家庭理财知识(家庭保险如何配置)
专栏
2024-04-17 19:50
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目录家庭理财知识,家庭保险如何配置?
你好!我是保险经纪人八度,前几天遇到一个客户,和你情况相似,以下方案分析,供你参考!
90后小夫妻,孩子半岁,房贷2000.无其他投资收益,年收入15万,公司职员,有农合。
一、90后家庭特点如下:
1.新组建的家庭,属于人生起步阶段,收入有限,同时随着年龄的增长,家庭责任和压力会越来越大。
2.人生黄金30年(30岁到60岁),收入逐步走向高峰,且需要实现逐步的资金积累,面临未来的子女教育 养老 疾病 房贷 车贷等资金的规划和支出!
3.人生面临最核心的两大基础风险为意外和疾病的发生,不可预知,损失也无法估计,且一旦发生会给家庭现有收入以及未来收入造成严重影响。所以根据年轻家庭的基本情况需要购买的险种为意外保险和重疾类保险。
二、90后小家庭风险分析
1.购买保险前请先确保家庭的经济支柱均有足额的保险保障自己,很重要重要,经济支柱具备了足额的保障才会防止家庭经济收入的中断或者损失给家庭带来的风险。
2.目前家庭房贷月供2000.一年下来2.4万,如果房贷未还款项是48万,那么保额为50万的意外或者疾病或者寿险就是必须的!(一旦发生风险,保险金直接偿还房贷)
3.如果年收入是15万,意外或者疾病发生要考虑未来的3到5年的收入损失问题 45万到75万的保额。
4.请确保大人和孩子的农合正常缴费,注意这是最基本的国家医疗福利,且唯一是可以带病投保的保险。同时请注意,这是最基本的医疗保障,只负责疾病住院医疗赔付不负责意外类赔付,且药品使用必须符合国家医疗保险社会用药目录,额度有限,不含自费药品和进口药品,所以在建立了最基本的医保后购买商业健康险就比较重要了。
三.清楚几个概念
1.重疾险:解决的是发生重疾,不能正常工作的收入损失补偿。通常建议是年收入三到五倍是保额
2.医疗保险:解决的是疾病实际发生,在医院支出的所有费用问题。
3意外险:解决突发性非疾病因素导致的身故或者残疾,给家庭造成的经济损失,保额为年收入的3到5倍,且高点为好。
四、结论综上所述:三口之家意外保险保额;应该为房贷风险48万+其他意外收入损失风险45万(或者75万)=93万或者123万。重疾保额;应该为45万或者75万。医疗保险:农合+普通医疗+家庭百万医疗
如有不明之处,欢迎沟通!
家庭理财如何从娃娃抓起?
你好,作为一个宝妈,我的宝宝快五岁了,他有存款哦。
呵呵,是这样的,今年年初我找了一个糖果盒给他做存钱罐,引导他把钱存起来,自己的东西自己买,没钱就不买。
我会不定时给他一点零花钱,一块,五块,多的就没有了。如果他乱花了,等他想买什么(玩具)的时候,我会拒绝,任由他哭闹,我也不去哄他,久了,他就明白了,存钱的必要。
有一次他跟我说他想去吃小笼包,我说可以的,然后我们一起去拿他的存钱罐,从里面取出足够的钱,他那时只觉得吃个小笼包要好多钱啊。于是他跟我说妈妈我们不吃了。
他的笔,文具都是他存的钱买的,偶尔会吃点小零食。
有时候他爸爸会偷偷拿他的钱买烟,他也就说说他爸爸,但他会分钱给我买菜,因为他要吃肉。
今天他跟我说:“妈妈我把存钱罐送给你了,因为你现在没有钱,我把他给你,你留着给肚子里的弟弟妹妹买奶粉吧!”
所以我觉得,关于钱这方面,我们早点让孩子知道每一分钱都不容易,不要让他养成大手大脚花钱之后再去责备他也于事无补。
选择什么产品好?
家庭理财不管是采用标准普尔家庭资产配置还是其他理财方式,最重要的问题有两个,一个是保证本金安全,另一个是进行分散投资,合理控制风险和收益的关系,不要盲目追求过高收益。
随着理财新规的发布,理财产品都不保本,理财盈亏都需要投资者自己承担。因此,对理财不太了解的家庭,在购买理财产品时,尽量选择低风险产品,同时进行分散投资。
1.货币基金货币基金就是聚集社会闲散资金,由基金管理人运作,基金托管人保管资金的一种开放式基金,专门投向风险小的货币市场工具,区别于其他类型的开放式基金,具有高安全性、高流动性、稳定收益性。大家可以随时申购、赎回,具备非常好的便利性,0.01元或1元起投,当下货币基金收益率在3%左右,较为适合对资金流动性有需求的个人购买。
2.国债国债又称国家公债,是以国家信用为基础,按照债劵的一般原则,通过向社会筹集资金所形成的债权债务关系。由于国债的发行主体是国家,所以它具有最高的信用度,被公认为是最安全的投资工具。
国债被分为三种,分别为凭证式国债、记账式国债和储蓄国债,都是100元起投,当下三年期国债为4%,五年期国债为4.27%。
3.大额存单银行的大额存单也属于银行存款类,同样受存款保险条例保护,即使银行破产,50万以内,可获得100%赔付,可“靠档”计息,就算提前赎回,也不会损失全部收益,相对灵活。当下20万的大额存单二年利率为3.19%,三年利率为4.18%左右,每个银行收益不同,大家可以挑选最适合的银行购买。
4.债劵基金债劵就是一种债权债务的凭证,与国债相同,也是大家在规定期限内按约定偿还本金并支付利息,只不过国债要比企业债的安全性更高而已。债劵的流动性较好,可以在市场上自由转让,部分债劵还会不定时的给投资者带来利息分红收入。同时投资者还可以用债劵的买卖价格赚取差价,以此盈利,收益率大概在5%左右。而且基金定投也是一种很好的投资方式,适合中长期投资,以便分散风险,摊薄成本。
5.互联网平台理财产品众多符合要求的理财平台都已成功备案,平台和产品的安全性都能得到相应的保障,大家可以安心挑选大型理财平台的产品,因为这类产品不仅收益较高,流动性选择也多,适合大众投资。
拿度小满理财平台最新推出的现金管理类定期理财产品来说:
(1)定期“新网随心存”理财产品共有三款,投资期限有99天、199天和299天三种选择,50元起投,不仅当日起息,还可以提前支取。最重要的是该产品若出现资金损失,投资金额在50万以内,是可以获得100%赔付,资金安全有保证。
(2)定期众“邦宝30天”理财产品,投资期限30天,起投金额100元,50万以内100%赔付本息偿付,不仅可以提前支取,还没有募集期,当日起息。
以上就是适合家庭配置投资的理财产品,其他高收益理财产品并未介绍,因为高收益代表高风险,很多产品并不适合大众投资,切勿盲目,大家可按照自身需要购买相对安全、流动性合理的理财产品。
家庭如何理财投资更合理?
家庭投资理财,重在现金流把控,所以在投资之前,做好家庭财务规划才是投资理财的核心。
做家庭投资之前,先要把家庭资金规划做好,把收入,日常支出,一定时期内的潜在支出罗列出来,剩下的就是“可支配资产”,当然投资之前先做好家庭保障,也就是家庭顶梁柱的保险保障,比如购买重大疾病的保险。家庭收入来源的保障是对家庭未来可能存在的危机进行管理。
个人认为家庭投资原则参照“五三二”原则,百分之五十用于投资低风险的品种,其中可以兼顾流动性进行适合自己的比例分配,如:货币基金,国债或者部分信托等品种;百分之二十用于投资相对于稳健,能一定抵御通货膨胀风险的品种,比如定投基金,银行理财产品等具有一定收益的品种;百分之三十可以用于投资具有一定博弈性产品,比如股票等具有一定风险的投资。
当然,投资分配可以根据家庭实际情况进行微调;另外投资建议,专业的事情交给专业的做,投资之前,多去听取专业意见,做到理性投资。
什么是家庭理财?
定义
家庭理财就是确定阶段性的生活与投资目标,审视自己的资产分配状况及承受能力,根据专家的建议或自己的学习,调整资产配置与投资结构,及时了解资产状况及相关信息,通过有效控制风险,实现家庭资产收益的最大化。
家庭理财主要阶段
家庭初期
这个阶段经济收入稳定但是支出也大,家庭刚建立,新生儿的到来家里的支出也随之增大,抚养儿女还要照顾老人。这时需要把资金有效利用,也很需要精通理财。
家庭成熟期
这个是儿女走向独立,而我们也还有自己的工作和收入的时期。这时我们的存款比较多,可以存起来以后做养老金还减少子女的负担。
退休期
如果有退休金的,两个老人用不着那么多可以放进银行储蓄,或许还能给子女留下一份遗产,要不还可以给自己的旅行备点资金。
类型
储蓄
储蓄或者说存款,是普通居民家庭的投资行为,也是人们常使用的一种投资方式。储蓄作为一种传统的理财方式,与其它投资方式比较,具有安全可靠(受宪法保护)、手续方便(储蓄业务的网点遍布全国)、形式灵活、还具有继承性。
炒股
有专家分析,今后资金供求形势相对乐观,这对于资金推动型的中国股市无疑是打了一剂强心针。再加上中国证监会对上市公司的业绩计算、融资额等提出了更加严格的要求,加强了对股市的调控,这将给投资者带来赢利的机会。但不管怎么样,股市的最大特点就是不确定性,机会与风险是并存的。因此,投资者应继续保持谨慎态度,看准时机再进行投资。
家庭理财规划需要了解哪些知识和技能?
家庭资产该如何配置?
这个问题的本质在于投资理财的思维。有正确的投资理财思维,家庭资产就知道如何配置才有利于家庭的稳定,生活的幸福。
家庭资产配置可分为三种类型:绿色资产、黄色资产、红色资产1、绿色资产
绿色资产指的是风险基本为零的资产,包括活期、定期、国债等等风险极低的投资标的物。
2、黄色资产
黄色资产是用于我们养老的,包括自住房、货币基金、银行理财等等投资标的物。
3、红色资产
红色资产指的就是高风险性的资产,比如股票、房产等等。
这三类资产是按照风险和功用划分的。
绿色资产用于家庭的日常开支,需要备够三年的生活费。黄色资产主要用于养老储备金。红色资产用于我们投资。
绿色和黄色资产只要能够保证保值就可以,红色才是我们资产增值的利器。所以绿色和黄色资产要投资风险性低的标的物,红色资产投资风险高的标的物。
个人建议将自己的资产严格按照绿色、黄色、红色划分,合理得打理家庭资产。假如没有备够绿色和黄色资产,千万不要去碰红色资产。因为一旦亏损,就会动摇家庭根基,影响家庭稳定幸福。
感谢你的阅读和关注
我是大学华,投资理财达人一枚,爱阅读,爱分享。
家庭现金怎么能够保值?
我觉得投资理财不应该以保值增值作为目标,不应该以抗通胀作为目标。我们应该考虑未来哪些方面要用钱,把未来要用的钱提前准备好。
01,保值增值,抗通胀不能成为目标。如果一个小孩跟你说,他的目标是学得更好,考得更好,其实这个目标是没有意义的。因为“更好”,有很大的不确定性,这次考了60分,下次考61分也已经是更好了。
投资理财如果只是想保值增值,其实意义也不大。现在有20万,明年有20.1万,也算是增值了。
如果用通胀作为衡量目标,同样意义不大。过去这些年,我们是面临着不小的通胀,但是未来的通胀会慢慢降低。假设你现在在日本或者在欧洲,或者在美国,你会发现通胀是极低的,要跑赢通胀,根本就不需要有多高的收益率。
所以从投资角度来看,我们要确定合理的目标,才能更好的制定投资理财计划。
02,什么可以成为目标?如果家里有小孩,我们可以预计小孩未来的教育费用支出,这些是我们理财上面的目标。
如果在未来有创业的计划,现在可以预计时间,预计所需要的本金,为了创业所需要的资金,制定一个投资的目标。
任何人都会有老的那一天,先算一算,自己可以从社保那里拿多少退休金,再看看还有其他什么方式补充养老,例如租金收入。不够的,就要靠现在制定一个好的理财方案。
以上的这些都可以成为理财的目标,他们有一个共同的特点,我们可以预计未来的某一个时间,预计一个大概的金额。然后从现在有多少钱出发,再加上未来我们可以有多少收入,制定好理财计划,如果一步步的做,可以确保我们实现最终的理财目标。
03,举例说明在我们上面提到的这个案例当中,主人公已经有足够的地方住,没有打算再买房子。
现在手上的几十万,如果放在银行里面担心贬值,仅仅是为了避免贬值进行投资,倒不如考虑一下小孩现在多大,未来打算在哪些学校念书?需要多少的教育费用,包括补习的费用?
这些数字算出来之后,看看现在的几十万是不是够的。
1)如果现在这个金额够用,我们的钱关键是要安全,就存在银行就好了,没所谓是不是贬值,因为我们的目标就是保证小孩的读书,能保障就行了。
2)但假如这几十万是不够的,我们就看看中间还有多少年的时间,把这些钱放在相应的投资渠道里。如果时间比较短,可以购买民营银行的智能存款,或者债券基金。如果时间相对长一点,可以考虑股票或者基金。
3)假如即使把这些都考虑进去,钱还是不够,那么我们就要计算一下现在的收支盈余是多少,把未来的收支盈余也纳入到理财规划当中。
04,财务自由的目标如果实在想不到好的目标,至少我们可以确定一个目标,让自己实现财务自由。
在这个案例当中,主人公还是一个上班族,虽然看起来现在有几十万用不上,但是一旦突然间失业,没有了工资收入,几十万可能很快也用完了。
假如能实现财务自由,这就不是问题。真正意义上的财务自由,是指非工资收入,也就是投资理财的收入大于生活支出。
所以可以算一算现在家庭的生活支出是多少钱,举个例子,一个月5000元,一年6万元,那么未来的目标就是想办法让自己的金融资产可以每年获得6万元的稳定收入。
把这个作为基本的理财目标吧。
“财说得明白”,这里用简单的语言,把理财的东西说得清楚明白。已经发表的文章,包括房产,基金,银行理财,黄金等,有些热文已经收录在菜单里,请你关注,在后台查看菜单。
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家庭理财知识,家庭保险如何配置?
你好!我是保险经纪人八度,前几天遇到一个客户,和你情况相似,以下方案分析,供你参考!
90后小夫妻,孩子半岁,房贷2000.无其他投资收益,年收入15万,公司职员,有农合。
一、90后家庭特点如下:
1.新组建的家庭,属于人生起步阶段,收入有限,同时随着年龄的增长,家庭责任和压力会越来越大。
2.人生黄金30年(30岁到60岁),收入逐步走向高峰,且需要实现逐步的资金积累,面临未来的子女教育 养老 疾病 房贷 车贷等资金的规划和支出!
3.人生面临最核心的两大基础风险为意外和疾病的发生,不可预知,损失也无法估计,且一旦发生会给家庭现有收入以及未来收入造成严重影响。所以根据年轻家庭的基本情况需要购买的险种为意外保险和重疾类保险。
二、90后小家庭风险分析
1.购买保险前请先确保家庭的经济支柱均有足额的保险保障自己,很重要重要,经济支柱具备了足额的保障才会防止家庭经济收入的中断或者损失给家庭带来的风险。
2.目前家庭房贷月供2000.一年下来2.4万,如果房贷未还款项是48万,那么保额为50万的意外或者疾病或者寿险就是必须的!(一旦发生风险,保险金直接偿还房贷)
3.如果年收入是15万,意外或者疾病发生要考虑未来的3到5年的收入损失问题 45万到75万的保额。
4.请确保大人和孩子的农合正常缴费,注意这是最基本的国家医疗福利,且唯一是可以带病投保的保险。同时请注意,这是最基本的医疗保障,只负责疾病住院医疗赔付不负责意外类赔付,且药品使用必须符合国家医疗保险社会用药目录,额度有限,不含自费药品和进口药品,所以在建立了最基本的医保后购买商业健康险就比较重要了。
三.清楚几个概念
1.重疾险:解决的是发生重疾,不能正常工作的收入损失补偿。通常建议是年收入三到五倍是保额
2.医疗保险:解决的是疾病实际发生,在医院支出的所有费用问题。
3意外险:解决突发性非疾病因素导致的身故或者残疾,给家庭造成的经济损失,保额为年收入的3到5倍,且高点为好。
四、结论综上所述:三口之家意外保险保额;应该为房贷风险48万+其他意外收入损失风险45万(或者75万)=93万或者123万。重疾保额;应该为45万或者75万。医疗保险:农合+普通医疗+家庭百万医疗
如有不明之处,欢迎沟通!
家庭理财如何从娃娃抓起?
你好,作为一个宝妈,我的宝宝快五岁了,他有存款哦。
呵呵,是这样的,今年年初我找了一个糖果盒给他做存钱罐,引导他把钱存起来,自己的东西自己买,没钱就不买。
我会不定时给他一点零花钱,一块,五块,多的就没有了。如果他乱花了,等他想买什么(玩具)的时候,我会拒绝,任由他哭闹,我也不去哄他,久了,他就明白了,存钱的必要。
有一次他跟我说他想去吃小笼包,我说可以的,然后我们一起去拿他的存钱罐,从里面取出足够的钱,他那时只觉得吃个小笼包要好多钱啊。于是他跟我说妈妈我们不吃了。
他的笔,文具都是他存的钱买的,偶尔会吃点小零食。
有时候他爸爸会偷偷拿他的钱买烟,他也就说说他爸爸,但他会分钱给我买菜,因为他要吃肉。
今天他跟我说:“妈妈我把存钱罐送给你了,因为你现在没有钱,我把他给你,你留着给肚子里的弟弟妹妹买奶粉吧!”
所以我觉得,关于钱这方面,我们早点让孩子知道每一分钱都不容易,不要让他养成大手大脚花钱之后再去责备他也于事无补。
选择什么产品好?
家庭理财不管是采用标准普尔家庭资产配置还是其他理财方式,最重要的问题有两个,一个是保证本金安全,另一个是进行分散投资,合理控制风险和收益的关系,不要盲目追求过高收益。
随着理财新规的发布,理财产品都不保本,理财盈亏都需要投资者自己承担。因此,对理财不太了解的家庭,在购买理财产品时,尽量选择低风险产品,同时进行分散投资。
1.货币基金
货币基金就是聚集社会闲散资金,由基金管理人运作,基金托管人保管资金的一种开放式基金,专门投向风险小的货币市场工具,区别于其他类型的开放式基金,具有高安全性、高流动性、稳定收益性。大家可以随时申购、赎回,具备非常好的便利性,0.01元或1元起投,当下货币基金收益率在3%左右,较为适合对资金流动性有需求的个人购买。
2.国债
国债又称国家公债,是以国家信用为基础,按照债劵的一般原则,通过向社会筹集资金所形成的债权债务关系。由于国债的发行主体是国家,所以它具有最高的信用度,被公认为是最安全的投资工具。
国债被分为三种,分别为凭证式国债、记账式国债和储蓄国债,都是100元起投,当下三年期国债为4%,五年期国债为4.27%。
3.大额存单
银行的大额存单也属于银行存款类,同样受存款保险条例保护,即使银行破产,50万以内,可获得100%赔付,可“靠档”计息,就算提前赎回,也不会损失全部收益,相对灵活。当下20万的大额存单二年利率为3.19%,三年利率为4.18%左右,每个银行收益不同,大家可以挑选最适合的银行购买。
4.债劵基金
债劵就是一种债权债务的凭证,与国债相同,也是大家在规定期限内按约定偿还本金并支付利息,只不过国债要比企业债的安全性更高而已。债劵的流动性较好,可以在市场上自由转让,部分债劵还会不定时的给投资者带来利息分红收入。同时投资者还可以用债劵的买卖价格赚取差价,以此盈利,收益率大概在5%左右。而且基金定投也是一种很好的投资方式,适合中长期投资,以便分散风险,摊薄成本。
5.互联网平台理财产品
众多符合要求的理财平台都已成功备案,平台和产品的安全性都能得到相应的保障,大家可以安心挑选大型理财平台的产品,因为这类产品不仅收益较高,流动性选择也多,适合大众投资。
拿度小满理财平台最新推出的现金管理类定期理财产品来说:
(1)定期“新网随心存”理财产品共有三款,投资期限有99天、199天和299天三种选择,50元起投,不仅当日起息,还可以提前支取。最重要的是该产品若出现资金损失,投资金额在50万以内,是可以获得100%赔付,资金安全有保证。
(2)定期众“邦宝30天”理财产品,投资期限30天,起投金额100元,50万以内100%赔付本息偿付,不仅可以提前支取,还没有募集期,当日起息。
以上就是适合家庭配置投资的理财产品,其他高收益理财产品并未介绍,因为高收益代表高风险,很多产品并不适合大众投资,切勿盲目,大家可按照自身需要购买相对安全、流动性合理的理财产品。
家庭如何理财投资更合理?
家庭投资理财,重在现金流把控,所以在投资之前,做好家庭财务规划才是投资理财的核心。
做家庭投资之前,先要把家庭资金规划做好,把收入,日常支出,一定时期内的潜在支出罗列出来,剩下的就是“可支配资产”,当然投资之前先做好家庭保障,也就是家庭顶梁柱的保险保障,比如购买重大疾病的保险。家庭收入来源的保障是对家庭未来可能存在的危机进行管理。
个人认为家庭投资原则参照“五三二”原则,百分之五十用于投资低风险的品种,其中可以兼顾流动性进行适合自己的比例分配,如:货币基金,国债或者部分信托等品种;百分之二十用于投资相对于稳健,能一定抵御通货膨胀风险的品种,比如定投基金,银行理财产品等具有一定收益的品种;百分之三十可以用于投资具有一定博弈性产品,比如股票等具有一定风险的投资。
当然,投资分配可以根据家庭实际情况进行微调;另外投资建议,专业的事情交给专业的做,投资之前,多去听取专业意见,做到理性投资。
什么是家庭理财?
定义
家庭理财就是确定阶段性的生活与投资目标,审视自己的资产分配状况及承受能力,根据专家的建议或自己的学习,调整资产配置与投资结构,及时了解资产状况及相关信息,通过有效控制风险,实现家庭资产收益的最大化。
家庭理财主要阶段
家庭初期
这个阶段经济收入稳定但是支出也大,家庭刚建立,新生儿的到来家里的支出也随之增大,抚养儿女还要照顾老人。这时需要把资金有效利用,也很需要精通理财。
家庭成熟期
这个是儿女走向独立,而我们也还有自己的工作和收入的时期。这时我们的存款比较多,可以存起来以后做养老金还减少子女的负担。
退休期
如果有退休金的,两个老人用不着那么多可以放进银行储蓄,或许还能给子女留下一份遗产,要不还可以给自己的旅行备点资金。
类型
储蓄
储蓄或者说存款,是普通居民家庭的投资行为,也是人们常使用的一种投资方式。储蓄作为一种传统的理财方式,与其它投资方式比较,具有安全可靠(受宪法保护)、手续方便(储蓄业务的网点遍布全国)、形式灵活、还具有继承性。
炒股
有专家分析,今后资金供求形势相对乐观,这对于资金推动型的中国股市无疑是打了一剂强心针。再加上中国证监会对上市公司的业绩计算、融资额等提出了更加严格的要求,加强了对股市的调控,这将给投资者带来赢利的机会。但不管怎么样,股市的最大特点就是不确定性,机会与风险是并存的。因此,投资者应继续保持谨慎态度,看准时机再进行投资。
家庭理财规划需要了解哪些知识和技能?
家庭资产该如何配置?
这个问题的本质在于投资理财的思维。有正确的投资理财思维,家庭资产就知道如何配置才有利于家庭的稳定,生活的幸福。
家庭资产配置可分为三种类型:绿色资产、黄色资产、红色资产
1、绿色资产
绿色资产指的是风险基本为零的资产,包括活期、定期、国债等等风险极低的投资标的物。
2、黄色资产
黄色资产是用于我们养老的,包括自住房、货币基金、银行理财等等投资标的物。
3、红色资产
红色资产指的就是高风险性的资产,比如股票、房产等等。
这三类资产是按照风险和功用划分的。
绿色资产用于家庭的日常开支,需要备够三年的生活费。黄色资产主要用于养老储备金。红色资产用于我们投资。
绿色和黄色资产只要能够保证保值就可以,红色才是我们资产增值的利器。所以绿色和黄色资产要投资风险性低的标的物,红色资产投资风险高的标的物。
个人建议
将自己的资产严格按照绿色、黄色、红色划分,合理得打理家庭资产。假如没有备够绿色和黄色资产,千万不要去碰红色资产。因为一旦亏损,就会动摇家庭根基,影响家庭稳定幸福。
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我是大学华,投资理财达人一枚,爱阅读,爱分享。
家庭现金怎么能够保值?
我觉得投资理财不应该以保值增值作为目标,不应该以抗通胀作为目标。我们应该考虑未来哪些方面要用钱,把未来要用的钱提前准备好。
01,保值增值,抗通胀不能成为目标。
如果一个小孩跟你说,他的目标是学得更好,考得更好,其实这个目标是没有意义的。因为“更好”,有很大的不确定性,这次考了60分,下次考61分也已经是更好了。
投资理财如果只是想保值增值,其实意义也不大。现在有20万,明年有20.1万,也算是增值了。
如果用通胀作为衡量目标,同样意义不大。过去这些年,我们是面临着不小的通胀,但是未来的通胀会慢慢降低。假设你现在在日本或者在欧洲,或者在美国,你会发现通胀是极低的,要跑赢通胀,根本就不需要有多高的收益率。
所以从投资角度来看,我们要确定合理的目标,才能更好的制定投资理财计划。
02,什么可以成为目标?
如果家里有小孩,我们可以预计小孩未来的教育费用支出,这些是我们理财上面的目标。
如果在未来有创业的计划,现在可以预计时间,预计所需要的本金,为了创业所需要的资金,制定一个投资的目标。
任何人都会有老的那一天,先算一算,自己可以从社保那里拿多少退休金,再看看还有其他什么方式补充养老,例如租金收入。不够的,就要靠现在制定一个好的理财方案。
以上的这些都可以成为理财的目标,他们有一个共同的特点,我们可以预计未来的某一个时间,预计一个大概的金额。然后从现在有多少钱出发,再加上未来我们可以有多少收入,制定好理财计划,如果一步步的做,可以确保我们实现最终的理财目标。
03,举例说明
在我们上面提到的这个案例当中,主人公已经有足够的地方住,没有打算再买房子。
现在手上的几十万,如果放在银行里面担心贬值,仅仅是为了避免贬值进行投资,倒不如考虑一下小孩现在多大,未来打算在哪些学校念书?需要多少的教育费用,包括补习的费用?
这些数字算出来之后,看看现在的几十万是不是够的。
1)如果现在这个金额够用,我们的钱关键是要安全,就存在银行就好了,没所谓是不是贬值,因为我们的目标就是保证小孩的读书,能保障就行了。
2)但假如这几十万是不够的,我们就看看中间还有多少年的时间,把这些钱放在相应的投资渠道里。如果时间比较短,可以购买民营银行的智能存款,或者债券基金。如果时间相对长一点,可以考虑股票或者基金。
3)假如即使把这些都考虑进去,钱还是不够,那么我们就要计算一下现在的收支盈余是多少,把未来的收支盈余也纳入到理财规划当中。
04,财务自由的目标
如果实在想不到好的目标,至少我们可以确定一个目标,让自己实现财务自由。
在这个案例当中,主人公还是一个上班族,虽然看起来现在有几十万用不上,但是一旦突然间失业,没有了工资收入,几十万可能很快也用完了。
假如能实现财务自由,这就不是问题。真正意义上的财务自由,是指非工资收入,也就是投资理财的收入大于生活支出。
所以可以算一算现在家庭的生活支出是多少钱,举个例子,一个月5000元,一年6万元,那么未来的目标就是想办法让自己的金融资产可以每年获得6万元的稳定收入。
把这个作为基本的理财目标吧。
“财说得明白”,这里用简单的语言,把理财的东西说得清楚明白。已经发表的文章,包括房产,基金,银行理财,黄金等,有些热文已经收录在菜单里,请你关注,在后台查看菜单。
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