网上银行有什么好处(长期投资中国银行工商银行等银行股)
专栏
2023-10-27 08:54
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目录- 网上银行有什么好处,长期投资中国银行工商银行等银行股?
- 买入四大行长期持有怎么样?
- 全国有多少家民营银行?
- 为什么有些银行会主动打电话给用户贷款?
- 建设银行校招的大量计算机专业学生的未来发展怎样?
- 数字人民币如果全面普及?
- 各个银行要求用户办理手机银行?
网上银行有什么好处,长期投资中国银行工商银行等银行股?
买银行股有两个好处 1、波动小,长期持有亏损概率较小。大盘要上涨,以银行股为首的金融股就要涨,哪怕是股市大跌的时候,银行股都会护盘,毕竟这是GJD在控盘,所以银行股是最有效的板块。2、银行股股息率较高。比如中国银行近几年平均每年每10股派1.8元现金红利,以3.5元平均股价计,即买35元股票每年获得1.8元现金红利,股息率(年化收益)达到5.1%,比存银行利率高(一年期银行定存基准利率1.5%,三年期银行定存基准利率2.75%)。看股息率数据,比如2018年6月5日总共有10家银行的股息率超过4%。从分红比例来看,五大行虽然相较此前略有下降,但仍然保持在30%的高位,以农业银行为例,近三年来累计股东分红为1685亿元,累计实现归属于母公司股东净利润5440亿元,平均分红比例约31%。综上所述,买银行股一方面可以赚股息(年化收益4%-5%左右),还能参与新股打新,不容易亏损,如果赶上牛市还能大赚一笔,所以很多买银行股作为底仓打新的基本能赚钱。
买入四大行长期持有怎么样?
目前银行历史估值已经很低,投资者买入四大行长期持有取得正收益概率大,很多人不喜欢慢慢变富,懒得参与低估值不活跃的板块,他们更喜欢快进快出,追涨杀跌,最后导致亏损。
四大行稳定分红:2019年中国银行股息率为5.70%,建设银行股息率为5.14%,农业银行股息率为5.60%,工商银行股息率为5.24%,这些股息率足以秒杀基本存款或则货币类基金收益率。买银行理财不如买银行股,不仅资金流动性比较便捷,而且还能稳定分红,如果遇上牛市还能获得持有股票收益。而且长期持有银行股就可以免去分红税。根据有关规定:持有一年以上股票免分红税,持有一个月至一年收取10%,持有一个月内收取20%。但就这一点足以看出国家以及监管层也是鼓励长期投资。
打新收益:目前持有四大行,都是属于沪市股票,如果你有50万资金,还能开通科创板权限。持有四大行不仅能打沪市新股,还能打科创板新股,而且单就科创板新股几乎都可以满额申购。相对来说,科创板中签率比沪深创高一些,而且打新收益也很高。如果运气爆棚,光就打新就秒杀一切投资者炒股平均收益。
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全国有多少家民营银行?
全国一共有4000多家银行,而要想在这些银行中找到存款收益最高的,确实需要掌握一定的方式方法。而且在存款的时候还要特别注意一些事情,避免遭受不必要的损失。
其实去银行存款就和我们去市场买菜一样,都是需要货比三家。只有找到合适的银行,才能拿到相对较高的存款收益。
全国到底有多少民营银行?根据银保监会在《2020年发布的银行业金融机构法人名单》可以知道,全国一共有4607家金融机构,其中银行有4073家。
开发性银行有一家,为国家开发银行。
政策性银行有两家,中国进出口银行,中国农业发展银行。
国有大型商业银行,也就是我们所说的国有六大行,分别为工商银行,农业银行,中国银行,建设银行,交通银行,邮政储蓄银行。
住房储蓄银行有一家,为中德住房储蓄银行。
股份制商业银行一共有12家,城市商业银行有134家,农村商业银行有1478家,村镇银行有1630家,农村合作银行有二十八家农村,信用社有722家,外资法人银行有41家。
民营银行有19家:
天津金城银行,上海华瑞银行,浙江网商银行,温州民商银行,深圳前海微众银行,湖南三湘银行,重庆富民银行,四川新网银行,北京中关村银行,吉林亿联银行,武汉众邦银行,福建华通银行,威海蓝海银行,江苏苏宁银行,梅州客商银行,安徽新安银行,辽宁振兴银行,江西裕民银行,无锡锡商银行。
哪一家民营银行的规模最大?又有哪些遭受过处罚?民营银行中我们熟知的支付宝微信,这两个当中的网商银行和微众银行都属于第一梯队,规模也是最大的银行。
这19家民营银行在2020年年底的总资产规模合计为1266亿元,其中微众银行与网商银行分别以3464.3亿元和3112.56亿元的总资产,位列第一梯队,两家民营银行的总资产合计达到了6,577亿元,占所有民营银行总资产的52%,由此我们也能看出,微众银行和网商银行在所有的民营银行中算是规模最大的。
而这两年由于发展不同,微众银行和网商银行也常常在第1名次的座位中轮流,相对来说这两个民营银行都能算得上是最强的了。
而且据相关数据显示,民营银行的存款结构已经和一般的商业银行差不多了。第一银行的贷款占总资产比例平均为56.62%,存款占总资产的比例为67.03%,存贷比平均为86%。
民营银行遭受处罚的其实也比较多
其中华瑞银行截止到2021年就有4张罚单,网上银行有三张罚单,新安银行有两张罚单,三湘银行有两张罚单,民商银行、中关村银行、华通银行以及微众银行都有一张罚单。
其中在2021年重庆富民银行被处罚850万元,上海华瑞银行被处罚550万,温州民商银行被处罚225万等等,而被处罚的大多都是逆程序授信,提供虚假数据报表,大额风险暴露超标等等多种原因遭受处罚。
民营银行中哪一家的存款利率最高呢?民营银行一般成立的时间相对较短,而且很多民营银行都没有网点,很多业务都是需要通过网上来开展的,再加上知名度不高,因此吸储方面难度较大。
在这样的背景下,一些民营银行为了能够吸收到储户的存款,他们会给出相应较高的存款利率,甚至有些民营银行的存款利率甚至能给到5%以上。
而对于一些想要把钱存银行拿利息的人来说,哪个银行给出的存款利率最高是他们比较关心的话题。
但现在随着监管的进一步收紧,禁止异地揽存和要求民营银行利率向全国性银行看齐的双重压力下,很多民营银行给出的存款利率也比较平常。
但是在网络上查找的相关资料中,我们能发现还是有一些民营银行给出的存款利率较高,这些民营银行成立的时间相对较短,知名度也较低,对比大家熟知的网商银行和微众银行来讲,存款利率要高一些,但是也并不会高出多少,存款的利率也很难超过4%。
而这些银行他们都有一些其他的方式来变相地提高存款的利率,比如存款返现存款,送红包等等以这样的方式使得一些银行的存款利率也能达到4%左右,在之前亿联和南海银行5年定期存款利率甚至能给到5%以上,但是现在监管力度不断加强,民营银行存款利率甚至还不如城市商业银行。
对于储户来讲,银行的存款利率要考虑的同时也要考虑存款的安全随着河南村镇银行的事情,一些喜欢去银行存款的朋友,也开始关注存款的安全性问题,万一银行倒闭破产,自己的钱该怎么办?
根据网络上查找的信息,可以知道很多民营银行都受过银保监会的处罚,而且很多处罚都是由于违规操作等多种原因。
虽然根据相关规定,所有的银行和金融机构都必须加入存款保险,根据存款保险,我们可以知道只要储户存款金额不超过50万元,那么无论银行发生何种变故,储户存款的本金和利息都能得到保障。
因此在选择民营银行进行存款的时候,如果这家银行被多次处罚,那么最好将存款的金额控制在50万元以内,一旦银行发生倒闭破产,也能得到全额的理赔。
还有就是如果在这样的银行存款,也一定要分辨存款,保险以及理财产品。
因为这样的民营银行很多时候都会推出一些收益较高的保险或理财产品,而这样的产品是不在存款保险的范围之内的,而且他们所宣传的高收益,也仅仅是一个预估值,与实际收益其实有一定的差距。
在民营银行存款的时候一定要注意这些问题,而且民营银行大多都是在网上办理业务,而存款产品最下方一定会有存款保险的标志。
在这里还是建议对于金额较大的大于50万的存款来说,最好是存在国有银行里面,其实100万以上的存款,在建设银行里面也能找到4.125%的大额存单。
而且如果不放心存款的安全,在线下的银行网点办理存款,还可以用存折存单进行办理存款,这样手里也有相应的纸质凭证。
根据现在银行给出的存款利率情况来看,民营银行的存款利率并没有很高,相对来说一些地方性商业银行或者是村镇银行给出的利率相对较高,甚至在一些商业银行里给到的存款利率能达到5.25%,在我往期的文章中就有介绍。
为什么有些银行会主动打电话给用户贷款?
银行主动给你打电话叫你贷款?除非你是大型企业的老板或财务总监,要不然银行是不会亲自给你打电话的,如果你是普通的个人,接到银行打电话叫你贷款,我敢肯定百分之百是中介干的。
银行不缺贷款客户,缺少的是优质的大客户。
目前去银行申请贷款的人一大把,而且大家都在排队,所以银行根本就不缺客户,没必要主动打个电话去做营销,而且对于一些小微企业客户以及个人客户,很多银行都会把营销的任务外包给一些中介公司。
把小客户的营销工作外包给一些中介公司,对银行来说有几个好处,一方面是可以降低银行的营销成本,提高银行的信贷工作效率,另一方面又可以响应政策的要求,给小微企业放款 ,此外还有银行部分人员可以从中介那边捞到一些油水。
当然对于一些优质的大客户,银行是会主动去营销的,因为优质的大客户大家都在抢,这些大客户一个顶好几个小客户,关键是这些大客户一般资质都比较优质,风险低,而且搞好关系了,还可以把大企业的存款拉到银行这边来,搞定几个大客户之后,差不多就可以养着半个银行了。
所以银行对大客户的态度是完全不一样的,很多银行不仅会打电话给大客户,而且会经常上门去做营销。
而我们普通老百姓接到一些号称银行贷款的电话,绝大部分都是中介干的,他们一般跟银行有合作关系,然后就直接以银行的名义去做营销,实际上这是一种违规的行为,只是违规的成本太低,没有人去追究,所以中介就到处以用银行名义去做营销。
此外还有一些小贷公司的客户经理,因为他们本身利息比较高,所以为了降低客户防范的心理,他们也会经常以银行的名义去做营销,等把客户忽悠上门了,再进一步的做思想工作。
建设银行校招的大量计算机专业学生的未来发展怎样?
据老杨的了解,这个岗位是建行这两年开始新增的,所谓的金融科技专项人才,主要面对计算机类的毕业生。
前几年建行的校园招聘主要有两个岗位:柜面服务岗、综合营销岗。前者就是所谓的定向柜员,后者就是所谓的管理培训生(建行内部所谓的校招生)。金融科技专项人才岗位的设立跟建行最近提出的三大战略有关系,所谓三大战略即:住房租赁、普惠金融、金融科技。从建行官方的表述来看,金融科技是住房租赁和普惠金融的支撑,也是建行业务转型发展的关键性战略。所以为了应对目前建行员工科技背景不强,计算机相关专业人员储备不够这一现实情况,建行在校园招聘的过程中专门拿出了招聘指标给计算机专业的学生,这就是所谓的金融科技人才专项招聘。
那么建行的金融科技人才体系是个什么情况呢?建行的科技力量大概分为总行-开发中心-各省分行三个层级。总行的金融科技部,也就是以前的信息技术部,是全行的科技主管部门,以前各个开发中心,比如信息技术部下属北京开发中心、上海开发中心、武汉开发中心、厦门开发中心、广州开发中心、成都开发中心等等,属于信息技术部管理的总行直属中心,后来建行提出金融科技战略以后,成立了建信金融科技有限公司,作为建行的全资子公司,同时也将各个开发中心的隶属关系转给了这个子公司。从目前的情况来看,建行的全行性的科技开发任务还是由建信金融科技有限公司在承担,各个开发中心是业务具体落地的实施者。与总行金融科技部对应的,各个分行也有自己的金融科技部或者干脆仍然叫信息技术部,这些部门负责本省的IT系统建设和特色系统开发,有一定的开发能力,更多的是在省级范围内进行技术服务,技术水平和人员规模肯定不如开发中心。
你所说的市分行,如果不是京津沪渝四大直辖市和青岛、苏州、厦门、深圳等几个建行内部按照一级分行单列的计划单列市分行的话,通常就是指地级市的二级分行,比如廊坊市、南京市这类。说实话,银行的技术要求跟外面的互联网公司还是有差距的,在银行内部,到了省级机构再往下基本上就没什么技术要求了,所以如果你去了二级分行,基本上就是空有一身武艺,无处施展。
老杨也有在建行的朋友,根据和他们的交流和我自身对国有银行的了解来看,很难有对应的发展规划。比如这个基层工作两年,美其名曰让你到基层锻炼,熟悉银行业务,建行的实际情况可能是去了之后就把你扔到柜台,可能干了两年你还在柜台,然后你会发现越到基层专业能力越不重要,能得到提拔的往往是有资源、够油滑、爱表现的,这可能跟你的初衷有违背,到时候专业能力也丢了,心性也磨没了,对职业生涯并非什么好事情。而且大多数基层行的管理者对科技的认识和学习能力都比较有限,并不会对所谓的金融科技人才另眼相待。所以如果去省级分行以上的机构,是可以考虑的,但是如果是地市级,建议慎重。
我看很多朋友回答说银行稳定收入高,互联网公司寒冬。其实在老杨看来,现在的银行业已经过了高速发展的时期了,收入水平在各个地方基本上已经和公务员相差无几了,但是劳动强度比公务员高多了。而互联网行业方兴未艾,行业平均收入可以说比银行高很多,如果你家庭条件很好,追求平淡生活,而且银行给的岗位是省级分行及以上,那你可以去,如果家里条件一般,想多赚点钱,那就去互联网打拼吧,付出和收益会更成正比。
我是老杨,20年银行老兵。
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数字人民币如果全面普及?
数字货币如果全面普及,传统商业银行怎么办?要回答这个问题,我们需要搞清楚什么是数字货币?运行机制是啥?数字货币替代的是什么?这些替代的东西对银行来说影响有多大?
数字货币简单来说就是现金货币的电子化!主要来说替代的是现有的现金模式和支付消费模式!下面是几个特点:
1把一个人数字钱包里的数字货币转给另一个人很容易
只要你我手机上都有DC/EP的数字钱包,手机有电,可以正常运行,不需要有电,两个手机碰一碰就可以吧就可以把一方的数字货币转给另一个人。
2不像现在用微信和支付宝都需要绑定银行卡
数字货币在支付的时候不需要绑定任何银行账户,不像现在用微信和支付宝都需要绑定银行卡,两者的定位差距很大,微信支付宝属于支付工具,数字货币则是实实在在的法定货币。
3数字货币的功能和属性跟纸钞完全一样
数字货币的功能和属性跟纸钞完全一样,只不过它的形态是数字化的。
换句话说,把央行发行的数字货币看作数字化的人民币现金,就很好理解数字货币的概念。
4数字货币可以实现可控匿名
数字货币可以实现可控匿名,也就是说能满足匿名支付的需求。只要你不犯罪,可以用来进行一些不想让别人知道的消费。而支付宝、微信支付是跟传统银行账户体系紧紧绑定的,都是实名支付,满足不了匿名的需求。
从上面几条来看,数字货币比现行的支付宝微信更加方便快捷,整体来说线下支付对支付宝微信的冲击力度有些大,毕竟会占据一部分份额,我们再来看看传统商业银行的运行模式!
数字货币替代的是现金,一般来说大概率是现在的小额现金,比如你去买个早餐,买个菜等等一些小额现金,以前是用支付宝或者现金,现在可以直接用手机一碰就可以了,那么小额现金纸币的使用频率会大度下降,而这部分人其实每天收大量的纸币银行其实也不乐意,占用银行人工成本耽误时间,现在的银行更想的转型,全员营销,裁剪柜面人员,从最新的消息来看,数字货币大概率也是不计息的,而现在这种支付工具商业银行肯定也是可以用的,以前三方支付工具聚集了大量不计息的存款,现在相当于把以前三方中大量的小额现金又回到了银行,整体来说我认为数字货币对银行是一个重大的利好,降低成本的同时可以沉淀大量的不利息存款!
网上流传的农行试点数字货币样图
数字货币颠覆的是小额现金的支付方式,会对现有的三方支付造成强大的冲击,对商业银行来说是一次革新,长远有利于商业银行更加贴切的融入生活中,整体而言对传统的商业银行是利好!
各个银行要求用户办理手机银行?
由于工作、消费等原因,我们经常需要办理各大银行的银行卡,在去营业网点办理银行卡的时候,一般工作人员都会推荐我们开通该行的手机银行业务。开通手机银行之后,的确给我们带来了很多方便,通过手机银行,我们足不出户就可以完成转账汇款,投资理财,明细查询等操作。而且相比较于网上银行,只要一部手机,我们可以随时随地办理各种业务,的确是非常方便。但是任何事情都有其两面性,开通手机银行业务有什么弊端吗?
首先,我们的账户资金会多一种风险渠道。比如在当手机丢失或者手机遭受网络攻击时,我们的银行卡信息很容易出现泄漏,那么我们银行账户的资金就有被盗走的风险。所以如果我们开通了手机银行,一定要保护好我们的手机不要丢失。另外还要养成良好的手机使用习惯,定期使用杀毒软件检测手机安全情况,一些有风险的恶意网站应尽量不要进入,手机银行的密码要记得定期修改等。
另外,当我们开通手机银行之后,如果手机号因各种原因需要更换,那么手机银行就需要重新签约才能正常使用。
具体签约方法有两种:
1、可以去银行柜台重新办理手机银行签约,一般需要携带个人有效身份证件、要签约的银行卡和手机等物品前去办理;
2、开通网银的朋友也可在个人网上银行办理手机银行签约,登录网银后找到手机银行管理选项,进行相应的签约和维护操作,完成手机银行签约。
可以看到手机银行总的来说还是利大于弊的。缺点也大多是对于手机银行安全性的担心,只要我们注意保护我们的手机,有良好的手机使用习惯,手机银行还是非常安全的。具体来说,当我们开通手机银行后我们在使用时要注意以下几点:
1、不要在别人手机上登录自己的手机银行,最好自己有两个手机,安装手机银行的那个手机使用的手机号不要用手机银行绑定的那个手机号,这样即使手机丢失,别人收不到手机验证码,想使用我们的手机银行就没那么容易了。
2、另外建议给自己的银行账户开通资金变动提醒,这样如果出现资金变动不是我们本人引起的,我们也好尽早予以应对。
3、使用手机银行时不要连接和使用公共WiFi,不要浏览可疑网站,手机定期要进行木马查杀。
只要我们做到这些,加上银行在手机银行安全技术的不断加强,手机银行还是非常安全的,我们可以放心使用。
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- 网上银行有什么好处,长期投资中国银行工商银行等银行股?
- 买入四大行长期持有怎么样?
- 全国有多少家民营银行?
- 为什么有些银行会主动打电话给用户贷款?
- 建设银行校招的大量计算机专业学生的未来发展怎样?
- 数字人民币如果全面普及?
- 各个银行要求用户办理手机银行?
网上银行有什么好处,长期投资中国银行工商银行等银行股?
买银行股有两个好处 1、波动小,长期持有亏损概率较小。大盘要上涨,以银行股为首的金融股就要涨,哪怕是股市大跌的时候,银行股都会护盘,毕竟这是GJD在控盘,所以银行股是最有效的板块。2、银行股股息率较高。比如中国银行近几年平均每年每10股派1.8元现金红利,以3.5元平均股价计,即买35元股票每年获得1.8元现金红利,股息率(年化收益)达到5.1%,比存银行利率高(一年期银行定存基准利率1.5%,三年期银行定存基准利率2.75%)。看股息率数据,比如2018年6月5日总共有10家银行的股息率超过4%。从分红比例来看,五大行虽然相较此前略有下降,但仍然保持在30%的高位,以农业银行为例,近三年来累计股东分红为1685亿元,累计实现归属于母公司股东净利润5440亿元,平均分红比例约31%。综上所述,买银行股一方面可以赚股息(年化收益4%-5%左右),还能参与新股打新,不容易亏损,如果赶上牛市还能大赚一笔,所以很多买银行股作为底仓打新的基本能赚钱。
买入四大行长期持有怎么样?
目前银行历史估值已经很低,投资者买入四大行长期持有取得正收益概率大,很多人不喜欢慢慢变富,懒得参与低估值不活跃的板块,他们更喜欢快进快出,追涨杀跌,最后导致亏损。
四大行稳定分红:2019年中国银行股息率为5.70%,建设银行股息率为5.14%,农业银行股息率为5.60%,工商银行股息率为5.24%,这些股息率足以秒杀基本存款或则货币类基金收益率。买银行理财不如买银行股,不仅资金流动性比较便捷,而且还能稳定分红,如果遇上牛市还能获得持有股票收益。而且长期持有银行股就可以免去分红税。根据有关规定:持有一年以上股票免分红税,持有一个月至一年收取10%,持有一个月内收取20%。但就这一点足以看出国家以及监管层也是鼓励长期投资。
打新收益:目前持有四大行,都是属于沪市股票,如果你有50万资金,还能开通科创板权限。持有四大行不仅能打沪市新股,还能打科创板新股,而且单就科创板新股几乎都可以满额申购。相对来说,科创板中签率比沪深创高一些,而且打新收益也很高。如果运气爆棚,光就打新就秒杀一切投资者炒股平均收益。
人生若只如初见,你的一点则有缘,关注小甲,真诚感谢:第一时间分享股票,ETF基金,可转债热门资讯,一起走进投资财富人生!
全国有多少家民营银行?
全国一共有4000多家银行,而要想在这些银行中找到存款收益最高的,确实需要掌握一定的方式方法。而且在存款的时候还要特别注意一些事情,避免遭受不必要的损失。
其实去银行存款就和我们去市场买菜一样,都是需要货比三家。只有找到合适的银行,才能拿到相对较高的存款收益。
全国到底有多少民营银行?根据银保监会在《2020年发布的银行业金融机构法人名单》可以知道,全国一共有4607家金融机构,其中银行有4073家。
开发性银行有一家,为国家开发银行。
政策性银行有两家,中国进出口银行,中国农业发展银行。
国有大型商业银行,也就是我们所说的国有六大行,分别为工商银行,农业银行,中国银行,建设银行,交通银行,邮政储蓄银行。
住房储蓄银行有一家,为中德住房储蓄银行。
股份制商业银行一共有12家,城市商业银行有134家,农村商业银行有1478家,村镇银行有1630家,农村合作银行有二十八家农村,信用社有722家,外资法人银行有41家。
民营银行有19家:
天津金城银行,上海华瑞银行,浙江网商银行,温州民商银行,深圳前海微众银行,湖南三湘银行,重庆富民银行,四川新网银行,北京中关村银行,吉林亿联银行,武汉众邦银行,福建华通银行,威海蓝海银行,江苏苏宁银行,梅州客商银行,安徽新安银行,辽宁振兴银行,江西裕民银行,无锡锡商银行。
哪一家民营银行的规模最大?又有哪些遭受过处罚?民营银行中我们熟知的支付宝微信,这两个当中的网商银行和微众银行都属于第一梯队,规模也是最大的银行。
这19家民营银行在2020年年底的总资产规模合计为1266亿元,其中微众银行与网商银行分别以3464.3亿元和3112.56亿元的总资产,位列第一梯队,两家民营银行的总资产合计达到了6,577亿元,占所有民营银行总资产的52%,由此我们也能看出,微众银行和网商银行在所有的民营银行中算是规模最大的。
而这两年由于发展不同,微众银行和网商银行也常常在第1名次的座位中轮流,相对来说这两个民营银行都能算得上是最强的了。
而且据相关数据显示,民营银行的存款结构已经和一般的商业银行差不多了。第一银行的贷款占总资产比例平均为56.62%,存款占总资产的比例为67.03%,存贷比平均为86%。
民营银行遭受处罚的其实也比较多
其中华瑞银行截止到2021年就有4张罚单,网上银行有三张罚单,新安银行有两张罚单,三湘银行有两张罚单,民商银行、中关村银行、华通银行以及微众银行都有一张罚单。
其中在2021年重庆富民银行被处罚850万元,上海华瑞银行被处罚550万,温州民商银行被处罚225万等等,而被处罚的大多都是逆程序授信,提供虚假数据报表,大额风险暴露超标等等多种原因遭受处罚。
民营银行中哪一家的存款利率最高呢?民营银行一般成立的时间相对较短,而且很多民营银行都没有网点,很多业务都是需要通过网上来开展的,再加上知名度不高,因此吸储方面难度较大。
在这样的背景下,一些民营银行为了能够吸收到储户的存款,他们会给出相应较高的存款利率,甚至有些民营银行的存款利率甚至能给到5%以上。
而对于一些想要把钱存银行拿利息的人来说,哪个银行给出的存款利率最高是他们比较关心的话题。
但现在随着监管的进一步收紧,禁止异地揽存和要求民营银行利率向全国性银行看齐的双重压力下,很多民营银行给出的存款利率也比较平常。
但是在网络上查找的相关资料中,我们能发现还是有一些民营银行给出的存款利率较高,这些民营银行成立的时间相对较短,知名度也较低,对比大家熟知的网商银行和微众银行来讲,存款利率要高一些,但是也并不会高出多少,存款的利率也很难超过4%。
而这些银行他们都有一些其他的方式来变相地提高存款的利率,比如存款返现存款,送红包等等以这样的方式使得一些银行的存款利率也能达到4%左右,在之前亿联和南海银行5年定期存款利率甚至能给到5%以上,但是现在监管力度不断加强,民营银行存款利率甚至还不如城市商业银行。
对于储户来讲,银行的存款利率要考虑的同时也要考虑存款的安全随着河南村镇银行的事情,一些喜欢去银行存款的朋友,也开始关注存款的安全性问题,万一银行倒闭破产,自己的钱该怎么办?
根据网络上查找的信息,可以知道很多民营银行都受过银保监会的处罚,而且很多处罚都是由于违规操作等多种原因。
虽然根据相关规定,所有的银行和金融机构都必须加入存款保险,根据存款保险,我们可以知道只要储户存款金额不超过50万元,那么无论银行发生何种变故,储户存款的本金和利息都能得到保障。
因此在选择民营银行进行存款的时候,如果这家银行被多次处罚,那么最好将存款的金额控制在50万元以内,一旦银行发生倒闭破产,也能得到全额的理赔。
还有就是如果在这样的银行存款,也一定要分辨存款,保险以及理财产品。
因为这样的民营银行很多时候都会推出一些收益较高的保险或理财产品,而这样的产品是不在存款保险的范围之内的,而且他们所宣传的高收益,也仅仅是一个预估值,与实际收益其实有一定的差距。
在民营银行存款的时候一定要注意这些问题,而且民营银行大多都是在网上办理业务,而存款产品最下方一定会有存款保险的标志。
在这里还是建议对于金额较大的大于50万的存款来说,最好是存在国有银行里面,其实100万以上的存款,在建设银行里面也能找到4.125%的大额存单。
而且如果不放心存款的安全,在线下的银行网点办理存款,还可以用存折存单进行办理存款,这样手里也有相应的纸质凭证。
根据现在银行给出的存款利率情况来看,民营银行的存款利率并没有很高,相对来说一些地方性商业银行或者是村镇银行给出的利率相对较高,甚至在一些商业银行里给到的存款利率能达到5.25%,在我往期的文章中就有介绍。
为什么有些银行会主动打电话给用户贷款?
银行主动给你打电话叫你贷款?除非你是大型企业的老板或财务总监,要不然银行是不会亲自给你打电话的,如果你是普通的个人,接到银行打电话叫你贷款,我敢肯定百分之百是中介干的。
银行不缺贷款客户,缺少的是优质的大客户。
目前去银行申请贷款的人一大把,而且大家都在排队,所以银行根本就不缺客户,没必要主动打个电话去做营销,而且对于一些小微企业客户以及个人客户,很多银行都会把营销的任务外包给一些中介公司。
把小客户的营销工作外包给一些中介公司,对银行来说有几个好处,一方面是可以降低银行的营销成本,提高银行的信贷工作效率,另一方面又可以响应政策的要求,给小微企业放款 ,此外还有银行部分人员可以从中介那边捞到一些油水。
当然对于一些优质的大客户,银行是会主动去营销的,因为优质的大客户大家都在抢,这些大客户一个顶好几个小客户,关键是这些大客户一般资质都比较优质,风险低,而且搞好关系了,还可以把大企业的存款拉到银行这边来,搞定几个大客户之后,差不多就可以养着半个银行了。
所以银行对大客户的态度是完全不一样的,很多银行不仅会打电话给大客户,而且会经常上门去做营销。
而我们普通老百姓接到一些号称银行贷款的电话,绝大部分都是中介干的,他们一般跟银行有合作关系,然后就直接以银行的名义去做营销,实际上这是一种违规的行为,只是违规的成本太低,没有人去追究,所以中介就到处以用银行名义去做营销。
此外还有一些小贷公司的客户经理,因为他们本身利息比较高,所以为了降低客户防范的心理,他们也会经常以银行的名义去做营销,等把客户忽悠上门了,再进一步的做思想工作。
建设银行校招的大量计算机专业学生的未来发展怎样?
据老杨的了解,这个岗位是建行这两年开始新增的,所谓的金融科技专项人才,主要面对计算机类的毕业生。
前几年建行的校园招聘主要有两个岗位:柜面服务岗、综合营销岗。前者就是所谓的定向柜员,后者就是所谓的管理培训生(建行内部所谓的校招生)。金融科技专项人才岗位的设立跟建行最近提出的三大战略有关系,所谓三大战略即:住房租赁、普惠金融、金融科技。从建行官方的表述来看,金融科技是住房租赁和普惠金融的支撑,也是建行业务转型发展的关键性战略。所以为了应对目前建行员工科技背景不强,计算机相关专业人员储备不够这一现实情况,建行在校园招聘的过程中专门拿出了招聘指标给计算机专业的学生,这就是所谓的金融科技人才专项招聘。
那么建行的金融科技人才体系是个什么情况呢?建行的科技力量大概分为总行-开发中心-各省分行三个层级。总行的金融科技部,也就是以前的信息技术部,是全行的科技主管部门,以前各个开发中心,比如信息技术部下属北京开发中心、上海开发中心、武汉开发中心、厦门开发中心、广州开发中心、成都开发中心等等,属于信息技术部管理的总行直属中心,后来建行提出金融科技战略以后,成立了建信金融科技有限公司,作为建行的全资子公司,同时也将各个开发中心的隶属关系转给了这个子公司。从目前的情况来看,建行的全行性的科技开发任务还是由建信金融科技有限公司在承担,各个开发中心是业务具体落地的实施者。与总行金融科技部对应的,各个分行也有自己的金融科技部或者干脆仍然叫信息技术部,这些部门负责本省的IT系统建设和特色系统开发,有一定的开发能力,更多的是在省级范围内进行技术服务,技术水平和人员规模肯定不如开发中心。
你所说的市分行,如果不是京津沪渝四大直辖市和青岛、苏州、厦门、深圳等几个建行内部按照一级分行单列的计划单列市分行的话,通常就是指地级市的二级分行,比如廊坊市、南京市这类。说实话,银行的技术要求跟外面的互联网公司还是有差距的,在银行内部,到了省级机构再往下基本上就没什么技术要求了,所以如果你去了二级分行,基本上就是空有一身武艺,无处施展。
老杨也有在建行的朋友,根据和他们的交流和我自身对国有银行的了解来看,很难有对应的发展规划。比如这个基层工作两年,美其名曰让你到基层锻炼,熟悉银行业务,建行的实际情况可能是去了之后就把你扔到柜台,可能干了两年你还在柜台,然后你会发现越到基层专业能力越不重要,能得到提拔的往往是有资源、够油滑、爱表现的,这可能跟你的初衷有违背,到时候专业能力也丢了,心性也磨没了,对职业生涯并非什么好事情。而且大多数基层行的管理者对科技的认识和学习能力都比较有限,并不会对所谓的金融科技人才另眼相待。所以如果去省级分行以上的机构,是可以考虑的,但是如果是地市级,建议慎重。
我看很多朋友回答说银行稳定收入高,互联网公司寒冬。其实在老杨看来,现在的银行业已经过了高速发展的时期了,收入水平在各个地方基本上已经和公务员相差无几了,但是劳动强度比公务员高多了。而互联网行业方兴未艾,行业平均收入可以说比银行高很多,如果你家庭条件很好,追求平淡生活,而且银行给的岗位是省级分行及以上,那你可以去,如果家里条件一般,想多赚点钱,那就去互联网打拼吧,付出和收益会更成正比。
我是老杨,20年银行老兵。
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数字人民币如果全面普及?
数字货币如果全面普及,传统商业银行怎么办?要回答这个问题,我们需要搞清楚什么是数字货币?运行机制是啥?数字货币替代的是什么?这些替代的东西对银行来说影响有多大?
数字货币简单来说就是现金货币的电子化!主要来说替代的是现有的现金模式和支付消费模式!下面是几个特点:
1把一个人数字钱包里的数字货币转给另一个人很容易
只要你我手机上都有DC/EP的数字钱包,手机有电,可以正常运行,不需要有电,两个手机碰一碰就可以吧就可以把一方的数字货币转给另一个人。
2不像现在用微信和支付宝都需要绑定银行卡
数字货币在支付的时候不需要绑定任何银行账户,不像现在用微信和支付宝都需要绑定银行卡,两者的定位差距很大,微信支付宝属于支付工具,数字货币则是实实在在的法定货币。
3数字货币的功能和属性跟纸钞完全一样
数字货币的功能和属性跟纸钞完全一样,只不过它的形态是数字化的。
换句话说,把央行发行的数字货币看作数字化的人民币现金,就很好理解数字货币的概念。
4数字货币可以实现可控匿名
数字货币可以实现可控匿名,也就是说能满足匿名支付的需求。只要你不犯罪,可以用来进行一些不想让别人知道的消费。而支付宝、微信支付是跟传统银行账户体系紧紧绑定的,都是实名支付,满足不了匿名的需求。
从上面几条来看,数字货币比现行的支付宝微信更加方便快捷,整体来说线下支付对支付宝微信的冲击力度有些大,毕竟会占据一部分份额,我们再来看看传统商业银行的运行模式!
数字货币替代的是现金,一般来说大概率是现在的小额现金,比如你去买个早餐,买个菜等等一些小额现金,以前是用支付宝或者现金,现在可以直接用手机一碰就可以了,那么小额现金纸币的使用频率会大度下降,而这部分人其实每天收大量的纸币银行其实也不乐意,占用银行人工成本耽误时间,现在的银行更想的转型,全员营销,裁剪柜面人员,从最新的消息来看,数字货币大概率也是不计息的,而现在这种支付工具商业银行肯定也是可以用的,以前三方支付工具聚集了大量不计息的存款,现在相当于把以前三方中大量的小额现金又回到了银行,整体来说我认为数字货币对银行是一个重大的利好,降低成本的同时可以沉淀大量的不利息存款!
网上流传的农行试点数字货币样图
数字货币颠覆的是小额现金的支付方式,会对现有的三方支付造成强大的冲击,对商业银行来说是一次革新,长远有利于商业银行更加贴切的融入生活中,整体而言对传统的商业银行是利好!
各个银行要求用户办理手机银行?
由于工作、消费等原因,我们经常需要办理各大银行的银行卡,在去营业网点办理银行卡的时候,一般工作人员都会推荐我们开通该行的手机银行业务。开通手机银行之后,的确给我们带来了很多方便,通过手机银行,我们足不出户就可以完成转账汇款,投资理财,明细查询等操作。而且相比较于网上银行,只要一部手机,我们可以随时随地办理各种业务,的确是非常方便。但是任何事情都有其两面性,开通手机银行业务有什么弊端吗?
首先,我们的账户资金会多一种风险渠道。
比如在当手机丢失或者手机遭受网络攻击时,我们的银行卡信息很容易出现泄漏,那么我们银行账户的资金就有被盗走的风险。所以如果我们开通了手机银行,一定要保护好我们的手机不要丢失。另外还要养成良好的手机使用习惯,定期使用杀毒软件检测手机安全情况,一些有风险的恶意网站应尽量不要进入,手机银行的密码要记得定期修改等。
另外,当我们开通手机银行之后,如果手机号因各种原因需要更换,那么手机银行就需要重新签约才能正常使用。
具体签约方法有两种:
1、可以去银行柜台重新办理手机银行签约,一般需要携带个人有效身份证件、要签约的银行卡和手机等物品前去办理;
2、开通网银的朋友也可在个人网上银行办理手机银行签约,登录网银后找到手机银行管理选项,进行相应的签约和维护操作,完成手机银行签约。
可以看到手机银行总的来说还是利大于弊的。缺点也大多是对于手机银行安全性的担心,只要我们注意保护我们的手机,有良好的手机使用习惯,手机银行还是非常安全的。具体来说,当我们开通手机银行后我们在使用时要注意以下几点:
1、不要在别人手机上登录自己的手机银行,最好自己有两个手机,安装手机银行的那个手机使用的手机号不要用手机银行绑定的那个手机号,这样即使手机丢失,别人收不到手机验证码,想使用我们的手机银行就没那么容易了。
2、另外建议给自己的银行账户开通资金变动提醒,这样如果出现资金变动不是我们本人引起的,我们也好尽早予以应对。
3、使用手机银行时不要连接和使用公共WiFi,不要浏览可疑网站,手机定期要进行木马查杀。
只要我们做到这些,加上银行在手机银行安全技术的不断加强,手机银行还是非常安全的,我们可以放心使用。
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