投资基金的特点(我想知道到底什么时候买基金最合适)
专栏
2024-04-22 14:08
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目录- 投资基金的特点,我想知道到底什么时候买基金最合适?
- 理财产品和基金有何不同?
- 基金名称中趋势成长稳健增强代表该基金风格吗?
- 买基金的人是不是最傻的?
- 什么是基金?
- 基金分为货币基金债券基金和混合基金?
- 如何选择一个收益高且保障率高的货币基金?
投资基金的特点,我想知道到底什么时候买基金最合适?
1、货币基金:周四下午3点前购买货币基金享周末收益。不要在周末购买货币基金,如果周末购买,相当于周一申购,周二才会有收益,资金就站岗了。
2、如果你有大数据会发现货币基金也有高收益,但通常释放收益维持天数很短暂。由于近七日年化收益率是个平均数,在收益释放完后,你再买入,可能每万份收益并不高。释放收益期间最好看每万份收益,这个指标代表货币基金真实收益率水平,一旦下降,就可以撤出了。
3、保本基金:国内的保本基金只有在认购期或者第一个保本周期结束进入下一个保本周期的过渡期购买,持有满期才能保本。若非这个期间购买,都不享受保本权益,需注意保本期间内赎回,赎回费率将显著高于你们买的股票型基金、混合型基金、债券型基金的赎回费率。
4、股票型基金:由于股票型基金背后投入的是股票,所以,在牛市顶点购买股票型基金不如在熊市快结束时购买股票型基金。
5、封闭式基金:基金分为开放式和封闭式,如果一只股票型基金是封闭式有恰好处于牛市顶点,风险较大,不建议购买,因为基金在封闭期内是不可以赎回或者购买的,而含有股票仓位的封闭式基金,一旦在牛市顶点购买,将因为流动性受限而不能赎回,一旦市场下跌,亏损风险就非常大。所以当市场高位时,不要购买股票型的封闭式基金。
6、债券型基金:债券型基金一般波动较小,比如说纯债型基金、一级债基,定投摊低成本的作用不如混合型/股票型基金不明显,可一次性投资。
7、从认购费和申购费来讲,在不打折的情况下,认购费要低于申购费,但一些基金在发行时认购费是不打折的,而申购时,折扣却有1折,由于建仓期新基金都会波动亏损,不如申购买比较好。
8、如果你能买到好基金,这个申购成本实际是可以忽略不计的,千万不要为了认购费便宜而买入一个烂基金。特别是在牛市顶点认购股票型基金,一般基金建仓期1个月~3个月,股票型基金由于股票仓位有80%的限制,牛转熊期间,高位接盘,会成韭菜。
9、我们公司精算师用大数据测算过,同类排名后1/3的基金,未来1年依然处于后1/3的概率是70%,在最开始购买基金时就必须挑选出一个好基金。
10、从定投策略来看,定投是摊低你的购买成本,但无法改变基金本身从一个业绩很差的基金摇身一变,变成同类基金业绩排名前1/3的基金。如此当你采取定投策略时,一定要选择一个震荡上行的基金购买。
11、另外定投频率也要因市场行情不同而做出改变,比如说现在的震荡市场,我们精算师测算过,双周定投的效果会更好。
12、从定投日的设置来看,若把基金定投日设置在发薪水第二天,这样可以强制储蓄,就当这笔钱不存在。而基金定投日设在周五,若卡里没钱,还有周末的时间去腾挪资金,基金公司会顺延下一个工作日也就是周一扣款,同时如果证监会周末发布利好消息,也可以赶上这波行情。
13、基金分红:一般申购基金默认现金分红,建议在基金分红后购买,这样同一笔钱能买到较多份额,但基金分红时需注意风险,到底是基金经理觉得市场行情不好,卖出仓位,把投资的选择权交给大家;还是基金净值之前太高,大家受到基金净值高就认为贵,不划算这种错误的理财观念影响,而基金经理恰恰可以使用分红这种手段使得基金净值降低,从而鼓励大家购买,都需要考虑清楚。如果临近分红购买,分红后又清仓卖出,不仅白搭了申购费,同时也要付出高昂的赎回费,甚至市场行情不好,本金将会受到损失。
14、择时比较困难,在我们这些金融从业者眼里有大数据挑选一个好基金却比较容易,如果能挑选好基金再结合合理的股债占比,定投策略,业绩不比一次性投资的差。
15、今年业绩排名前10的基金,要不要买?我们精算师为此拿全市场混合型加股票型基金测算了一下,这种基金36.35%的几率在后半年跑赢市场平均水平,而在未来一年内跑赢市场平均水平的概率为29.07%。远不如有效的资产配置组合,经测算,科学配置的有效组合88%的概率能跑赢市场。
16、基金经理替换需谨慎,我们通过精算,国内基金经理平均管理年限1.67年,主动型基金的业绩很大程度和基金经理有关,基金经理替换时,需要谨慎对待,是基金业绩变好,还是变差?都存在可能,这都需要具体问题具体分析,如果不明白,可以来问我们。
理财产品和基金有何不同?
很高兴回答你的问题。
基金与理财产品的区别:
1、申购门槛。基金申购起点一般1000元左右;理财产品申购起点5万元或以上。
2、流动性。基金的流动性较强,理财产品除特定产品,一般有固定期。
3、风险性。大部分基金风险高于理财产品。
4、收益。基金由基金公司管理运作,每个交易日公布基金净值;理财产品由银行管理运作,收益率由银行公布。
5、手续费。大部分基金收取申购、赎回费;除特定产品,大部分理财产品没有申购、赎回费。
6、两产品的安全性不同。基金资产需要托管在具有托管资格的银行,且其账户设立和运作均严格独立于基金管理人和托管人;而且对基金的信息披露也有严格要求。而银行理财的资金去向的透露比较少。
7、两产品的申购门槛不同。基金申购起点很低,而银行理财产品的门槛更高,两者相较,银行理财产品起点更高。
从其他方面讲,
一、运作主题不同
这对理财产品来说是非常重要的一点,简单来说,运营主体就是这款银行理财产品或者基金背后真正的操作者或者团队
银行理财产品和基金区别二:监管的不同
基金资产需要托管在具有托管资格的银行,且其账户设立和运作均严格独立于基金管理人和托管人;同时,证监会专门出台了针对货币市场基金的管理规定,对基金的信息披露也有严格要求。而银行理财的资金去向的透露比较少。而银行理财产品,比如固定收益的银行理财产品,往往是不披露具体产品运作情况的。
银行理财产品和基金区别三:产品类型侧重不同。
基金名称中趋势成长稳健增强代表该基金风格吗?
【是,但不完全是】
基金名称中不得不说的秘密。当我们打开某基金网的时候,里面超过了5000只基金,如何在里面挑一个基金,可能首选就是从名称开始了。
看一眼基金名称,选一个名字看起来顺眼的,再根据名字中传递出来的关键字,加上自己的主观判断,就买了。稍微理性一点的朋友,都会觉得这样选基金、选股票,简直不可思议。可这就是事实啊!
其实,基金的命名,是有一定规则的,比如基金名称的开头,表示的是基金的发行公司名。广发新策略,前面的广发就是广发基金公司的一款产品。
基金名称的结尾,表示投资的对象。广发稳健债券,说明这只基金投资的是债券品种。
基金名称的中间,表示投资的特点。比如趋势、成长、稳健、增强”说明这只基金的特点就是这样的。
当然基金的命名是很有讲究原则和严格的事情。一般来说,基金名称的命名,是会遵循下面的规则:基金公司+投资对象的各种特点+投资对象(+购买方式)
当然,这里面的学问很深,想要完全搞懂,不是一件容易的事情。
买基金的人是不是最傻的?
其实不是这样的,相反是很不错的,有想法又明智的人才会是这样!从我的投资经验来说:基金比较适合长期定投,我通过长期持有定投基金,100%的收益不是什么难事!选择基金定投,首先要明白开放式基金有货币型、债券型、保本型和股票型几种。货币型基金无申购赎回费,收益相当于半年到一年期存款,可以随时赎回,不会亏本。债券型基金申购和赎回费比较低,收益一般大于货币型,但也有亏损的风险,亏损不会很大。股票型基金申购和赎回费最高,基金资产是股票,股市下跌时基金就有亏损的风险,但如果股市上涨,就有收益。通过长期投资,股票型基金的平均年收益率是18%~20%左右,债券型基金的平均年收益率是7%~10%。 还有一点就是基金定期定额投资具有类似长期储蓄的特点,能积少成多,平摊投资成本,降低整体风险。它有自动逢低加码,逢高减码的功能,无论市场价格如何变化总能获得一个比较低的平均成本, 因此定期定额投资可抹平基金净值的高峰和低谷,消除市场的波动性。只要选择的基金有整体增长,投资人就会获得一个相对平均的收益,不必再为入市的择时问题而苦恼。 基金本来就是追求长期收益的上选。如果是定投的方式,还可以抹平短期波动引起的收益损失,既然是追求长线收益,可选择目标收益最高的品种,指数基金。指数基金本来就优选了标的,具有样板代表意义的大盘蓝筹股和行业优质股,由于具有一定的样板数,就避免了个股风险。并且避免了经济周期对单个行业的影响。由于是长期定投,用时间消化了高收益品种必然的高风险特征。
建议选择优质基金公司的产品。如华夏,易方达,南方,嘉实等,建议指数选用沪深300和小盘指数。可通过证券公司,开个基金账户,让专业投资经理为你服务,有些指数基金品种通过证券公司免手续费,更降低你的投资成本。
不需要分散定投,用时间复利为你赚钱,集中在一两只基金就可以了。基金定投要选后端收费模式,分红方式选红利再投资就可以了!
什么是基金?
基金,英文是fund,广义是指为了某种目的而设立的具有一定数量的资金。主要包括信托投资基金、公积金、保险基金、退休基金,各种基金会的基金。从会计角度透析,基金是一个狭义的概念,意指具有特定目的和用途的资金。我们提到的基金主要是指证券投资基金。
我们说的基金就是证券投资基金。证券投资基金就是大家把钱集合起来交给基金经理去做投资,赚钱了大家平分,亏钱了大家平摊,不管基金赚钱与否,基金经理都会收取管理费或者业绩报酬。
那么我们来看一下证券投资基金的分类和特点:
一、根据募集方式,可以分为公募基金和私募基金顾名思义,一个对公,一个对私。公募基金募集资金是通过公开发售的方式进行的,是面对我们所有老百姓的。门槛较低,10元就能参与。我们通常在支付宝或者天天基金购买的都是公募基金。
而私募基金是通过非公开发售的方式募集资金,募集的对象是少数具有高资产的投资者。门槛较高,一般初始资金需要100万起投,并且对年收入有一定的限制。
另外还有其它几个方面的区别。在投资对象方面,公募基金主要投资股票、债券、货币等标准资产。而私募基金除了标准资产外,更多的还会投资非标准资产,例如非标的债权,股权,经营项目等等。在信息披露的要求方面,公募基金要求更严格,其投资的对象,投资组合的信息必须要对大众公开披露,而私募基金信息披露的要求则很低,保密性很强。
另外两者的业绩激励也不同,公募基金公司收益主要就是收取基金管理费,与基金的盈利和亏损无关。不管基金赚不赚钱都要收。而私募基金的收益主要是业绩报酬,基金赚钱了拿提成,亏钱了则没有任何收益。
二、根据运作方式,可分为封闭式基金和开放式基金就基金规模来说,封闭式基金,是指基金规模在发行前就已经确定,在发行完毕后,以及在规定的时间内,基金规模是固定不变的。而开放式基金则相反,规模开放,随时申购赎回,基金的资金总额每日会不断地变化,不受规模限制。封闭式基金份额是固定的,只能在证券交易所上市交易。和买股票一样,在证券交易所按市价买卖,交易在投资双方之间完成。开放式基金份额不固定,可以在第三方代销平台买入和卖出。交易在投资者和基金管理人之间完成。
三、根据投资对象可分为股票型基金、债券型基金、货币型基金和混合型基金 1、股票型基金
咱们先来说说股票型基金。股票型基金应该是大家买得比较多的一种类型。一般资产80%以上是投资于股票的就是股票型基金。股票型基金因为把大部分钱都投资于股票市场,所以投资风险也是最高的,但高风险对应着高回报,收益也是最高的。
股票型基金因为是投资股市,而股市有4000多家上市公司,代表着不同的行业。所以按照投资行业和主题来区分,又可以分为各种类型。例如:消费型股票基金,医疗型股票基金、科技类股票基金。再细一点有大消费类的白酒基金,大科技类的新能源基金、半导体基金等等。也有把消费、医疗、科技、传媒等各行业结合在一起的混合型股票基金。小伙伴们想具体知道这支基金属于哪一种股票型基金,可以看基金的名称以及具体持仓来了解。我们以支付宝中比较热门的一款基金来举例:景顺长城新兴成长混合。可以很明显地看出它是一款混合型股票基金,偏向于消费类。
2、债券型基金
债券型基金,顾名思义就是用来投资债券的。那么什么是债券呢?可以理解为借条,比如我现在缺钱,问你借100块,给你写一张借条,上面写着借钱的金额、利息和还款时间。等到时间了我就把本金和利息一起还你,大概是这个意思。债券只能是正规的机构来发行,民间发行的都是非法集资。国家发行的债券叫国债,是有国家的信用背书的,另外还有金融债、企业债等等。和股票型基金相比较,债券型基金的风险较低,同时收益也相对较低,但在股市熊市阶段,债券型基金收益稳定的优势就显现出来了。短期看收益低,但长期还是很可观的。
3、货币型基金
货币型基金,主要就是用于投资银行存款,国家和企业发行的短期债券等。风险可以说是最低的,基本上本金无忧。但收益也是最低的,基本上也就只能跑赢银行活期存款。这种基金非常灵活,随取随用,适合于小资金的理财。大名鼎鼎的余额宝就是货币型基金的杰出代表。
4、混合型基金
混合型基金理解起来也非常简单,就是混合了股票、债券、货币等三种投资对象的一种基金。混合型基金非常灵活,投资比例没有限制,基金经理可以根据市场情况快速调整基金的持仓,例如牛市时,加大股票的持仓,增加收益。熊市时减少股票持仓,增加债券的持仓,从而回避高风险。混合型基金投资收益小于股票型,大于债券型。适合风险承受力一般,又希望赚取较高收益的小伙伴们。
四、根据投资策略可分为被动基金和主动基金被动基金一般指的就是指数基金。相信很多小伙伴都听过指数基金,因为它是股神巴菲特强烈推荐的一种基金。巴菲特曾说过:通过定投指数基金,一个什么都不懂的业余投资者往往能够战胜大部分专业投资者。那么什么是指数呢?指数就是一个能够及时反映股票市场整体涨跌的参照指标,我们经常听到的沪深300指数,就是挑选了沪深两市300只股票来编制的指数。同样的,中证500指数就是A股中剔除沪深300指数后,总市值排名靠前的500只股票组成。是不是很好理解?那么为什么指数基金是被动基金呢?因为它是跟踪一个指数的走势,不受人为控制。指数涨多少就跟随涨多少。不受基金经理能力的影响。另外,ETF也是一种在场内交易的指数基金。ETF指的是交易型开放式指数基金,又称交易所交易基金。
指数基金其实就是买国运。只要相信国家能继续发展,指数基金就能长期上涨。之所以巴菲特推崇指数基金,就是因为美国近一百年取得了巨大的发展,这个国运让指数基金迎来良好的发展势头,让巴菲特成为了股神。
那么什么是主动基金呢?和被动基金相反,主动基金是寻求取得超越市场业绩的一种基金,是基金经理正面PK的主战场。选基金就是选基金经理,这句话说的就是主动型基金。如何选股?选哪支股?何时买入?何时买出?这些对个人炒股玩家来说很难把握的事,对专业的基金经理来说就简单多了。
五、根据投资地域可分为投资国内的A股基金和投资国外的QDII基金国内基金大家都明白了,说一说QDII基金。这里贴一下百度百科对QDII基金的解释:
QDII基金是指在一国境内设立,经该国有关部门批准从事境外证券市场的股票、债券等有价证券业务的证券投资基金。和QFII一样,它也是在货币没有实现完全可自由兑换、资本项目尚未开放的情况下,有限度地允许境内投资者投资境外证券市场的一项过渡性的制度安排。简单地说,QDII基金就是将我们的钱投资到境外资本市场的,例如投资美股等。让我们在国内,也可以参与其它国家的发展红利。
六、根据基金交易场所可以分为场外基金和场内基金这里的“场”指的是证券交易市场。场内基金是指像股票一样在证券交易所上市的证券投资基金。场内基金只能在证券公司的app中购买。和买股票是一样的,需要开通股票账户。
场外基金是不在证券交易所上市交易的基金。有三个购买渠道,银行的app,基金公司自己的app。还有购买人数最多的第三方基金销售平台,例如支付宝、天天基金、微信、京东金融等。目前市场上绝大多数基金都是场外基金。场内基金主要以ETF指数基金为主。
看完了以上内容,相信小伙伴们应该能够搞清楚基金的分类了。了解基金的分类是为了帮助我们选择适合我们自己的基金。如果你是保守型基民,可以选择债券型基金。如果你是激进型基民,那么可以考虑股票型基金。如果你想投资国外市场,QDII基金在向你招手。如果你想追求长期稳定收益,被动型的指数基金是不错的选择。如果你是个土豪,那么私募基金可能更合你的胃口。需要特别强调的是,以上的分类方法彼此并不冲突。比如,巴菲特推荐的指数基金,既属于公募基金、被动型基金,也属于股票型基金。既有场外指数基金,也有场内指数基金。
基金分为货币基金债券基金和混合基金?
在这三种类型的基金产品中,风险从低到高依次是货币基金、债券型基金、混合基金。最安全的应该是货币基金。
一、货币基金
货币基金是低风险产品,它不投资股票,只投资国债、央行票据、大额存单、可回购债债等固定收益类产品。被大家公认为“准存款”产品。它的优点是起购金额低、流动性好、收益较高、赎回到账快。
二、债券基金
债券型基金是指基金资产80%以上购买了债券的基金。债券主要包括国债、金融债券、企业债券。本来投资的标的,是收益稳定的债券,但是,2018年频频发生了企业发行的债券到期违约了。导致债券型基金亏损巨烈,基民亏损惨不忍睹。
如果有投资人购买了中融融丰纯债A,那么,曾有一段时间会亏损47.96%,是什么原因亏损这么多呢?原因是因为,这只基金配置的14年富贵鸟企业债,到期不能兑付本息,所以价格从103元跌到了13元,导致该基金净值也大幅缩水。
三、混合基金
混合型基金,它投资股票,但不像股票型基金投资股票的比例那么高,又在资产配置中配置了一部分债券来降低风险,所以,它的风险是低于股票型基金的,但是风险又高于债券型基金和货币基金,属于中高风险的投资产品。
个人的经验就是,不要把所有的资产放在一个篮子里,应该对资产进行配置,无风险产品可以配置50%,低风险的产品在资产配置中占的比例,可以达到30%左右,中高风险的资产最好不要高于20%。
投资有风险,入市需谨慎。毕竟,我们的钱是辛辛苦苦赚来的血汗钱,如果操作不当,一着不慎会有血本无归的可能,那就得不偿失了。切记切记。
如何选择一个收益高且保障率高的货币基金?
朋友们好!相信,许多朋友的理财都是从货基开始!余额宝,天弘的货鸡,给朋友们下了一个又一个的金蛋!下面就给朋友们再介绍一下货鸡的特点,以及如何选择!
首先来看它的特点!
一安全性高!属于r2风险级,仅高于存款!属非保本浮动盈利(通常,风险主要在于,收益的小范围波动!)
二是收益稳,每天到账滚动投资小福利!短时间内,例如几个月,7日年化收益率,波动范围极小!
三是门槛低,灵活方便!最低一元即可购买,赎回非常灵活,基本随时可赎…
再来看如和选择:非常简单,用咱老百姓话讲:谁的收益率高,选谁!同样收益率,谁规模大选谁!这是理财朋友们,在实践中,总结出来的实战经验!
综合分析货基,安全性高,灵活方便门槛低,产品线狭窄,因此,货基风险基本相同,非常适合过江龙,小资金理财!不同货基风险相近,区别不大,选收益率高,规模大(减少收益波动)的较为明智…(目前较为稳健的货币基金收益率大体在3%至4%之间…)祝朋友们理财存款顺利安全!
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- 投资基金的特点,我想知道到底什么时候买基金最合适?
- 理财产品和基金有何不同?
- 基金名称中趋势成长稳健增强代表该基金风格吗?
- 买基金的人是不是最傻的?
- 什么是基金?
- 基金分为货币基金债券基金和混合基金?
- 如何选择一个收益高且保障率高的货币基金?
投资基金的特点,我想知道到底什么时候买基金最合适?
1、货币基金:周四下午3点前购买货币基金享周末收益。不要在周末购买货币基金,如果周末购买,相当于周一申购,周二才会有收益,资金就站岗了。
2、如果你有大数据会发现货币基金也有高收益,但通常释放收益维持天数很短暂。由于近七日年化收益率是个平均数,在收益释放完后,你再买入,可能每万份收益并不高。释放收益期间最好看每万份收益,这个指标代表货币基金真实收益率水平,一旦下降,就可以撤出了。
3、保本基金:国内的保本基金只有在认购期或者第一个保本周期结束进入下一个保本周期的过渡期购买,持有满期才能保本。若非这个期间购买,都不享受保本权益,需注意保本期间内赎回,赎回费率将显著高于你们买的股票型基金、混合型基金、债券型基金的赎回费率。
4、股票型基金:由于股票型基金背后投入的是股票,所以,在牛市顶点购买股票型基金不如在熊市快结束时购买股票型基金。
5、封闭式基金:基金分为开放式和封闭式,如果一只股票型基金是封闭式有恰好处于牛市顶点,风险较大,不建议购买,因为基金在封闭期内是不可以赎回或者购买的,而含有股票仓位的封闭式基金,一旦在牛市顶点购买,将因为流动性受限而不能赎回,一旦市场下跌,亏损风险就非常大。所以当市场高位时,不要购买股票型的封闭式基金。
6、债券型基金:债券型基金一般波动较小,比如说纯债型基金、一级债基,定投摊低成本的作用不如混合型/股票型基金不明显,可一次性投资。
7、从认购费和申购费来讲,在不打折的情况下,认购费要低于申购费,但一些基金在发行时认购费是不打折的,而申购时,折扣却有1折,由于建仓期新基金都会波动亏损,不如申购买比较好。
8、如果你能买到好基金,这个申购成本实际是可以忽略不计的,千万不要为了认购费便宜而买入一个烂基金。特别是在牛市顶点认购股票型基金,一般基金建仓期1个月~3个月,股票型基金由于股票仓位有80%的限制,牛转熊期间,高位接盘,会成韭菜。
9、我们公司精算师用大数据测算过,同类排名后1/3的基金,未来1年依然处于后1/3的概率是70%,在最开始购买基金时就必须挑选出一个好基金。
10、从定投策略来看,定投是摊低你的购买成本,但无法改变基金本身从一个业绩很差的基金摇身一变,变成同类基金业绩排名前1/3的基金。如此当你采取定投策略时,一定要选择一个震荡上行的基金购买。
11、另外定投频率也要因市场行情不同而做出改变,比如说现在的震荡市场,我们精算师测算过,双周定投的效果会更好。
12、从定投日的设置来看,若把基金定投日设置在发薪水第二天,这样可以强制储蓄,就当这笔钱不存在。而基金定投日设在周五,若卡里没钱,还有周末的时间去腾挪资金,基金公司会顺延下一个工作日也就是周一扣款,同时如果证监会周末发布利好消息,也可以赶上这波行情。
13、基金分红:一般申购基金默认现金分红,建议在基金分红后购买,这样同一笔钱能买到较多份额,但基金分红时需注意风险,到底是基金经理觉得市场行情不好,卖出仓位,把投资的选择权交给大家;还是基金净值之前太高,大家受到基金净值高就认为贵,不划算这种错误的理财观念影响,而基金经理恰恰可以使用分红这种手段使得基金净值降低,从而鼓励大家购买,都需要考虑清楚。如果临近分红购买,分红后又清仓卖出,不仅白搭了申购费,同时也要付出高昂的赎回费,甚至市场行情不好,本金将会受到损失。
14、择时比较困难,在我们这些金融从业者眼里有大数据挑选一个好基金却比较容易,如果能挑选好基金再结合合理的股债占比,定投策略,业绩不比一次性投资的差。
15、今年业绩排名前10的基金,要不要买?我们精算师为此拿全市场混合型加股票型基金测算了一下,这种基金36.35%的几率在后半年跑赢市场平均水平,而在未来一年内跑赢市场平均水平的概率为29.07%。远不如有效的资产配置组合,经测算,科学配置的有效组合88%的概率能跑赢市场。
16、基金经理替换需谨慎,我们通过精算,国内基金经理平均管理年限1.67年,主动型基金的业绩很大程度和基金经理有关,基金经理替换时,需要谨慎对待,是基金业绩变好,还是变差?都存在可能,这都需要具体问题具体分析,如果不明白,可以来问我们。
理财产品和基金有何不同?
很高兴回答你的问题。
基金与理财产品的区别:
1、申购门槛。基金申购起点一般1000元左右;理财产品申购起点5万元或以上。
2、流动性。基金的流动性较强,理财产品除特定产品,一般有固定期。
3、风险性。大部分基金风险高于理财产品。
4、收益。基金由基金公司管理运作,每个交易日公布基金净值;理财产品由银行管理运作,收益率由银行公布。
5、手续费。大部分基金收取申购、赎回费;除特定产品,大部分理财产品没有申购、赎回费。
6、两产品的安全性不同。基金资产需要托管在具有托管资格的银行,且其账户设立和运作均严格独立于基金管理人和托管人;而且对基金的信息披露也有严格要求。而银行理财的资金去向的透露比较少。
7、两产品的申购门槛不同。基金申购起点很低,而银行理财产品的门槛更高,两者相较,银行理财产品起点更高。
从其他方面讲,
一、运作主题不同
这对理财产品来说是非常重要的一点,简单来说,运营主体就是这款银行理财产品或者基金背后真正的操作者或者团队
银行理财产品和基金区别二:监管的不同
基金资产需要托管在具有托管资格的银行,且其账户设立和运作均严格独立于基金管理人和托管人;同时,证监会专门出台了针对货币市场基金的管理规定,对基金的信息披露也有严格要求。而银行理财的资金去向的透露比较少。而银行理财产品,比如固定收益的银行理财产品,往往是不披露具体产品运作情况的。
银行理财产品和基金区别三:产品类型侧重不同。
基金名称中趋势成长稳健增强代表该基金风格吗?
【是,但不完全是】
基金名称中不得不说的秘密。当我们打开某基金网的时候,里面超过了5000只基金,如何在里面挑一个基金,可能首选就是从名称开始了。
看一眼基金名称,选一个名字看起来顺眼的,再根据名字中传递出来的关键字,加上自己的主观判断,就买了。稍微理性一点的朋友,都会觉得这样选基金、选股票,简直不可思议。可这就是事实啊!
其实,基金的命名,是有一定规则的,比如基金名称的开头,表示的是基金的发行公司名。广发新策略,前面的广发就是广发基金公司的一款产品。
基金名称的结尾,表示投资的对象。广发稳健债券,说明这只基金投资的是债券品种。
基金名称的中间,表示投资的特点。比如趋势、成长、稳健、增强”说明这只基金的特点就是这样的。
当然基金的命名是很有讲究原则和严格的事情。一般来说,基金名称的命名,是会遵循下面的规则:基金公司+投资对象的各种特点+投资对象(+购买方式)
当然,这里面的学问很深,想要完全搞懂,不是一件容易的事情。
买基金的人是不是最傻的?
其实不是这样的,相反是很不错的,有想法又明智的人才会是这样!从我的投资经验来说:基金比较适合长期定投,我通过长期持有定投基金,100%的收益不是什么难事!选择基金定投,首先要明白开放式基金有货币型、债券型、保本型和股票型几种。货币型基金无申购赎回费,收益相当于半年到一年期存款,可以随时赎回,不会亏本。债券型基金申购和赎回费比较低,收益一般大于货币型,但也有亏损的风险,亏损不会很大。股票型基金申购和赎回费最高,基金资产是股票,股市下跌时基金就有亏损的风险,但如果股市上涨,就有收益。通过长期投资,股票型基金的平均年收益率是18%~20%左右,债券型基金的平均年收益率是7%~10%。 还有一点就是基金定期定额投资具有类似长期储蓄的特点,能积少成多,平摊投资成本,降低整体风险。它有自动逢低加码,逢高减码的功能,无论市场价格如何变化总能获得一个比较低的平均成本, 因此定期定额投资可抹平基金净值的高峰和低谷,消除市场的波动性。只要选择的基金有整体增长,投资人就会获得一个相对平均的收益,不必再为入市的择时问题而苦恼。 基金本来就是追求长期收益的上选。如果是定投的方式,还可以抹平短期波动引起的收益损失,既然是追求长线收益,可选择目标收益最高的品种,指数基金。指数基金本来就优选了标的,具有样板代表意义的大盘蓝筹股和行业优质股,由于具有一定的样板数,就避免了个股风险。并且避免了经济周期对单个行业的影响。由于是长期定投,用时间消化了高收益品种必然的高风险特征。
建议选择优质基金公司的产品。如华夏,易方达,南方,嘉实等,建议指数选用沪深300和小盘指数。可通过证券公司,开个基金账户,让专业投资经理为你服务,有些指数基金品种通过证券公司免手续费,更降低你的投资成本。
不需要分散定投,用时间复利为你赚钱,集中在一两只基金就可以了。基金定投要选后端收费模式,分红方式选红利再投资就可以了!
什么是基金?
基金,英文是fund,广义是指为了某种目的而设立的具有一定数量的资金。主要包括信托投资基金、公积金、保险基金、退休基金,各种基金会的基金。从会计角度透析,基金是一个狭义的概念,意指具有特定目的和用途的资金。我们提到的基金主要是指证券投资基金。
我们说的基金就是证券投资基金。证券投资基金就是大家把钱集合起来交给基金经理去做投资,赚钱了大家平分,亏钱了大家平摊,不管基金赚钱与否,基金经理都会收取管理费或者业绩报酬。
那么我们来看一下证券投资基金的分类和特点:
一、根据募集方式,可以分为公募基金和私募基金
顾名思义,一个对公,一个对私。公募基金募集资金是通过公开发售的方式进行的,是面对我们所有老百姓的。门槛较低,10元就能参与。我们通常在支付宝或者天天基金购买的都是公募基金。
而私募基金是通过非公开发售的方式募集资金,募集的对象是少数具有高资产的投资者。门槛较高,一般初始资金需要100万起投,并且对年收入有一定的限制。
另外还有其它几个方面的区别。在投资对象方面,公募基金主要投资股票、债券、货币等标准资产。而私募基金除了标准资产外,更多的还会投资非标准资产,例如非标的债权,股权,经营项目等等。在信息披露的要求方面,公募基金要求更严格,其投资的对象,投资组合的信息必须要对大众公开披露,而私募基金信息披露的要求则很低,保密性很强。
另外两者的业绩激励也不同,公募基金公司收益主要就是收取基金管理费,与基金的盈利和亏损无关。不管基金赚不赚钱都要收。而私募基金的收益主要是业绩报酬,基金赚钱了拿提成,亏钱了则没有任何收益。
二、根据运作方式,可分为封闭式基金和开放式基金就基金规模来说,封闭式基金,是指基金规模在发行前就已经确定,在发行完毕后,以及在规定的时间内,基金规模是固定不变的。而开放式基金则相反,规模开放,随时申购赎回,基金的资金总额每日会不断地变化,不受规模限制。封闭式基金份额是固定的,只能在证券交易所上市交易。和买股票一样,在证券交易所按市价买卖,交易在投资双方之间完成。开放式基金份额不固定,可以在第三方代销平台买入和卖出。交易在投资者和基金管理人之间完成。
三、根据投资对象可分为股票型基金、债券型基金、货币型基金和混合型基金
1、股票型基金
咱们先来说说股票型基金。股票型基金应该是大家买得比较多的一种类型。一般资产80%以上是投资于股票的就是股票型基金。股票型基金因为把大部分钱都投资于股票市场,所以投资风险也是最高的,但高风险对应着高回报,收益也是最高的。
股票型基金因为是投资股市,而股市有4000多家上市公司,代表着不同的行业。所以按照投资行业和主题来区分,又可以分为各种类型。例如:消费型股票基金,医疗型股票基金、科技类股票基金。再细一点有大消费类的白酒基金,大科技类的新能源基金、半导体基金等等。也有把消费、医疗、科技、传媒等各行业结合在一起的混合型股票基金。小伙伴们想具体知道这支基金属于哪一种股票型基金,可以看基金的名称以及具体持仓来了解。我们以支付宝中比较热门的一款基金来举例:景顺长城新兴成长混合。可以很明显地看出它是一款混合型股票基金,偏向于消费类。
2、债券型基金
债券型基金,顾名思义就是用来投资债券的。那么什么是债券呢?可以理解为借条,比如我现在缺钱,问你借100块,给你写一张借条,上面写着借钱的金额、利息和还款时间。等到时间了我就把本金和利息一起还你,大概是这个意思。债券只能是正规的机构来发行,民间发行的都是非法集资。国家发行的债券叫国债,是有国家的信用背书的,另外还有金融债、企业债等等。和股票型基金相比较,债券型基金的风险较低,同时收益也相对较低,但在股市熊市阶段,债券型基金收益稳定的优势就显现出来了。短期看收益低,但长期还是很可观的。
3、货币型基金
货币型基金,主要就是用于投资银行存款,国家和企业发行的短期债券等。风险可以说是最低的,基本上本金无忧。但收益也是最低的,基本上也就只能跑赢银行活期存款。这种基金非常灵活,随取随用,适合于小资金的理财。大名鼎鼎的余额宝就是货币型基金的杰出代表。
4、混合型基金
混合型基金理解起来也非常简单,就是混合了股票、债券、货币等三种投资对象的一种基金。混合型基金非常灵活,投资比例没有限制,基金经理可以根据市场情况快速调整基金的持仓,例如牛市时,加大股票的持仓,增加收益。熊市时减少股票持仓,增加债券的持仓,从而回避高风险。混合型基金投资收益小于股票型,大于债券型。适合风险承受力一般,又希望赚取较高收益的小伙伴们。
四、根据投资策略可分为被动基金和主动基金
被动基金一般指的就是指数基金。相信很多小伙伴都听过指数基金,因为它是股神巴菲特强烈推荐的一种基金。巴菲特曾说过:通过定投指数基金,一个什么都不懂的业余投资者往往能够战胜大部分专业投资者。那么什么是指数呢?指数就是一个能够及时反映股票市场整体涨跌的参照指标,我们经常听到的沪深300指数,就是挑选了沪深两市300只股票来编制的指数。同样的,中证500指数就是A股中剔除沪深300指数后,总市值排名靠前的500只股票组成。是不是很好理解?那么为什么指数基金是被动基金呢?因为它是跟踪一个指数的走势,不受人为控制。指数涨多少就跟随涨多少。不受基金经理能力的影响。另外,ETF也是一种在场内交易的指数基金。ETF指的是交易型开放式指数基金,又称交易所交易基金。
指数基金其实就是买国运。只要相信国家能继续发展,指数基金就能长期上涨。之所以巴菲特推崇指数基金,就是因为美国近一百年取得了巨大的发展,这个国运让指数基金迎来良好的发展势头,让巴菲特成为了股神。
那么什么是主动基金呢?和被动基金相反,主动基金是寻求取得超越市场业绩的一种基金,是基金经理正面PK的主战场。选基金就是选基金经理,这句话说的就是主动型基金。如何选股?选哪支股?何时买入?何时买出?这些对个人炒股玩家来说很难把握的事,对专业的基金经理来说就简单多了。
五、根据投资地域可分为投资国内的A股基金和投资国外的QDII基金
国内基金大家都明白了,说一说QDII基金。这里贴一下百度百科对QDII基金的解释:
QDII基金是指在一国境内设立,经该国有关部门批准从事境外证券市场的股票、债券等有价证券业务的证券投资基金。和QFII一样,它也是在货币没有实现完全可自由兑换、资本项目尚未开放的情况下,有限度地允许境内投资者投资境外证券市场的一项过渡性的制度安排。简单地说,QDII基金就是将我们的钱投资到境外资本市场的,例如投资美股等。让我们在国内,也可以参与其它国家的发展红利。
六、根据基金交易场所可以分为场外基金和场内基金
这里的“场”指的是证券交易市场。场内基金是指像股票一样在证券交易所上市的证券投资基金。场内基金只能在证券公司的app中购买。和买股票是一样的,需要开通股票账户。
场外基金是不在证券交易所上市交易的基金。有三个购买渠道,银行的app,基金公司自己的app。还有购买人数最多的第三方基金销售平台,例如支付宝、天天基金、微信、京东金融等。目前市场上绝大多数基金都是场外基金。场内基金主要以ETF指数基金为主。
看完了以上内容,相信小伙伴们应该能够搞清楚基金的分类了。了解基金的分类是为了帮助我们选择适合我们自己的基金。如果你是保守型基民,可以选择债券型基金。如果你是激进型基民,那么可以考虑股票型基金。如果你想投资国外市场,QDII基金在向你招手。如果你想追求长期稳定收益,被动型的指数基金是不错的选择。如果你是个土豪,那么私募基金可能更合你的胃口。需要特别强调的是,以上的分类方法彼此并不冲突。比如,巴菲特推荐的指数基金,既属于公募基金、被动型基金,也属于股票型基金。既有场外指数基金,也有场内指数基金。
基金分为货币基金债券基金和混合基金?
在这三种类型的基金产品中,风险从低到高依次是货币基金、债券型基金、混合基金。最安全的应该是货币基金。
一、货币基金
货币基金是低风险产品,它不投资股票,只投资国债、央行票据、大额存单、可回购债债等固定收益类产品。被大家公认为“准存款”产品。它的优点是起购金额低、流动性好、收益较高、赎回到账快。
二、债券基金
债券型基金是指基金资产80%以上购买了债券的基金。债券主要包括国债、金融债券、企业债券。本来投资的标的,是收益稳定的债券,但是,2018年频频发生了企业发行的债券到期违约了。导致债券型基金亏损巨烈,基民亏损惨不忍睹。
如果有投资人购买了中融融丰纯债A,那么,曾有一段时间会亏损47.96%,是什么原因亏损这么多呢?原因是因为,这只基金配置的14年富贵鸟企业债,到期不能兑付本息,所以价格从103元跌到了13元,导致该基金净值也大幅缩水。
三、混合基金
混合型基金,它投资股票,但不像股票型基金投资股票的比例那么高,又在资产配置中配置了一部分债券来降低风险,所以,它的风险是低于股票型基金的,但是风险又高于债券型基金和货币基金,属于中高风险的投资产品。
个人的经验就是,不要把所有的资产放在一个篮子里,应该对资产进行配置,无风险产品可以配置50%,低风险的产品在资产配置中占的比例,可以达到30%左右,中高风险的资产最好不要高于20%。
投资有风险,入市需谨慎。毕竟,我们的钱是辛辛苦苦赚来的血汗钱,如果操作不当,一着不慎会有血本无归的可能,那就得不偿失了。切记切记。
如何选择一个收益高且保障率高的货币基金?
朋友们好!相信,许多朋友的理财都是从货基开始!余额宝,天弘的货鸡,给朋友们下了一个又一个的金蛋!下面就给朋友们再介绍一下货鸡的特点,以及如何选择!
首先来看它的特点!
一安全性高!属于r2风险级,仅高于存款!属非保本浮动盈利(通常,风险主要在于,收益的小范围波动!)
二是收益稳,每天到账滚动投资小福利!短时间内,例如几个月,7日年化收益率,波动范围极小!
三是门槛低,灵活方便!最低一元即可购买,赎回非常灵活,基本随时可赎…
再来看如和选择:非常简单,用咱老百姓话讲:谁的收益率高,选谁!同样收益率,谁规模大选谁!这是理财朋友们,在实践中,总结出来的实战经验!
综合分析货基,安全性高,灵活方便门槛低,产品线狭窄,因此,货基风险基本相同,非常适合过江龙,小资金理财!不同货基风险相近,区别不大,选收益率高,规模大(减少收益波动)的较为明智…(目前较为稳健的货币基金收益率大体在3%至4%之间…)祝朋友们理财存款顺利安全!
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