有保单怎么贷款(拿着保单可以去任何银行贷款吗)
专栏
2023-11-05 20:27
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目录有保单怎么贷款,拿着保单可以去任何银行贷款吗?
保单可以在银行贷款,但要符合保单贷款的基本条件。 保单贷款申请条件:
1、保单年缴额满2400元以上;
2、保单生效半年以上;
3、保单具有一定的现金价值;
4、贷款人征信信息良好;
5、贷款人为18-65周岁的中国合法公民,且在中国境内具有稳定住址;
6、银行规定的其他条件。 保单贷款准备资料如下: 1、身份证、婚姻状况证明等; 2、住址证明:(居委会开具证明或近3个月水电气缴费发票); 3、工作证明; 4、保单; 5、银行规定其他证明材料。 保单贷款申请流程: 1、贷款人准备相关材料,到贷款银行填写贷款申请表,并递交材料; 2、贷款银行接到申请并进行资料确认审核; 3、审核通过后,贷款银行联系贷款人,签订相关的合同; 4、银行放款,贷款人履行还款责任。
保单能贷款吗?
之前跟大家提了一嘴,我买房差的160万缺口补上了,找的中介垫资,利息很高,年化已经超过20%了,但没办法,短期急用钱,就只能花钱办事了。
在找中介垫资之前,我其实考虑过一个利息更低(5.8%左右)、性价比更高的选择——
保单贷款。
可惜的是,我的保单贷款借不了160万那么多,所以最终还是没用上。
但如果只是借个几十万,急用钱的时候,保单贷款还是挺实用的。
比如说做生意资金回笼慢了,房子一买一卖短期周转不过来了,买定期理财的钱取回不来但着急用钱了,都可以考虑保单贷款。
保单,尤其是储蓄性保险的保单,本质就是你「资产」的一种,拿到保险公司,甚至拿到银行也可以作抵押贷款的。
首先说说,什么样的保单,能拿去贷款。
大部分有现金价值的长期险都可以,最常见的就是「年金险比如养老金、教育金」或者「终身增额寿险」。
我推荐的比如说守护神2.0、光明慧选、金满意足臻享版……这类有储蓄功能的保险产品,你就能用保单贷款。
光明慧选的合同截图
只要合同里提到保单贷款,那就能用。
具体怎么用呢?
先说「光明慧选养老年金险」吧,因为超多人都买它作为养老金补充,复利收益在3.5%左右,现在开始存钱,从55/60岁就可以开始领钱了,还能锁定光大集团的养老社区入住资格,买完就可以给父母或者公婆岳父母申请入住。
当然,主要还是讲讲贷款规则。
1)能贷多少钱?
最多能贷现金价值的80%。
之前讲过,买光明慧选相当于往储蓄账户里存钱,它每年都会有利息,本金和利息加起来的钱,就可以理解为现金价值,你买完保险,保单上都会写明每一年的现金价值是多少。
假如说,我30岁开始,每年交5万,交10年,一共50万。
在我50岁时,想急用一笔钱给我儿子周转,
此时我的现金价值57.5万(本金+利息),也就是说,我最多能贷46万。
2)能贷多久?
每次贷款期限为180天,但不限制次数。
比如说,你第一次贷款,贷了两个月,贷款还清了。过了一段时间你缺钱了,你又可以第二次贷款。
3)利息多少?
利息按当时保险公司官网公布的贷款利率来。
比如说,光明慧选的公司是【光大永明人寿】,它在官网上公布的最新贷款年利率是4.85%,比民间借贷的10%便宜一半。
4)什么时候都能贷吗?
在保单过了犹豫期后,在首次领取养老金之前,都可以申请保单贷款。
比如说,我买了光明慧选,60岁开始领取养老金,那在60岁之前(犹豫期满后),都可以申请贷款。
5)如何办理贷款?
很简单,官方公众号就能办。
在公众号【光大永明人寿】,点击下方的【客户服务】-【保单服务】
点击【保单贷款】
注册之后,输入贷款金额就行了。
每次申请贷款最少2000块,
100万以下的贷款,通过人脸识别以后就能办理;
100万以上的贷款,人脸识别以后,会由人工第二次审核。
6)如何还款?
在同样的界面上,点进【保单还款】
然后银行卡划账给保险公司,划账成功,还款完成,非常简单。
……
再说一下守护神2.0的贷款规则。
守护神2.0不是专门的养老金,所以它不是按月给你打钱的,需要你自己去退保拿回钱,拿多少次、每次拿多少钱都可以自由决定,所以我建议大家把它作为教育金给孩子存一笔钱,并且附加投保人豁免(如果父母得病或身故,保费就由保险公司来交)
1)能贷多少钱?
最多能贷现金价值的80%。如果之前有欠款没还完,那就是【现金价值的80% - 欠款】后剩下的钱。
2)能贷多久?
每次贷款期限不超过6个月。如果到期没还完,没还的【本金+那一部分利息】将一起作为新的贷款本金计息。
3)利息多少?
根据官网最新公布数据,最近一期是年利率5.5%
4)什么时候都能贷吗?
合同有效期内都可以。
5)如何办理贷款?
在公众号【爱心人寿保险】,点击下方的【服务中心】
点击【查看更多】
点击【资金管理】-【保单贷款】
6)如何还款?
在同样的界面上,点击【保单还款】
总的来说,办理贷款的流程都很简单,如果中途有啥问题,直接在官方公众号咨询客服就行了。
……
顺带一提,无论是光明慧选,还是守护神2.0,都支持【减保】这一功能。
比如说,我现在的现金价值是50万(本金+利息),我想取5万出来,那我可以通过【减保】提现5万。
如果你资金紧张,但不想去贷款,刚好账户里的钱又够,那可以直接减保把钱拿出来花。
守护神2.0你想啥时候减保取钱、取多少次、每次取多少钱都行;
光明慧选在开始领养老金之前都可以减保,但是减保之后每年领的养老金也会相对应的减少。
今天提到的这两种储蓄型保险都是属于长期资金规划范畴的,大家一定要做长期规划,把短期不会用到的闲钱投入进来,利用它不灵活的缺点,让它起到一个强制你储蓄的功能,最好是专款专用,比如说给孩子的、给养老的这样~
想了解更多?快来关注微信公众号“保底的钱(baodidq)”吧~
我要平安保险的保单贷款怎么贷?
保单贷款有几种途径: 直接去保险公司(额度低,费率低)。 去银行(需要相关资料)。 去平安普惠(这个额度很好,费率不确定,需要审核才知道)。 保单抵押贷款条件:
1:贷款人为18-65周岁的中国合法公民。
2:贷款人为投保人。
3:保单生效6个月以上。
4:保单年缴额不低于2400元。
5:银行规定的其他条件。 保单抵押贷款资料: 1:身份证。 2:保单(可三份叠加)。 3:工作证明。 4:住址证明。 5:银行要求其他资料。
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有保单怎么贷款,拿着保单可以去任何银行贷款吗?
保单可以在银行贷款,但要符合保单贷款的基本条件。 保单贷款申请条件:
1、保单年缴额满2400元以上;
2、保单生效半年以上;
3、保单具有一定的现金价值;
4、贷款人征信信息良好;
5、贷款人为18-65周岁的中国合法公民,且在中国境内具有稳定住址;
6、银行规定的其他条件。 保单贷款准备资料如下: 1、身份证、婚姻状况证明等; 2、住址证明:(居委会开具证明或近3个月水电气缴费发票); 3、工作证明; 4、保单; 5、银行规定其他证明材料。 保单贷款申请流程: 1、贷款人准备相关材料,到贷款银行填写贷款申请表,并递交材料; 2、贷款银行接到申请并进行资料确认审核; 3、审核通过后,贷款银行联系贷款人,签订相关的合同; 4、银行放款,贷款人履行还款责任。
保单能贷款吗?
之前跟大家提了一嘴,我买房差的160万缺口补上了,找的中介垫资,利息很高,年化已经超过20%了,但没办法,短期急用钱,就只能花钱办事了。
在找中介垫资之前,我其实考虑过一个利息更低(5.8%左右)、性价比更高的选择——
保单贷款。
可惜的是,我的保单贷款借不了160万那么多,所以最终还是没用上。
但如果只是借个几十万,急用钱的时候,保单贷款还是挺实用的。
比如说做生意资金回笼慢了,房子一买一卖短期周转不过来了,买定期理财的钱取回不来但着急用钱了,都可以考虑保单贷款。
保单,尤其是储蓄性保险的保单,本质就是你「资产」的一种,拿到保险公司,甚至拿到银行也可以作抵押贷款的。
首先说说,什么样的保单,能拿去贷款。
大部分有现金价值的长期险都可以,最常见的就是「年金险比如养老金、教育金」或者「终身增额寿险」。
我推荐的比如说守护神2.0、光明慧选、金满意足臻享版……这类有储蓄功能的保险产品,你就能用保单贷款。
光明慧选的合同截图
只要合同里提到保单贷款,那就能用。
具体怎么用呢?
先说「光明慧选养老年金险」吧,因为超多人都买它作为养老金补充,复利收益在3.5%左右,现在开始存钱,从55/60岁就可以开始领钱了,还能锁定光大集团的养老社区入住资格,买完就可以给父母或者公婆岳父母申请入住。
当然,主要还是讲讲贷款规则。
1)能贷多少钱?
最多能贷现金价值的80%。
之前讲过,买光明慧选相当于往储蓄账户里存钱,它每年都会有利息,本金和利息加起来的钱,就可以理解为现金价值,你买完保险,保单上都会写明每一年的现金价值是多少。
假如说,我30岁开始,每年交5万,交10年,一共50万。
在我50岁时,想急用一笔钱给我儿子周转,
此时我的现金价值57.5万(本金+利息),也就是说,我最多能贷46万。
2)能贷多久?
每次贷款期限为180天,但不限制次数。
比如说,你第一次贷款,贷了两个月,贷款还清了。过了一段时间你缺钱了,你又可以第二次贷款。
3)利息多少?
利息按当时保险公司官网公布的贷款利率来。
比如说,光明慧选的公司是【光大永明人寿】,它在官网上公布的最新贷款年利率是4.85%,比民间借贷的10%便宜一半。
4)什么时候都能贷吗?
在保单过了犹豫期后,在首次领取养老金之前,都可以申请保单贷款。
比如说,我买了光明慧选,60岁开始领取养老金,那在60岁之前(犹豫期满后),都可以申请贷款。
5)如何办理贷款?
很简单,官方公众号就能办。
在公众号【光大永明人寿】,点击下方的【客户服务】-【保单服务】
点击【保单贷款】
注册之后,输入贷款金额就行了。
每次申请贷款最少2000块,
100万以下的贷款,通过人脸识别以后就能办理;
100万以上的贷款,人脸识别以后,会由人工第二次审核。
6)如何还款?
在同样的界面上,点进【保单还款】
然后银行卡划账给保险公司,划账成功,还款完成,非常简单。
……
再说一下守护神2.0的贷款规则。
守护神2.0不是专门的养老金,所以它不是按月给你打钱的,需要你自己去退保拿回钱,拿多少次、每次拿多少钱都可以自由决定,所以我建议大家把它作为教育金给孩子存一笔钱,并且附加投保人豁免(如果父母得病或身故,保费就由保险公司来交)
1)能贷多少钱?
最多能贷现金价值的80%。如果之前有欠款没还完,那就是【现金价值的80% - 欠款】后剩下的钱。
2)能贷多久?
每次贷款期限不超过6个月。如果到期没还完,没还的【本金+那一部分利息】将一起作为新的贷款本金计息。
3)利息多少?
根据官网最新公布数据,最近一期是年利率5.5%
4)什么时候都能贷吗?
合同有效期内都可以。
5)如何办理贷款?
在公众号【爱心人寿保险】,点击下方的【服务中心】
点击【查看更多】
点击【资金管理】-【保单贷款】
6)如何还款?
在同样的界面上,点击【保单还款】
总的来说,办理贷款的流程都很简单,如果中途有啥问题,直接在官方公众号咨询客服就行了。
……
顺带一提,无论是光明慧选,还是守护神2.0,都支持【减保】这一功能。
比如说,我现在的现金价值是50万(本金+利息),我想取5万出来,那我可以通过【减保】提现5万。
如果你资金紧张,但不想去贷款,刚好账户里的钱又够,那可以直接减保把钱拿出来花。
守护神2.0你想啥时候减保取钱、取多少次、每次取多少钱都行;
光明慧选在开始领养老金之前都可以减保,但是减保之后每年领的养老金也会相对应的减少。
今天提到的这两种储蓄型保险都是属于长期资金规划范畴的,大家一定要做长期规划,把短期不会用到的闲钱投入进来,利用它不灵活的缺点,让它起到一个强制你储蓄的功能,最好是专款专用,比如说给孩子的、给养老的这样~
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我要平安保险的保单贷款怎么贷?
保单贷款有几种途径: 直接去保险公司(额度低,费率低)。 去银行(需要相关资料)。 去平安普惠(这个额度很好,费率不确定,需要审核才知道)。 保单抵押贷款条件:
1:贷款人为18-65周岁的中国合法公民。
2:贷款人为投保人。
3:保单生效6个月以上。
4:保单年缴额不低于2400元。
5:银行规定的其他条件。 保单抵押贷款资料: 1:身份证。 2:保单(可三份叠加)。 3:工作证明。 4:住址证明。 5:银行要求其他资料。
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