
但是,更重要的问题是:为什么原来一直不跌,现在跌了?接下来,我会从:
01丨银行理财产品的本质
02丨为什么原来理财都是保本保息的?
03丨资管新规后为什么理财不再保本保息了?
04丨我们该怎么理财
这四方面回答。还会分享一个理财工具包,供有需要的朋友取用。
01丨银行理财业务的本质银行的业务主要区分为存款业务和理财业务,但它们不是一种性质的业务,性质不同在于银行到底承担不承担风险,存款业务银行是要承担风险的,而这个理财业务银行就可以不承担风险。
为什么?都是银行卖的东西,一个是银行要承担风险,一个银行就可以不承担风险,因为他们业务的来源不一样。
存款业务,也叫银行的表内业务,这个表指的是银行资产负债表,存款叫银行的负债,贷款叫银行的资产。
理财业务属于银行的表外业务,不在银行的资产负债表里面。
问题来了,表内和表外不都是钱吗?你为什么要区分表内和表外?
从资金本身上来讲,它是没有区别的,对于银行来讲都叫流动性,但是对于银行所接受的监管来讲是不一样的。对于表内业务监管是一套规则,对于表外业务监管又是一套规则。
所以银行虽然都是经营的流动性,但是它表内业务和表外业务就会表现出相当大的差异,而由于这种差异,就给我们投资者带来一些投资的风险,所以虽然都是银行的产品,但先要搞清楚业务的来源和属性的问题。
1:表内业务:存贷业务-定期,大额存单等产品
银行承担风险:因为银行需要储户负责,银行承担放贷可能存在的风险。
为了减少这种风险,银行要进行风险的评估,风险的管理,风险的考核以及风险的追踪,确保贷款的资金能够收回,银行能够收回贷款还能赚到钱,这考验了银行的经营管理能力。
但是这仅靠银行自身其实是很难实现的,还需要监管的存在。监管存在的意义就在于确保银行进行风险管控,减少风险,不会轻易地破产倒闭。
2:表外业务:资管业务-理财产品
理财产品属于资管业务,完全是投资者自负的风险,银行挣什么?银行只挣托管费和手续费,投资者需要自行承担产品可能亏损的风险,所以说这一模式对于银行来说是比较有利的,可是对于普通老百姓来说一时是难以接受的。
总结来说,银行的存贷业务,就属于银行自己的业务,是保本的。不保本的这个叫资管业务。
02丨为什么原来的理财产品都是保本保息的?这是一个特殊的历史问题,就是我国房地产行业高速发展时期,2008年的时候房地产行业快速发展,资金需求很大,银行有得天独厚的房贷条件。咱就不说过程了,简单说结果,就是当时银行会兑付本金和收益,哪怕出现了危机,银行也是会兜底的。
但是,银行的每一次兜底背后都是一次更大的冒险,为了维持这种保本保息的刚兑,可能会挪用资金,借新还旧,杠杆加长,风险越来越大,长此以往,一旦爆发,对整个金融市场带来很大的风险。
03丨资管新规后为什么理财不再保本保息了
基于这些潜在的风险,2018年的资管新规,银行理财进入到了一个全新的时代,资管新规它要求这种理财产品打破刚性兑付,实现净值化管理。也就是不管理财产品收益好坏,银行都会固定收取相应的服务费。投资者他需要自行承担产品可能亏损的风险。
如果说银行的存贷业务考验的是银行的管理能力,那理财业务考验的是银行资管能力。这是两种截然不同的能力,面临的也是截然不同的监管体系。
重新认识理财产品的属性:银行理财早就过了保本保息的时代。
04丨接下来普通人应该怎么理财?
1:正确认识理财,慎重选择产品,建立合理预期在选择理财产品的时候,包括基金产品,不能只看历史收益,更不能认为只要是银行的产品就一定保本保息,我们要去看现在跟未来的一个大方向的预判跟走势,这个才是决定理财产品未来走势的关键。经常看看经济新闻与文章,私信 @鬼速成长 发送【理财工具包】5个字,可以参考工具包里的模板建立自己的经济金融资讯来源。
不能预期太高,如果你的预期太高,即便你的理财产品表现已经在同类中算是非常好了,比方说跌得少,你要求的是正收益,那么你也注定会失望。
2:理财之前,先梳理现状先盘点自己的基本面,私信 @鬼速成长 发送【理财工具包】5个字,可以参考工具包里的模板梳理自己的财务基本盘。
理财不是有点钱就去买产品,而是有规划,有目的,有预期的进行。
3:资产配置,做好风险的分层和配置如果你是一个风险偏好比较低的非常低的,那你就买老老实实的买活期买定期买存单,如果你风险偏好又高一些呢,你可以买一些低风险的银行理财,比方说债券类的基金,比方说固定收益加的基金,如果你的风险偏好更高,那你才可以考虑去配置一些混合型的股票型的基金。
另外,可以让自己有意识的强制储蓄,私信 @鬼速成长 发送【理财工具包】5个字,可以参考工具包里的模板挑战每天,每周存一点计划。
1)每天存一点:365存款计划
一天存1块钱,次日存2块,以此类推,每天多存一块。一年下来喜提66795元。
2)每周存一点:52周存钱计划
一周10元开始,以每周递增10元的方式,进行有规划、有节奏的储蓄。一年下来喜提 13780元。
这些方法有着不同的存钱频率、存款金额,可以选择适合自己的方式,不仅可以养成存钱习惯,更能通过一点点的储蓄感受到与时间做朋友的益处,于投资理财,或工作学习,都有进益。
不能总想着收益,多想一下风险。
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齐鲁银行泉心盈和财复盈哪个好?
齐鲁银行财复盈好。
它是银行理财产品靠谱,不同于传统理财产品的透明性较低,净值型理财产品会定期披露收益,投资者的操作也更加灵活。
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一、银行理财是纯粹帮你存钱;
1、银行理财产品特点是一般为短期存款,一个月、半年、一年的,最多不过5年。
这样的话,说明银行是解决储户短期内灵活性资金的工具,相对适合做5年内不确定用途的现金管理。
2、随着资管新规出台,银行(包括其他有资格发行理财产品的主体),不得承诺对理财本金的刚性兑付,也就是不承诺保本,对利息也不再承诺保证收益。
因此,严格来说,银行产品除了定期存款(50万以内)绝对安全之处,理财产品是有一定风险的。
3、除以之外还有利率的不确定性,银行利率是随行就势的,它会随着市场经济变化而波动,受全球经济影响,低率利趋势日益明显。
二、保险公司的年金保险是功能性比较强的金融工具;
1、市场保险年金产品短则10年,长则终身;
从期限一目了然就知道必须是中长期储蓄计划,而且有超强的强制储蓄功能。
2、年金险一般是零存零取,或者是整存零取的产品,让一笔资金细水长流,陪伴一生!
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3、保险理财产品是提前拟定一个利率,合同终身有效,它不会随着市场利率而变化,因此,越来越多智慧的客户会选择配置年金,短期看不低于银行利率,长期看锁定利率。
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丰盈系列,它是一款保本浮动收益型理财产品,最高的年化预期收益率为3.4%,本理财产品募集的资金通过委托管理的方式将投资于货币市场工具,包括但不限于现金银行存款,大额可转让存单,短期债券逆,回购等。
齐鲁银行理财产品2021?
齐鲁银行2021理财产品有三个月,半年,一年产品还有结构性存款等
农业银行理财产品怎么选?
在选择理财产品之前,首先对自己的预期目标有一个清晰的定位。比如为了稳妥起见买保本型理财产品,还是可以承受高风险买偏股型理财产品实现高收益?
在购买理财产品前首先要明白‘理财有风险,购买需谨慎’的道理,然后银行会对你的理财意愿、风险承受能力进行一个评估,在这个基础上选择最适合自己的理财产品。
邮政储蓄有什么好的理财产品?
非常感谢小悟空的邀请!
中国邮政储蓄银行成立于2007年,是从原来中国邮政分离出来的金融机构。目前是国内所有金融机构当中,覆盖面最广、网点最多的商业银行。其线下的网点数量已经超过4万个,服务触角基本覆盖全国所有的乡镇,一般只要有邮政储蓄的地方,就会有邮储银行!当然,既然是商业银行,当然也会有很多的投资理财产品!
邮储银行的理财产品
邮政储蓄银行与其他商业银行一样,主要包括保险、基金、理财产品(定期及其他)、贵金属和资管业务等,其中理财产品主要分为以下几大类:
1、灵活期限理财。投资期限灵活可变,支取很便捷,采用靠档计息的方式,预期收益最高可达4.30%。此类产品主要有财富月月升、鑫鑫向荣系列,投资门槛最低一万元,还是很适合大众理财需要的!
2、净值型理财产品。此类产品主要是以投资债券以及货币市场为主,包括国债、地方债、央行票据、金融债、公司债、银行存款、同业存单等等产品,还是比较安全可靠的,一万元即可参与,预期收益最高可达到7.47%,属于定开型的理财产品,封闭期满后每隔一周、一个月、三个月、六个月不等,在约定日期内开放申购或赎回,灵活性略差!
3、固定期限理财。此类产品与净值型基本类似,唯一有区别的就是产品的投资期限固定(期间不可提前赎回),流动性能更差,预期收益最高可达4.20%!
总之,邮政储蓄银行的理财产品数量还是很多的,收益表现还不错,我们可以根据自己的实际情况进行适当的选择!
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为什么R2级理财产品也一直跌了?
R2级理财产品也一直跌的原因主要是底层资产出现变动。
银行理财产品跟我们熟知的基金产品本质上是一回事,它的底层资产也是有不同的资产种类构成,一些低风险的银行理财比较偏好存单、大额存单、同业存单,还有一些国债,还有一些其他类的债券产品。近段时间,因为债券产品的下跌,导致了银行理财产品的净值跟随下跌。
但是,更重要的问题是:为什么原来一直不跌,现在跌了?
接下来,我会从:
01丨银行理财产品的本质
02丨为什么原来理财都是保本保息的?
03丨资管新规后为什么理财不再保本保息了?
04丨我们该怎么理财
这四方面回答。还会分享一个理财工具包,供有需要的朋友取用。
01丨银行理财业务的本质
银行的业务主要区分为存款业务和理财业务,但它们不是一种性质的业务,性质不同在于银行到底承担不承担风险,存款业务银行是要承担风险的,而这个理财业务银行就可以不承担风险。
为什么?都是银行卖的东西,一个是银行要承担风险,一个银行就可以不承担风险,因为他们业务的来源不一样。
存款业务,也叫银行的表内业务,这个表指的是银行资产负债表,存款叫银行的负债,贷款叫银行的资产。
理财业务属于银行的表外业务,不在银行的资产负债表里面。
问题来了,表内和表外不都是钱吗?你为什么要区分表内和表外?
从资金本身上来讲,它是没有区别的,对于银行来讲都叫流动性,但是对于银行所接受的监管来讲是不一样的。对于表内业务监管是一套规则,对于表外业务监管又是一套规则。
所以银行虽然都是经营的流动性,但是它表内业务和表外业务就会表现出相当大的差异,而由于这种差异,就给我们投资者带来一些投资的风险,所以虽然都是银行的产品,但先要搞清楚业务的来源和属性的问题。
1:表内业务:存贷业务-定期,大额存单等产品
银行承担风险:因为银行需要储户负责,银行承担放贷可能存在的风险。
为了减少这种风险,银行要进行风险的评估,风险的管理,风险的考核以及风险的追踪,确保贷款的资金能够收回,银行能够收回贷款还能赚到钱,这考验了银行的经营管理能力。
但是这仅靠银行自身其实是很难实现的,还需要监管的存在。监管存在的意义就在于确保银行进行风险管控,减少风险,不会轻易地破产倒闭。
2:表外业务:资管业务-理财产品
理财产品属于资管业务,完全是投资者自负的风险,银行挣什么?银行只挣托管费和手续费,投资者需要自行承担产品可能亏损的风险,所以说这一模式对于银行来说是比较有利的,可是对于普通老百姓来说一时是难以接受的。
总结来说,银行的存贷业务,就属于银行自己的业务,是保本的。不保本的这个叫资管业务。
02丨为什么原来的理财产品都是保本保息的?
这是一个特殊的历史问题,就是我国房地产行业高速发展时期,2008年的时候房地产行业快速发展,资金需求很大,银行有得天独厚的房贷条件。咱就不说过程了,简单说结果,就是当时银行会兑付本金和收益,哪怕出现了危机,银行也是会兜底的。
但是,银行的每一次兜底背后都是一次更大的冒险,为了维持这种保本保息的刚兑,可能会挪用资金,借新还旧,杠杆加长,风险越来越大,长此以往,一旦爆发,对整个金融市场带来很大的风险。
03丨资管新规后为什么理财不再保本保息了
基于这些潜在的风险,2018年的资管新规,银行理财进入到了一个全新的时代,资管新规它要求这种理财产品打破刚性兑付,实现净值化管理。也就是不管理财产品收益好坏,银行都会固定收取相应的服务费。投资者他需要自行承担产品可能亏损的风险。
如果说银行的存贷业务考验的是银行的管理能力,那理财业务考验的是银行资管能力。这是两种截然不同的能力,面临的也是截然不同的监管体系。
重新认识理财产品的属性:银行理财早就过了保本保息的时代。
04丨接下来普通人应该怎么理财?
1:正确认识理财,慎重选择产品,建立合理预期
在选择理财产品的时候,包括基金产品,不能只看历史收益,更不能认为只要是银行的产品就一定保本保息,我们要去看现在跟未来的一个大方向的预判跟走势,这个才是决定理财产品未来走势的关键。经常看看经济新闻与文章,私信 @鬼速成长 发送【理财工具包】5个字,可以参考工具包里的模板建立自己的经济金融资讯来源。
不能预期太高,如果你的预期太高,即便你的理财产品表现已经在同类中算是非常好了,比方说跌得少,你要求的是正收益,那么你也注定会失望。
2:理财之前,先梳理现状
先盘点自己的基本面,私信 @鬼速成长 发送【理财工具包】5个字,可以参考工具包里的模板梳理自己的财务基本盘。
理财不是有点钱就去买产品,而是有规划,有目的,有预期的进行。
3:资产配置,做好风险的分层和配置
如果你是一个风险偏好比较低的非常低的,那你就买老老实实的买活期买定期买存单,如果你风险偏好又高一些呢,你可以买一些低风险的银行理财,比方说债券类的基金,比方说固定收益加的基金,如果你的风险偏好更高,那你才可以考虑去配置一些混合型的股票型的基金。
另外,可以让自己有意识的强制储蓄,私信 @鬼速成长 发送【理财工具包】5个字,可以参考工具包里的模板挑战每天,每周存一点计划。
1)每天存一点:365存款计划
一天存1块钱,次日存2块,以此类推,每天多存一块。一年下来喜提66795元。
2)每周存一点:52周存钱计划
一周10元开始,以每周递增10元的方式,进行有规划、有节奏的储蓄。一年下来喜提 13780元。
这些方法有着不同的存钱频率、存款金额,可以选择适合自己的方式,不仅可以养成存钱习惯,更能通过一点点的储蓄感受到与时间做朋友的益处,于投资理财,或工作学习,都有进益。
不能总想着收益,多想一下风险。
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