银行倒闭(如果倒闭了钱是不是完全没了)
专栏
2024-04-07 11:48
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目录银行倒闭,如果倒闭了钱是不是完全没了?
可以确定,银行是会倒闭的!
2008年金融危机,让我们看到许多银行甚至是世界巨头银行都倒闭了。作为中国人,一向习惯于储蓄,所以当看到银行也会倒闭时,我们是有些惶恐的。那么银行作为金融机构,为什么会倒闭呢?
导致银行倒闭的原因有:1、超出金库现金数量超额印发票据,导致银行挤兑。2.、信贷扩张,可能导致无现金兑换。
一般来说,当银行无法向储户以及其他债权人偿付债务以及存款的时候,银行便倒闭了。当银行发生倒闭的时候,他资产的市值小于负债的市值,而为了偿付债务,银行便会试图千方百计地问其他银行借款,以及低价变卖自己的资产从而获取现金。但是由于一般像这样“病入膏肓”的银行,是很难从其他银行手里获得贷款的,而一旦这样的消息传出,在该银行有存款的储户就会蜂拥而至,争先恐后地试图提取自己的存款,因此便会发生挤兑(bank run)的现象,而挤兑的发生进一步加剧了银行的资金压力,从而形成恶性循环,加剧银行倒闭。
在我国,自2015年5月存款保险制度正式实施,到最近银监会正在加快推出银行破产条例,这意味着我们银行不倒的神话已成为过去。到目前为止,国内已有2家银行破产,所以,你千万不要以为你的钱放在银行存着就很安全。
其实银行破产倒闭早已不是什么新鲜事了,一次是1998年亚洲金融危机期间,海南发展银行因为不良资产比例大、资本金不足,信誉差等原因发生了挤兑现象,在耗尽了准备金和国家34亿元的救助金之后仍未能摆脱困局,最终宣布破产。另一次是河北省肃宁县尚村农信社正式进入破产司法程序,成为全国首家被批准破产的农村信用社。
存款保险制度就是当银行破产时保障储户的利益工具。存款保险制度是一种金融保障制度,是指由符合条件的各类存款性金融机构集中起来建立一个保险机构,各存款机构作为投保人按一定存款比例向其缴纳保险费,建立存款保险准备金,当成员机构发生经营危机或面临破产倒闭时,存款保险机构向其提供财务救助或直接向存款人支付部分或全部存款,从而保护存款人利益,维护银行信用,稳定金融秩序的一种制度。
截至2003年,全球共有78个经济体建立了各种形式的存款保险制度,在法律上或者监管中对存款保护进行了明确规定的已有74个经济体(即建立了显性的存款保险制度)。1974年到2003年,建立显性存款保险制度的国家和地区数量增长了6倍多,其已成为专家们给发展中国家和地区提出的金融结构改革建议的一个主要特点,而且国家层面上的强制性保险已成为一种主流。几乎所有的国家从一开始就建立了国家层面上的存款保险,而且无论发达国家还是发展中国家强制要求所有存款机构全部加入保险体系的越来越多并成为主流形式。
目前我们的银行存款50万以内,存款保险是可以理赔的。换句话说,如果银行倒闭了,你在这个银行的存款在50万以内,是可以100%得到赔偿的。如果超过50万,那也只能赔50万,超过部分就会损失了。需要注意的是,这个50万仅仅指的是存款,也就是我们通常说大活期与定期,是不包括理财产品的。
最后,我们再倒过来看看美国次贷危机中破产的银行,我们可以发现,破产的银行大部分是规模较小的,也就是我们通常说的“小银行”。
回到国内的情况,如果经济危机来了,最先倒闭的一定是一些资产质量不佳的小银行,如城商行、农商行,他们会像在大海中航行的小船,随时有被风暴吞噬的危险。而资产规模大且资产质量好的大银行,就像航空母舰一样,最终能够成功穿越黑暗,抵抗风暴的袭击,迎来风平浪静的明天的太阳。
听说又一家银行破产了?
我来回答,说起银行么?在中国我们的银行还是相对安全的。
那么银行是什么呢?是依法成立的经营货币信贷业务的金融机构,是商品货币经济发展到一定阶段的产物。而我们接触的银行大多是通过存款、放款、汇兑、储蓄等业务,承担信用中介任务的信用机构。说白了就是比较大众化!我国第一家银行是中国通商银行,1897年(光绪二十三年)成立!虽然比意大利晚了近300年,但丝毫不影响现在我们对它的热情!
那么银行破产这几个字确实也挺吓人。不过根据我查的资料只能说这概率是非常小的。
那么我国到底有没有破产的银行呢?有,如果查资料的话好像有三家,那么好端端的怎么会破产呢?在我看来银行就像水管中转站!进水管是储户群里拉来的存款,而出水管是外在的贷款!而当中的利率差则是运转的动力!但同样有一定的风险!一到外在的贷款不幸有所变动,或许是判断失误亦或是不可逆的外因也可能个别可怕的内果造成了例如坏账,烂账,死账等等!而储户又远远跟不上。时间一长难免的导致资金链断裂造成收入小于债务的可怕局面……
那么我们的存款还在吗?
只要不是大额存款,在在在!重要的事说三遍!早在2015年,央行就公布存款保险条例。
只要在同一家银行存款,本金不超过50万,或者是在50万,就算这家银行倒闭破产,那么最高可赔偿以50万元。
所以亲!如果你存款不超过50万那就不用担心了!不可否认些银行的利率相较我知名的六大银行还是高些的!这是吸引储户眼睛的!那要超过50万呢!那我㚭说说国有六大行。他们是由国家控股!有国家作为后盾还有什么好怕的?想来有钱的你对前边银行的高点利息直接呵呵了!
最后我说:“朋友们!如果钱不多可以放在普通银行。如果钱多还是放在国有银行更保险些!”(图片来自网络,如侵必删)
银行倒闭了怎么办?
银行倒闭在美国是家常便饭。在我国也的确有一起银行倒闭的实际案例。
比如说1998年我国的海南发展银行就因为亚洲金融危机宣布倒闭了。
还有就是河北省的农村信用社,也是我国首个破产的信用社。
近期的包商银行也是因为信用风险而被接管。因为他也存在着破产的危险。
在我国2015年的时候。国家正式出台了存款保险条例。也颁发了银行可以破产的法律法规。
那么问题来了。我们存入银行里面的钱怎么办?如果银行倒闭了。
但是国家法律规定。单家银行50万以内的存款,即使银行破产了也会全额赔付。
超过50万的部分。根据资产清算规则选择部分赔付。
总的来说选择大银行比小银行来的更安全。如果确实有很大资金要存银行的话。也可以分开几个银行存入,以达到降低风险。
这里是头条财经。支持点个赞吧。
欢迎留言评论。
储户损失由谁承担?
中国民众由于传统的思想,大多养成了非常好的存储习惯。大部分人都将自己的钱存在银行,因为银行破产的事情发生的非常少,大家都对银行有非常大的信任。但大多数人都不知道,银行也有破产的风险,在历史上,因为经营不力而倒闭的银行不在少数,甚至还有几家新成立的。
如果银行倒闭,储户的钱将由存款保险机构赔偿,但赔偿有一定限额。
《中国存款保险条例》第五条规定,存款保险实行限额偿付,最高偿付限额为人民币50万元。中国人民银行会同国务院有关部门可以根据经济发展、存款结构变化、金融风险状况等因素调整最高偿付限额,报国务院批准后公布执行。同一存款人在同一家投保机构所有被保险存款账户的存款本金和利息合并计算的资金数额在最高偿付限额以内的,实行全额偿付;超出最高偿付限额的部分,依法从投保机构清算财产中受偿。国家不再为储户在商业银行的存款兜底,允许银行破产倒闭,一旦有银行破产,储户的存款将由存款保险机构赔偿,但赔偿有一定限额。储户在单个银行的存款,最大赔付额度将是50万元,超过这一限额的存款部分,将得不到赔偿。如果一家银行因为各种原因倒闭了,那么存款人只要出具存款证明,就可以向保险公司提出索赔,通常七天内,保险公司就会将所有的损失都解决掉。
银行有倒闭的可能吗?
银行倒闭并非空穴来风,在存款保险条例发布之前,就有两家银行有倒闭破产的例子。
第一家被人行关闭的银行:海南发展银行(简称海发行)1995年8月18日,海发行含着金汤匙开业,是我国第四年发展银行。与彼时的浦东发展银行(浦发银行)、广东发展银行(广发银行)、深圳发展银行(已被平安银行兼并)都为“发展银行”。
后经历亚洲金融危机,兼并海南信用社等问题,爆发挤兑浪潮。
1998年6月20日,在耗尽所有准备金和救助金后,中国人民银行关闭了海发行,这是唯一一家因经营不善被关闭的银行。海发行关闭后,所有债权债务由中国工商银行托管,而其寿命,仅有2年零10个月。
20多年过去了,海发行的破产清算工作至今未完成,让人唏嘘不已。
第一家破产倒闭的银行:河北肃宁尚村农信社2012年,河北肃宁尚村农信社被批准破产,成为我国历史上首家真正意义上被批准破产的农信社。
尚村信用社成立于1956年,2001年就因为“资不抵债”停业。营业执照早早就被工商局注销没,金融牌照也在2004年被银监机构收回。由于尚村农信社存款机构单一,不存在存款户,最终经过十几年的停业周期,正式宣告破产,“市场退出”。
通过以上两家关闭、倒闭银行的案例,我们看到银行作为一家企业来讲,是可以破产倒闭的。
《存款保险条例》的实施2015年5月1日,《存款保险条例》正式施行。凡是在央行登记的银行,其储户存款均受存款条例保护,不存在不赔付的情况。同时明确规定,单一储户在一家银行的存款,最高无条件赔付50万元。意味着国家允许银行破产倒闭,并不再为银行破产倒闭进行兜底。
结论银行是一家金融机构,是一家企业。金融机构的正常新陈代谢属于市场经济的必经之路。如果银行经营不善,发生倒闭,也属于正常现象。任何行业都不会只生不死,金融市场的市场化竞争加速,未来银行必然会存在优胜劣汰的,有真正倒闭的银行出现!
老百姓钱存银行还安全吗?
首先要说明的是,银行一直都是可以破产的,而且即使银行破产了,其实对于老百姓的存款,都是优先进行偿付的。之所以有“银行可以破产了”这样的说法,主要是2015年颁布的《存款保险条例》。对于普通老百姓的认知,觉得这是新出台的政策,银行可以破产了,而且破产最多只能拿回50万存款。
实际上上面的想法是错误的,并非是老百姓所想的那样。
关于破产其实早在1998年和2012年,我国就已经有2家商业银行破产清算了,1998年海南发展银行破产清算,2012年河北省肃宁县尚村农信社破产清算。其实还有一家破产的银行,但是后来重组了,这里就不多说了。
当时海南发展银行破产时,对于老百姓的储蓄是保证优先偿付的,所以其实当时老百姓没有受到多大的损失。而河北省肃宁县尚村农信社其实根本没有涉及到老百姓的储蓄。所以从历史上两家破产银行来看,老百姓的储蓄没有影响。
到了2015年,国家出台了《存款保险条例》,出台的初衷并不是说允许银行破产(因为一直以来都是可以破产的),一方面是为了加大老百姓储蓄的安全性,为了老百姓考虑。另一方面,再给老百姓加个紧箍咒,提醒一下老百姓银行是会破产的,所以要注意分散风险,不要把鸡蛋放在一个篮子里。
最近我相信关注银行破产的人也了解到了,包商银行被宣告破产清算了,但是央行也已经说了,在50万赔款之后,也是优先会对老百姓的储蓄存款进行偿付的。
关于50万很多老百姓看到了《存款保险条例》说银行破产只可以赔50万。这个数字是没有错,但是具体的理解却存在的极大的误差。
50万指的是什么?其实这个50万并不是说银行破产以后,由银行赔给老百姓的,这其实是保险赔款。根据《存款保险条例》,所有商业银行都要在经营期间给保险机构支付保险费。这个保险费和存款人没有关系,是由银行支付的,所以老百姓不要以为自己存了钱,还要额外掏一笔保险费。当银行破产以后,由保险公司在存款人的存款本息之和的范围内,最高赔付50万元。
比如某人存款本金49万,利息2万,那么保险公司会赔付50万元,还有1万元,就只能排队,等待银行按照债权人的清偿顺序来进行清算偿付。
有没有可能高于50万的赔付?目前来说最高赔付额就是50万,但是《存款保险条例》中规定了之后可以变更额度,由中国人民银行会同国务院有关部门可以根据经济发展、存款结构变化、金融风险状况等因素调整最高偿付限额,报国务院批准后公布执行。
如果在多家银行有存款,也只能赔付50万吗?这个50万元的赔付额度针对的是一家银行,如果存款人在几家银行都有存款,那么如果这些银行都破产了,是可以分别获得50万元额度的赔付的。
比如200万存款分别存在了3家银行,A银行存50万,B银行存80万,C银行存70万(假设金额均为本金+利息)。假如三家银行都破产了,那么存款人可以获取150万元的赔付(A银行50万+B银行50万+C银行50万)。B银行剩余30万和C银行剩余20万,就分别排队等待银行的破产清算即可。
如果买了银行理财产品,银行破产了,能赔付吗?要注意,银行理财产品不属于存款,所以银行破产的话,购买的理财产品是得不到50万元的赔付的,只能排队等待破产清算。
最后总结一下,其实老百姓存钱在银行一般来说还是安全的,因为老百姓存款本来就不会很多,只要注意几点就问题不大。
鸡蛋不要放一个篮子,只要存款不是很多,分几个银行去存,每家银行存款本金不要超过45万(保证本金和利息之和在50万以内即可)如果资金很多,还是要考虑理财,进行多样化的投资,毕竟银行存款是会贬值的,而且真的资金太多,不可能分十几二十家银行去存款。理财产品尽量购买大银行发行的,或者购买理财产品的金额尽量不要太多,也是注意分散投资。
银行破产意味着什么?
银行破产意味着该银行经营不善,这意味着有些储户会有财产损失,因为不纳入存款保险的银行是自负盈亏的,一旦破产储户的存款国家是不负责赔偿的。
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银行倒闭,如果倒闭了钱是不是完全没了?
可以确定,银行是会倒闭的!
2008年金融危机,让我们看到许多银行甚至是世界巨头银行都倒闭了。作为中国人,一向习惯于储蓄,所以当看到银行也会倒闭时,我们是有些惶恐的。那么银行作为金融机构,为什么会倒闭呢?
导致银行倒闭的原因有:1、超出金库现金数量超额印发票据,导致银行挤兑。2.、信贷扩张,可能导致无现金兑换。
一般来说,当银行无法向储户以及其他债权人偿付债务以及存款的时候,银行便倒闭了。当银行发生倒闭的时候,他资产的市值小于负债的市值,而为了偿付债务,银行便会试图千方百计地问其他银行借款,以及低价变卖自己的资产从而获取现金。但是由于一般像这样“病入膏肓”的银行,是很难从其他银行手里获得贷款的,而一旦这样的消息传出,在该银行有存款的储户就会蜂拥而至,争先恐后地试图提取自己的存款,因此便会发生挤兑(bank run)的现象,而挤兑的发生进一步加剧了银行的资金压力,从而形成恶性循环,加剧银行倒闭。
在我国,自2015年5月存款保险制度正式实施,到最近银监会正在加快推出银行破产条例,这意味着我们银行不倒的神话已成为过去。到目前为止,国内已有2家银行破产,所以,你千万不要以为你的钱放在银行存着就很安全。
其实银行破产倒闭早已不是什么新鲜事了,一次是1998年亚洲金融危机期间,海南发展银行因为不良资产比例大、资本金不足,信誉差等原因发生了挤兑现象,在耗尽了准备金和国家34亿元的救助金之后仍未能摆脱困局,最终宣布破产。另一次是河北省肃宁县尚村农信社正式进入破产司法程序,成为全国首家被批准破产的农村信用社。
存款保险制度就是当银行破产时保障储户的利益工具。存款保险制度是一种金融保障制度,是指由符合条件的各类存款性金融机构集中起来建立一个保险机构,各存款机构作为投保人按一定存款比例向其缴纳保险费,建立存款保险准备金,当成员机构发生经营危机或面临破产倒闭时,存款保险机构向其提供财务救助或直接向存款人支付部分或全部存款,从而保护存款人利益,维护银行信用,稳定金融秩序的一种制度。
截至2003年,全球共有78个经济体建立了各种形式的存款保险制度,在法律上或者监管中对存款保护进行了明确规定的已有74个经济体(即建立了显性的存款保险制度)。1974年到2003年,建立显性存款保险制度的国家和地区数量增长了6倍多,其已成为专家们给发展中国家和地区提出的金融结构改革建议的一个主要特点,而且国家层面上的强制性保险已成为一种主流。几乎所有的国家从一开始就建立了国家层面上的存款保险,而且无论发达国家还是发展中国家强制要求所有存款机构全部加入保险体系的越来越多并成为主流形式。
目前我们的银行存款50万以内,存款保险是可以理赔的。换句话说,如果银行倒闭了,你在这个银行的存款在50万以内,是可以100%得到赔偿的。如果超过50万,那也只能赔50万,超过部分就会损失了。需要注意的是,这个50万仅仅指的是存款,也就是我们通常说大活期与定期,是不包括理财产品的。
最后,我们再倒过来看看美国次贷危机中破产的银行,我们可以发现,破产的银行大部分是规模较小的,也就是我们通常说的“小银行”。
回到国内的情况,如果经济危机来了,最先倒闭的一定是一些资产质量不佳的小银行,如城商行、农商行,他们会像在大海中航行的小船,随时有被风暴吞噬的危险。而资产规模大且资产质量好的大银行,就像航空母舰一样,最终能够成功穿越黑暗,抵抗风暴的袭击,迎来风平浪静的明天的太阳。
听说又一家银行破产了?
我来回答,说起银行么?在中国我们的银行还是相对安全的。
那么银行是什么呢?是依法成立的经营货币信贷业务的金融机构,是商品货币经济发展到一定阶段的产物。而我们接触的银行大多是通过存款、放款、汇兑、储蓄等业务,承担信用中介任务的信用机构。说白了就是比较大众化!我国第一家银行是中国通商银行,1897年(光绪二十三年)成立!虽然比意大利晚了近300年,但丝毫不影响现在我们对它的热情!
那么银行破产这几个字确实也挺吓人。不过根据我查的资料只能说这概率是非常小的。
那么我国到底有没有破产的银行呢?有,如果查资料的话好像有三家,那么好端端的怎么会破产呢?在我看来银行就像水管中转站!进水管是储户群里拉来的存款,而出水管是外在的贷款!而当中的利率差则是运转的动力!但同样有一定的风险!一到外在的贷款不幸有所变动,或许是判断失误亦或是不可逆的外因也可能个别可怕的内果造成了例如坏账,烂账,死账等等!而储户又远远跟不上。时间一长难免的导致资金链断裂造成收入小于债务的可怕局面……
那么我们的存款还在吗?
只要不是大额存款,在在在!重要的事说三遍!早在2015年,央行就公布存款保险条例。
只要在同一家银行存款,本金不超过50万,或者是在50万,就算这家银行倒闭破产,那么最高可赔偿以50万元。
所以亲!如果你存款不超过50万那就不用担心了!不可否认些银行的利率相较我知名的六大银行还是高些的!这是吸引储户眼睛的!那要超过50万呢!那我㚭说说国有六大行。他们是由国家控股!有国家作为后盾还有什么好怕的?想来有钱的你对前边银行的高点利息直接呵呵了!
最后我说:“朋友们!如果钱不多可以放在普通银行。如果钱多还是放在国有银行更保险些!”(图片来自网络,如侵必删)
银行倒闭了怎么办?
银行倒闭在美国是家常便饭。在我国也的确有一起银行倒闭的实际案例。
比如说1998年我国的海南发展银行就因为亚洲金融危机宣布倒闭了。
还有就是河北省的农村信用社,也是我国首个破产的信用社。
近期的包商银行也是因为信用风险而被接管。因为他也存在着破产的危险。
在我国2015年的时候。国家正式出台了存款保险条例。也颁发了银行可以破产的法律法规。
那么问题来了。我们存入银行里面的钱怎么办?如果银行倒闭了。
但是国家法律规定。单家银行50万以内的存款,即使银行破产了也会全额赔付。
超过50万的部分。根据资产清算规则选择部分赔付。
总的来说选择大银行比小银行来的更安全。如果确实有很大资金要存银行的话。也可以分开几个银行存入,以达到降低风险。
这里是头条财经。支持点个赞吧。
欢迎留言评论。
储户损失由谁承担?
中国民众由于传统的思想,大多养成了非常好的存储习惯。大部分人都将自己的钱存在银行,因为银行破产的事情发生的非常少,大家都对银行有非常大的信任。但大多数人都不知道,银行也有破产的风险,在历史上,因为经营不力而倒闭的银行不在少数,甚至还有几家新成立的。
如果银行倒闭,储户的钱将由存款保险机构赔偿,但赔偿有一定限额。
《中国存款保险条例》第五条规定,存款保险实行限额偿付,最高偿付限额为人民币50万元。中国人民银行会同国务院有关部门可以根据经济发展、存款结构变化、金融风险状况等因素调整最高偿付限额,报国务院批准后公布执行。同一存款人在同一家投保机构所有被保险存款账户的存款本金和利息合并计算的资金数额在最高偿付限额以内的,实行全额偿付;超出最高偿付限额的部分,依法从投保机构清算财产中受偿。国家不再为储户在商业银行的存款兜底,允许银行破产倒闭,一旦有银行破产,储户的存款将由存款保险机构赔偿,但赔偿有一定限额。储户在单个银行的存款,最大赔付额度将是50万元,超过这一限额的存款部分,将得不到赔偿。如果一家银行因为各种原因倒闭了,那么存款人只要出具存款证明,就可以向保险公司提出索赔,通常七天内,保险公司就会将所有的损失都解决掉。
银行有倒闭的可能吗?
银行倒闭并非空穴来风,在存款保险条例发布之前,就有两家银行有倒闭破产的例子。
第一家被人行关闭的银行:海南发展银行(简称海发行)
1995年8月18日,海发行含着金汤匙开业,是我国第四年发展银行。与彼时的浦东发展银行(浦发银行)、广东发展银行(广发银行)、深圳发展银行(已被平安银行兼并)都为“发展银行”。
后经历亚洲金融危机,兼并海南信用社等问题,爆发挤兑浪潮。
1998年6月20日,在耗尽所有准备金和救助金后,中国人民银行关闭了海发行,这是唯一一家因经营不善被关闭的银行。海发行关闭后,所有债权债务由中国工商银行托管,而其寿命,仅有2年零10个月。
20多年过去了,海发行的破产清算工作至今未完成,让人唏嘘不已。
第一家破产倒闭的银行:河北肃宁尚村农信社
2012年,河北肃宁尚村农信社被批准破产,成为我国历史上首家真正意义上被批准破产的农信社。
尚村信用社成立于1956年,2001年就因为“资不抵债”停业。营业执照早早就被工商局注销没,金融牌照也在2004年被银监机构收回。由于尚村农信社存款机构单一,不存在存款户,最终经过十几年的停业周期,正式宣告破产,“市场退出”。
通过以上两家关闭、倒闭银行的案例,我们看到银行作为一家企业来讲,是可以破产倒闭的。
《存款保险条例》的实施
2015年5月1日,《存款保险条例》正式施行。凡是在央行登记的银行,其储户存款均受存款条例保护,不存在不赔付的情况。同时明确规定,单一储户在一家银行的存款,最高无条件赔付50万元。意味着国家允许银行破产倒闭,并不再为银行破产倒闭进行兜底。
结论
银行是一家金融机构,是一家企业。金融机构的正常新陈代谢属于市场经济的必经之路。如果银行经营不善,发生倒闭,也属于正常现象。任何行业都不会只生不死,金融市场的市场化竞争加速,未来银行必然会存在优胜劣汰的,有真正倒闭的银行出现!
老百姓钱存银行还安全吗?
首先要说明的是,银行一直都是可以破产的,而且即使银行破产了,其实对于老百姓的存款,都是优先进行偿付的。之所以有“银行可以破产了”这样的说法,主要是2015年颁布的《存款保险条例》。对于普通老百姓的认知,觉得这是新出台的政策,银行可以破产了,而且破产最多只能拿回50万存款。
实际上上面的想法是错误的,并非是老百姓所想的那样。
关于破产
其实早在1998年和2012年,我国就已经有2家商业银行破产清算了,1998年海南发展银行破产清算,2012年河北省肃宁县尚村农信社破产清算。其实还有一家破产的银行,但是后来重组了,这里就不多说了。
当时海南发展银行破产时,对于老百姓的储蓄是保证优先偿付的,所以其实当时老百姓没有受到多大的损失。而河北省肃宁县尚村农信社其实根本没有涉及到老百姓的储蓄。所以从历史上两家破产银行来看,老百姓的储蓄没有影响。
到了2015年,国家出台了《存款保险条例》,出台的初衷并不是说允许银行破产(因为一直以来都是可以破产的),一方面是为了加大老百姓储蓄的安全性,为了老百姓考虑。另一方面,再给老百姓加个紧箍咒,提醒一下老百姓银行是会破产的,所以要注意分散风险,不要把鸡蛋放在一个篮子里。
最近我相信关注银行破产的人也了解到了,包商银行被宣告破产清算了,但是央行也已经说了,在50万赔款之后,也是优先会对老百姓的储蓄存款进行偿付的。
关于50万
很多老百姓看到了《存款保险条例》说银行破产只可以赔50万。这个数字是没有错,但是具体的理解却存在的极大的误差。
50万指的是什么?
其实这个50万并不是说银行破产以后,由银行赔给老百姓的,这其实是保险赔款。根据《存款保险条例》,所有商业银行都要在经营期间给保险机构支付保险费。这个保险费和存款人没有关系,是由银行支付的,所以老百姓不要以为自己存了钱,还要额外掏一笔保险费。当银行破产以后,由保险公司在存款人的存款本息之和的范围内,最高赔付50万元。
比如某人存款本金49万,利息2万,那么保险公司会赔付50万元,还有1万元,就只能排队,等待银行按照债权人的清偿顺序来进行清算偿付。
有没有可能高于50万的赔付?
目前来说最高赔付额就是50万,但是《存款保险条例》中规定了之后可以变更额度,由中国人民银行会同国务院有关部门可以根据经济发展、存款结构变化、金融风险状况等因素调整最高偿付限额,报国务院批准后公布执行。
如果在多家银行有存款,也只能赔付50万吗?
这个50万元的赔付额度针对的是一家银行,如果存款人在几家银行都有存款,那么如果这些银行都破产了,是可以分别获得50万元额度的赔付的。
比如200万存款分别存在了3家银行,A银行存50万,B银行存80万,C银行存70万(假设金额均为本金+利息)。假如三家银行都破产了,那么存款人可以获取150万元的赔付(A银行50万+B银行50万+C银行50万)。B银行剩余30万和C银行剩余20万,就分别排队等待银行的破产清算即可。
如果买了银行理财产品,银行破产了,能赔付吗?
要注意,银行理财产品不属于存款,所以银行破产的话,购买的理财产品是得不到50万元的赔付的,只能排队等待破产清算。
最后总结一下,其实老百姓存钱在银行一般来说还是安全的,因为老百姓存款本来就不会很多,只要注意几点就问题不大。
鸡蛋不要放一个篮子,只要存款不是很多,分几个银行去存,每家银行存款本金不要超过45万(保证本金和利息之和在50万以内即可)如果资金很多,还是要考虑理财,进行多样化的投资,毕竟银行存款是会贬值的,而且真的资金太多,不可能分十几二十家银行去存款。理财产品尽量购买大银行发行的,或者购买理财产品的金额尽量不要太多,也是注意分散投资。
银行破产意味着什么?
银行破产意味着该银行经营不善,这意味着有些储户会有财产损失,因为不纳入存款保险的银行是自负盈亏的,一旦破产储户的存款国家是不负责赔偿的。
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