信托投资安全吗(平安信托哪类产品风险性最低)
专栏
2024-03-31 15:45
427
目录信托投资安全吗,平安信托哪类产品风险性最低?
哪类信托产品比较安全?
信托产品怎么选,下半年信托选择什么产品好呢?其实只有四个字:优中选优。
从信托产品大类分析来看,矿产、艺术品等信托产品存不确定性较大,风险也较大,不建议一般投资者选择。房地产类信托和基础产业类信托虽然也存在较大不确定性,但是依然不乏优质的项目,可以通过严格筛选,有财务问题的房企和债务问题严重的政府项目要规避。另外,有些夕阳行业,比如钢铁、水泥等行业也尽量不要碰。
专家表示:高等级政府平台的政信合作项目还是值得购买的,一般的地产项目应该规避,因为整个地产周期调整,对中小开发商的资金持续产生压力。投资于资本市场上的阳光私募和定向增发项目,可以适当关注;定向增发类产品也可以观察,不过更适合专业投资者。
专家建议多考虑资本实力雄厚、股东背景强的信托公司发行的产品,目前地级市以上政府项目、上市公司或央企背景的工商企业融资、流通股质押、一线城市的地产项目相对较好。而那些太激进、投向不明确、位于三四线城市的地产项目要规避。
信托产品收益率近期维持高位
8%/uploads/title/20231207/6570a973cf43a.jpg12%的高收益率一直是信托产品吸引投资者的利器,目前仍保持这一收益率水平。用益工作室数据显示,上半年信托产品平均收益8.84%,较去年微幅上升。下半年收益率还会上升么?
上半年信托产品收益率微幅上升,主要因为三个原因。第一,投资者担忧信托产品刚性兑付打破,因此对收益的要求也有所增加。其次,实体经济增速放缓,尤其是地产行业低迷和地产融资成本太高,与之有关的信托产品的收益也相应增加。第三,银行等金融机构收紧了对信托产品的销售,销售压力增加,有些信托公司通过提高收益来促进销售。但是这一趋势不会保持太久,虽然融资主体发行信托难度在上升,但是实体经济在慢慢复苏,市场货币政策趋向宽松,银行间利 率在不断走低,因此,信托产品发行速度将放缓,收益率将趋于稳定。
中信证券研究部金融产品组曹琴也预计融资类集合信托产品收益率近期将维持高位震荡。一方面,在经济疲弱和影子银行监管全面深化背景下,市场利率持续下行;随着房地产、基础产业等高收益投向的业务受挤压,其他融资渠道的竞争客观上降低融资成本,集合信托收益率中长期存在下行压力。但另一方面,风险事件频发下信托产品需求遭遇挑战,投资者风险偏好下降,推动风险溢价上行。在多方因素作用下,预计融资类集合信托收益率近期将维持高位震荡。
筛选不可不看之细节
兑付风险逐步暴露,投资者选择信托产品需要注意的除了细节、细节,还是细节。
专家提醒投资者,需要注意信托公司过往的兑付记录,是否与融资方有较多的诉讼案。诉讼案在整体项目中的占比越高说明项目纠纷的比例就越大,公司的风控有较大缺陷;而且要了解信托公司内部团队的稳定性。
还列举了筛选产品五步法。第一步,看融资企业的实力、资产运营情况,这是还款主体,因此最重要;第二步,看还款来源是否明确,并有充足的现金流可以覆盖信托本息;第三步看产品的风控细节,万一项目出现危机,这些抵质押及担保等措施能够保障信托到期兑付;第四、第五步才是看信托公司和信托收益,如果一味挑选资本实力强的信托公司和高收益产品,将会错过很多优质产品,以及面临更大风险。
投资者购买信托类产品,在研究产品要素的时候,首先需要考虑的是风控措施,即项目的安全性。其次再去考虑项目的收益率、流动性等情况,尽量挑选大公司的信托产品。在项目主体上,尽量选择资质较好,财务情况良好,项目抵押充分的信托产品。
私募承诺的8%年化收益理财安全么?
银行理财收益越来越低是大趋势,应该说不止是银行,未来包括信托、券商、公募基金等金融机构发行的理财产品收益都会逐渐降低,经济越发达越明显。
私募承诺8%的年化收益理财,先不谈是否安全,首先这个承诺就有问题,根据监管要求,任何理财产品现在都是不允许对客户宣传保本保收益的,这种一般也就是私下口头承诺,是不可能给客户出具任何保本保收益的承诺书的,否则监管机构一抓一个准,抓到就要处罚。其次,私募行业鱼龙混杂,不客气地说,现在近2万家私募,95%以上都是乌合之众,倒不是说这些人就完全不懂金融不懂投资,但让他们受人之托代客理财,可真就上不了台面,你想要的是8%的收益,他想要的很可能是你的本金。
另外,现在私募行业监管虽然比以前要严格一些,但相比于正规持牌金融机构,依然非常非常弱,这个行当真的什么样的人都有,门槛太低。
如果实在是觉得银行理财收益太低,而手里头现金比较多,建议分散投资,一部分买风险等级r3以下的银行理财,这种相对安全,一部分可以去做定投指数基金,一部分可以买入一些银行股,每年分红可能都在6%左右了。
总之,对于手里可支配现金有限的普通人来说,尽量远离私募,避免血本无归。
理财公司可靠吗?
授之以鱼不如授之以渔,理财公司要看哪些了,简单的理财两个字就包括了很多,凡是与钱相关的安排都是理财,比如说,准备孩子未来的教育基金父母的养老基金,单身阶段准备要买房的首付,礼金等等。这都是理财的过程。
投资跟理财是不一样的,投资就是拿一样东西去换一样东西回来。就比如说你拿现金放在余额宝里面,换取的是更多的一个未来的一个收益。你投资也是拿你现在的钱,用时间在未来的一段时间内获取更高的一个收益。任何投资都是有风险的,最大的风险就是来源于未知,你不知道他是靠什么赚钱。你也不知道它有什么风险,怎么去规避风险。
要问公司靠不靠谱,要问自己现在懂不懂。比如说基金股票了解了没有他们的赚钱原理是怎么样的?主要的风险有哪一些有什么特点,有什么分类?
基金代表着一篮子股票,股票背后代表着一家上市公司。
你用的苹果手机开的汽车,吃的海天酱油,用的格力电器,美的空调,等等这些都是上市公司。
你的每一次消费其实都是给这些上市公司赚钱盈利。运动员的消费反而出现了,他们盈利盈利越多则会有分红,股东就有分红。
买股票的人,他们赚取的收益一部分就是分红。
另一部分人呢则是通过低买高卖赚取中间的差价。
如果你不了解什么是投资什么是理财的话,就很容易掉进投资陷阱里面去。
因为很多投资陷阱表面看的是理财投资,实际上就是骗子,为了骗你的钱。你看不到风险,只看到收益。
最好的是可以自己通过学习一点基础知识,掌握如何投资,用小钱投资,小成本是错。
100万买信托风险如何?
很多信托产品的投资门槛要100万元起,如果100万全部购买信托产品,有没有风险呢?
信托产品本身的风险所谓信托,其定位为“受人之托,代人理财”,属于较高风险的金融理财产品。
① 产品风险:
根据不同信托产品的分类不同,其风险也不同。比如期货类、私募股权投资类信托产品的风险较高;而一些就基础设施、房地产信托会有抵押物,风险相对稍低。
② 市场风险:
受政策影响大,如果财政政策、监管政策有变,或者行业发展状况不好,很可能会影响到信托计划的收益,甚至会造成本金损失。
③ 操作风险:信托公司的违约操作而造成的金钱损失。
④ 流动性风险:大部分信托产品的投资周期在半年到一年,这段时间的资金流动性会受限,无法应对未来可能发生的突发事件。
资管新规打破刚兑,投资者需自负盈亏以往的信托产品仿佛成为“无风险”的代名词,是因为信托产品采用的是“刚性兑付”的策略,信托公司会为产品兜底,保证投资者的本金安全与收益。但需要注意的是,今年出台的资管新规,已经明确信托产品要打破刚性兑付,所以以上所说的几种风险,全都要投资者自己担负,需要正视投资风险。
无论做何投资,都不能孤注一掷也就是常说的“别把鸡蛋放在同一个篮子里”,因为任何投资都有风险存在,如果题主有几百万的理财本金,是可以考虑用100万购买信托产品,但如果仅有100万财产,还是不建议全部购买信托产品,否则一旦出现产品亏损,资金损失会非常严重。
综上,信托理财是一种高风险的理财产品,用全部资金去购买信托产品也是一种高风险的投资行为,建议题主将这笔资金,合理分配至“高风险+低风险”的投资组合中,分摊投资风险。
国民信托是正规公司吗?
是正规公司。
国民信托有限公司(以下简称“国民信托”或“公司”)成立于1987年,是受中国银保监会监管的全国68家持牌信托金融机构之一。公司业务布局立足北京、辐射全国,设有华北、华东、西部、华南、北京、华中等六个区域事业部和证券、普惠金融二个专业事业部,并于北京、上海、深圳、南京设立财富分中心。
主要业务有固有类业务、信托业务、资产管理业务和综合类金融服务等,涉及领域包括地方基础设施建设、房地产、工商企业、证券(含债券)、消费金融及普惠金融、养老服务、公益慈善、财富管理等。
信托产品在三方买和直销产品有什么区别吗?
感谢邀请,我是信托者,专注信托。
这是个很好的问题!!
首先必须明确:在国内,能发行信托项目的有且仅有信托机构——在营业68家。
而认购渠道有不止一条渠道:
银行、券商等金融机构代销渠道;
信托机构直销;
合规的三方财富机构
即使像银行代销信托项目,也不参与项目的具体管理,管理方只有信托机构,不过早期的通道业务算个例外,信托只是起到一个通道作用,真正管理方另有其人,现在资管新规颁布,通道业务受到限制,规模大减。
综上所述,一个项目从创意到最终成形为信托产品,这一整套程序都是在信托机构完成,而且必须符合准入标准,否则不可能成为信托。就这一点而已,题主的问题只是在销售渠道上的不同,就管理和发行上,主动权和决定权皆在信托机构,并无过多区别。
另一方面,截至目前,信托也是以非标业务为主,对于信托机构,真正的收益还是来自于“利差”。故扩大规模是利润增长的主要方式,故而在发行项目前端的资产筛选环节,有项目经理主动出击寻找项目的,从立项、过会到最终成型倒是一路跟踪,手把手拉扯出来的,此类项目不在少数,优点在于;项目经济对项目全程把握,更为知根知底,在投中、投后管理上更有优势,而另一方面,也有融资方主动找信托合作,要求借助该平台发行项目进行融资,此类项目更多是按信托机构具体要求、风控程序来达到过会和立项标准,而且一旦项目可以成型,多半也会拿下项目的销售渠道。所以在此处,还是有所差别的。
众所周知,信托资管规模占比最大的两大类型是政信项目和房地产信托,该2大类融资方或为城投平台,或为房企公司,能过信托风控的交易对手实力 也不会过低,一般可圈可点,更为重要的信托机构分风控设计,并非一道而是几道甚至几十道程序 为项目质量把关。所以,笔者认为不必过多纠结项目来源是项目经理主动出击还是被动上门。关注点应该在交易对手综合实力和信托机构的风控能力。
以上就是我的分享,一点愚见,感谢阅读,如有帮助,帮忙点赞、转发,让更多需要得人看到,再次感谢!!!
金融投资安全吗?
金融投资是一个很广泛的概念,有相对安全的品种,也有高风险品种,看个人投资喜好跟风险承受能力决定适合做哪类投资。当然,投资收益与风险通常成正比,收益高的风险也高,收益低的风险也低。
首先,银行储蓄,各类国债以及货币基金,都是低风险的。由政府信用作为背书,投资者几乎无需承担风险,相对的投资收益也较低。目前一年期定存平均利率为2.002%,二.年期平均利率是2.642%,三年期平均利率是3.335%,五年期平均利率是3.275%。(数据取自2019年9月)
其次,风险较小但投资收益略高的是各类银行理财产品。截止2019年9月末,银行理财产品发行总量为8911只(含人民币理财、外币理财、结构性理财、非结构性理财)。其中结构性理财产品479只,非结构性理财产品8432只。非结构性理财产品平均收益率为4.04%。其中,非结构性理财产品的保本比例为18.49%,结构性理财产品的保本比例为49.57%。结构性理财产品平均预期最高收益率为4.76%,其中中信银行的一款挂钩白银的结构性理财产品预期收益率上限为11%,在所有结构性理财产品中最高。不过对于投资者而言,结构性理财产品的到期收益率存在很大的不确定性,不适合理财新手和保守型投资者。
然后是各类基金和信托,高于上述投资种类的收益,但也需投资者承受相应风险。三季度数据显示,各类基金中股票型基金平均收益率最高,为31.50%,其次是混合型基金,22.61%;指数型基金排名第三,收益率21.62%。三季度集合信托共有64家信托公司参与发行集合信托产品5601款,发行规模5811.92亿元,平均预期收益率为8.15%。风险方面,据中国信托业协会披露数据,截至二季度末,信托行业风险项目达1100个。其中,上半年增加228个,接近去年全年。
最后是各类高风险投资品种,包括股票(二级市场),商品期货,外汇及其他金融衍生品。通常情况下杠杆比例放得越大则风险越高。需要强调的是,高风险品种并不适合风险承受能力低或者缺乏投资经验的投资者。而对于专业从事金融投资领域的人士,或者投资经验丰富,有相对好的投资技巧,以及受过专业训练的资深投资者而言,只要在适当风险可控范围内,这些反而是获取较佳收益的投资品种。
所以,问题的关键仍在于投资者本身是否具备相应的投资经验和能力,并且具备成熟的投资心理。
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信托投资安全吗,平安信托哪类产品风险性最低?
哪类信托产品比较安全?
信托产品怎么选,下半年信托选择什么产品好呢?其实只有四个字:优中选优。
从信托产品大类分析来看,矿产、艺术品等信托产品存不确定性较大,风险也较大,不建议一般投资者选择。房地产类信托和基础产业类信托虽然也存在较大不确定性,但是依然不乏优质的项目,可以通过严格筛选,有财务问题的房企和债务问题严重的政府项目要规避。另外,有些夕阳行业,比如钢铁、水泥等行业也尽量不要碰。
专家表示:高等级政府平台的政信合作项目还是值得购买的,一般的地产项目应该规避,因为整个地产周期调整,对中小开发商的资金持续产生压力。投资于资本市场上的阳光私募和定向增发项目,可以适当关注;定向增发类产品也可以观察,不过更适合专业投资者。
专家建议多考虑资本实力雄厚、股东背景强的信托公司发行的产品,目前地级市以上政府项目、上市公司或央企背景的工商企业融资、流通股质押、一线城市的地产项目相对较好。而那些太激进、投向不明确、位于三四线城市的地产项目要规避。
信托产品收益率近期维持高位
8%/uploads/title/20231207/6570a973cf43a.jpg12%的高收益率一直是信托产品吸引投资者的利器,目前仍保持这一收益率水平。用益工作室数据显示,上半年信托产品平均收益8.84%,较去年微幅上升。下半年收益率还会上升么?
上半年信托产品收益率微幅上升,主要因为三个原因。第一,投资者担忧信托产品刚性兑付打破,因此对收益的要求也有所增加。其次,实体经济增速放缓,尤其是地产行业低迷和地产融资成本太高,与之有关的信托产品的收益也相应增加。第三,银行等金融机构收紧了对信托产品的销售,销售压力增加,有些信托公司通过提高收益来促进销售。但是这一趋势不会保持太久,虽然融资主体发行信托难度在上升,但是实体经济在慢慢复苏,市场货币政策趋向宽松,银行间利 率在不断走低,因此,信托产品发行速度将放缓,收益率将趋于稳定。
中信证券研究部金融产品组曹琴也预计融资类集合信托产品收益率近期将维持高位震荡。一方面,在经济疲弱和影子银行监管全面深化背景下,市场利率持续下行;随着房地产、基础产业等高收益投向的业务受挤压,其他融资渠道的竞争客观上降低融资成本,集合信托收益率中长期存在下行压力。但另一方面,风险事件频发下信托产品需求遭遇挑战,投资者风险偏好下降,推动风险溢价上行。在多方因素作用下,预计融资类集合信托收益率近期将维持高位震荡。
筛选不可不看之细节
兑付风险逐步暴露,投资者选择信托产品需要注意的除了细节、细节,还是细节。
专家提醒投资者,需要注意信托公司过往的兑付记录,是否与融资方有较多的诉讼案。诉讼案在整体项目中的占比越高说明项目纠纷的比例就越大,公司的风控有较大缺陷;而且要了解信托公司内部团队的稳定性。
还列举了筛选产品五步法。第一步,看融资企业的实力、资产运营情况,这是还款主体,因此最重要;第二步,看还款来源是否明确,并有充足的现金流可以覆盖信托本息;第三步看产品的风控细节,万一项目出现危机,这些抵质押及担保等措施能够保障信托到期兑付;第四、第五步才是看信托公司和信托收益,如果一味挑选资本实力强的信托公司和高收益产品,将会错过很多优质产品,以及面临更大风险。
投资者购买信托类产品,在研究产品要素的时候,首先需要考虑的是风控措施,即项目的安全性。其次再去考虑项目的收益率、流动性等情况,尽量挑选大公司的信托产品。在项目主体上,尽量选择资质较好,财务情况良好,项目抵押充分的信托产品。
私募承诺的8%年化收益理财安全么?
银行理财收益越来越低是大趋势,应该说不止是银行,未来包括信托、券商、公募基金等金融机构发行的理财产品收益都会逐渐降低,经济越发达越明显。
私募承诺8%的年化收益理财,先不谈是否安全,首先这个承诺就有问题,根据监管要求,任何理财产品现在都是不允许对客户宣传保本保收益的,这种一般也就是私下口头承诺,是不可能给客户出具任何保本保收益的承诺书的,否则监管机构一抓一个准,抓到就要处罚。其次,私募行业鱼龙混杂,不客气地说,现在近2万家私募,95%以上都是乌合之众,倒不是说这些人就完全不懂金融不懂投资,但让他们受人之托代客理财,可真就上不了台面,你想要的是8%的收益,他想要的很可能是你的本金。
另外,现在私募行业监管虽然比以前要严格一些,但相比于正规持牌金融机构,依然非常非常弱,这个行当真的什么样的人都有,门槛太低。
如果实在是觉得银行理财收益太低,而手里头现金比较多,建议分散投资,一部分买风险等级r3以下的银行理财,这种相对安全,一部分可以去做定投指数基金,一部分可以买入一些银行股,每年分红可能都在6%左右了。
总之,对于手里可支配现金有限的普通人来说,尽量远离私募,避免血本无归。
理财公司可靠吗?
授之以鱼不如授之以渔,理财公司要看哪些了,简单的理财两个字就包括了很多,凡是与钱相关的安排都是理财,比如说,准备孩子未来的教育基金父母的养老基金,单身阶段准备要买房的首付,礼金等等。这都是理财的过程。
投资跟理财是不一样的,投资就是拿一样东西去换一样东西回来。就比如说你拿现金放在余额宝里面,换取的是更多的一个未来的一个收益。你投资也是拿你现在的钱,用时间在未来的一段时间内获取更高的一个收益。任何投资都是有风险的,最大的风险就是来源于未知,你不知道他是靠什么赚钱。你也不知道它有什么风险,怎么去规避风险。
要问公司靠不靠谱,要问自己现在懂不懂。比如说基金股票了解了没有他们的赚钱原理是怎么样的?主要的风险有哪一些有什么特点,有什么分类?
基金代表着一篮子股票,股票背后代表着一家上市公司。
你用的苹果手机开的汽车,吃的海天酱油,用的格力电器,美的空调,等等这些都是上市公司。
你的每一次消费其实都是给这些上市公司赚钱盈利。运动员的消费反而出现了,他们盈利盈利越多则会有分红,股东就有分红。
买股票的人,他们赚取的收益一部分就是分红。
另一部分人呢则是通过低买高卖赚取中间的差价。
如果你不了解什么是投资什么是理财的话,就很容易掉进投资陷阱里面去。
因为很多投资陷阱表面看的是理财投资,实际上就是骗子,为了骗你的钱。你看不到风险,只看到收益。
最好的是可以自己通过学习一点基础知识,掌握如何投资,用小钱投资,小成本是错。
100万买信托风险如何?
很多信托产品的投资门槛要100万元起,如果100万全部购买信托产品,有没有风险呢?
信托产品本身的风险
所谓信托,其定位为“受人之托,代人理财”,属于较高风险的金融理财产品。
① 产品风险:
根据不同信托产品的分类不同,其风险也不同。比如期货类、私募股权投资类信托产品的风险较高;而一些就基础设施、房地产信托会有抵押物,风险相对稍低。
② 市场风险:
受政策影响大,如果财政政策、监管政策有变,或者行业发展状况不好,很可能会影响到信托计划的收益,甚至会造成本金损失。
③ 操作风险:信托公司的违约操作而造成的金钱损失。
④ 流动性风险:大部分信托产品的投资周期在半年到一年,这段时间的资金流动性会受限,无法应对未来可能发生的突发事件。
资管新规打破刚兑,投资者需自负盈亏
以往的信托产品仿佛成为“无风险”的代名词,是因为信托产品采用的是“刚性兑付”的策略,信托公司会为产品兜底,保证投资者的本金安全与收益。但需要注意的是,今年出台的资管新规,已经明确信托产品要打破刚性兑付,所以以上所说的几种风险,全都要投资者自己担负,需要正视投资风险。
无论做何投资,都不能孤注一掷
也就是常说的“别把鸡蛋放在同一个篮子里”,因为任何投资都有风险存在,如果题主有几百万的理财本金,是可以考虑用100万购买信托产品,但如果仅有100万财产,还是不建议全部购买信托产品,否则一旦出现产品亏损,资金损失会非常严重。
综上,信托理财是一种高风险的理财产品,用全部资金去购买信托产品也是一种高风险的投资行为,建议题主将这笔资金,合理分配至“高风险+低风险”的投资组合中,分摊投资风险。
国民信托是正规公司吗?
是正规公司。
国民信托有限公司(以下简称“国民信托”或“公司”)成立于1987年,是受中国银保监会监管的全国68家持牌信托金融机构之一。公司业务布局立足北京、辐射全国,设有华北、华东、西部、华南、北京、华中等六个区域事业部和证券、普惠金融二个专业事业部,并于北京、上海、深圳、南京设立财富分中心。
主要业务有固有类业务、信托业务、资产管理业务和综合类金融服务等,涉及领域包括地方基础设施建设、房地产、工商企业、证券(含债券)、消费金融及普惠金融、养老服务、公益慈善、财富管理等。
信托产品在三方买和直销产品有什么区别吗?
感谢邀请,我是信托者,专注信托。
这是个很好的问题!!
首先必须明确:在国内,能发行信托项目的有且仅有信托机构——在营业68家。
而认购渠道有不止一条渠道:
银行、券商等金融机构代销渠道;
信托机构直销;
合规的三方财富机构
即使像银行代销信托项目,也不参与项目的具体管理,管理方只有信托机构,不过早期的通道业务算个例外,信托只是起到一个通道作用,真正管理方另有其人,现在资管新规颁布,通道业务受到限制,规模大减。
综上所述,一个项目从创意到最终成形为信托产品,这一整套程序都是在信托机构完成,而且必须符合准入标准,否则不可能成为信托。就这一点而已,题主的问题只是在销售渠道上的不同,就管理和发行上,主动权和决定权皆在信托机构,并无过多区别。
另一方面,截至目前,信托也是以非标业务为主,对于信托机构,真正的收益还是来自于“利差”。故扩大规模是利润增长的主要方式,故而在发行项目前端的资产筛选环节,有项目经理主动出击寻找项目的,从立项、过会到最终成型倒是一路跟踪,手把手拉扯出来的,此类项目不在少数,优点在于;项目经济对项目全程把握,更为知根知底,在投中、投后管理上更有优势,而另一方面,也有融资方主动找信托合作,要求借助该平台发行项目进行融资,此类项目更多是按信托机构具体要求、风控程序来达到过会和立项标准,而且一旦项目可以成型,多半也会拿下项目的销售渠道。所以在此处,还是有所差别的。
众所周知,信托资管规模占比最大的两大类型是政信项目和房地产信托,该2大类融资方或为城投平台,或为房企公司,能过信托风控的交易对手实力 也不会过低,一般可圈可点,更为重要的信托机构分风控设计,并非一道而是几道甚至几十道程序 为项目质量把关。所以,笔者认为不必过多纠结项目来源是项目经理主动出击还是被动上门。关注点应该在交易对手综合实力和信托机构的风控能力。
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金融投资安全吗?
金融投资是一个很广泛的概念,有相对安全的品种,也有高风险品种,看个人投资喜好跟风险承受能力决定适合做哪类投资。当然,投资收益与风险通常成正比,收益高的风险也高,收益低的风险也低。
首先,银行储蓄,各类国债以及货币基金,都是低风险的。由政府信用作为背书,投资者几乎无需承担风险,相对的投资收益也较低。目前一年期定存平均利率为2.002%,二.年期平均利率是2.642%,三年期平均利率是3.335%,五年期平均利率是3.275%。(数据取自2019年9月)
其次,风险较小但投资收益略高的是各类银行理财产品。截止2019年9月末,银行理财产品发行总量为8911只(含人民币理财、外币理财、结构性理财、非结构性理财)。其中结构性理财产品479只,非结构性理财产品8432只。非结构性理财产品平均收益率为4.04%。其中,非结构性理财产品的保本比例为18.49%,结构性理财产品的保本比例为49.57%。结构性理财产品平均预期最高收益率为4.76%,其中中信银行的一款挂钩白银的结构性理财产品预期收益率上限为11%,在所有结构性理财产品中最高。不过对于投资者而言,结构性理财产品的到期收益率存在很大的不确定性,不适合理财新手和保守型投资者。
然后是各类基金和信托,高于上述投资种类的收益,但也需投资者承受相应风险。三季度数据显示,各类基金中股票型基金平均收益率最高,为31.50%,其次是混合型基金,22.61%;指数型基金排名第三,收益率21.62%。三季度集合信托共有64家信托公司参与发行集合信托产品5601款,发行规模5811.92亿元,平均预期收益率为8.15%。风险方面,据中国信托业协会披露数据,截至二季度末,信托行业风险项目达1100个。其中,上半年增加228个,接近去年全年。
最后是各类高风险投资品种,包括股票(二级市场),商品期货,外汇及其他金融衍生品。通常情况下杠杆比例放得越大则风险越高。需要强调的是,高风险品种并不适合风险承受能力低或者缺乏投资经验的投资者。而对于专业从事金融投资领域的人士,或者投资经验丰富,有相对好的投资技巧,以及受过专业训练的资深投资者而言,只要在适当风险可控范围内,这些反而是获取较佳收益的投资品种。
所以,问题的关键仍在于投资者本身是否具备相应的投资经验和能力,并且具备成熟的投资心理。
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