贷款定价(助贷服务费定价标准)
专栏
2023-10-28 04:12
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目录- 贷款定价,助贷服务费定价标准?
- 个人贷款定价基准转换未来哪个划算?
- 怎么看待3月起银行关于个人贷款定价基准转换?
- 银行拍卖房子按什么价位拍卖?
- 央行公布了存量浮动利率贷款定价基准?
- 怎么看待3月起银行关于存量浮动利率个人贷款定价基准转换的公告?
- 10年的贷款定价基准转换哪种好点?
贷款定价,助贷服务费定价标准?
助贷服务费定价一般情况下,助贷机构的收费在贷款金额的1%-5%之间,也就是1-5个点。但是,规定下,一般情况下,助贷机构的收费不超过贷款金额的3%。
需要注意的是,不同的助贷机构可能有不同的收费标准和定价策略,因此借款人在选择助贷机构时应该仔细比较不同产品和服务,并谨慎选择。
个人贷款定价基准转换未来哪个划算?
此次房贷利率转换,源于2019年8月,央行推出的贷款市场报价利率,央行推出贷款市场报价利率的主要目的是将贷款利率市场化。根据央行要求,在2020年1月1日前办理了房贷的客户,自2020年3月1日起,可以开始进行利率转换,这也就意味着有一大批房贷用户现在需要重新选择一些利率,可以选择固定利率,也可以选择LPR加基点利率。
固定利率就是原贷款利率,房贷利率是以央行基准利率为基础进行浮动的,若选择固定利率,那么在贷款期限内只有央行的基准利率不发生变化,那么我们的房贷利率就不会发生变化。
LPR是指贷款市场报价利率,这个利率是由18家银行上报的本行优质用户当月贷款利率计算得出的,央行每月20日都会公布最新一期的LPR,这个利率是浮动的,如果房贷用户选择LPR加基点利率,那么以后房贷利率就会受LPR的变化而变化。
事实上,购房者是否要进行利率转换,主要还是看购房者对LPR利率走向的预期,自2019年9月20日第一期LPR利率公布以来,五年期的LPR利率分别为4.85%、4.85%、4.8%、4.8%、4.8%、4.75%、4.65%,最近4月20日央行公布的5年期的LPR下降至4.65%,相比上一期下降了10个基点,可见目前LPR的总体趋势为下行。
就目前的情况来看,建议大家可以选择将房贷利率转换为LPR,但未来LPR还有很多不确定性,所以大家在进行利率转换时建议考虑清楚,因为一旦利率转换成功,那么就不能再更改。
怎么看待3月起银行关于个人贷款定价基准转换?
这实际是存贷款利率的变动问题,从你的截屏来看,指的是储蓄定期和活期,根据央行下发的调整存贷款利率变动,通知你做出选择。存款不管是活期还是定期,都会有所下调,贷款利率也相应的下调了,目的是降低融资成本,释放市场流动性,向小微企业提供支持的一种举措。
银行拍卖房子按什么价位拍卖?
银行拍卖房子一般定价会比市场价低点,这个价位是银行在拍卖前定好后再由买方根据自己的价位招标,也可能会上涨如果没人要也可能会降价,拍卖的房子就算你没装修没住也不可能卖原价了,因为你这也算二手房子,如果原价没有人要。
央行公布了存量浮动利率贷款定价基准?
按公告的内容来看,2020年1月1日以前已发放的、或者已签定但未放款的非锚定LPR的包括房贷在内的存量贷款,都需要在2020年3月至8月这段时间内进行转换,可以选择转换为以LPR为定价基础的形式,也可以选择固定利率的形式。此举对于公积金和已经签定以LPR为定价基础的房贷无影响,而对除此以外转换挂钩LPR的存量房贷,在经过一年的平稳期后,利率将有可能会随着LPR的变化而变化。
选择一:转换时锚定LPR,需要对比原房贷的利率确定加点量。按照规定,如果在转换时选择以LPR为利率定价基础,则转换节点要以2019年12月的LPR为基础,其后需要约定重定价周期才能更新LPR,不过最短的重定价期限为一年,每到重定价的时间,就可以挂钩当时的最新LPR。这样如果当时的LPR比前期的LPR低了,那房贷利率就会下降,可以充分享受利率市场化的好处。
而对于转换后的房贷利率,不再与基准利率挂钩,其组成部分包括LPR和加点两个部分。转换时参考的LPR是2019年12月份的LPR,数值是4.8%,比现在5年期以上执行的4.9%的基准利率要少0.1%,即10个基点。对于加点数值的确定,就是以这个LPR和原房贷利率的差值来决定。
假设原房贷是在5年期以上基准利率的基础上下浮了30%(打7折),即4.9%(1-30%)=3.43%,这里的加点值就是3.43%-4.8%=-1.37%,即负137个基点,这个数值为负,即转换后以LPR4.8%为基础,减去137个基点,这将作为一个定值确定下来不再改变,未来变的只可能是LPR。
同理,如果原房贷在5年期以上基准利率的基础上上浮了10%,即4.9%(1+10%)=5.39%,这样加点数就是5.39%-4.8%=0.59%,即正59个基点,这59个基点将会在以后的时间内固定下来不再改变,变的只是随着重定价周期变化的LPR。
其它上下浮幅度都可以参照上面的例子计算转换后加点的数值。由此可见,如果选择锚定LPR,则转换后至少在重定价周期内是与原来一样保持不变的。而这个周期需要与金融机构协商,或者需要顺从金融机构的要求,其最短的期限是一年。所以转换后至少在一年内都会保持原来的利率不变,之后会在重新定价的节点时挂钩当时最新的LPR,若LPR降了,则房贷利率就降了。
选择二:不锚定LPR,转换为固定利率。这次转换并不仅仅限于挂钩LPR的选择,存量房贷还可以选择转换成固定利率,不再参考基准利率或LPR定价。
固定利率的确定,需要参考原房贷利率的实际执行情况,个人商业住房贷款转换后利率水平应等于原合同最近的执行利率水平。如果最近执行的利率是5年期以上的基准利率上浮10%,则实际利率是5.39%,则如果要转换为固定利率,其数值就是5.39%了,而如果原来是基准利率下浮了10%,即4.41%,固定值就是4.41%,只是把原来的实际利率固定了下来。转换成固定利率以后,原则上房贷利率在剩余的合约期限内不再改变。
转换成固定的利率,不利于享受利率市场化带来的好处,未来利率下行也不会给选择转换成固定利率的人带来实质的改变,特别是对于原来利率上浮比较多的人来说,转换成这种形式非常不利。比如对于原房贷利率在基准利率的基础上上浮了30%的朋友来说,实际利率是6.37%,那是相当高的,最好转换成以LPR为定价基础,方便享受利率下行时的实惠。
锚定LPR,可享受利率市场化带来的好处。LPR,是利率市场化的一个重要举措,除了能改善利率传导机制以外,推行的其中一个目的就是降低实体企业的融资成本。从长期来看,利率下行将是一个大概率的趋势。从10月份推出新的LPR以来,到12月份仅仅两三个月,5年期以上的LPR就从4.85%降到4.8%,下调了0.05%。
而在现在国际经济环境下,不少发达国家都进入负利率年代,对比我们的利率是相对处于比较高的位置,虽然我们实行内外金融管制及有自身的经济发展特点,但利率成本高并不利于实体经济的发展,特别是在经济放缓和有下行压力的背景下,考虑到内外因素,我们的利率存在下行的空间,未来只要条件合适,LPR下行的概率是比较大的。
如果房贷利率锚定了LPR,那在未来LRP下行时,房贷利率结合重新定价周期,也就存在着享受利率下行好处的可能,这对于那些原本上浮利率幅度较高的朋友来说好处会更加明显,利率下降了,房贷的利息成本就会随之减少。
结语。综上所述,对于存量房贷来说,可以选择转换成以LPR来定价或转换成固定利率,两种方式对于短期的房贷利率影响都不大,但在长期来说,转换成LPR将有可能接受到来自利率下行趋势带来的实惠,在现在的利率发展阶段,转换成LPR的定价方式比转成固定利率要更有优势。
怎么看待3月起银行关于存量浮动利率个人贷款定价基准转换的公告?
这个是中国利率市场化的又进一步。
近几年中国政府一直在推动我国的利率市场化及金融反腐等措施,推动我国金融事业的发展。
已经逐步推动存款可自主上浮、贷款可自主下浮政策后,又一推动政策。这样倒逼着银行为主的货币经营机构从原来的以“利息差”为主的收入变为,其他收入逐渐增加。
银行主业“息差”也不会放大,他们需要降低存款成本,提升贷款利率。君不见,大量的银行推动个人贷款业务,就是很容易从银行做一些“个人信用贷款”,但是利率。。。。你懂得。或者“个人公积金贷”,也是依托分析公积金,推算工资收入、查询个人征信后,贷款。
市场上资金流动性更加趋利,加大了市面上资金的流动性,推动社会发展。
金融简单说。点赞、点赞,腰缠万贯。请关注我。
10年的贷款定价基准转换哪种好点?
首先简单了解下LPR,由“基准利率+上浮多少”,转成“LPR+基点”。值得注意的是,“基点”加多少,由借贷双方协商确定。这类房贷,客户有谈判权,上下浮动有一定的弹性空间。
举例来说,如果此前的房贷利率为基准利率上浮10%,基准利率此前为4.9%,上浮10%后,房贷利率为5.39%。那么2020年3月份开始转换后,购房者2020年的房贷利率仍是5.39%这一水平不变,只是计算公式发生了变化。新的房贷利率为LPR增加或者减少一定幅度。
举例来说,比如借款人小王,买房时享受了贷款基准利率打九折(下浮10%)的优惠,贷款日2015年8月1日,期限是20年。
如果小王选择将这笔房贷的定价基准转换为LPR,现在5年期贷款基准利率是4.9%,转换前的实际执行利率就是4.9×(1-10%)=4.41%。2019年12月发布的5年期以上LPR为4.8%。根据转换时点利率保持不变的原则,小王这笔房贷的加减点数就是-0.39%=4.41%-4.8%,即减39个基点。
此后,直至这笔房贷偿还完毕为止,这个加减点数都保持不变,房贷利率将随着5年期以上LPR的变动而变化。其他常见浮动比例对应的加减点数见表1。
定价基准转换为LPR后,利率在第一个重定价日前不会发生变化,从第一个重定价日开始才可能随当时的LPR而变化。重定价日和重定价周期可执行原合同约定,也可由借贷双方重新约定,房贷重新约定的重定价周期最短为一年。
若重定价日为每年的1月1日,那么在2020年3月至8月的任意时点转换,2020年的利率均与原合同利率保持一致,2021年1月1日起将以2020年12月的LPR为基准加减点确定当年的利率,此后年份以此类推。若重定价日为每年贷款发放的对应日,那么根据大部分银行的转换公告,在重定价日之前转换的,2020年重定价日即可参考最新发布的LPR确定利率;在重定价日之后转换的,则需等到2021年重定价日才可参考最新发布LPR确定利率。
接续上例,假设2020年3月-2021年7月5年期以上LPR为4.75%(实际情况很可能会有所变化,具体取决于当时的LPR报价):
(1)如果小王的房贷重定价日为每年1月1日,2020年3月至8月转换没有任何区别,2021年1月1日之前,他的执行利率均为4.8%-0.39%=4.41%,即2019年12月5年期以上LPR(4.8%)加固定点差(-0.39%);2021年1月1日之后,则变为4.75%-0.39%=4.36%,这里的4.75%是2020年12月的5年期以上LPR;此后年份以此类推。
(2)如果重定价日为贷款发放日(即每年8月1日),若小王在2020年7月31日前转换,转换后到7月31日,这笔房贷的执行利率为4.41%;2020年8月1日之后为4.75%-0.39%=4.36%,这里的4.75%是2020年7月的5年期以上LPR;此后年份以此类推。
若小王在2020年8月1日后转换,则这笔房贷的执行利率在2021年7月31日之前都会保持4.41%不变;2021年8月1日才开始执行4.75%-0.39%=4.36%的利率,这里的4.75%是指2021年7月的5年期以上LPR;此后年份以此类推。
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贷款定价,助贷服务费定价标准?
助贷服务费定价一般情况下,助贷机构的收费在贷款金额的1%-5%之间,也就是1-5个点。但是,规定下,一般情况下,助贷机构的收费不超过贷款金额的3%。
需要注意的是,不同的助贷机构可能有不同的收费标准和定价策略,因此借款人在选择助贷机构时应该仔细比较不同产品和服务,并谨慎选择。
个人贷款定价基准转换未来哪个划算?
此次房贷利率转换,源于2019年8月,央行推出的贷款市场报价利率,央行推出贷款市场报价利率的主要目的是将贷款利率市场化。根据央行要求,在2020年1月1日前办理了房贷的客户,自2020年3月1日起,可以开始进行利率转换,这也就意味着有一大批房贷用户现在需要重新选择一些利率,可以选择固定利率,也可以选择LPR加基点利率。
固定利率就是原贷款利率,房贷利率是以央行基准利率为基础进行浮动的,若选择固定利率,那么在贷款期限内只有央行的基准利率不发生变化,那么我们的房贷利率就不会发生变化。
LPR是指贷款市场报价利率,这个利率是由18家银行上报的本行优质用户当月贷款利率计算得出的,央行每月20日都会公布最新一期的LPR,这个利率是浮动的,如果房贷用户选择LPR加基点利率,那么以后房贷利率就会受LPR的变化而变化。
事实上,购房者是否要进行利率转换,主要还是看购房者对LPR利率走向的预期,自2019年9月20日第一期LPR利率公布以来,五年期的LPR利率分别为4.85%、4.85%、4.8%、4.8%、4.8%、4.75%、4.65%,最近4月20日央行公布的5年期的LPR下降至4.65%,相比上一期下降了10个基点,可见目前LPR的总体趋势为下行。
就目前的情况来看,建议大家可以选择将房贷利率转换为LPR,但未来LPR还有很多不确定性,所以大家在进行利率转换时建议考虑清楚,因为一旦利率转换成功,那么就不能再更改。
怎么看待3月起银行关于个人贷款定价基准转换?
这实际是存贷款利率的变动问题,从你的截屏来看,指的是储蓄定期和活期,根据央行下发的调整存贷款利率变动,通知你做出选择。存款不管是活期还是定期,都会有所下调,贷款利率也相应的下调了,目的是降低融资成本,释放市场流动性,向小微企业提供支持的一种举措。
银行拍卖房子按什么价位拍卖?
银行拍卖房子一般定价会比市场价低点,这个价位是银行在拍卖前定好后再由买方根据自己的价位招标,也可能会上涨如果没人要也可能会降价,拍卖的房子就算你没装修没住也不可能卖原价了,因为你这也算二手房子,如果原价没有人要。
央行公布了存量浮动利率贷款定价基准?
按公告的内容来看,2020年1月1日以前已发放的、或者已签定但未放款的非锚定LPR的包括房贷在内的存量贷款,都需要在2020年3月至8月这段时间内进行转换,可以选择转换为以LPR为定价基础的形式,也可以选择固定利率的形式。此举对于公积金和已经签定以LPR为定价基础的房贷无影响,而对除此以外转换挂钩LPR的存量房贷,在经过一年的平稳期后,利率将有可能会随着LPR的变化而变化。
选择一:转换时锚定LPR,需要对比原房贷的利率确定加点量。
按照规定,如果在转换时选择以LPR为利率定价基础,则转换节点要以2019年12月的LPR为基础,其后需要约定重定价周期才能更新LPR,不过最短的重定价期限为一年,每到重定价的时间,就可以挂钩当时的最新LPR。这样如果当时的LPR比前期的LPR低了,那房贷利率就会下降,可以充分享受利率市场化的好处。
而对于转换后的房贷利率,不再与基准利率挂钩,其组成部分包括LPR和加点两个部分。转换时参考的LPR是2019年12月份的LPR,数值是4.8%,比现在5年期以上执行的4.9%的基准利率要少0.1%,即10个基点。对于加点数值的确定,就是以这个LPR和原房贷利率的差值来决定。
假设原房贷是在5年期以上基准利率的基础上下浮了30%(打7折),即4.9%(1-30%)=3.43%,这里的加点值就是3.43%-4.8%=-1.37%,即负137个基点,这个数值为负,即转换后以LPR4.8%为基础,减去137个基点,这将作为一个定值确定下来不再改变,未来变的只可能是LPR。
同理,如果原房贷在5年期以上基准利率的基础上上浮了10%,即4.9%(1+10%)=5.39%,这样加点数就是5.39%-4.8%=0.59%,即正59个基点,这59个基点将会在以后的时间内固定下来不再改变,变的只是随着重定价周期变化的LPR。
其它上下浮幅度都可以参照上面的例子计算转换后加点的数值。由此可见,如果选择锚定LPR,则转换后至少在重定价周期内是与原来一样保持不变的。而这个周期需要与金融机构协商,或者需要顺从金融机构的要求,其最短的期限是一年。所以转换后至少在一年内都会保持原来的利率不变,之后会在重新定价的节点时挂钩当时最新的LPR,若LPR降了,则房贷利率就降了。
选择二:不锚定LPR,转换为固定利率。
这次转换并不仅仅限于挂钩LPR的选择,存量房贷还可以选择转换成固定利率,不再参考基准利率或LPR定价。
固定利率的确定,需要参考原房贷利率的实际执行情况,个人商业住房贷款转换后利率水平应等于原合同最近的执行利率水平。如果最近执行的利率是5年期以上的基准利率上浮10%,则实际利率是5.39%,则如果要转换为固定利率,其数值就是5.39%了,而如果原来是基准利率下浮了10%,即4.41%,固定值就是4.41%,只是把原来的实际利率固定了下来。转换成固定利率以后,原则上房贷利率在剩余的合约期限内不再改变。
转换成固定的利率,不利于享受利率市场化带来的好处,未来利率下行也不会给选择转换成固定利率的人带来实质的改变,特别是对于原来利率上浮比较多的人来说,转换成这种形式非常不利。比如对于原房贷利率在基准利率的基础上上浮了30%的朋友来说,实际利率是6.37%,那是相当高的,最好转换成以LPR为定价基础,方便享受利率下行时的实惠。
锚定LPR,可享受利率市场化带来的好处。
LPR,是利率市场化的一个重要举措,除了能改善利率传导机制以外,推行的其中一个目的就是降低实体企业的融资成本。从长期来看,利率下行将是一个大概率的趋势。从10月份推出新的LPR以来,到12月份仅仅两三个月,5年期以上的LPR就从4.85%降到4.8%,下调了0.05%。
而在现在国际经济环境下,不少发达国家都进入负利率年代,对比我们的利率是相对处于比较高的位置,虽然我们实行内外金融管制及有自身的经济发展特点,但利率成本高并不利于实体经济的发展,特别是在经济放缓和有下行压力的背景下,考虑到内外因素,我们的利率存在下行的空间,未来只要条件合适,LPR下行的概率是比较大的。
如果房贷利率锚定了LPR,那在未来LRP下行时,房贷利率结合重新定价周期,也就存在着享受利率下行好处的可能,这对于那些原本上浮利率幅度较高的朋友来说好处会更加明显,利率下降了,房贷的利息成本就会随之减少。
结语。
综上所述,对于存量房贷来说,可以选择转换成以LPR来定价或转换成固定利率,两种方式对于短期的房贷利率影响都不大,但在长期来说,转换成LPR将有可能接受到来自利率下行趋势带来的实惠,在现在的利率发展阶段,转换成LPR的定价方式比转成固定利率要更有优势。
怎么看待3月起银行关于存量浮动利率个人贷款定价基准转换的公告?
这个是中国利率市场化的又进一步。
近几年中国政府一直在推动我国的利率市场化及金融反腐等措施,推动我国金融事业的发展。
已经逐步推动存款可自主上浮、贷款可自主下浮政策后,又一推动政策。这样倒逼着银行为主的货币经营机构从原来的以“利息差”为主的收入变为,其他收入逐渐增加。
银行主业“息差”也不会放大,他们需要降低存款成本,提升贷款利率。君不见,大量的银行推动个人贷款业务,就是很容易从银行做一些“个人信用贷款”,但是利率。。。。你懂得。或者“个人公积金贷”,也是依托分析公积金,推算工资收入、查询个人征信后,贷款。
市场上资金流动性更加趋利,加大了市面上资金的流动性,推动社会发展。
金融简单说。点赞、点赞,腰缠万贯。请关注我。
10年的贷款定价基准转换哪种好点?
首先简单了解下LPR,由“基准利率+上浮多少”,转成“LPR+基点”。值得注意的是,“基点”加多少,由借贷双方协商确定。这类房贷,客户有谈判权,上下浮动有一定的弹性空间。
举例来说,如果此前的房贷利率为基准利率上浮10%,基准利率此前为4.9%,上浮10%后,房贷利率为5.39%。那么2020年3月份开始转换后,购房者2020年的房贷利率仍是5.39%这一水平不变,只是计算公式发生了变化。新的房贷利率为LPR增加或者减少一定幅度。
举例来说,比如借款人小王,买房时享受了贷款基准利率打九折(下浮10%)的优惠,贷款日2015年8月1日,期限是20年。
如果小王选择将这笔房贷的定价基准转换为LPR,现在5年期贷款基准利率是4.9%,转换前的实际执行利率就是4.9×(1-10%)=4.41%。2019年12月发布的5年期以上LPR为4.8%。根据转换时点利率保持不变的原则,小王这笔房贷的加减点数就是-0.39%=4.41%-4.8%,即减39个基点。
此后,直至这笔房贷偿还完毕为止,这个加减点数都保持不变,房贷利率将随着5年期以上LPR的变动而变化。其他常见浮动比例对应的加减点数见表1。
定价基准转换为LPR后,利率在第一个重定价日前不会发生变化,从第一个重定价日开始才可能随当时的LPR而变化。重定价日和重定价周期可执行原合同约定,也可由借贷双方重新约定,房贷重新约定的重定价周期最短为一年。
若重定价日为每年的1月1日,那么在2020年3月至8月的任意时点转换,2020年的利率均与原合同利率保持一致,2021年1月1日起将以2020年12月的LPR为基准加减点确定当年的利率,此后年份以此类推。若重定价日为每年贷款发放的对应日,那么根据大部分银行的转换公告,在重定价日之前转换的,2020年重定价日即可参考最新发布的LPR确定利率;在重定价日之后转换的,则需等到2021年重定价日才可参考最新发布LPR确定利率。
接续上例,假设2020年3月-2021年7月5年期以上LPR为4.75%(实际情况很可能会有所变化,具体取决于当时的LPR报价):
(1)如果小王的房贷重定价日为每年1月1日,2020年3月至8月转换没有任何区别,2021年1月1日之前,他的执行利率均为4.8%-0.39%=4.41%,即2019年12月5年期以上LPR(4.8%)加固定点差(-0.39%);2021年1月1日之后,则变为4.75%-0.39%=4.36%,这里的4.75%是2020年12月的5年期以上LPR;此后年份以此类推。
(2)如果重定价日为贷款发放日(即每年8月1日),若小王在2020年7月31日前转换,转换后到7月31日,这笔房贷的执行利率为4.41%;2020年8月1日之后为4.75%-0.39%=4.36%,这里的4.75%是2020年7月的5年期以上LPR;此后年份以此类推。
若小王在2020年8月1日后转换,则这笔房贷的执行利率在2021年7月31日之前都会保持4.41%不变;2021年8月1日才开始执行4.75%-0.39%=4.36%的利率,这里的4.75%是指2021年7月的5年期以上LPR;此后年份以此类推。
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