我有白金卡(银行主动邀请升级成白金卡)
专栏
2024-04-29 07:14
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目录我有白金卡,银行主动邀请升级成白金卡?
很多人都有银行的信用卡,也都收到过银行主动邀请升级信用卡的短信,特别是如果银行主动邀请你升级为白金卡,需要接受吗?有什么风险呢?
要不要接受银行升级白金卡的主动邀请,要不要接受,主要关注三点:
第一点,一定要搞清楚银行邀请升级白金卡是真正的邀请还是营销性的邀请?这一点非常关键有的人可能会说,是银行给我发的短信或者打的电话,主动邀请我升级为白金卡,还能有假吗?
现实中却往往经常发生这样的现象:你接到银行的电话或者短信,说你的信用卡授信额度升级了,你如果需要可以向银行提出申请?但是当你向银行提出申请以后,却被银行拒绝了,没有审批通过;
也经常发生这样的情形:你明明接到银行的电话或者短信,说银行已经给了你信用卡额度6万元,请你去银行办理或者在银行的网络银行办理。但是当你提出了信用卡申请以后,可能不但6万元的信用卡额度没有给,也可能你的信用卡都没有审批通过。
这是为什么呢?原因非常简单。根本的原因是给你打电话或者发短信的是信用卡的营销团队,营销团队是根据对你的现有信息的了解情况做出的营销预约,当你真正提出申请以后,你的申请就会转交给风险管理团队,而风险团队会对你的个人征信情况、收入情况、其他银行的信用卡及额度情况以及各种借贷情况进行全面的评估,最终才能得出是否给你信用卡、信用卡额度有多大、能否升级为白金卡的最终决定,所以你收到银行的主动邀请,并不一定就会真的给你升级信用卡,这是一个基本的前提。
第二点,如果是银行的主动邀请而且可能升级为白金卡,你一定要问自己:你真的需要白金卡的授信额度吗?如果真的接到了银行主动邀请升级白金卡、甚至最终还有可能真的给你办理了白金卡的可能,你需要决定的是:你真的需要白金卡的授信额度吗?
很多人升级银行信用卡,主要的目的是升级信用卡的额度,毕竟不同的信用卡具有不一样的信用额度。
虽然每家银行的信用卡额度管理会有所不同,但整体而言,还是会有一个大概的标准:即普卡的授信额度为1000—10000元,有的银行最高可以授信到50000元;信用卡金卡一般的授信额度为10000/uploads/title/20231229/658df364e9220.jpg—50000元之间,也有的授信额度在5000—50000元之间;白金卡的授信额度一般在50000元以上,最高可达 200000以上。
某国有大银行普卡信用卡的授信额度在0/uploads/title/20231229/658df364e9220.jpg1万元之间;金卡信用卡的授信额度在1万/uploads/title/20231229/658df364e9220.jpg5万元之间,也有的会低于1万;白金卡信用卡的授信额度在5万元以上,也有低于5万的;黑金卡的授信额度在200万/uploads/title/20231229/658df364e9220.jpg1000万元之间。
实际上,本质上白金信用卡和金卡的授信额度虽然增加了并没有本质的区别,而你要决定的是,你真的需要这么大的授信额度吗?提升授信额度对你真的有意义吗?
第三点,如果是银行的主动邀请而且可能升级为白金卡,你一定要问自己:你愿意为你的白金卡支付更高的费用吗?俗话说,无利不起早。银行信用卡给你更大的授信额度,当然也希望从你这里收取更多的费用。当你能升级信用卡为白金卡时,你愿意为你的信用卡升级买单吗?因为不同等级的信用卡每年收取的费用是不同的。
以某国有大银行信用卡年费标准为例,白金卡主卡年费标准为2000元/卡/年,副卡年费标准为1000元/卡/年;人民币贷记金卡年费标准是100元/卡/年;金卡副卡50元/卡/年;个人普通卡年费人民币贷记普通卡主卡年费标准50元/卡/年;普通卡副卡25元/卡/年。可见,如果你要升级为白金卡,年费比金卡19倍,是不是很多?当然也会有免费条款,白金卡客户在用卡年度内,本外币账户当年累计刷卡消费达到20万元人民币或等值外币,当然这个20万元的消费金额还要剔除网上消费、购房、购车、批发、公益及其他银行认定不可累积积分商户的消费,才能减免主副卡本年度年费。
某全国性股份制银行信用卡年费标准是 信用卡普卡年费标准是主卡每卡RMB100元,附属卡每卡RMB50元;金卡年费标准是主卡每卡RMB300元,附属卡每卡RMB150元;经典版白金信用卡年费标准是主卡每卡RMB3600元,附属卡每卡RMB2000元;精致版白金信用卡年费标准是主卡每卡RMB800元,附属卡每卡RMB300元。更值得关注的是,这家银行的信用卡普卡、金卡一年刷卡满6次就可免次年年费,但白金信用卡没有免年费政策,只要申领成功就必须要缴纳年费。
从上面的情况可以看出,白金卡的收费标准是比较高的,你要决定你真的愿意为你的白金卡支付如此多的年费吗?
信用卡已经深层次地进入我们的生活并影响我们的生活方式,但是信用卡并不是升级越高越好,恰恰相反,我们应该对自己信用卡加强管理,不要过多地升级信用卡额度,同时考虑自己的持卡成本。(麒鉴)
民生无界白金卡优缺点?
优点一:批卡相对容易门槛不高起始额度高
由于民生属于商业银行,所以批卡相对国有四大行要容易很多。包括白金卡也一样。白金卡门槛也不是很高,只要有营业执照或者公积金,基本都会给批。并且起始额度相对较高。比如标准白金卡就可以用工商个体营业执照直接办理。并且下卡起始额度为5W元。香格里拉白金卡批卡起始额度6.5W。
优点二:提额给力曲线给力
楼主的卡当年下卡5W,因为当时申请的时候,手上有5W的工行卡和5.72W的光大银行卡。所以估计民生比较给面子吧,下了5W的卡。一年后,楼主直接申请香格里拉白金。下卡起步6.5W。曲线比较给力。又用了一段时间,银行主动提额到7.5W,而后又提到9W,又到10W。期间没怎么消费,没怎么刷卡。只是有一些分期。身边很多朋友的标准白金也相继提到了10W。
优点三:卡外额度大、专项分期卡额度大
民生卡外额度比较大。一般都是10/uploads/title/20231229/658df364e9220.jpg20W之间。民生专项分期卡额度也很大,基本批卡额度都在10W以上。并且支持柜台直接取现。只是这种分期卡手续费比较高一点,是每天万分之五。但是额度足够大。因此受到很多生意人的青睐。
缺点一:分期手续费比较高。
民生信用卡卡内额度和全民分期乐卡外额度分期均是0.75利率。比光大0.85兴业0.8平安0.8略低。但相对其他银行算是高的。所以这方面比较没优势。如果我们分期的话,我们更愿意选择手续费更低的工商银行(0.39)中信银行(活动期0.490.57)等。
缺点二:免息期短。
民生信用卡免息期比较短。为20/uploads/title/20231229/658df364e9220.jpg48天。相比其他银行这方面比较劣势。工商银行交通银行等,免息期都是25/uploads/title/20231229/658df364e9220.jpg56天。虽然比它多出一星期,但是等我们操作大额的时候,就能体会到25/uploads/title/20231229/658df364e9220.jpg56超长免息期的优势,要比20/uploads/title/20231229/658df364e9220.jpg48舒服很多。因此,民生的信用卡宣传广告从来不提“超长免息期”这个字眼。
缺点三:活动较少,积分难搞
民生信用卡基本比较难搞。活动相比其他银行少了一些。积分翻倍活动更是少之又少。全年基本只有生日当日可以有2倍积分,其他时间消费没有积分翻倍,并且很多商户刷卡都得不到积分。比如楼主我,标准白金卡用了好几年,一共才攒了10几万积分。
邮政储蓄银行白金卡怎么办?
当您的客户等级达到白金级时,请您持本人有效实名证件到指定邮政储蓄网点办理绿卡通(白金卡)。
客户需要满足哪些条件才能办理绿卡通(白金卡)
连续3个月日均个人金融资产与一定比例个人贷款余额之和在50万元(含50万元)至200万元人民币或等值外币之间。
可以享受哪些服务和优惠
一、客户级别为白金级,可以享受以下特色服务:
1.95580贵宾专线:拨打95580客服热线,选择人工服务/uploads/title/20231229/658df364e9220.jpgVIP客户服务,即可快速接入贵宾专线。
2.资费优惠:可享受柜面、ATM、电子银行等渠道特定业务手续费减免等多项资费优惠。
3.专属理财类服务:可享受我行优质本外币理财产品、贵金属产品等专属理财类服务。
二、客户级别为白金级,且持有VIP卡的客户,可以享受以下特色服务:
1.优先服务:优先办理相关业务。
2.专区服务:通过VIP专柜/专区能够享受独立私密的专区服务。
3.非金融增值服务:有机会享受特惠商户折扣等非金融增值服务。
存款多少可以办白金卡?
一般银行白金信用卡的申办标准多为10万元以上的年薪或者50万元以上的财力证明。如果是国有企业、事业单位或者公务员身份,也对申办白金信用卡很有帮助。
申请白金信用卡有何通用标准呢?
【1、良好的信用记录】
银行很看重申请人的信用记录,至少要保证24个月内个人的信用记录良好。如果你两年内有逾期的记录,那就别去申请了,没戏。
【2、工作收入高且稳定】
一般银行白金信用卡的申办标准多为10万元以上的年薪或者50万元以上的财力证明。如果是国有企业、事业单位或者公务员身份,也对申办白金信用卡很有帮助。
【3、申请材料尽量详细】
你提供的个人财力证明材料越多对你申卡越有利。
【4、有针对性,个人条件与申请行标准匹配】
如果你的申请条件并不是特别的优越,想要成功办理白金信用卡,选对信用卡也是关键。
相信拿下一张额度10万+的白金卡是许多卡友梦寐以求的事,怎样才能提高通过率呢?首先你要搞懂各家银行的申请条件。
【工行白金卡】
1.已有卡年消费金额达到10万元且消费笔数达到24笔或持有他行白金信用卡;
2.半年(含)以上日均存款达到50万元(含)或个人存款达到100万元;
3.刷成双六星客户,然后把普卡提额到封顶。
【建行白金卡】
1.建行钻石/白金信用卡采用邀请和推荐方式营销发卡,不接受柜台申请办卡;
2.个人年收入30万元以上,在建行个人金融净资产达到50万元以上;
3.个人净资产达到300万元以上,个人龙卡年累计消费额达10万元以上;
4.非建行客户,个人金融净资产达到80万元以上。
【浦发白金卡】
1. 年满18周岁,无不良信用记录;
2. 税后年收入120万以上;
3. 不在职的情况下,近2个月在浦发银行的月日均资产达到120万元以上。
【中行白金卡】
1.三个月日均存款达到50万元以上
2.在中行办理各类个人贷款余额累计达到50万元人民币以上
3.使用中行信用卡年累计消费额5万人民币以上
【招商白金卡】
1.持有的金卡额度到顶,也就是常说的自然毕业5万额度,分期毕业6万额度。
2.提供资产证明,如金葵花卡申卡条件必须是50万以上的资产在招行;房产(150平以上)、车产(30万以上);工资流水等;
3.征信良好,理财经理或行长推荐。
【民生白金卡】
1.年收入满20万元,或能提供个人固定资产达120万元以上的财力证明,无须工作要求,即可办。
2.以卡办卡
持它行5万元(含)以上额度的信用卡半年以上即可申请。
3.在民生银行开户半年以上日均存款40万元,即可申请白金卡。
我在银行办理的白金卡不想用了可以注销不?
在银行办理的白金卡不想用了可以注销,但是你要仔细看下白金信用卡是否有年费的问题一般白金银行卡只要激活或者签字,就已经开通了,就会产生一年的年费;所以你要衡量下什么时候取消最合适。
去年邮储银行给我办了张白金卡?
你仔细想想在邮储是否签授权信息变更书?如果签了,每次交易后要检查一下记录是否变更?因为你授权邮储可以更改!就是B5纸那么大是橫过来在右下角签字。左上角六个小字是浅兰色,中间全是空白,沒有任何文字。就这样的授权书!要小心了!
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我有白金卡,银行主动邀请升级成白金卡?
很多人都有银行的信用卡,也都收到过银行主动邀请升级信用卡的短信,特别是如果银行主动邀请你升级为白金卡,需要接受吗?有什么风险呢?
要不要接受银行升级白金卡的主动邀请,要不要接受,主要关注三点:
第一点,一定要搞清楚银行邀请升级白金卡是真正的邀请还是营销性的邀请?这一点非常关键
有的人可能会说,是银行给我发的短信或者打的电话,主动邀请我升级为白金卡,还能有假吗?
现实中却往往经常发生这样的现象:你接到银行的电话或者短信,说你的信用卡授信额度升级了,你如果需要可以向银行提出申请?但是当你向银行提出申请以后,却被银行拒绝了,没有审批通过;
也经常发生这样的情形:你明明接到银行的电话或者短信,说银行已经给了你信用卡额度6万元,请你去银行办理或者在银行的网络银行办理。但是当你提出了信用卡申请以后,可能不但6万元的信用卡额度没有给,也可能你的信用卡都没有审批通过。
这是为什么呢?原因非常简单。根本的原因是给你打电话或者发短信的是信用卡的营销团队,营销团队是根据对你的现有信息的了解情况做出的营销预约,当你真正提出申请以后,你的申请就会转交给风险管理团队,而风险团队会对你的个人征信情况、收入情况、其他银行的信用卡及额度情况以及各种借贷情况进行全面的评估,最终才能得出是否给你信用卡、信用卡额度有多大、能否升级为白金卡的最终决定,所以你收到银行的主动邀请,并不一定就会真的给你升级信用卡,这是一个基本的前提。
第二点,如果是银行的主动邀请而且可能升级为白金卡,你一定要问自己:你真的需要白金卡的授信额度吗?
如果真的接到了银行主动邀请升级白金卡、甚至最终还有可能真的给你办理了白金卡的可能,你需要决定的是:你真的需要白金卡的授信额度吗?
很多人升级银行信用卡,主要的目的是升级信用卡的额度,毕竟不同的信用卡具有不一样的信用额度。
虽然每家银行的信用卡额度管理会有所不同,但整体而言,还是会有一个大概的标准:即普卡的授信额度为1000—10000元,有的银行最高可以授信到50000元;信用卡金卡一般的授信额度为10000/uploads/title/20231229/658df364e9220.jpg—50000元之间,也有的授信额度在5000—50000元之间;白金卡的授信额度一般在50000元以上,最高可达 200000以上。
某国有大银行普卡信用卡的授信额度在0/uploads/title/20231229/658df364e9220.jpg1万元之间;金卡信用卡的授信额度在1万/uploads/title/20231229/658df364e9220.jpg5万元之间,也有的会低于1万;白金卡信用卡的授信额度在5万元以上,也有低于5万的;黑金卡的授信额度在200万/uploads/title/20231229/658df364e9220.jpg1000万元之间。
实际上,本质上白金信用卡和金卡的授信额度虽然增加了并没有本质的区别,而你要决定的是,你真的需要这么大的授信额度吗?提升授信额度对你真的有意义吗?
第三点,如果是银行的主动邀请而且可能升级为白金卡,你一定要问自己:你愿意为你的白金卡支付更高的费用吗?
俗话说,无利不起早。银行信用卡给你更大的授信额度,当然也希望从你这里收取更多的费用。当你能升级信用卡为白金卡时,你愿意为你的信用卡升级买单吗?因为不同等级的信用卡每年收取的费用是不同的。
以某国有大银行信用卡年费标准为例,白金卡主卡年费标准为2000元/卡/年,副卡年费标准为1000元/卡/年;人民币贷记金卡年费标准是100元/卡/年;金卡副卡50元/卡/年;个人普通卡年费人民币贷记普通卡主卡年费标准50元/卡/年;普通卡副卡25元/卡/年。可见,如果你要升级为白金卡,年费比金卡19倍,是不是很多?当然也会有免费条款,白金卡客户在用卡年度内,本外币账户当年累计刷卡消费达到20万元人民币或等值外币,当然这个20万元的消费金额还要剔除网上消费、购房、购车、批发、公益及其他银行认定不可累积积分商户的消费,才能减免主副卡本年度年费。
某全国性股份制银行信用卡年费标准是 信用卡普卡年费标准是主卡每卡RMB100元,附属卡每卡RMB50元;金卡年费标准是主卡每卡RMB300元,附属卡每卡RMB150元;经典版白金信用卡年费标准是主卡每卡RMB3600元,附属卡每卡RMB2000元;精致版白金信用卡年费标准是主卡每卡RMB800元,附属卡每卡RMB300元。更值得关注的是,这家银行的信用卡普卡、金卡一年刷卡满6次就可免次年年费,但白金信用卡没有免年费政策,只要申领成功就必须要缴纳年费。
从上面的情况可以看出,白金卡的收费标准是比较高的,你要决定你真的愿意为你的白金卡支付如此多的年费吗?
信用卡已经深层次地进入我们的生活并影响我们的生活方式,但是信用卡并不是升级越高越好,恰恰相反,我们应该对自己信用卡加强管理,不要过多地升级信用卡额度,同时考虑自己的持卡成本。(麒鉴)
民生无界白金卡优缺点?
优点一:批卡相对容易门槛不高起始额度高
由于民生属于商业银行,所以批卡相对国有四大行要容易很多。包括白金卡也一样。白金卡门槛也不是很高,只要有营业执照或者公积金,基本都会给批。并且起始额度相对较高。比如标准白金卡就可以用工商个体营业执照直接办理。并且下卡起始额度为5W元。香格里拉白金卡批卡起始额度6.5W。
优点二:提额给力曲线给力
楼主的卡当年下卡5W,因为当时申请的时候,手上有5W的工行卡和5.72W的光大银行卡。所以估计民生比较给面子吧,下了5W的卡。一年后,楼主直接申请香格里拉白金。下卡起步6.5W。曲线比较给力。又用了一段时间,银行主动提额到7.5W,而后又提到9W,又到10W。期间没怎么消费,没怎么刷卡。只是有一些分期。身边很多朋友的标准白金也相继提到了10W。
优点三:卡外额度大、专项分期卡额度大
民生卡外额度比较大。一般都是10/uploads/title/20231229/658df364e9220.jpg20W之间。民生专项分期卡额度也很大,基本批卡额度都在10W以上。并且支持柜台直接取现。只是这种分期卡手续费比较高一点,是每天万分之五。但是额度足够大。因此受到很多生意人的青睐。
缺点一:分期手续费比较高。
民生信用卡卡内额度和全民分期乐卡外额度分期均是0.75利率。比光大0.85兴业0.8平安0.8略低。但相对其他银行算是高的。所以这方面比较没优势。如果我们分期的话,我们更愿意选择手续费更低的工商银行(0.39)中信银行(活动期0.490.57)等。
缺点二:免息期短。
民生信用卡免息期比较短。为20/uploads/title/20231229/658df364e9220.jpg48天。相比其他银行这方面比较劣势。工商银行交通银行等,免息期都是25/uploads/title/20231229/658df364e9220.jpg56天。虽然比它多出一星期,但是等我们操作大额的时候,就能体会到25/uploads/title/20231229/658df364e9220.jpg56超长免息期的优势,要比20/uploads/title/20231229/658df364e9220.jpg48舒服很多。因此,民生的信用卡宣传广告从来不提“超长免息期”这个字眼。
缺点三:活动较少,积分难搞
民生信用卡基本比较难搞。活动相比其他银行少了一些。积分翻倍活动更是少之又少。全年基本只有生日当日可以有2倍积分,其他时间消费没有积分翻倍,并且很多商户刷卡都得不到积分。比如楼主我,标准白金卡用了好几年,一共才攒了10几万积分。
邮政储蓄银行白金卡怎么办?
当您的客户等级达到白金级时,请您持本人有效实名证件到指定邮政储蓄网点办理绿卡通(白金卡)。
客户需要满足哪些条件才能办理绿卡通(白金卡)
连续3个月日均个人金融资产与一定比例个人贷款余额之和在50万元(含50万元)至200万元人民币或等值外币之间。
可以享受哪些服务和优惠
一、客户级别为白金级,可以享受以下特色服务:
1.95580贵宾专线:拨打95580客服热线,选择人工服务/uploads/title/20231229/658df364e9220.jpgVIP客户服务,即可快速接入贵宾专线。
2.资费优惠:可享受柜面、ATM、电子银行等渠道特定业务手续费减免等多项资费优惠。
3.专属理财类服务:可享受我行优质本外币理财产品、贵金属产品等专属理财类服务。
二、客户级别为白金级,且持有VIP卡的客户,可以享受以下特色服务:
1.优先服务:优先办理相关业务。
2.专区服务:通过VIP专柜/专区能够享受独立私密的专区服务。
3.非金融增值服务:有机会享受特惠商户折扣等非金融增值服务。
存款多少可以办白金卡?
一般银行白金信用卡的申办标准多为10万元以上的年薪或者50万元以上的财力证明。如果是国有企业、事业单位或者公务员身份,也对申办白金信用卡很有帮助。
申请白金信用卡有何通用标准呢?
【1、良好的信用记录】
银行很看重申请人的信用记录,至少要保证24个月内个人的信用记录良好。如果你两年内有逾期的记录,那就别去申请了,没戏。
【2、工作收入高且稳定】
一般银行白金信用卡的申办标准多为10万元以上的年薪或者50万元以上的财力证明。如果是国有企业、事业单位或者公务员身份,也对申办白金信用卡很有帮助。
【3、申请材料尽量详细】
你提供的个人财力证明材料越多对你申卡越有利。
【4、有针对性,个人条件与申请行标准匹配】
如果你的申请条件并不是特别的优越,想要成功办理白金信用卡,选对信用卡也是关键。
相信拿下一张额度10万+的白金卡是许多卡友梦寐以求的事,怎样才能提高通过率呢?首先你要搞懂各家银行的申请条件。
【工行白金卡】
1.已有卡年消费金额达到10万元且消费笔数达到24笔或持有他行白金信用卡;
2.半年(含)以上日均存款达到50万元(含)或个人存款达到100万元;
3.刷成双六星客户,然后把普卡提额到封顶。
【建行白金卡】
1.建行钻石/白金信用卡采用邀请和推荐方式营销发卡,不接受柜台申请办卡;
2.个人年收入30万元以上,在建行个人金融净资产达到50万元以上;
3.个人净资产达到300万元以上,个人龙卡年累计消费额达10万元以上;
4.非建行客户,个人金融净资产达到80万元以上。
【浦发白金卡】
1. 年满18周岁,无不良信用记录;
2. 税后年收入120万以上;
3. 不在职的情况下,近2个月在浦发银行的月日均资产达到120万元以上。
【中行白金卡】
1.三个月日均存款达到50万元以上
2.在中行办理各类个人贷款余额累计达到50万元人民币以上
3.使用中行信用卡年累计消费额5万人民币以上
【招商白金卡】
1.持有的金卡额度到顶,也就是常说的自然毕业5万额度,分期毕业6万额度。
2.提供资产证明,如金葵花卡申卡条件必须是50万以上的资产在招行;房产(150平以上)、车产(30万以上);工资流水等;
3.征信良好,理财经理或行长推荐。
【民生白金卡】
1.年收入满20万元,或能提供个人固定资产达120万元以上的财力证明,无须工作要求,即可办。
2.以卡办卡
持它行5万元(含)以上额度的信用卡半年以上即可申请。
3.在民生银行开户半年以上日均存款40万元,即可申请白金卡。
我在银行办理的白金卡不想用了可以注销不?
在银行办理的白金卡不想用了可以注销,但是你要仔细看下白金信用卡是否有年费的问题一般白金银行卡只要激活或者签字,就已经开通了,就会产生一年的年费;所以你要衡量下什么时候取消最合适。
去年邮储银行给我办了张白金卡?
你仔细想想在邮储是否签授权信息变更书?如果签了,每次交易后要检查一下记录是否变更?因为你授权邮储可以更改!就是B5纸那么大是橫过来在右下角签字。左上角六个小字是浅兰色,中间全是空白,沒有任何文字。就这样的授权书!要小心了!
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