中国基金网(如何进行基金投资)
专栏
2023-12-06 11:51
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目录中国基金网,如何进行基金投资?
你好!我是@程序员学习很高兴回答你的提问,希望对你有所帮助,谢谢!
错误的基金投资姿势——小A的故事
15年的大牛市,全民热议股票基金,小A听朋友说买基金赚了不少,心痒痒的,在根本不知道基金为何物的时候,盲目跟风,买入了两只股票型基金,其中一只还是新基金。
很快一只基金盈利达到30%,小A激动啊,像发现了新大陆,觉得基金真是好东西,跟提款机一样好,如果当初多买点,现在要达到人生巅峰了。
于是小A大笔资金追加。
结果你可能猜到了,很快股灾到来,几次熔断,先前的盈利全部回吐,甚至亏损一度达到40%。
基金跌了,小A心慌啊,每天忍不住的看盘,几乎没心思工作了。一开始不知所措,装死不动,后来眼瞅着账户上的钱越来越少,小心脏承受不住,割肉出局,发誓再也不碰这“坑人”的基金。
小A在基金投资上犯了基金小白几个非常常见的错误。
1、盲目跟风
2、追涨杀跌
3、装死不动
4、止损不止盈
5年100万——你需要基金定投
这里说的100万,不是指房产等固定资产,而是指现金流,也就是说,在你需要用钱的时候,可以调动支配的现金资产。
对于大城市的高薪人士来说,100万可能一两年就赚到了,或者入职很早,手中持有公司股票,身价百万so easy。
在我眼中,100万比10万,1000万对工薪一族更有吸引力,10万元比较容易,1000万实在太难,100万是个需要动脑筋努把力踮踮脚才能实现的目标。
这里提一个小问题,你认为把每个月多投入2500元,和把收益率提高到15%,对你来说,哪个能难?
认为第一个更难的,请努力提升自己,增加工资收入,如果本职空间有限,考虑通过副业开源,增加现金流流入;
认为第二个更难的,请认真学习基金定投,因为基金定投就是这样一种帮你提升收益率的稳健投资方式。
根据数据测算,长期定投指数基金可以轻松获取13%的年化收益率,如果做好基金配置,采用一定投资策略,15%非常简单。
博多舍费尔在理财经典书《财务自由之路》中写:通往幸福的路有两条,减少欲望或增加财富,如果你聪明过人,就会双管齐下。
对我们来说,想快速实现人生第一个100万,一要努力攒本金,二要提高收益率,并且双管齐下。
基金定投的含义和优势
基金定投,指在固定的时间以固定或者不固定金额投资指定的基金,类似于银行零存整取的一种投资方式,是懒人投资利器。
举个简单的例子。
小A很喜欢吃海鲜,螃蟹刚刚上市50元一斤,他买了2斤回来,一共花了100块。过了一段时间,海鲜大量供应,价格大幅下降,25元一斤了,小A这次花100块买回来4斤。
小A做的一件事就是,越跌越买,从而降低持有成本。
当然,小A买的是螃蟹,回来煮煮就吃掉了,慰劳的是肚子。回到基金的市场上来,我们买入的就是资产了。
比如我今天以2元的价格买了500份基金,投资金额是1000元。很不幸,第二天股市突然暴跌,这支基金的净值跌到了1元,账面上我一下子就损失了500元。
心痛,割肉吗?不,我选择再投资1000元,以1元的价格买入,同样的1000元,这次我可以买到1000份基金,这就是“逢低买入”,以更低的成本买到基金份额。
现在我投入2000元,持有1500份基金,持有一份基金的成本就是2000÷1500=1.33元,第三天这支基金制药从从1元涨回到1.33元,我就解套了,等它涨回到2元时,我就赚翻了。
你看,我如果不采取定投策略,第一天把所有钱一次性都在2元的时候买入,那我就得等到基金重新涨回2块钱的时候才能解套了。天知道,那得等到什么时候。
基金定投的优势就在于,通过分批次小额买入基金,均摊购入成本,平滑投资风险。
定投适合的人群
1、工薪族
每月固定收入,薪水到手,华丽丽的转化为基金份额,在熊市时积累筹码,到牛市时卖出赚取利润。基金定投正适合这类手中资金不多,希望通过长期投资获取较高收益的理财人群。
2、月光族
基金定投有很好的强制储蓄作用,利用定投,每个月强制划走收入的一部分,达到理财公式所说“开支=收入/uploads/title/20231121/655c1692df236.jpg储蓄”,无形中存下一笔钱。
3、上班族
平时工作非常忙碌,没有时间去研究股票市场、没有时间去琢磨投资策略,基金定投就显示出“傻瓜”投资的好处了。
哪些基金适合定投?
按照交易场所划分,基金分为场内基金和场外基金。
场内基金需要在券商开户,在证券交易软件当中进行购买,比如ETF和LOF基金,个人并不建议新手购买这种基金。
因为面对股票账户内的涨涨跌跌,我们很难做到心如止水,而且场内基金没有自动定投的设置,必须手动购买,不利定投纪律的遵守。
按照风险类别划分,基金分为以下7种:
下面介绍的7种基金,是普通投资者比较常见的类型。
1、货币基金
风险低、收益一般、流动性好,以余额宝为代表,适合放置备用金或者是基金定投用的资金,适合无法承受风险的投资者。
2、债券基金
风险和收益率都略高于货币基金,适合风险承受能力居中的投资者。其中还有一种特殊的可转债基金,较为复杂,随后会单独说明。
3、混合基金
风险和收益都高于债券基金,种类繁多,有的偏重股票、有的偏重债券,比较灵活,适合风险偏好较高的投资者。
4、股票型基金
顾名思义,投资于股票市场的基金,风险和收益又略高于混合基金,通俗来说就是涨的多、跌的也多,全看基金重仓股票的走势,适合风险偏好较高的投资者。
5、指数型基金
追踪特定指数的基金,以该指数的成分股为投资对象,比如沪深300指数、标普500指数等 ,可以场外购买也可以场内购买。
6、特定行业基金
包括医疗主题基金、军工主题基金、消费主题基金等等,是以某个特定行业的股票作为投资目标的基金,风险较高。
7、QDII基金
投资海外市场的基金,具体还有细分,类似国内的基金分类,包括QDII债基、QDII股基等,风险较高,适合分散资产、进行资产配置。
此外,还有分级基金、对冲基金、量化基金、封闭型基金和定开基金等,较为复杂,也不适合基金小白,此处略去。
找到适合你的“肥鸡”
指数型基金
建议关注银行螺丝钉,选择低估值的指数基金,进行定投。
基本策略为:低估值时定投,正常估值时持有,高估值时卖出。
主动型基金
亭主总结为“三板斧”。逐一进行,基本能帮助你辨别出基金中的肥鸡了。
1、看晨星评级。三星以下的不考虑,连续三年四星、五星的可以考虑列入基金池。
2、看基金过往业绩。看基金近3/uploads/title/20231121/655c1692df236.jpg5年的业绩走势,四分位排名靠前,每年收益在15%以上。
3、看基金经理水平。指数型基金不在此列,主动型基金非常考验基金经理的水平,选个老司机更靠谱些。
定投开始的最佳时机——现在!
定投的一大优势在于——不必择时。
我曾经利用定投计算器测算,不同试点开始定投的实际收益率,证明在相对安全的区间内,随时都是开始的最佳时机!
也就是说,在一个相对安全的区间内,你不必在意大盘是3100,还是3200,还是3300,3400。
具体来说——跟着大盘走。
大盘在3500点以下,别犹豫,开始定投;
大盘跌到3000点,增加定投数额,拉低持有成本;
大盘涨到3500点以上,减少定投数额,持续积累份额;
大盘涨到4000点,逐步停止定投,分批止盈。
收益更高的定投策略
1、定时定额定投法
在固定的时间定投固定数额的资金,叫“定时定额定投法”,这是最为基本的定投操作。
2、“定时不定额定投法”
目前,很多基金购买平台都退出了“智能定投”,也就是固定的时间进行定投,但是根据一定的标准,“高了少卖,低了多买”,实现“同样资金积累更多基金份额”的目的,称为“定时不定额定投法”。
举例说明
这是我的基金池中的一只基金,采用的是“定时不定额”的智能定投方法。
可以看到扣款数额不等,实施的“价格均线”是"指数500日日均线",实际定投金额=基础定投金额*当期扣款率,当期扣款率由前一日收盘价和指数500日均线的比值决定。
通俗来说,就是指数处于高位,本期定投少买,指数处于低位,本期定投多买。我设置的基础定投金额是100元,可以从扣款记录看到近几次是170元或160元。
3、“不定时不定额定投法”
主要是指在固定的定投计划之外,遇到暴跌或者基金达到投资者自己设定的“加仓点位”,进行补仓的操作行为。
人的本能是趋利避害的,见到亏损就想赶快逃跑,在定投的领域,这绝不是什么好方法。
巴菲特大神老早就教导我们,“在别人恐慌的时候贪婪,在别人贪婪的时候恐慌”。
很多时候,投资都是一件反人性的事情。
止盈的几种方法
我们知道,定投的收益想要最大化,需要做到三点:便宜的时候多买,贵的时候少买,然后在高点果断止盈。
那这个止盈的时机,如何判断呢?
1、目标收益法
即为自己购买的基金设定一定的收益目标,达到就卖掉收益部分,然后将收益分成若干份,继续定投。
比如,目标收益设定为20%,那账户中的收益率达到这一数字,就要严格执行赎回纪律,避免在下跌时错过获利的机会。
2、大盘点位法
不考虑基金本身的情况和收益,全跟着大盘走,大盘在3000点左右,定心的买,大盘在2000点以下,加倍的买, 大盘达到4000点以上,减少定投数额并逐步卖出。
3、情绪判断法
市场萧条的时候就定心的买,在基金市场持续买入筹码,积累份额,也不看大盘,也不看收益,放任自己的基金账户,直到你身边的人都开始谈论股票了,证券开户数屡创新高了,全民炒股集体疯狂的时刻,你就打开账户果断卖出,然后该干嘛干嘛去。
4、股债平衡法
每半年将自己的基金持仓进行平衡,也就是将债券型基金和股票型基金按照50:50的比例重新平衡。也就是说,将基金中股基和债基按照50:50的比例进行配置,半年后如果股基涨的快,债基涨的慢,笔记变成了60:40,那就卖掉部分股基,买入债基。表面上看,你是卖掉一个上涨快的优良资产,买入下跌或收益不佳的不良资产,实际上,这是高抛低吸的过程,通过纪律性投资实现卖高买低的调整过程。
5、均线偏离法
也就是根据均线调整定投的数额,进而决定卖出的时机。均线是指对应指数过去一段时间收盘价的平均值曲线,包括180日均线、250日均线、500日均线等。选取与基金风格契合的参考指数,比如沪深300指数代表大盘、中证500代表中盘、创业板指数代表小盘。选择长期均线作为参考,指数高于均线,少买,指数低于均线,多买,指数高于均线40%,考虑止盈。
6、相对估值法
巴菲特的老师,格雷厄姆曾提出盈利收益率法,他用这个方法来衡量股票的价值。雪球达人银行螺丝钉据此建议普通人按照估值高低买卖基金,尤其是指数基金。含义是在基金处于低估值状态时买入,正常估值时减少定投直至停止定投,基金处于高估值状态时考虑卖出止盈。
关于止盈的小提醒
1、不要奢求精准逃顶,考虑分批止盈
首先,我们要明白,定投并不能使我们暴富,那种动辄一两年翻番的情况,少之又少,你得非常幸运的踩准市场的节奏,但你知道,幸运这件事从来不公平。因此,在止盈这件事上,我们不能抱有不切实际的幻想,分批止盈是比较靠谱的方法。
2、止盈的最佳阶段是定投的中后期
定投的初期,投入金额少,而且大部分普通投资者选择定投的初衷是强制储蓄,定投的早期止盈回的资金,数额不大,去处又是个问题,一不小心就变成了消费金额。定投的中后期,也就是积累了一定的资金量和基金份额之后,就要考虑止盈了,上文的模拟也可以看出来,资金数额较大的时候盈利多少相差很多。
定投组合更赚钱
选一只基金定投也可以,但我个人不建议。这是典型的“把鸡蛋放到一个篮子里”的做法,除非你有“ 上帝之手”,在庞杂的基金市场中刚刚好挑到那只业绩好、长期收益也好的基金。
因此,选择适合自己的定投组合,分散投资风险,是更好更赚钱的定投之道。
按照现代投资组合理论(MPT),当组合中的资产类别相关性不大时, 可以在风险和收益中取得较高的平均值,也就是求得单位风险的水平上收益最高,或单位收益的水平上风险最小。
分散投资的理想状态是投资在互不相关的投资品种上,比如股市、房产、黄金甚至是古玩等。对普通投资者来说,这种分散并不容易实现。
房产虽然受国人认可,但多为自住,投资性房产的门槛相对较高,需要较多的资金投入。而其他投资品种如黄金、古玩等,则需要相对专业完备的知识储备,否则很容易赚不到钱还会赔钱。
对普通投资者来说,在证券市场上用资产组合进行分散投资,是相对容易实现的资产配置方法。
方法就是寻找互不相关或者相关性很小的证券品种。比如,股票和债券相对独立。大盘股和小盘股相关性较小,价值型基金和成长型基金的相关性也不大。
“晨星九方格”
在股票和债券的比例之外,其他主动型基金进行分散投资的时候,可以参考“晨星九方格”,也就是在基金组合中尽量覆盖“晨星九方格”的全部。
有收益高波动大的基金,有收益低波动小的基金,两者综合,取中等收益和中等波动。
又称晨星投资风格箱方法,旨在帮助投资人分析基金的投资风格,得到机构投资者和个人投资者的广泛认同。
横项是三种投资策略:价值型、平衡型和成长型,纵向是投资股票的种类:大盘股、中盘股和小盘股。
如何便宜的买基金
投资基金时,交易成本也就是申购费用是很多人忽视的问题。
其实申购时付出更少的费用,意味着我们持有投资标的物的成本越低,在理财投资的领域,这就是一场跑步比赛,你的成本更低,你就赢在了起跑线上。
我们来计算一下更明了。假设我要买1万元的基金,申购费用分别如下:
根据证监会统一规定,基金申购费计算采用外扣法,计算公式为:申购费用 = (申购金额×申购费率) /(1+申购费率) 。
1、银行渠道(1.5%申购费):=(10000*1.5%)/(1+1.5%)=147.8元
2、基金公司渠道(0.6%申购费):=(10000*0.6%)/(1+0.6%)=59.6元
3、第三方平台(0.1%申购费):=(10000*0.1%)/(1+0.1%)=9.9元
银行比基金公司贵一倍,基金公司比第三方平台贵5倍。
场外基金降低交易费用的3点提示
1、后端收费比前端收费省钱
后端收费往往伴随持有基金时间的延长而减少,以某基金为例,如果投资者选择前端收费,认购费率为1.0%,而选择了后端收费,只要投资者持有时间超过1年以上,赎回时费率只有0.8%。
持有三年以上认购费率只有0.4%,并且赎回费全免;如果持有期超过5年,则认购费和赎回费全免。这一条适用于长期持有的基金。
2、 红利再投资比现金分红省钱
基金投资者购入基金以后可以选择两种分红方式,现金分红或者红利再投资。
红利再投资购入的基金份额均不收取申购费,这种方式不但能节省再投资的申购费用,还可以发挥复利效应,提高基金投资的实际收益。这一条适合于你持续看好该基金。
3、善用基金转换更省钱
在同一家基金公司中有一些基金是可以免费转换的,可以先买入低费率甚至是零费率的货币基金,再转换为同一家公司的指数基金,这样可以大幅降低申购费用。
还有的提供股票基金和债券基金之间的转换,转换费=转出基金的赎回费+转出与转入基金的申购费补差。
书单推荐
《买基金为自己加薪》萧碧燕
《解读基金——我的投资观与实践》季凯帆
《指数基金投资指南》银行螺丝钉
《财务自由之路》博多·舍费尔
《彼得林奇的成功投资》彼得·林奇
《聪明的投资者》本杰明·格雷厄姆
《穷查理宝典》彼得·考夫曼
希望对你有帮助,记得点赞和关注!
基金大盘是怎么看的?
目前我国还没有编制包含所有基金的基金指数,只有以沪深股市上市交易的基金为样本编制的沪市基金指数和深市基金指数,从这两个基金指数的走势基本上能判断基金的整体走向,在天天基金网查询沪深基金指数的方法和步骤是:
1.登录天天基金网;
2.在首页上方点击"基金";
3.在基金页面上方就有沪市基金和深市基金指数走势图;
4.点击其中任何一个走势图,就能看见该基金指数的k线图。
有可以学习的专业平台推荐吗?
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你是想学理财知识,在这里我把理财定义为 家庭和个人富余资金投资股票、定期存款、国债、企业债、股票类基金、债券类基金、银行理财等产品,确实现在各类理财产品多种多样,对于没有理财经验的普通人来说,很难搞明白,这才需要学习和交流平台。
首先,推荐 雪球
也有 雪球APP可以下载, 雪球可以说是目前比较活跃的理财平台,里边各项投资交流都比较多,还有基金、股票、转债的专家可以学习,是个不错的地方,很多金融行业专业人士也在里边,可以看 房地产、股票、基金、私募等信息。
里边也有很多进行投资者教育的文章,可以看看,比如在里边搜索“基金投资”,能够找到很多相关领域的文章,比较适合学习理财知识。
此外,推荐一个专业化相对更强的网站,集思录,纯基金投资的网站,专业性更强,里边不仅能看各种基金、还能看到专业人士的分析,以及有专门的基金知识库可以学习。
种类齐全 数据完善,是不是很不错。
以上两个是我觉得不错的,当然还有和讯网、东方财富网等网站可以看主流金融咨询。
最后,建议可以看一些投资领域的书籍,比如比较火的 巴菲特传记、价值投资、反脆弱、格雷厄姆价值分析等,都不错
最最后,我是真的 求关注
有哪些靠谱的基金平台推荐?
纯粹只是买基金的渠道这里就不推荐了,这里分享两个比较好用的组合投资的基金平台,基本上覆盖市场上主流的基金产品,同时还能给投资者提供丰富的组合。
蛋卷基金这是雪球旗下专注于基金投资的产品。雪球是一个比较出名的投资者交流社区,前期通过吸引民间投资大V以及线下活动渐渐开始发展起来,蛋卷基金是后来才专门成立的。
蛋卷基金的优势是什么?个人觉得有两个,一个是有非常多的基金投资人分享他们的投资经历和心得,很多都是值得参考的。二个就是他们根据不同人群的需求设置了比较丰富的产品组合,满足了投资者多样化的投资需求,不需要在几千只基金去选,只需要看下相关的数据和产品理念是否合适自己。
比如以下这个安睡二八平衡,就是一个比较稳健的投资产品,资产的80%买债券,20%买股票,定期会进行动态平衡。从产品成立的数据来看,最近一年收益率为1.68%,而沪深300的收益率是13.67%。
且慢投资且慢投资盈米财富下面的产品,而盈米是广发基金的肖雯创立的。肖雯有十几年公募基金的销售经验,深知基金市场的痛点,盈米财富在机构业务方面做得不错。个人业务方面,且慢提供的主要是基金投资达人提供的产品,还可以自行组合产品进行跟踪定投。
以上是我自行组合的基金组合,方便验证自己的投资理念,可以回看历史数据和成立以后的业绩。
他们的主打产品是著名投资人创建的并通过且慢审核的投资组合,且提供详细的产品数据,下面以长赢指数投资计划为例。
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在哪里买货币基金?
余额宝背后就是货币基金,不过最近限额了。
货币基金是一种投资于短期货币市场工具的开放式基金,具有低风险、高流动性、低门槛的特征。
其实在支付宝,微信里面都可以买基金,当然也包括货币基金。
支付宝主界面,选择下边的财富菜单,搜索货币基金,就可以搜到很多货币基金了
微信打开钱包,点击理财通,里面就可以选择货币基金
货币基金的风险相对还是很低的,可以从支付宝或者微信里选购。
欢迎关注贝姐理财!
有哪些基金网站?
国内积极网站很多,例如金融界、数米网、酷基金网、华夏基金、中国基金网、天天基金网、中国基金网、广发基、嘉实基金、易方达基金等等。 其中天天基金网和数米网最常用,这些专业的网站于银行渠道购买积极相比费率低,产品全,使用更方便。
2021年才开始?
投资者进行炒股炒基金的主要目的是通过投资使个人的资产升值,稳健的投资者会选择将闲置资金投入股票和基金,这也是建议每位入市的投资者遵守的一项准则,因为运用闲置资金投资对于应对市场风险、强化投资心态有很重要的意义。在遇到市场风险或者个股特殊风险导致的股价下跌时,投资者可以根据不同的情况进行应对。
基金股票有风险,出现轻微下跌是市场正常情况,只需坦然面对基金和股票都有短期的波动风险,所以股票价格跌破成本价或是基金单位净值出现亏损都是正常现象。只要市场没有出现系统性风险,投资者要相信后续所投标的会有修复价值的机会。
所以,面对轻微亏损的时候,投资者只要以理性的心态来面对即可,不要轻易补仓,也不要立刻割肉离场,基金投资和价值型股票的投资都是更加注重长期价值投资的。
市场出现非理性下跌时,股票投资者可选择离场观望,择机再入市如果市场因为一些重大负面因素出现了非理性的下跌,股票投资者可以考虑先退出观望等待之后的上涨机会。因为当市场行情出现大幅度下跌时,大部分的股票都会受到影响下跌,在对后市反弹行情不明朗的前提下,早点离场观望比较稳妥。
另外,遇到投资标的涉及重大市场丑闻的时候,例如前几年出现的生物公司疫苗造假,咖啡公司财务造假等,这种基本面严重被摧毁的公司不宜普通投资者继续持有。很长一段时间里公司的股票都会一路下跌,除非有机构投资者加入或者公司重组成功。这都需要很长的时间,散户完全不需要冒这个风险,也没有资金和时间成本去等他恢复,此时最好的应对方式就是卖出离场,降低损失。
基金投资重止盈不宜止损与股票不同的是,基金产品投资的是一篮子股票,能够较大程度地分散单只股票踩雷的风险。因此除了投资标的中出现爆雷的黑天鹅以外,建议投资者不要轻易止损离场。即使在市场出现系统性风险的时候,也尽量多拿住一段时间。
首先这是因为基金公司较为专业,会通过调研团队和有效的信息通道进行最佳操作,其次基金投资原本就更倾向于价值投资,持有时间越长,收益情况越好,即使出现负面消息,基金经理也会比散户处理得更专业。有些基金下跌是因为基金本身的投资风格跟当前市场的大行情不一致,股票型基金会因此出现大幅的单位净值回撤。但市场周期特点是会循环的,如果贸然卖出会更容易踏空,因此建议投资者不要轻易离场。
投资者在大跌的环境中,倒是可以选择基金定投的方式来投资,一方面在低价位能够买到一定的筹码,一方面投入金额不会太大,这样在市场恢复的过程中,不容易错过反弹行情,属于风险和收益都比较可控和适中的投资方式。
综上所述,不管投资基金还是股票,出现轻微的市场波动不要惊慌,继续持有观望即可。当出现个股的巨大负面新闻时,散户最佳的应对方式就是卖出离场。但在面对市场系统性风险时,投资股票的可以选择离场,投资基金的可以选择观望,并通过定投的方式摊低成本,等待市场的反弹机会。
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2、月光族
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哪些基金适合定投?
按照交易场所划分,基金分为场内基金和场外基金。
场内基金需要在券商开户,在证券交易软件当中进行购买,比如ETF和LOF基金,个人并不建议新手购买这种基金。
因为面对股票账户内的涨涨跌跌,我们很难做到心如止水,而且场内基金没有自动定投的设置,必须手动购买,不利定投纪律的遵守。
按照风险类别划分,基金分为以下7种:
下面介绍的7种基金,是普通投资者比较常见的类型。
1、货币基金
风险低、收益一般、流动性好,以余额宝为代表,适合放置备用金或者是基金定投用的资金,适合无法承受风险的投资者。
2、债券基金
风险和收益率都略高于货币基金,适合风险承受能力居中的投资者。其中还有一种特殊的可转债基金,较为复杂,随后会单独说明。
3、混合基金
风险和收益都高于债券基金,种类繁多,有的偏重股票、有的偏重债券,比较灵活,适合风险偏好较高的投资者。
4、股票型基金
顾名思义,投资于股票市场的基金,风险和收益又略高于混合基金,通俗来说就是涨的多、跌的也多,全看基金重仓股票的走势,适合风险偏好较高的投资者。
5、指数型基金
追踪特定指数的基金,以该指数的成分股为投资对象,比如沪深300指数、标普500指数等 ,可以场外购买也可以场内购买。
6、特定行业基金
包括医疗主题基金、军工主题基金、消费主题基金等等,是以某个特定行业的股票作为投资目标的基金,风险较高。
7、QDII基金
投资海外市场的基金,具体还有细分,类似国内的基金分类,包括QDII债基、QDII股基等,风险较高,适合分散资产、进行资产配置。
此外,还有分级基金、对冲基金、量化基金、封闭型基金和定开基金等,较为复杂,也不适合基金小白,此处略去。
找到适合你的“肥鸡”
指数型基金
建议关注银行螺丝钉,选择低估值的指数基金,进行定投。
基本策略为:低估值时定投,正常估值时持有,高估值时卖出。
主动型基金
亭主总结为“三板斧”。逐一进行,基本能帮助你辨别出基金中的肥鸡了。
1、看晨星评级。三星以下的不考虑,连续三年四星、五星的可以考虑列入基金池。
2、看基金过往业绩。看基金近3/uploads/title/20231121/655c1692df236.jpg5年的业绩走势,四分位排名靠前,每年收益在15%以上。
3、看基金经理水平。指数型基金不在此列,主动型基金非常考验基金经理的水平,选个老司机更靠谱些。
定投开始的最佳时机——现在!
定投的一大优势在于——不必择时。
我曾经利用定投计算器测算,不同试点开始定投的实际收益率,证明在相对安全的区间内,随时都是开始的最佳时机!
也就是说,在一个相对安全的区间内,你不必在意大盘是3100,还是3200,还是3300,3400。
具体来说——跟着大盘走。
大盘在3500点以下,别犹豫,开始定投;
大盘跌到3000点,增加定投数额,拉低持有成本;
大盘涨到3500点以上,减少定投数额,持续积累份额;
大盘涨到4000点,逐步停止定投,分批止盈。
收益更高的定投策略
1、定时定额定投法
在固定的时间定投固定数额的资金,叫“定时定额定投法”,这是最为基本的定投操作。
2、“定时不定额定投法”
目前,很多基金购买平台都退出了“智能定投”,也就是固定的时间进行定投,但是根据一定的标准,“高了少卖,低了多买”,实现“同样资金积累更多基金份额”的目的,称为“定时不定额定投法”。
举例说明
这是我的基金池中的一只基金,采用的是“定时不定额”的智能定投方法。
可以看到扣款数额不等,实施的“价格均线”是"指数500日日均线",实际定投金额=基础定投金额*当期扣款率,当期扣款率由前一日收盘价和指数500日均线的比值决定。
通俗来说,就是指数处于高位,本期定投少买,指数处于低位,本期定投多买。我设置的基础定投金额是100元,可以从扣款记录看到近几次是170元或160元。
3、“不定时不定额定投法”
主要是指在固定的定投计划之外,遇到暴跌或者基金达到投资者自己设定的“加仓点位”,进行补仓的操作行为。
人的本能是趋利避害的,见到亏损就想赶快逃跑,在定投的领域,这绝不是什么好方法。
巴菲特大神老早就教导我们,“在别人恐慌的时候贪婪,在别人贪婪的时候恐慌”。
很多时候,投资都是一件反人性的事情。
止盈的几种方法
我们知道,定投的收益想要最大化,需要做到三点:便宜的时候多买,贵的时候少买,然后在高点果断止盈。
那这个止盈的时机,如何判断呢?
1、目标收益法
即为自己购买的基金设定一定的收益目标,达到就卖掉收益部分,然后将收益分成若干份,继续定投。
比如,目标收益设定为20%,那账户中的收益率达到这一数字,就要严格执行赎回纪律,避免在下跌时错过获利的机会。
2、大盘点位法
不考虑基金本身的情况和收益,全跟着大盘走,大盘在3000点左右,定心的买,大盘在2000点以下,加倍的买, 大盘达到4000点以上,减少定投数额并逐步卖出。
3、情绪判断法
市场萧条的时候就定心的买,在基金市场持续买入筹码,积累份额,也不看大盘,也不看收益,放任自己的基金账户,直到你身边的人都开始谈论股票了,证券开户数屡创新高了,全民炒股集体疯狂的时刻,你就打开账户果断卖出,然后该干嘛干嘛去。
4、股债平衡法
每半年将自己的基金持仓进行平衡,也就是将债券型基金和股票型基金按照50:50的比例重新平衡。也就是说,将基金中股基和债基按照50:50的比例进行配置,半年后如果股基涨的快,债基涨的慢,笔记变成了60:40,那就卖掉部分股基,买入债基。表面上看,你是卖掉一个上涨快的优良资产,买入下跌或收益不佳的不良资产,实际上,这是高抛低吸的过程,通过纪律性投资实现卖高买低的调整过程。
5、均线偏离法
也就是根据均线调整定投的数额,进而决定卖出的时机。均线是指对应指数过去一段时间收盘价的平均值曲线,包括180日均线、250日均线、500日均线等。选取与基金风格契合的参考指数,比如沪深300指数代表大盘、中证500代表中盘、创业板指数代表小盘。选择长期均线作为参考,指数高于均线,少买,指数低于均线,多买,指数高于均线40%,考虑止盈。
6、相对估值法
巴菲特的老师,格雷厄姆曾提出盈利收益率法,他用这个方法来衡量股票的价值。雪球达人银行螺丝钉据此建议普通人按照估值高低买卖基金,尤其是指数基金。含义是在基金处于低估值状态时买入,正常估值时减少定投直至停止定投,基金处于高估值状态时考虑卖出止盈。
关于止盈的小提醒
1、不要奢求精准逃顶,考虑分批止盈
首先,我们要明白,定投并不能使我们暴富,那种动辄一两年翻番的情况,少之又少,你得非常幸运的踩准市场的节奏,但你知道,幸运这件事从来不公平。因此,在止盈这件事上,我们不能抱有不切实际的幻想,分批止盈是比较靠谱的方法。
2、止盈的最佳阶段是定投的中后期
定投的初期,投入金额少,而且大部分普通投资者选择定投的初衷是强制储蓄,定投的早期止盈回的资金,数额不大,去处又是个问题,一不小心就变成了消费金额。定投的中后期,也就是积累了一定的资金量和基金份额之后,就要考虑止盈了,上文的模拟也可以看出来,资金数额较大的时候盈利多少相差很多。
定投组合更赚钱
选一只基金定投也可以,但我个人不建议。这是典型的“把鸡蛋放到一个篮子里”的做法,除非你有“ 上帝之手”,在庞杂的基金市场中刚刚好挑到那只业绩好、长期收益也好的基金。
因此,选择适合自己的定投组合,分散投资风险,是更好更赚钱的定投之道。
按照现代投资组合理论(MPT),当组合中的资产类别相关性不大时, 可以在风险和收益中取得较高的平均值,也就是求得单位风险的水平上收益最高,或单位收益的水平上风险最小。
分散投资的理想状态是投资在互不相关的投资品种上,比如股市、房产、黄金甚至是古玩等。对普通投资者来说,这种分散并不容易实现。
房产虽然受国人认可,但多为自住,投资性房产的门槛相对较高,需要较多的资金投入。而其他投资品种如黄金、古玩等,则需要相对专业完备的知识储备,否则很容易赚不到钱还会赔钱。
对普通投资者来说,在证券市场上用资产组合进行分散投资,是相对容易实现的资产配置方法。
方法就是寻找互不相关或者相关性很小的证券品种。比如,股票和债券相对独立。大盘股和小盘股相关性较小,价值型基金和成长型基金的相关性也不大。
“晨星九方格”
在股票和债券的比例之外,其他主动型基金进行分散投资的时候,可以参考“晨星九方格”,也就是在基金组合中尽量覆盖“晨星九方格”的全部。
有收益高波动大的基金,有收益低波动小的基金,两者综合,取中等收益和中等波动。
又称晨星投资风格箱方法,旨在帮助投资人分析基金的投资风格,得到机构投资者和个人投资者的广泛认同。
横项是三种投资策略:价值型、平衡型和成长型,纵向是投资股票的种类:大盘股、中盘股和小盘股。
如何便宜的买基金
投资基金时,交易成本也就是申购费用是很多人忽视的问题。
其实申购时付出更少的费用,意味着我们持有投资标的物的成本越低,在理财投资的领域,这就是一场跑步比赛,你的成本更低,你就赢在了起跑线上。
我们来计算一下更明了。假设我要买1万元的基金,申购费用分别如下:
根据证监会统一规定,基金申购费计算采用外扣法,计算公式为:申购费用 = (申购金额×申购费率) /(1+申购费率) 。
1、银行渠道(1.5%申购费):=(10000*1.5%)/(1+1.5%)=147.8元
2、基金公司渠道(0.6%申购费):=(10000*0.6%)/(1+0.6%)=59.6元
3、第三方平台(0.1%申购费):=(10000*0.1%)/(1+0.1%)=9.9元
银行比基金公司贵一倍,基金公司比第三方平台贵5倍。
场外基金降低交易费用的3点提示
1、后端收费比前端收费省钱
后端收费往往伴随持有基金时间的延长而减少,以某基金为例,如果投资者选择前端收费,认购费率为1.0%,而选择了后端收费,只要投资者持有时间超过1年以上,赎回时费率只有0.8%。
持有三年以上认购费率只有0.4%,并且赎回费全免;如果持有期超过5年,则认购费和赎回费全免。这一条适用于长期持有的基金。
2、 红利再投资比现金分红省钱
基金投资者购入基金以后可以选择两种分红方式,现金分红或者红利再投资。
红利再投资购入的基金份额均不收取申购费,这种方式不但能节省再投资的申购费用,还可以发挥复利效应,提高基金投资的实际收益。这一条适合于你持续看好该基金。
3、善用基金转换更省钱
在同一家基金公司中有一些基金是可以免费转换的,可以先买入低费率甚至是零费率的货币基金,再转换为同一家公司的指数基金,这样可以大幅降低申购费用。
还有的提供股票基金和债券基金之间的转换,转换费=转出基金的赎回费+转出与转入基金的申购费补差。
书单推荐
《买基金为自己加薪》萧碧燕
《解读基金——我的投资观与实践》季凯帆
《指数基金投资指南》银行螺丝钉
《财务自由之路》博多·舍费尔
《彼得林奇的成功投资》彼得·林奇
《聪明的投资者》本杰明·格雷厄姆
《穷查理宝典》彼得·考夫曼
希望对你有帮助,记得点赞和关注!
基金大盘是怎么看的?
目前我国还没有编制包含所有基金的基金指数,只有以沪深股市上市交易的基金为样本编制的沪市基金指数和深市基金指数,从这两个基金指数的走势基本上能判断基金的整体走向,在天天基金网查询沪深基金指数的方法和步骤是:
1.登录天天基金网;
2.在首页上方点击"基金";
3.在基金页面上方就有沪市基金和深市基金指数走势图;
4.点击其中任何一个走势图,就能看见该基金指数的k线图。
有可以学习的专业平台推荐吗?
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你是想学理财知识,在这里我把理财定义为 家庭和个人富余资金投资股票、定期存款、国债、企业债、股票类基金、债券类基金、银行理财等产品,确实现在各类理财产品多种多样,对于没有理财经验的普通人来说,很难搞明白,这才需要学习和交流平台。
首先,推荐 雪球
也有 雪球APP可以下载, 雪球可以说是目前比较活跃的理财平台,里边各项投资交流都比较多,还有基金、股票、转债的专家可以学习,是个不错的地方,很多金融行业专业人士也在里边,可以看 房地产、股票、基金、私募等信息。
里边也有很多进行投资者教育的文章,可以看看,比如在里边搜索“基金投资”,能够找到很多相关领域的文章,比较适合学习理财知识。
此外,推荐一个专业化相对更强的网站,集思录,纯基金投资的网站,专业性更强,里边不仅能看各种基金、还能看到专业人士的分析,以及有专门的基金知识库可以学习。
种类齐全 数据完善,是不是很不错。
以上两个是我觉得不错的,当然还有和讯网、东方财富网等网站可以看主流金融咨询。
最后,建议可以看一些投资领域的书籍,比如比较火的 巴菲特传记、价值投资、反脆弱、格雷厄姆价值分析等,都不错
最最后,我是真的 求关注
有哪些靠谱的基金平台推荐?
纯粹只是买基金的渠道这里就不推荐了,这里分享两个比较好用的组合投资的基金平台,基本上覆盖市场上主流的基金产品,同时还能给投资者提供丰富的组合。
蛋卷基金
这是雪球旗下专注于基金投资的产品。雪球是一个比较出名的投资者交流社区,前期通过吸引民间投资大V以及线下活动渐渐开始发展起来,蛋卷基金是后来才专门成立的。
蛋卷基金的优势是什么?个人觉得有两个,一个是有非常多的基金投资人分享他们的投资经历和心得,很多都是值得参考的。二个就是他们根据不同人群的需求设置了比较丰富的产品组合,满足了投资者多样化的投资需求,不需要在几千只基金去选,只需要看下相关的数据和产品理念是否合适自己。
比如以下这个安睡二八平衡,就是一个比较稳健的投资产品,资产的80%买债券,20%买股票,定期会进行动态平衡。从产品成立的数据来看,最近一年收益率为1.68%,而沪深300的收益率是13.67%。
且慢投资
且慢投资盈米财富下面的产品,而盈米是广发基金的肖雯创立的。肖雯有十几年公募基金的销售经验,深知基金市场的痛点,盈米财富在机构业务方面做得不错。个人业务方面,且慢提供的主要是基金投资达人提供的产品,还可以自行组合产品进行跟踪定投。
以上是我自行组合的基金组合,方便验证自己的投资理念,可以回看历史数据和成立以后的业绩。
他们的主打产品是著名投资人创建的并通过且慢审核的投资组合,且提供详细的产品数据,下面以长赢指数投资计划为例。
产品自2015年7月成立以来,波动性远低于沪深300和中证500,实现收益11.48%。
以上是我个人比较喜欢的基金购买平台,供你参考。
在哪里买货币基金?
余额宝背后就是货币基金,不过最近限额了。
货币基金是一种投资于短期货币市场工具的开放式基金,具有低风险、高流动性、低门槛的特征。
其实在支付宝,微信里面都可以买基金,当然也包括货币基金。
支付宝主界面,选择下边的财富菜单,搜索货币基金,就可以搜到很多货币基金了
微信打开钱包,点击理财通,里面就可以选择货币基金
货币基金的风险相对还是很低的,可以从支付宝或者微信里选购。
欢迎关注贝姐理财!
有哪些基金网站?
国内积极网站很多,例如金融界、数米网、酷基金网、华夏基金、中国基金网、天天基金网、中国基金网、广发基、嘉实基金、易方达基金等等。 其中天天基金网和数米网最常用,这些专业的网站于银行渠道购买积极相比费率低,产品全,使用更方便。
2021年才开始?
投资者进行炒股炒基金的主要目的是通过投资使个人的资产升值,稳健的投资者会选择将闲置资金投入股票和基金,这也是建议每位入市的投资者遵守的一项准则,因为运用闲置资金投资对于应对市场风险、强化投资心态有很重要的意义。在遇到市场风险或者个股特殊风险导致的股价下跌时,投资者可以根据不同的情况进行应对。
基金股票有风险,出现轻微下跌是市场正常情况,只需坦然面对
基金和股票都有短期的波动风险,所以股票价格跌破成本价或是基金单位净值出现亏损都是正常现象。只要市场没有出现系统性风险,投资者要相信后续所投标的会有修复价值的机会。
所以,面对轻微亏损的时候,投资者只要以理性的心态来面对即可,不要轻易补仓,也不要立刻割肉离场,基金投资和价值型股票的投资都是更加注重长期价值投资的。
市场出现非理性下跌时,股票投资者可选择离场观望,择机再入市
如果市场因为一些重大负面因素出现了非理性的下跌,股票投资者可以考虑先退出观望等待之后的上涨机会。因为当市场行情出现大幅度下跌时,大部分的股票都会受到影响下跌,在对后市反弹行情不明朗的前提下,早点离场观望比较稳妥。
另外,遇到投资标的涉及重大市场丑闻的时候,例如前几年出现的生物公司疫苗造假,咖啡公司财务造假等,这种基本面严重被摧毁的公司不宜普通投资者继续持有。很长一段时间里公司的股票都会一路下跌,除非有机构投资者加入或者公司重组成功。这都需要很长的时间,散户完全不需要冒这个风险,也没有资金和时间成本去等他恢复,此时最好的应对方式就是卖出离场,降低损失。
基金投资重止盈不宜止损
与股票不同的是,基金产品投资的是一篮子股票,能够较大程度地分散单只股票踩雷的风险。因此除了投资标的中出现爆雷的黑天鹅以外,建议投资者不要轻易止损离场。即使在市场出现系统性风险的时候,也尽量多拿住一段时间。
首先这是因为基金公司较为专业,会通过调研团队和有效的信息通道进行最佳操作,其次基金投资原本就更倾向于价值投资,持有时间越长,收益情况越好,即使出现负面消息,基金经理也会比散户处理得更专业。有些基金下跌是因为基金本身的投资风格跟当前市场的大行情不一致,股票型基金会因此出现大幅的单位净值回撤。但市场周期特点是会循环的,如果贸然卖出会更容易踏空,因此建议投资者不要轻易离场。
投资者在大跌的环境中,倒是可以选择基金定投的方式来投资,一方面在低价位能够买到一定的筹码,一方面投入金额不会太大,这样在市场恢复的过程中,不容易错过反弹行情,属于风险和收益都比较可控和适中的投资方式。
综上所述,不管投资基金还是股票,出现轻微的市场波动不要惊慌,继续持有观望即可。当出现个股的巨大负面新闻时,散户最佳的应对方式就是卖出离场。但在面对市场系统性风险时,投资股票的可以选择离场,投资基金的可以选择观望,并通过定投的方式摊低成本,等待市场的反弹机会。
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