养老保险的种类(为什么养老保险有很多种)
专栏
2023-11-07 00:14
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目录养老保险的种类,为什么养老保险有很多种?
养老保险的种类
我国的养老保险目前分为商业养老保险和社会养老保险两大类。
商业养老保险主要是各个保险公司承保的商业合同行为,受银保监会的监督管理。
社会养老保险是按照我国《社会保险法》的规定,由国家建立并实施的养老保险制度,目前由各级人社部门的社会保险管理部门负责组织实施,社会保险费的征缴工作将纳入国库,有税务部门承担。
其实,除了这两大类养老保险,还有一个中间的养老制度,叫做“年金制度”。企业的叫企业年金,机关事业单位叫职业年金,也属于养老方面的制度,但不属于保险。
在养老体系建设方面有三根支柱。第1支柱是社会养老保险,第2支柱是年金补充养老制度,第3支柱是个人缴纳的商业养老保险了。
商业养老保险的特点
商业养老保险是以个人购买为主,由保险公司负责承保。国家也通过试验税延型养老保险予以引导。其实保险的本质并不是积蓄,最终还是商业合同行为。
我们通过商业保险合同约定双方的权利义务,个人负责缴纳保险费,保险公司负责保障合同的履行。养老保险的保险合同不会因为保险公司的倒闭,而保险公司单方面中断履行,会有新的保险公司而承担相应的保险责任。如果没有主动愿意承接的保险公司,那么银保监会指定。
我们理财的含义则是,财产所有权只是借出而已,一般会按照约定赎回,绝对不会超出财产所有权给你支付。保险则是属于消费行为,个人花出去的钱就是消费了,虽然有一定的退保可能,但是要面临着保险公司的各种费用扣除损失挺大。保险公司会在个人老去、去世等特殊情况的时候,有支付超出你原先支付的全部保费的可能。所以,我们经常遇到的情况就是退保会损失很大。
社会养老保险的特点
社保的最大问题是有国家操心,个人不用考虑太多。社会养老保险主要分为职工基本养老保险和城乡居民养老保险两大类。
职工基本养老保险分为两种,用人单位按照《劳动法》要求需要职工强制缴纳的养老保险和灵活就业人员自由参加的养老保险。城乡居民养老保险是国家对所有未参加职工基本养老保险的劳动力,建立的一种福利性保险。
城乡居民养老保险被称为福利型养老保险也是有原因的。缴费档次非常灵活,最低只有一两百元一年,如果是低保人员国家会代缴个人部分。国家还对个人缴费予以适当的激励,比如说按100元档次缴费政府补贴30元,全部进入个人账户,形成个人账户养老金。除了个人账户养老金还发放基础养老金全部由政府补贴构成。所以,城乡居民养老保险是以政府补贴为基础的福利性养老保险。但是待遇水平是按照国家财政实力来确定的,2019年7月的人均养老金水平只有162元每月。
职工基本养老保险是现在大家认可度最高的养老保险,2018年底的参保人数是30104万人,离退休人员有11598万人。职工基本养老保险的最大特点是不考虑个人付出金额,而考虑个人付出的公平性以及社会稳定性。从2005年开始,国家15次连续调整退休人员的养老金水平,2020年将是第16年。养老金水平有2005年的700多元,上涨到现在的近2800元。
总体来看,性价比最高的是职工基本养老保险,多缴多得,长缴多得。城乡居民养老保险适合于中低收入人群,有国家福利做保障。商业养老保险实际上是个人的补充养老保险机制,有助于无法参加职工养老保险和职工养老保险提供的养老保障水平不高的人员的保障。
灵活就业养老保险怎么交?
月13日,省人力资源社会保险保障厅、省医保局发布公告:根据省统计部门提供的相关数据,经测算,2020年度全省全口径城镇单位就业人员平均工资为74906元。按照国家和省有关规定,我省2021年度职工基本养老保险、失业保险、工伤保险、职工基本医疗保险月缴费基数的上限为18726元,下限为3746元。
下面,滨州市社会保险事业中心的工作人员将和您唠唠灵活就业人员养老保险缴费的那些事儿。
教您计算缴费金额上下限 可自主选择哦
按照规定,灵活就业人员和无雇工的城镇个体工商户,可结合本人实际收入情况,在月缴费基数上下限之间自主选择缴费基数,并20%的缴费比例计算缴费金额。即:
年最高缴费金额:18726×20%×12=44942.4元,
年最低缴费金额:3746×20%×12=8990.4元。
在这里提醒广大灵活就业人员,社会保险缴费基数由全省全口径城镇单位就业人员平均工资水平决定,经济社会在发展,平均工资水平逐年在提高,社保缴费基数每年也会有一定的增幅,这是总体规律。养老保险的制度设计原则是“多缴多得、长缴多得”,因此建议及早参保、尽量选择与自己经济收入相符的缴费标准,既能省钱划算,又能提前为自己做好更充分的养老规划。
保险的分类及区别?
保险的分类方式很多,
1、按保险标的可以分为人身保险和财产保险;
2、按保险合同双方的关系可以分为原保险和再保险;
3、以经营保险是否一盈利为目标分为商业保险和社会保险;
4、其他的,如按执行力区分,分为强制保险和非强制保险等。
商业保险的分类,即,坚持以保险标的为分类依据的分类方式。在人身保险方面还具体分为五类:人寿保险,健康保险,少儿保险,养老保险,意外保险等。
人寿保险分为:定期寿险,两全保险和终身寿险,都是以人的生死为给付条件的险种。保证被保险人因疾病或意外导致死亡,或者存活到合同约定的年龄,而给付保险金的险种。保证了被保险人的死亡给家人带来经济上的损失,或者存活到一顶年龄给付一笔保险金以解决以后的生活问题。其中因为两全保险和终身寿险因为会累积较高的先进价值,因而开发出了一些具有投资功能的险种,如:分红保险,万能寿险和投资联接保险。
健康保险分为重大疾病保险和医疗保险,其中重大疾病保险,保证被保险在患有合同约定的重大疾病时(一般为绝症)可以获得一笔保险赔偿金,解决部分治疗费用或者解决受益人经后的部分生活费用等,该险种中也有投资类险种;而医疗保险,报销被保险人因疾病而发生的医疗费用等,有些是直接保险医疗费用,有些是对被保险人住院期间收入损失进行补偿。
少儿保险,针对少儿开发的一些险种,如健康保险,人寿保险,教育保险等,一般都是父母为孩子投保。
养老保险,主要是解决晚年生活费用的问题,缴够约定金额的保费,到约定领取的年龄时,按月或按年,或者其他方式给付一笔保险金。
意外保险,顾名思义,保障意外给人们带来的损失,可以是意外造成的死亡,残疾等,也可以是意外伤害带来的医疗费用的损失等。
个人交养老保险费用是多少?
这句话问得很笼统,只能从如下两个方面回答!
一方面是交职工社保:
按现行社保法规定,交职工社保有两种渠道,一是有劳动关系的,由企业和职工共同承担,按本人工资的24%比例缴纳保费,其中,企业承担16%也就是2/3进入社保统筹,个人承担8%,也就是1/3进入个人账户。比如一般按缴费30年计算,如果缴费24万元,职工只承担个人账户的八万元。
而另外一种就是灵活就业人员按20%的比例全额自费缴纳职工社保,其中12%进入统筹账户,8%进入个人账户。这样一来,企业与职工共同缴纳职工社保,就要比灵活就业人员全额自费缴纳社保少一倍半的养老成本。也就是说如果灵活就业人员也想保证个人账户八万元,那就必须拿出20万元的养老成本,中等发达地区养老金2500元左右。
另一方是交居民社保:
居民社保全程为城乡居民社保,它是由原来的老农保,新农保和城镇居民社保合并而来。它是按年缴费,分十多个档次,从100到3000,5000甚至有的地方8000元,以任意选择,财政给一定的补贴,全部计入个人账户。若按3000元每年计算,15年45000元养老成本,一般地区每月只有500元的养老金。
因为它没有社保统筹基金是账户,所以,居民社保的基础养老金,只能靠财政全额承担。且各地财政状况不一样,经济发展速度不同,现在只有上海每月基础养老金达到1200元,北京800元,天津300元,绝大多数地方不超过200元,经济欠发达地区也就100元。
总之,个人参保缴费到底需要多少钱?我认为这不光取决于你是交职工社保还是交居民社保,还要看你想取得多少养老金。最关键的一条是,如果你有劳动关系,你个人承担的职工社保成本只有总成本的1/3,非常划算。而你要是以灵活就业身份全额自费交职工社保,要想取得与职工相同的养老金,那你就要多拿出一倍半的养老成本。
至于说如果交居民社保,就不存在这个问题,但居民社保没有社保统筹基金账户,它的基础养老金全凭当地财政全额承担,除了上海,北京特殊两个发达地区外,多数都在200元以下。按每年交3000元的高标准,15年你的养老成本即缴费45000元,加上才政给点补贴,一般中等地区每月养老金不超过700元。
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怎么查自己交的是什么类型社保?
您可以通过以下途径查询自己交的社保类型:
社保卡查询:持有社保卡的人可以通过社保卡自助查询终端或者社保卡服务网站查询自己的社保类型。
社保局查询:您可以到当地社保局咨询窗口或者拨打社保局咨询电话进行查询。
在线查询:不同地区的人力资源和社会保障网站提供了在线查询社保类型的服务,您可以登录当地的人力资源和社会保障网站进行查询。
社保缴费记录查询:您可以登录当地的人力资源和社会保障网站或者拨打当地社保局咨询电话查询自己的社保缴费记录,从而了解自己交纳的社保类型。
需要注意的是,不同地区的社保类型可能有所不同,具体查询方式和结果可能因地区而异。建议您根据自己所在地区的情况选择合适的查询方式。
养老保险可以合并吗?
养老保险是社会保险的一个分类,养老保险是否可以合并继续分两个问题:一、是指在同一个城市不同企业购买的社保,这种情况不需要你去合并,不同企业购买都是同一个个人帐号只会自动合并。二、另一种情况是指一个人在多个城市购买的社会保险,这种情况要合并,可以在多个城市的社保局打印凭证,并开具证明,将此证明拿回要合并进的社保局即可。要注意合并的前提是,必须在最终决定退休的这个城市在保(参保状态)。
社保类型怎么选?
社保类型基本有以下类别:
第一,城镇职工社会保险(包括:基本养老保险,基本医疗保险,失业保险,工伤保险,生育保险)。
第二,城镇灵活就业社会保险(包括养老保险和医疗保险)。
第三,城镇居民社会保险(包括养老保险和医疗保险)。
第四:农村村民社会保险(包括养老保险和医疗保险)。
希望我的回答对你有所帮助
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养老保险的种类,为什么养老保险有很多种?
养老保险的种类我国的养老保险目前分为商业养老保险和社会养老保险两大类。
商业养老保险主要是各个保险公司承保的商业合同行为,受银保监会的监督管理。
社会养老保险是按照我国《社会保险法》的规定,由国家建立并实施的养老保险制度,目前由各级人社部门的社会保险管理部门负责组织实施,社会保险费的征缴工作将纳入国库,有税务部门承担。
其实,除了这两大类养老保险,还有一个中间的养老制度,叫做“年金制度”。企业的叫企业年金,机关事业单位叫职业年金,也属于养老方面的制度,但不属于保险。
在养老体系建设方面有三根支柱。第1支柱是社会养老保险,第2支柱是年金补充养老制度,第3支柱是个人缴纳的商业养老保险了。
商业养老保险的特点
商业养老保险是以个人购买为主,由保险公司负责承保。国家也通过试验税延型养老保险予以引导。其实保险的本质并不是积蓄,最终还是商业合同行为。
我们通过商业保险合同约定双方的权利义务,个人负责缴纳保险费,保险公司负责保障合同的履行。养老保险的保险合同不会因为保险公司的倒闭,而保险公司单方面中断履行,会有新的保险公司而承担相应的保险责任。如果没有主动愿意承接的保险公司,那么银保监会指定。
我们理财的含义则是,财产所有权只是借出而已,一般会按照约定赎回,绝对不会超出财产所有权给你支付。保险则是属于消费行为,个人花出去的钱就是消费了,虽然有一定的退保可能,但是要面临着保险公司的各种费用扣除损失挺大。保险公司会在个人老去、去世等特殊情况的时候,有支付超出你原先支付的全部保费的可能。所以,我们经常遇到的情况就是退保会损失很大。
社会养老保险的特点
社保的最大问题是有国家操心,个人不用考虑太多。社会养老保险主要分为职工基本养老保险和城乡居民养老保险两大类。
职工基本养老保险分为两种,用人单位按照《劳动法》要求需要职工强制缴纳的养老保险和灵活就业人员自由参加的养老保险。城乡居民养老保险是国家对所有未参加职工基本养老保险的劳动力,建立的一种福利性保险。
城乡居民养老保险被称为福利型养老保险也是有原因的。缴费档次非常灵活,最低只有一两百元一年,如果是低保人员国家会代缴个人部分。国家还对个人缴费予以适当的激励,比如说按100元档次缴费政府补贴30元,全部进入个人账户,形成个人账户养老金。除了个人账户养老金还发放基础养老金全部由政府补贴构成。所以,城乡居民养老保险是以政府补贴为基础的福利性养老保险。但是待遇水平是按照国家财政实力来确定的,2019年7月的人均养老金水平只有162元每月。
职工基本养老保险是现在大家认可度最高的养老保险,2018年底的参保人数是30104万人,离退休人员有11598万人。职工基本养老保险的最大特点是不考虑个人付出金额,而考虑个人付出的公平性以及社会稳定性。从2005年开始,国家15次连续调整退休人员的养老金水平,2020年将是第16年。养老金水平有2005年的700多元,上涨到现在的近2800元。
总体来看,性价比最高的是职工基本养老保险,多缴多得,长缴多得。城乡居民养老保险适合于中低收入人群,有国家福利做保障。商业养老保险实际上是个人的补充养老保险机制,有助于无法参加职工养老保险和职工养老保险提供的养老保障水平不高的人员的保障。
灵活就业养老保险怎么交?
月13日,省人力资源社会保险保障厅、省医保局发布公告:根据省统计部门提供的相关数据,经测算,2020年度全省全口径城镇单位就业人员平均工资为74906元。按照国家和省有关规定,我省2021年度职工基本养老保险、失业保险、工伤保险、职工基本医疗保险月缴费基数的上限为18726元,下限为3746元。
下面,滨州市社会保险事业中心的工作人员将和您唠唠灵活就业人员养老保险缴费的那些事儿。
教您计算缴费金额上下限 可自主选择哦
按照规定,灵活就业人员和无雇工的城镇个体工商户,可结合本人实际收入情况,在月缴费基数上下限之间自主选择缴费基数,并20%的缴费比例计算缴费金额。即:
年最高缴费金额:18726×20%×12=44942.4元,
年最低缴费金额:3746×20%×12=8990.4元。
在这里提醒广大灵活就业人员,社会保险缴费基数由全省全口径城镇单位就业人员平均工资水平决定,经济社会在发展,平均工资水平逐年在提高,社保缴费基数每年也会有一定的增幅,这是总体规律。养老保险的制度设计原则是“多缴多得、长缴多得”,因此建议及早参保、尽量选择与自己经济收入相符的缴费标准,既能省钱划算,又能提前为自己做好更充分的养老规划。
保险的分类及区别?
保险的分类方式很多,
1、按保险标的可以分为人身保险和财产保险;
2、按保险合同双方的关系可以分为原保险和再保险;
3、以经营保险是否一盈利为目标分为商业保险和社会保险;
4、其他的,如按执行力区分,分为强制保险和非强制保险等。
商业保险的分类,即,坚持以保险标的为分类依据的分类方式。在人身保险方面还具体分为五类:人寿保险,健康保险,少儿保险,养老保险,意外保险等。
人寿保险分为:定期寿险,两全保险和终身寿险,都是以人的生死为给付条件的险种。保证被保险人因疾病或意外导致死亡,或者存活到合同约定的年龄,而给付保险金的险种。保证了被保险人的死亡给家人带来经济上的损失,或者存活到一顶年龄给付一笔保险金以解决以后的生活问题。其中因为两全保险和终身寿险因为会累积较高的先进价值,因而开发出了一些具有投资功能的险种,如:分红保险,万能寿险和投资联接保险。
健康保险分为重大疾病保险和医疗保险,其中重大疾病保险,保证被保险在患有合同约定的重大疾病时(一般为绝症)可以获得一笔保险赔偿金,解决部分治疗费用或者解决受益人经后的部分生活费用等,该险种中也有投资类险种;而医疗保险,报销被保险人因疾病而发生的医疗费用等,有些是直接保险医疗费用,有些是对被保险人住院期间收入损失进行补偿。
少儿保险,针对少儿开发的一些险种,如健康保险,人寿保险,教育保险等,一般都是父母为孩子投保。
养老保险,主要是解决晚年生活费用的问题,缴够约定金额的保费,到约定领取的年龄时,按月或按年,或者其他方式给付一笔保险金。
意外保险,顾名思义,保障意外给人们带来的损失,可以是意外造成的死亡,残疾等,也可以是意外伤害带来的医疗费用的损失等。
个人交养老保险费用是多少?
这句话问得很笼统,只能从如下两个方面回答!
一方面是交职工社保:
按现行社保法规定,交职工社保有两种渠道,一是有劳动关系的,由企业和职工共同承担,按本人工资的24%比例缴纳保费,其中,企业承担16%也就是2/3进入社保统筹,个人承担8%,也就是1/3进入个人账户。比如一般按缴费30年计算,如果缴费24万元,职工只承担个人账户的八万元。
而另外一种就是灵活就业人员按20%的比例全额自费缴纳职工社保,其中12%进入统筹账户,8%进入个人账户。这样一来,企业与职工共同缴纳职工社保,就要比灵活就业人员全额自费缴纳社保少一倍半的养老成本。也就是说如果灵活就业人员也想保证个人账户八万元,那就必须拿出20万元的养老成本,中等发达地区养老金2500元左右。
另一方是交居民社保:
居民社保全程为城乡居民社保,它是由原来的老农保,新农保和城镇居民社保合并而来。它是按年缴费,分十多个档次,从100到3000,5000甚至有的地方8000元,以任意选择,财政给一定的补贴,全部计入个人账户。若按3000元每年计算,15年45000元养老成本,一般地区每月只有500元的养老金。
因为它没有社保统筹基金是账户,所以,居民社保的基础养老金,只能靠财政全额承担。且各地财政状况不一样,经济发展速度不同,现在只有上海每月基础养老金达到1200元,北京800元,天津300元,绝大多数地方不超过200元,经济欠发达地区也就100元。
总之,个人参保缴费到底需要多少钱?我认为这不光取决于你是交职工社保还是交居民社保,还要看你想取得多少养老金。最关键的一条是,如果你有劳动关系,你个人承担的职工社保成本只有总成本的1/3,非常划算。而你要是以灵活就业身份全额自费交职工社保,要想取得与职工相同的养老金,那你就要多拿出一倍半的养老成本。
至于说如果交居民社保,就不存在这个问题,但居民社保没有社保统筹基金账户,它的基础养老金全凭当地财政全额承担,除了上海,北京特殊两个发达地区外,多数都在200元以下。按每年交3000元的高标准,15年你的养老成本即缴费45000元,加上才政给点补贴,一般中等地区每月养老金不超过700元。
关注燎原杂谈,你会有不一样的感悟!
怎么查自己交的是什么类型社保?
您可以通过以下途径查询自己交的社保类型:
社保卡查询:持有社保卡的人可以通过社保卡自助查询终端或者社保卡服务网站查询自己的社保类型。
社保局查询:您可以到当地社保局咨询窗口或者拨打社保局咨询电话进行查询。
在线查询:不同地区的人力资源和社会保障网站提供了在线查询社保类型的服务,您可以登录当地的人力资源和社会保障网站进行查询。
社保缴费记录查询:您可以登录当地的人力资源和社会保障网站或者拨打当地社保局咨询电话查询自己的社保缴费记录,从而了解自己交纳的社保类型。
需要注意的是,不同地区的社保类型可能有所不同,具体查询方式和结果可能因地区而异。建议您根据自己所在地区的情况选择合适的查询方式。
养老保险可以合并吗?
养老保险是社会保险的一个分类,养老保险是否可以合并继续分两个问题:一、是指在同一个城市不同企业购买的社保,这种情况不需要你去合并,不同企业购买都是同一个个人帐号只会自动合并。二、另一种情况是指一个人在多个城市购买的社会保险,这种情况要合并,可以在多个城市的社保局打印凭证,并开具证明,将此证明拿回要合并进的社保局即可。要注意合并的前提是,必须在最终决定退休的这个城市在保(参保状态)。
社保类型怎么选?
社保类型基本有以下类别:第一,城镇职工社会保险(包括:基本养老保险,基本医疗保险,失业保险,工伤保险,生育保险)。
第二,城镇灵活就业社会保险(包括养老保险和医疗保险)。
第三,城镇居民社会保险(包括养老保险和医疗保险)。
第四:农村村民社会保险(包括养老保险和医疗保险)。
希望我的回答对你有所帮助
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