自驾游买什么保险好(经常自驾游买什么保险比较好)
专栏
2023-11-02 05:06
99
目录- 自驾游买什么保险好,经常自驾游买什么保险比较好?
- 自驾游旅行你们都会买保险吗?
- 想再买一辆适合全家一起自驾游的车有哪些好的推荐?
- 318自驾游必备用品?
- 有没有什么坑要特别注意的?
- 开车买什么保险最好?
- 国内形形色色的保险五花八门?
自驾游买什么保险好,经常自驾游买什么保险比较好?
经常自驾游,首先要把机动车保险的第三者责任险尽量买高点,保额最起码200万起步,因为外出多了,出事故的概率相对也大。另外,要给自己买份意外险。
自驾游旅行你们都会买保险吗?
自驾游是近几年旅游的主力军,不管是跟着自驾游组织出行还是朋友之间还是个人自驾出行,保险是必须要买的,天有不测风云,人有旦夕祸福,而且驾驶途中的风险比较大,我认为自驾游一定要买保险,大体上把我们平常的购买保险介绍一下
1、自驾游专用意外险这一种保险是专门针对自驾游的,基本上各大保险公司都有这个险种,一般都是根据出行的天数来收费,大体上1-3天的保费在10元左右,大约保意外身故10万,医疗1万;3-5天的保费在15-20元,大约保意外身故30万,医疗2万;6-10天保费在20-30,大约保意外身故50万,医疗3-5万;另外这个保险还保着第三方受伤的赔偿,比如驾车伤到车上人员以外的人员,这个保险也有赔偿。基本上这一种很适合个人和朋友之间自驾游出行购买。
2、旅游意外伤害保险这一种保险大部分是旅行社常来购买的一种保险,也是按照天数来选择保额,这一种保险保的数额比较低,保险费也相对比较便宜,1天的保费大约几块钱,2-3天的四五块钱,3-6天的10块钱左右,基本上保意外身故10万,医疗8000-10000,我们组织自驾游常规就是这两种同时购买,以备万一。
3、旅行社责任保险这个是旅行社必须购买的保险,一般情况下用不到,主要适用于由于旅行社的责任而导致的游客人身或财产受到损失时赔偿,这一种保险只要具备旅行社资质的自驾游组织都会有,但使用的频率不高。
归纳起来讲:个人出行和朋友之间出行购买自驾游专用意外险,自驾游俱乐部要购买三保险,组织活动的风险更高更大,保险全一点高一点有益无害。
想再买一辆适合全家一起自驾游的车有哪些好的推荐?
没有预算限制_仅讨论车型内容摘要:七座通勤车型,七座越野通勤车型,旅居车型改装底盘。
适合大家庭用户通勤与自驾的车型为「7/9座」汽车,但由于≤七座的车辆才会在节假日免收高速通行费,所以本篇只讨论七座车。推荐的第一类适合单纯通勤的车型为【MPV】,在标准家用车型阵营中MPV的乘坐体验是最好的,因为车型具备“短车头·长车身”的特点,即使是前置前驱或前置后驱也有非常充足的驾乘空间,车身比例大致如下。
MPV_multi purpose vehicle,释义为多用途汽车。其原型车是旅行车,车型升级的方式为简单粗暴的“加高·加宽·加长”,大空间自然会有充足的驾乘空间。而能够提升乘坐体验的核心因素正是大空间,因为不论车辆的悬架系统调校如何,坐在车里连小幅挪动的空间都没有仍然虎很累。重点:货运版的同类车型一般称之为VAN(厢式货车),所以MPV的产品定位就是为了满足高标准载客,所以MPV是大家庭用户或家用第二台车的不二之选。
图集(优秀MPV列表·价格从5万级到50万级)1:东风菱智M5L是5/10万区间的最佳选项,1.6L&5MT的动力水平很一般,但是超5.1米的车身有巨大的空间,且质量也足够稳定。
2:长安欧尚科尚是10/15万区间的理想选项,1.5T直喷发动机与七档湿式双离合提供了合格的动力,丰富的配置与4.8米的车身更适合家用兼顾通勤。
3:传祺GM8是20万级配置最丰富且性能最强的5米级前驱MPV,其2.0T发动机有185kw/390N·m的动力储备,匹配8AT变速器的体验良好。
4:大通G20是25万级配置丰富且性能强劲的后驱5.2米级MPV,不错的2.0T加上采埃孚的8AT级别不低,至少远超别克GL8。
5:奔驰威霆最佳选项为28万级的低配七座版,优秀的2.0T发动机加上先进的7AT有不错的驾驶感受,几乎5.4米级的大型车尺寸有充足的空间,改装后不输四缸动力百万级以下的竞品。
越野需求_七座选项很少纯正的越野车(ORV)很少有七座选项,因为此类车需要短短的轴距与足够高的离地间隙配合,才能实现足够大的纵向通过角。比如牧马人与北汽40都是紧凑级标准,所以此类车不适合太大。主流的所谓越野型SUV能力都比较一般,因其四驱系统分动箱集成的是多片式离合器限滑差速器,依靠压紧离合器片分动的可靠性会比较低;普通崎岖路面自驾没有问题,但真拿去越野就很一般了。
重点:车长5米左右的七座SUV驾乘体验都很差,因其车头太长则大幅压缩了驾乘空间,座椅布局也是主要满足中排三座的“2+3+2模式”,第三排座椅应急乘坐还能接受,长途乘坐的体验会非常差。所以此类车适合七座满载频率不高的用户,或者偏好户外不太在意乘员体验的用户。(刚需七座用户往往不建议选择)
图集(15/35万区间的优秀选项)1:荣威RX8汽油动力2.0T&6AT,主力版本低于20万,四驱系统加后桥差速锁。
2:大通D90Pro柴油2.0T&8AT,160kw/480N·m动力储备超强,价格25万左右。
3:哈弗H9汽油动力2.0T&8AT,低配三款车没有差速锁,高配三款有后桥锁,前锁支持选装。
4:福特撼路者汽油动力2.3T&10AT,强劲的性能与优秀的变速器很有吸引力,如果四驱版价格重合H9则没有必要选择H9了。这四款车装备的四驱系统都是博格华纳TOD,D90与撼路者使用后桥差速锁为预开关牙嵌式差速锁,级别高于剩下两台。关于七座车就聊这么多了,还是建议考虑MPV。
编辑:天和Auto
内容:原创发布
欢迎留言讨论,保留版权保护权利
318自驾游必备用品?
所备物品如下:
一、车辆装备
1、选用性能良好的越野车,川藏线的比较崎岖,有些地方坡度大,越野车底盘高,方便在比较差的道路上行走,下雨天自驾川藏线会积很多雨水,越野车不怕过不去。
2、GPS、指南针、最新电子地图,GPS定位系统可以准确定位你的位置和指引道路,让你一路畅行,不用怕走错路,如果GPS定位系统发生故障时,最新电子地图让你轻松了解具体的线路情况,方便你做好准备。
3、无线上网笔记本电脑、或平板电脑、智能手机,只要能链接网络就行,让你在任何情况下,就能上网得到最新的消息。
4、车载电池,可以为你所带的电子设备充电,在途中没电就不用担心了。
5、车辆的维修装备,修车专用工具,燃油添加剂、灭火器、水桶(备用水)备胎、照明灯泡、警示牌(发生故障时提醒过往车辆),以备行驶在无人的路上,车子坏了,自己还能简单的修理。
二、衣物装备
1、背包:预备一大一小2个背包,小背包装些生活用品、各种证件、手机、相机之类的,大背包装写一路上需要用到的东西。
2、御寒衣物:高原昼夜温差大,衣服要注意保暖,以棉袄和羽绒服为主,抓绒、羊毛衣、保暖内衣、帽子、手套都要准备,鞋子注意防水防滑。6~9月可以带点加绒的衣服,减少厚衣服数量,最好穿登山鞋或防水性比较好的旅游鞋。
温馨提示:自驾车行走川藏线也没以前那么艰苦,川藏线经过多年不断的改进,现在的川藏线旅游接待能力都挺好的,住宿的一般标间也都很干净的
三、其它必备物品
1、食物和水:长时间的行驶很累,需要及时的补充体力(如压缩饼干、零食、面包、口香糖),到达高原地区就要多喝水,预防发生高原反应。最好多带点垃圾带,不要一路随意扔垃圾,保护好环境。
2、防晒用品:高原紫外线极强,带上防晒霜、润唇膏、防光眩墨镜和遮阳帽以免灼伤皮肤和眼睛。
3、相机:摄影爱好者最好带单反相机,还要多带点交卷了电池的备用,高原的美丽景色会谋杀你很多胶卷,电池也用得快。
4、证件:车辆保险证件、驾驶证、身份证、银行卡、护照,带够路上所需现金,银行卡最好是银联的,沿途只有农行网点多,取钱方便,要到八一和拉萨才有建行和中国银行,川藏线上没有工行。
5、小药箱:速效救心丸、云南白药、红花油、消炎药、消毒水、绷带、抗高原反应药物(红景天胶囊、葡萄糖注射液和肌苷口服液等)、感冒药、止泻药、润肠药、维生素。
温馨提示:川藏线属于高原旅行,在高原上行走,就要特别注意身体健康,在这里你
有没有什么坑要特别注意的?
出国自驾应去买一个全球自驾游险,这个险种有几个保险公司都有的,保额自己定,我们买的是中美合资大都会保险公司的一年险,保额只有26.5元。伤残5万,身故50万。另还可根据出行天数另保一份包括伤病陪付标准的意外险,车辆出境时,过关都非得买保险的,去俄罗斯过关前车辆无保险进不了关的,东南亚几国亦如此。所谓国际驾照也就是在中国驾照的基础上做的一个公证件,我们出去人手一份,也没碰到过麻烦,但有的国家也有不认可的,希望能给大家参考一下。图为“国际驾照”及去俄罗斯办的车险。
开车买什么保险最好?
原创内容,谢绝转载
首先说一下题主的这个问题,还是涉及得比较广的,而且没有明显的针对方向,是新车还是旧车?是多年驾龄还是新手上路?那么接下来我也根据实际情况给题主和大家答个参考答案,也都是根据自身或者身边朋友的实例去作答的。
首先,车险是一定要买的,无论是新车还是旧车,都必须给自己的车上保险,交强险就是强制性的,这个大家都知道,这里就不做过多的阐述了。
其次,如果是新车的话,而且驾驶者也是领驾驶证不久的,建议全保走起来,毕竟经验是慢慢累加的,头两年可以先上全保,后面再根据自身的情况选择其他商业险种。
其中第三者责任险建议直接上100万的,不要贪图便宜,毕竟现在的豪车和路况环境都比较费神,100万稳得很。车损险看自身情况,如果是5年以上驾龄的,车损险可以根据自身情况不买,因为出险率随着开车经验的增加会大幅度降低(那些把马路当赛道的就不杠了哈)
如果在南方特别容易内涝的城市里用车,那么涉水险可以考虑加上,因为自然灾害这东西谁都说不准,一场大雨可能就会让车辆报废,买了涉水险会稳妥很多,当然一定要了解这个险种的赔付情况,不然车辆涉水了,不当操作后保险公司也是不赔偿的。
最后就是不计免赔了,这个可是个好东西,要咨询清楚,因为一旦发生情况,有不计免赔的,能够快速处理,不用耗费时间精神去等待或者走其他繁琐的手续。至于划痕险、玻璃险这些小险种,就根据自身情况决定,没有绝对正确的建议和做法,适合自己的才是最好的。
国内形形色色的保险五花八门?
我这个回答主要有三方面的内容。第一部分简单讲一 下保险基础知识和保障型保险中重疾、寿险、医疗险和意外险的作用;第二部分也是重点,就是配置保险主要有那些坑,以及如何科学地配置保险方案;第三部分讲讲如何确保买了保险能够顺利理赔。
保险按照保障目的的不同主要分为保障型保险和理财型保险,保障型保险按照保障风险不同可分为重疾险、医疗险、意外、寿险。
我们先来看医疗险,在咨询工作中很多朋友会问我,我买了社保还需要买商业医疗险吗?看到下图,起付线以上、封顶线以下,扣除掉自费部分和自付部分,才是医保报销的部分,所以万一患大病仅仅依靠社保是不够的。
我们以重大疾病中发病率占60%以上的恶性肿瘤来举例,保守估计治疗费用是12-50万。如果只有社保,仅仅能报销很小一部分治疗的费用,CT、伽玛刀、核磁共振等治疗项目为社保不报销或者部分报销,同时80%以上的进口特效药不在社保医疗报销范围内。现在市面上的医疗险非常便宜,大部分有一万免赔的百万医疗险,最高能报销600万的住院医疗费用,而保费一年才几百块钱。
聊完医疗险我们再来看下重疾险,很多人会问我都买了几百万保额的医疗险再买重疾险还有必要吗?这个还是有必要的。为什么?
第一:国内的百万医疗都是短期的,现在市面上保障期限最长的百万医疗险也就六年,也就是说保障到期后万一医疗险停售而自己身体又发生一些问题,到那时候再想买百万医疗险有可能买不了了。而重疾险大部分是长期、终身的,只要买保险之前符合健康要求,以后无论身体发生什么变化,该有的保障还是会有。
第二:如果患了一场大病,看的见的费用是我们在治病期间的花费,比如住院期间的检查、相应治疗以及手术等,这些都可以通过医疗险来报销,但是患病后看不见的费用可能会比我们预想的会更多。正常来说,一个人在患病期间并不能保证维持未患病时的收入水平、甚至没有收入,同时可能还需要家人来陪护。如果患病的是家里的主要经济支柱来说,那么在患病期间虽然报销了医疗费用,但是整个家庭的支出就没了保证。所以重疾险相对于医疗险来说,主要是补偿生病期间的收入损失。
这样看来重疾险和医疗险搭配起来才是保障最全面的。
说完重疾险,我们来说寿险。寿险是以人的寿命为保险标的,且以死亡为给付条件的人身保险。寿险里面分为终身寿险和定期寿险,定期寿险主要保障的是家庭经济支柱,万一身故的情况可以给家人一笔钱,比如可以作为孩子的教育、学习以及老人赡养的费用。60岁以后孩子基本也大了,大多数人也不需要赡养老人了,所以基本上定期寿险保障到60岁左右就可以了,这样一年只需要花几百块钱就能买到几十万的保额,这是对家人爱和责任很好的体现。因为终身寿险是一定会赔付的,所以一般来说终身寿险的保费是定期寿险保费的5-10倍,这样保障价值就会大大降低,终身寿险的作用更多的是储蓄和传承,更适合富裕家庭选择,对于保障来说,配置保额充足的定期寿险就可以。
接下来我们说说意外险,在咨询中很多朋友会有疑问,买了寿险还要买意外险吗?意外险主要保障有三大块,意外身故、意外伤残、意外医疗。意外身故和寿险的保障有重叠,意外医疗和医疗险的保障有重叠,所以购买意外险主要关注的是意外伤残的保障,意外险的保额需要覆盖因残疾不能工作导致的收入损失。所以一般来说,意外险的保额起码要达到五年的年收入,如果五年的年收入还不足50万的话,你可以直接买50万保额的意外险。
那我们又有疑问了,我们买了意外险还要不要买寿险。我们来看下寿险和意外险对于身故保障的范围:意外保险只对意外导致的伤害承担责任,而寿险对意外身故、疾病身故承担责任。在国际权威医学机构的数据统计中,2017年中国人的十大死因中,跟意外死亡有关的只有道路交通伤害,且排名在第六位。在身故保障中,意外险的保障范围是远远小于寿险保障的,所以寿险对于有家庭责任的我们来说非常关键。
了解完这四种主要的保障性保险后,我们的重点来了。买保险有什么坑,以及如何科学给孩子配置保险呢?
第一坑:把保险当理财买。
在工作中我们碰到很多朋友在还没有给自己和家人配置充足保障的前提下,就买了一大堆理财型保险,比如分红险、年金险等。这类保险基本没有什么保障功能或者保障功能很低,保费却贵的惊人。我们这代人出生在一个物质贫乏的年代,现在有经济能力了,很多人都希望给孩子最好的。很多家长想到给孩子留钱,很多保险代理人就利用大家的这种心理给推荐理财型保险。很多保险理财产品宣传的很好、保底收益5%甚至更高,然后代理人再给您看计划书利益演算,每年交几万,连续交几年,到孩子100岁的时候账户价值上千万,看起来是不是很美好?保底收益的5%,其实只是分红账户的收益,分红账户只是本金的利息。也就是说我们所谓的5%的保底利息就是利息的利息。同时保险代理人通过对保险计划书加工,按照最高档的利益演算看起来理财收益非常突出。其实长期来看理财型保险的内部收益(IRR)也就3%左右,可能还比不上银行理财,并且这个资金长期被锁死,非常不划算。
还有很多家长很容易被返还型的重疾险所诱惑,很多人认为买了纯保障的重疾险,没病没痛,钱就白给保险公司了。返还型的重疾险有病治病、没病返钱,看起来挺不错。但是保险公司是营利机构,怎么会做赔本的买卖呢。其实返还性型的重疾险很简单,实际上大家交了两份钱,同时买了两份保险,一份是纯做保障的重疾险,另一份是理财型的保险。纯做保障的重疾险为大家提供重疾保障;而理财型的保险刚才已经介绍了,这部分保险保费很高、收益很低。所以在相同保障下,返还型的重疾险会比纯做保障的重疾险要贵非常多,这不仅无形中会增大你的经济压力,而且会导致预算有限的情况下,你的保障大打折扣。
第二坑:给孩子买寿险
寿险是保死不保生的,主要是保障家庭经济支柱的家庭责任。孩子没有收入,不需要挣钱养家,所以不需要配置寿险。同时为了规避一些道德风险,保监会规定儿童10岁以下身故保险最高赔20万,10-18岁最高赔50万,我们保额买再高也没用。
市面上带寿险责任的儿童重疾险保费通常会比纯保障的儿童重疾险贵很多倍,为什么传统保险公司或者代理人非常愿意给你推荐这类保险呢。主要是在有互联网保险之前,国内大部分地区线下保险公司也就那么几家也没得挑,保险公司这样设计可以多收一些保费。保险代理人也爱推销这种保险,这样对自己的业绩和收入都是有好处的。但是现在互联网上保险产品的信息都是透明的,通过第三方中立的保险咨询平台,我们可以让保险顾问帮我们挑选保障好且性价比最高的保险产品,而且可以针对不同的家庭情况量身定制保险方案。
第三坑:先给孩子买,大人却裸奔
很多人关注保险都是从有了孩子开始的,自从有了孩子后风险意识突然爆发,生怕孩子受到一丁点伤害,很多人第一时间想到给孩子买保险。在工作中见过不少家长,花大价钱给孩子买了保险,而自己却只有单位的“医保”,这简直就是“裸奔”。
保险配置的原则是:先大人后小孩。对于一个家庭来说,大人的平安才是孩子健康成长的重要保障,所以父母才是孩子最好的保险。只要父母的工作能力还在,孩子如果有一些健康问题,还是可以想办法解决。但是如果父母一旦患大病的话,孩子的保费以及孩子未来学习生活的费用就没有来源了。
如果我们在给孩子配置保险中能避开以上几个大坑,孩子的保险配置就成功了一大半。
接下来我给大家介绍下如何给孩子设计保险方案和挑选合适的保险产品。
因为孩子没有家庭责任不需要配置寿险,给孩子配置保险我们主要关注重疾、医疗和意外的保障。
给孩子配置重疾险主要看三个方面:第一是保额是否充足:因为孩子年龄小所以保障时间一般情况是比大人长,如果保额不够高经过多年的通货膨胀和医药费用的高速增长,到时候保障价值会面临很大的缩水,所以建议给孩子的重疾保障建议配置到50万以上。
第二个是儿童高发疾病保障是否到位,因为儿童的免疫能力比较差,所以有些重大疾病相对于成人更高发,比如儿童白血病占全部白血病的一半,患病率基本上是成人的好几倍。同时白血病治疗费用非常高,最少需要100万。很多儿童专属重疾针对儿童高发的疾病会有额外的赔付,所以如果我们仅仅按照成人的标准去选择产品,这样就会导致非常大的保障缺口。
第三个看高发轻症是否保障全,国内的重疾险保障的重疾种类中前25种高发的重疾都是由保监会统一规范,这25种重疾占重疾发病率的95%左右,所以重疾险中重疾的种类是占100种还是110种这不是很重要。但是保监会对于重疾险中高发的轻症是没有规范的,轻症就是重大疾病的前期,随着医疗水平的进步,很多疾病都可以在早期阶段就被发现和治愈了,那为了能在早期阶段同样得到用来治病的钱,选择对高发轻症保障全面的保险产品尤为重要。
给孩子配置医疗险除了上面介绍的百万医疗险,如果保费预算宽裕的情况下建议再配置一个带门诊和没有免赔额的小额医疗险。因为孩子感冒发烧多,一些小病住院的概率也比大人高很多,所以如果这块都能有相应的保障,那有什么情况我们也不要担心了。
给孩子买意外险很简单,儿童天性好动比较容易发生磕磕碰碰、猫爪狗咬等意外情况,我们主要关注的是意外医疗。目前市面上的儿童意外保险产品很丰富,价格最高的也就一两百元,我们挑选合适的产品就可以了。
刚才说了父母是孩子最好的保障,所以想着给孩子配置保险的时候必须把自己和爱人的保险配置好。在中国过去多年的计划生育中,我们当中很多人都是独生子女,所以我们的保障是否做好了甚至关系到好几个家庭。家庭支柱的保险配置不光要考虑自己还需要涉及整个家庭,这样重疾、医疗、寿险、意外都需要配置上,但是重疾和寿险是保障的重中之重。
三四十岁是事业的顶峰期,无论是企业家、自由职业者、在创业公司工作,还是在普通公司按部就班,巨大的工作压力都难以避免,长期加班熬夜甚至996,再加上缺乏锻炼,身体很容易出现问题。同时国内环境问题也很突出,全国大部分城市都有不同程度空气污染、水污染,这些问题都是在不同程度的对我们的身体健康产生冲击。据某保险公司2018年得理赔数据来看,30 - 60岁时得重疾的高发期,占了理赔的80%。所以家庭顶梁柱需趁早配置重疾险,一旦出险即可拿到现金,可以免去四处借钱的尴尬,也能用于后期治疗康复和弥补收入损失,及时帮助家庭度过难关。
购买重疾险主要关注的是保额和保障期限。保额低了起不到保障作用,现在大病治疗的医疗费用最低需要30万,有的甚至会更高。同时治病期间和病治愈后需要休养几年不能上班,根据权威的医学机构统计,患有重大疾病的康复周期一般是三到五年,因此重疾险的保额最少应该是30万元,再加上三年年收入。具体到保障期限,保费预算有限可以选择保障70岁,等保费预算宽裕后再配置终身的保险产品。如果保费预算宽裕可以直接选择保障终身,这样就可以避免到老了以后没有保障和买不到保险的情况了。
同时人到中年大部分人都是上有老下有小,每个人都需要肩负起很大的家庭责任。家庭支柱一旦被疾病或者意外击垮,不光会对家庭造成巨大的伤痛,还会让家庭的未来陷入困境。所以家庭支柱除了健康保障之外,身故保障也一定要重点考虑。为了家人的未来,充足的身故保障是对他们最大的保护,所以定期寿险是家庭支柱不可或缺的险种。具体寿险的保额需要跟家庭责任,比如孩子抚养长大的费用、老人赡养的费用以及家庭债务来综合确定。
俗话说百善孝为先,父母为我们操劳了大半辈子,让父母安享晚年是我们应尽的责任。但是老人身体机能差、患病的概率高,万一大病可能会让整个家庭陷入巨大的财务困境,所以如果能提前为父母配置相应的保险,既能让老人可以安心养老也可以减轻我们的压力。
但是给老人买保险面临很多困难,第一、老年人或多或少都有一些健康问题,如果患有高血压、糖尿病 等常见疾病,往往就很难买到重疾险和医疗险,第二、老人年龄大保费贵,给老人配置重疾险一般会导致保费倒挂的情况。所以给老人配置保险一般推荐防癌险和意外险,根据数据统计癌症是最高发的重大疾病,基本上占重疾发病率的60%以上。同时防癌险便宜、健康告知少,这样就能满足大部分老年人的保障需求。不过虽然防癌险会比重疾险的健康要求宽松,但也不是没有要求的,比如囊肿、息肉、结节等情况也是会造成无法投保的情况。所以投保之前也是要咨询专业人士,确保以后不会出现理赔纠纷。
随着时代的发展,大家对购买保险的意识也越来越强,但在购买的时候,大部分人还是有顾虑:理赔是不是很难?好多人一想到这里就打了退堂鼓。我们之所以投保是希望能够在需要时获得相应的保障,那是什么造成了“保险理赔难”呢?如何才能让我们购买的保险将来顺利理赔呢?
首先,投保前一定要对健康状况如实告知,根据保险公司理赔的数据统计,绝大多数保险理赔纠纷发生在“如实健康告知”部分。除了意外险以外,绝大部分带有保障性质的保险都对健康有要求。保险公司根据被保人的健康状况不同,会给出拒保、加费、除外、延期承保等核保结论。这样保险公司既规避了巨大的理赔风险,对其他健康人群投保也公平。被保险人如果不进行如实告知,出险后可能会无法获得理赔,甚至保险公司解除合同并不退还保费。健康告知的原则是问啥答啥、不问不答,不如实告知或告知不到位可能无法赔付,变成无效投保。
其次,保险产品专业且复杂,大部分人对保障内容并不清楚,基本是保险代理人说什么就是什么。同时国内大部分保险代理人流动性大、从业时间短,导致很多保险代理人对保险的保障内容也是一知半解,所以在推销保险的时候也没有把准确的信息传递给大家。在多种因素的作用下导致很多客户对保险条款的理解和保险产品的保障内容有很大的偏差。所以,买保险前有一个专业的保险顾问的科学规划和指导非常重要。
文章最后我给大家总结一下保险保障的重点。第一,家庭保险配置的原则是先大人后小孩,家庭支柱优先配置。第二,不要买返还型保险,保险和理财分开配置。第三,孩子没有家庭责任,不需要配置寿险。保险产品非常复杂,建议在专业人员的指导下投保。
作者简介:刘仙文 男,江西人,鹏风理财师事务所合伙人,独立理财师(IFA),事务所保险咨询师,本科毕业于东华理工大学经济系,曾先后在信托、三方财富、保险代理公司从事金融投资和保险咨询相关工作8年,对国内及国外大部分理财产品和保险产品有较深入认知,立志成为一名优秀的保险规划师。
本站涵盖的内容、图片等数据系网络收集,部分未能与原作者取得联系。若涉及版权问题,请联系ynstorm@foxmail.com进行删除!
- 自驾游买什么保险好,经常自驾游买什么保险比较好?
- 自驾游旅行你们都会买保险吗?
- 想再买一辆适合全家一起自驾游的车有哪些好的推荐?
- 318自驾游必备用品?
- 有没有什么坑要特别注意的?
- 开车买什么保险最好?
- 国内形形色色的保险五花八门?
自驾游买什么保险好,经常自驾游买什么保险比较好?
经常自驾游,首先要把机动车保险的第三者责任险尽量买高点,保额最起码200万起步,因为外出多了,出事故的概率相对也大。另外,要给自己买份意外险。
自驾游旅行你们都会买保险吗?
自驾游是近几年旅游的主力军,不管是跟着自驾游组织出行还是朋友之间还是个人自驾出行,保险是必须要买的,天有不测风云,人有旦夕祸福,而且驾驶途中的风险比较大,我认为自驾游一定要买保险,大体上把我们平常的购买保险介绍一下
1、自驾游专用意外险
这一种保险是专门针对自驾游的,基本上各大保险公司都有这个险种,一般都是根据出行的天数来收费,大体上1-3天的保费在10元左右,大约保意外身故10万,医疗1万;3-5天的保费在15-20元,大约保意外身故30万,医疗2万;6-10天保费在20-30,大约保意外身故50万,医疗3-5万;另外这个保险还保着第三方受伤的赔偿,比如驾车伤到车上人员以外的人员,这个保险也有赔偿。基本上这一种很适合个人和朋友之间自驾游出行购买。
2、旅游意外伤害保险
这一种保险大部分是旅行社常来购买的一种保险,也是按照天数来选择保额,这一种保险保的数额比较低,保险费也相对比较便宜,1天的保费大约几块钱,2-3天的四五块钱,3-6天的10块钱左右,基本上保意外身故10万,医疗8000-10000,我们组织自驾游常规就是这两种同时购买,以备万一。
3、旅行社责任保险
这个是旅行社必须购买的保险,一般情况下用不到,主要适用于由于旅行社的责任而导致的游客人身或财产受到损失时赔偿,这一种保险只要具备旅行社资质的自驾游组织都会有,但使用的频率不高。
归纳起来讲:个人出行和朋友之间出行购买自驾游专用意外险,自驾游俱乐部要购买三保险,组织活动的风险更高更大,保险全一点高一点有益无害。
想再买一辆适合全家一起自驾游的车有哪些好的推荐?
没有预算限制_仅讨论车型内容摘要:七座通勤车型,七座越野通勤车型,旅居车型改装底盘。
适合大家庭用户通勤与自驾的车型为「7/9座」汽车,但由于≤七座的车辆才会在节假日免收高速通行费,所以本篇只讨论七座车。推荐的第一类适合单纯通勤的车型为【MPV】,在标准家用车型阵营中MPV的乘坐体验是最好的,因为车型具备“短车头·长车身”的特点,即使是前置前驱或前置后驱也有非常充足的驾乘空间,车身比例大致如下。
MPV_multi purpose vehicle,释义为多用途汽车。其原型车是旅行车,车型升级的方式为简单粗暴的“加高·加宽·加长”,大空间自然会有充足的驾乘空间。而能够提升乘坐体验的核心因素正是大空间,因为不论车辆的悬架系统调校如何,坐在车里连小幅挪动的空间都没有仍然虎很累。重点:货运版的同类车型一般称之为VAN(厢式货车),所以MPV的产品定位就是为了满足高标准载客,所以MPV是大家庭用户或家用第二台车的不二之选。
图集(优秀MPV列表·价格从5万级到50万级)
1:东风菱智M5L是5/10万区间的最佳选项,1.6L&5MT的动力水平很一般,但是超5.1米的车身有巨大的空间,且质量也足够稳定。
2:长安欧尚科尚是10/15万区间的理想选项,1.5T直喷发动机与七档湿式双离合提供了合格的动力,丰富的配置与4.8米的车身更适合家用兼顾通勤。
3:传祺GM8是20万级配置最丰富且性能最强的5米级前驱MPV,其2.0T发动机有185kw/390N·m的动力储备,匹配8AT变速器的体验良好。
4:大通G20是25万级配置丰富且性能强劲的后驱5.2米级MPV,不错的2.0T加上采埃孚的8AT级别不低,至少远超别克GL8。
5:奔驰威霆最佳选项为28万级的低配七座版,优秀的2.0T发动机加上先进的7AT有不错的驾驶感受,几乎5.4米级的大型车尺寸有充足的空间,改装后不输四缸动力百万级以下的竞品。
越野需求_七座选项很少
纯正的越野车(ORV)很少有七座选项,因为此类车需要短短的轴距与足够高的离地间隙配合,才能实现足够大的纵向通过角。比如牧马人与北汽40都是紧凑级标准,所以此类车不适合太大。主流的所谓越野型SUV能力都比较一般,因其四驱系统分动箱集成的是多片式离合器限滑差速器,依靠压紧离合器片分动的可靠性会比较低;普通崎岖路面自驾没有问题,但真拿去越野就很一般了。
重点:车长5米左右的七座SUV驾乘体验都很差,因其车头太长则大幅压缩了驾乘空间,座椅布局也是主要满足中排三座的“2+3+2模式”,第三排座椅应急乘坐还能接受,长途乘坐的体验会非常差。所以此类车适合七座满载频率不高的用户,或者偏好户外不太在意乘员体验的用户。(刚需七座用户往往不建议选择)
图集(15/35万区间的优秀选项)
1:荣威RX8汽油动力2.0T&6AT,主力版本低于20万,四驱系统加后桥差速锁。
2:大通D90Pro柴油2.0T&8AT,160kw/480N·m动力储备超强,价格25万左右。
3:哈弗H9汽油动力2.0T&8AT,低配三款车没有差速锁,高配三款有后桥锁,前锁支持选装。
4:福特撼路者汽油动力2.3T&10AT,强劲的性能与优秀的变速器很有吸引力,如果四驱版价格重合H9则没有必要选择H9了。这四款车装备的四驱系统都是博格华纳TOD,D90与撼路者使用后桥差速锁为预开关牙嵌式差速锁,级别高于剩下两台。关于七座车就聊这么多了,还是建议考虑MPV。
编辑:天和Auto
内容:原创发布
欢迎留言讨论,保留版权保护权利
318自驾游必备用品?
所备物品如下:
一、车辆装备
1、选用性能良好的越野车,川藏线的比较崎岖,有些地方坡度大,越野车底盘高,方便在比较差的道路上行走,下雨天自驾川藏线会积很多雨水,越野车不怕过不去。
2、GPS、指南针、最新电子地图,GPS定位系统可以准确定位你的位置和指引道路,让你一路畅行,不用怕走错路,如果GPS定位系统发生故障时,最新电子地图让你轻松了解具体的线路情况,方便你做好准备。
3、无线上网笔记本电脑、或平板电脑、智能手机,只要能链接网络就行,让你在任何情况下,就能上网得到最新的消息。
4、车载电池,可以为你所带的电子设备充电,在途中没电就不用担心了。
5、车辆的维修装备,修车专用工具,燃油添加剂、灭火器、水桶(备用水)备胎、照明灯泡、警示牌(发生故障时提醒过往车辆),以备行驶在无人的路上,车子坏了,自己还能简单的修理。
二、衣物装备
1、背包:预备一大一小2个背包,小背包装些生活用品、各种证件、手机、相机之类的,大背包装写一路上需要用到的东西。
2、御寒衣物:高原昼夜温差大,衣服要注意保暖,以棉袄和羽绒服为主,抓绒、羊毛衣、保暖内衣、帽子、手套都要准备,鞋子注意防水防滑。6~9月可以带点加绒的衣服,减少厚衣服数量,最好穿登山鞋或防水性比较好的旅游鞋。
温馨提示:自驾车行走川藏线也没以前那么艰苦,川藏线经过多年不断的改进,现在的川藏线旅游接待能力都挺好的,住宿的一般标间也都很干净的
三、其它必备物品
1、食物和水:长时间的行驶很累,需要及时的补充体力(如压缩饼干、零食、面包、口香糖),到达高原地区就要多喝水,预防发生高原反应。最好多带点垃圾带,不要一路随意扔垃圾,保护好环境。
2、防晒用品:高原紫外线极强,带上防晒霜、润唇膏、防光眩墨镜和遮阳帽以免灼伤皮肤和眼睛。
3、相机:摄影爱好者最好带单反相机,还要多带点交卷了电池的备用,高原的美丽景色会谋杀你很多胶卷,电池也用得快。
4、证件:车辆保险证件、驾驶证、身份证、银行卡、护照,带够路上所需现金,银行卡最好是银联的,沿途只有农行网点多,取钱方便,要到八一和拉萨才有建行和中国银行,川藏线上没有工行。
5、小药箱:速效救心丸、云南白药、红花油、消炎药、消毒水、绷带、抗高原反应药物(红景天胶囊、葡萄糖注射液和肌苷口服液等)、感冒药、止泻药、润肠药、维生素。
温馨提示:川藏线属于高原旅行,在高原上行走,就要特别注意身体健康,在这里你
有没有什么坑要特别注意的?
出国自驾应去买一个全球自驾游险,这个险种有几个保险公司都有的,保额自己定,我们买的是中美合资大都会保险公司的一年险,保额只有26.5元。伤残5万,身故50万。另还可根据出行天数另保一份包括伤病陪付标准的意外险,车辆出境时,过关都非得买保险的,去俄罗斯过关前车辆无保险进不了关的,东南亚几国亦如此。所谓国际驾照也就是在中国驾照的基础上做的一个公证件,我们出去人手一份,也没碰到过麻烦,但有的国家也有不认可的,希望能给大家参考一下。图为“国际驾照”及去俄罗斯办的车险。
开车买什么保险最好?
原创内容,谢绝转载
首先说一下题主的这个问题,还是涉及得比较广的,而且没有明显的针对方向,是新车还是旧车?是多年驾龄还是新手上路?那么接下来我也根据实际情况给题主和大家答个参考答案,也都是根据自身或者身边朋友的实例去作答的。
首先,车险是一定要买的,无论是新车还是旧车,都必须给自己的车上保险,交强险就是强制性的,这个大家都知道,这里就不做过多的阐述了。
其次,如果是新车的话,而且驾驶者也是领驾驶证不久的,建议全保走起来,毕竟经验是慢慢累加的,头两年可以先上全保,后面再根据自身的情况选择其他商业险种。
其中第三者责任险建议直接上100万的,不要贪图便宜,毕竟现在的豪车和路况环境都比较费神,100万稳得很。车损险看自身情况,如果是5年以上驾龄的,车损险可以根据自身情况不买,因为出险率随着开车经验的增加会大幅度降低(那些把马路当赛道的就不杠了哈)
如果在南方特别容易内涝的城市里用车,那么涉水险可以考虑加上,因为自然灾害这东西谁都说不准,一场大雨可能就会让车辆报废,买了涉水险会稳妥很多,当然一定要了解这个险种的赔付情况,不然车辆涉水了,不当操作后保险公司也是不赔偿的。
最后就是不计免赔了,这个可是个好东西,要咨询清楚,因为一旦发生情况,有不计免赔的,能够快速处理,不用耗费时间精神去等待或者走其他繁琐的手续。至于划痕险、玻璃险这些小险种,就根据自身情况决定,没有绝对正确的建议和做法,适合自己的才是最好的。
国内形形色色的保险五花八门?
我这个回答主要有三方面的内容。第一部分简单讲一 下保险基础知识和保障型保险中重疾、寿险、医疗险和意外险的作用;第二部分也是重点,就是配置保险主要有那些坑,以及如何科学地配置保险方案;第三部分讲讲如何确保买了保险能够顺利理赔。
保险按照保障目的的不同主要分为保障型保险和理财型保险,保障型保险按照保障风险不同可分为重疾险、医疗险、意外、寿险。
我们先来看医疗险,在咨询工作中很多朋友会问我,我买了社保还需要买商业医疗险吗?看到下图,起付线以上、封顶线以下,扣除掉自费部分和自付部分,才是医保报销的部分,所以万一患大病仅仅依靠社保是不够的。
我们以重大疾病中发病率占60%以上的恶性肿瘤来举例,保守估计治疗费用是12-50万。如果只有社保,仅仅能报销很小一部分治疗的费用,CT、伽玛刀、核磁共振等治疗项目为社保不报销或者部分报销,同时80%以上的进口特效药不在社保医疗报销范围内。现在市面上的医疗险非常便宜,大部分有一万免赔的百万医疗险,最高能报销600万的住院医疗费用,而保费一年才几百块钱。
聊完医疗险我们再来看下重疾险,很多人会问我都买了几百万保额的医疗险再买重疾险还有必要吗?这个还是有必要的。为什么?
第一:国内的百万医疗都是短期的,现在市面上保障期限最长的百万医疗险也就六年,也就是说保障到期后万一医疗险停售而自己身体又发生一些问题,到那时候再想买百万医疗险有可能买不了了。而重疾险大部分是长期、终身的,只要买保险之前符合健康要求,以后无论身体发生什么变化,该有的保障还是会有。
第二:如果患了一场大病,看的见的费用是我们在治病期间的花费,比如住院期间的检查、相应治疗以及手术等,这些都可以通过医疗险来报销,但是患病后看不见的费用可能会比我们预想的会更多。正常来说,一个人在患病期间并不能保证维持未患病时的收入水平、甚至没有收入,同时可能还需要家人来陪护。如果患病的是家里的主要经济支柱来说,那么在患病期间虽然报销了医疗费用,但是整个家庭的支出就没了保证。所以重疾险相对于医疗险来说,主要是补偿生病期间的收入损失。
这样看来重疾险和医疗险搭配起来才是保障最全面的。
说完重疾险,我们来说寿险。寿险是以人的寿命为保险标的,且以死亡为给付条件的人身保险。寿险里面分为终身寿险和定期寿险,定期寿险主要保障的是家庭经济支柱,万一身故的情况可以给家人一笔钱,比如可以作为孩子的教育、学习以及老人赡养的费用。60岁以后孩子基本也大了,大多数人也不需要赡养老人了,所以基本上定期寿险保障到60岁左右就可以了,这样一年只需要花几百块钱就能买到几十万的保额,这是对家人爱和责任很好的体现。因为终身寿险是一定会赔付的,所以一般来说终身寿险的保费是定期寿险保费的5-10倍,这样保障价值就会大大降低,终身寿险的作用更多的是储蓄和传承,更适合富裕家庭选择,对于保障来说,配置保额充足的定期寿险就可以。
接下来我们说说意外险,在咨询中很多朋友会有疑问,买了寿险还要买意外险吗?意外险主要保障有三大块,意外身故、意外伤残、意外医疗。意外身故和寿险的保障有重叠,意外医疗和医疗险的保障有重叠,所以购买意外险主要关注的是意外伤残的保障,意外险的保额需要覆盖因残疾不能工作导致的收入损失。所以一般来说,意外险的保额起码要达到五年的年收入,如果五年的年收入还不足50万的话,你可以直接买50万保额的意外险。
那我们又有疑问了,我们买了意外险还要不要买寿险。我们来看下寿险和意外险对于身故保障的范围:意外保险只对意外导致的伤害承担责任,而寿险对意外身故、疾病身故承担责任。在国际权威医学机构的数据统计中,2017年中国人的十大死因中,跟意外死亡有关的只有道路交通伤害,且排名在第六位。在身故保障中,意外险的保障范围是远远小于寿险保障的,所以寿险对于有家庭责任的我们来说非常关键。
了解完这四种主要的保障性保险后,我们的重点来了。买保险有什么坑,以及如何科学给孩子配置保险呢?
第一坑:把保险当理财买。
在工作中我们碰到很多朋友在还没有给自己和家人配置充足保障的前提下,就买了一大堆理财型保险,比如分红险、年金险等。这类保险基本没有什么保障功能或者保障功能很低,保费却贵的惊人。我们这代人出生在一个物质贫乏的年代,现在有经济能力了,很多人都希望给孩子最好的。很多家长想到给孩子留钱,很多保险代理人就利用大家的这种心理给推荐理财型保险。很多保险理财产品宣传的很好、保底收益5%甚至更高,然后代理人再给您看计划书利益演算,每年交几万,连续交几年,到孩子100岁的时候账户价值上千万,看起来是不是很美好?保底收益的5%,其实只是分红账户的收益,分红账户只是本金的利息。也就是说我们所谓的5%的保底利息就是利息的利息。同时保险代理人通过对保险计划书加工,按照最高档的利益演算看起来理财收益非常突出。其实长期来看理财型保险的内部收益(IRR)也就3%左右,可能还比不上银行理财,并且这个资金长期被锁死,非常不划算。
还有很多家长很容易被返还型的重疾险所诱惑,很多人认为买了纯保障的重疾险,没病没痛,钱就白给保险公司了。返还型的重疾险有病治病、没病返钱,看起来挺不错。但是保险公司是营利机构,怎么会做赔本的买卖呢。其实返还性型的重疾险很简单,实际上大家交了两份钱,同时买了两份保险,一份是纯做保障的重疾险,另一份是理财型的保险。纯做保障的重疾险为大家提供重疾保障;而理财型的保险刚才已经介绍了,这部分保险保费很高、收益很低。所以在相同保障下,返还型的重疾险会比纯做保障的重疾险要贵非常多,这不仅无形中会增大你的经济压力,而且会导致预算有限的情况下,你的保障大打折扣。
第二坑:给孩子买寿险
寿险是保死不保生的,主要是保障家庭经济支柱的家庭责任。孩子没有收入,不需要挣钱养家,所以不需要配置寿险。同时为了规避一些道德风险,保监会规定儿童10岁以下身故保险最高赔20万,10-18岁最高赔50万,我们保额买再高也没用。
市面上带寿险责任的儿童重疾险保费通常会比纯保障的儿童重疾险贵很多倍,为什么传统保险公司或者代理人非常愿意给你推荐这类保险呢。主要是在有互联网保险之前,国内大部分地区线下保险公司也就那么几家也没得挑,保险公司这样设计可以多收一些保费。保险代理人也爱推销这种保险,这样对自己的业绩和收入都是有好处的。但是现在互联网上保险产品的信息都是透明的,通过第三方中立的保险咨询平台,我们可以让保险顾问帮我们挑选保障好且性价比最高的保险产品,而且可以针对不同的家庭情况量身定制保险方案。
第三坑:先给孩子买,大人却裸奔
很多人关注保险都是从有了孩子开始的,自从有了孩子后风险意识突然爆发,生怕孩子受到一丁点伤害,很多人第一时间想到给孩子买保险。在工作中见过不少家长,花大价钱给孩子买了保险,而自己却只有单位的“医保”,这简直就是“裸奔”。
保险配置的原则是:先大人后小孩。对于一个家庭来说,大人的平安才是孩子健康成长的重要保障,所以父母才是孩子最好的保险。只要父母的工作能力还在,孩子如果有一些健康问题,还是可以想办法解决。但是如果父母一旦患大病的话,孩子的保费以及孩子未来学习生活的费用就没有来源了。
如果我们在给孩子配置保险中能避开以上几个大坑,孩子的保险配置就成功了一大半。
接下来我给大家介绍下如何给孩子设计保险方案和挑选合适的保险产品。
因为孩子没有家庭责任不需要配置寿险,给孩子配置保险我们主要关注重疾、医疗和意外的保障。
给孩子配置重疾险主要看三个方面:第一是保额是否充足:因为孩子年龄小所以保障时间一般情况是比大人长,如果保额不够高经过多年的通货膨胀和医药费用的高速增长,到时候保障价值会面临很大的缩水,所以建议给孩子的重疾保障建议配置到50万以上。
第二个是儿童高发疾病保障是否到位,因为儿童的免疫能力比较差,所以有些重大疾病相对于成人更高发,比如儿童白血病占全部白血病的一半,患病率基本上是成人的好几倍。同时白血病治疗费用非常高,最少需要100万。很多儿童专属重疾针对儿童高发的疾病会有额外的赔付,所以如果我们仅仅按照成人的标准去选择产品,这样就会导致非常大的保障缺口。
第三个看高发轻症是否保障全,国内的重疾险保障的重疾种类中前25种高发的重疾都是由保监会统一规范,这25种重疾占重疾发病率的95%左右,所以重疾险中重疾的种类是占100种还是110种这不是很重要。但是保监会对于重疾险中高发的轻症是没有规范的,轻症就是重大疾病的前期,随着医疗水平的进步,很多疾病都可以在早期阶段就被发现和治愈了,那为了能在早期阶段同样得到用来治病的钱,选择对高发轻症保障全面的保险产品尤为重要。
给孩子配置医疗险除了上面介绍的百万医疗险,如果保费预算宽裕的情况下建议再配置一个带门诊和没有免赔额的小额医疗险。因为孩子感冒发烧多,一些小病住院的概率也比大人高很多,所以如果这块都能有相应的保障,那有什么情况我们也不要担心了。
给孩子买意外险很简单,儿童天性好动比较容易发生磕磕碰碰、猫爪狗咬等意外情况,我们主要关注的是意外医疗。目前市面上的儿童意外保险产品很丰富,价格最高的也就一两百元,我们挑选合适的产品就可以了。
刚才说了父母是孩子最好的保障,所以想着给孩子配置保险的时候必须把自己和爱人的保险配置好。在中国过去多年的计划生育中,我们当中很多人都是独生子女,所以我们的保障是否做好了甚至关系到好几个家庭。家庭支柱的保险配置不光要考虑自己还需要涉及整个家庭,这样重疾、医疗、寿险、意外都需要配置上,但是重疾和寿险是保障的重中之重。
三四十岁是事业的顶峰期,无论是企业家、自由职业者、在创业公司工作,还是在普通公司按部就班,巨大的工作压力都难以避免,长期加班熬夜甚至996,再加上缺乏锻炼,身体很容易出现问题。同时国内环境问题也很突出,全国大部分城市都有不同程度空气污染、水污染,这些问题都是在不同程度的对我们的身体健康产生冲击。据某保险公司2018年得理赔数据来看,30 - 60岁时得重疾的高发期,占了理赔的80%。所以家庭顶梁柱需趁早配置重疾险,一旦出险即可拿到现金,可以免去四处借钱的尴尬,也能用于后期治疗康复和弥补收入损失,及时帮助家庭度过难关。
购买重疾险主要关注的是保额和保障期限。保额低了起不到保障作用,现在大病治疗的医疗费用最低需要30万,有的甚至会更高。同时治病期间和病治愈后需要休养几年不能上班,根据权威的医学机构统计,患有重大疾病的康复周期一般是三到五年,因此重疾险的保额最少应该是30万元,再加上三年年收入。具体到保障期限,保费预算有限可以选择保障70岁,等保费预算宽裕后再配置终身的保险产品。如果保费预算宽裕可以直接选择保障终身,这样就可以避免到老了以后没有保障和买不到保险的情况了。
同时人到中年大部分人都是上有老下有小,每个人都需要肩负起很大的家庭责任。家庭支柱一旦被疾病或者意外击垮,不光会对家庭造成巨大的伤痛,还会让家庭的未来陷入困境。所以家庭支柱除了健康保障之外,身故保障也一定要重点考虑。为了家人的未来,充足的身故保障是对他们最大的保护,所以定期寿险是家庭支柱不可或缺的险种。具体寿险的保额需要跟家庭责任,比如孩子抚养长大的费用、老人赡养的费用以及家庭债务来综合确定。
俗话说百善孝为先,父母为我们操劳了大半辈子,让父母安享晚年是我们应尽的责任。但是老人身体机能差、患病的概率高,万一大病可能会让整个家庭陷入巨大的财务困境,所以如果能提前为父母配置相应的保险,既能让老人可以安心养老也可以减轻我们的压力。
但是给老人买保险面临很多困难,第一、老年人或多或少都有一些健康问题,如果患有高血压、糖尿病 等常见疾病,往往就很难买到重疾险和医疗险,第二、老人年龄大保费贵,给老人配置重疾险一般会导致保费倒挂的情况。所以给老人配置保险一般推荐防癌险和意外险,根据数据统计癌症是最高发的重大疾病,基本上占重疾发病率的60%以上。同时防癌险便宜、健康告知少,这样就能满足大部分老年人的保障需求。不过虽然防癌险会比重疾险的健康要求宽松,但也不是没有要求的,比如囊肿、息肉、结节等情况也是会造成无法投保的情况。所以投保之前也是要咨询专业人士,确保以后不会出现理赔纠纷。
随着时代的发展,大家对购买保险的意识也越来越强,但在购买的时候,大部分人还是有顾虑:理赔是不是很难?好多人一想到这里就打了退堂鼓。我们之所以投保是希望能够在需要时获得相应的保障,那是什么造成了“保险理赔难”呢?如何才能让我们购买的保险将来顺利理赔呢?
首先,投保前一定要对健康状况如实告知,根据保险公司理赔的数据统计,绝大多数保险理赔纠纷发生在“如实健康告知”部分。除了意外险以外,绝大部分带有保障性质的保险都对健康有要求。保险公司根据被保人的健康状况不同,会给出拒保、加费、除外、延期承保等核保结论。这样保险公司既规避了巨大的理赔风险,对其他健康人群投保也公平。被保险人如果不进行如实告知,出险后可能会无法获得理赔,甚至保险公司解除合同并不退还保费。健康告知的原则是问啥答啥、不问不答,不如实告知或告知不到位可能无法赔付,变成无效投保。
其次,保险产品专业且复杂,大部分人对保障内容并不清楚,基本是保险代理人说什么就是什么。同时国内大部分保险代理人流动性大、从业时间短,导致很多保险代理人对保险的保障内容也是一知半解,所以在推销保险的时候也没有把准确的信息传递给大家。在多种因素的作用下导致很多客户对保险条款的理解和保险产品的保障内容有很大的偏差。所以,买保险前有一个专业的保险顾问的科学规划和指导非常重要。
文章最后我给大家总结一下保险保障的重点。第一,家庭保险配置的原则是先大人后小孩,家庭支柱优先配置。第二,不要买返还型保险,保险和理财分开配置。第三,孩子没有家庭责任,不需要配置寿险。保险产品非常复杂,建议在专业人员的指导下投保。
作者简介:刘仙文 男,江西人,鹏风理财师事务所合伙人,独立理财师(IFA),事务所保险咨询师,本科毕业于东华理工大学经济系,曾先后在信托、三方财富、保险代理公司从事金融投资和保险咨询相关工作8年,对国内及国外大部分理财产品和保险产品有较深入认知,立志成为一名优秀的保险规划师。
本站涵盖的内容、图片等数据系网络收集,部分未能与原作者取得联系。若涉及版权问题,请联系ynstorm@foxmail.com进行删除!